Ипотека в Фора-Банке: процентные ставки и ипотечный калькулятор

На рынке ипотечного кредитования присутствует множество игроков. У каждого банка есть свои продукты, разработанные под определенную группу клиентов. Однако, условия по программам все же отличаются в зависимости от выбранного банка. Расскажем более подробно про условия ипотеки Фора банка.

Ипотека в Фора-Банке: процентные ставки и ипотечный калькулятор

Содержание:

Текущие программы

На сегодняшний день у банка в портфеле есть восемь различных решений. Каждое из них разработано с учетом требований клиентов:

  • Готовое жилье;
  • Строящееся жилье;
  • Апартаменты;
  • Целевой ипотечный кредит;
  • Кредитование с учетом материнского капитала;
  • Фора – материнский капитал;
  • Всем по карману;
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Сроки рассмотрения заявок составляют до 3-х рабочих дней с момента предоставления документов. В случае принятия положительного решения, оно действительно на протяжении 3-х месяцев. За это время заемщик должен найти подходящее жилье, оформить на него документы и заключить договор с застройщиком/владельцем недвижимости и банком.

    Требования к заемщику

    Фора банк, как и любое другое финансовое учреждение, предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику. Идеальный соискатель ипотечного кредита выглядит так:

    • гражданство не имеет значения, что позволяет оформить ипотеку даже иностранцам в Фора банке (подобные условия есть лишь в нескольких банках страны);
    • постоянная регистрация по месту жительства в регионе обслуживания;
    • на момент обращения в банк возраст клиента должен быть от 21 до 65 лет;
    • общий трудовой стаж составляет не менее одного года;
    • подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
    • максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
    • все необходимые шаблоны документов можно скачать в электронном варианте на официальном сайте или нашем сервисе.
    • Заявление-анкета на оформление ипотечного кредита в Фора банке
    • Запрос работадателю для подтверждения доходов
    • Для иностранных граждан Фора банк выдвигает дополнительные условия:
  • иностранный гражданин должен быть официально трудоустроен и получать «белую» зарплату;
  • должен являться налоговым резидентом для Российской Федерации;
  • трудовой стаж должен составлять не менее одного года;
  • без первоначального взноса ипотека не предоставляется, для иностранцев первый взнос будет составлять от 20% до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Готовое жилье

    В программе «Готовое жилье» участвуют многоквартирные дома и загородные жилые дома: таунхаус, жилой жом с земельным участком.

    На срок от 3 до 25 лет предоставляется ссуда от 600 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов России – от 300 000 рублей. Верхний предел отсутствует.

    В зависимости от суммы взноса снижается ставка за пользование заемными денежными средствами:

    • при 15-30% взносе от всей суммы ипотеки ставка рассчитывается от 9,25%;
    • если вносится от 30% до 50%, то годовая минимальная ставка, от которой будет производиться расчет, снижается до 9%;
    • при сумме начального взноса более 50% – от 8,75%.

    В зависимости от покупаемого жилья рассчитывается начальная сумма стартового взноса. На покупку последней комнаты или доли в многоквартирном доме он будет составлять 10%.

    Если заемщик планирует приобретать квартиру, то минимальная сумма стартового взноса составит 15% от всей суммы ипотеки.

    При покупке недвижимости за городом, например, жилого дома с земельным участком, сумма взноса будет составлять минимум 40%.

    Дополнительные увеличения годовой ставки зависят от следующих факторов:

  • При подтверждении своего дохода по форме банка, ставка возрастает на 1,25%.
  • Если при подаче заявления клиент использовал только паспорт, то увеличение происходит на 1,5%.
  • При покупке загородного жилья – на 1,5%.
  • Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса автоматически происходит увеличение на 1,75%.
  • В случае отказа от внесения единовременного платежа, составляющего 2,5% от итоговой суммы кредита, банк увеличивает ставку по ипотеке на 0,5%. При этом платеж для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не должен быть ниже, чем 10 500 рублей, а для других регионов России – не менее 8 000 рублей.
  • В случае отказа от страховки по потере трудоспособности или жизни клиента – увеличение происходит на 1,5%.
  • Дополнительно увеличивается ставка на 1,5% в случае отказа заемщика от страхования недвижимости.
  • Если клиент отказывается от страхования риска потери прав на имущество, то банк увеличивает ставку на 1%.
  • Строящееся жилье

    Ссуда по программе «Строящееся жилье» предоставляется банком для вступления в долевое строительство с последующей передачей квартиры в полное владение клиенту.

    Минимальная сумма для займа – 600 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов России – 300 000 рублей. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет.

    Максимально допустимая сумма обговаривается индивидуально.

    Итоговая процентная ставка зависит от суммы стартового взноса. При внесении от 15% до 30% — ставка рассчитывается от 9,25%. Если сумма находится в пределах от 30% до 50% — то 9%. При внесении более 50% — минимально возможный процент по ставке составляет 8,75%.

    Апартаменты

    Специальная программа для приобретение готовых и только строящихся апартаментов. Срок кредитования: 3-25 лет. Максимальная сумма ипотеки – неограниченно. Минимальная сумма для ссуды составляет 600 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов России – 300 000. Итоговая ставка по ссуде зависит от суммы первоначального взноса:

    • Сумма взноса находится в пределах от 15% до 30% – ставка рассчитывается от показателя 9,25%;
    • Взнос составляет 30-50% – расчет ведется от 9%;
    • Если клиент вносит более половины всей суммы ипотеки, то минимальная ставка равняется 8,75%.

    Целевой ипотечный кредит

    Данная программа разработана специально для улучшение жилищных условий текущей квартиры под залог квартиры. При этом банку требуется обязательное подтверждение со стороны заемщика о целевом использовании кредитных средств. В качестве объектов ипотечного кредитования выступают готовые и строящиеся недвижимости: квартиры, жилые дома с участком земли, комнаты или доли в квартире.

    Ссуда предоставляется на срок от 5 до 25 лет. Сумма предоставляемого залога начинается с 600 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов России – от 300 000. Ограничений по максимальной сумме нету. Банк в обязательном порядке требует предоставить документальное подтверждение целевого расхода кредитных средств.

    Минимальный порог годовой ставки зависит от суммы стартового взноса. При внесении 30-50% –ставка считается от 11%. При внесении более 50% — минимальная ставка считается 10,75%.

    Кредитование с учетом материнского капитала

    Программа разработана специально для группы клиентов, обладающих сертификатом на получение материнского капитала. Объектами ипотеки могу выступать квартиры, комнаты или доли в многоквартирных домах, загородные дома, таунхаусы. Также объектом может выступать квартира на этапе долевого строительства.

    Финансовый займ предоставляется на срок до 25 лет. Минимально допустимая сумма – 600 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов России – 300 000. Верхней планки по сумме кредита нету.

    В зависимости от объекта кредитования зависит и минимальная сумма первоначального взноса:

    • Для покупки квартиры либо комнаты (доли) в построенном и сданном доме необходимо внести минимум 5%;
    • При вступлении в долевое строительство квартиры в многоквартирном доме – от 10%;
    • Для покупки недвижимости за чертой города – минимум 30%.

    Итоговая годовая ставка зависит тоже от суммы первоначального взноса: при внесении до 30% — она будет рассчитываться от 9,25%. Если заемщик готов внести от 30% до 50%, то расчет идет от 9%. В случае внесения больше половины банк понижает минимальный порог ставки до 8,75%.

    Фора – материнский капитал

    Для покупки жилого помещения можно воспользоваться материнским капиталом. Здесь условия кредитования немного изменяются.

    Денежная ссуда предоставляется заемщику для приобретения квартиры в доме, за годного дома или таунхауса на рынке вторичного жилья. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет.

    Минимальная сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга и близлежащих областей составляет 600 000 рублей, но не менее 10% от суммы кредита. Для остальных регионов – 450 000 рублей, и также не менее 10% от суммы займа.

    Верхний предел кредита ограничен следующими цифрами: для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – 6 000 000 рублей, а для остальных регионов – 3 500 000.

    Более подробно ставки рассмотрены в таблице ниже:

    Ипотека в Фора-Банке: процентные ставки и ипотечный калькулятор

    Процентные ставки по программе Фора — материнский капитал

    Дополнительное увеличение итоговой процентной ставки зависит от следующих факторов:

  • Для клиента, который не является держателем зарплатной карты, ставка увеличена на 0,5%.
  • Для собственников бизнеса либо ИП ставка повышается на 2%.
  • Если сумма денежного займа равно сумме материнского капитала, то дополнительно прибавляется 3% к итоговой ставке.
  • Если клиент отказывается от страховки кредитного имущества либо от страхования собственной жизни, то банк добавляет по 2% за каждый отказ к итоговой ставке.
  • Если клиент отказывается от страхования риска потери прав на имущество, то банк увеличивает ставку на 1%.
  • В случае, если клиент не использует материнский капитал в течении первых трех месяцев, ставка устанавливается в 24%. Она будет действовать до тех пор, пока заемщик не воспользуется своим капиталом. После использования ставка возвращается в свое базовое значение.
  • Всем по карману

    Участие в программе «Всем по карману», позволяет клиенту воспользоваться заемными денежными средствами для приобретения жилья на вторичном рынке имущества. Объектами для ипотечного кредитования выступают квартиры, жилые дома с участками, таунхаусы.

    Нижний предел суммы кредита для любого региона страны – 10% от стоимости приобретаемого жилого имущества.

    Максимально возможная сумма для объектов кредитования, расположенных в Москве и Московской области – 8 000 000 рублей, а для расположенных в других регионах – 4 000 000.

    В случае, если для покупки жилья требуется большая сумма займа – банк готов рассмотреть заявление клиента в индивидуальном порядке. Срок предоставления кредит от 1 до 30 лет.

    На покупку квартиры необходимо внести минимум 30% первоначального взноса, а для покупки таунхауса или жилого дома с земельным участком – 40%.

    Ниже приведена таблица с более точным указанием процентных ставок в зависимости от суммы стартового взноса и периода кредитования:

    Ипотека в Фора-Банке: процентные ставки и ипотечный калькулятор

    Процентные ставки по программе Всем по карману

    Дополнительное увеличение итоговой процентной ставки зависит от следующих факторов:

  • Заемщик не является участником зарплатного проекта от Фора Банка либо не оплатил единовременный платеж в размере 1,5% от суммы займа. Это добавляет дополнительно 0,5% к ставке;
  • Для собственников бизнеса либо ИП ставка увеличивается на 2%;
  • Если клиент отказывается от страховки кредитного имущества либо от страхования собственной жизни, то банк добавляет по 2% за каждый отказ к итоговой ставке;
  • Если клиент отказывается от страхования риска потери прав на имущество, то банк увеличивает ставку на 1%.
  • Рефинансирование ипотеки

    Для заемщиков, у которых есть определенные сложности с выплатой ипотечного займа, у Фора банка тоже есть выгодное предложение. Клиент может воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита на льготных условиях. Объектами перекредитования являются квартиры, комнаты или доли в квартирах, а также апартаменты на этапе строительства либо уже сданные в эксплуатацию.

    Ссуда предоставляется на срок от 3 до 25 лет, без первоначального взноса. Минимальная сумма перекредитования составляет 600 000 рублей для Москвы и области, и 300 000 – для остальных регионов. Максимальная сумма не должна превышать текущий уровень задолженности по действующему договору ипотеки.

    Читайте также:   Кредиты в Риал-Кредит банке: выгодные условия кредитования и процентные ставки

    В зависимости от доли кредита в стоимости жилого помещения устанавливается ставка по рефинансированию:

    • В промежутке от 70% до 85% – ставка рассчитывается от 9,25%;
    • При соотношении от 50% до 70% – уже 9%;
    • Если же менее 50%, то ставка идет от 8,75%.

    Взять ипотеку в Альфа Банке, калькулятор, процентная ставка, рефинансирование

    Стать обладателем собственных жилых квадратных метров мечтает каждый, кто еще не успел ими обзавестись.

    И если раньше, в советские времена этот вопрос решался на государственном уровне и практически каждый работающий человек мог встать в очередь и получить квартиру, то сейчас приходится рассчитывать на себя самому.

    Помочь в столь дорогой покупке может Альфа Банк, который предлагает оформить кредит на покупку недвижимости.

    Итого, если Вы возьмете кредит на сумму руб. под % годовых на срок мес., Ваш ежемесячный платеж составит руб., сумма переплаты будет равна руб.

    Под ипотекой принято понимать одну из разновидностей залога. Примечательно, что квартира остается в собственности у банка до тех пора пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена. Заемщик может распоряжаться недвижимостью, но если он не будет выплачивать кредит, банк может изъять ее для дальнейшей реализации и погашения образовавшейся задолженности.

    Таким образом, стоит понимать, что оформление заемщиком права собственности на недвижимое имущество в рамках ипотеки еще не означает, что он может ею полностью распоряжаться. Например, нельзя будет сделать в квартире перепланировку, сдать ее в аренду или продать без разрешения банка.

    Условия оформления

    Для того, чтобы оформить заявку-анкету для ее рассмотрения, необходимо знать, подходит ли заемщик по условиям для предоставления ипотечного кредита. В Альфа банке выдвигаются следующие требования:

    • Возраст заемщика 21-70 лет, на момент полного исполнения обязательств по оплате ипотечного кредита;
    • Срок кредитования от 3-х до 30-ти лет, максимальная сумма 50 000 тыс.рублей;
    • Российское или иностранное гражданство;
    • Общий стаж трудовой деятельности не менее года, а на последнем месте — от четырех месяцев;
    • Максимальная сумма по кредиту для «зарплатников» может быть не более 85% при условии приобретения таунхауса или квартиры, если это апартаменты — 75%, жилой дом с земельным участком — 50% от его стоимости. На 5% эти показатели будут ниже при условии оформления заявления всеми остальными клиентами, за исключением апартаментов, оно такое же 50%.
    • Кредит предоставляется только в рублях Российской Федерации.

    Важно! По данному виду кредитования нельзя отказаться от страхования приобретаемой квартиры в случае повреждений или утраты. Если отказаться от страхования здоровья, то процентная ставка будет увеличена на 2%.

    Дополнительно могут быть предложены страховые программы в случае потери трудоспособности, страхование жизни и здоровья (объектами могут выступать заемщик, созаемщики).

    Чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платеж и определить процентную ставку, предлагается использовать кредитный калькулятор. Основные пункты на которые стоит в нем обратите, является ли будущий заемщик зарплатным клиентом. Этот пункт не просто упрощает процесс рассмотрения заявки, но и позволяет получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке.

    Есть еще один плюс, который может помочь сделать выбор в пользу оформления ипотеки в Альфа Банке — оформление заявки без первоначального взноса, что стало возможным благодаря материнскому капиталу.

    Ипотека в Фора-Банке: процентные ставки и ипотечный калькулятор

    Материнский капитал и ипотека

    Благодаря изменениям, которые вступили в законную силу еще в 2009 году стало возможным учесть сумму материнского капитала в рамках погашения ипотеки, где основным заемщик только супруга, теперь это может сделать и если таковым являлся ее супруг.

    Направить сумму сертификата можно на погашение части долга или его полной стоимости.

    Для этого необходимо обратиться в отделение Альфа Банка, заполнить заявление и направить его в отделение Пенсионного фонда по месту пребывания или жительства.

    К заявлению прикладывают справку, в которой отражается остаток задолженности и копию СНИЛС, копию свидетельства о регистрации брака, сам сертификат и копия паспорта.

    Пенсионный фонд принимает решение о перечислении суммы материнского семейного капитала в течении 1-2 месяцев.

    О поступлении платежа в счет погашения ипотечного кредита клиент может узнать исходя из смс-оповещения, которое информирует об остатке задолженности при условии внесения ежемесячного платежа.

    Также информация доступна при личном обращении в отделение банка, в личном кабинете в мобильном приложении и интернет-банкинге.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Такое понятие, как рефинансирование появилось гораздо позже ипотеки. Оно оформляется с целью погасить задолженность по ипотечному кредиту, взятому в другом коммерческом банке. Для заемщика основное преимущество — снижение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

    Интересно! Нельзя оформить рефинансирование, если: кредитная история испорчена или имеется задолженность и просроченные платежи, срок предыдущего договора ипотеки должен составлять менее 6-ти месяцев, ранее этот кредит не рефинансировался и заемщик является собственником объекта недвижимости.

    Стоит обратить внимание, что если приобретается таунхаус или же жилой дом с земельным участком, то процентная ставка увеличится на 0,25 и 0,5 процентов соответственно. Оформление заявки только при предоставлении паспорта увеличит ставку на 0,7%.

    Процентная ставка по данной программе также будет зависеть от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа Банка, оформил он комплексное страхование или нет. Дополнительный дисконт можно получить при оформлении сделки в течении 30-ти календарных дней после получения одобрения по заявке. В данном случае он составит 0,2%.

    Погашение ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита можно выбрать комфортный день для платежа. Для этого необходимо оформить окончательно сделку в дату, которая удобная для последующего ежемесячного списания суммы долга. Вносить платеж можно на специальную бесплатную в обслуживании карту Альфа-ипотека. Внести на нее нужную сумму можно в банкоматах, которые принимают взносы наличных.

    Этот способ удобен тем, что нет скрытых комиссий, списание с карты происходит только в рамках погашения задолженности, снятие с нее не доступно. Это обезопасит хранящиеся на счете средства в случае утери банковской карты.

    Можно передать карту другому лицу, который сможет сделать лишь взнос наличных, но при этом не возникнет просроченной задолженности и платеж спишется вовремя.

    Этот вариант удобен для тех, кто часто выезжает в командировку и не может вовремя контролировать положительный баланс для списания в счет кредита.

    Средства поступают на счет мгновенно. Остаток можно проследить в Альфа-мобайл и интернет-банкинге.

    Возможно сделать перевод на счет с которого происходит ежемесячное списание задолженности. Однако данный способ подразумевает возможность списания комиссии и длительность перевода. Стоит осуществлять его с учетом зачисления суммы только в рабочие дни, поэтому оптимально будет сделать перевод за 7-10 дней.

    Если нет доступа в интернет, но есть счета, где имеется необходимая сумма, можно осуществить перевод между ними с помощью сотрудников контакт-центра Альфа-консультант. Данная услуга доступна круглосуточно и подразумевает возможность списания, как с рублевого так и с валютного счета клиента. Конвертация в данном случае будет происходить согласно внутреннему курсу банка.

    Рефинансирование ипотеки 10.5 %

    Целевое назначение кредита:

    • Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором (1); — в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (1) (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
    • Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)(2): — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости (3)

    Минимальная сумма кредита:

    • 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

    Максимальная сумма кредита:

    • При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
    • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

    Минимальный срок кредита: Максимальный срок кредита:

    • 30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.

    Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

    • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

    Для рефинансирования ипотеки необходимо:

    • в течение 12 месяцев до даты обращения в Банк наличие не более 2-х просрочек платежей сроком не более 29 дней (включительно).

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Минимальный срок Максимальный срок Минимальная ставка, годовых

    от 3.5 лет
    до 30 лет
    10.5%

    от 1 годa
    до 30 лет
    10.5%

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

    На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

    +1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

    • Действующие акции и скидки
    • Кредитная карта к ипотеке в Газпромбанке
    • Повседневная карта на каждый день с льготным периодом кредитования для клиентов, которые оформляют ипотечный кредит в Газпромбанке. Основные условия по кредитной карте:
    • 100 000 рублей – кредитный лимит
    • Ежемесячный платеж 5% от использованного кредитного лимита
    • Процентная ставка за пользование кредитным лимитом – 23,9% годовых, если Вы не погасили его в беспроцентный период

    Кто может оформить карту:

    • клиенты, получающие ипотечный кредит в Газпромбанке.

    На этапе оформления ипотечного кредита менеджер предложит Вам оформить кредитную карту с учетом подтвержденной платежеспособности по Вашим документам.

    Страхование

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Обязательное

    • страхование объекта недвижимости.

    Добровольное

    • личное страхование
    • страхование титула

    При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: Обязательное

    • страхование объекта недвижимости.

    Добровольное Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

    Читайте также:   Обзор условий и процентов по кредитам в банке Ренессанс Кредит

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

    Требования к обеспечению

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Основное

    • Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

    Дополнительное:

    • поручительство физических лиц;
    • залог иного недвижимого имущества.

    При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

    • Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

    После оформления квартиры в собственность заемщика:

    • Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
    • документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

    Дополнительные документы для рефинансирования:

    • кредитный договор (копия);
    • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
    • документы по залогу.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Порядок оформления кредита

    Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

    Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

    Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

    Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

    Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи;
    • дифференцированные ежемесячные платежи.

    Досрочное погашение

    • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

    Ипотека Фора Банка в 2019 — отзывы, процентная ставка,

    Фора Банк предлагает своим клиентам семь различных ипотечных программ на выбор. Приобрести квартиру можно как в готовом, так и в строящемся доме, а также в старом жилом фонде, но проценты в таком случае будут начислены более высокие.

    Возможно оформление ипотеки под низкий процент годовых – около 9%, но только в том случае, если клиент является платежеспособным гражданином и имеет официальное трудоустройство. Выплата кредита осуществляется любым удобным для клиента способом.

    О банке

    Фора Банк был основан в 1992 году и за прошедший период времени существенно развился.

    Был создан официальный сайт в Интернете, на котором представлена информация обо всех имеющихся кредитных продуктах, а также выделено два крупных раздела для:

    • частных клиентов;
    • бизнес – клиентов.

    Центральным банком РФ были выданы лицензии, дающие право на:

  • Осуществление стандартных банковских операций с финансами, работа с клиентами.
  • Привлечение средств во вклады, размещение для извлечения прибыли драгоценных металлов.
  • Работу с ценными бумагами.
  • Разработку собственных банковских кредитных продуктов.
  • Операции, выполняемые в Фора Банке:

  • Кредитование, в том числе и ипотечное.
  • Изготовление и обслуживание пластиковых карт, кредиток.
  • Онлайн обслуживание клиентов.
  • Обмен валюты.
  • Осуществление денежных переводов.
  • Продажа и покупка монет.
  • Хранение денежных средств и драгоценных предметов, представленных клиентами, в сейфах.
  • Бизнес клиенты могут открывать депозитные счета, оформлять корпоративные пластиковые карты, а также находить подходящее решение по выплате заработной платы сотрудникам.

    Условия и процентные ставки

    Клиенты банка могут получить ипотеку по одной из следующих кредитных программ:

  • Готовое жилье – приобретается квартира с последующим ее оформлением под залог банку.
  • Покупка квартиры в строящемся доме, заключение договора о долевом строительстве.
  • Ипотека с материнским капиталом.
  • Ипотечный кредит, выдаваемый для улучшения жилищных условий.
  • «Всем по карману» — кредитная программа, оформляемая при покупке жилого помещения на вторичном рынке жилья.
  • Сумма ипотеки исчисляется исходя из общей стоимости квартиры и вознаграждения банку, начисляемого в виде процентов.

    Процентные ставки и условия по действующим кредитным программам в Фора Банке:

    Программа
    Процентная ставка
    Срок кредитования
    Дополнительные условия

    Строящееся жилье
    Минимальная ставка – 9,75% годовых
    От 3 до 25 лет
    Ипотека выдается в рублях. Минимальный размер – 300 000 в регионах, 600 000 в МО.

    Готовое жилье
    От 9,75% годовых и выше
    От 3 до 25 лет
    Первоначальный взнос обязателен, в размере от 15%

    Ипотека с материнским капиталом
    9,75% годовых
    Средний срок – 15 лет
    Снижен размер первоначального взноса до 5% от общей стоимости жилья

    Определенные условия оговариваются с каждым клиентом индивидуально при подписании ипотечного договора. Решение принимается банком в течение трех рабочих дней.

    Требования к клиентам

    Желая приобрести жилье за счет ипотечных средств, полученных в Фора Банке, следует ознакомиться с требованиями, которые кредитор предъявляет к своим клиентам:

    • гражданство клиента не имеет значения, требуется лишь наличие паспорта, и его нотариально заверенного перевода в случае необходимости;
    • на момент выдачи кредита клиент должен достигнуть возраста 20 лет. По окончании платежей ему должно исполниться не более, чем 64 года;
    • общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, из которых на последнем месте работы – около 6 месяцев;
    • если сумма ипотечного займа велика, требуется привлечение созаемщиков – до 3 человек. В их роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

    Платежеспособность – обязательное требование. Факт наличие официально трудоустройства и дохода тщательно проверяется банком. Это необходимо для того, чтобы защититься от рисков, связанных с невыплатой ипотеки. Несмотря на то, что квартира, по которой не совершены выплаты, переходит в собственность банку, на то, чтобы ее продать, потребуется время и дополнительные расходы.

    Если клиент получает зарплату на карту Фора Банка, ипотека может быть выдана по минимальному набору документов, без предъявления справки, подтверждающей доходы.

    Получение ипотеки в Фора Банке происходит по стандартной схеме, действующей в большинстве крупных российских финансовых организациях:

  • Клиент выбирает программу кредитования, изучает условия и требования на официальном сайте банка или при личном посещении отделения.
  • Заполняется анкета – заявка, после изучения которой банк принимает предварительное решение по кредиту.
  • Если ответ дан положительный, вносится первоначальный взнос в установленном размере от 5% до 20% и выше, по желанию клиента. Заключается договор купли – продажи с продавцом недвижимости.
  • Клиент также обязан внести залог, без которого оформление ипотечного кредита не представляется возможным.
  • Перед тем, как заключать договор купли – продажи с собственником квартиры или застройщиком, необходимо убедиться в  том, что она соответствует требованиям банка.

    Также клиент обязан провести оценку недвижимости за свой счет. В квартиру приглашается эксперт, который изучает ее состояние и назначает рыночную стоимость. Банк выдаст ровно ту сумму, что будет указана в отчете, составленном оценщиком недвижимости.

    Как выплачивать

    Выплата ипотеки осуществляется двумя способами:

  • Ежемесячные, фиксированные платежи.
  • Досрочное погашение.
  • Во втором случае клиент обязан заблаговременно, а именно, за  тридцать дней до предполагаемой даты внесения платежа, уведомить банк о своем намерении закрыть кредит раньше срока.

    Ежемесячные платежи могут вноситься следующим образом:

    • списание денежных с карты Фора Банка;
    • оплата в кассе банка или терминале;
    • перевод денег через электронную платежную систему или кошелек.

    Какой бы способ оплаты ни был выбран, во избежание возникновения просрочек следует вносить деньги не позднее, чем за 3 – 4 дня до даты, прописанной в договоре ипотечного кредитования.

    Документы

    Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, копии страниц с персональной информацией, сведениями о прописке и семейном положении.
  • Справка, выданная по месту работы по форме 2НДФЛ.
  • Трудовой договор или копия страниц трудовой книжки, заверенных работодателем.
  • ИНН.
  • Дополнительный документ – водительское удостоверение, загранпаспорт или свидетельство о рождении.
  • Если ипотека оформляется с использованием средств маткапитала – соответствующий документ, подтверждающий право на получение льготы.
  • Все документы предъявляются в виде подлинников, к которым прикладываются ксерокопии.

    Рефинансирование

    Те граждане, которые на протяжении определенного периода времени добросовестно погашали ипотечный кредит, могут обратиться в Фора Банк для рефинансирования, с целью изменения условий в лучшую сторону.

    Шаги по рефинансированию ипотеки:

  • Консультация в банке, сбор необходимых документов.
  • Обращение в тот банк, в котором была выдана ипотека для получения разрешения на досрочное закрытие кредита.
  • Оформление перехода залога.
  • Оплата ипотеки у первичного кредитора, переоформление документов.
  • Перезаключение договора ипотечного кредитования, назначение определенных условий.
  • Рефинансирование в Фора банке осуществляется на срок до 10  лет. Возможно некоторое снижение процентной ставки за счет растягивания периода выплаты кредита, при условии, что определенная часть ипотеки уже была погашена. Оформление рефинансирования не возможно в том случае, если клиентом была допущена хотя бы одна просрочка.

    Рефинансирование ипотеки ФОРА-БАНК — особенности процедуры | RI

    ФОРА-БАНК — акционерный коммерческий банк России, осуществляющий услуги кредитования (ипотечного и потребительского), вкладов и других банковских продуктов. Рефинансирование ипотеки — одно из направлений деятельности ФОРА-БАНКА.

    Рефинансирование ипотеки ФОРА-БАНК

    Особенностями рефинансирования ипотеки в ФОРА-БАНКЕ являются: низкие ставки (от 9,25%), возможность снижения процентной ставки при оплате соответствующего платежа банку, возможность участия в сделке созаемщиков — третьих лиц, гражданство не имеет значения.

    Ставка по рефинансированию ипотеки в ФОРА-БАНК 2018

    • 9.25% при размере кредитных средств до 50% от стоимости недвижимости
    • 9.5% при размере кредитных средств от 50 до 70% от стоимости недвижимости
    • 9.75% при размере кредитных средств от 70% до 85% от стоимости недвижимости

    Скидки к ставке по рефинансированию в ФОРА-БАНКЕ

    • минус 0.5% при оплате единовременного платежа 2.5% от суммы кредита

    Дополнения к ставке по рефинансированию в ФОРА-БАНКЕ

    • плюс 1% до момента регистрации ипотеки в пользу банка;
    • плюс 1.25% при подтверждении дохода по форме Банка;
    • плюс 1.50% при получении кредита по одному документу (паспорту);
    • плюс 1.75% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
    • плюс 3% в случае не предоставления в течение 90 дней документов, предусмотренных настоящей Программой;
    • плюс 1% при отсутствии страхования риска прекращения права собственности, обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц;
    • плюс 1,5% при отсутствии страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности;
    • плюс 1,5% при отсутствии страхования рисков утраты и повреждения недвижимого имущества

    В качестве места работы заемщик может быть наемным работником, ИП или владельцем бизнеса.

    Объекты недвижимости, подходящие под требования ФОРА-БАНКА при рефинансировании

    ФОРА Банк рефинансирует:

    • квартиры;
    • последние комнаты (доли);
    • апартаменты

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector