Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Для рефинансирования ипотеки в «АК БАРС банке» на сегодняшний день предлагаются самые простые, понятные и оптимальные условия для добропорядочных заёмщиков.

Другая ипотека в «АК БАРС банке» может быть оформлена не ранее, чем заёмщик выплатит 6 ежемесячных платежей по текущему договору. Т.е.

рассчитывать на возможность подачи заявки, нужно подождать как минимум 7 месяцев.

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Содержание:

Условия и сроки рефинансирования ипотеки

Изначально условия предоставления ипотеки для покупки жилья в «АК БАРС банк» наиболее приемлемые для российского рынка недвижимости. Однако по условиям не все заемщики подходят к рассмотрению заявки. Все становится гораздо проще на этапе рефинансирования уже существующей ипотеки.

В настоящее время действуют следующие сроки и ставки ипотеки:

  • максимальный срок ограничен 20 годами;
  • минимальный срок оформления – 6 месяцев;
  • минимальная процентная ставка годового обслуживания кредита составляет 9,5 %;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
  • максимальная сумма – определяется в зависимости от рыночной стоимости объекта недвижимости и доходов потенциального заёмщика.
  • Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Процедура рефинансирования

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    После заполнения заявки вам позвонит кредитный специалист и скажет о предварительном решении. Если оно положительное, то вы будете приглашены в офис банка для уточнения всех подробностей и деталей.

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ak-bars-bank-refinansirovanie-ipoteki

    Ипотека в Ак Барс Банке: ставки, отзывы и условия рефинансирования

    В статье разберем проценты по ипотеке и условия рефинансирования в Ак Барс Банке. Узнаем, как рассчитать ежемесячный платеж на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы клиентов.

    Условия получения ипотеки в Ак Барс Банке

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Обязательным условием оформления ипотеки является страхование жилья от рисков повреждения или утраты. А страхование жизни можно подключить при желании.

    Программы и процентные ставки

    Название программы
    Сумма
    Первоначальный взнос
    Ставка

    Мегаполис
    от 500 тыс. руб., максимальная сумма — не ограничена (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.)
    от 10%
    от 8,9%

    Перспектива

    Апартаменты
    от 20%
    от 9,5%

    Комфорт
    от 10,3

    Ипотека с господдержкой
    до 8 млн руб. в МСК и СПБ или до 3 млн руб. — в остальных регионах
    от 20%
    от 6%

    Ак Барс Бизнес
    до 10 млн руб.
    от 30%
    от 12,5%

    Рефинансирование
    минимум — 500 тыс. руб., максимум — не ограничен (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.)
    не предусмотрен
    от 9,1%

    Калькулятор ипотеки

    В разделе «Ипотека» официального сайта Ак Барс Банка размещен кредитный калькулятор для расчета ежемесячных платежей и ставки. Для расчета необходимо указать следующие сведения:

    • тип приобретаемой недвижимости;
    • желаемый срок кредита;
    • стоимость покупаемого жилья;
    • размер первого взноса.

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Пример. При покупке квартиры за 3,5 млн руб. в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 1 млн руб. ежемесячно надо платить по 22 654 р., а ставка составит 9,1% годовых.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Ак Барс Банке

    Отправив онлайн-заявку с сайта Ак Барс Банка, можно ускорить оформление ипотеки и получить предварительное одобрение без посещения отделения.

    В анкете нужно указать:

    • Ф.И.О, пол и дату рождения;
    • адрес проживания и регистрации;
    • сведения о стаже у текущего работодателя, заработке и количестве иждивенцев;
    • желаемые параметры ссуды;
    • данные о доп. доходах и сведения о регулярных расходах (алименты, аренда и т. п.);
    • контакты (телефон, email);
    • отделение банка для оформления ипотеки.

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    После принятия предварительного решения сотрудники Ак Барс Банка свяжутся с вами и проконсультируют относительно дальнейших действий.

    Как получить ипотеку в Ак Барс Банке

    Если Ак Барс Банк одобрил ипотеку, можно приступать к поиску подходящего жилья. Выбранную квартиру или дом нужно оценить в специализированной компании, имеющей соответствующие лицензии. Полученный акт оценки надо передать в банк на согласование.

    Если Ак Барс Банк устраивает предложенная недвижимость, можно договариваться с продавцом о проведении сделки. Ее надо зарегистрировать, обратившись с договором купли-продажи и закладной в МФЦ или Росреестр.

    Требования к заемщику

    Рассчитывать на одобрение ипотеки в Ак Барс Банке могут российские граждане старше 18 лет. При этом на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть не больше 70 лет. Стаж в текущей организации должен быть не меньше 3 месяцев.

    При оформлении ипотеки ИП или владельцем бизнеса коммерческая деятельность должна вестись не меньше года.

    Требования к недвижимости

    Строящуюся недвижимость можно приобретать исключительно у компаний, аккредитованных банком. Готовое жилье должно быть расположено в доме, который не признан аварийным и не включен в список зданий, подлежащих кап. ремонту. Недвижимость должна располагаться в городах присутствия Ак Барс Банка или в населенных пунктах, удаленных от них на расстояние не больше 100 км.

    Допускается приобретать в ипотеку частные дома, если их износ составляет не более 50% (40% — при деревянных стенах).

    Список необходимых документов

    При подаче заявки на ипотеку в Ак Барс Банке потребуется паспорт, СНИЛС, а также документы о доходах (справка с работы, выписка с зарплатного счета, копии налоговых деклараций и т. д.). Мужчины младше 27 лет должны подтвердить прохождение службы в армии с помощью военного билета.

    Выгодно ли оформлять рефинансирование в Ак Барс Банке?

    Оформив рефинансирование через Ак Барс Банк, можно существенно сэкономить. К примеру, если остаток долга составляет 2,3 млн рублей, а выплачивать ипотеку нужно еще 13 лет, то при текущей ставке в 14% нужно платить по 32 088 р. в месяц. Если оформить рефинансирование в Ак Барс Банке под 9,1%, то ежемесячный платеж будет уменьшен до 25 195 р. Каждый месяц экономия составит 6 893 р.

    Действующим клиентам Ак Барс Банка рефинансирование ипотеки недоступно. Но можно оформить реструктуризацию долга при отсутствии просрочки по уважительной причине (например, из-за потери работы в результате банкротства работодателя).

    Отзывы клиентов об ипотеке в Ак Барс Банке

    Бурова Маргарита:

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Ефремова Лариса:

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Панфилов Андрей:

    «Ипотеку в Ак Барс Банке я отправился оформлять по совету знакомого. У меня приняли сразу заявление и все документы, после чего сказали ждать решения. Я уже был готов прождать недели, но через 3 дня мне позвонили и сказали, что ипотека одобрена. Квартиру согласовали и сделку провели также без проволочек. Спасибо за оперативную работу».

    Силина Ольга:

    «Мы брали ипотеку в Ак Барс Банке в 2014 году. Одобрили действительно быстро, хотя и пришлось переделывать одну из справок. За все время работы с банком не возникло ни одной проблемы. В целом пока никаких нареканий нет. Надеюсь, и дальше Ак Барс будет только радовать нашу семью».

    Ипотека АК Барс Банк 2019: калькулятор, проценты и условия

    Ипотечное кредитование не теряет востребованности уже много лет. АК Барс предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных кредитов. Приобрести недвижимость с привлечением заемных средств могут как физические лица, так и компании и владельцы бизнеса. Чтобы разобраться, подходит ли АК барс ипотека и ее условия, читайте нашу статью.

    Банк АК Барс

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

    Программы ипотеки АК Барс банка: условия

    Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

    Вторичка

    Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

    С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

    • Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.
    • Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.
    • Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

    Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

    Новостройка

    Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку.

    Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком.

    Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

    Рефинансирование ипотеки

    Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

    • Квартира в многоэтажном доме;
    • Земельный участок с жилым домом;
    • Таунхаус с землей.

    Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

    Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

    • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
    • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
    • Жилье в собственности заемщика;
    • Недвижимость в стадии законченной стройки;
    • Произведено шесть платежек по кредиту;
    • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
    • Нельзя заменять главного заемщика;
    • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

    Погашение займа осуществляется только аннуитетными платежами.

    Семейная ипотека

    Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых.

    Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья.

    То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

    Читайте также:   Кредит в Росгосстрах банке: необходимый пакет документов и как подается онлайн-заявка

    Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет.

    По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора.

    Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

    Строительство частного дома

    Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса.

    Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала).

    Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

    Коммерческая недвижимость

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

    Процентные ставки АК Барс банка по ипотеке в 2019 году

    Вид ипотечного кредита
    Минимальная процентная ставка

    «Перспектива»
    8%

    «Рефинансирование ипотеки»
    9,9%

    «Семейная ипотека»
    6%

     «Мегаполис»
    10,2%

    «Апартаменты»
    9,5%

    «Комфорт»
    10,3%

    «Бизнес»
    14,5%

    «Перспектива плюс»
    12,1%

    Надбавки и дополнительные опции

    Заемщики, оформившие ипотеку по программам «Комфорт» и «Мегаполис», участвуют в специальной акции. Они получают от банка скидку 0,3% от установленной процентной ставки. Она складывается с другими бонусами, предоставляемыми отдельным категориям заемщиков.

    Ипотечный калькулятор АК Барс банка

    На нашем сайте можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процентную ставку с помощью ипотечного калькулятора АК Барс банка. Все расчеты ведутся с учетом требований к заемщикам, условиям выдачи ипотечных средств и суммы средств, имеющейся для первоначального взноса.

    Требования к заемщику

    Для получения ипотечного кредита в банке АК Барс заемщик должен отвечать следующим требованиям:

    • Возраст от 18 до 70 лет;
    • Временная или постоянная регистрация в России;
    • Минимальный трехмесячный стаж на последнем месте работы;
    • Суммарный стаж за последние пять лет не менее года.

    В качестве дополнительных заемщиков могут выступить не более четырех физических лиц. Их доход будет учитываться при определении максимальной суммы выдаваемых заемных средств.

    Пакет документов по ипотеке

    В стандартный перечень документов, предоставление которых необходимо при подаче заявки на получение любого вида ипотечного кредита, входят:

    • Анкета-заявление;
    • Паспорт гражданина РФ или другой документ, признанный удостоверением личности;
    • Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и дохода;
    • СНИЛС;
    • Военный билет;
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Справка о наличии регистрации (если она временная);
    • Брачный договор (при наличии).

    Банк может запросить любые дополнительные справки и документы, которые необходимы для принятия решения по заявке. Их предоставление повысит шансы на получение положительного ответа. Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку, можно предоставить банку после принятия предварительного одобрения.

    Как подать заявку

    Отправить заявку на получение кредита можно, обратившись в офис обслуживания клиентов АК Барс банка или заполнив анкету в режиме онлайн на его официальном сайте. Процедура заполнения и отправки заявки через интернет занимает не более пяти минут.

    Срок рассмотрения

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Максимальный срок рассмотрения заявки банком — пять рабочих дней. Вся процедура оформления ипотеки, включая поиск объекта недвижимости и предоставление документов по нему, может занять от одного до трех месяцев.

    Что делать после одобрения

    Когда банк принимает решение по поданной клиентом заявке, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по указанному в анкете телефону. В случае одобрения клиента пригласят в ближайшее отделение банка для согласования дальнейших действий и предоставления необходимых документов.

    Страхование

    При выдаче ипотечного кредита можно оформить страхование двух типов – личное и имущественное. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным на весь период действия ипотечного договора.

    Полис личного страхования приобретается заемщиком добровольно и защищает от рисков связанных с несчастными случаями и болезнями.

    Важно! При отказе клиента от личного страхования, процентная ставка по ипотеке будет выше установленной на 1%.

    Страховые организации, аккредитованные банком АК Барс на предоставление его заемщикам услуг по всем видам страхования:

    • АК БАРС Страхование;
    • НАСКО;
    • АльфаСтрахование;
    • СОГАЗ;
    • Согласие;
    • РЕСО-Гарантия;
    • Военно-страховая компания;
    • Зетта Страхование;
    • САК «Энергогарант»;
    • СПАО «Ингосстрах».

    При желании заемщик может выбрать другую страховую компанию, не входящую в этот перечень. Но необходимо проверить соответствие организации всем требованиям АК Барс банка.

    Плюсы и минусы ипотеки в Банке Ак Барс

    Когда трудно выбрать конкретную кредитно-финансовую организацию, стоит взвесить все достоинства и недостатки получения ипотечного кредита именно в нем.

    Плюсы оформления ипотеки в АК Барс банке:

    • Небольшой срок требуемого стажа работы;
    • Широкий возрастной диапазон клиента;
    • Небольшая сумма для первоначального взноса;
    • В некоторых программах возможно использование денег от материнского капитала;
    • Можно привлечь до четырех созаемщиков.

    К минусам стоит отнести повышение процентной ставки по ипотеке в случае отказа от оформления полиса личного страхования и довольно внушительный перечень необходимых документов.

    Отзывы клиентов об ипотеке в АК Барс банке

    • Два месяца назад оформляла в АК Барс ипотеку. Сотрудники порадовали доброжелательным отношением и помощью на всех этапах оформления кредитного договора. Мне пришлось уехать в другой город по личным обстоятельствам, я пересылала все нужные справки факсом. Теперь посещаю отделение банка, когда вношу ежемесячный платеж. И всегда меня вежливо принимают, быстро обслуживают и терпеливо отвечают на все вопросы. Спасибо банку и его профессиональным сотрудникам!
    •  Я брал ипотечный кредит в сентябре 2014 года. К счастью никаких проблем и заминок не возникло. Судя по отзывам о других банках, оформление в АК Барсе проходит немного дольше, наверно из-за того, что все запросы и документы проходят через главный офис в Казани. Кредитный менеджер всегда отвечала на все мои вопросы и сомнения, которые я задавал как по электронной почте, так и по телефону. Из трех банков, аккредитованных на ипотеку именно по той новостройке, в которой я хотел жить, именно АК Барс предлагал самые выгодные условия – низкая процентная ставка, стоимость страхования, перевод денег компании-застройщику без взимания комиссии, возможность предоставления документов по электронной почте. Небольшим минусом могу назвать тот факт, что в день оформления кредитного договора мне не распечатали график платежей по техническим причинам. Поэтому я приезжал за ним еще раз на другой день. Но вообще впечатления о сотрудничестве с АК Барс банком самые приятные и положительные.
    • Являлась клиенткой АК Барс банка с 2013 года и до недавнего времени. Да, именно в прошедшем времени, так как несколько дней полностью рассчиталась с задолженностью по ипотечному кредиту. Считаю, что в ипотечном отделе работают высококвалифицированные сотрудники. Все было организовано четко, без проволочек – от подачи заявки до возврата закладной. Не нужно было ждать документы неделями, как мучились мои знакомые в другом известном банке. Отлично налажена обратная связь с клиентом, всегда своевременное информирование обо всех изменениях, новинках, картах. Мне выдали бесплатную карту, подробно проконсультировали обо всех ее возможностях, подсказали, как пополнять счет с карты стороннего банка без комиссии. Спасибо сотрудникам АК Барса за оперативную и качественную работу и за экономию моего личного времени!
    •  Обслуживаюсь в АК Барс уже три с половиной года. Брали с мужем ипотеку, вся процедура заняла чуть более месяца. Процентная ставка реальная, без подвохов. Условия действительно прозрачные и открытые, нет скрытых платежей и комиссий. Менеджеры и операционисты работают качественно и без проволочек. Они всегда приветливы и при необходимости все объясняют. В моей ситуации, когда я не прошла по программе государственной поддержки, банк пошел мне навстречу и помог консультациями. Буду и дальше сотрудничать с АК Барс банком и желаю ему процветания.

    К оформлению ипотеки необходимо тщательно подготовиться. А именно изучить все требования и условия, рассчитать в ипотечном калькуляторе процентную ставку, оценить возможность внесения первоначального взноса и оптимальное количество лет. После всех этих действий можно отправить заявку на официальном сайте АК Барс банка или посетить его офис.

    Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке в 2018 году

    Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке — возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.

    Рефинансирование ипотеки АК Барс Банка — условия

    Перекредитование — программа, направленная на получение нового займа с целью выплаты задолженности по прежним кредитам и получения выгодной ставки. Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банк в 2018 году — услуга, которая предлагается на следующих условиях:

    • Валюта кредитования — рубли.
    • Период оформления договора с финансовым учреждением — до 25 лет (нижний порог — 1 год).
    • Процентная ставка — 9,9% в год. Этот параметр действует в случаях, если заемщик соглашается на личное и имущественное страхование.

    Процент увеличивается на 1 п.п. в ситуации, если в роли заемщика выступает юрлицо (ИП) или клиент отказываться оформлять страховку.

    Условия и отзывы рефинансирования ипотеки в АК Барс Банке подтверждают, что заемщикам доступна крупная сумма, которая определяется с учетом платежеспособности заявителя. Нижняя граница — 0,5 млн. рублей.

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Требования к рефинансируемому займу

    Кредитор предъявляет требования и к рефинансируемому кредиту. В частности, АК Барс Банк не требует согласия прошлого финансового учреждения. Деньги, представляемые банком, могут применяться для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке.

    Перекредитование возможно, если объект залога находится во владении клиента, а последние шесть платежей выполнены своевременно. Кроме того, на момент оформления займа не должно быть текущей просрочки.

    Перекредитование доступно в отношении кредитов, в которых не использовался МСК.

    Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

    Требования к клиенту

    Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке подразумевает выдвижение ряда требований к заемщику, который обратился за услугой. Здесь выделяются следующие условия:

    • Регистрация и гражданство. Важно, чтобы у заемщика была временная или постоянная прописка на территории России.
    • Нижний порог возраста от 18 лет, а верхняя граница — до 70 лет.
    • Стаж работы на последнем месте — от 3-х месяцев.

    Тонкости погашения

    Выплата задолженности по вновь оформленной услуги рефинансирования ипотеке в АК Барс Банке в 2018 году происходит следующими способами:

    • Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
    • Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
    • Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
    • В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
    • В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.

    Если условия рефинансирования ипотеки АК Барс Банка устраивают, остается подать заявку на официальном сайте учреждения и дождаться ее одобрения. В заявке требуется указать личные данные, параметры займа, дополнительную и контактную информацию, а также отделение кредитной организации, где удобно получить займ.

    Рефинансировать ипотеку в АК Барс банк — условия и отзывы клиентов

    Условия рефинансирования в банке АК Барс

    Взять займ можно под залог той же недвижимости, которая оформлялась в таковом качестве для получения первоначального ипотечного займа. Сроки кредитования составляют от 1 до 25 лет.

    Сумма начинается от полумиллиона рублей. Максимальная цифра зависит от платежеспособности заемщика и рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет о ней необходимо приложить к пакету документов на перекредитование) – не более 90 % от указанной в отчете цифры.

    Рефинансирование ипотеки в АК Барс производится под 9,9 %, что выгодно для всех заемщиков, которые оформляли жилищный кредит несколько лет назад – тогда ставки практически во всех банках начинались от 13 % годовых.

    Рефинансировать ипотеку в банке можно, если в качестве залога был оформлен один из следующих объектов:

    • Таунхаус,
    • Квартира,
    • Жилой дом с участком.

    Обязательным условием банк выдвигает страхование предмета ипотеки.

    Указанная процентная ставка будет выше для ИП и собственников бизнеса, тех, кто отказался от страхования жизни и здоровья. До того момента, когда ипотека будет переоформлена на Ак Барс, ставка также будет действовать повышенная – так банк страхуется от возможной недобросовестности клиента.

    Требования к кредиту

    • Взят не ранее 6 месяцев назад,
    • Отсутствует текущая задолженность по выплатам,
    • Кредит не подвергался реструктуризации,
    • Не использовался материнский капитал.
    Читайте также:   Топ-2- банков, выдающих кредиты на 500000 рублей — наличными

    Согласие банка-кредитора на досрочное погашение ипотеки не требуется.

    Список требуемых документов

    Чтобы провести рефинансирование в АК Барсе, необходимо предоставить следующие документы:

    • Паспорт гражданина РФ (в возрасте от 18 до 69 лет максимум),
    • Заверенная по месту работы копия трудовой книжки со стажем на этом месте от 3 месяцев,
    • Справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев,
    • Информация о погашаемом кредите (дата заключения, сумма, график платежей, справка об отсутствии текущей задолженности и неоплаченных просрочек, платежные реквизиты для погашения займа).
    • Документы на залоговую недвижимость.
    • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги заемщика на оформление недвижимости в залог банку.
    • Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости.

    Менеджеры могут запросить дополнительные документы, которые не входят в указанный перечень.

    Как оформить заявку на рефинансирование в банк АК Барс

    Для перекредитования ипотечного кредита вам в любом случае придется посетить офис.

    Но, чтобы не ходить туда зря, можно заранее узнать ответ банка – для этого на сайте есть возможность оставить онлайн заявку.

    • В ней указываются персональные данные соискателя на рефинансирование, дата рождения и город проживания, стаж на последнем месте работы, размер заработной платы, количество членов семьи на иждивении.
    • Также в отдельное окно вводятся параметры кредита: сумма, срок, тип залоговой недвижимости (здесь можно выбрать один из вариантов – квартира в многоквартирном доме, коттедж и т.п.), согласие или отказ от страхования, сумма дополнительных ежемесячных доходов, сумма ежемесячных расходов, сведения о кредитной истории, есть ли зарплатная карта банка АК Барс, контактная информация для связи.
    • После анализа всех данных в анкете банк примет предварительное решение по возможности провести рефинансирование почему предварительное – потому что сотрудники банка будут рассматривать пакет документов и могут отказать на любом этапе оформления займа без объяснения причин (это разрешено законодательством).

    Реструктуризация и отсрочка по ипотеке

    Любой банк обязан рассмотреть заявление клиента о реструктуризации займа. Решение о возможности введения таких мер принимается по результатам анализа сложившейся ситуации, прилагаемых документов, кредитной истории заемщика и других факторов.

    Реструктуризация ипотеки в обязательном порядке должна рассматриваться кредитором, если доходы должника упали более чем на 50 % или в семье появился ребенок (в данном случае плательщик может рассчитывать на отсрочку внесения платежей минимум на 1 год, некоторые банки предлагают кредитные каникулы новоиспеченным родителям на срок до 3 лет).

    Чтобы получить возможность пересмотра условий кредитования, напишите заявление и приложите документы, подтверждающие факт ухудшения финансовой ситуации. Если банк даст отказ, с этими же документами можно обратиться в суд.

    Отзывы клиентов

    Антонина З., 27 лет, г. Казань. «Сразу скажу, что мне удалось рефинансировать ипотеку в АК Барсе. Но! Помогло мне в этом только мое упорство. Потому что такое впечатление, что банк специально понабирал малокомпетентных сотрудников, чтобы распугать всех потенциальных клиентов.

    Информация на сайте неполная, в офисе никто ничего толком разъяснить не может. Это хорошо, что я сама работала в банке и знакома с процедурой перекредитования ипотечных займов. Иначе сдалась бы на полпути, потому что невозможно просто – возьмите это, принесите то, ой, нет, не то, а вот это… И так две недели! Даже не знаю, стоило ли оно того.

    Но я все же перекредитовалась под 10,5 %. Разницу потрачу на ремонт».

    Михаил Н., 51 год, г. Арзамас. «Очень жаль, что банк не рефинансирует собственную же ипотеку. Мне кажется, это несправедливо. Я оформлял здесь ипотеку четыре года назад под 14 %.

    Сейчас они клиентам сторонних банков предлагают 10-11 %, а я продолжаю платить под 14… Обращался неоднократно и на горячую линию, и заявление писал. Почитал отзывы – всем отказывают. Очень не хотелось идти в другой банк – заново собирать кучу бумаг. Но видимо придется.

    Как получить рефинансирование в банке «АК Барс»

    Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.

    Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:

    • снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
    • объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
    • получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.

    Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:

    • взятого ранее потребительского кредита;
    • ипотеки.

    Условия рефинансирования ипотеки

    В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:

    • квартиры;
    • таунхауса с участком;
    • жилого дома и прилегающего земельного участка.

    До оформления  залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.

    На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.

    Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента.

    Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.

    Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.

    До оформления ипотеки в пользу АК БАРС
    11.9%
    10.9%

    После оформления
    10.9%
    9.9%

    Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП. Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:

    • она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
    • недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
    • имеет отдельный санузел (кроме комнат);
    • не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
    • не располагается в подвальных этажах;
    • здание построено не ранее 1956 года;
    • не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
    • страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.

    Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:

    • расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
    • здание находится на территории с другими жилыми домами;
    • имеется подъездная круглогодичная дорога;
    • дом пригоден к проживанию;
    • износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
    • имеет постоянное внешнее электроснабжение;
    • оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
    • если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
    • дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
    • здание не ветхое;
    • фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
    • имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),

    Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.

    Условия рефинансирования потребительского кредита

    «АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет. Таблица процентных ставок:

    СрокБез страховкиСо страховкой

    От 3 мес. до 2 лет
    16,9%
    13.9%

    25 – 60 мес.
    17.5%
    14.5%

    61-84 мес.
    17.9%
    14.9%

    Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта. Рефинансировать можно:

    • потребкредит;
    • кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
    • автокредит.

    Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.

    До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).

    Требования к заемщикам и документы

    Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:

    • быть российским гражданином;
    • обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
    • иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
    • возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).

    Из документов понадобятся:

    • удостоверение личности;
    • справка из стороннего банка об остатке задолженности;
    • кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
    • уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
    • подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.

    Порядок получения

    Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:

    • подать заявку онлайн:
    • совершить визит в офис банка.

    Для оформления рефинансирования ипотеки можно воспользоваться формой на сайте.

    Заявка для потребкредита оформляется как обычный кредит, по ссылке. Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте. Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.

    Услуга рефинансирования в АК БАРС Банке

    Вас интересует услуга рефинансирования, которая предоставляется в АК Барс банке? В этой компании есть две программы для переоформления текущей задолженности — по ипотеке и по потребительскому кредиту. Далее мы рассмотрим их более подробно.

    Услуга перекредитования подразумевает перевод кредита из одной компании в другую под более выгодные условия, т.е. если у вас была ипотека в Ак Барс Банке, то здесь же ее рефинансировать нельзя. Данная программа будет доступна только заемщикам с положительной КИ, просрочки не допускаются.

    Рефинансирование потребительского кредита:

  • Сумма — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей,
  • Процент равен 11,5% в год, при отказе от личного страхования + 3 п.п.,
  • Срок действия договора — от 13 до 84 месяцев,
  • Без комиссий и обеспечения,
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 дней,
  • Требуется подтверждение дохода.
  • Можно объединить до 5 кредитов (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта/овердрафт). Минимальный остаток задолженности по всем рефинансируемых ссудам – от 100 тыс. руб., при этом по каждому должно быть сделано не менее 6 платежей.

    Важно: вы можете перевести сюда долги от других компаний. Если вы хотите переоформить займ, выданный в АК Барс банк, то вам к нему обязательно нужно присоединить еще хотя бы один кредит от сторонней организации.

    Не допускается наличие просрочек, штрафов и т.д. Перекредитование может быть одобрено заемщикам только с положительной кредитной историей.

    Рефинансирование ипотеки:

    • Минимальная сумма – 500 тысяч, а максимальная ограничена только платежеспособностью клиента. Кредитуется от 30% до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Возможный срок договора – от 1 до 25-ти лет.
    • Ставка основная равна 10,8% в год. Есть надбавки при отказе от личной страховки, до государственной регистрации сделки и для владельцев бизнеса и ИП.
    • Есть возможность погасить досрочно без штрафов, моратория и ограничений по сумме. Что из себя представляет такой мораторий — читайте на этой странице.
    • Количество заемщиков – до 4-х человек.
    • Объект залоговой недвижимости должен находиться в собственности.
    • Система платежей – аннуитет. Детальнее об этой системе читайте здесь

    Обратите внимание, что у вас будет возможность объединить в один ипотечный и потребительский кредит, а также получить дополнительные средства сверх суммы задолженности на личные цели. При этом ваша ставка будет равна 11,3% в год. Действует также надбавка в размере +1 п. п. без личного страхования (коллективный договор).

    Сделать предварительный расчет вашего займа можно на онлайн-калькуляторе:

    Требования к заявителю:

  • Возраст – 21  (от 18 при рефинансировании ипотеки) и до 65лет на дату окончания договора (до 70 для жилищного кредита).
  • Подтверждение материальной обеспеченности: справка по форме банка и 2-НДФЛ. Как оформить эти документы — читайте здесь.
  • Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
  • Регистрация – гражданство РФ.
  • По рефинансируемому займу должно быть внесено 6 платежей и более.
  • Какие нужны документы:

    • паспорт гражданина РФ,
    • справка 2-НДФЛ, либо по форме банкаорганизации-работодателя, либо справка из ПФР или иного органа, начисляющего пенсию,
    • страховое свидетельство (СНИЛС),
    • документы по рефинансируемому кредиту, в частности, справка о состоянии счета с указанием полных реквизитов первоначального кредитора.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector