Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату «в конверте», не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна понимать, когда ему выдают займ без справки о доходах, банк идет на высокий риск, поэтому процентная ставка выше, чем в аналогичных продуктах с ее наличием.

Чтобы оформить заем на жилье, не представляя справку, нужно найти банк, который кредитует «по двум документам». Целевая аудитория — люди, которые не могут подготовить большой пакет документов по причине отсутствия времени, или заемщики не могут подтвердить уровень дохода.

Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.

Содержание:

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других — нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Изучите перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк, если вы оформляете ипотеку без справки о доходах

Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.

Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:

  • копии документов о праве собственности;
  • паспорт на жилье;
  • выписку с реестра;
  • предварительный договор купли-продажи залогового имущества.

Как получить ипотеку  в Сбербанке без 2-НДФЛ

Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров.  Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.

Требования к заемщику

Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Процентная ставка Сбербанка, под которую можно получить ипотечный кредит, не предоставляя справку 2-НДФЛ

Срок кредитования

Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.

Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.

Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.

Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.

Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).

если банк не проверяет уровень доходов клиента, дает возможность взять ипотеку без 2-НДФЛ, значит приготовили условия, которые покроют возросшие риски.

ВТБ24

Для своих клиентов банк предлагает программу «Победа над формальностями».

  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Процентная ставка: от 10,2%*
  • Сумма: до 30 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет

*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе +0,5%, а значит 10,7%

Россельхозбанк

Программа от Россельхозбанка так и называется — «Ипотека по двум документам».

  • Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
  • Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита

Ипотека без справки по форме банка и 2 документов

Приготовьтесь попрощаться с ипотекой «по двум документам». Сегодня банки накопили колоссальные объемы данных о своих потенциальных ипотечных заемщиках.

Не составляет для кредиторов секрет и информация о реальных доходах претендентов. Справки 2-НДФЛ и «по форме банка» превратились в откровенный анахронизм и вскоре канут в лету.

А вслед за ними уйдет в прошлое и «ипотека по двум документам».

Сегодня только уходящие в забытье престарелые юмористы типа Евгения Петросяна позволяют себе шутки про ипотеку. Дескать, это – кабала, долговая яма, гарантированная продажа собственной селезенки со скидкой за износ и сплошное разорение.

Триллионные же – в рублевом эквиваленте − объемы рынка свидетельствуют, что ежегодно именно данный способ улучшения жилищных условий востребован, как никакой другой, у российских семей.

Правда, в докладах чиновников популярней говорить не о «семьях», а о «домохозяйствах».

Так в 2017 году в нашей стране было выдано жилищных кредитов порядка миллиону домохозяйств на сумму около 2 трлн рублей. А итоги первого полугодия года нынешнего подсказывают, что прошлогодний рекорд будет превышен на 20-30%.

И, конечно, простой математический расчет подсказывает, что средний ипотечный чек жилищного кредита по стране близок к 2 млн рублей. В Объединенном кредитном бюро (одном из трех основных в стране «накопителей» кредитных историй населения) подчеркивают, что за 2017 год годовой рост среднего чека оказался чуть ли не вдвое выше инфляции.

Средний размер получаемого жилищного кредита в РФ с 1 января по 31 декабря вырос на 8 процентных пунктов: с 1,87 млн рублей до 2.

Между тем, в Петербурге средний размер получаемого ипотечного кредита выше общероссийского показателя. По разным банкам − на 0,2-1 млн рублей. Ведь в зависимости от маркетинговых стратегий, банки охотятся за разными социальными категориями будущих заемщиков.

Причем, даже если взять одну и ту же приобретаемую квартиру, один и тот же банк назначит разным заемщикам разную ставку в пределах 1-2 процентных пунктов. Это значит, что разные заемщики в итоге будут платить на 1-3 тыс. рублей в месяц больше или меньше базовой – «стандартной» − ставки.

Уточним, банки, дающие ипотеку, зачастую обещают так называемые маркетинговые ставки, которые выглядят очень заманчиво, но по которым мало кому из заемщиков в итоге удается получить одобрение кредита. Например, (ранее этот прием любил «Сбербанк») банк сулит очень низкую ставку, но «мелким шрифтом» требует, чтобы клиент расплатился за 5 лет. Кто рискнет взять на себя такие обязательства?

А есть средневзвешенные ставки, на которые уже можно ориентироваться объективно. Их размер не трудно узнать в каждом банке, просто позвонив в колл-центр и спросив, какая будет ставка по кредиту на 15 лет заемщику «с улицы» при первоначальном взносе 20%.

При этом часть заемщиков все равно может претендовать на более льготные условия. Например, так называемые «зарплатные» клиенты – работники обслуживаемых в этом банке компаний и предприятий.

В силу того, что банк оказывается прекрасно осведомлен о доходах сотрудников и общем состоянии дел в их компаниях, кредитная организация экономит на проверках и может позволить дать таким заемщикам лишнюю скидку по ипотеке – обычно 0,5-1 процентный пункт.

Но возможна и обратная ситуация. То есть, клиент не ставит банк в известность о своих доходах, а кредитор за повышенный риск назначает более высокую процентную ставку. Это и есть ипотека «по сокращенному пакету документов».

Кредит по справке банка

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Такие ипотечные продукты узнаваемо называют «Победой над формальностями», или «Ипотекой по одному документу». Хотя обычно у претендента банковские сотрудники все же запрашивают две удостоверяющих личность бумаги, допустим, паспорт и водительское удостоверение, чтобы минимизировать риски с предоставлением фальшивок. То есть, правильней говорить – ипотека по двум документам.

Правда, в Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что в ипотечной сфере попытка мошенничества встречается единожды на 10 тыс. кредитных заявок.

А, например, в Северо-Западном банке Сбербанка сообщают, что случаев серьезного мошенничества именно в ипотечном сегменте не встречали последние несколько лет.

Если граждане и пытаются схитрить, то по мелочи: или былую судимость утаивают, или доходы преувеличивают в надежде на предоставление более крупной суммы. Что, на самом деле, ловится «на раз». Как именно – расскажем позже.

Второй особенностью ипотеки с сокращенным пакетом запрашиваемых с заемщика документов является относительно высокий первоначальный взнос.

Даже когда год-два назад (до того, как Центробанк решил такое безобразие запретить) стала очень популярна обычная ипотека с «небольшим» («сокращенным») первоначальным взносом − в 10-15%, первый взнос по «ипотеке по двум документам» не опускался ниже 30%. И столь высокая планка сохраняется до сих пор.

Сам же продукт появился в линейках отдельных банков (ДельтаКредит, Банк «Санкт-Петербург», ВТБ24), когда рынок вышел из Кризиса-2008. И поначалу данное предложение выглядело достаточно экзотично. Ведь тогда другие банки еще заставляли соискателей собирать самые разные копии документов: от свидетельства о браке до институтского диплома.

Впрочем, постепенно список «худел». Так, например, когда свой аналог продукта «Ипотека по 2 документам» летом 2014 года запустил Сбербанк, по ординарным продуктам банки с заемщика и созаемщиков запрашивали уже лишь 4 документа: заполненную анкету, ксерокопию паспорта, трудовой книжки и справку о доходах. Все, как и сегодня.

Причем, справка о доходах может быть предоставлена в формате 2-НДФЛ (с 2018 года эта форма несколько изменилась) или «справка о доходах по форме банка». Проще говоря, в качестве справки по форме банка нужно принести полуофициальную бумагу от своего начальства, где оно собственноручно признается, насколько реальная зарплата заемщика отличается от официальной.

Безусловно, далеко не все желающие взять ипотеку граждане имели и имеют со своими начальниками настолько доверительные отношения, чтобы получить подобное признание. Хотя, к чести банков, пока не известны истории, чтобы информация со справок «по форме банка» всплывала где-то еще.

И, не удивительно, что часть желающих получить ипотеку и имеющих достаточный доход для гашения долга россиян вообще не могут предоставить в банк хоть какие-то справки. Собственно, этот нюанс и объясняет сегодняшнюю востребованность данного вида ипотеки. По словам бизнес-тренера жилищной программы «Переезжаем в Петербург» Ирины Гудкиной, «бизнес уходит в тень».

Для кого это?

Конечно, никто из банкиров публично не признается, что обсуждаемый ипотечный продукт ориентирован на серые зарплаты. Обычно банкиры распространяются, дескать, ипотеку по двум документам выбирают россияне, которым лень собирать справки. Но это – отговорки.

В частности, по словам председателя правления банка «ДельтаКредит» Мишеля Кольбера наличие в России доходов, подтверждаемых справкой по форме банка или вообще не подтверждаемых, настолько значимо, что остаются принципиально неприменимы импортируемые скоринговые модели. То есть, вычерченные в Европе и США математические формулы, позволяющие рассчитывать вероятность того, что заемщик добросовестно погасит весь заем.

Всю скоринговую математику работающим в России иностранным банкам пришлось рассчитывать заново.

Кстати, есть еще одна многочисленная категория россиян, у которых популярна ипотека «без формальностей». Это директора, главные бухгалтера и собственники ИЧП, либо малых и средних предприятий.

Казалось бы, у таких граждан больше денег, и для банкиров подобные заемщики должны быть особо предпочтительны. Но, увы, нет. Статистика подсказывает, что граждане с достатком выше среднего, особенно, с нестабильными доходами, гораздо легче позволяют себе несвоевременно прекратить выплаты по долгу.

Банку же находящаяся в залоге квартира дефолтного должника не особо-то и нужна. Пока она находится на бухгалтерском балансе, с нее приходится платить налоги, а чтобы недвижимость продавать, необходимо держать лишний штат сотрудников.

Кроме того, с такого претендента нужно требовать не справку о доходах, а финансовую отчетность компании, и чтобы разобраться в этих бумагах, требуются дополнительные трудозатраты.

Вот и отказывают зачастую банки частным предпринимателям в выдаче ипотечных кредитов, благо, закон не обязывает пояснять причину отказа.

И тогда поневоле частные предприниматели обращаются за ипотекой по двум документам, где банки компенсируют свои риски высоким первоначальным взносом.

Таким образом, ипотечные продукты обсуждаемого формата являются обязательными для всех основных игроков российского ипотечного рынка и присутствуют в прайсах минимум первой десятки ипотечных банков. При этом в общих объемах выдач такие кредиты составляют 10-15%.

Недоверие к ипотеке «без формальностей» раскрывается в еще одной детали. По словам управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой это единственный продукт, при котором кредитные истории заемщиков проверяются дважды – в порядке общего рассмотрения заявки, и второй раз непосредственно перед выдачей денег. На случай, если заемщик взял большой потребкредит на первоначальный взнос.

Тайн не осталось

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Между тем, с начала 2018 года более-менее устоявшийся рынок жилищного кредитования стали преследовать различные потрясения.

Так в январе Банк России озвучил намерения законодательно определить границы того, какую часть своих доходов заемщик вправе тратить на гашение кредитов. Сейчас реализация этого намерения перенесена на 1 октября 2019 года, но не отменена. Предполагается, что выплаты должны не превышать половины доходов должника.

Нововведение могло бы сделать ипотеку по двум документам еще популярнее – поскольку мотивировало бы не обнаруживать реальную долговую нагрузку еще часть заемщиков. Однако, другие законодательные изменения ставят на подобных перспективах крест.

Так, еще с осени вслед за Сбербанком ведущие госбанки (контролирующие 85% ипотечного рынка) были допущены к досье граждан в Пенсионном фонде России.

А далее, в феврале нынешнего года, вступили в силу опубликованные в октябре 2017 года правительственные постановление № 1202 и распоряжение № 2147-р.

По этим документам банкиры получили право через Единый портал государственных и муниципальных услуг знакомиться со сведениями о выплатах НДФЛ, выписками из ЕГРН, сведениями о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и многим другим, хранящимся в госреестрах данным.

Естественно, теперь для банков не секрет, когда и по какой статье кто-то из заемщиков отбывал срок, какие средние доходы у его коллег в каждом конкретном регионе. Поэтому если гражданин вдруг предоставляет справку, что в должности младшего менеджера он зарабатывает, как министр, ему никто не верит. И в банке такой заемщик получает от ворот поворот.

Доступной информации было бы с лихвой достаточно, чтобы сложить внятное представление о долгах и доходах большинства россиян. Но банкирам и этого показалось мало.

Читайте также:   Есть ли ипотека в Сетелем банке и какие документы необходимы для ее оформления?

Какие банки дают ипотеку без справки 2 ндфл?

Сегодня многие жители нашей страны работают неофициально, либо имеют слишком маленькую «белую» заработную плату, которую нельзя предложить банку в качестве подтверждения платежеспособности. И если возникает потребность в улучшении жилищных условий, то у таких клиентов появляется вопрос: а есть ли компании, которые дадут ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ? Давайте разбираться.

Зачем нужны справки с работы?

Общеизвестно, что оформление жилищного кредита в банковских компаниях предполагает выдачу для заемщика крупной суммы денег. Для того, чтобы одобрить её, банк должен удостовериться в надежности клиента, в его возможности платить по будущему кредиту.

Помимо надежности, банк также оценивает вашу платежеспособность. Именно на основании вашего официального дохода, кредитор сможет рассчитать максимальную сумму займа, которую он сможет вам предоставить, отсюда будут также «выходить» срок действия договора, ежемесячный платеж и конечная переплата.

Именно для этих целей и служит предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме. Узнать о том, может ли банк проверить этот документ, рассказано здесь. Как правило, клиентам, которые не могут предоставить документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода, в выдаче жилищного кредита отказывают.

Дело в том, что в данной ситуации заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность, не дает банку никаких гарантий, что он сможет вернуть ему выданную сумму, а значит, и одобрения по такой заявке ждать не приходится. Исключение делается только в некоторых случаях, которые мы рассмотрим ниже.

Как можно получить ипотеку без официального трудоустройства?

Есть несколько вариантов того, как можно получить жилищный кредит без обязательного сбора документов с места работы. Все они являются абсолютно законными, поэтому заемщику не о чем волноваться.

Мы подготовили для вас памятку с кратким описанием всех имеющихся возможностях:

1. Заемщик является зарплатным клиентом банка

В этом случае ему не нужно приносить дополнительные справки, в компании и так есть информация о размере вашего заработка. Примером может стать получение кредита в Сбербанке России, подробнее о его предложениях читайте в этой статье.

Кроме того, заявители, у которых открыт счет в банке-кредиторе часто получают особые, более выгодные условия кредитования. Но при этом важно, чтобы была положительная кредитная история. По этой ссылке вы найдете рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свое финансовое досье положительным.

2. Заемщик оформляет ипотеку с участием залогового имущества

Иными словами, у него уже есть в собственности какой-то объект недвижимости, что будет являться для банка дополнительным гарантом надежности клиента. О таких предложениях рассказано в этом обзоре.

Имущество, которое предоставляется в качестве залога, обязательно должно быть ликвидным и соответствовать требованиям банка к недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог быстро продать имущество заемщика, у которого возникли проблемы с выплатами.

В данном случае, вы оформляете не ипотеку, а потребительский займ под залог недвижимости. При этом получаете пониженный процент, по сравнению с другими кредитами наличными, длительный срок возврата, отсутствие первоначального взноса.

Где есть такие предложения:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Тинькофф,
  • Абсолют банк,
  • Дельта Кредит и т.д.

3. Клиент подает заявку на рефинансирование уже действующего ипотечного кредита

В данном случае у банка будет обеспечение в виде залоговой недвижимости, что будет служить дополнительным гарантом. При этом, если запрашивается сумма равная размеру задолженности, то подтверждать доход нет необходимости.

Какие есть преимущества? Вы сможете переоформить свою действующую ипотеку под более выгодные условия, и при этом продлить срок займа, уменьшить сумму страховки или вовсе отказаться от неё (речь идет о личном страховании).

Кроме того, вы сможете объединить несколько долгов в один, а также получить дополнительные средства на личные цели. Какие компании предлагают перекредитование для вашей ипотечной задолженности, мы рассказываем здесь.

4. Вы берете кредит на сумму, которая полностью покрывается размером материнского капитала

В этом случае вам необязательно приносить справки, достаточно бумаги из Пенсионного фонда России, которая подтвердит у вас наличие достаточных средств на счету. Информацию о том, где можно оформить ипотеку с мат.капиталом, вы найдете по этой ссылке.

Важно: напомним нашим читателям о том, что материнский капитал не выдают на руки. Денежные средства хранятся в ПФР. Когда вы оформляете ипотеку, которую хотите частично или полностью погасить средствами сертификата, вы обращаетесь в пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

ПФР рассматривает вашу заявку, проверяет законность сделки. На все это уходит 10-15 дней. После этого еще в течение месяца деньги будут перечисляться в банк. То есть как минимум за месяц вам придется переплатить.

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

5. Вы оформляете ипотеку по 2-ум документам

Подобные программы появились в банках сравнительно недавно, но уже успели завоевать популярность среди заемщиков. Их несомненный плюс заключается в том, что вам нужно для оформления подготовить всего два документа — паспорт гражданина РФ и еще один на выбор, это может быть:

  • заграничный паспорт,
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • ПТС,
  • водительское удостоверение,
  • пенсионное удостоверение и т.д.

Кому подходит такое предложение? Тем людям, у которых нет времени на сбор огромного списка бумаг, а также тем, кто работает неофициально, но получает хорошие доходы. При этом условия будут несколько жестче, нежели для остальных клиентов — уменьшена сумма и срок возврата, а также увеличена ставка.

Где выдают ипотеку по двум документам

Куда можно обратиться:

  • Транскапиталбанк — по программе «Особая ипотека» можно кредитоваться без первого взноса и подтверждения дохода, ставка начинается от 8,4% годовых, повышение составит: + 1,5 п.п. при подтверждении дохода справкой по форме банка или + 0,5 п.п. при получении кредита по двум документам,
  • Сбербанк России — предлагает ипотеку по минимальному количеству бумаг при взносе от 40%, ставка от 8,8% годовых при покупке квартиры у партнеров-застройщиков банка по спецпрограмме,
  • Примсоцбанк готов предложить аналогичную программу для покупки жиля в новстройках у определенных застройщиков, только здесь собственных средств нужно вложить от 20%. Процент — от 9,25% в год, есть скидки для многодетных семей,
  • Московский Индустриальный Банк — тут действует продукт «Под ключ», по которому можно оформить кредитование под начальный процент от 9,75%. Необходимо внести авансовый платеж не менее 50%,
  • Дельта Кредит банк — можно оформить договор только по паспорту, внеся ПВ от 15-20%. Ваш процент — от 10,5% будет увеличен на 1-1,5% по сравнению со стандартными программами,
  • Джей энд Ти Банк — предлагает купить новостройку или квартиру в готовом доме под процент от 10,5% до 10,75% годовых. Срок действия — до 25 лет, понадобится внести собственных средств от 15%,
  • В банке ВТБ 24 таким образом можно получить кредит на жилье под ставку от 10,6%, первый взнос от 30%,
  • ФК Открытие — при покупке жилья на первичном или вторичном рынке, можно оформить ипотеку по одному документу, при этом ставка начнется от 10,7%, а первоначальных средств запросят не менее 50%,
  • В Альфа-банке можно оформить договор при покупке квартиры в новостройке или строящемся доме можно кредитоваться по 2-ум документам. Важно: наличие авансового платежа от 40%, процент начинается от 10,99%, при покупке таунхауса плюс еще 0,25%,
  • Тинькофф банк — в принципе не спрашивает со своих клиентов справки о доходе, вы можете подтвердить свою платежеспособность косвенно. Кредитует через своих партнеров, есть 5 различных программ для первичного и вторичного рынка жилья. Возможно оформление ссуды под 6% годовых с учетом государственного субсидирования по «Семейной ипотеке».
  • Обратите внимание, что для одобрения подобного ипотечного кредита, вам нужно будет внести достаточно большой первоначальный взнос, обычно это 40-50% от оценочной стоимости жилья.

    Как повысить шансы на одобрение заявки?

    Иногда бывает так, что доход у человека есть, но он сравнительно небольшой, недостаточный для получения жилищного кредита. В этом случае мы советуем привлечь созаемщиков для увеличения совокупного заработка, что приведет к большей лояльности банка, и увеличения шансов на одобрение вашей заявки.

    Также поможет предоставление как можно большего количества бумаг, подтверждающих финансовую состоятельность. Можно предъявить договор аренды, выписку со счета банковской карточки, выписку с депозитного счета и т.д.

    Также повысит ваши шансы на одобрение наличие справки о доходах по форме банка, образец которой можно взять в той компании, куда вы обратились за кредитом. Заполняет ее непосредственно ваш работодатель, и служит такой документ аналогом справки, оформляемой по стандартам формы 2-НДФЛ.

    Вот образец:

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Обращаем внимание наших читателей на тот факт, что все вышеперечисленные способы подойдут только заемщикам с положительной кредитной историей, которые имеют постоянное трудоустройство и стабильный доход, но не имеют возможности или времени, чтобы его подтвердить документально. Если же у вас нет стабильного заработка, у вас просрочки и т.д., то такой вариант кредитования без справки 2-НДФЛ вам не будет доступен

    Как доказать доход справкой по форме банка

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Сегодня поговорим про кредиты со справками по форме банка – давно хотелось. В этой теме много вымыслов и недомолвок, а сама она насквозь серая, так как, и заемщик, и банк по-сути нарушают НК РФ.

    Давайте, рассмотрим подробнее!

    Обращаясь в банк за получением кредита, важно понимать, что одним из главных критериев одобрения заявки будет являться ваша платежеспособность. Это значит, что необходимо предоставить документы, которые будут подтверждать наличие постоянного дохода.

    А для подтверждения любого факта нужна независимое свидетельствование третьей стороны, коей в России в отношении доходов является налоговая служба. Второй по независимости идет работодатель (но случаи сговоров заемщика с ними весьма распространены), поэтому для банка предпочтительней ФНС.

    Ну, а вообще на практике подтвердить наличие доходов можно следующими способами:

    • справка 3НДФЛ (побочные доходы, по которым уплачен налог)
    • 2НДФЛ (эту справку можно получить непосредственно у работодателя)
    • справка по форме банка
    • справка с заявлением о доходе
    • справка по форме, полученная от работодателя
    • выписка по дебетовому счету

    Наиболее приемлемыми являются первые два варианта, именно такие справки принимаются в банках безоговорочно и они являются решающими в 90% случаев.

    Отсутствие этих справок не означают, что совершенно нет никаких шансов получить займ.

    В этом случае, есть возможность оформить кредит по справке по форме банка, где основным документом, подтверждающим доход, будет именно она.

    Не все банки выдают деньги в долг по подобным справкам, но иногда можно найти и такие предложения, главное, изучить все возможные варианты и подобрать наиболее оптимальный.

    Читайте статью, где еще взять займ без доходов!

    Дополнительные весомые доказательства дохода

    Подготовить такие документы совсем не сложно, на рассмотрение принимаются (если, конечно, они у вас есть):

    • выписка действующего счета, где указываются регулярные поступления денежных средств
    • копия трудовой книжки или договора, что также может свидетельствоваться о трудовой занятости, а соответственно, получение ежемесячного дохода
    • при наличии депозита на счете в банке, можно предоставить документ, о его наличии
    • свидетельство о единоличном владении движимым и недвижимым имуществом
    • сам факт внесения в качестве залога имущества с подтверждением права собственности на него
    • поручители

    Представленный список документов поможет не только получить одобрение по решению о выдаче кредита банком, но и существенно снизить процентную ставку, при этом сумма займа может быть выдана в большем размере.

    Понятие

    Справка по форме банка представляет собой документ, на основании которого можно оформить кредит. Содержимое справки отражает информацию о том, что потенциальный заемщик имеет определенный уровень постоянного дохода.

    Однако подтверждения основываются только на словах работодателя, а не на налоговой отчетности.

    Этот вариант является наиболее приемлемым для людей, которые получают зарплату официально только частично, когда основная сумма выплачивается «в конверте».

    Итак, 2НДФЛ – это справка, предоставляемая налоговой о вашем ежемесячном или годовом доходе, с которого уплачены все налоги, поэтому ФНС России и может подтвердить ваш доход.

    Справка по форме банка – это бланк, разработанный конкретным банком, где чаще всего от руки ваш работодатель или бухгалтер работодателя вписывает, сколько он вам платит в месяц, и подтверждает эти данные подписью и печатью. Больше никто эти данные подтвердить не может. В этом и есть основной риск для кредитора.

    Но почему же он (кредитор) сознательно идет на то, чтобы принимать такую форму подтверждения дохода.

    Причины возникновения

    Во-первых, то что декларируется на официальном сайте того или иного банка (выдаем кредиты по справке по форме банка), это только слова. По факту с вас могут спросить любой другой документ, подтверждающий ваши данные.

    Во-вторых, по состоянию на 2017 год, банки не дураки, игры со всеми подобными «поблажками» и «поддавками» они давно прекратили. Сейчас даже супер отличные заемщики с трудом получают кредиты на хороших условиях и хорошим размером (про наличие плохой кредитной истории вообще нет речи). Что уж говорить про фиктивных трудозанятых граждан?!

    Однако, существование таких «заманух» объясняется довольно просто:

    • банки заинтересованы в новых клиентах, но большинство россиян, а это 70%, работают неофициально или получают часть зарплаты «в конверте»
    • банки не могут выдать достаточно большой кредит «белым» заемщикам (белые зарплаты чаще всего занижаются всеми участниками экономики), хотя очень хотят
    • работодателям выгодно оплачивать труд своих работников по такой схеме, поскольку снижается налоговая нагрузка

    Как следствие, банки не в состоянии охватить всю целевую аудиторию – в большинстве случаев потенциальные заемщики имеют реальный доход, который позволяет им оформить достаточно большие суммы кредита, однако, по факту, они не могут подтвердить его официально.

    Если принимать во внимание то, что банк, который согласен выдавать кредиты на основании такой справки, найден, это еще не гарантия, что заявка по займу будет одобрена. Банк реально оценивает платежеспособность каждого заемщика в индивидуальном порядке, поскольку наличие этого документа в значительной степени снижает доверие к клиенту.

    А если кредит по справке по форме банка все же одобрен и выдан, годовая процентная ставка по нему может быть такой величины, что вы сами не обрадуетесь. Повышенная процентная ставка появляется из-за того, что с таким документом вы являетесь рискованным заемщиком.

    Что отображается в справке

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Несмотря на то, что данный документ печатается на бланке того банка, в который вы подаете заявку на кредит, справка должна в обязательном порядке, содержать следующие данные:

    • ФИО потенциального заемщика
    • занимаемая должность на предприятии
    • стаж работы в данной организации
    • согласно трудовому договору конечную дату его действия
    • средний показатель получаемой зарплаты за последний период времени
    • размер ежемесячного дохода за последний год работы

    Справка по форме банка также должна содержать подписи работодателя и главного бухгалтер, и обязательно иметь печать организации.

    В зависимости от банка, в котором планируется получать кредит, могут быть предъявлены дополнительные условия, например:

    • указание почтового адреса организации
    • полное наименование организации
    • контактные данные отдела кадров, а также главного бухгалтера
    • ОГРН
    • ИНН
    • реквизиты

    Плюсы и минусы такого вида кредитования

    Основным преимуществом для заемщика, если он планирует получить кредит на основании справки по форме банка, является сама по себе возможность получения займа, а подтверждение своей платежеспособности и источника дохода при этом максимально простое.

    В большинстве случаев потенциальные заемщики идут на хитрость, просят работодателей указать в такой справке необходимую сумму дохода для получения кредита.

    Также бывает, что заемщик одновременно является не только работником, но и работодателем.

    Это довольно распространенные схемы мошенничества, именно по этой причине многие банки не принимают такой документ в расчет, поскольку проверить его подлинность не всегда представляется возможным.

    Несмотря на очевидные преимущества, есть и отрицательные моменты, как для банка, так и для самого заемщика. Если и найдется банк, который согласен предоставить кредит на основании такой справки, то условия могут быть невыгодными для самого заемщика – в основном, это довольно высокая процентная ставка.

    Читайте также:   Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

    Примеры банков

    В общем, если вы намерены подтверждать свой доход именно таким путем, не надейтесь, что вы успешно получите заемные деньги на руки. Место, где вам их дадут, придется тщательно поискать. И не факт, что им окажется именно банк, это может быть и МФО, частный инвестор или кредитный донор.

    Хотя несколько лет назад это было вполне реально сделать и в известнейших банках страны. Однако на данный момент актуальность подобных программ нужно уточнять непосредственно у сотрудников.

    Приведем пару примеров прошлых лет!

    Сбербанк

    Оформить кредит в Сбербанке, предоставив в качестве подтверждения источника дохода справку по форме банка вполне было реально раньше. Такие условия распространялись на потребительские кредиты без обеспечения. Несмотря на наличие справки, официальный источник дохода являлся обязательным для получения одобрения.

    Сбербанк предоставлял потребительский кредиты по следующим параметрам:

    • возможная сумма до 1.5 млн. рублей
    • максимальный срок – 5 лет
    • минимальная процентная ставка 17% и выше

    Кредит Европа Банк

    Потенциальный заемщик и сейчас может претендовать на получение займа в КЕБ по программе «Многоцелевой кредит», где достаточно предоставить в качестве основного документа справку по форме банка или же, как дополнение к 2НДФЛ.

    Условия получения кредита:

    • срок кредитования от 1 года до 60 месяцев
    • минимальная сумма – 30 000, максимальная – 1 млн. рублей
    • ставка по проценту может варьироваться от 21% до 29%

    ВТБ 24

    В банке ВТБ 24 возможно получить кредит наличными при подаче заявки с самостоятельным подтверждением уровня дохода. То есть, только предоставив справку по ФБ.

    Параметры получения кредита наличными в ВТБ 24:

    • сумма в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей
    • на срок от полугода до 72 месяцев
    • при процентной ставке от 18%

    Кроме того, в ВТБ 24 можно подать заявку на получение ипотечного кредита с предоставлением справки по ФБ.

    На таких условиях:

    • минимальная сумма 500 тыс. рублей, а максимальная составляет 75 млн. рублей
    • срок предусматривается до 20 лет
    • годовая ставка от 14%
    • залоговое обеспечение для получения кредита является обязательным

    УРАЛСИБ

    Еще одним банком, где можно получить кредит, предоставив справку по форме банка, является УРАЛСИБ. Используя ее, как основной документ, подтверждающий наличие постоянного дохода, можно оформить займ без обеспечения.

    Его условия в 2017 году таковы:

    • сумма кредита может составить от 50 000 до 750 000 рублей
    • срок, на который выдается займ от 1 до 5 лет
    • минимальная ставка по процентам 24,5

    Справка по форме банка по ипотеке в Сбербанке: как оформить

    Потенциальный заемщик Сбербанка, для подтверждения своего дохода, должен предоставить справку 2 НДФЛ. Если предприятие не может выдать такой документ, выход есть. Для одобрения заявки возможно использовать справку по форме банка по ипотеке Сбербанка.

    В каком случае подойдет справка по форме банка и где ее взять?

    На рынке труда существуют работодатели, которые не полностью отражают в бухгалтерских документах финансовые операции по заработной плате. Ряд сотрудников таких компаний тоже нуждаются в оформлении ипотеки. Следуя своей кредитной политике, Сбербанк готов принять справку по своей форме для подтверждения платежеспособности клиента.

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Данный документ может быть оформлен только в случае официального трудоустройства гражданина на предприятие. В нем отражается реальный доход клиента, который может в несколько раз превышать белую зарплату, благодаря чему доверие к заемщику повышается со стороны банковских структур.

    Бланк данной справки можно получить 2 способами:

  • Обратится в любое отделение Сбербанка к кредитному инспектору.
  • Скачать файл с сайта и распечатать самостоятельно.
  • Далее документ передается на предприятие в бухгалтерию, где и заполняется. Необходимо подтверждение внесенной информации подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью компании. Срок действия справки 30 дней. Данный документ не носит характер строгой отчетности и не имеет права быть передан в сторонние организации (например, в налоговую инспекцию).

    Достоинства и недостатки

    Стоит понимать, что в справке по форме банка нельзя указывать несуществующий доход.

    Все предоставленные документы проверяются службой безопасности Сбербанка. В этих целях может поступить звонок на предприятие или оформлен запрос работодателю.

    Если банк раскроет обман, он может обратиться в суд с иском о мошеннических действиях со стороны клиента. В данной ситуации проблему может получить не только заемщик, но и генеральный директор, и главный бухгалтер.

    Поэтому стоит тщательно проанализировать все положительные и отрицательные стороны подобного способа подтверждения дохода.

    Достоинства справки по форме банка:

    • отражается реальный доход клиента;
    • повышает возможность одобрения заявки и значительно увеличивает сумму ипотеки.

    Недостатки:

    • не каждый руководитель согласен на заполнения подобной справки. Это объясняется опасением, что предоставленные сведения попадут в налоговые органы;
    • более тщательная проверка досье клиента со стороны банка. Поскольку повышен риск невыполнения обязательств по ипотечному договору.

    Самый главный плюс от справки по форме банка в том, что иногда для гражданина это единственный вариант получить кредитные средства для улучшения жилищных условий.

    Как правильно заполнить

    Справка по форме Сбербанка отражает основную информацию о потенциальном заемщике и его работодателе.

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Обязательно должны присутствовать такие сведения о клиенте, как:

    • ФИО;
    • должность;
    • дата отсчета трудового стажа на данном предприятие;
    • доход за последние месяцы (необходимый временной интервал устанавливается банком);
    • сумма НДФЛ с указанного периода и прочие платежи.

    Информация, касающиеся работодателя:

    • полное название предприятия;
    • юридический и фактический адрес, обязательно с индексом;
    • телефоны для контакта;
    • ИНН и ОГРН;
    • банковские реквизиты. Включают: расчетный и корреспондентский счет, БИК и наименование финансовой организации.

    В конце справки проставляются подписи уполномоченных лиц с расшифровкой. Если в штате работодателя отсутствует главный бухгалтер, об этом указывается в документе. Подписи одного руководителя, в данном случае, будет достаточно.

    Следует ответственно отнестись к грамотному заполнению справки. Так как в случае отсутствия каких-либо сведений, банк вправе ее отклонить.

    Справка по форме банка для ипотеки: полезная информация..

    За годы практики в кредитовании заемщиков кредитные учреждения научились оценивать своих клиентов по оптимальному пакету документов.

    Одной из таких выписок является справка для ипотеки. На основании этого документа, который заполняет бухгалтерия соискателя, будет приниматься решение о выдаче/отказе.

    Справка по форме банка ВТБ для ипотеки содержит запрос на всю интересующую кредитора информацию, которую редко можно правдиво подтвердить в беседе.

    Финансовая помощь на покупку недвижимости характеризуется приличными сроками выплаты и оптимальной процентной ставкой.

    • Соглашаясь на условия банка, в период подготовки к рассмотрению анкеты клиента, граждане должны будут выразить согласие на оформление ипотеки со справкой по форме банка.
    • Данную можно скачать с официального сайта финансового учреждения или получить у клиентского менеджера.
    • Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Заполнять выписку будут сотрудники бухгалтерии, что дополнительно подтвердит факт трудоустройства работника.

    Общая информация

  • Необходимый пакет документов к заявке на получение займа будет являться основой для изучения платежеспособности будущего клиента.
  • Если соискателя просят указать недостающие данные, значит все идет хорошо, и представители учреждения настроены выдать деньги.

  • Если ранее для оценки доходов было достаточно формы 2-НДФЛ, то теперь подобные документы все чаще заменяет справка по форме банка для ипотеки.

  • Как правило, данная справка представляется в том случае, если клиент не может подтвердить в полном объеме свой официальный доход.

    • Образец сведений о начисленной по основному месту работы зарплате скажет довольно много.
    • Оформляя ипотеку по форме банка, можно не готовить справку с места трудоустройства, поскольку в выписке будут указаны все необходимые реквизиты работника и его организации.

    Состав справки

    В бланке, который заполнит бухгалтерия будут указываться следующие сведения:

    • дата создания справки для ипотеки с подтверждением;
    • наименование банка, куда обращается соискатель на получение займа;
    • персональные данные клиента;
    • в справке ВТБ 24 ипотеки по форме банка предусмотрены поля для заполнения всех необходимых данных о работнике. Указываются должность, средний доход в месяц, удержания;
    • по организации указываются реквизиты компании. Для представления документов на получение денег на покупку недвижимости в Газпромбанке, в справке по форме банка для ипотеки заполняются ИНН, ОГРН, БИК основного расчетного счета, контактные данные организации.

    В том случае, если приобретение недвижимости идет в браке, то запросить аналогичную справку могут и у супруга заемщика.

  • По выписке бухгалтерии кредитный менеджер может подсчитать правильный размер нагрузки на семейный бюджет.
  • Выписанный документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя.
  • Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

  • Подавая справку по форме банка на ипотеку в банк ВТБ, соискатель увеличивает свои шансы, так как данное финансовое учреждение лояльно относится при отсутствии у заемщика официального заработка.

    Случаи представления подложных документов

    Используя все средства для получения заветных денег на приобретение недвижимости, соискатели могут предпринимать незаконные действия.

    Так, в дистанционные банки при работе с заявкой на ипотеку Райффайзенбанк справку по форме банка заполняют в фиктивных компаниях.

    Фактически документ оформляется в организации, в штате которой человек не работает. По закону это считается подлогом документов.

    Но проверить подлинность документов о доходах для кредитного учреждения не всегда предоставляется возможным.

    • Так как следы трудовой деятельности отражаются в нескольких государственных фондах, то соответственно проверить наличие отчислений с заработной платы весьма затруднительно, так как государство эти данные финансовым учреждениям не предоставляет.
    • В практике кредитования часто встречаются случаи, когда заемщик может купить справку по форе банка.
    • Стоит отметить, что если заемщик является добросовестным и имеет хорошую кредитную историю, то проверка его финансовой состоятельности является условной.
    • Кредит на приобретение недвижимости берется не каждый день, своя квартира — это действительно большая покупка.

    Представляя в банк пакет необходимых документов на оформление ипотеки, заявитель должен понимать всю ответственность своих действий.

    Когда с банком выстраиваются долгосрочные и взаимовыгодные отношения, получить справку о закрытии ипотеки и другие документы не представится большой проблемой.

    (Всего просмотров 442, сегодня: 1 )

    Как оформить ипотечный кредит со справкой по форме банка

    Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

    Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении  ипотечного кредита со справкой по форме банка или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города! Взять ипотеку, возможно, одно из самых важных решений, которое может принять человек, ведь последствия этого решения будут его сопровождать ещё долгие годы. Этот вопрос связан не только с большой ответственностью, но и с очень тяжёлой подготовкой, которая подразумевает сбор всех необходимых документов по требованию кредитора.

    Главный документ, который в первую очередь интересует банк, это бумага, подтверждающая Вашу платежеспособность. В качестве такого документа чаще всего используется справка 2НДФЛ, то есть справка о месте работы и Ваших доходах. В этой справке указывается Ваш официальный заработок.

    Если этой суммы будет достаточно, по мнению банка, для получения займа, то никаких проблем не возникнет.

    Однако отрицательная сторона также присутствует и заключается она в том, что не всегда прибыль с официального места работы может удовлетворять кредитора, и тогда получить положительный ответ будет более проблематично.

    Справка банковского образца

    Но существует и другой вариант предоставления справки о доходах. Он представляет собой случай получить ипотечный кредит по справке банка. Это возможно, когда у Вас реальный доход отличается от официального.

    А также кроме заработной платы, с которой Вы платите налоги, у Вас есть и другой источник прибыли, с которого налоги не взимаются.

    Несмотря на то, что, предоставляя справку по форме банка, Вы практически признаётесь в нарушении закона, тем не менее, такой способ подтверждения платежеспособности в некоторых банках всё же практикуется.

    Из-за конкуренции банки стараются привлечь как можно больше клиентов, чтобы остаться на плаву и, таким образом, у них это выходит. Ведь у достаточно большого количества людей могут быть проблемы именно с этим документом, а предлагая заменить справку 2НДФЛ  справкой по форме банка, организация существенно увеличивает круг своих потенциальных клиентов.

    Несмотря на признание банками такого документа, заёмщик, его предоставивший, всё же признаётся ненадёжным, и процентная ставка по его кредиту увеличивается. Таким образом, ипотечный кредит по справке банка обойдётся Вам дороже, нежели по стандартной справке с работы.

    Помимо подтверждения дохода путём предоставления справки о зарплате или справки по форме банка существует и ещё один, наиболее рискованный для банка вариант.

    Он предлагается заёмщику, если он по каким-либо причинам не может иначе подтвердить свой доход.

    В таких ситуациях совсем немногие банки могут предложить заёмщику самостоятельно заполнить бумагу, указав в ней сумму, которой он располагает. Такая бумага не подтверждается никем, кроме самого клиента.

    Правда, чаще всего банки стараются, как минимум, совершить звонок Вашему работодателю, с целью подтверждения информации. Следует напомнить, что рано или поздно банк всё-таки проверит сведения о Ваших доходах, поэтому в Ваших же интересах всегда открыто и честно представлять всю необходимую информацию.

    Если у Вас возникают какие-либо проблемы с оформлением кредита или же Вы не хотите самостоятельно брать ипотечный кредит по справке банка или по справке 2НДФЛ, обратитесь в нашу компанию, где грамотные специалисты смогут решить Вашу проблему самым быстрым и надёжным способом. Для того чтобы воспользоваться помощью профессионалов, просто заполните анкету на нашем сайте. Доверьтесь нам, и Вы получите кредит на самых лояльных для Вас условиях.

    редакция ФИЛКОС

    Ипотека по поддельной справке, стоит ли рисковать? — справка по форме банка для ипотеки

    Смотрите также

    • Ипотека)(((( Девочки-мамочки, если кто сталкивался с такой ситуацией, может у самих такая или у знакомых, расскажите, как поступали!! У мужа работа неофициальная, устраивается на нее официально на минимальную зп(15 тыщ-это белая, есть еще +серая), на первоначальный…
    • Справка 2-НДФЛ перед одобрением ипотеки и справка 2-НДФЛ перед подписанием договора Вопрос такой:если мы с мужем подаем документы в банк на одобрение ипотеки и предоставляем справки по форме 2-НДФЛ сейчас, в декабре, а квартиру собираемся покупать в феврале, то в феврале надо будет снова подтверждать доход…
    • Ипотека Подскажите пожалуйста,можно ли взять ипотеку при нашей ситуации. Так сложилось,что скорее всего придется в ближайшее время съехать из квартиры,вот думаем,что делать..все неожиданно,поэтому мы как-то совсем не готовы. Я уже в декрете,зарплатник в крупном банке,муж работает…
    • Ипотека в втб 24 Девочки подскажите кто брал ипотеку в втб 24,за какой период предоставляется справка 2 ндфл,за полгода или за год?И если есть справка 2 ндфл,обязательна ли еще справка о доходах по форме банка?спасибо
    • Ипотека Помогите разобраться. Хотим брать ипотеку. Муж работает по договору в такси. Я в декрете. Сходили в банк ВТБ24. Дали заполнять справку по форме банка. Там нужно указать оклад+ %. Какую цифру указывать. Если у мужа…
    • Ипотека Добрый день! Нужен совет. Ситуация такая, у меня двое детей от разных отцов. Сейчас нахожусь в браке, но собираюсь разводиться(бежать). Хочу взять ипотеку на 1-у квартиру с первоначальным МК. Собираюсь брать в Сбербанке т.к. Зарплатная…
    • Ипотека Помогите советом, ситуация такая, решили брать ипотеку, пока рассматриваем Газпромбанк, под 11,3% на 15лет. Муж заемщик, я естественно сазаемщик, у мужа офиц зарплата 43тр, я в декрете, выйду через 2 месяца. Но по условиям банка,…
    • Справка об уплаченных процентах по ипотеке Добрый вечер! Собираюсь подавать на остаток имущественного вычета и начать получать вычет по процентам. Ипотеку взяли в октябре 2016. В банке мне дали 2 справки — за 2016 год и за 2017 год. В налоговую,…
    • ипотека В конце 2008 года хозяйка резко повысила нам плату за съемную квартиру-и это нас расшевелило(наконец!!) Ипотека казалась страшной зверюгой…Обратились в первый попавшийся банк-Дельта Кредит.На удивление быстро нам все одобрили,кстати в созаемщики пошла моя сестра,так как…

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector