Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке – получение заемных средств по процентной ставке, условия которой более выгодные. Цель рефинансирования – погашение банковского кредита с большей процентной ставкой.

Такая программа предоставляет возможность быстрее, значительно меньшими ежемесячными платежами рассчитаться по оформленному ранее займу.

Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

Программа дает возможность:

  • Объединить ипотеку с прочими видами кредитования из других банковских учреждений в единый кредит Сбербанка;
  • Понизить долговую нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты;
  • Обеспечить максимально комфортные условия обслуживания нескольких кредитов из разных банков, то есть, объединив все займы в банке, ежемесячно можно будет производить всего один платеж;
  • Получить дополнительно 1 млн. руб. для реализации собственных целей;
  • В качестве залога оставлять готовый дом с земельным наделом;
  • Провести перекредитование без согласия первоочередного кредитора;
  • Не делать справку оставшейся задолженности;
  • Валюту переводить в рубли

Важно! Рекомендуется осуществлять рефинансирование ипотеки после уплаты в полном объеме НДФЛ имущественного налогового вычета, процентов ипотечного кредитования. Иначе возможны проблемные вопросы с налоговым органом. Особенно это касается ситуаций, когда производится перекредитование прочих займов кроме ипотеки или берутся денежные средства для реализации личных целей.

Содержание:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 10,6%

Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

Программа позволяет рефинансировать:

  • Одну ипотеку.
  • До пяти прочих кредитов, к которым относятся:
    • потребительский кредит;
    • займ на авто;
    • карта с овердрафтом;
    • кредитка.

    Важно! Обязательное условие – наличие ипотеки.

    Основные требования

    Для выполнения перекредитования на выгодных условиях Сбербанком предусмотрены некоторые требования, которые должны быть обязательно выполнены.

    Предъявляемые требования к залоговому имуществу

    • Недвижимость должна быть оформлена под залог в ином банковском учреждении. После полной выплаты задолженности залог на эту недвижимость переоформляется на Сбербанк в течение двух месяцев, не позднее.
    • При наличии в собственном владении прочего недвижимого имущества, его также можно оформлять, как залоговое имущество.
    • Частный дом должен быть уже построенным, соответственно на руках должны быть все необходимые документы, свидетельствующие об этом, иначе будет отказано.

    Предъявляемые требования к кредитам

    • Кредит оформлен больше полугода назад.
    • До полной выплаты больше трех месяцев.
    • Отсутствие просрочек платежей за предыдущие двенадцать месяцев.

    Предъявляемые требования к клиенту

    • Российское гражданство.
    • Возраст от 21 до 75 лет.
    • Минимальный рабочий стаж: на крайнем рабочем месте – полгода, за крайние пять лет – 1 год.
    • Второй супруг оформляется созаемщиком (обязательное условие), если в брачном контракте не прописано прочее.

    Процесс прохождения рефинансирования

    Перекредитование состоит из двух этапов:

    • Утверждение заявки, залогового имущества.
    • Оформление.

    Каждый из этих этапов предполагает определенные мероприятия.

    Утверждение заявки, залогового имущества

    • Подготовка необходимых первичных документов для утверждения поданной заявки по перекредитованию.
    • Подача заявки, на рассмотрение которой может понадобиться до трех суток.
    • Подготовка документации по недвижимости. Процедура утверждения может занять до пяти суток.
    • Определение даты, времени подписания договорного соглашения.

    Анкета-заявление, скачать по ссылке: Анкета для заполнения на рефинансирование

    Образец анкеты, скачать по ссылке: Образец анкеты на рефинансирование

    Есть ли выгода проведения рефинансирования

    Важно:

    • Нужно понимать, кредит закроется только через определенный период времени, примерно от двух до пяти лет. В случае их перекредитования производить выплаты придется до двадцати лет, хоть сама ставка будет гораздо меньше.
    • Рассчитывая экономическую выгоду рекомендуется учитывать также все дополнительные финансовые затраты на саму процедуру оформления. Сюда можно отнести затраты на услуги связанные с оценкой залогового имущества, государственную пошлину, взимаемую при снятии обременения, при повторной регистрации залогового имущества.
    • Обязательно перезаключается страховой договор. Некоторые банковские учреждения взимают за данную процедуру 1% от ранее оформленной суммы.

    Отказ

    • Наличие у клиента судимости.
    • Негативная кредитная история.
    • Выплаты производятся менее полугода.
    • Снижение дохода клиента.
    • Смена рабочей деятельности, малый стаж.
    • У банка возникли сомнения по залоговому имуществу.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки

    Ежемесячный платеж: руб.

    Переплата: руб.

    Оставить прежний платеж.(Максимально уменьшается переплата и срок кредита)

    Уменьшить платеж.(Срок кредита остается прежним)

    Ежемесячный платеж: руб.

    Переплата: руб.

    Переплата уменьшится на за весь срок кредита.

    Ежемесячный платеж уменьшится на в месяц.

    Срок кредита уменьшится на

    Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

    Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

    Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

    Калькулятор рефинансирования ипотеки позволяет сравнить условия текущего кредитного договора с другими с предложениями от кредитных организаций. Подходит для расчета программ Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка, Тинькофф, Россельхозбанка, Газпромбанка и других. Отличительная особенность — учет дополнительных расходов на оформление.

    Как пользоваться калькулятором

    Калькулятор состоит из 3 полей. В первом вносятся данные по текущему кредиту, а именно остаток задолженности, срок до окончания действия договора и действующая процентная ставка. Внеся эти данные можно увидеть существующие значения ежемесячного платежа и оставшейся переплаты банку.

    Во втором поле калькулятора вносятся параметры новой ипотеки, а именно процентная ставка и цель рефинансирования (уменьшение платежа или общего срока кредитования). Также сюда вносятся дополнительные расходы на оформление, которые могут включать:

    • Комиссию банка за выдачу и перевод денежных средств.
    • Оплата услуг оценщика.
    • Стоимость страхования за весь срок действия договора.
    • Расходы на подготовку документов и регистрацию ипотеки.

    После ввода всех данных в третьем поле калькулятора отображается выгода выбранного банковского предложения: изменение ежемесячного платежа, срока действия договора и общей переплаты.

    Что не учитывает онлайн расчет

    Онлайн расчет на калькуляторе может неправильно рассчитывать параметры текущей ипотеки. Связано это с дифференцированный или аннуитетный способом погашения задолженности. От него зависит как размер регулярно вносимой суммы денег, так и общий размер переплаты. Но для общего ориентирования этих значений вполне достаточно.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки — онлайн расчет 2018 | RI

    Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

    Перекредитование ипотеки дает возможность сделать условия по кредиту более выгодными. Однако прежде, чем брать новый заем, необходимо удостовериться – а стоит ли игра свеч? Выгодно ли рефинансирование ипотеки по условиям, которые предлагает определенный банк? Нужен калькулятор рефинансирования ипотеки? Эта страница предоставляет возможность посчитать выгоду от рефинансирования онлайн.

    Требуется провести сравнительный анализ, просчитать, окажутся ли новые условия настолько выгодными, насколько это кажется изначально, сравнить предложения от разных банков. Одним из критериев, позволяющих определить, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, является процентная ставка — по новому займу ставки должны быть хотя бы на 2% ниже, чем по текущему кредиту.

    Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн. Как работает?

    Мы предлагаем специальный инструмент, который поможет правильно спланировать рефинансирование ипотеки в 2018 году – калькулятор онлайн. Инструмент обеспечивает помощь в рефинансировании ипотеки – выполнить необходимые подсчеты можно в рекордно короткие сроки.

    Чтобы быстро рассчитать перекредитование ипотеки на калькуляторе и получить представление о степени выгодности рефинансирования, достаточно ввести лишь несколько параметров. Это сумма, которую осталось выплатить, проценты по текущему кредиту, и срок кредитования. В нижней части калькулятора расчета рефинансирования ипотеки необходимо ввести условия по новому кредиту.

    Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн позволяет определить, каким образом можно добиться наиболее выгодных условий. Есть два варианта:

    • Можно снизить ежемесячную сумму платежа, оставив общий срок выплат прежним, экономия достигается за счет пониженного процента по новому кредиту;
    • Можно оставить прежней сумму ежемесячной оплаты, но сократить общий срок выплат, в этом случае возникает  довольно ощутимая экономия на процентах, начисляемых за время использования кредитных денег.

    Что не покажет калькулятор рефинансирования ипотеки?Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки

    Ипотека в генбанке: ставки, калькулятор и условия рефинансирования

    Стоит понимать, что процесс перекредитования имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, у заемщика сохраняется право на получение налогового вычета, что, несомненно, можно отнести к плюсам. Однако могут присутствовать дополнительные расходы, которые непосредственно связаны с оформлением нового займа, поэтому необходимо внимательно изучать документы, предоставленные банком, в которых отражены условия нового кредита. Подобные расходы калькулятор рефинансирования ипотеки не учитывает, так что делать поправки к расчетам придется самостоятельно. О затратах на рефинансирование ипотеки и минусах вы можете ознакомиться здесь.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 Рассчитать ипотеку в Сбербанке

    Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 позволит рассчитать ипотеку, проценты и срок кредитования. Калькулятор ипотеки сравнит условия и процентные ставки на различные сроки, сэкономит тем самым Ваши деньги и время.

    Ипотека сегодня становится самым востребованным видом ссуды, выдаваемой физическим лицам Сбербанком РФ.

    Именно такие кредитные программы предоставляют возможность обзавестись собственным жильём в рассрочку, не имея при этом всей суммы для уплаты полной стоимости квартиры или дома.

    Для расчета всех платежей и предстоящих расходов соискателям таких займов предлагается ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн, позволяющий быстро оценить предстоящие финансовые нагрузки.

    Калькулятор ипотеки Сбербанка оперативно рассчитывает следующие параметры:

    • во сколько вам обойдётся весь заём, включая все проценты;
    • какую сумму вам придётся платить каждый месяц в обязательном порядке;
    • сколько вы переплатите кредитору рублями и процентами;
    • какой ежемесячный подтверждённый доход позволит вам претендовать на данную ссуду

    Для получения результатов вам достаточно внести в онлайн форму целевое назначение кредита, размер стартовой выплаты, точную сумму займа и срок полного погашения ссуды. Все остальные операции программы выполнит за несколько секунд.

    Стоит отметить, что определённые льготы предоставляются тем, кто получает заработную плату на карточки Сбербанка или страхует жизнь в партнёрских страховых компаниях.

    По мнению большинства пользователей, ипотечный калькулятор Сбербанка является действительно полезной опцией, предоставляющей возможность самостоятельно вычислить все платежи и общую стоимость кредитной линии для дальнейшего сравнительного анализа.

    Простота использования, моментальные результаты, отсутствие необходимости предоставления персональных данных — все эти преимущества определяют высокую популярность кредитного калькулятора среди тех, кто собирается взять ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки

    Условия кредитования 2020

    Валюта кредита
    Рубли РФ

    Мин. сумма кредита
    300 000

    Макс. сумма кредита
    Не должна превышать меньшую из величин:

    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Срок кредита
    до 30 лет

    Первоначальный взнос
    от 15%

    Комиссия за выдачу кредита
    отсутствует

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Страхование
    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Что нужно знать потенциальному заёмщику?

    • Сбербанк особое внимание обращает на кредитную историю заёмщика.
    • Банк вправе уменьшить желаемую сумму кредита без каких-либо пояснений.
    • Льготы имеют лица, получающие зарплату в этом банке, а также граждане, застраховавшие жизнь и здоровье в компаниях-партнёрах.
    • Электронная регистрация сделки позволяет снизить процентную ставку на 0,1%.
    • Процентная ставка может быть снижена при приобретении жилья у конкретных застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.
    • Сбербанк РФ предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках.

    Сбербанк ипотека 2020

    Программа
    Ставка от %

    Готовая недвижимость (на вторичном рынке)
    8,6%

    В новостройках
    7,4%

    Строительство жилого дома
    10%

    Загородная недвижимость
    9,5%

    Военная ипотека
    9,5%

    Рефинансирование ипотеки других банков
    9,5%

    Ипотека для многодетных семей
    6%

    • Наименование: ПАО Сбербанк
    • Регистрационный номер: 1481
    • Руководитель: Герман О́скарович Греф

    Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19
    Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862 Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

    Официальный сайт: www.sberbank.ru

    Калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц – рассчитать онлайн

    Выберите банк для расчета рефинансирования

    Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.

    Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.

    Читайте также:   Условия обслуживания и кэшбэк по дебетовым картам альфа-банка

    Как работает калькулятор рефинансирования

    Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

    Программа в онлайн режиме рассчитает:

    • Размер ежемесячного платежа
    • Размер общей переплаты
    • Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

    Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж».

    Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж».

    При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

    Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

    На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

    • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
    • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
    • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
    • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
    • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

    Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

    Преимущества и недостатки рефинансирования

    Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

    • Вы можете снизить размер процентной ставки
    • Увеличить срок выплаты кредитного займа
    • Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
    • Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
    • При желании получить дополнительную сумму в долг

    Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

    • Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
    • При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
    • Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

    Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе онлайн в 2019 году

    Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

    Ипотека на первоначальных условиях. Сумма к погашению — 1 527 244 ₽. При погашении ипотеки по ставке 11 % размеры ежемесячного платежа составят 50 000 ₽. При этом на полное погашение кредита понадобится 3 года. Переплата (сумма, которую нужно отдать банку за пользование кредитом сверх основного долга) за три года составит 272 756 ₽.

    После рефинансирования. Погасить осталось 1 527 244 ₽. После рефинансирования ипотеки процентная ставка составила 8%. Размеры ежемесячного платежей составят 47 858 ₽, полностью погашена ипотека будет через 3 года. Переплата за указанный период составит 195 644 ₽. При этом ваша экономия по сравнению с изначальными условиями кредитования составит 77 112 ₽.

    Дополнительные расходы, которые потребуется понести при оформлении рефинансирования ипотеки. При переходе из одного банка в другой, а также иногда в масштабах одного банка могут появиться дополнительные расходы. Их общую сумму нужно вычесть из ожидаемой суммы экономии.

    Обязательные расходы: банк потребует застраховать залоговое имущество, риск материальных потерь, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика — это может составить от 0,65% суммы кредита, за оценку квартиры оценщиком придется заплатить от 3000 ₽, обязательная госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 ₽. Здесь приведены примерные цифры, точные нужно уточнить в своем банке.

    Необязательные расходы (могут меняться в разных банках): комиссия за перевод денег для закрытия текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, действующая до того момента, пока залоговая собственность не будет оформлена в пользу нового банка — 0,5–2 процентных пункта сверх оговоренной процентной ставки.

    Решить эту проблему призвано рефинансирование ипотеки других банков. Такую программу сегодня предлагают многие кредитные организации. Суть ее проста – заемщик оформляет новый ипотечный кредит на более выгодных условиях и направляет его на погашение старой ипотеки. У него появляется новый график оплаты, новый срок или сумма.

    Рефинансирование можно оформить в банке, где была ранее открыта ипотека, или выбрать любой другой. Первый вариант удобнее, так как процедура будет проще, а пакет документов меньше.

    Но практика показывает, что экономически целесообразнее выбрать банк с минимальной ставкой, прозрачными и выгодными условиями, не привязываясь к тому, где вы оформили кредит изначально.

    Рефинансирование выгодно по многим причинам:

    • позволяет снизить размер платежа;
    • есть возможность сменить валюту кредита;
    • срок выплаты может быть увеличен;
    • появляется возможность погасить ипотеку досрочно при том же размере платежа;
    • уменьшается переплата за счет более низкой процентной ставки;
    • к ипотеке можно присоединить другие займы – автокредит, овердрафт, потребительский кредит.

    Снижение переплаты – одно из основных достоинств рефинансирования. Это делает программу выгодной не только для тех, у кого ухудшилось материальное положение, но и для тех, у кого не возникает проблем с погашением. В последние несколько лет банки значительно уменьшили процентные ставки по ипотеке, что позволяет сэкономить значительную сумму путем перекредитования.

    Если же к ипотеке как к целевому займу с обеспечением присоединить другие кредиты, процент по которым бывает в два раза выше (а иногда и еще больше), чем у жилищного кредита, то рефинансирование будет вдвойне выгодным – по сути, вы будете выплачивать потребительский кредит всего под 10-11 % вместо 20-29 %.

    Но как все быстро просчитать и решить, стоит ли рефинансировать ипотеку? Ведь процесс этот сложный и сопряжен с определенными расходами. Инициировать оформление, предварительно все не просчитав и не взвесив, нельзя. Эффект может быть обратным, да и программа подобрана не самая лучшая. Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет сделать правильный выбор.

    Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет выполнить мгновенно все расчеты и предоставляет заемщику полную информацию о размере платежа, новом сроке и сумме переплаты по новому займу. Расчет рефинансирование ипотеки онлайн с помощью калькулятора может выполнить каждый, имея под рукой компьютер или мобильное устройство, подключенное к сети интернет. Калькулятор по рефинансированию ипотеки бесплатный, доступен в любое время, может использоваться любое количество раз без ограничений.

    Учитывая снижение ставок по всем видам кредитов, рефинансирование становится интересным практически для каждого ипотечного заемщика, срок окончательного погашения у которого наступает еще не скоро.

    Перекредитование выгодно уже при разнице ставок в 2-3%, а если разница больше – можно сэкономить значительную сумму.

    Калькулятор ипотечного кредита выполнен максимально просто, его интерфейс удобный и понятный для каждого, для использования калькулятора не нужны специальные знания и навыки.

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

    Перекредитование выгодно. Но стоит понимать, что рефинансировать ипотеку бесконечное количество раз нельзя. Несмотря на то, что законом это не запрещено, существуют другие сложности.

    Банки с подозрением относятся к таким заемщикам, вероятность отказа с их стороны при повторной заявке значительно повышается. Но даже если перекредитование оформят повторно, заемщику необходимо будет повторно пройти сложную процедуру, оплатить услуги оценщика, нотариуса и т.д.

    Поэтому целесообразно использовать ипотечный калькулятор, чтобы выбрать лучшее предложение среди банков РФ и не пытаться повторно рефинансироваться.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Калькулятор рефинансирования ипотеки, сравнение процентных ставок

    Ваша экономия —

    Подбор лучших предложений и расчет рефинансирования ипотеки взятой в другом банке по условиям на 2019 год.

    Сегодня ипотека стала для многих россиян эффективным инструментом для приобретения жилья в рассрочку. Большинство ведущих банков страны предоставляют гражданам ипотечные кредиты.

    Средняя ставка по ипотеке в 2019 году варьировалась от 7,5% в акционных программах новостроек до 10,4% годовых при покупке домов и таунхаусов.

    Такие займы предоставляются на срок от 25 до 30 лет, что позволяет постепенно выплачивать долг, проживая в собственном жилье.

    Что такое рефинансирование в другом банке?

    Процедура рефинансирования (перекредитования) является общепринятой практикой управления ипотечными кредитами в развитых странах. Суть этой операции заключается в замене текущего долга новым долговым обязательством, получаемым на более выгодных условиях. При этом старый кредит полностью закрывается, а заёмщик начинает работать с новым банком.

    Основная причина, заставляющая прибегать должников к таким законным снижением кредитной нагрузки, заключается в наличии у других банках более низких процентных ставок. Второй фактор, заставляющий заёмщика искать варианты перекредитования – это изменение условий текущего кредита в худшую для должника сторону.

    Грамотно проведённое рефинансирование в разных ситуациях позволяет получать следующие весомые преимущества:

    • снижение ежемесячных выплат;
    • возможность досрочного погашения долга с меньшим штрафом;
    • увеличение срока выплаты кредита;
    • перспектива перехода на другую валюту кредита;

    Чтобы инициировать процедуру кредитования сначала нужно найти более выгодные предложения по ипотечным кредитам, которые однозначно позволят сэкономить на обслуживании новой кредитной линии с заключением договора с другим банком. Такая оптимизация долга в России быстро набирает популярность, так как стоимость ипотечных кредитов снижается с каждым годом.

    ТОП-5 предложений о рефинансировании ипотеки

    • Трасткапиталбанк предлагает самый привлекательный вариант перекредитования под 7,90% годовых
    • АО «Джей энд Ти Банк» готов предоставить новый кредит для погашения старого долга под 8,75 % годовых. 
    • Бин Банк и АТБ предлагают рефинансирование под 9% годовых.
    • Сбербанк РФ предоставляет возможность перекредитования при покупке недвижимости под 9,5% годовых.
    • Банк «Тикофф» предлагает рефинансировать ипотечные кредиты под 9,5% годовых.

    Перекредитоваться под 9,5% годовых можно также в Газпромбанке и в Сургутнефтегазбанке. Средний платёж по перечисленным кредитам составляет 31 000 рублей в месяц.

    И ещё немного полезной информации

    • Для перекредитования понадобится согласие кредитора, с которым вы работаете в настоящее время.
    • Рефинансирование в большинстве случаев требует наличия позитивной кредитной истории.
    • Прежде чем начать этот процесс нужно тщательно изучить и оценить все риски и потери. В частности, размер штрафа за досрочное погашение долга и новые условия кредитования в другом банке.
    • Перекредитование не имеет смысла, если кредит выплачивался достаточно долго. Потому что стандартная схема возврата долга заключается в первоначальном погашении процентов с последующими выплатами по основному займу (погашение тела кредита).

    Рефинансирование в других банках в 2019 году станет ведущим трендом рынка российской ипотеки. На фоне стабилизации рубля предпочтение будут отдаваться рублёвым кредитам, а средняя процентная ставка в ближайшем будущем может составить не более 8,8% годовых. Такие предложения позволят должникам переходить в другие банки с очевидной выгодой, снижая финансовую нагрузку на семейный бюджет.

    Рефинансирование ипотеки

    статьи:

    Последние новости рефинансирования ипотеки в 2019 году

    Ипотекой называют форму кредитования, при которой выдача средств производится под залог недвижимого имущества. Ипотечные ставки устанавливаются банковскими организациями. В последнее время происходит максимальное снижение данных показателей.

    Ипотечные условия являются одним из показателей стабильности рынка недвижимости. При нестабильном положении экономики происходит падение спроса на недвижимое имущество. Такая ситуация сложилась в 2015 году, когда снижение процентов не привело к повышению спроса.

    В течении 2016 года произошло снижение ставки ЦБ, после чего многие банки начали снижать проценты. Тенденция продолжилась и на 2017 год, в декабре которого состоялось снижение процентной ставки до 7,75%.

    Среди причин снижения ставок можно выделить следующие:

    • замедление темпов инфляции;
    • стимулирование спроса на ипотеку;
    • стабилизация экономического положения в стране.

    Средняя ставка по кредитам на ипотеку составляет 10%. Несколько лет назад ее значение достигало 14-15%. Специалисты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение. В течение 2018 года ее величина может снизиться до 8%.

    Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризацией называют изменение кредитного договора, что позволяет улучшить условия для гражданина, взявшего кредит. В результате снижается размер ежемесячных платежей или продлевается срок выплаты займа.

    Еще одной льготой является предоставление так называемых кредитных каникул длительностью до полугода. В течение этого промежутка времени допускается выплачивать только основные кредитные средства без процентов или временно не вносить средства. Определенные банки не начисляют штрафы за отсутствие выплат в другие периоды.

    Процедура проводится в индивидуальном порядке, поэтому ее условия могут существенно различаться. Такие меры являются более выгодными для банка и заемщика, поскольку позволяют найти решение без обращения в судебные органы.

    Реструктуризация предпочтительна в следующих случаях:

    • отсутствие задолженностей по кредиту;
    • изменение дохода (снижение заработка или увольнение с работы);
    • семейные обстоятельства;
    • изменение валютного курса.
    • стоимость объекта превышает размер долга.
    Читайте также:   Кредит в Ситибанке: виды, условия кредитования и требования к заемщикам

    Заявку на проведение процедуры нужно подавать в банк, который выдал кредит, или риэлтерское агентство. Обязательно предоставляются следующие документы:

  • заявление на проведение реструктуризации;
  • подтверждение личности;
  • справка с указанием выплаченного и оставшегося долга;
  • ипотечный договор;
  • договор о поручительстве и страховании;
  • закладная, заверенная кредитором.
  • В зависимости от обстоятельств дополнительно нужно подать:

    • трудовую книжку, где имеется отметка об увольнении;
    • справку с места трудоустройства о доходах за текущий и прошлый год;
    • документы, подтверждающие другие доходы;
    • справки о состоянии здоровья;
    • документы с указанием семейного положения.

    После подачи документов банковская организация рассматривает заявку и принимает решение о предоставлении определенных льгот.

    Когда лучше выполнять рефинансирование

    Рефинансирование представляет собой процесс изменения банка или программы внесения платежей, что позволяет выплачивать ее на более выгодных условиях.

    Рефинансирование ипотеки используется в следующих случаях:

    • если в новом банке ставка является более низкой на 2% и более;
    • отсутствие платежей по страхованию или других затрат (или они являются более низкими по сравнению с действующими);
    • ипотеку можно перевести в банк, через который удобно проводить платежи.

    Если договор заключался на строящееся жилье, то после его сдачи в эксплуатацию целесообразнее заключить новый ипотечный договор с учетом действующих ставок.

    Среди минусов такой программы – необходимости получения согласия со стороны банка. Предварительно необходимо решить, стоит ли менять кредитную организацию. При этом оценивается наличие переплаты по кредиту, расходы по страхованию, наличие льгот при переводе средств с зарплатной карты.

    При рефинансировании выполняется перевод залога, что приводит к новой регистрации процедуры. Это занимает много времени и связано с дополнительными расходами. За период времени, когда проводится процедура, выплаты проходят по старой ставке, что также учитывается при расчетах.

    Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки. В его форму вводятся исходные данные по оформленному и будущему кредиту: его сумма, процент, оставшийся срок выплат. Система автоматически произведет расчет и укажет размер ежемесячного платежа, переплату по новой ставке и окупаемость процедуры за год.

    Порядок оформления рефинансирования ипотеки

    Процедура проводится согласно определенному порядку:

    • Направляется заявка в выбранный банк.

    Обязательно нужно предоставить следующие документы:

  • заявление, оформленное на утвержденном бланке организации;
  • подтверждение личности;
  • трудовая книжка и трудовой договор;
  • справка 2-НДФЛ за полгода;
  • справка о получаемых доходах;
  • кредитное соглашение;
  • справка от первого кредитора о наличии задолженностей, сроках и просрочках;
  • выписка со счета за последний год, с которого производилось внесение платежей.
  • Одобрение банком рефинансирования.
  • Сбор документов касательно недвижимости.
  • После одобрения ипотеки нужно собрать следующие документы:

    • о проведении оценки;
    • договор купли-продажи;
    • выписка из домовой книги;
    • выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье;
    • документы со стороны БТИ (техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план);
    • заключение страховщика;
    • оценочный альбом;
    • заявление со стороны банка о погашении долга заявителя по первой ипотеке.
    • Подписание нового ипотечного документа.

    Когда новый банк одобрит новый кредит, происходит подписание договора. Средства поступают заемщику на счет для выплаты первого долга.

    • Регистрация нового кредитного соглашения.

    После погашения первого кредита с жилья временно снимается обременение. В банк нужно предоставить новые документы:

  • подтверждение собственности (без обременения);
  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из домовой книги.
  • После заключения нового соглашения нужно зарегистрировать ипотечный кредит. Процедура сопряжена со следующими расходами:

    • заверение у нотариуса (оплата госпошлины и нотариальных услуг);
    • страхование объекта недвижимости;
    • комиссия за перечисление средств (зависит от банка).

    Предложения банков по рефинансированию

    Рефинансирование ипотеки в Cбербанке в 2019 году и иных банках представлены в таблице:

    Название банка
    Ставка рефинансирования ипотеки
    Сумма
    Максимальный срок кредитования

    Сбербанк
    От 9,5%
    От 500 тысяч до 80% от стоимости жилья, но не более 5 миллионов рублей
    30 лет

    ВТБ 24
    От 9,7%
    До 80% от стоимости, но не более 80 миллионов
    30 лет

    Газпромбанк
    От 9,5%
    От 500 тысяч до 85% от стоимости жилья. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предоставляется не более 60 млн руб., для остальных регионов – 45 млн руб
    30 лет

    Россельхозбанк
    Рефинансирование ипотеки с 2017 года в банке приостановлено

    АИЖК
    От 10,5%
    От 300 тысяч рублей. максимальная сумма – 80% от стоимости недвижимости, но не более 20 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, 10 млн руб. – для других регионов
    30 лет

    Открытие
    10%
    500 тысяч – 30 миллионов рублей
    5-30 лет

    Альфа-банк
    От 9,5%
    От 300 тысяч рублей. Максимально – 85% стоимости жилья
    25 лет

    Тинькофф
    8,75%
    До 100 миллионов рублей
    25 лет

    Предварительно можно отправить запрос онлайн на официальных сайтах банковских организаций. После этого с заявителем свяжется представитель банка для уточнения деталей.

    Повторная оценка квартиры

    В случае рефинансирования банк проводит повторную оценку и страхование недвижимости. Для проведения процедуры требуются следующие документы:

    • подтверждение личности;
    • кадастровые паспорт квартиры;
    • экспликация и поэтажный план;
    • договор купли-продажи или другие подтверждающие документы.

    При увеличении стоимости жилья банк может увеличить размер предоставляемых средств. Расходы по оценке несет заемщик. Сюда входят следующие затраты:

    • получение справок из БТИ;
    • составление оценочного альбома;
    • страхование недвижимости.

    Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

    Если квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, то рефинансирование ипотеки под меньший процент может повлечь сложности. При использовании маткапитала каждый ребенок получает в собственность долю квартиру, которая не подлежит отчуждению в случае неуплаты долга со стороны родителей.

    По многочисленным отзывам, при наличии данного обстоятельства многие банки отказывают в проведении процедуры. Получить согласие можно со стороны организации, работающей по стандартам АИЖК.

    Поэтому рекомендуется сначала провести рефинансирование, после чего использовать средства маткапитала для погашения кредита.

    Как происходит рефинансирование в случае ипотеки, указывает следующий порядок:

  • Обращение в банк для проведения процедуры.
  • При положительном решении собираются необходимые документы, проводится оценка недвижимости, заключается договор с новым банком.
  • В ПФР направляется заявка на использование средств маткапитала.
  • При одобрении заявки Пенсионным фондом и предоставлении подтверждающих документов производится перевод средств для уплаты кредита, его части или процентов по нему.
  • Льготная ипотека под 6% с 1 января 2018 года

    С начала 2018 года начала действовать новая государственная программа льготной ипотеки. Ее смогут офорить семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Срок льготной ставки составит:

    • 3 года, если в семье 2 ребенка;
    • 5 лет, если 3;
    • 8 лет, если третий ребенок родился во время участия в программе.

    Суть господдержки заключается в снижении ипотечной ставки до 6% для семей, проценты сверх указанных будет выплачивать государство. Допускается участие в программе, если кредит уже был взят до этого. Рефинансирование можно оформить, если ипотека была взята на первичное жилье, но остальные виды льготная ипотека 2018 года не распространяется.

    Ипотека 6 процентов в 2019 году на весь срок

    Выступая в феврале перед Федеральным собранием, президент поручил переработать условия предоставления льготной ипотеки под 6% для семей с детьми.

    По словам Владимира Путина за 2018 год программой воспользовалось всего 4500 семей, что в рамках страны очень маленький показатель.

    Глава государства отметил, что такая ситуация означает, что граждан не устраивают нынешние условия программы.

    Согласно изменениям, семьи, в которых второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года, могут оформить ипотеку по ставке в 6%. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего периода кредитного договора.

    450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям

    По поручению президента, Правительство разработало законопроект, который предоставит многодетным семьям дополнительную субсидию. Ее размер составит 450 тысяч рублей и направить средства можно будет на погашение ипотеки.

    Новая мера поддержки начнет действовать задним числом — с 1 января 2019 года. Это значит, что претендовать на выплаты смогут граждане, в семьях которых третий и последующие дети появились после обозначенной даты.

    При этом данный вид помощи можно использовать вместе с материнским капиталом. В таком случае общий размер субсидии составит около 900 тысяч рублей.

    Пример по рефинансированию ипотеки

    Семья Ивановых выплачивает ипотеку за двухкомнатную квартиру по ставке 13,5%. Сумма задолженности составляет 1 млн 150 тысяч руб., до завершения выплат остается 120 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 17512 руб., сумма выплат – 2 101 440 руб., переплата – 951 440 руб.

    Ивановы планируют провести рефинансирование кредита по ставке 9,5%. По новым условиям ежемесячный платеж составит 14881 руб., фактическая сумма к выплате – 1 785 720 руб., переплата – 635 720 руб.

    В итоге процедура позволит сэкономить 31 572 руб. в год.

    Заключение

  • В 2017 году наблюдается тенденция к уменьшению ипотечных процентных ставок.
  • Основной причиной уменьшения ставок по ипотеке является стабилизация экономики в стране.
  • Реструктуризация позволяет изменить условия кредитования на более выгодные.

  • Обратиться за реструктуризацией рекомендуется в случаях, когда отсутствует возможность регулярно делать взносы по ипотеке.
  • Рефинансирование дает возможность изменить заемщика средств и производить выплаты новому банку.
  • Перед проведением процедуры нужно рассчитать, насколько выгодной является процедура.

  • Выгодно ли рефинансирование ипотеки, зависит от размера долга, срока его выплаты и процентов в каждом из банков.
  • Условия предоставления нового кредита зависят от политики банка.
  • Лучшие предложения по программе можно найти в Сбербанке, Альфа-банке и Газпромбанке.

  • Процедура включает несколько этапов, куда входит обращение в банк, подача документов, проведение оценки, заключение нового договора.
  • Если при покупке жилья использовался маткапитал, могут возникнуть трудности при участии в рефинансировании.
  • Наиболее популярные вопросы и ответы на них по рефинансированию

    Вопрос: Как рассчитывается налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

    Ответ: Имущественный вычет в случае предоставления жилья в ипотеку предоставляется как по стоимости недвижимости, так и по выплате процентов. При рефинансировании гражданин имеет возможность получить вычет по процентам, перечисленных по первому кредиту, а также после уплаты процентов в новом банке.

    Для получения вычета в новом договоре должна быть отметка, что данный кредит является рефинансированием другого займа. Если сделка состоялась до 2014 года, то можно вернуть 13% от всех перечисленных процентов. С 2014 года максимальная величина вычета по процентам насчитывает 390 тысяч руб.

    • Москва и область:
    • Санкт-Петербург и область:
    • По России:

    Позвоните прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

    Онлайн калькуляторы рефинансирования ипотеки

    Бесплатный калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки на новых условиях 2019. Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование.

    Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях.

    В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. Россияне начали активно рефинансировать открытые кредиты.

    Рефинансирование позволяет:

    • Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Сейчас реальны ставки по ипотечным кредитам в 10, 9 и даже 8.5%! Ничто так не убеждает банк пойти навстречу заемщику, как документы от другого банка, согласного рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях.
    • Поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
    • Увеличить срок выплаты ипотечного кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
    • Сократить срок выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
    • Аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
    • Снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

    Безусловными лидерами на рынке ипотечного кредитования являются крупнейшие системные банки с государственным участием: Сберегательный банк России и ВТБ24.

    Но и ведущие коммерческие банки стараются разрабатывать и предлагают свою изюминку ипотечного рефинансирования, помимо более оперативного принятия решений. Именно их условия часто более привлекательны для физических лиц.

    Найдите, какой из этих банков лучше всех решает именно вашу проблему рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году:

    Газпромбанк

    • процентная ставка от 9,5%;
    • срок возврата ссуды до 30 лет;
    • максимальная сумма кредитования – до 45 миллионов рублей;
    • решение принимается в течение десяти дней после подачи заявки.

    РайффайзенБанк

    • процентная ставка от 10,9 %;
    • срок кредитования до 25 лет;
    • максимальная сумма до 26 миллионов рублей;
    • не требуется согласия на рефинансирование от банка — первичного кредитора. Такое предложение от РайффайзенБанка сэкономит ваше время, избавит от неудобств «расставания» с первичным кредитором;
    • решение принимается в течение 2-5 рабочих дней.

    Банк «Открытие»

    • процентная ставка от 10,25 %;
    • срок кредитования до 30 лет;
    • максимальная сумма до 30 миллионов рублей.

    Банк «Дельтакредит»

    • процентная ставка от 8,75%;
    • срок кредитования до 25 лет;
    • сумма рефинансирования от 600 000 рублей;
    • возможно рефинансировать долларовую ипотечную ссуду в рублевую.

    Бинбанк

    • процентная ставка от 9,75 %;
    • срок кредитования до 30 лет;
    • максимальная сумма до 30 миллионов рублей;
    • рефинансирование кредитов других банков со снятием залогового обеспечения. Т.е. залог (квартира, дом) остаются во владении заемщика даже на время выплаты ипотеки;

    Бинбанк также предлагает услугу объединения нескольких кредитов в один ипотечный.

    Интересное предложение по совокупности условий рефинансирования, гибкость в принятии решений предлагает банк «Тинькофф», т.к. заявка заполняется в онлайн режиме и автоматически отправляется в банки, где на данный момент лучшие условия рефинансирования ипотечного займа.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector