Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Является одним из динамично развивающихся банков. Активная кредитная политика проводится в рамках привлечения новых клиентов, что дает возможность выгодно взять необходимую сумму для покупки жилья. Банк оперативно обрабатывает заявки клиентов. Получение кредитной карты занимает не более получаса, что является его преимуществом перед другими кредитными учреждениями. Клиентами могут быть как физические, так и юридические лица.

К недостаткам банковского обслуживания в Европа банке можно отнести тот факт, что сеть офисов по России слабо распространена — отделения учреждения можно найти не во всех крупных городах.

Кредитные карты распространяются через сеть магазинов, которые являются партнерами банка.

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Еще одним недостатком можно обозначить отсутствие полноценного количества точек, где можно произвести оплату без комиссии.

Банкоматы находятся на большом расстоянии, и выдача наличных происходит редко.
Представленные на сайте кредитные программы имеют выгодные условия.

Содержание:

Кредит Европа банк условия ипотеки для физических лиц

Процент по ипотечному займу от Европа банка установлен на уровне выше среднего рыночного процента. И это не обусловлено менее требовательными условиями для заемщика.
Основные условия, предъявляемые к физическим лицам:

  • Наличие паспорта гражданина РФ или миграционной карты;
  • Стабильное место работы;
  • Заключение договора о страховании;
  • Первоначальный взнос от 1⁄4 от полной стоимости жилья;
  • В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица.

Перечень необходимых для представления документов:

  • Паспорт или иной документ, подтверждающий правомерность нахождения физического лица в России;
  • Копии кредитных договоров и иных обязательств физического лица;
  • Документы о праве собственности на имеющееся имущество (земля, квартира);
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход физического лица (гражданско-правовые договоры, акты на оказание услуг, акции);
  • Свидетельства о рождении и паспорта членов семьи заемщика;
  • Свидетельство о браке;
  • Справка по форме банка или 2 НДФЛ с работы;
  • Военный билет;
  • Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены).

После представления указанных данных, в течение 5 дней будет осуществлена проверка и вынесено решение. Европа банк вправе отказывать без объяснения.

В случае одобрения физическому лицу необходимо открыть счет, куда переведут кредит. Стоит отметить, что ипотечный займ в Европа банке можно получить только в рублях.

Приобретенная квартира или жилье остается под залогом до тех пор, пока не будут погашены обязательства физического лица перед Европа банком.

Ипотека в кредит в Европа банке — процентная ставка

Ставка по процентам не является фиксированной. Банк определяет процент при анализе документов. Отказ от страхования ведет к значительному увеличению процента по ипотечному кредиту.

Помимо этого, на повышение ставки может повлиять наличие большого числа иждивенцев, имеющиеся кредитные обязательства, а также кредитная история.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Европа банке следующие:

  • Нижняя граница ставки по ипотечным займам- 14, 65%;
  • Верхняя граница ставки по ипотечным займам- 18,28 %.

При несвоевременной оплате физическим лицом задолженности по ипотечному займу назначаются штрафы. Размер их составляет 3 процента от просроченного платежа. У заемщика есть четыре дня для того, чтобы ликвидировать просрочку. При выполнении этого условия назначение штрафов не происходит.

Кредит Европа банк ипотечный кредит на загородный дом

Помимо средств на покупку квартиры, можно взять ипотечный займ на загородную недвижимость. Некоторые банки неохотно выделяю средства на подобные операции, ведь стоимость загородного жилья нередко завышена. Это может вызвать проблемы с его реализацией.

Этого нельзя сказать о Европа банке. Физическое лицо может оформить загородную недвижимость через ипотечный займ.

В отличие от квартиры, под залог перейдет как само жилье, так и земельный участок.
Необходимо также застраховать эти объекты на срок заключения договора. Страховку придется продлевать. В случае, если физическое лицо проигнорирует требования банка, кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить проценты по ставке.

Ипотечный калькулятор кредит Европа банка

На сайте банка отсутствует возможность просчитать размер ипотеки на жилье при помощи калькулятора.

Такая возможность есть по вкладам, автокредитам и бизнес кредитам. Возможно, эту опцию добавят и для расчета стоимости жилья по ипотечному займу.

Отзывы клиентов кредит Европа банка

Негативные отзывы клиентов связаны с работой отделений и банкоматов. В учреждении недостаточно хорошо налажена работа с клиентами. Так как основной акцент в работе Европа банка сделан на обслуживание потребительских кредитов по карте, ипотека не является сильной стороной этого учреждения.

Несмотря на то, что банк входит в топ 50 лучших, работа персонала вызывает много вопросов. В некоторых случаях возникают проблемы по досрочному погашению ипотечного займа. Этот вывод получен на основе анализа негативных отзывов о работе учреждения.

На главной странице сайта проблематично найти информацию об ипотечном кредитовании, что затрудняет порядок получения информации. Доступ к некоторым страницам, на которые имеются ссылки в документах, периодически отсутствует.

В отзывах о работе учреждения отсутствуют жалобы на снятие скрытых комиссий, вознаграждение за страхование и иные сомнительные выплаты. Руководство учреждения оперативно решает вопросы физических лиц по займам на квартиры, не доводя до судебных разбирательств.

В случае уклонения от уплаты займа и процентов по ставке, кредитор подает документы в суд. Суд рассмотрит все обстоятельства дела. За этим может последовать продажа квартиры заемщика. Вырученные наличные деньги передадут кредитору в счет уплаты процентов по ставке и основного долга.

Из этих средств, вырученных от продажи квартиры, происходит оплата услуг юристов, готовивших документы. Если суммы вырученной от продажи квартиры будет недостаточно, кредитор вправе требовать продажи иного имущества заемщика. Процент таких обращений сведен к минимуму. Добросовестному заемщику предоставлены все условия для своевременного исполнения своих обязательств и сохранения жилья.

Кредит Европа Банк ипотека: условия, проценты и программы банка

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Приобретение жилья – это вопрос, который волнует большое количество жителей России. Поскольку данная покупка предполагает значительных финансовых инвестиций, чаще всего она совершается с привлечением ипотечного кредита. В связи с чем возникает проблема выбора того самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека.

Прежде чем приступать к выбору кредитора, следует почерпнуть информацию об ипотечном кредитовании, разобраться в его особенностях, изучить его разновидности. В этом вам помогут статьи: Что такое ипотека или ипотечный кредит? И Закон об ипотеке.

  •   Далее нужно для себя уяснить, имеет ли возможность обратиться за ипотечным кредитом по специальным программам:
  • • Военная ипотека или ипотека для военнослужащих
  • • Социальная ипотека
  • • Ипотека для молодой семьи
  • • Кредит под материнский капитал

Дело в том, что ипотека по специальным программам всегда более выгодна в части процентных ставок и размеров первоначального взноса. В основе специальных программ лежат определенные условия для заемщиков, т.е. статьи ими могут далеко не все, а лишь те, которые подходят под оговоренные банком или законом критерии.

Целью сегодняшней нашей статьи станет изучение вопроса: Кредит Европа Банк ипотека: условия, проценты и программы банка. Ну, что же, не будем медлить, а перейдем к основной цели нашей статьи.

Предложения Кредит Европа Банк ипотека: условия, проценты и программы банка

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Ипотека в Европе не может похвастаться широким спектром предложений, но, тем не менее, имеет в своем арсенале три программы.

Новостройка «Мебе»

  •   Ипотека в кредит Европа Банк по этой программе — предоставляется кредитное финансирование для приобретения жилых помещений, находящихся на одном из этапов строительства.Условия программы таковы:
  • • Внесение первоначального взноса от 10%;
  • • Сумма финансирования покупки будет находиться в диапазоне от 350000 рублей и сможет достигнуть 15000000 рублей;
  • • В обязательном порядке предстоит приобрести страховку жизни и здоровья для заемщика, а также застраховать приобретенную недвижимость;
  • • Непосредственно после приобретения жилья и оформления на него права собственности, вы должны будете передать его в залог банку;
  • • Потребуется подтвердить источники и размеры своих доходов справками 2-НДФЛ и –НДФЛ, либо же справками по форме банковского учреждения.
  •   Что касается ставок по ипотечному кредиту, то их размер будет зависеть от суммы внесенного первоначального взноса и выбранных сроков кредитования.
  • Если погашение кредитных обязательств будет осуществляться с даты оформления кредита:
  • • При оформлении ипотеки от 3 и до 5 лет: 13,5% — при уплате суммы в диапазоне 31-80% в качестве первого взноса; 14% — при уплате суммы в диапазоне 10-30% в качестве первого взноса;
  • • При оформлении ипотеки от 6 и до 15 лет: 15,2% — при уплате суммы в диапазоне 41-80% в качестве первого взноса; 15,7% — при уплате суммы в диапазоне 10-40% в качестве первого взноса.
  • Если погашение кредитных обязательств будет осуществляться с даты оформления закладной:
  • • При оформлении ипотеки от 3 и до 5 лет: 13,5% — при уплате суммы в диапазоне 31-80% в качестве первого взноса; 14% — при уплате суммы в диапазоне 10-30% в качестве первого взноса;
  • • При оформлении ипотеки от 6 и до 15 лет: 13,8% — при уплате суммы в диапазоне 41-80% в качестве первого взноса; 14,3% — при уплате суммы в диапазоне 10-40% в качестве первого взноса.
  • Покупка-Кредит

    •  Ипотека в Европейском Банке по этой программе — предоставляется кредитное финансирование для приобретения жилых помещений на вторичном рынке. Условия программы таковы:
    • • Внесение первоначального взноса от 20%;
    • • Сумма финансирования покупки будет находиться в диапазоне от 350000 рублей и сможет достигнуть 15000000 рублей;
    • • В обязательном порядке предстоит приобрести страховку жизни и здоровья для заемщика, а также застраховать приобретенную недвижимость и риск ее утраты;
    • • Непосредственно после приобретения жилья и оформления на него права собственности, вы должны будете передать его в залог банку;
    • • Потребуется подтвердить источники и размеры своих доходов справками 2-НДФЛ и –НДФЛ, либо же справками по форме банковского учреждения.
    •   Что касается ставок по ипотечному кредиту, то их размер будет зависеть способа подтверждения дохода и срока кредитования.
    • Если доход подтверждаете формой 2-НДФЛ:
    • • При оформлении ипотеки от 3 и до 5 лет – 12,5%;
    • • При оформлении ипотеки от 6 и до 15 лет – 13,5%;
    • • При оформлении ипотеки от 16 и до 20 лет – 14%.
    • Если доход подтверждаете справкой по форме, предоставленной банком:
    • • При оформлении ипотеки от 3 и до 5 лет – 13%;
    • • При оформлении ипотеки от 6 и до 15 лет – 14%;
    • • При оформлении ипотеки от 16 и до 20 лет – 14,5%.

    Новостройка

  •  По этой программе предоставляется кредитное финансирование для приобретения жилых помещений по программам долевого строительства. Условия программы таковы:
  • • Внесение первоначального взноса от 20%;
  • • Сумма финансирования покупки будет находиться в диапазоне от 350000 рублей и сможет достигнуть 15000000 рублей;
  • • В обязательном порядке предстоит приобрести страховку жизни и здоровья для заемщика, а также застраховать приобретенную недвижимость;
  • • Непосредственно после приобретения жилья и оформления на него права собственности, вы должны будете передать его в залог банку;
  • • Потребуется подтвердить источники и размеры своих доходов справками 2-НДФЛ и –НДФЛ, либо же справками по форме банковского учреждения.
  •   Что касается ставок по ипотечному кредиту, то их размер будет зависеть от суммы внесенного первоначального взноса и выбранных сроков кредитования.
  • Если погашение кредитных обязательств будет осуществляться с даты оформления кредита:
  • • При оформлении ипотеки от 3 и до 10 лет: 15,5% — при уплате суммы в диапазоне 20-44,99% в качестве первого взноса; 15% — при уплате суммы в диапазоне 50-80% в качестве первого взноса;
  • • При оформлении ипотеки от 11 и до 20 лет: 16% — при уплате суммы в диапазоне 20-44,99% в качестве первого взноса; 15,5% — при уплате суммы в диапазоне 50-80% в качестве первого взноса.
  • Если погашение кредитных обязательств будет осуществляться с даты оформления закладной:
  • • При оформлении ипотеки от 3 и до 10 лет: 13% — при уплате суммы в диапазоне 20-44,99% в качестве первого взноса; 12,5% — при уплате суммы в диапазоне 50-80% в качестве первого взноса;
  • • При оформлении ипотеки от 11 и до 20 лет: 13,5% — при уплате суммы в диапазоне 20-44,99% в качестве первого взноса; 13% — при уплате суммы в диапазоне 50-80% в качестве первого взноса.
  •  Обзор предоставляемых в Кредит Европа Банк ипотечных программ советуем вам внимательно изучить, проанализировать, далее совершить все необходимые расчеты, а лишь потом принять взвешенное решение об оформлении ипотеки.
  • Читайте также:   Автокредит в ВТБ 24: пошаговая инструкция к оформлению

    Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

    Ипотека Кредит Европа Банк: условия, рефинансирование, калькулятор

    Для большинства россиян покупка собственного жилья – не такая простая задача. Поэтому если средств на приобретение квартиры или дома нет, единственным решением остается взять жилье в кредит. Сегодня, среди финансовых организаций предлагающих выгодные ипотечные кредиты – банк Кредит Европа. Наладив сотрудничество с огромным количеством партнеров по недвижимости, Кредит Европа Банк предлагает приобрести любую недвижимость, оформив ипотеку на выгодных условиях.

    «Ипотечные» клиенты могут приобрести строящуюся или готовую (вторичную) недвижимость. В банке также действуют такие программы как: семейная ипотека, ипотека с передачей квартиры под залог, покупка-недвижимость Банка. Клиенты могут воспользоваться еще одной популярной программой – рефинансированием. Данный тип ипотеки, предполагает погашение банком текущей задолженности в другом финансовом учреждении и погашение нового кредита на условиях, которые для них более выгодны. Чтобы рассчитать размер регулярного платежа, нужно учесть сумму займа, срок и программу ипотеки, размер первоначального взноса. На многих ресурсах представлен калькулятор, который позволит произвести расчет с учетом основных данных. Но на размер процентной ставки оказывают влияние и другие факторы, к примеру, зарплатным клиентам банк, как правило, понижает процент. Эти нюансы калькулятор не учитывает, поэтому точные данные можно будет получить уже непосредственно при общении с работником банка.

    Самая невысокая ставка — 6% по программе семейная ипотека. Все остальные программы предполагают ставку от 9%. Также существует возможность задействовать материнский капитал.

    На данной странице нашего сайта также представлен калькулятор ипотеки, при помощи которого можно рассчитать ипотечный кредит в Кредит Европа Банк, а также ипотеку по условиям рефинансирования.

    Рефинансирование ипотеки в Кредит Европа Банке также оформляется под процентную ставку от 9%. Это достаточно выгодные условия, особенно если взять во внимание, что процентные ставки многих банков могут достигать 24,5 -26%. Оформляется перекредитование, при условии что недвижимостью является таунхаус, квартира или апартаменты. Первый взнос должен составлять 20% от остатка задолженности. Самый длительный кредитный срок – 30 лет. Для оформления такого вида займа требуется стандартный перечень документов, включающий справку, подтверждающую доход клиента.

    Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

    Как взять россиянину кредит в европейском банке: требования к документам и ставки

    Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

    Кредиты и ипотека в Европе пользуются все большим спросом у жителей России и СНГ. Это объясняется надежностью финансовых учреждений, лояльностью в отношении клиентов и, конечно, низкими процентными ставками. Даже в Греции, которая недавно пережила кризис, банки выдают деньги под 8-10 процентов годовых. В остальных европейских странах ставка не превышает 6-8%. Главная сложность заключается в процессе оформления. Не всегда ясно, куда обращаться, какие бумаги потребуются, и готовы ли зарубежные кредиторы работать с иностранцами.

    Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

    Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории.

    На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно.

    Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

    Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

    • Наличие ВНЖ или ПМЖ.
    • Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
    • Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
    • Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
    • Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

    Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

    Как оформить кредит в Евросоюзе — шаг за шагом

    Чтобы стать клиентом банка одной из стран ЕС, важно следовать простым рекомендациям:

    • Изучаем условия финансовых организаций (как вариант, через Интернет) и выбираем подходящий банк. Важно созвониться или посетить потенциального кредитора заранее, ведь на этом часто сотрудничество и заканчивается. Многие европейские банки стараются не работать с русскими, отдавая предпочтение сотрудничеству с местными жителями или гражданами ЕС.
    • Заблаговременно готовим пакет бумаг для передачи в банковское учреждение. Документы должны быть переведены на официальный язык страны, где находится кредитор. Наличие под рукой только паспорта вызывает недоверие финансовых организаций.
    • Открываем счет в местном банке, где планируется оформление займа. Как правило, для решения задачи придется съездить в интересующую страну и лично посетить кредитную организацию. Стоит учесть, что европейские финансовые учреждения часто заставляют ставить подпись латиницей. Чтобы избежать казусов, важно заранее продумать этот момент.
    • Отправляем заявку на оформление займа. На рассмотрение обращения уходит до 5-7 дней. Как только решение принято, человек приглашается в офис кредитной организации для подписания договора (при положительном ответе). Если речь идет об ипотеке в европейском банке, стоит воспользоваться услугами посреднической фирмы и взять ее представителя в банковское учреждение.

    Из документов может потребоваться:

    • Заграничный паспорт.
    • Информация об официальных доходах и бумаги, подтверждающие их легальность (к примеру, трудовое соглашение с работодателем).
    • Сведения об имуществе.
    • Рабочая или учебная виза (требуется в редких случаях).
    • Наличие поручителя из числа резидентов государства.

    Как отмечалось, всю документацию требуется перевести на язык страны, где оформляется займ.

    Правила оформления кредита без посещения Евросоюза

    Некоторые граждане оформляют кредит в европейском банке без выезда за границу. Для решения задачи требуется привлечь посредника — консалтинговую фирму. Ее сотрудники помогают в оформлении заявки и внесении данных в анкету. Стоит учесть, что услуги таких организаций влетают «в копеечку», поэтому с тарифами рекомендется ознакомиться заранее.

    При выборе посредника важно отдавать предпочтение зарубежным организациям, которые работают в стране, где планируется оформить кредит. Не лишне выполнить предварительный расчет затрат, ведь в итоге займ в европейском банке может оказаться дороже, чем в российском финансовом учреждении.

    Нюансы кредитования в различных европейских странах

    В каждом государстве существуют свои нюансы кредитования. К примеру, в Дании и Бельгии Центробанки выдают кредиты с отрицательной процентной ставкой (до -1%). Российским гражданам на такую лояльность, конечно, рассчитывать не приходится. Ниже рассмотрим нюансы выдачи займов для наиболее востребованных европейских стран:

    • Франция. Процентная ставка по кредиту во французских банковских учреждениях составляет 4-5 процентов годовых. Ипотеку удается оформить с еще большей выгодой от 2 до 5 процентов на период до 20 лет. За обслуживание взимаются комиссионные платежи (до 8 евро за операцию). Услуга кредитования, как правило, предоставляется иностранцам, прожившим на территории страны от 90 дней и более. Если этот период не прошел, стоит обратиться в Сберкассу или отделение почты (работают по принципу банковского учреждения). Возможно дистанционное открытие счета, но лучше приехать лично.
    • Испания. Средняя ставка по ипотеке в кредитных организациях Испании от 3,5 до 4,5%. Но не стоит торопиться с оформлением услуги и слепо верить риэлторам, уверяющим в возможности получить до 100% стоимости жилья. Как правило, иностранцам выдается до 50% от цены покупаемой недвижимости. Это связано с тем, что и банки Испании не доверяют документам граждан РФ. Некоторые кредиторы запрашивают дополнительные сведения у банков, которые находятся на территории страны-клиента.
      Стоит учесть, что при оформлении ипотеки придется страховать квартиру или дом, а также свою жизнь. При этом европейский банк будет настаивать на сотрудничестве со страховщиками, которые предлагают далеко не самые выгодные условия. Размер страховки часто достигает 1-1,5 тысяч евро, поэтому этот нюанс важно учесть в процессе расчетов. Кроме того, 200-300 евро идет на оценку недвижимости. Необходимые документы — информация об источнике прибыли, справка о доходах (за 3 последних года) и документ, подтверждающий кредитную надежность.
    • Кипр. Главное требование — финансовая состоятельность клиента, ведь стоимость квадратного метра жилья на острове очень высока. Чтобы избежать трудностей, стоит обратиться в агентство недвижимости, которое берет в среднем 5% от стоимости недвижимости за услуги (сюда суммируется НДС 19%). Также потребуются услуги переводчика. Выделим ряд особенностей. Так, иностранцам доступна покупка только одного объекта недвижимости, а размер задатка — от 10% цены объекта.
    • Германия. Условия ипотеки в Германии одни из наиболее лояльных среди европейских банков. При этом кредиты выдаются, в том числе, иностранным гражданам. Чтобы избежать затруднений, стоит выбрать агентство недвижимости, а после лично приехать для оформления сделки. Возможна дистанционная покупка через представителя, у которого на руках имеется доверенность.
    • Турция. Здесь доступно четыре варианта — оформить ипотеку, купить недвижимость у местных жителей, совершить сделку с иностранцами или оформить строящееся жилье. Первый путь наиболее удобный для иностранцев. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет, а ставка составляет от 7 до 9 процентов. Процент меняется с учетом авансового платежа и срока кредитования.

    Как видно из статьи, оформить кредит в одном из иностранных банков реально, но граждане других стран должны быть готовы к трудностям и дополнительным требованиям.

    Можно ли взять ипотечный кредит в Кредит Европа Банке?

    Кредит Европа банк разрабатывает ипотечные программы для граждан, желающих выгодно приобрести в кредит собственное жильё. Банк оказывает индивидуальный подход к любому заёмщику, предлагает гибкую систему определения процентных ставок и возможность расчета всех условий кредитования.

    Условия

    Кредит Европа Банк устанавливает определённые условия заёмщикам при оформлении им ипотечных ссуд:

    • банковскую имеют право могут оформить лица, возраст которых от 21 года до 70 лет;
    • подтверждение имеющегося уровня доходов клиента для предоставления ему ипотечной ссуды обязательно;
    • для получения ипотечной ссуды в банке заёмщик обязан быть официально оформлен на работу;
    • ипотечные ссуды данной категории оформляются банком на период до 20 лет;
    • ипотеку в банке могут получать как граждане страны, так и иностранцы;
    • процентные ставки по ипотечным займам банка устанавливаются в диапазоне от 12 до 20% годовых;
    • наибольшая установленная сумма сделки зафиксирована банком на уровне 15 000 000 рублей;
    • приобретаемое имущество обязательно должно быть застраховано клиентом;
    • не нужно предоставление поручительства при проведении сделки;
    • ипотечные займы оформляются банком только в национальной валюте;
    • при оформлении сделки и подписании договора сотрудничества заёмщиком выплачивается начальный взнос в установленном объёме от суммы всего кредита.

    Способы оформления

    • Чаще всего банковская ипотека оформляется при совершении визита заёмщиком в одно из его отделений в стране.
    • Для совершения сделки от заёмщика требуется подготовка и помещение в банк заявления на выдачу ипотеки, а также подготовка и предоставление всех, требуемых банком при регистрации соглашения документов.
    • Некоторое время, как правило, до трёх суток, в банке занимает проверка данных заёмщика и вынесение решения по его заявке.

    После этого получателю снова надлежит посетить банк и завершить оформление сделки подписанием всех полагающихся материалов по ней.

  • Иной возможностью получить ипотеку в банке является подача заёмщиком запроса на получение ссуды онлайн на его сайте.
  • В этом случае надо направить вместе с заявкой сопроводительную анкету, которая содержит сведения о получателе.
  • Банком проверяются все, представленные на его рассмотрение данные, и выносится решение, после которого можно явиться в банк и завершить сделку, если решение принимается в пользу клиента.
  • Читайте также:   Как взять микрозайм на полгода

    Линейка банка

    При желании гражданина он сможет подобрать наиболее выгодное для себя:

    Программа банка
    Сумма кредита
    Сроки выдачи
    Процентная ставка
    Величина первого взноса

    Квартира
    До 15000000 рублей
    От трёх до 20 лет
    От 12,6 до 19,5% годовых
    До 30% от полной суммы ипотеки

    Загородная недвижимость
    До 15000000 рублей
    До 20 лет
    От 13,5 до 17,5% годовых
    До 20% от всего объёма займа

    С государст-венной поддержкой
    От 1000000 до 15000000 рублей
    От 5 до 20 лет
    До 13% годовых
    Не более десятой части от всей суммы кредита

    Новостройка
    От 350000 до 15000000 рублей
    От 3 до 15 лет
    От 13 до 18% годовых
    От 10% всего объёма кредитной суммы

    Покупка-Кредит
    От 350000 до 15000000 рублей
    От 3 до 20 лет
    От 12,5 до 14% годовых
    От 20% полного объёма кредитной суммы

    Квартира

    В рамках указанной программы банковского ипотечного кредитования граждане могут рассчитывать на выдачу им денежной суммы в объёме до 15 000 000 рублей.

    Сроки принимаются банком равными от трёх до 20 лет, по программе фиксируются процентные ставки от 12,6 до 19,5% годовых, от заёмщика предполагается обязательно внести начальный взнос в объёме до 30% полной кредитной суммы.

    Загородная недвижимость

    Ипотечная программа предполагает выдачу заёмщикам целевой ссуды на покупку загородной недвижимости на сумму до 15 000 000 рублей, под ставку от 13,5 до 17,5% годовых.

    Ипотека предоставляется на срок до 20 лет, обязательно помещение заёмщиком предварительного платежа в объёме до пятой части всего объёма ссуды.

    С государственной поддержкой

    Программа оказания государством поддержки заёмщикам при получении ими программы ипотечного кредитования предполагает возможность получения ими займов на покупку недвижимого имущества на сумму от 1 000 000 до 15 000 000 рублей, на сроки от 5 до 20 лет.

    Процентная ставка по таким программам не превышает значения 13% годовых.

    Требуется помещение гражданином начального взноса в объёме, не превышающем 10% от всей суммы ипотеки.

    Новостройка

    Ипотеку в банке реально взять на покупку квартиры в возводящемся доме, при этом общая сумма сделки находится в интервале от 350 000 до 15 000 000 рублей.

    Сроки кредитования принимаются равными от 3 до 15 лет, процентная ставка устанавливается от 13 до 18% годовых.

    При получении займа заёмщик одноразово выплачивает сумму в объёме от 10% полной кредитной суммы.

    Покупка-Кредит

    Программа предполагает возможность для клиента банка взять ипотеку на сумму от 350 000 до 15 000 000 рублей, сроки предоставления от 3 до 20 лет.

    Процентная ставка сделки принимается равной промежутку от 12,5 до 14% годовых, заключая соглашение с банком, заёмщик разово выплачивает от пятой части всего объёма кредита.

    Ипотека в Кредит Европа Банке для иностранцев

    Иностранные граждане могут реально ожидать получения ипотеки в Кредит Европа Банке в случае выполнения ими таких его условий:

    • заёмщику нужно располагать сроком трудоустройства на территории РФ не менее шести месяцев;
    • у гражданина не должно быть прошлых задолженностей по оформленным ранее ссудам;
    • по соглашению с банком получатель обязан непрерывно работать официально в течение последующего года после оформления ипотеки;
    • возраст лица, оформляющего кредит, должен быть от 23 до 65 лет;
    • суммы сделок и сроки их заключения не отличаются от аналогичных показателей ипотеки, оформляемой к получению российскими гражданами;
    • требуется предъявление заёмщиком паспорта, как свидетельства его иностранного подданства.

    Документы

    Заключая с банком договор ипотечного субсидирования, заёмщик должен подготовить в банк определённые документы:

  • Паспорт получателя кредита.
  • Заявление в банк на оформление и выдачу ипотеки.
  • Справку об уровне доходов получателя по установленной форме.
  • Документы, которые способны подтвердить трудоустройство заёмщика.
  • Документальное засвидетельствование отсутствие задолженностей перед выдающими займы структурами по взятым ранее на себя обязанностям по кредитам.
  • Код регистрации заёмщика в налоговых органах.
  • Процентные ставки

    Показатели процентных ставок по ипотекам банка устанавливаются в соответствии с программой кредитования, которую выберет заёмщик.

    По программам установлены банком ставки от 12 до 20% годовых.

    Требования к заёмщикам

    Банк устанавливает требования к гражданам, рассчитывающим получить в нём ипотеку:

  • Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет.
  • Им должен быть направлен в банк запрос на выдачу ему кредита.
  • Должна быть подтверждена качественная кредитная история заёмщика.
  • Заёмщик обязан сделать официальное подтверждение наличия у него стабильной работы.
  • Уровень доходов заёмщика должен быть подтверждён официально.
  • Заёмщику надлежит сделать первый взнос при оформлении ипотеки.
  • Кредитные платежи должны вноситься клиентом в оговоренном объёме и в срок.
  • При желании заёмщика погасить долг по ссуде раньше срока, он обязан предварительно оповестить банк о таком желании.
  • Заёмщиком должны быть представлены все документы по совершаемой сделке.
  • Погашение долга производится заёмщиком по составленному им с банком графику, в оговоренных объёмах.
  • На какую сумму рассчитывать?

    Кредитные суммы различны во всех программах банка и их величину определяют индивидуальные условия договорённостей, достигнутых банком и клиентом.

    Суммы ипотеки банка установлены в интервале от 200 000 до 15 000 000 рублей, верхняя граница кредитной суммы остаётся неизменной.

    Сроки

    Сроки погашения долгов по кредитам банка на приобретение недвижимости также разные и определяются условиями кредитной программы и суммой ипотеки.

    В основном, банк выдаёт ипотечные ссуды на сроки от 3 до 20 лет.

    Способы погашения

    Погашение ипотеки банка начинается с внесения заёмщиком начального платежа по кредиту.

    В дальнейшем банк устанавливает такие способы погашения долга по ипотеке:

    • наличными суммами денег в банковскую кассу в установленном объёме и с оговоренной периодичностью;
    • переводами средств со счёта клиента в данном банке;
    • переводами сумм денежных средств со счетов получателя в других банках;
    • внесение полной суммы долга раньше срока по предварительному согласию с банком.

    Преимущества и недостатки

    Ипотека банка сочетает в себе выгодные для клиента аспекты с некоторыми минусами.

    Среди преимуществ таких кредитов стоит отметить:

  • Банк устанавливает гибкие процентные ставки по своим ипотечным программам.
  • К каждому клиенту банком выполняется индивидуальный подход.
  • Процесс оформления кредита существенно упрощается благодаря закреплению за каждым клиентом индивидуального менеджера.
  • При составлении кредитного договора банком рассматривается совокупность доходов самого заёмщика и его ближайших родственников.
  • Банк учитывает наличие источников дополнительных доходов заёмщика при заключении соглашения с ним.
  • При проведении андеррайтинга заёмщика комиссия банком не снимается.
  • При погашении долга заёмщика перед банком ранее установленного срока комиссия не снимается.
  • Нет чётких требования банка относительно гражданства получателя и его прописки.
  • Среди негативных сторон банковских ипотечных программ можно отметить:

  • Банковские программы определяют возможность получить займ только при наличии у заёмщика места его постоянного трудоустройства.
  • Заёмщик обязан официально подтверждать факт присутствия у него источника стабильного дохода.
  • Качественная кредитная история клиента обязательна.
  • При просрочках погашения долга по кредиту банк устанавливает высокие штрафные санкции.
  • Ипотека в «Кредит Европа Банке»: условия и процентные ставки

    «Кредит Европа Банк» предоставляет три ипотечных кредита и несколько программ по ставке от 9% годовых по стандартам АИЖК. Условия по ним немного отличаются, как и требования к заемщикам. Однако это одни из самых выгодных предложений, которые можно найти на рынке ипотечного кредитования в середине 2019 года.

    На первую половину 2019 года финучреждение предлагает три ипотечных программы. Кредитный лимит варьируется от 500 тыс. до 15 млн рублей. Срок выплаты стандартный: от 36 до 240 месяцев. За счет собственных средств заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 20–80% от стоимости объекта приобретения.

    Процентная ставка для каждого продукта установлена своя:

    • Акция «Весенняя» – 12–14,5%.
    • «Покупка-Кредит» – 14–17,5%.
    • «Покупка-Недвижимость Банка» – 10–12,5%.

    Первые два кредита предоставляются для приобретения жилплощади на вторичном рынке. Последний дает возможность взять недвижимость, которая находится в собственности банка.

    Виды ипотечных программ по стандартам АИЖК

    От АИЖК на розничном рынке ипотечные кредиты предоставляет ДОМ.РФ. В декабре 2017 года банк присоединился к многочисленным партнерам агентства и на сегодняшний день в любом офисе заемщики могут составить заявку на подходящий жилищный заем.

    Гражданам, проживающим на территории России, доступно приобретение недвижимого имущества в ипотеку на срок от 3 до 30 лет на первичном и вторичном рынке. Размер первоначального взноса начинается с 20%, но его можно уменьшить до 10%, если использовать средства материнского капитала.

    При этом максимальный лимит для жителей Московской и Ленинградской областей составляет 20 млн руб., а для остальных городов – 10 млн руб.

    Следует отметить, что по программе «Семейная ипотека» кредит не может превысить установленную сумму в 8 и 3 млн рублей соответственно.

    Готовая недвижимость

    «Приобретение готовой недвижимости» – специальная программа, в рамках которой доступна покупка квартиры, таунхауса и апартаментов. Процент переплаты будет зависеть от объема денежных средств, внесенных в качестве первоначального взноса.

    Минимальное значение – 9,25% в год, применяется, если изначально выплатить 50% и более от оценочной стоимости жилья. Если взнос составит 30–49%, переплата будет 9,5% годовых, если от 20 до 29%, то устанавливается максимальная ставка 9,75%.

    Приобретенный объект можно оформить на заемщика, в совместную либо долевую собственность, а при одобрении со стороны органов опеки – на детей. Имущество передается в залог банку до момента полного погашения задолженности.

    «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»

    По программе можно приобрести квартиру, частный дом с земельным участком, таунхаус, предоставив в залог банку имеющееся жилое или нежилое помещение.

    В числе собственников залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных либо ограниченно дееспособных физических лиц.

    Сумма кредита может достигать 100% от стоимости объекта, который приобретается, но не больше 60% от оценочной цены имущества, передаваемого в качестве обеспечения.

    Если кредитный лимит не превысит половины от стоимости залога, применяется ставка в 9,25% годовых, если выдается от 50 до 60%, процент переплаты возрастет до 9,5% годовых.

    До тех пор, пока заемщик не подтвердит целевое использование кредитных средств, значение увеличивается на 4% годовых.

    Семейная ипотека с поддержкой от государства

    Ипотека в Кредит Европа Банке

    «Конструируется» ипотека в Кредит Европа Банке уже в процессе первого консультирования клиента. Поскольку банк использует в своей работе индивидуальный подход к клиенту, то менеджеры стараются уже при первом посещении предложить потенциальному заемщику максимально удобную схему ипотечного кредитования.

    Действующих ипотечных программ у банка две:

    «Новостройка» — приобретение жилых помещений на первичном рынке недвижимости:

    • валюта кредита — рубль;
    • процентная ставка — от 10,5% до 12,3%;
    • залог — приобретаемый объект недвижимости;
    • размер кредита — минимальный — 350 тыс., максимальный — 15 млн.;
    • первый взнос — до 80%;
    • срок кредитования — от 3-х до 15-ти лет;
    • схема погашения кредита — аннуитетная.

    «Покупка» — покупка квартиры или дома (коттеджа) с участком земли на «вторичке»:

    • валюта кредитования — рубль РФ;
    • кредитный процент — 12%-13,5% годовых;
    • обеспечение по кредиту — приобретаемый дом или квартира;
    • срок кредита — от 3-х до 17-ти лет;
    • максимальный размер займа — 15 млн. (минимальный — 350 тыс.);
    • первоначальный взнос по кредиту — от 30% и выше;
    • погашение задолженности — аннуитетная схема.

    Требования к заемщикам банка для обеих программ одинаковые:

    • гражданство России — не принципиально;
    • возраст — от 21 года до 65 лет;
    • регистрация — желательно по месту получения ипотечного кредита;
    • общий стаж работы — от года (на последнем месте работы — 6 мес. и выше);
    • предприниматели без образования ЮЛ — справка 3-НДФЛ, управленческая отчетность, а также текущая финансовая документация по бизнесу;
    • физические лица — справка в произвольной форме, выданная работодателем или 2-НДФЛ;
    • поручители по кредиту — необязательно;
    • созаемщики — допускаются.

    Из преимуществ ипотечных программ в смысле оценки платежеспособности клиента следует отметить возможность рассмотрения совокупного дохода семьи. При необходимости могут рассматриваться доходы ближайших родственников.

    Причем может учитываться не только доход по основному месту работы, но и дополнительные источники — работа по совместительству, пенсия, арендные платежи, гонорары, премиальные выплаты и выплаты по авторским правам заемщика.

    Таким образом, предложение данного банка — лучший способ осуществления давней мечты, то есть, приобретения собственной квартиры в многоэтажном доме или частного дома (коттеджа) за городом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector