Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Содержание:

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами.

КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  • Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  • Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  • Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  • Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  • Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.
  • Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

    В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

    «Ренессанс Кредит»

    В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

    В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    «Восточный»

    Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями.

    Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год.

    Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    «Хоум Кредит»

    Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

    К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    «СКБ-банк»

    Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

    • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
    • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
    • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
    • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
    • Возможно привлекать заёмщиков.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    «Тинькофф»

    Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

    Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    «Совкомбанк»

    Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

    Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

    • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
    • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
    • Ставки индивидуальные.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Возможно ли исправить или улучшить КИ?

    Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  • Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  • Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  • Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  • Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.
  • Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

    Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

    Что ещё можно сделать?

    Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

    Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

    Видео: плохая кредитная история и ипотека

    Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

    Что нужно знать о кредитной истории?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

    Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  • Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  • Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  • Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  • Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).
  • Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

    Где искать кредитные истории?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

    В письме должны присутствовать следующие пункты:

    • Личные данные субъекта долговой истории;
    • Номер паспорта;
    • Индивидуальный код налогоплательщика;
    • Код кредитной истории (при его наличии);
    • Номер СНИЛС.

    Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро).

    После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности.

    Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

    В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату».

    Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

    Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

    Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

    Читайте также:   Детская дебетовая карта в Сбербанке: как пользоваться, что дает?

    Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

    • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
    • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
    • Полный отказ от возврата ссуды;
    • Судебные дела;
    • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

    Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

    • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
    • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
    • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
    • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
    • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
    • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
    • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
    • Снизить долговую нагрузку.

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

    Как изменить платёжную историю?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

    • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
    • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
    • Смерть созаёмщика или поручителей;
    • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
    • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

    Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств.

    В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново.

    Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

    Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

    Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования.

    Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет.

    Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

    Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека«, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды.

    Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками.

    Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

    Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

    Проблема решается следующим образом:

  • Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  • Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  • Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  • Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  • Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  • Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  • Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;
  • Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости.

    Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

    Как создать образцовую кредитную историю?

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

    Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи.

    Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль.

    Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

    Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

    К каждой выплате необходимо готовиться заранее. Деньги на погашение кредита нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Постарайтесь отказаться от «быстрых займов» и ломбардных ссуд. Стоимость этих кредитных продуктов может достигать 700-800% годовых. Общий объём кредитных платежей не должен превышать 40% от доходов семейного бюджета.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

    Низкий кредитный рейтинг нередко становится основной причиной отказа банка в выдаче займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей может быть получена не всегда. Но и в таких ситуациях шанс приобрести новое жилье в рассрочку существует. Для этого потенциальному заемщику потребуется следовать некоторым рекомендациям и правилам обращения к кредитору.

    Что такое плохая кредитная история

    Кредитная история – показатель добросовестности и платежеспособности заемщика, формирующийся из результатов ранее полученных кредитов.

    Если абсолютное большинство займов было выплачено без существенных нарушений и длительных просрочек, в базе КИ для клиента формируется положительный рейтинг, в противном случае – отрицательный.

    Взять ипотеку с плохой кредитной историей бывает довольно сложно, поскольку этот показатель считается одним из наиболее важных при формировании решения коммерческой организации о выдаче или отказе в предоставлении услуг.

    Низкий рейтинг клиента отображается в БКИ. Информация становится общедоступной для всех коммерческих организаций-кредиторов, включая микрофинансовые компании и банки.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

    Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.

    Список банков выдающих ипотеку с плохой кредитной историей

    КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:

    • наличие постоянного официального дохода;
    • залог в форме приобретаемого жилья;
    • стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).

    Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:

    • залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
    • крупного первоначального взноса;
    • поручителей или созаемщиков.

    Потенциальному клиенту потребуется приготовиться оформить кредит с повышенной ставкой и малой продолжительностью действия кредитного договора.

    В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:

  • Совкомбанк. Часто запрашивает залог, предъявляет требования к постоянному доходу. Увеличивает процентную ставку по итогам обработки заявок.
  • Сбербанк. Предъявляет лояльные требования, но обязательными становятся длительный стаж, официальный заработок. Могут потребоваться созаемщики и поручители. Для повышения вероятности одобрения специалисты рекомендуют изменить запрашиваемый период кредитования и сумму к выдаче.
  • ВТБ 24. Это финансовое учреждение чаще большинства оказывает помощь при проблемах с КИ. Но предлагаемый платеж может быть увеличен за счет высокой ставки и величины страхового взноса. Дополнительно требуется большой первый взнос.
  • Дельта-Кредит. Учреждение специализируется на выдаче ипотечных займов, поэтому получить отказ при обращении удается редко. Но при больших долгах и просрочках компания запрашивает причины их появления. Рекомендуется, чтобы они были подтверждены документально.
  • Банк Жилищного Финансирования. Еще одна компания, которая специализируется на кредитовании недвижимости. Предоставляет возможность выплаты на протяжении двадцати лет, позволяет привлекать созаемщиков.
  • В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Ипотека от застройщика

    Получить выгодную ссуду от застройщика возможно. Но отзывы клиентов-покупателей свидетельствуют о том, что обязательно требуется учесть факторы:

    • малая длительность действия кредитного договора (обычно несколько лет);
    • обязательное внесение первого взноса (не менее 15%);
    • приобрести возможно исключительно новостройку и только в период строительства.

    Перед обращением к застройщику необходимо убедиться в благонадежности выбранной компании. В 2019 году за советом возможно обратиться к кредитным экспертам. Множество отзывов также можно обнаружить на тематических форумах.

    Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

    Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.

    Как исправить кредитную историю

    Сведения из БКИ для конкретных клиентов предоставляются бесплатно. Чтобы изменить записи в базе, рекомендуется предъявить документальные подтверждения причин появления просрочек и долгов.

    Другие рекомендации:

  • Если потребитель брал кредит ранее и у него возникли сложности с погашением, об этом необходимо сообщать кредитору как можно раньше, чтобы определить пути решения проблем.
  • Чтобы сократить задолженность по имеющемуся займу, рекомендуется запросить реструктуризацию или рефинансирование.
  • Улучшить КИ помогут специализированные организации и МФО.
  • Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Военная ипотека с плохой кредитной историей

    Большинству военных предоставляется ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса с помощью государства.

    Но чтобы получить услугу, кредитора необходимо убедить в платежеспособности и текущей благонадежности. Если военный покинет службу, все сложности с погашением займа сохранятся у него.

    

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и дадут ли вообще

    Ипотека с плохой кредитной историей редко одобряется крупными банками. Но не стоит огорчаться раньше времени — в этой статье мы постараемся понять, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей (КИ), поможем вам оценить свои шансы.

    Читайте также:   Условия оформления и тарифы по дебетовым картам банка уралсиб

    Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  • Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  • Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.
  • Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

    • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
    • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
    • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
    • долги по оплате ЖКУ;
    • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

    Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

    Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

    • таким условием может быть залог имущества;
    • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
    • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

    Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

    Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

    • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
    • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
    • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

    И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

    • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
    • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
    • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

    Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

    Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые.

    Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза.

    Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

    Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов.

    Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером.

    Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

    Ипотека с плохой кредитной историей — как и где взять в 2019

    Кредитная история каждого потенциального заемщика становится объектом пристального внимания банковских работников. Практика показывает, что процент невыплат кредитов достаточно высок, а банкам необходимо свести к минимуму свои риски. Поэтому многие люди, которые имеют за плечами просрочки по платежам или невыплаченные займы, получают отказ.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если она затрудняет доступ к банковским займам, а другого пути улучшения качества жизни у человека нет. Ведь абсолютное большинство россиян не в состоянии накопить нужную сумму денег для покупки квартиры.   

    Ипотека с плохой кредитной историей: как взять

    Что делает кредитную историю «плохой»

    Для банка важно, чтобы ранее у заемщика не было проблем по платежам, и даже досрочное погашение займов рассматривается как негативный фактор.

    Не должно быть и некоторых других обстоятельств, которые делают кредитную историю отрицательной:

    • открытый кредит с просрочкой;
    • просрочка дольше 120 дней;
    • недавняя процедура банкротства;
    • долги по исполнительным листам (с сайтов Службы судебных приставов);
    • несколько мелких просрочек (менее 30 дней) в течение года, 2 просрочки за 60 дней или более 1 за 90 дней.

    Важно! Отсутствие кредитной истории также свидетельствует не в пользу заявителя. Хотя такая ситуация обычно не становится основанием для отказа.

    На практике многие заемщики относятся к кредитным историям легкомысленно. Но информация, касающаяся каждого кредита, попадет в специальное досье. В обязанности любого банка входит передача таких сведений в БКИ.

    Досье доступно для большинства банков и играет важную роль при одобрении кредитов.

    В нем содержится информация о:

    • взятых ранее кредитах, в том числе с невыплатами и просрочками, с указанием их дат и размеров;
    • всех заявках во все банки:
    • поручительствах по чужим кредитным договорам;
    • банках, которые запрашивали данное досье.

    У каждого кредитного учреждения свои критерии оценки. Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте.

    Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье. При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно. Все следующие запросы будут платными.

    Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

    В РФ действуют три БКИ:

  • ОКБ. Основной партнер Сбербанка.
  • НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
  • Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.
  • Внимание! Запрос в эти учреждения обычно платный. Поэтому некоторые банки могут послать запрос не во все, а только в 1 или 2. Это может сыграть на руку человеку с проблемами в кредитной истории.

    Возможно ли улучшить кредитную историю

       

    Человек может предпринять некоторые шаги, чтобы получить возможность получить заем. Для улучшения кредитной истории можно взять несколько микрокредитов и вовремя их погасить. Считается, что для восстановления кредитной репутации человеку нужно взять не менее 8 таких микрозаймов.

    Кроме того, нужно погасить все существующие долги. Рекомендуется также взять товарный кредит и вовремя его выплатить.

    Некоторые банки предлагают специальные программы для улучшения кредитных историй нерадивых плательщиков. Например, Совкомбанк реализует программу «Кредитный доктор». Клиент берет несколько кредитов, сумма которых с каждым разом увеличивается, а процентная ставка падает.

    Важно! После своевременного погашения таких займов клиент имеет право получать кредиты на общих основаниях.

    • Видео на тему «Кредитный Докотор о Совкомбанк»

    Как получить ипотеку с отрицательной кредитной историей

    Специалисты советуют обращаться в тот банк, где у вас есть зарплатная карта. К таким клиентам особое отношение и самые оптимальные предложения. Кроме того, нужно подать заявку в тот банк, с которым у вас есть положительный опыт сотрудничества.

    Банк обычно не отказывает клиентам даже с плохой историей, если предлагается залоговое имущество. Это сводит риски к минимуму.

    При наличии плохой истории банк часто выдает ипотеку с более жесткими условиями:

    • под более высокий процент;
    • с более крупной суммой первоначального взноса (иногда до 60-70% от стоимости кредита);
    • с заметным сокращением срока договора (10-15 лет вместо 20-30 лет);
    • с обязательным заключением комплексного страхового договора.

    Рекомендуется также обратиться в небольшой или молодой банк. Обычно у таких организаций клиентская база мала, и они дорожат каждым новым заемщиком, нацелены не на качество портфеля, а на расширение объема кредитования. Поэтому велика вероятность того, что они не станут изучать кредитную историю.

    Часто помогает обращение к кредитному брокеру. Он лучше разбирается в этой системе и сможет подобрать несколько банков, где дают ипотеку с плохой КИ с соответствующими предложениями. Но помните, что брокеру нужно выплатить процент от суммы сделки.

    Проблемы с получением ипотечного займа могут появиться даже при наличии материнского капитала. По закону ипотека оформляется с привлечением обоих супругов, но если у владельца капитала размер дохода достаточен для получения ипотеки, то по закону допускается получить кредит только на одного супруга, а доходы второго супруга (с плохой историей) учитываться не будут.

    Ипотека под материнский капитал предполагает, что эти средства будут использованы для улучшения условий проживания всей семьи, в том числе детей. Поэтому в большинстве случаев потребуется написать брачный договор.

    В Пенсионный фонд направляется документ, заверенный нотариусом, в котором владелец капитала обязуется оформить полученную квартиру на всех членов семьи не позднее 6 месяцев после погашения банковского долга.

    Важно! Сама по себе плохая кредитная история не всегда становится основанием для отказа, потому что учитываются все факторы одновременно: доход семьи, наличие постоянной работы, трудовой стаж, наличие залога и поручителя. И решение принимается индивидуально в каждом случае.

  • Видео на тему «Плохая кредитная история. Можно ли взять ипотеку»
  • Обзор предложений банков

    Наиболее лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей в следующих банках:

  • Акбарс. Работает с НБКИ и Эквифаксом. Глубина анализа кредитной истории не превышает 3 лет. Лояльность при просрочке менее 90 дней. Процентная ставка – 13,25% годовых на квартиры в новостройках и готовое жилье. Не видит некоторые кредиты (например, кредиты в Сбербанке). Приветствуется привлечение созаемщика.
  • Металлинвестбанк. Работает с НБКИ, других кредитов не видит, глубина анализа КИ — 1 год. Очень лояльно относится к состоянию КИ, учитывает 2 просрочки свыше 60 дней, просрочки менее 30 дней не рассматриваются. Ставка – 12,25%. Для того, чтобы быть уверенным в получении ипотеки, можно заранее в этом банке заказать выписку из своей КИ (1000 руб.).
  • Уралсиб. Работает с НБКИ и Эквифаксом, видит кредиты только за 1 год. Средняя процентная ставка – 10,8%. Допускает несколько просрочек не более 60 дней. Учитывается наличие залога, активов и некоторые другие факторы.
  • Остальные банки не так лояльны, но ипотека с отрицательной кредитной историей доступна также в:

  • Сбербанке. Ставка – от 12,5% до 30 лет. Сумма от 450 тысяч руб.
  • Газпромбанке. По ставке 12,25% до 30 лет, сумма – до 4,5 миллионов.
  • ЮниКредит банке. Сумма до 3 миллионов на срок от 1 до 30 лет по ставке 12,5%.
  • Банке Москвы. Сумма от 490 тысяч рублей, ставка – 12,45%, от 3 до 30 лет.
  • Важно! Эти условия достаточно привлекательны. Их недостаток состоит в том, что придется предъявить дорогостоящий залог, привлечь созаемщиков и поручителей, подтвердить состоятельность.

    По отзывам сотрудников банков, у человека всегда есть шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей. Но по ней заемщику будут предложены менее выгодные условия.

    Такими действиями банки стараются минимизировать свои риски. Приложив некоторые усилия, любой человек сумеет исправить кредитную историю, подыскать банк с лояльными условиями кредитования или привлечь своих друзей и родственников в качестве созаемщиков или поручителей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector