Ипотека в БЖФ: этапы проведения сделки и требования к заемщику, отзывы клиентов

Мечты о собственном жилье не всегда удается реализовать самостоятельно. Высокий уровень цен на недвижимость и недостаточный уровень дохода семьи не позволяет совершить покупку за собственные средства. В таких случаях может здорово выручить ипотека в Банке Жилищного Финансирования. Различные программы кредитования предназначены для решения самых разных ситуаций клиентов.

Ипотека в БЖФ: этапы проведения сделки и требования к заемщику, отзывы клиентов

«Банк жилищного финансирования» – это финансовое учреждение, которое специализируется на улучшении жилищных условий населения в зависимости от начальной ситуации, финансовых возможностей и пожеланий самого заемщика.

Основан БЖФ изначально в Москве в 1994 году двумя партнёрами —  К. Писаревым и Ю. Жуковым (совладельцы группы ПИК).

На сегодняшний день финансовое учреждение признано как одно из лучших ипотекодавцев России и ему присвоен рейтинг «А» Национальным рейтинговым агентством, а также уровень ruB от «Эксперт РА».

Руководство банка на достаточном уровне занимается вопросами постоянной модернизации услуг кредитования жилья и имеет в арсенале следующие новинки:

  • Согласование заявок онлайн.
  • Отдельные программы для молодых семей (с использованием материнского капитала).
  • Отдельный кабинет для заемщиков и партнеров.
  • Online – звонок для клиентов.

Обратите внимание! Поскольку банк имеет узкую специализацию на ипотечных кредитах, то проявляет профессиональный подход к оформлению и сопровождению каждой сделки.

Содержание:

Преимущества ипотеки в «Банке жилищного финансирования»

Перед подачей заявки на согласование ипотеки каждый претендент проводит самостоятельный мониторинг условий всех конкурентов для определения наиболее выгодных для себя.

В первую очередь потенциального клиента интересуют его личные выгоды от будущего сотрудничества и отличительные характеристики кредитора.

Разберем преимущества ипотеки, предоставленной в «Банке жилищного финансирования»:

  • Низкий уровень процентных ставок по кредиту – позволит сэкономить семейный бюджет в силу меньшей переплаты.
  • Возможность получить одобрение по запросу через интернет – сохраняет время заемщику, которое сейчас является самым дорогим ресурсом.
  • При анализе доходов семьи есть вариант задействовать до четырёх человек (с учетом близких родственников и не только).
  • За рассмотрение заявки платить не нужно.
  • Специалист по кредитованию согласует все нюансы сделки с клиентом в удобное для него время и подготовит все необходимые документы.
  • Заверить документацию нотариально можно сразу в отделении банка благодаря тому, что представитель всегда на месте.
  • Для одобрения понадобится минимум документов.

Условия

Первое, на что обращают внимание клиенты при изучении ипотечного кредитования – это условия, которые напрямую влияют на уровень будущих расходов. Далее рассмотрим условия ипотеки, выдаваемой в банке жилищного финансирования по каждой программе отдельно:

Название программы
Возможная сумма кредита
Период кредитования
Размер первоначального взноса
Процентная ставка

Кредит на квартиру
Min 450 тыс. max 20 млн.
12 — 360 месяцев
От 15 % от общей стоимости
От 10 в год

Ипотека с субсидией
Min 450 тыс. max 10 млн.
12 – 240 месяцев
15 часть от полной стоимости
От 10,5 годовых

Ипотека и материнский капитал
Min 450 тыс. max 20 млн.
От 12 до 360 месяцев
15 % от полной стоимости
От 10 в год

Ипотека по 2 документам
Min 450 тыс. max 20 млн.
От 12 до 240 месяцев
От 20 % от общей стоимости
От 12,49 годовых

Кредит на ремонт
Min 450 тыс. max 8 млн.
От 12 до 240 месяцев
15 часть от полной стоимости
От 12,99 в год

Кредит на большие покупки
Min 450 тыс. max 8 млн.
От 12 до 240 месяцев
От 20 % от общей стоимости
От 12,99 годовых

Ипотека без первоначального взноса (на новостройку)
Min 450 тыс. max 8 млн
От 12 до 240 месяцев
отсутствует

На официальном сайте по каждой программе можно сразу подать заявку и просчитать ежемесячный платеж. В городах, регионально расположенных далеко от областных центров суммы максимальных лимитов будут меньше.

Кредит на квартиру

Стандартная программа кредитования, которая предусматривает внесение первоначального взноса и может быть оформлена на жилье вторичного рынка. В данном случае дополнительные скидки, как и требования кредитора, применяться не будут.

Ипотека с субсидией

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья может быть оформлена семьей с уже имеющейся субсидией при условии внесения 20 процентов первоначального взноса. На субсидию имеют право определённые категории граждан.

Ипотека и материнский капитал

Востребованная программа финансирования покупки недвижимого имущества для молодых семей, которые имеют сертификат на получение МК. Оформляется при соблюдении норм законодательства по поводу улучшения жилищных условий, направленных в первую очередь на детей.

Ипотека по 2 документам

Постоянным клиентам, которые обслуживаются в «Банке жилищного финансирования» на протяжении определённого периода позволено оформить ипотеку всего по двум документам: общегражданский паспорт и СНИЛС. Связано это с тем, что объем доходов месяц кредитор может определить самостоятельно.

Кредит на ремонт

Проведение ремонта иногда невозможно без привлечения дополнительного финансирования, которое можно получить под залог квартиры или другого недвижимого имущества. Выдадут до 60 процентов от оценочной стоимости жилья.

Кредит на большие покупки

Оформляется под залог имеющейся недвижимости, при этом получить можно до 8 миллионов рублей на срок 20 лет. Жилье должно находиться в городах, где есть офис «Банка жилищного финансирования».

Ипотека без первоначального взноса

Полностью оплатить жилье для заемщика банк сможет только при оформлении финансирования под залог уже имеющегося ликвидного залога. Ипотечных программ без внесения первоначального взноса кредитор не предоставляет.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по каждой заявке устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от личных и финансовых обстоятельств заемщика.

Название
Проценты в год
Дополнительные расходы

Ипотека без первоначального взноса
12,99 процента
Нотариус, оценка, страховка

Ипотека по 2 документам
12,49 процента в год
Нотариус, оценка, страховка

Ипотека и материнский капитал
10 процентов
Нотариус, оценка, страховка

Ипотека с субсидией
10,5 процентов
Нотариус, оценка, страховка

Ипотека на новостройку
12,99 процента
Нотариус, оценка, страховка

Снижение уровня ставки зависит от следующих определяющих факторов:

  • Официальное трудоустройство и наличие справки 2 – НДФЛ.
  • Специальный взнос за уменьшение ставки на 0,49%.
  • Страхование жизни, здоровья и риска утраты прав на имущество.

Обратите внимание! Решение о применении любого вида уменьшающего фактора принимает заемщик самостоятельно.

Ипотечный калькулятор «Банка жилищного финансирования»

Современные технологии позволяют будущим заемщикам заранее просчитать возможные расходы по кредиту и спланировать бюджет на период выплаты. Онлайн калькулятор не требует особенных умений от претендентов на ипотеку и состоит из следующих блоков:

  • Вид покупаемого недвижимого имущества.
  • Ориентировочная стоимость.
  • Сумма первоначального платежа.
  • Желаемый срок выплат.
  • Общий доход всех участников процесса.
  • Разновидность начисления процентов (стандарт, аннуитет).
  • Социальный статус заемщика.

На основании предоставленных данных калькулятор «Банка жилищного финансирования» автоматически просчитает платеж в месяц для общего понимания, а также сумму общую переплаты в процентах и денежном выражении.

Обратите внимание! Расчет будет приблизительным и при оформлении кредита могут быть внесены изменения в зависимости от обстоятельств личного дела и установленных окончательных условий.

Требования к заемщику

Ипотека в БЖФ: этапы проведения сделки и требования к заемщику, отзывы клиентов

Банк жилищного финансирования не выдвигает строгих требований к заемщикам и идет на уступки при согласовании ипотечного кредита.  Общие требования включат в себя следующий набор характеристик:

  • Достижение совершеннолетия.
  • Возрастные рамки ограничиваются предельным возрастом – 65 лет.
  • Наличие общегражданского паспорта.
  • Регистрация по месту фактического проживания.

Согласование доходов клиента происходит индивидуально, в зависимости от вида занятости и нюансов трудоустройства. В анкете на ипотеку учитываются как официальные источники, так и заявленные клиентом в запросе.

Этапы проведения сделки

Процедура выдачи кредита в «Банке жилищного финансирования» происходит согласно установленному регламенту и складывается из таких поэтапных шагов:

  • Подготовка документов специалистом банка для ознакомления и подписания клиентом.
  • В указанное время клиент подписывает кредитный договор и все дополнительные соглашения, предварительно изучив их содержимое.
  • Одновременно происходит страхование объекта недвижимости и самого заемщика по выбранным заранее параметрам.
  • Подписание договора купли- продажи и ипотеки с нотариальным заверением и внесение в ЕГРН запрета на отчуждение до момента выполнения обязательств перед банком.
  • После проверки всех подписанных документов юристом банка разрешается передача кредитных средств продавцу и ключей покупателю в присутствии сотрудника банка.

Дальнейшее сопровождение договора осуществляется ответственным работником, который обязан следить за выполнением графика погашений и ежегодным перестрахованием жилья.

Обратите внимание! До проведения сделки должна быть проведена независимая оценка недвижимости специализированным агентством.

Документы для ипотеки

Если все условия и предварительные расчеты клиента устраивают, то необходимо подготовить требуемые документы для подачи их в ближайшее отделение банка жилищного финансирования:

  • Документ, идентифицирующий личность заемщика и всех остальных участников (жены, поручителя).
  • ИНН.
  • Свидетельство о заключении брака (рождении детей).
  • Документы, подтверждающие доход семьи в месяц.
  • Копия трудовой книжки с места работы.
  • Пакет документации по объекту недвижимости.

В отделении банка необходимо заполнить анкету по форме кредитора с указанием полной информации о семье.

По предмету ипотеки документация понадобится следующая:

  • Паспортные данные всех собственников.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ.
  • Технические бумаги по объекту.
  • Отсутствие задолженности по коммунальным услугам.
  • Справка из ЖЭКа по форме 3 о прописанных.
  • Акт оценки от независимого эксперта.

Все документы предоставляются в оригинале после принятия кредитором предварительного положительного решения для проведения юридической экспертизы специалистами банка.

Страхование

Услуги страхования являются обязательными для объекта ипотеки и добровольными для заемщика. Программу страхования заемщик может выбирать самостоятельно, однако тарифная сетка при оплате услуг у всех страховщиков приблизительно одинаковая:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,5 до 1,5 процентов от общей суммы.
  • Титульное страхование – минимум 0,3 максимум 0,5 процента.
  • Страхование имущества – зависит от  общего состояния и статуса недвижимости (от 0, 1 до 0,5 процентов).

Страхование недвижимости закреплено законодательно на уровне страны и обязательно к исполнению.

Читайте также:   Тарифы и кэшбэк по дебетовым картам росгосстрах банка

В случае отказа от страхования здоровья и жизни процентная ставка будет повышена или применена плавающая ставка, которая может измениться при колебаниях экономических показателей страны.

Каждый год необходимо переоформлять договор страхования на имущество, но сумма будет с каждым годом уменьшаться и отсчет будет идти на остаток долга перед банком.

Оплата

Правильно организованная система оплаты по кредитному договору дополнительно экономит время клиенту, не заставляя каждый раз продумывать удобный способ или вспоминать об этом в последний момент. Существует несколько способов произведения оплаты:

  • В ближайшей кассе банка Жилфинанс.
  • Через кассу любого другого банка (при наличии всех реквизитов по договору).
  • Банкомат Банка БЖФ.
  • С помощью платежного пункта «Золотая корона».
  • Система моментальных платежей PAYMО.
  • Личный кабинет на сайте банка.
  • Установка регулярного платежа с карты или текущего счета клиента.

Допускать просрочку крайне нежелательно, поскольку штрафные санкции больно ударят по карману, а утраченную кредитную репутацию восстановить не так легко. Размер штрафных санкций прописывается в кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон». За каждый день просрочки банк будет начислять двойной тариф процентной ставки по кредиту.

Внести платеж для полного или частичного погашения долга можно без уплаты дополнительных комиссий при условии подачи заявления до наступления платежного периода следующего за отчетным.

Отзывы клиентов

Огромная благодарность сотрудникам отделения на метро Маяковская, особенно Иванова Дмитрия. Грамотное сопровождение сделки, а также предоставление развернутых ответов на все вопросы оставили только приятные впечатления от обслуживания. Ипотекой довольна, все условия соблюдены.

Уже четыре года являюсь клиентом банка. Был удивлен ответственным отношением сотрудницы Татьяны при обработке моего запроса на рефинансирование в другом банке. Специалист банка контролировала все стадии обработки запроса и помогала провести сделку правильно и грамотно. Спасибо большое!

В 2016 году попробовал оформить кредит под залог квартиры и был приятно удивлен скоростью выдачи денег. Погасил задолженность досрочно без дополнительных комиссий и закладную выдали через 14 дней вместо 30. Рекомендую!

  • Обращение в банк жилищного финансирования за получением кредита на недвижимость или под залог уже имеющейся будет рассмотрено в кратчайшие сроки при соблюдении всех условий и указании клиентом правдивой информации в онлайн заявке.

Банк Жилищного Финансирования — по ипотеке снижены ставки

Ипотека в БЖФ: этапы проведения сделки и требования к заемщику, отзывы клиентов

С 29 февраля 2016 г. произошло снижение ставок в Банке Жилищного Финансирования по ипотеке на приобретение жилья, а также по займам, предоставляемым на разные цели с оформлением в залог недвижимости. Сейчас минимальная величина ставки по данным предложениям Банка начинается от 15,99% годовых. Предлагаемая ставка является доступной для разных категорий клиентов и не будет зависеть от варианта подтверждения доходов. Новые условия предполагают возможность получения займа в размере около 8 млн руб., исходя из конкретного региона. Продолжительность максимального периода — 20 лет.

  • Интервал рассмотрения заявки в случае предъявления полного набора документов составляет 1-3 дня. Доступ к минимальной ставке 15,99% также предоставляется по жилищным программам ускоренного кредитования — «займ по нескольким документам». Обновленная программа позволяет воспользоваться заемными средствами на самые разнообразные цели: ремонт и обустройство жилья, приобретения квартир в новостройках, а также загородного жилья.
  • Новые категории заемщиков в том числе смогут получить доступ к упрощенному процессу рассмотрения заявки и получению займа. Кроме этого, в данном Банке упрощенными условиями смогут воспользоваться клиенты из категории «бизнес»: рассмотрение заявки при наличии нескольких документов, гибкое отношение к наличию истории кредитования, а также ускоренный период в момент оформления сделки. Полученные заемные средства могут быть получены по ставке от 15,99% годовых на разнообразные бизнес цели: восполнение оборотных средств, развитие бизнеса, приобретение коммерческой франшизы или недвижимости.

Ипотека на покупку жилья в Банке Жилищного Финансирования

• Цель программы:  — приобретение индивидуального дома с присутствием участка земли;  — приобретение квартир со вторичного жилищного рынка. • Первичный платеж:  — больше 20% цены квартиры;  — больше 50% цены индивидуального дома.

• Размер доступной для получения суммы:       — в прочих городах работы отделений Банка: 450 тыс — 5 млн руб.;  — в Москве, СПб и их областях: 450 тыс — 8 млн руб. • Длительность кредитного периода: 1 — 20 лет; • Величина ставки за использование займа — более 15,99% годовых.

• Досрочная возможность выплаты долга — начиная с 1-го месяца.    Преимущества программы: • Минимальная сумма первичного платежа. • Выгодная ставка по займу — более 15,99% годовых. • Учет средств из субсидий и материнского капитала. • Простая процедура получения денег.

• Варианты рассмотрения общего дохода — около 4-х созаемщиков.

Требования Банка при подаче заявки

При оформлении ипотеки на покупку жилья Банк Жилищного Финансирования предъявляет очень простые требования о наличии документов: — заявка-анкета в БЖФ; — заявка-анкета на оформление комплексной страховки; — справка о присутствии доходов по банковскому образцу.

Требования, предъявляемые Банком к заемщикам: — возрастной предел: 21 — 65 лет (к периоду завершения срока займа); — гражданство РФ.

Требования, предъявляемые Банком к квартире, предполагают ее расположение: — в населенных пунктах, отдаленность которых от границ МКАДа и от СПб не больше 40 км; — в населенных пунктах работы офисов Банка; — в многоквартирном доме, который соответствует требованиям:     — не предусматривает капитального ремонта,     — без аварийного состояния,     — без стен из дерева (бруса);     — без деревянных перекрытий (смешанные возможны),- не меньше 3-х этажей.

Банк жилищного финансирования как снизить процент по ипотеке

Рефинансирование ипотеки Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга. Действуют программы перекредитования не во всех банках.

Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам. Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга.

Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Клиент оказывается разочарованным – он поторопился с заключением договора.

Впрочем, и в этой ситуации найдется выход, переплату возможно снизить и по действующей ипотеке, если обратиться к кредитору. Так как сэкономить на ипотеке, если вы уже получили кредит? Уменьшение ставок производится по нескольким схемам:

  • Рефинансирование – то есть, нужно взять «кредит на кредит».
    • Сделать это можно в своем банке, тогда вам не придется собирать документов, оценивать недвижимость и терять время.
    • При обращении в другую организацию стоит несколько раз все просчитать – действительно ли экономия окажется существенной, а заключение кредитного договора – выгодным.
  • Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

    Внимание

    • 1 Кто может снизить ставку по ипотеке
    • 2 На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке
    • 3 Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году
      • 3.1 Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования
      • 3.2 Реструктуризация
    • 4 Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

    Как снизить ставку по ипотеке В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту.

    Важно

    И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре.

    В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты.

    Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг.

    Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад.

    Как снизить процент по ипотеке

    Готовое жилье Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной.

    На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес. Возрастные ограничения, лет Примечания Сбербанк 9,5 15 6 21–75 -0,1% при электронной регистрации; -1% при страховании жизни; -2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей.

    ВТБ24 9,5 10–30 3 21–65 10,95 – для военных; -0,5% при квартире площадью более 65 кв. м. Райффайзенбанк 9,75 15 6 21–60 5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.

    Снизить проценты по ипотеке легко

    Он обращается с заявлением к руководства кредитующей организацией, получает решение, подписывается представленное дополнительное соглашение к основному ипотечному договору или договор на новых условиях.

    • Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе. Если отмечено снижение процентной ставки в других банках, подает заявки на рефинансирование.

    Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке Кредитные эксперты ответят, можно ли снизить ставку по ипотеке, если договор оформлялся в Сбербанке. Возможно это при следующих условиях. В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование».

    Ставка по ней составляет 13,9% годовых. Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно, то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%.

    Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

    Однако кроме этого, финансовое учреждение­всегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя.

    Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

    • Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин.
    • Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет.
    • Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит.
    • Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

    Постоянная работа с официальным доходом выше среднего Важным условием является наличие официального дохода. Он подтверждается справкой по форме банковской организации­или 2-НДФЛ.

    Как уменьшить процент по ипотеке

    Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой. Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

    • Кто может снизить ставку по ипотеке Кто может снизить ставку по ипотеке Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым.
    • Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки.
    • Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается.
    Читайте также:   В каких мфо выдают займы в день обращения

    Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

    Как снизить процентную ставку по ипотеке и от чего она зависит

    Если же банк все-таки согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться сформированного им предложения. Не спешите тут же соглашаться без изучения предложений других банков.

    При изменении ставки в сторону снижения соглашение с банком может предусматривать и другие новые или скорректированные условия кредитования. Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принимать окончательное решение.

    Все устраивает, или не хотите менять банк-кредитор – потребуется оформление договора (соглашения) и, возможно, представление некоторых дополнительных документов по запросу банка.

    Отзывы об ипотечных кредитах банка жилищного финансирования

    • В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений.
    • Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении.
    • Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.
    • По инициативе банка Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке.
    • Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования.

    Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

    На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц. Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма.

    Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке. Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку.

    Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру.

    Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

    Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в россельхозбанке

    Рефинансирование ипотеки лучше проводить, если разница в ставке будет более, чем 1%;

    • Реструктуризация – процесс позволяет увеличить или уменьшить ежемесячный платеж, при этом выиграв на переплате. Если ваш доход увеличился, необходимо написать заявление, приложить к нему подтверждающие документы и обратиться в банк. Аналогично нужно действовать и при досрочном погашении – сократите срок договора и производите выплаты большими суммами;
    • Судебное разбирательство – зачастую не только клиент, но и банк становится нарушителем условий договора. Если ваши права не соблюдаются либо вы нашли лазейку в документах, обратитесь в суд. При грамотном подходе к делу общая переплата снижается, однако вы должны быть уверены в собственной правоте, в противном случае придется рассчитываться еще и с судебными издержками.

    Сделать это можно по ряду причин:

    • рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
    • при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

    В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения. Актуальные ставки банков Если обратиться к информации, приведенной на сайтах кредитных учреждений, можно проанализировать сложившуюся ситуацию на рынке ипотечных займов.

    Данные помогут кредиторам оценить, насколько изменились процентные значения после взятия кредита и стоит ли пересмотреть условия, а потенциальным клиентам узнать, выгодно ли покупать недвижимость в кредит и как можно сэкономить.

    Банк Жилищного Финансирования: ипотека в 2019 году

    Практически в каждой банковской организации сегодня можно найти широкий спектр кредитных продуктов на самые разные цели – покупка жилья, автомобиля, выдача денежных средств на ремонт, путешествия и т.д. Мы предлагаем вам рассмотреть ипотечные программы, которые можно оформить в Банке Жилищного Финансирования.

    Варианты ипотеки от Банка Ипотечного Кредитования

    На сегодняшний день здесь имеется несколько целевых программ, которые отличаются своим назначением по типу приобретаемой недвижимости и возможностью получения различной государственной помощи. Далее вы можете узнать более подробно о том, какие продукты будут доступны физическим лицам.

    Действующие программы жилищных кредитов

    • «Ипотека по стандартам ДОМ.РФ» — это программа, по которой могут кредитоваться клиенты, подававшие заявку через АИЖК. Целью кредита является покупка домакоттеджа с землей, квартира в новостройке или строящемся доме, либо на вторичном рынке. Процентная ставка – от 9,5% годовых, срок действия договора – от 1 до 20 лет, выдают от 450 тысяч до 10 миллионов рублей (до 80% от квартиры или 50% дома). Минимальный первоначальный взнос составит не менее 20%.
    • «Ипотека без первоначального взноса» — очень популярная программа, т.к. не все россияне могут себе позволить скопить значительную сумму для внесения ПВ. Можно приобрести квартиру в строящемся доме или же на вторичном рынке. Доступная сумма: от 450 тыс. до 8 млн. рублей (для жителей регионов – до 5 млн. руб.), но не более 60% от оценочной стоимости залога. Процент варьируется от 12,99% до 20,99% в год. Есть единовременная комиссия, которую нужно оплатить за аренду сейфовой ячейки (2800мес.), а также от 0,49% до 7,49% за снижение процента. Залогом выступает имеющаяся в собственности недвижимость.
    • «Кредит с субсидией» — в ряде городов нашей страны возможно получение региональной субсидии для покупки жилья на вторичном рынке. Выдаюют до 10 млн. рублей для жителей Москвы и до 7,10 млн. рублей для остальных городов присутствия банка. Срок – от 1 до 20 лет, ПВ – не менее 20%, процентная ставка – от 10,5% в год.

    Помимо этого, вы можете использовать средства Материнского капитала для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, либо погасить сумму основного долга. Не допускается погашение штрафов, пени и неустоек за счет средств МК.

    Какие предъявляются требования

    К заемщику:

    • Возраст от 21 года, на момент погашения займа – не более 65 лет,
    • Российское гражданство,
    • Официальное трудоустройство, возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка,
    • Возможно привлечение до 4-ех созаемщиков.

    Требования к недвижимости: квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме в городах присутствия банка, либо в населенных пунктах, удаленных от границ МКАД (Москва) и от г. Санкт-Петербурга не более, чем на 40 км. При этом к жилью выдвигаются следующие условия:

    • Дом не находится в аварийном состоянии,
    • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт,
    • Не имеет деревянных перекрытий (допускаются только смешанные),
    • Материал стен не должен быть деревянным (брус не допускается),
    • Этажность должна быть не менее 3-ех этажей.

    Какие нужны документы:

    • Копия паспорта,
    • Копия документа о временной регистрации, если в паспорте отсутствует отметка,
    • Копия свидетельства обязательного пенсионного страхования (ПФР),
    • Копия свидетельства постановки на налоговый учет (ИНН),
    • Копии документов от образовании,
    • Копия военного билета (для мужчин младше 27 лет),
    • Копия водительского удостоверения (при наличии),
    • Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о бракео расторжении (при наличии), копия свидетельства о рождении детей, копия паспорта детей, брачный договор,
    • Документы, подтверждающие доход — копия трудовой книжки, копия трудового договора (при наличии), справка 2-НДФЛ за последний год, либо справка по форме банка.

    Ипотека от 10.5% в Банке Жилищного Финансирования

    Настоящим, я (мы) даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку содержащихся в настоящем Согласии, а также в других предоставленных мной(нами) в АО «Банк ЖилФинанс» документах, моих(наших) персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, и иных предоставленных мной(нами) документов, кем и когда они выданы, дата и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, семейное, социальное, имущественное положение, профессия, доходы, телефоны, адреса электронной почты, данные о состоянии здоровья и т.д.; и подтверждаю(ем), что давая такое согласие, я(мы) действую(ем) своей волей и в своем интересе.

    Банк вправе обрабатывать указанные выше персональные данные в целях принятия решения о выдаче мне(нам) кредита, в целях исполнения договора/ов, заключенных между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс».

    АО «Банк ЖилФинанс» также вправе обрабатывать следующие персональные данные: фамилия, имя, отчество, телефон, адрес электронной почты, в целях направления мне(нам) сообщений или предоставления мне(нам) рекламной информации о других услугах или продуктах АО «Банк ЖилФинанс».

    В случае если заключенный между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договор дает мне(нам) право на участие в акциях или лотереях, проводимых АО «Банк ЖилФинанс», / совместных программах АО «Банк ЖилФинанс» и третьих лиц, я(мы) также даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку моих(наших) персональных данных (фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность и иных предоставленных документов, кем и когда они выданы, адрес регистрации и фактического проживания, телефон, дата и место рождения) в целях проведения указанных акций, в том числе право передавать указанные персональные данные третьим лицам, проводящим такие акции, а также в случае моего(нашего) выигрыша право использовать мои(наши) персональные данные, а именно фамилию, имя, отчество, в рекламных целях.

    • В целях передачи АО «Банк ЖилФинанс» его функций и полномочий третьему лицу, передачи третьему лицу прав по договору, заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», заключения АО «Банк ЖилФинанс» любого договора, затрагивающего права и обязанности АО «Банк ЖилФинанс» по договору заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», в том числе в случае использования услуг третьего лица для взыскания задолженности по заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договору, я(мы) даю(ем) свое согласие на обработку моих(наших) персональных данных в объеме, установленном первым абзацем настоящего Согласия, в том числе на передачу их вышеуказанным третьим лицам.
    • Под обработкой персональных данных понимается их сбор, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передача, включая трансграничную), уничтожение и иные действия по обработке, предусмотренные действующим законодательством. Основными способами обработки персональных данных является сбор и хранение персональных данных на материальных носителях, а также запись персональных данных в информационную систему и их хранение и др.

    Настоящее согласие действует в течение 5 (Пяти) лет со дня прекращения договора/ов, заключенным между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», а в случае, если такой договор заключен не был в течение 1 (Одного) года со дня предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» настоящего Согласия и документов, содержащих мои персональные данные. Настоящее Согласие может быть отозвано путем предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» соответствующего заявления об отзыве в простой письменной форме.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector