Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Решение жилищной проблемы в современных реалиях возможно с помощью разнообразных способов. Один из них – ипотека в банке «Союз» под небольшой годовой процент при возможности выбрать практически любой вид жилого помещения, от скоромной комнаты с подселением, до роскошных апартаментов.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Содержание:

Программы ипотечного кредитования

На сегодняшний день в банке «Союз» действуют различные программы ипотечного жилищного кредитования. Они позволяют решать разноплановые задачи:

  • если нужно быстро и без лишних документов получить внушительную сумму денег для решения неотложных задач, то проще всего воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества, но тут предлагается ставка от 12,5%;
  • для покупки квартиры на вторичном жилищном рынке рекомендуется «классическая» ипотека, которая предлагается под минимальный процент размером в 8,25 % годовых;
  • для приобретения загородной недвижимости в виде собственной земли и расположенного на неё коттеджа предлагается программа «дом с землей» — тут привлекает максимальная сумма кредитования, которая ограничена 30 000 000 рублей;
  • для покупки жилья в новостройке (даже на этапе возведения многоэтажного дома) есть специальная программа ипотечного кредитования под 8,5% в год;
  • для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке под более высокие проценты то же разработана специальная программа.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Кредитный калькулятор – как рассчитать ипотеку

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим базовые условия ипотечного кредитования в банке «Союз». Здесь важно обратить внимание, что требования к заемщикам здесь стандартные. Подходящий возраст – от 21 года до 40-ка лет. Если ипотека будет оформляться на 15 лет, то предельный возраст заемщика может составлять 50 лет.

Процентная ставка зависит от используемой программы. Если вы собираетесь покупать загородный дом или коттедж, то следует приготовиться к наиболее сложным условиям с процентной ставкой от 12 %. А вот для покупки городской квартиры в многоэтажном жилом фонде предоставляется минимальная ставка от 8,25 %.

Срок кредитования может быть от 15 лет при займе денег под залог имеющегося жилья и до 25-ти лет при оформлении стандартной классической ипотеки. Максимальный размер кредитования зависит от региона и покупаемого объекта недвижимости.

Но стоит понимать, что расчет максимальной суммы кредитования во многом зависит от кредитной способности клиента и от уровня его ежемесячного дохода.

Вряд ли будет одобрен кредит, по которому в будущем заёмщику придется отдавать в качестве ежемесячного взноса всю свою заработную плату.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-v-banke-soyuz

Банк Союз: ипотечный калькулятор 2019

Данные

  • Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
  • Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
  • Сумма кредита: 950 000 руб.,
  • Банковская процентная ставка: 13.8% годовых,
  • Срок кредита: 60 мес.

Данные

  • Подтвержденный ежемесячный доход — не менее 454 456 руб.
  • Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
  • За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
  • Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,

Отправить предварительный расчет на почту

График платежей по кредиту

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Банк активен в области ипотечного кредитования населения. Ипотечный калькулятор Банка «СОЮЗ» способствует этому. Заемщики банка могут сделать собственный расчет на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

В условия ипотеки заемщик заносит свои данные и калькулятор показывает основные показатели кредита.
Оборотные средства кредитная организация привлекает за счет депозитов физических и юридических лиц.

Для корпоративных клиентов открыто несколько линий кредитов в том числе на увеличение оборотов, овердрафты, под осуществленные тендерных контрактов.

Частным лицам открыта возможность перевода денежных средств по системам Western Union, Юнистрим, «Золотая корона». Кредитование, вклады, эмиссия банковских карт, конверсионные операции. Состоятельные клиенты могут через банк участвовать в биржевых операциях и пользоваться премиальными программами. «Союз» участник системы страхования сберегательных вкладов.

География

Центральный офис банка расположен в Москве. Всего 37 дополнительных подразделений охватывают центральную Россию и Сибирь, города миллионники и крупные промышленные центры.

Согласно условиям программ ипотечного кредитования, первоначальный взнос колеблется от 15 до 30%. Средняя ставка по кредиту 13,5% в рублях. Максимальный срок кредитования 25 лет. Кредиты выдаются на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, земли.

  • «Классический»;
  • «Домашний»;
  • «Земельный»;
  • «Два документа»;
  • «Новостройка».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Ипотека в Союз банке: условия 2019 года

Банк СОЮЗ основали в 1993 году и за это время к нему присоединились 3 банка. Кредитная организация не раз меняла название. Сейчас она именуется как АО банк СОЮЗ.

Здесь доступны различные финансовые операции: вклады, кредиты, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, индивидуальные банковские ячейки, ипотека.

АО Союз предлагает различные ипотечные программы для частных лиц, условия которых прописаны ниже.

Программы ипотеки банка Союз

На сайте финансовой организации можно просмотреть доступные программы. В графе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать ячейку «Ипотека». В открывшемся окне будут предложены доступные варианты:

  • Кредит на приобретение дома или земельного участка (с домом или без);
  • Рефинансирование;
  • Заем на приобретение квартиры или апартаментов на рынке вторичной недвижимости;
  • Заем для покупки строящейся квартиры или апартаментов;
  • Ипотека на машиноместо (предложение доступно только для клиентов, обслуживающихся ООО Главстрой–СПБ);
  • Кредит на приобретение нежилого помещения;
  • Заем на покупку апартаментов в Имеретинской низменности.

Разберем каждое банковское предложение детальней.

Дом и земельный участок

  • Сумма займа – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Первый взнос – не меньше 40% от стоимости объекта недвижимости;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Есть возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов;
  • Размер процентной ставки при условии комплексного страхования и при оплате первого взноса не меньше 30% – 12,5% годовых;
  • Размер ставки при условии комплексного страхования и оплаты первого взноса в размере больше 50% – 12% годовых;
  • Созаемщиком по кредитному договору выступает жена/муж заемщика.
  • Прежде чем одобрить заявку клиента, банк рассматривает объект недвижимости. Тот должен отвечать определенным требованиям: в нем должна быть проведена электрика, фундамент дома должен быть сделан из бетона, кирпича, железобетона или камня, а стены могут быть не только из кирпича, камня или бетона, но и из дерева. Помещение должно быть жилым, коэффициент износа не должен быть больше 50%.

    Земельный участок тоже должен соответствовать ряду требований: на нем можно возводить различные строения, сам участок должен иметь подъездную дорогу.

    Без первоначального взноса банк СОЮЗ не выдает заем ни по одному предложению.

    Домашние ценности

    • Условия программы:
    • Размер займа – от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.

    Заемщик может взять сумму, которая не будет превышать 50% от стоимости жилья.

    • Время кредитования – до 15 лет.
    • В залог клиент должен оставить имеющуюся недвижимость.

    Процентная ставка: 13,5% – если клиент берет ипотеку без подтверждения целевого использования денег; 12,5% – если заемщик будет подтверждать, для каких целей ему нужны банковские средства. Рассчитать размер процента можно на калькуляторе, что есть на сайте банка.

    Классический

    Этот тип ипотечного кредитования предполагает взятие у банка взаймы денег на покупку жилья на вторичном рынке. Условия предложения:

    • Размер кредита – от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб. (для столицы и Северной столицы) и до 10 млн. руб. – для других городов РФ.

    Банк имеет право увеличить размер ипотеки, если заемщик попросит его об этом. Максимально возможный размер кредита составляет 30 млн. руб.

    • Срок – до 25 лет.
    • Первый взнос – не меньше 20%. Если клиент воспользуется материнским капиталом, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
    • Процентная ставка меняется и может составлять от 8,5 до 13,2% годовых.

    Новостройка

    Те люди, которые хотят приобрести квадратные метры на первичном рынке, могут оформить заем по этому предложению. Но банк СОЮЗ выдвигает клиентам одно важное условие: объект недвижимости должен быть аккредитован банком, а приобрести новую квартиру можно только в 19 городах РФ (список можно посмотреть на сайте, выбрав программу «Новостройка», графу «Требования к объекту»).

    Критерии предложения:

  • Размер ипотеки – от 500 тыс. руб. до 10–20 млн. руб. (иногда банк может кредитовать на сумму до 30 млн. руб.).
  • Первый взнос – не меньше 20%; если заемщик использует материнский капитал, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
  • Срок получения займа – до 25 лет.
  • Ставка – 8,5–14,2% годовых в зависимости от размера первого платежа, застройщика, залогового имущества и других факторов.
  • На машиноместо

    Это предложение доступно только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если машиноместо является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ.

    Это предложение имеет такие параметры:

    • Размер займа – от 200 до 800 тыс. руб.;
    • Срок выдачи кредита – до 7 лет;
    • Ставка – от 11,8 до 13,8% годовых.

    Коммерческая недвижимость

    Заем выдается на нежилые помещения по следующим параметрам:

  • Сумма займа – от 1 до 30 млн. руб.;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Первый взнос – не меньше 30%;
  • Процентная ставка – 14,1% – если заемщик внесет первый взнос в размере от 50%; 14,8% – если сумма первого взноса будет не меньше 30, но и не больше 50%;
  • Созаемщик – обязательно. Им должен выступать супруг или супруга заемщика.
  • Читайте также:   Кредит наличными в банке Пойдём: требования к заемщикам и процентные ставки

    Апартаменты

    По этому предложению банк выдвигает такие условия:

    • Сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
    • Период кредитования – от 1 до 25 лет без уплаты штрафных санкций за досрочное погашение;
    • Первый взнос – не меньше 20%.

    Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/index.php

    Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

    Рефинансирование ипотеки

    Банк СОЮЗ дает возможность клиентам рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке, по таким параметрам:

    • Максимальный размер займа – не больше 80% от стоимости залогового объекта.
    • Банк рефинансирует не только основной долг, но и проценты, которые были начислены на дату полного досрочного погашения.
    • Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
    • Период кредитования – 3–25 лет.
    • Можно погасить задолженность досрочно без пени и штрафов.
    • Ставка – 10,5% годовых – если размер кредита к рыночной цене залогового предмета составляет меньше 50%; 10,75% – если соотношение размера кредита к рыночной стоимости находится в пределах 50–80%.
    • Чтобы получить одобрение банка СОЮЗ на рефинансирование ипотеки, клиент должен знать, что срок обслуживания ранее выданного кредита в другом банке должен составлять не меньше 6 месяцев. Также клиент не должен иметь просроченной задолженности по ипотеке. Банк одобрит заявку клиенту, если тот ранее не проводил реструктуризацию рефинансируемого займа.

    Процентные ставки банка СОЮЗ по ипотеке

    Фиксированных процентных ставок в этой кредитной организации нет. Банк СОЮЗ вправе менять эти значения в зависимости от условий кредитования и требований, которые выполнил или не выполнил клиент.

    По состоянию на 2019 год процентные ставки по предложениям банка СОЮЗ выглядят так:

    • Дом с землей – 12–12,5% годовых;
    • Домашние ценности – 12,5–13,5%;
    • Рефинансирование – 10,5–10,75%;
    • Классический – 8,5–13,2%;
    • Новостройка – 8,5–14,2%;
    • Машиноместо – 11,8–13,8%;
    • Нежилые помещения – 14,1–14,8%;
    • Апартаменты – 14–15%.

    На калькуляторе, что предлагает банк, можно произвести детальный расчет по каждому предложению и высчитать процентную ставку.

    Надбавки и дополнительные опции

  • Если не будет оформлено личное страхование, тогда процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых.
  • Если клиент не оформляет страховку утраты прав собственности на объект недвижимости, тогда ставка увеличивается на 0,5%.
  • Банк СОЮЗ вправе снизить ставку на 0,5% годовых для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история.
  • Если заемщик единовременно уплачивает проценты за пользование ипотекой в день ее выдачи, тогда он может рассчитывать на скидку к процентной ставке в размере 0,5–1,5%.
  • При оплате первого взноса в размере от 30% и выше ставка может быть снижена на 0,9%.
  • Требования к заемщику

    В зависимости от выбранной программы требования банка СОЮЗ к клиенту отличаются, но есть основные положения, характерные для всех программ кредитования:

    • Заемщик должен иметь российское гражданство;
    • Возраст кредитуемого должен быть не меньше 22 и не больше 65 лет на дату погашения задолженности;
    • Гражданин должен иметь постоянную регистрацию в РФ;
    • Заемщик должен работать в месте нахождения территориального отделения банка СОЮЗ;
    • Заемщик моложе 27 лет должен состоять на воинском учете;
    • Минимальный стаж работы – 1 год.

    Требования к объекту

    Детальные требования к объекту недвижимости можно прочесть на сайте банка СОЮЗ, выбрав соответствующее ипотечное предложение. Объект недвижимости должен находиться в городе или в другом населенном пункте, где есть представительство кредитуемой организации. Недвижимость может находиться как в личной собственности заемщика, так и в собственности созаемщика.

    Документы

    Для оформления займа в банке СОЮЗ потенциальный заемщик должен подготовить такие документы:

    • Анкету-заявку;
    • Копию своего паспорта и паспорта супруги/супруга, выступающей/выступающего в качества созаемщика;
    • Документы, которые подтверждают занятость лица;
    • Документы о доходах заемщика;
    • Военный билет – для заемщиков моложе 27 лет;
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Это базовый пакет документов, который должен предоставить каждый заемщик. Банк СОЮЗ вправе запросить и другие бумаги, если того требуют условия программы.

    Как подать заявку?

    Сделать это можно двумя путями:

    • Обратиться в ближайшее отделение банка СОЮЗ;
    • Подать заявку онлайн на сайте кредитного учреждения.

    Срок рассмотрения заявки

    В условиях каждого ипотечного предложения кредитная организация указывает срок рассмотрения заявки потенциального заемщика. Во всех предложениях он одинаковый и составляет от 1 до 4 рабочих дней.

    Что делать после одобрения?

    Если банк СОЮЗ одобрил заявку, тогда клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов. Дальше нужно подобрать недвижимость, заключить договор купли-продажи, а также ипотечный договор.

    Обязательно следует застраховать имущество, оплатить первый взнос, провести оценку недвижимости (для вторичного жилья), перевести средства продавцу, оформить жилье в Росреестре.

    Страхование

    Банк СОЮЗ настаивает только на страховании объекта недвижимости. Другие виды страховки – по усмотрению клиента. Но при оформлении комплексной страховки клиент получает преимущество – снижение процентной ставки по ипотеке.

    Плюсы и минусы ипотеки в банке СОЮЗ

    Приемущества:

    • Расширенный список ипотечных предложений;
    • Наличие скидок и бонусов;
    • Простой способ подачи заявки.

    Недостатки:

  • Есть надбавки при отказе в оформлении страховки;
  • Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей;
  • Недостаточное количество отделений по стране.
  • Отзывы

    Геннадий, г. Москва: «Брал в банке СОЮЗ классическую ипотеку по ставке 8,5%. Подошла программа тем, что ставка небольшая (я оплатил 50% первого взноса), заявку одобрили быстро, документов потребовалось немного».

    Анатолий, г. Санкт-Петербург: «Я рефинансировал в этом банке ипотеку с 12% до 10,75%. Это ощутимые изменения, буду неплохо экономить. Никаких проблем и задержек с оформлением не было. Все прошло гладко».

    Банк СОЮЗ кредитует частных лиц по различным программам, дает им возможность взять в ипотеку новую, б/у квартиру, дом, земельный участок, машиноместо. Прежде чем обращаться в банк, нужно внимательно прочесть условия выбранного предложения. А заявку на кредит можно подать онлайн. Срок рассмотрения – до 4 дней. Онлайн калькулятор помогает клиентам сделать предварительный расчет по ипотеке.

    Ипотека «Классический» банка «Союз»: условия, калькулятор, расчет процентов

    Преимущества:

    Оформите ипотеку с возмонжостью досрочного погашения кредита с 1 платежа, без комиссии. В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи.

    * ставка 13,2 % годовых в рублях при условии приобретении апартаментов на вторичном рынке жилья, с первоначальном взносом от 20% до 50% от рыночной стоимости, при отсутствии страхования титула, жизни и здоровья, при сроке кредита от 1 до 25 лет и максимальной сумме кредита 20 000 000 рублей для г.Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и 10 000 000 рублей для иных субъектов РФ .

    Досрочное погашение:

    • Возможность досрочного погашения
    • Можно погашать и целиком, и частями
    • Комиссия/штраф за досрочное погашение

    Штраф за досрочное погашение отсутствует

    Документы для подтверждения дохода:

    НДФЛ-2

    По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

    НДФЛ-3

    По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

    Другие предоставляемые документы:

    • Заявление-анкета
    • Копия всех страниц паспорта
    • Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
    • Военный билет
    • Заверенная копия трудовой книжки
    • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

    Страхование:

    • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
    • Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
    • Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

    Обеспечение кредита:

    Обязательный залог приобретаемого имущества

    Требуется

    Требования к заемщику:

    Минимальный возраст на момент получения кредита

    22 года

    Максимальный возраст на момент погашения кредита

    65 лет

    Общий стаж работы Стаж работы на последнем месте

    Сроки принятия решения:

    Срок рассмотрения заявки

    До недели

    Способы оплаты:

    Способ оплаты

    Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, платежные терминалы

    Дополнительная информация:

    Супруг/супруга Клиента выступает Созаемщиком по кредиту, что подтверждается подписанием кредитного договора обоими супругами. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение Созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита.

    При единовременной уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы выдаваемого кредита процентная ставка снижается на 1% годовых.

    Ипотека

    Большим спросом у клиентов пользуется ипотека от банка Союз, это обусловлено высоким доверием к финансовому учреждению. Банк Союз основанный в 1993 году. Свое название организация обрела в результате слияния 3 банков.

    Раздел ипотеки на сайте банка Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/.

    Условия для получения ипотеки в банке Союз

    На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

    • ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
    • максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
    • первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
    • для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
    • банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
    • для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

    Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

    Оформить онлайн-заявку

    Онлайн заявка на оформление ипотеки в банке Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/request/.

    Процентные ставки по ипотеке

    По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

    Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

    Чтобы оформление ипотеки обошлось наиболее выгодно, клиенту придется сразу погасить 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом срок на погашение оставшейся половины не должен превышать 7 лет.

    На заметку! Если заемщик не может себе позволить так быстро рассчитаться с задолженностью и хочет оформить договор на 25 лет с внесением 20% стоимости жилья, процентная ставка будет максимальной – 15,5%.

    Рефинансирование ипотеки

    Ко всем кредитам, направленным на рефинансирование, банк Союз выдвигает следующие требования:

    • срок обслуживания рефинансированной задолженности должен составлять не менее 180 календарных дней;
    • по рефинансированному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность;
    • не должно быть просроченной задолженности в общей сумме до 30 дней за последние полгода;
    • ипотека не реструктуризировалась (в договоре не менялось тело залога, не было изменений, которые могли повлечь уменьшение количества платежей, их размер, валюту и т.д.).
    Читайте также:   Кредит наличными в банке Интеза: условия и документы для получения

    Онлайн калькулятор ипотеки банка Союз

    Благодаря прогрессивным и современным технологиям сегодня рассчитать ипотеку в Банке Союз не составляет труда. Для этого все чаще применяется онлайн калькулятор.

    Благодаря такой программе даже незнающий человек в области экономики и банковских услуг сможет:

    • выбрать наиболее приемлемую программу кредитования;
    • указать сумму, которую готов внести в качестве первоначального взноса;
    • указать размер ипотечного кредита;
    • выбрать срок кредитования.

    Онлайн калькулятор: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/consumer/calculator/?code=tvoi_pravila.

    Таким образом, потенциальный заемщик узнает размер процентной ставки, а также сможет получить график обязательных платежей.

    Требования, выдвигаемые к клиенту

    Чтобы решение банка Союз было принято в пользу клиента, заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям. Так, ипотеку в банке Союз вправе оформить следующие категории населения:

    • граждане РФ;
    • клиенты с регистрацией места жительства на территории РФ, как постоянной, так и временной;
    • молодые люди от 22 лет и граждане, чем возраст до момента полного погашения задолженности перед банком не превышает 65 лет.

    Кроме этого для получения ипотеки на покупку жилья человек должен предоставить работнику банка заверенную справку с места работы, которая подтвердит факт официального трудоустройства. При этом минимально допустимый трудовой стаж не может быть менее 12 месяцев.

    Обратите внимание! Чтобы решение на предоставление ипотеки было положительным, потенциальный заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше, чем 4 месяца. Если же человек устроился на работу без испытательного срока, его стаж должен быть не менее 1 месяца (это должно быть подтверждено документально).

    Требования к объекту

    Для оформления ипотеки одобрение от банка должен получить не только заемщик, но и недвижимость, на которую банк выдает денежные средства. При этом приобретаемое жилье, которое указано в договоре, должно иметь место регистрации в городе или любом другом крупном населенном пункте, в котором есть представительство банка Союз.

    Покупаемая недвижимость, может быть в собственности, как заемщика, так и его созаемщиков. Если же жилье передается банковской организации под залог, то его собственником может быть заемщик, созаемщики, а также их совершеннолетние дети, родители, братья и сестры.

    Необходимая документация для получения ипотеки

    Что благополучно оформить ипотеку в Союз банке, потребуется собрать необходимый пакет справок и документации. В обязательном порядке банк требует:

    • заявление от потенциального заемщика на получение ипотеки;
    • заполненная анкета от поручителя (если таков есть);
    • документ, удостоверяющий личность заемщика;
    • ксерокопия трудовой книжки;
    • выписка о доходах;
    • для представителей сильной стати призывного возраста – военный билет или документ об освобождении от нее;
    • если заявитель женат/замужем – свидетельство о браке.

    Кроме физических лиц, оформить ипотеку в банке Союз могут ИП, собственники компаний и их совладельцы, предоставив более обширный пакет документов.

    Страхование ипотеки в банке Союз

    Страхование – одна из услуг, предоставляемая Союз банком для своих клиентов. Благодаря этой востребованной функции клиенты банковского учреждения могут:

    • застраховать себя от возможной потери работы;
    • инвестировать в жизнь;
    • обезопасить себя и близких родственников от несчастных случаев;
    • осуществлять контроль за пенсионными накоплениями;
    • страховать имущество;
    • обезопасить себя во время путешествия.

    Отзывы клиентов об ипотеке

    К сожалению, в сети Интернет можно встретить много негатива по поводу деятельности банка Союз. Но, слепо верить таким отзывам не стоит, ведь это может быть следствием нездоровой конкуренции, а также желаем отомстить за отказ в кредитовании и пр.

    Детально об отзывах можно ознакомится здесь.

    Большее количество клиентов, которые хоть раз сотрудничали с банком Союз, отзываются весьма положительно об организации, а также готовы порекомендовать банк и характеризуют его, как «стабильный».

    Ипотечный калькулятор банка Союз

    Домашние ценности
    15 — 16.5%
    50 — 50%

    Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 15000000 руб. сроком на 15 лет под 15% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 209938 руб., вы переплатите 22790352 руб., что составляет 151,94% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 37790352 руб.

    Новостройка
    13 — 15.5%
    20 — 20%

    Пример расчёта: вы взяли в кредит 30000000 руб. на 25 лет под 13% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 338351 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 71505177 руб., что является 238,35% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 101505177 руб.

    Классический
    13.5 — 15%
    20 — 20%

    Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 30000000 руб., срок: 25 лет, процентная ставка: 13,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 349693 руб.. Переплата составит 74909539 руб., что является 249,7% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 104909539 руб.

    Дом с землей
    14.5 — 16%
    30 — 30%

    Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 30000000 руб. сроком на 25 лет под 14,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 372649 руб., вы переплатите 81794662 руб., что составляет 272,65% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 111794662 руб.

    Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

    Единственным выходом является ипотека, которую банк выдает физическим лицам. Сегодня произвести расчет такого займа можно с помощью ипотечного калькулятора банка Союз, который позволяет:

    • определить оптимальную ставку по кредиту на приобретение вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом банковских комиссий (одноразовых или ежемесячных);
    • выбрать наиболее приемлемый способ погашения займа после того, как будет рассчитана сумма переплаты по кредиту в зависимости от примененной схемы: классической (дифференцированной) или аннуитетной;
    • просмотреть предварительно составленный график платежей с суммами: ежемесячного платежа, погашения процентов и долга, остатка на конец месяца.

    Рассчитать все платежи ипотечного займа можно с помощью специального онлайн-инструмента, в форму которого вносятся следующие данные:

    • сумма ипотеки;
    • размер процентной ставки;
    • первоначальный взнос;
    • срок погашения кредита;
    • метод расчета;
    • дата взятия займа (декабрь 2017).

    Изменять условия ипотечного кредитования, в частности схему платежей и размер ставки, позволяет рефинансирование. Метод применяется при получении более выгодных условий и для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, превышающей размер займа и направленной на другие цели (ремонт жилья, приобретение недвижимости и потребительские нужды).

    Ипотека в банке Союз

    Ипотечные программы. Банк Союз предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилого недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке. За счёт кредитных средств заёмщик может купить квартиру в многоквартирном доме, индивидуальный дом и/или земельный участок. Также Банк кредитует приобретение нежилой недвижимости, в том числе апартаментов и машиномест.

    Особые условия кредитования действуют при покупке коммерческой недвижимости у застройщика, являющегося партнёром Банка.

    Возможно получение ипотечного кредита на покупку или ремонт жилья под залог имеющейся в собственности заявителя недвижимости (подтверждение целевого использования кредита не обязательно).

    Для погашения жилищных займов Банка Союз допускается использование средств материнского капитала. Действует программа рефинансирования сторонних ипотечных кредитов под более низкую процентную ставку.

    Требования к заемщику. Оформить ипотеку в Банке Союз может гражданин Российской Федерации, имеющий регистрацию (на постоянной или временной основе) в пределах любого региона страны.

    На момент обращения в Банк потенциальный заёмщик должен быть старше 22 лет, на момент полного выполнения обязательств по договору его возраст не должен превышать 65 лет.

    • Заявитель не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение всего срока кредитования.
    • Заёмщик должен работать на территории региона, обслуживаемого Банком.
    • Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, трудовой стаж на текущем месте работы – более 4 месяцев (по некоторым программам Банка текущий стаж должен составлять более полугода).
    • Индивидуальные предприниматели должны осуществлять свою деятельность в течение более 1/2 лет (в зависимости от выбранной ипотечной программы).

    Созаемщики. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита заявитель вправе привлечь к участию по ипотеке солидарных заёмщиков. Официальный супруг клиента привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (при отсутствии устанавливающего раздельный режим имущества брачного контракта).

    Документы. Для рассмотрения заявки на жилищный кредит Банк Союз запрашивает следующие документы:

    • Общегражданский паспорт;
    • Военный билет (для мужчин призывного возраста);
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • Документы, содержащие информацию о семейном положении (к примеру, свидетельство о регистрации/расторжении брака, брачный контракт);
    • Документ, удостоверяющий трудовую занятость (копия трудовой книжки; свидетельство о гос регистрации в качестве ИП; удостоверение адвоката; лицензия на право осуществления нотариальной деятельности; справка по образцу организации-работодателя);
    • Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя (справка 2-НДФЛ/по образцу Банка; налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме; справка из ПФР или иного компетентного органа о начислении пенсионных выплат).

    При наличии заёмщик обязан дополнительно предоставить в Банк документы об образовании, о наличии текущих кредитных обязательств, а также документы, удостоверяющие наличие в его собственности ценных активов. При предоставлении выписки при помощи сервиса Госуслуги не требуется подача документов о доходах и трудоустройстве.

    Условия программы. Максимальный срок жилищного кредитования, предоставляемого Банком Союз, составляет 25 лет (по некоторым программам предусмотрены менее длительные сроки).

    • Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости кредитуемой недвижимости (при покупке жилья с использованием средств материнского капитала). По большинству ипотечных программ Банка минимальный размер займа составляет 500 000 руб.
    • Размер процентной ставки зависит от суммы внесённого первого платежа, вида кредитуемой недвижимости, способа удостоверения доходов, использования средств материнского капитала. Получить займ по сниженной ставке могут держатели зарплатных карт Банка.
    • Страхование. Обязательным является страхование предмета ипотеки от рисков уничтожения или повреждения. Титульное и личное страхование осуществляется по согласию заемщика, отказ является основанием для увеличения ставки. Допускается погашение кредита раньше срока без ограничений (как в полном, так и в частичном объёме).

    Как подать заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно дистанционно, заполнив онлайн анкету на сайте Банка Союз. Для оформления кредита нужно посетить отделение Банка.

    После предоставления заемщиком полного комплекта требующихся документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение в течение 1-4 рабочих дней.

    Окончательное положительное решение действительно в течение 3 месяцев.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector