Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Содержание:

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек. Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка, под которую банк одобрит кредит.

Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых.

Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

ВТБ 24

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка.

ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е.

оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%. Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%. При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает кредиты для коммерческих банков, составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств. Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы.

Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент.

Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала. А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%.

Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

В основном заемщику нужно накопить около 15-20% от стоимости квартиры. Также понадобится и справка, которая подтвердила бы наличие денежных средств. Например, счет-выписка из банка, где у вас оформлен вклад или дебетовая карта, на которую вы переводили деньги.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите.

Поэтому необходимо определить для себя, что лучше: повременить с кредитным договором и накопить сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, к примеру, 50% за квартиру или же оформить-таки договор, но оплачивать уже собственное будущее жилье?

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы.

Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Об этом сегодня и поговорим.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика. Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей.

Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.

Как взять ипотеку с серой зарплатой?

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.

Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода.

Подтверждение других доходов

Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика. Это может быть:

  • доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
  • доход от подсобного хозяйства;
  • помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
  • проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.

Созаемщик или поручитель

В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.

Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка – максимально допустимом возрасте. Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста.

Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

Ипотека по двум документам

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность.

Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты.

Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Льготные программы

Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:

  • Социальная ипотека. Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Ипотека для военнослужащих. Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
  • Ипотека для молодых семей. Главное условие – одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов.

Куда обратиться?

В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости.

При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов.

При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.

Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками. Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.
  • Процентная ставка от 12%;
  • Срок до 30 лет.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.

Программа предусматривает предоставление в банк только двух документов заемщика. Помимо паспорта, необходимо предоставить один документ на выбор из следующего перечня:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Условия предоставления:

  • минимальная сумма – 100000 рублей;
  • процентная ставка – 13,4-14,4 %;
  • срок кредитования – 25 лет.

Дельтакредитбанк предлагает воспользоваться программой «Ипотека по одному документу». Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и заполнить заявления. В банке без официального подтверждения доходов можно оформить ипотеку, в том числе, на покупку комнаты или доли жилой недвижимости.

При отсутствии официальной зарплаты или недостаточности ее размера, ипотеку можно получить в баке ВТБ 24 в рамках программы «Победа над формальностями». В обязательном порядке необходимо предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос не менее 40%;
  • срок кредитования не более 20 лет;
  • процентная ставка – от 14,1%.
Читайте также:   Как взять микрозайм на полгода

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Какие банки дают ипотеку с первым взносов 10 процентов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление жилищного кредита обычно предусматривает наличие у заемщика собственных средств в размере от 20 до 50% от стоимости жилья. Чтобы снизить это значение до желаемых 10 процентов, заемщику нужно найти подходящее предложение либо, при соблюдении определенных условий, получить скидку на первоначальный взнос.

Требования, предъявляемые к размеру первоначального взноса (ПВ), устанавливаются каждым банком индивидуально. Он может быть равен 10% либо снижен до этого значения при соблюдении одного из условий:

  • Использование средств госсубсидии – материнского капитала. Наличие данного сертификата позволит уменьшить минимальный размер ПВ. Например, в банке «ДельтаКредит» ПВ снижается на 10%, но не менее чем до 5%. Соответственно, если ПВ равнялся 15% (на квартиру) или 10% (комната, доля) собственных средств нужно внести всего 5%.
  • Передача в залог собственного недвижимого имущества (целевые и нецелевые кредиты).
  • Когда согласно тарифам банка можно взять средства без оплаты ПВ («Кубань-Кредит»), здесь заемщик может внести 10% по собственной инициативе.
  • Уменьшить первый взнос до 10% можно только в том случае, если выбранная программа кредитования предусматривает такую возможность. Зачастую банки предоставляют эту привилегию только при покупке квартир у определенного застройщика. Если в ипотеку оформляются прочие объекты недвижимости (жилой дом, гараж, апартаменты), то предложения по снижению ПВ встречаются гораздо реже.

    Чтобы размер собственных средств не превышал 10% от стоимости приобретаемой жилплощади, при подаче заявки необходимо предоставлять полный пакет бумаг, которые подтвердят наличие трудовой занятости и доходов. Ипотека по двум документам обычно предусматривает повышенный ПВ (от 40%).

    По ипотечным кредитам на гараж или машиноместо сегодня отсутствует возможность снижения первичного взноса. Так, при оформлении ипотеки в банках «ДельтаКредит» и «Газпромбанк», заемщик должен располагать суммой в размере 30% от стоимости гаража (40% — если объект находится на этапе строительства).

    Какие средства можно использовать в качестве ПВ

    Согласно условиям банков, первоначальный взнос должен быть внесен при оформлении договора из собственных, не заемных у кредитора средств. Однако здесь присутствует ряд нюансов. Например, у заемщиков часто есть возможность оплатить аванс субсидией «Материнский капитал» или полученной по госпрограмме «Жилище», «Молодая семья».

    Военнослужащие на эти цели могут направить бюджетные средства по программе НИС. А, например, «ДельтаКредит» предоставляет ипотечникам дополнительный кредит именно с целью оплаты ПВ.

    Предложения банков

    В 2019 году на российском рынке ипотечного кредитования появилось множество программ, позволяющих оформить жилищный займ с минимальным первым взносом. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка и объекта недвижимости.

    На готовое и строящееся жилье

    В данной категории представлено большое количество кредитных учреждений, которые готовы выдать средства с ПВ в 10% либо снизить его до этого значения. Наиболее популярные среди них:

    • Банк АТБ (только при наличии материнского капитала и предоставлении 2НДФЛ, документа о доходах по форме банка или налоговой декларации). Минимальная ставка составляет 9,0%, сумма – от 300 тыс. руб. Предельный срок, на который выдаются деньги, – до 30 лет.
    • РНКБ снижает размер ПВ с 15 до 10% только для зарплатных клиентов или для граждан льготной категории. Ипотека выдается на общий срок от 3 до 25 лет, ставки начинаются от 10% годовых.
    • «Московский Индустриальный Банк» предоставляет ипотечные кредиты на срок от 1 до 30 лет, по ставке от 9,55%. Обязательное условие – приобретение помещения в новостройке у партнеров банка (программа «Ипотека под ключ»).
    • Банк «Открытие». Объем собственных вложений в размере 10% возможен только для заемщиков-владельцев зарплатных карточек или счетов в ПАО «Открытие». Исключение составляют те заемщики, которые приобретают квартиру в новостройке у премиального застройщика (по версии банка) или используют средства маткапитала (для объектов первичного и вторичного рынка). Минимальный процент составляет 8,7%, размер кредитования – от 500 тыс., но не больше 30 млн руб.
    • «Металлинвестбанк». По условиям данного банка процент по ипотеке зависит от размера собственных средств. Снижение ПВ сопровождается повышением процентной ставки до 12,5% годовых. Максимальный срок финансирования – 25 лет, сумма – не более 25 млн руб.
    • «ТрансКапиталБанк» позволяет снизить взнос до 10% (5% – с использованием маткапитала) при условии, что ставка составит 11,45% годовых. Диапазон сумм – от 300 тыс., но не больше 20 млн руб.
    • Банк МТС осуществляет жилищное кредитование с ПВ от 0%. Всем клиентам доступен продукт «Ипотека в новостройке». Ставка при внесении ПВ до 10–13,3% годовых, если ПВ от 10 до 20%, переплата составит уже 11%. Сумма кредита до 25 млн руб. Для своих сотрудников и персонала АФК «Система» отсутствует требование о наличии 2-НДФЛ, а также предоставляются более выгодные условия – скидка 0,3% к ставке.

    Это далеко не полный перечень подходящих банков, в которых можно оформить договор на покупку новой или готовой квартиры с ПВ в 10%.

    Например, «Газпромбанк» предоставляет средства со сниженным взносом на приобретение квартиры (в том числе и в новостройке). Процентная ставка переплаты – от 9,2%, сумма – от 500 тыс. руб.

    УБРиР уменьшает ПВ, но есть обязательное условие – наличие сертификата на материнский капитал. Минимальный процент – 9,75%, сроки – от 5 до 25 лет, суммы – от 300 тыс. до 30 млн руб.

    На загородную недвижимость

    Банки, дающие средства на данный вид жилья, зачастую требуют первоначальный платеж в размере свыше 20%. Ипотеку с ПВ в 10 процентов можно оформить в следующих организациях:

  • «Промсвязьбанк». Процент переплаты 11,9–12,5%, кредитный лимит от 500 тыс. руб.
  • Банк «Уралсиб». Приобрести можно строящуюся или готовую недвижимость. Ставка от 9,50%, сумма до 50 млн руб.
  • Региональные кредитные учреждения могут предоставлять особые условия финансирования при приобретении жилья через застройщиков-партнеров. Например, в «Кубань-Кредит» можно взять кредит на коттедж с ПВ в 10% только в определенных коттеджных поселках.

    Банк «ЦентрИнвест» осуществляет ипотечное кредитование на цели строительства. В рамках данной программы действуют следующие условия:

    • первоначальный взнос – от 10%;
    • сумма, выдаваемая банком, – от 300 тыс. руб.;
    • срок финансирования– до 20 лет;
    • ставки – 10,5 и 11% годовых для сроков до 10 и 20 лет соответственно.

    В качестве ПВ можно использовать сертификаты на бюджетные субсидии и средства маткапитала.

    Под залог собственного имущества

    При предоставлении в залог собственной недвижимости, привлечение ПВ обычно не требуется. Подобную услугу оказывает большое количество банков, например:

    • «Россельхозбанк» (ставка 9,15–12%, срок до 30 лет);
    • «РосЕвроБанк» (базовый процент по кредиту 9,75%, период выплаты до 20 лет).

    При этом квартира, указанная в закладной, должна соответствовать требованиям банка, которые предъявляются к залоговому имуществу. При наличии стартовых 10% заемщик может взять меньшую сумму.

    Коммерческая недвижимость

    Некоторые банки предоставляют физическим лицам кредиты на коммерческую недвижимость. Размер ПВ по таким договорам варьируется от 15 до 30%, и редко можно найти более мягкие условия. Отметить стоит продукт «Сургутнефтегазбанка», предполагающий авансовый платеж в 10%. Ставка по кредиту – 13% в год, сумма не более 15 млн, период полного погашения займа – до 20 лет.

    Приобрести можно любое помещение или сооружение, которое не является жилым, в том числе – вместе с земельными участками.

    Военная ипотека

    Согласно условиям банка РНКБ, военнослужащий может получить жилищный кредит с минимальным ПВ на следующие объекты недвижимости:

    • квартира на вторичном рынке жилья;
    • квартира в строящемся доме от застройщика, который прошел аккредитацию в банке.

    Процентная ставка составляет от 9,5%, срок варьируется от 3 до 15-20 лет, сумма устанавливается в диапазоне – 300 тыс. – 2,3 млн рублей. При покупке жилого дома с участком авансовый взнос вырастет до 30%.

    Таким образом, сегодня в российских банках представлен достаточно богатый выбор ипотечных программ, которые позволяют получить жилищный кредит с ПВ всего в 10%.

    Следует отметить, что подавляющее большинство предложений распространяется на приобретение квартир и предусматривает использование материнского капитала.

    Ипотека при взносе 50 | ИнфоФинанс

    Фифти-фифти, пятьдесят на пятьдесят! О боже, как же мне это нравится! Эта песенка как будто про меня, главного специалиста по кредитам – Кредозебрика. Половина моего тела покрыта белыми полосками, а другая половина – черными. Но я стремлюсь, чтобы в вашей жизни черных полосок было куда меньше, чем белых.

    И всегда готов помочь вам сделать так, чтобы черные кредитные полосы казались вам узенькими-узенькими, чтобы можно было прыгать с белого на белое, не опасаясь испачкаться в черноте! Я главный защитник вашего финансового благосостояния и кристально чистой кредитной истории.

    Давайте проведем аналогию: белые полосы в ипотечном кредитовании – это те средства, что вы уже выплатили за новое жилье, а черные – суммы, которые вы еще должны внести в банк. Согласитесь, жизнь станет намного проще и веселее, если изначально этих полосок будет фифти-фифти.

    То есть, в качестве первоначального взноса вы внесете не менее 50% стоимости вашего будущего жилья. Ипотека 50 на 50 – это волшебная формула, уж поверьте моему бесценному опыту!

    Немного об ипотеке с крупным первоначальным взносом

    Практически каждый банк, занимающийся ипотечным кредитованием, готов предоставить кредит на приобретение или строительство жилья заемщику, который единовременно может внести половинную стоимость объекта недвижимости. В любом банковском учреждении действует негласный, но весьма логично объяснимый закон: чем большую сумму вносит заемщик, тем больше шансов получить одобрение, тем более мягки условия кредитования.

    Если вы можете «со старта» взять такую высокую планку, то улыбки банковских хищников станут намного шире и в них промелькнет даже подобие искренности. Ну, любят они деньги больше всего на свете: не судите строго – это их профессиональное заболевание.

    Ради этой всепоглощающей страсти они способны на многое: вы не поверите, но некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты даже без подтверждения доходов, но только при условии, что размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости объекта недвижимости!

    Преимущества ипотеки со взносом 50%

    Если вы вносите сразу половину стоимости приобретаемого объекта недвижимости, то тут же становитесь в глазах банкиров персоной с достаточным уровнем материального обеспечения. А это значит:

    • одобрение кредита не за горами;
    • процентная ставка будет невысокой, а сроки погашения – приемлемыми;
    • появится возможность сэкономить на страховке финансовой ответственности заемщика, которая является практически неотъемлемым условием получения ипотечного кредита.

    Ипотека с первоначальным взносом 50% может быть получена для приобретения жилья на вторичном рынке, покупки квартиры в новостройке, строительства частного дома и так далее.

    Недостатки «полуипотеки»

    В этом варианте ипотечного кредитования есть только один недостаток, и это – недостаток денег (тавтология намеренная!). Совсем не каждый гражданин России может взять и выложить сразу же несколько «лимончиков» кровно заработанных рубликов.

    Тут что-либо конкретное посоветовать сложно, кроме сакраментального: ищите и обрящете! Эти деньги можно или одолжить (дай бог всем хороших и богатых друзей и родственников), или заработать и накопить.

    Помните: ипотека 50 на 50 – это лучшее, что можно придумать! Единственное, что могу вам сказать: не стоит хранить деньги в чулке или томике «Войны и мира» – их сожрет вечно голодная инфляция. А в наше неспокойное время ее аппетиты постоянно растут.

    Можно вложить деньги в драгоценные металлы, ценные бумаги, а можно и положить на счет в надежном банке: пусть хоть помаленьку, но растут!

    Немного о конкретных программах ипотечного кредитования со взносом 50%

    • Сбербанк России. Сумма кредита ограничивается 15 миллионами рублей, срок погашения – до 30 лет. При приобретении жилья на вторичном рынке и в новостройках применяется процентная ставка в 12,5-13% годовых, для строительства – 13,5-14%. При этом требуется стандартный пакет документов, причем непременно следует приложить справки с работы (минимальный стаж работы – 6 месяцев). В Сбербанке наиболее приемлемый возрастной ценз: заемщику на момент получения кредита должно быть не менее 21 года, на момент погашения в полном объеме – не более 75 лет.
    • Райффайзенбанк. Здесь действует более жесткое ограничение по возрасту заемщика: минимальный – 23 года, максимальный (на момент последней выплаты по кредиту) – для женщин 55 лет, для мужчин – 60 лет. Пенсионеры без обеспечения им не нужны, товарищи! Однако этот банк предоставляет возможность ипотечного кредитования даже иностранным гражданам. Но у заемщика всенепременнейше должны быть хорошая кредитная история и официальная заработная плата в размере не менее 15 000 рублей. Еще один момент: на претендента не должно быть оформлено никаких кредитов и микрозаймов за последние полгода. Максимальные суммы ипотечных кредитов здесь более высокие, чем в Сбербанке: до 26 миллионов. Минимальный ипотечный кредит для Москвы – от 800 000, для иных регионов России – от 500 000 рублей. Процентная ставка при первоначальном взносе 50% и выше – от 11,5% годовых.
    • Промстройсвязьбанк. Этот банк выдает ипотечные кредиты только лицам, зарегистрированным в регионах, где есть его отделения. Минимальная сумма, уходящая в кредит, – 500 000 (вне зависимости от региона), максимальная – 30 миллионов рублей для Москвы, 20 миллионов – для прочих населенных пунктов. Иногда эти суммы даже превышают максимальный оговоренный порог. Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (на момент выполнения обязательств по кредитному договору). Причем, если вносится ровно половина суммы в качестве первоначального взноса, применяется процентная ставка в размере 13,75-15%, если 51% и более – уже 13,25-14,5% годовых.

    В общем, подобных предложений масса – выбирайте по своему вкусу, но не забудьте посоветоваться со мной: Кредозебрик всегда знает, где самая дешевая и выгодная ипотека!

       Если вы собираетесь брать квартиру в кредит, то ипотека с первоначальным взносом 50 процентов будет наилучшим решением. При большом взносе заемщик показывает себя с положительной стороны, а значит, банк может:

    • снизить процентную ставку до минимального значения. Если просматривать условия выдачи ипотечных кредитов, то при взносе в 50% и выше всегда предлагаются самые низкие ставки;
    • более лояльно относиться к заемщику, а значит, повысится процент вероятности получения положительного ответа по заявке на ипотеку.

       В любом виде кредита действует негласное правило —  чем больше заемщик вносит первоначального взноса, тем выше его шансы на получение положительного решения по заявке и на получение кредита с минимальной переплатой, ипотека не является исключением из данного правила.

    Ипотека с большим взносом в Сбербанке

       Здесь заемщики могут получить одобрение на все виды жилищных займов. Это вторичный рынок, квартиры в новостройках, кредит на строительство.

    Читайте также:   Потребительский кредит газпромбанка: ставка, калькулятор и отзывы

    Ипотеку в Сбербанке могут получить граждане возрастом более 21 года, максимальный же возраст на момент полной выплаты долга по графику не должен превысить 75-ти лет. Стаж заявителя должен превышать 6 месяцев, есть возможность пригласить поручителя.

    Пакет документов нужен стандартный, обязательно собираются справки с работы.    Через Сбербанк граждане могут приобрести объект недвижимости, который по стоимости будет не более 15 миллионов рублей, оформление будет производиться на срок до 30 лет.

    Ставка по ипотеке на вторичное жилье при взносе 50% будет в пределах 12,5-13% годовых, по ипотеке на новостройки ставки будут аналогичными, при строительстве объекта в кредит — 13,5-14% годовых.

    Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов в Райффайзенбанке

       Здесь также можно получить довольно выгодные предложения по ипотеке, имея первоначальный взнос в 50% и выше от рыночной стоимости жилья. Получение ипотеки возможно гражданами от 23-х лет, максимальный же возраст на момент окончания выплат для женщин составляет 55 лет, а для мужчин 60.

    Примечательно, что получить ипотеку в Райффайзенбанке могут даже лица, имеющие гражданство иной страны. Заемщик должен получать более 15000 рублей и иметь положительную кредитную историю.

    Еще одно важное требование — в последние 6 месяцев на заемщика не должно быть оформлено потребительских кредитов, займов наличными и ипотек.    Райффайзенбанк устанавливает ограничение по сумме, для Москвы это минимум 800000 рублей, для остальных городов — 500000 рублей.

    Максимально в кредит может уйти 26 миллионов. Договор оформляется максимум на 25 лет. Ставка при взносе 50% будет составлять 11,5% годовых.

    Предложение Промсвязьбанка

       Ипотека любого вида выдается гражданам старше 21 года, к моменту полной выплаты по графику возраст заемщика не должен составить более 65 лет. Проживать, работать и быть зарегистрированным клиент должен только в регионе, где есть отделение Промсвязьбанка.

       Банк выдает ипотечные займы в сумме более 500000 рублей, максимальная же сумма, ушедшая в кредит, может составлять более 30 миллионов рублей для Московского региона и от 20 миллионов для городов остальных регионов.

    Ставка при взносе ровно 50% от стоимости жилья составит 13,75-15% годовых, если же сделать взнос 51% и более, то ставка уже будет 13,25-14,5% годовых.    Если у заемщика есть первый взнос в 50%, то любой банк, работающий с ипотечными кредитами, будет готов предоставить свои услуги.

    Особых сложностей с оформлением не будет, некоторые банки даже снижают требования по необходимой документации. К примеру, если заемщик предоставляет первый взнос в 50% и выше, то справка о доходах не обязательна.

    Первоначальный ипотечный взнос представляет собой часть стоимости приобретаемой жилой недвижимости, которую ипотекодатель должен иметь в наличии для того, чтобы получить ипотечный кредит. В зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы первоначальный кредитный взнос может составлять от нуля до девяноста процентов стоимости приобретаемой жилой недвижимости.

    Ипотека с первоначальным взносом 50% может рассматриваться как достаточно выгодное для заемщика решение. Источником для погашения по ипотеке первоначального взноса в 50 процентов могут быть собственные накопления, средства, полученные заемщиком от продажи уже имеющейся в собственности ликвидной недвижимости или за счёт получения параллельного потребительского кредитного займа.

    Минимум и максимум суммы первоначального взноса определяется ипотечной программой.

    В том случае, если залогодатель примет решение воспользоваться программой ипотеки с первоначальным взносом 50 процентов, но не имеет для этого достаточной суммы личных сбережений, банк-кредитор может пойти на уступки клиенту.

    Данные уступки возможны при условии, что у заемщика есть стабильный и высокий доход, только в этом случае банк может предоставить потребительский кредитный заем, который впоследствии и будет направлен залогодателем на погашение первоначального взноса.

    Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов стоимости жилья, как и любой другой ипотечный продукт, обращает внимание заемщика на размер процентной ставки по кредиту.

    Воспользовавшись ипотекой с первоначальным взносом 50 процентов и выполнив все условия кредитования, ипотекодатель может рассчитывать на предоставление ипотечного займа с низкими процентными ставками по кредиту и гибкими условиями кредитования, так как доверие к такому заемщику у банка максимально. Помимо процентных ставок заемщик также должен учитывать ежегодные выплаты страховых начислений и других банковских рисков.

    Наш кредитный портал может помочь потенциальный заемщикам, имеющим желание оформить ипотеку с большим размером первоначального платежа, найти наиболее выгодные условия кредитования.

    Внимательное изучение условий кредитования впоследствии помогает ипотекодателю избегать непредвиденных ситуаций, связанных с нарушением и невыполнением условий кредитного договора.

    Кредитный договор, составленный и подписанный сторонами, вступающими в ипотеку, является документом, имеющим юридическую силу и направленным на защиту прав как заемщика, так и кредитора.

    • Чудо природы©
    • не должна быть меньше чем 35% от стоимости недвижки, это и в сбере и в втб 24 такая фишка, банкам не выгодно дать вам такую сумму маленькую…
    • вот в правилах ВТБ 24 что написано: «максимальный размер первоначального взноса при сумме кредита до 2 млн руб. не должен превышать 65% стоимости приобретаемой недвижимости»
    • нам дали. Именно ВТБ

    у нас 65% — было своих…..

    И еще автору: в том же ВТБ вы можете взять большую сумму ипотеки — сделку одобряют, и вы на след же день гасить часть ИПОТЕКИ своими деньгами! нам так советовали. Сделка кстати у нас прошла 13 августа.

    Да и еще: первоначально подавали мы на квартиру, муж был заемщиком — по двум документам — нашли квартиру — и потом банк ОТКАЗАЛ перед сделкой — именно на эту квартиру.

    В итоге пришлось мне быть заемщиком — собирать полный комплект бумаг на себя — и оформили ИМЕННО Эту квартиру.

    Как взять ипотеку, если зарплата маленькая

    Приобретение жилья без привлечения заемных средств сегодня доступно не многим. Поэтому покупка собственной квартиры в ипотеку не теряет своей актуальности. Для оформления ипотеки требуется соблюдение ряда условий, в том числе, и определенный уровень доходов заемщика. С какой зарплатой реально взять ипотеку, что делать, если доход низкий, расскажем далее.

    Оформление ипотеки регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они устанавливают общие требования к заключению ипотечных займов.

    Вопросы размера доходов заемщиков законом никак не регулируются. Поэтому каждое банковское учреждение вправе предъявлять к ним свои условия.

    Главное, чтобы уровень заработка (иного дохода) обеспечивал возможность надлежащего погашения должником кредита.

    Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

    Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

    Конкретного размера подходящей зарплаты для оформления ипотеки нет, все зависит от размера и срока предоставления займа. Обычно банки требуют, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от заработка. Эта цифра в разных кредитных учреждениях может незначительно различаться, она колеблется в пределах 30-50%.

    Кредитор при выдаче ипотечного займа обращает внимание не только на размер дохода, но и его стабильность, официальный статус, продолжительность стажа на одном рабочем месте. Банки могут принимать во внимание также наличие у клиента иных доходов, ликвидной недвижимости, доходы остальных членов его семьи.

    Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов.

    При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента.

    Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

    В отделениях Сбербанка по регионам требования к заемщикам могут незначительно различаться. Некоторые программы банка не требуют подтверждения размера доходов клиента (к примеру, военная ипотека, жилье для молодых семей).

    Если финансовое положение клиента не попадает под указанные критерии, это не означает невозможности оформления ипотеки. Увеличить шансы на получение кредита можно и иными способами.

    Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.

    Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

    С маленьким белым доходом получить ипотеку при соблюдении нескорых условий реально. Будет ли оформлена ипотека с серой зарплатой в размере 12000? Обычно банки берут в расчет лишь белый заработок, подтвержденный официальными справками.

    Однако дополнительные доходы могут удостоверяться документами о расходах клиента, заключенными им договорами и иными бумагами.

    В совокупности с выполнением клиентом иных требований банка, предоставления дополнительных гарантий, этого может оказаться достаточно.

    Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

    Для того, чтобы будущему клиенту банка оценить свои шансы на получение займа, он может рассчитать примерные ежемесячные платежи по нему. Это можно сделать с помощью онлайн калькуляторов, непосредственно банке или самостоятельно, уточнив все условия кредитования.

    Если клиенту требуется получение ипотечного займа в размере 2 000 000 руб., то расчет будет примерно следующим.

    Сумма займа
    2 000 000 руб.

    Процентная ставка
    9 %

    Срок кредитования
    120 месяцев

    Ежемесячный платеж
    25 335 руб.

    Учитывая величину ежемесячной выплаты получается, что оптимальный размер зарплаты должен составлять 40 ­-50 тыс. руб.

    Следуя указанной выше схеме получаем ежемесячный платеж для кредита в 3 500 000 руб. на тех же условиях в размере 44 000 руб. Следовательно, заработок клиента должен быть не ниже 70-80 тыс. руб.

    Что касается заработка в размере 9 000 руб., то для Москвы и Санкт-Петербурга он даже не превышает МРОТ. Поэтому вероятность получения кредита с таким доходом невелика. Если только клиент не имеет на руках большую часть требуемой суммы, может сделать первоначальный взнос в размере 50 %, предоставить иные гарантии выплаты.

    При заработке в размере в 20 тыс. руб. при указанных условиях кредитования (9%, 120 мес.) можно рассчитывать на получение ипотечного займа в сумме примерно миллион рублей. При увеличении срока соответственно увеличится и доступная сумма займа.

    При отсутствии любых официальных доходов оформление ипотеки тоже возможно. Однако для этого требуется предоставление банку иных гарантий возврата кредита.

    Напомним, что банки принимают от клиентов только сведения о белых доходах. Серые доходы учитывают не все кредиторы. А ипотека с черной зарплатой даже в размере 40000 руб. маловероятна. Помимо заработка могут учитываться и иные источники доходов клиента:

    • заработок на работе по совместительству;
    • постоянные доходы от аренды или иных сделок;
    • пенсии, иные ежемесячные выплаты клиенту;
    • доходы от ценных бумаг, вкладов и т.д.

    При внесение клиентом первоначального взноса в большом размере условия предоставления займа значительно улучшаются. Банками в этих случаях уменьшаются ставки по кредитам, снижаются требования к уровню доходов клиента.

    Обеспеченные залогом обязательства заемщика по возврату кредита также более выгодны банку. При невыплате кредита он может вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Поэтому доходы клиента не будут играть такой большой роли, как при его отсутствии.

    При отсутствии дохода у заемщика на помощь может прийти созаемщик. Довольно часто в этой роли выступают супруги. При оформлении ипотечного займа на нескольких лиц учитывается их совокупный доход. Поэтому заработка второй стороны может быть достаточно для получения кредита.

    Во многих банках сегодня действуют специальные программы кредитования. Они предоставляются на особых условиях определенной категории гражадн. При кредитовании по социальным программам часто используются субсидии, гарантии от государства. Поэтому требования к доходам заемщиков снижаются или вовсе не предъявляются. К примеру, ипотека для бюджетников, молодых специалистов, военных.

    Вопросы и ответы

    Дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000?

    Ипотеку с таким уровнем доходов могут дать. Это будет зависеть от суммы требуемого займа, его срока, наличия первоначального взноса, дополнительных доходов, поручителей и других гарантий возврата кредита.

    На какую сумму можно взять ипотеку с зп 16 000?

    С зарплатой в размере 16 тыс. руб. рассчитывать на большую cумму кредита не стоит. Но при наличии созаемщика с хорошим доходом, оплаты большого первоначального взноса и это возможно.

    В каком банке взять ипотеку с неофициальной зарплатой 18 000?

    Любой банк не будет принимать в расчет неофициальный заработок клиента. Это создает большие риски невыплаты кредита. Поэтому при отсутствии иных доходов, поручителей, первоначального взноса, созаемщиков получение кредита маловероятно.

    Можно ли взять ипотеку с зарплатой 25 000?

    Получение ипотеки теоретически возможно с любым заработком при условии наличия дополнительных доходов или гарантий возврата займа.

    Как взять ипотеку, если зарплата 25 тыс.руб.?

    При зарплате в 25 тыс. руб. для увеличения размера кредита можно заручиться поддержкой поручителей, увеличить срок кредитования, привлечь созаемщиков, заплатить большой первоначальный взнос.

    Как оформить ипотеку с зарплатой в 20 тысяч?

    Получение ипотечных займов с небольшой зарплатой возможно при определенных условиях. Этому будет способствовать наличие поручителей, увеличение срока кредитования, созаемщики, большой первоначальный взнос

    С какой зарплаты меньше ставка ипотечного кредита?

    Ставка ипотечного кредита зависит от разных условий, в том числе, срока кредитования, внесения первоначального взноса, страхования имущества и жизни клиента. Чем больше заработок, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования.

    Хочу взять ипотеку, но официальный заработок 10 000 рублей, возможно ли это?

    Получение кредита возможно и маленьким доходом. Получить его пожжет предоставление сведений о иных доходах, привлечение созаемщиков, уплата большого первоначального взноса, участие в социальных программах кредитования.

    С какой заработной платой дают ипотеку 1 500 000?

    Размер заработка, достаточного для кредита в 1 500 000 руб., будет зависеть от срока кредитования и иных его условий.

    Дадут ли ипотеку с зарплатой 50 000?

    Зарплата в размере 50 000 руб. является достаточной в большинстве случаев для предоставления кредита.

    Можно ли взять ипотеку с чёрной зарплатой 30 000?

    Черная зарплата не является гарантией предоставления кредита. Но получить заем возможно, если подтвердить возможность его погашения иными способами.

    С каким процентом от зарплаты одобряют ипотеку?

    Большинство банков одобряет предоставление ипотечных займов, если ежемесячный платеж не превышает 30-50 % от заработка.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector