Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

На сегодняшний день ипотека в Металлинвестбанке выдается по нескольким выгодным кредитным программам.

В числе основных клиентов банка — не только крупные металлургические предприятия и компании смежных отраслей промышленности, но и частные физические лица, среди которых много молодых семей.

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.

  • Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.
  • Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.
  • Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.

Содержание:

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

Получить ипотеку без первого взноса можно под залог имеющейся в собственности недвижимости. Залогом может быть и другое равноценное имущество, стоимость которого со временем не изменится.

Особенностью получения ипотеки без первоначального взноса является то, что сумма кредита будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Металлинвестбанк предлагает еще один банковский продукт без первого взноса. Можно купить недвижимость по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. А разница между фактической и неофициальной ценой и будет равна первоначальному взносу.

Чтобы осуществить этот план, потребуется найти собственника, который согласиться продать жилье по заведомо низкой цене. Это люди, которым срочно требуется оформить сделку с недвижимостью (из-за выезда за границу или по другим личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:

  • страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
  • страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
  • страхование права собственности.

Существуют еще некоторые ограничения по ипотеке без первоначального взноса по географическому признаку. В ипотеке может быть отказано, если объект недвижимости приобретается в одном из городов списка. В банке вам об этом расскажут.

Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.

Ипотечные программы банка

Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

Варианты залога также подбираются с учетом возможностей кредитополучателя. Получение ипотеки возможно под залог имеющейся недвижимости или той, которая покупается в рамках ипотечной программы.

В первом случае потребуется подтверждение экспертной оценки залогового жилья. Банк примет заключение комиссии, состоящей из специалистов компании-партнера.

Второй вариант — более привлекательный для заемщика, так как без промедления решает жилищный вопрос, а параметры кредитования обычно более гибкие и удобные.

Банковские ипотечные продукты

Металлинвестбанк предлагает несколько ипотечных программ:

  • Новые возможности. Вид кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • Ипотека по процентной ставке. Покупка готового или строящегося жилья, в том числе апартаментов.
  • Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.
  • Ипотечный заем на покупку готового жилья от 1 до 25 лет.
  • Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья. Заем предоставляется для покупки строящегося жилья в объектах, аккредитованных Металлинвестбанком.
  • Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
  • Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости.
  • Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке. Погашение основного долга по действующему кредиту, предоставленному другим банком, под залог этой недвижимости.
  • Условия получения ипотеки в 2019 году

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Ипотека может быть оформлена с первоначальным взносом или без него. В обоих вариантах банк рассматривает только ликвидные помещения.

    Процентная ставка будет зависеть от следующих факторов:

    • финансового благосостояния кредитополучателя;
    • наличия гарантийного депозита;
    • рыночной стоимости жилья.

    Металлинвестбанк выдает кредиты в городе, в котором расположено его региональное отделение или в рядом находящемся населенном пункте.Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

    Требования к заемщикам

    Руководство Металлинвестбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотеки:

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    • Минимальный возраст заемщика на момент обращения не должен быть менее 18 лет. Максимальный возраст, при котором заемщик должен будет погасить кредит, — 65 лет. Обращение в банк также имеет значение: для женщин — до наступления 55 лет, для мужчин — до 60 лет.
    • Заемщиками могут выступать граждане Российской Федерации без судимости или судимость которых снята или погашена.
    • Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца.
    • Для любого банка имеет значение финансовая стабильность кредитополучателя. Ее следует подтвердить документально: это могут быть справки по формам 2НДФЛ, 3 НДФЛ, образцам банка, управленческая отчетность.
    • Заемщиками могут быть наемные рабочие, предприниматели. Система налогообложения у владельцев бизнеса общей, упрощенной или в виде единого налога на вмененный доход, при этом «возраст» бизнеса должен быть не менее 2 лет.
    • Если в банке вам отказали по причине недостаточного дохода, вы можете привлечь поручителей, получающих хорошую заработную плату. Разрешено участие до 4 созаемщиков. Они могут иметь следующую степень родства: родители, супруги, дети, достигшие 18 лет, братья/сестры, гражданские супруги.

    Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

    Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

    Ипотека может выдаваться при минимуме документов. Однако какой бы банковский продукт вы не выбрали, всегда требуется паспорт, причем с обязательным гражданством РФ и отметкой о регистрации, и второй документ, подтверждающий личность.

  • Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.
  • Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.
  • Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Помимо указанных документов, нужно будет подготовить еще:

    • Справка с места работы, подтверждающая вашу трудовую занятость и ваши доходы (форма 2НДФЛ или образец банка).
    • Документы, подтверждающие права собственности на залоговую недвижимость.
    • Квитанция или оригинал чека об оплате первоначального взноса, если кредитная программа берется с обязательным первым взносом.
    • Свидетельство о браке и рождении детей — если заемщик участвует в программе молодых семей.
    • Если будут предусмотрены поручители, следует документами подтвердить родство с ними — это могут быть свидетельства о рождении, регистрации брака, перемене фамилии.

    Пакет документов может изменяться по усмотрению кредитного учреждения.

    Все документы будут тщательно проверены службой безопасности банка, также будет направлен запрос в бюро кредитных историй. Ипотека с плохой кредитной историей выдаваться не будет. Имейте это ввиду.

    Всех без исключения волнует вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Металлинвестбанке. Предварительный ответ вам будет в дан в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях банку требуется больше времени для проверки документов — до 1 месяца.

    Как уменьшить процент по ипотеке?

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Все же жилищный заем предполагает долгосрочные отношения с банком, и суммы по кредиту выдаются немалые. Поэтому заемщики обычно стремятся к понижению процентных ставок.

    Металлинвестбанк идет навстречу своим клиентам и предлагает довольно гибкие условия по влиянию на процентные ставки.

    Если вы хотите платить меньше в процессе оформления кредита на жилье, соблюдайте следующие правила:

    • предоставьте максимальное количество документов, обратите внимание на справки о доходах. Банк не должен сомневаться в вашем финансовом успехе. Учитываться будет кредитная история, открытый в банке счет, депозит или вклад;
    • банк-эмитент зарплатной карты охотнее пойдет на выдачу ипотеки, а сотрудники Металлинвестбанка могут получать преференции;
    • оформление страховки будет хорошим бонусом к вашему пакету документов.

    Реструктуризация ипотеки

    В Металлинвестбанке есть возможность реструктуризовать большое заем. Если организовать это мероприятие на первом этапе выплат, это будет очень выгодно для вас.

    Реструктуризация действует только на кредиты, взятые в других банках. Металлинвестбанк «поглощает» задолженность клиента в других кредитных учреждениях.

    Недостаток этой процедуры заключается в том, что все этапы оформления придется пройти вновь. Если все получится, сумма ежемесячных платежей существенно сократится. Чтобы запустить реструктуризацию, соберите все необходимые документы.

    Также будьте готовы к некоторым издержкам:

    • затраты на комиссию по оценке недвижимости;
    • оплата снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
    • страховые полисы.

    Расходы будет нести кредитополучатель. Поэтому высчитайте все риски. Обычно сделка считается выгодной, если речь идет как минимум о 2-х процентах.

    Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    При рождении детей уровень доходов семьи понижается — это подтверждается справкой о доходах 2НДФЛ.

    К другим способам снизить процентную ставку относятся:

    • сокращение срока кредитования — размер переплаты значительно уменьшится;
    • выплата максимального первоначального взноса —убедившись в финансовой стабильности клиента, банк снизит процентную ставку;
    • имущественный налоговый вычет.

    Льготы, влияющие на размер процентной ставки

    Если один из супругов в возрасте до 35 лет претендует или получил ипотеку, это дает ему право участвовать в программе молодых семей.

    В этой возможности возникает множество преимуществ:

    • снижение процентной ставки;
    • возможность привлечения близких родственников поручителями;
    • существенно сниженная сумма первого взноса;
    • получение отсрочки по выплате основного долга до трех лет.

    Работники бюджетной сферы, многодетные и малообеспеченные семьи относятся к особой категории граждан. Они могут рассчитывать на индивидуальные условия.

    Заключение

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Однако к оформлению займа следует отнестись максимально ответственно. Перед непосредственным обращением в банк следует хорошо изучить условия получения ипотеки, возможные комиссии и дополнительные платежи, требования, предъявляемые к заемщику, рассчитать проценты по кредиту и использовать для этого ипотечный калькулятор.

    • Семьям, участвующим в федеральной программе «Материнский капитал» требуется узнать, примет ли банк программные средства в качестве первоначального взноса.
    • Рассчитайте примерную переплату по кредиту: она будет зависеть от установленного процента по конкретной ипотеке, размера первого взноса, срока займа и других параметров.
    • Высчитайте размер ежемесячного платежа при аннуитетной, дифференцированной системе погашения: это даст вам представление об уровне предельнойкредитной нагрузки.
    • Важно помнить, что расчет суммы жилищного займа, процентной ставки, графика ежемесячных платежей, переплат и прочих составляющих, проведенный до подачи документов в банк, носит предварительный характер.

    Все эти пункты могут меняться на последующих этапах сделки. Только изучив все условия и утвердившись в своем выборе, приступайте к заполнению заявки на получение жилищного кредита.

    Ипотека Металлинвестбанка – условия и процентные ставки

    Ипотека в Металлинвестбанке не выделяется предельно низкими процентными ставками, но может оказаться крайне выгодной для заёмщиков. Секрет подобной выгоды в постоянном наличии у заведения действующих акций и специальных предложений. Они позволяют заметно снизить размер переплаты и сэкономить на покупке жилья.

    Читайте также:   Где выдают микрозаймы без звонков: список мфо и отзывы заемщиков

    Главное, не пропустить появление привлекательных условий и своевременно подготовить документы. При этом не стоит забывать и о существовании стандартных программ ипотечного кредитования.

    Чтобы выяснить, насколько они выгодны или неудобны, нужно внимательно изучить предлагаемые условия, сравнить с альтернативными вариантами получения денег и сделать на основе полученной информации выводы.

    Только так можно заключить действительно хороший договор.

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Программы ипотечного кредитования

    Чтобы выяснить точные условия и процентную ставку по ипотеке в Металлинвестбанке, нужно заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости. Именно от неё и от размера первоначального взноса зависят основные параметры займа. В целом потенциальным заёмщикам следует ориентироваться на сведения из представленной ниже таблицы.

    Наименование
    Максимальная сумма (в рублях)
    Максимальный срок погашения (в годах)
    Минимальная процентная ставка
    Минимальный первоначальный взнос (в процентах)

    На приобретение квартиры (новостройка и вторичный рынок)
    Москва и область – 25 млн., регионы (Пермь, Новосибирск и др.) – 12 млн.
    25
    10,4
    10

    Загородная недвижимость
    Москва – 25 млн.,
    регионы – 12 млн.
    25
    13
    30

    Апартаменты
    Москва – 10 млн., регионы – 5 млн.
    25
    11
    10

    Важно добавить, что процентная ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для клиентов партнёров банка. Кроме того, указанные показатели первоначального взноса и процентной ставки – минимальны.

    Следует учитывать это при подаче заявки, поскольку использование наиболее выгодных условий в одном параметре займа не допускает применения привлекательных уровней в другом.

    Ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке

    В представленной выше таблице нет предложений без первоначального взноса. Отсутствуют они и среди существующих предложений на сайте. Но совсем недавно кредитное учреждение действительно предлагало подобные условия. Банк проводил специальную акцию, которая закончилась в начале весны. Но существует вероятность, что в будущем она будет проведена повторно.

    На текущий момент проводится акция «ипотечный кредит 9,2%». Его особенность очевидна и заключается в снижении процентной ставки. Единственное условие участия заключается в покупке квартиры у аккредитованных застройщиков.

    Отдельного внимания заслуживает использование схемы ипотека плюс материнский капитал. В данной ситуации изменяются требования к первому взносу. Он снижается до 5%. Остальные параметры кредитования не изменяются.

    Кроме того, клиентам предлагается специальная ипотека ДОМ.РФ от АИЖК. Она допускает использование процентной ставки в 8,75%, но требует оплаты первоначального взноса в 20% от стоимости недвижимости.

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Процентная ставка по ипотеке

    Выше уже говорилось о тесной связи итоговой процентной ставки и первоначального взноса. Потенциальным клиентам необходимо учитывать, как размер платежа влияет на проценты:

    • от 10 до 14,99 процента – ставка составит 12,5%;
    • от 15 до 20 – 10,6;
    • свыше 20 – 10,4.

    Аналогичный подход применяется и для расчёта ставок при покупке загородной недвижимости или апартаментов.

    Дополнительно нужно учитывать повышение расходов при отказе от страховки жизни и здоровья. Отсутствие подобного полиса увеличивает ставку на 1 процент. Кроме того, определённое влияние оказывает стоимость и состояние приобретённого жилья. Но в данном случае невозможно заранее назвать точные цифры.

    Список необходимых документов

    Чтобы получить заём, придётся подготовить и предоставить:

    • анкету-заявку;
    • паспорт;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
    • справка с работы о получаемых доходах за 3 месяца или иные аналогичные документы;
    • сведения о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака);
    • свидетельства о рождении детей;
    • военнообязанным призывного возраста – военный билет или приписное удостоверение;
    • заявление о согласии на получение информации из бюро кредитных историй.

    Если прочесть отзывы об ипотеке Металлинвестбанка, выяснится, что клиенты добавляют к стандартному перечню дополнительные бумаги, повышающие шансы на одобрение.

    Металлинвестбанк – рефинансирование ипотеки

    Клиентам предлагается не только взять ипотеку в Металлинвестбанке, но и рефинансировать имеющийся заём. При этом следует ориентироваться на следующие условия:

    • максимальная сумма для столицы – 25 миллионов, для регионов – 10 миллионов;
    • размер кредита не может превышать 90% стоимости квартиры и 70% цены загородного дома;
    • срок погашения задолженности ограничен сроком в 15 лет;
    • при получении займа в размере свыше половины стоимости недвижимости ставка составит 10,5%;
    • если клиенту нужно взять кредит на сумму меньше половины стоимости жилья, процентная ставка – 10%.

    Остальные требования и условия стандартны. Претендовать на рефинансирование и получение денежных средств могут люди, не допускавшие просрочек, которые исправно выплачивали долг не менее года. Кроме того, они обязаны быть гражданами России, проживающими в регионе присутствия банка (отделений).

    Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка

    Чтобы приобретение жилья приносило только радость, необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности.

    Для этого следует воспользоваться специальным кредитным калькулятором, помогающим вычислить сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

    Но важно помнить, что точные условия станут известны лишь при заключении договора, когда клиент не только решит взять заём, но и получит одобрение.

    Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке?

    Металлинвестбанк на рынке с 1993 года. Приоритетным направлением деятельности является обслуживание крупных металлургических предприятий и предприятий смежных отраслей.

    Но в то же время, банк активно привлекает физических лиц, предлагая широкое розничное обслуживание, такое как кредитование, в том числе и выдача ипотек, автокредитов, потребительских займов, а также привлечение вкладов, выдача пластиковых карт и т.д.

    Об ипотечном кредитовании от Металлинвестбанка, поговорим более детально.

    Условия

    Металлинвестбанк предлагает потенциальным клиентам различные программы ипотечного кредитования, в том числе с господдержкой, без первоначального взноса, под залог недвижимости для приобретения квартиры (дома) и стандартные варианты.

    Стать клиентом можно уже с 18 лет. Но для этого необходимо иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов страны, а также стаж от 1 года.

    Кредиты выдаются от 1 года до 15(25) лет. Максимальный размер зависит от региона проживания и программы, на которую претендует клиент. Ставки от 10,9-14,0%.

    Личное страхование производится по желанию клиента, а недвижимость, которая приобретается, подлежит обязательному страхованию.

    Как оформить?

    Стать клиентом Металлинвестбанка несложно. Для начала необходимо заполнить и подать заявку, которая может быть на рассмотрении банка до 4-5 дней.

    После получения положительного ответа, клиент собирает необходимые документы и обращается в офис банка. Параллельно клиент подыскивает жилье.

    Когда все вопросы улажены, клиент производит экспертную оценку, получает от банка окончательные условия и если они его устраивают, то сделка выходит на финишную линию.

    Клиент вносит первичный аванс, подписывает договор кредитования, а после заключает договор страхования.

    Линейка банка

    Основные условия по каждому виду показаны ниже в таблице:

    Ипотека
    Первич-
    ный аванс
    Период креди-тования
    Базовая ставка
    Макси-мальная сумма в млн. рублей

    С государст-венной поддержкой
    20%
    1-25 лет
    10,9%
    3,0-8,0

    «Надо брать»
    10%
    12,25%
    12,0-25,0

    Без первона-чального взноса
    0-9,99%
    14,0%
    2,5-8,0

    На приобре-тение готового жилья
    10%
    13,5%
    12-25

    На приобре-тение строящегося жилья
    20%

    На приобре-тение загородной недвижи-мости
    30%
    14,0%

    Под залог недвижи-мости на приобре-
    тение недвижи-мости
    50%
    1-15 лет
    10-25

    Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса

    В Металлинвестбанке можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Но ставка по такой программе будет выше.

    На сегодняшний день базовые проценты по данной ипотеке – от 14,0%. Предоставляется ипотека для покупки квартиры в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынке.

    Ипотека предоставляется на период от 1 до 25 лет в размере до 8 000 000. рублей в Москве и области или 2 500 000 рублей в иных регионах.

    Рефинансирование

    На сегодняшний день Металлинвестбанк не предлагает своим клиентам программу по рефинансированию ипотечных кредитов.

    На вторичное жилье

    Металлинвестбанк готов предоставлять кредиты для покупки недвижимости не только на первичном, но и на вторичном рынке.

    Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Но для получения одобрения по заявке необходимо подтвердить наличие средств для внесения первичного аванса в сумме не менее 10%.

    Базовая ставка по данной программе 13,5%. Размер кредита для Москвы и области составляет 25 000 000 рублей, для иных регионов не превышает 12 000 000 рублей.

    С государственной поддержкой

    Металлинвестбанк предлагает заемщикам ипотеку с государственной поддержкой на выгодных условиях.

    Оформить ее можно в размере 3 000 000 рублей, исключение Москва, Санкт-Петербург и их области, в этих населенных пунктах максимальный кредит – 8 000 000 рублей.

    Одно из основных условий получения такого займа – внесение аванса в размере не мене 20%. Процентная ставка по ипотеке – 10,9%. Заем выдается на период от 12 месяцев до 25 лет.

    Требования к заемщикам

    Стать клиентом банка сможет любой гражданин РФ, который отвечает ряду следующих требований:

    • возрастные ограничения – 18-65 лет;
    • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
    • трудовой стаж – от 12 месяцев;
    • платежеспособность;
    • положительная кредитная история.

    Список документов

    Чтобы стать клиентом Металлинвестбанка, необходимо собрать следующие документы:

    • заявление на оформление ипотеки;
    • согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
    • гражданский паспорт;
    • если отсутствует постоянная регистрация, необходим документ, подтверждающий временную регистрацию;
    • копия трудовой книжки;
    • документ о доходах;
    • военный билет для лиц мужского пола младше 27-летнего возраста;
    • документы о семейном положении.

    Банк оставляет за собой право запрашивать и дополнительную документацию, например: документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества, документы об образовании, сертификат на материнский капитал и др.

    Сумма, на которую стоит рассчитывать

    Размер ипотечного кредита зависит от программы, на которую претендует клиент, его платежеспособности, кредитного рейтинга, первоначального аванса, стоимости жилья, а также региона, в котором будет приобретаться квартира (дом):

    • при получении кредита с господдержкой сумма не превысит 3 000 000 -8 000 000;
    • при оформлении кредита без первоначального аванса, максимальный размер займа – 2 500 000 — 8 000 000;
    • другие программы – 12 000 — 25 000 000.

    Процентные ставки

    Ставка по кредиту в первую очередь зависит от размера аванса и наличия личного страхования.

    Второстепенно на ставку влияет категория заемщика, его платежеспособность, период кредитования и др.

    На сегодняшний день в Металлинвестбанке предоставляют ипотеку под 10,9-14,0%.

    На какой срок банк выдает кредит?

    • Ипотека в Металлинвестбанке предоставляется на период от одного года.
    • Максимальный срок зависит от программы, на которую претендует заемщик, и может составлять 15-25 лет.
    • Сама заявка от клиента обрабатывается кредитным комитетом в течение нескольких дней, после заемщик получает ответ.

    Досрочное погашение

    Ипотечный кредит может возвращаться заемщиком досрочно, без ограничений и дополнительных комиссий.

    Для закрытия кредита достаточно уточнить в кредитном центре сумму к погашению и написать соответствующее заявление.

    Внести деньги на счет, клиент сможет любым нижеприведенным способом:

    • через кассу банка;
    • в почтовом отделении;
    • по месту работы;
    • через сторонние банки;
    • через клиент-банк;
    • в терминалах или банкоматах.

    Оплата через сторонние организации предполагает списание дополнительной комиссии за перечисление средств.

    Преимущества и недостатки

    Изучая программы кредитования в Металлинвестбанке, можно выделить несколько преимуществ:

    • несколько видов ипотек, в том числе и с государственным субсидированием;
    • заем можно оформить без первоначального аванса;
    • конкурентные ставки;
    • увеличенные сроки кредитования;
    • личное страхование по желанию клиента.

    Что же касается минусов, то грамотно просчитав свои финансовые возможности, клиент их не обнаружит.

    Рефинансирование ипотеки в “Металлинвестбанке”

    «Металлинвестбанк» в 2019 году разработал новый продукт – рефинансирование ипотеки других банков для уменьшения обязательных взносов и процентной ставки.

    «Металлинвестбанк» предлагает рефинансировать ссуду размером не более 70% (90%) от оценочной стоимости дома (квартиры). Сумма займа для Москвы, МО составляет 500 000 — 25 000 000 рублей, для других регионов 250 000-10 000 000 рублей. Срок 1-15 лет. Форма погашения — аннуитетная.

    Дополнительные условия:

    • заключение договора в офисе банка;
    • предоставление денег — на счет;
    • комиссия за перевод средств — нет;
    • принятие решения — от 3 до 5 рабочих дней;
    • при несвоевременном внесении обязательного платежа: штраф за неуплату в размере 20% либо пеня — 0,1% от неуплаченной суммы долга за каждый день просрочки (зависит от условий договора).

    Услуга перекредитования ипотеки предоставляется на имущество с оформленными правами собственности, расположенное в регионе присутствия «Металлинвестбанка». Рефинансированию подлежат займы, выданные в рублях. Расходы на проведение процедуры включают оплату государственной пошлины, нотариальных, страховых услуг. За операции с деньгами на счету клиента комиссия не взимается.

    Условия едины для жителей всех городов РФ, включая Павлово, Кунгур, Пермь, СПб, Москву.

    Читайте также:   Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

    Перекредитование ипотеки в «Металлинвестбанке»: ставки

    Диапазон процентных ставок по рефинансированию 10-10,5 % годовых. Если оценочная стоимость недвижимости превышает 50% от размера кредита, ставка составляет 10%. При оформлении большей суммы ставка составит 10,5%. Процент до оформления залога квартиры/дома в пользу «Металлинвестбанка» 13-13,5%.

    Если клиент пользуется услугами кредитного брокера или агентства недвижимости, участвующего в «Программе лояльности для партнеров «Металлинвестбанка», ставки по кредиту будут снижены на 0,5 п.п.

    Список основных требований «Металлинвестбанка» к заемщикам/поручителям — физическим лицам:

  • Возрастная категория в момент выдачи займа — 18-55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. В момент погашения кредита — 65 лет для всех категории заемщиков.
  • Гражданство — РФ.
  • Общий стаж трудоустроенных граждан — более 12 месяцев.
  • Срок работы на последнем месте работы — минимум четыре месяца.
  • «Металлинвестбанк» может запросить дополнительные сведения о клиенте, включая подтверждение постоянной или временной прописки на территории РФ  информацию о действующих кредитах и картах.

    Требования к предыдущим займам:

  • Действие займа — более 6 месяцев (выплачено 6 платежей по основной сумме долга и процентам).
  • Отсутствие просрочек за полгода до перекредитования ссуды.
  • Количество рефинансируемых займов определяется платежеспособностью клиента.
  • Требования по страхованию

    Обязательный документ, используемый для защиты финансовых интересов банка — полис имущественного страхования. Личная и титульная страховка представляется по усмотрению клиента. Отказ от личного страхования грозит повышением ставок на 1%.

    Подробнее: об обязательном и дополнительном страховании при ипотеке.

    Оформление договоров проводится в страховых компаниях, соответствующих требованиям «Металлинвестбанка». Полис по покрытию рисков утраты прав собственности на имущество предоставляется клиентом по сделкам, где срок владения имуществом продавцом не достиг 3 лет или право собственности получено на основании договора дарения.

    Порядок оформления кредита

    Рефинансирование ипотеки не отличается от стандартного режима подачи кредитной заявки.

    Заручившись ипотечным калькулятором «Металлинвестбанка», клиенты самостоятельно определяют размер ежемесячного взноса и суммы переплаты, затем оформляют предварительную заявку на сайте банка, указывают информацию:

    • параметры кредита;
    • ближайшее подразделение финансового учреждения;
    • ФИО;
    • контактные телефоны;
    • удобное время и дату для связи с кредитным менеджером.

    При одобрении заявки работник финансовой организации предложит обратиться в отделение для подачи полного пакета документов.

    Либо сразу можно обратиться в отделение.

    Перечень документов

    Участникам программы по перекредитованию ипотечных займов необходимо подготовить полный пакет документов:

    • анкету по форме«Металлинвестбанка»;
    • соглашение на получение информации в БКИ;
    • копию паспорта или документа, подтверждающего временную регистрацию;
    • трудовую книжку или договор по найму;
    • подтверждение заработной платы за полгода (справка по форме банка, налоговая декларация);
    • военный билет (для лиц младше 27 лет);
    • справка о составе семьи;
    • свидетельство о бракосочетании/брачный договор.

    Список бумаг, предоставляемых по запросу банка:

  • Документы, свидетельствующие о получении дополнительного дохода (выписка по пенсионному счету, договор аренды, справки, подтверждающие трудоустройство по совместительству).
  • Справки о действующих кредитах, отображающие историю погашения займа.
  • ИНН.
  • Документы, определяющие имущественный и социальный статус (предоставляются при наличии):

    • права собственности на движимое/недвижимое имущество;
    • документы об образовании;
    • сертификат, дающий право досрочного погашения части долга.

    С полным перечнем документов можно ознакомиться по указанной ссылке.

    В списке указаны как обязательные документы, так и дополнительные — по необходимости.

    Способы погашения

    «Металлинвестбанк» предлагает разные способы осуществления платежей: кассы банка, перевод со счета в «Металлинвестбанке» сторонней организации, салоны связи «Связной», сеть магазинов «Эльдорадо», «М.Видео», «Техносила», «ДОМО», «Почта России» и другие.

    Досрочное погашение

    • Частичное погашение осуществляется только датой ежемесячного платежа, полное – любой датой, указанной в уведомлении.
    • Не меньше, чем за пять рабочих дней до даты досрочного погашения заемщик, предоставляет заявление о досрочном погашении займа с указанием суммы и срока платежа.
    • Наименьшая сумма досрочного погашения фиксируется в условиях программы и кредитном договоре.
    • При частичном досрочном погашении займа происходит пересчет ежемесячного взноса, если иное не предусмотрено условиями договора.
    • Подробнее: о том, как выгоднее гасить ипотеку.

    Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в «Металлинвестбанке»

    Судя по активности обсуждений на форумах, программа рефинансирования ипотеки в «Металлинвестбанке» пользуется спросом. Большая часть отзывов — положительные.

    Плюсы:

  • Выбор способа подтверждения дохода не влияет на размер переплаты.
  • Процентные ставки фиксированы для всех категорий клиентов.
  • Минусы:

  • Недоступность кредита ИП, владельцам частного бизнеса.
  • Увеличение ставок при отказе от личной страховки.
  • Ставка на беззалоговый период – увеличивается на 3% (в других банках обычно не больше 2%).
  • Ипотека в Металлинвестбанке — условия в 2019 году

    Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду, выдаваемую частным лицам для покупки недвижимости. Это могут быть не только дома, коттеджи, квартиры, но и земельные участки. В последнее время практикуется выдача займа на ремонт.

    С 1993 года на рынке кредитных услуг положительно зарекомендовал себя Металлинвестбанк, представляющий разветвлённую сеть филиалов в крупных городах и населённых пунктах Российской Федерации. Это Москва, Московская область, Белгород, Новосибирск, Выкса, Пермь, Нижний Новгород, Воронеж, Владимир.

    Для клиентов, желающих улучшить жилищные условия, банк предлагает 7 эффективно действующих программ.

    Программы ипотечного кредитования

    Кредитные продукты помогают получить займы на покупку:

    • Строящегося жилья;
    • Готовых жилых объектов;
    • Загородной недвижимости;
    • Апартаментов;
    • Жилья в формате ДОМ.РФ.

    Металлинвестбанк проводит рефинансирование ранее взятых ссуд, действует практика получения кредита под залог недвижимости.

    N/N
    Вид программы
    Начальный взнос(в % от цены жилья)
    Сумма ипотеки (миллионы рублей)
    Срок погашения (в годах)

    1.
    Новостройки
    от 10
    Не более 12,0
    Менее 20

    2.
    Вторичка
    От 10
    От 0,250 до 12,0
    От 1-20

    3.
    Загородное жильё
    От 30
    Не более 25,0
    До 25

    4.
    Апартаменты
    От 10
    До 5,0
    1-25

    5.
    ДОМ.РФ
    От 20
    0.5 — 10,0
    До 30

    6.
    Рефинансирование
    От 10
    10,0
    1-15

    7.
    Покупка жилья под залог недвижимости
    Нет
    0,250 до 25,0
    1-15

    8.
    На ремонт под залог жилья
    Нет
    До 3,0
    1-15

    Проводится акция получения кредита без первоначального взноса. Она была успешно проведена в 2018 году,планируется в 2019 году. Подробности можно узнать на сайте кредитора.

    Приведённые в таблице процентные ставки служат базой, которая может быть снижена или повышена.

    Действующие скидки, надбавки

    N/N
    Вид опции
    Особые условия получения скидки
    Скидка

    1.
    S
    Оплата 1% от суммы ипотеки
    0,5 пунктов

    2.
    M
    Внесение аванса в 2,5% от займа
    1,0 пункт

    3.
    XL
    Первоначальный взнос — 4% от величины сделки
    1,5 пункта

    Заёмщику сделки под залог недвижимости может быть предложена льготная опция “Твои условия”.

    Кроме вышеперечисленных скидок, применяется система повышения процентных ставок:

    N/N
    Условия, при которых используются надбавки
    Величина надбавок

    1.
    Отказ клиента от страхования здоровья, жизни по любым программам кроме ссуды на ремонт под залог жилья.
    +1,0 пункт

    2.
    Отказ от личной страховки при получении кредита по программе “Ремонт недвижимости “.
    + 5,0 пунктов

    3.
    До момента снятия с заёмщика обременения на собственность. Применяется только при рефинансировании кредита.
    +3,0%

    Дополнительные аспекты некоторых программ

    Получение кредита для покупки нового жилья допустимо только на объекты, аккредитованные банком. Для других требуется разрешение, которое можно получить после анализа деятельности застройщика.

    Загородная недвижимость должна иметь:

  • Хорошее расположение;
  • Исправные подъездные пути;
  • Нормальное состояние коммуникаций.
  • Покупаемое жильё не может быть обременённым и незаконно перепланированным. Хозяин должен иметь права собственности на дом и земельный участок.

    Заём на покупку апартаментов Металлинвестбанк выдаёт как на готовые объекты, так и находящиеся в стадии строительства. Первоначальный взнос банк может исключить при наличии совместной с застройщиком социальной программы.

    Формат ДОМ.РФ предлагает заёмщикам 5 видов ипотеки:

    • Военную;
    • Под готовое жильё;
    • Для новостроек;
    • Под залог квартиры;
    • Перефинансирования.

    Бонусом является предоставление клиентам возможности погашения займа материнским капиталом. Существует опция лёгкой ипотеки. Она предусматривает покупку недвижимости путём оформления только двух документов.

    Недвижимость, приобретённая с помощью ипотечного кредита, переходит в собственность покупателя, оставаясь банковским залогом до полного погашения заимствованных средств.

    Металлинвестбанк предоставляет возможность клиентам переоформить ранее взятые кредиты на более выгодных условиях. Это не распространяется на заёмщиков:

  • Имеющих плохую кредитную историю;
  • С просрочкой платежей более 30 дней;
  • Ранее прошедших процедуру рефинансирования.
  • Смотрите на эту же тему:  Лучшие новостройки по военной ипотеке в [y] году

    Ипотечный заём под залог недвижимости выдаётся в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости жилья. Аналогичные правила действуют и при кредитовании затрат на капитальный или текущий ремонт недвижимости.

    Процентные ставки могут быть снижены для работников фирм – партнёров Металлинвестбанка.

    Зная все нюансы, можно с помощью банковской программы посчитать во что обойдётся ипотека.

    Учитывая, что на сайте Металлинвестбанка отсутствует наглядный калькулятор, рассчитать ипотеку можно, зайдя на портал любого банка. Для этого заполняется форма, в которой указаны:

    • Сроки;
    • Сумма ссуды;
    • Начальный взнос;
    • Процентная ставка;
    • Дата выдачи.

    Ставки Московского банка и его филиалов в Московской области отличаются от условий кредитования других регионов.

    Каковы они в 2019 году

    Условия выдачи ипотеки Московским отделением в текущем году отражены таблицей:

    N/N
    Вид программы
    Годовая ставка в %
    Величина первого взноса в % от общей суммы кредита

    1.
    Кредит на покупку строящегося жилья
    10,4 10,612,5
    Выше 20,0 15,0 — 20,010,0 – 14,99

    2.
    Ссуда для приобретения готового жилого объекта
    10,4 10,612,5
    Более 20,0 15,0 -20,010,0 – 14,99

    3.
    Ипотека для покупки загородной недвижимости
    13,0 13,514,0
    От 50,0 30,0 – 50,030,0

    4.
    Заём на покупку апартаментов
    11,0 11,511,75
    Выше 30,0 20,0 – 30,010,0 – 19,99

    5.
    Кредит в формате ДОМ.РФ
    От 8,75
    Особые условия.

    6.
    Ипотечное кредитование под залог недвижимости
    13,5 – 14,0 14,5 – 15,0
    Нет. Нет.

    7.
    Рефинансирование
    10,0
    При залоговом коэффициенте менее или равным 0,5. Когда коэффициент более 0,5.

    Залоговый коэффициент представляет собой отношение суммы ипотеки к стоимости залога.

    Кто имеет право на ипотеку

    Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий:

    • Возраст до 65 лет;
    • Постоянную или временную прописку;
    • Полную дееспособность;
    • Стаж не менее четырёх месяцев на последней работе. Общий – более года;
    • Заработную плату, обеспечивающую своевременный возврат заимствованных денег.

    Для оформления кредита требуются следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий семейное положение;
  • Договор между супругами, заключённый в браке (при его наличии);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Залоговые документы, включая акт оценки имеющейся недвижимости.
  • Банк оставляет за собой право требовать некоторые другие документы такие как: пенсионное удостоверение, трудовое соглашение, аттестат об образовании, военный билет, другие.

    Где, как оформить заявку, срок рассмотрения

    Подать заявление вместе с вышеперечисленными документами можно в любом отделении Металлинвестбанка или, зайдя на его сайт. Заявитель должен указать:

    • Фамилию, имя, отчество;
    • Цель требуемого кредита;
    • Срок кредитования;
    • Оценочную стоимость приобретаемой недвижимости;
    • Сумму первоначального взноса;
    • Свой социальный статус;
    • Семейное положение;
    • Ежемесячный доход;
    • Ежемесячную сумму возврата долга;
    • Контактные данные.

    Для сотрудников партнёрских организаций перечень документов, а также срок рассмотрения заявки сокращены.

    Стандартную заявку без рефинансирования, государственной помощи и ссуды в формате ДОМ.РФ банк рассматривает от 4 дней до недели. В течение данного срока сотрудники могут связаться с заявителем для уточнения некоторых данных.

    Если погашение ссуды будет осуществляться с привлечением Материнского капитала, срок рассмотрения документов может быть продлён до 5 недель.

    Действия заявителя после одобрения банком

    Когда вынесен положительный вердикт, заёмщик может:

  • Выбрать объект недвижимости;
  • Заключить договор купли;
  • Подписать кредитное соглашение с банком;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Оформить обременение на покупку в Регпалате или многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
  • При получении ипотеки одним из основных условий является страхование купленной недвижимости. Эта процедура снижает до минимума риски сторон сделки при утрате либо порче залога.

    По желанию заёмщик может застраховать своё здоровье и жизнь, что положительно скажется при определении процентной ставки.

    Как гасить ипотеку

    Предлагается несколько вариантов погашения кредита. Это можно сделать как наличными деньгами через кассу, так и перечислением с помощью:

    • Кредитного счёта;
    • Перечислений из других банков;
    • Салона связи “ Связной”;
    • Клиент – банкинг;
    • Отчислений из заработной платы;
    • Банкоматов;
    • Почты.

    Металлинвестбанк разрешает досрочное погашение заимствованных денег. Частичная сумма должна вноситься датой, определённой договором. Полный расчёт можно проводить любым числом. Единственным условием для этого является заблаговременное предупреждение кредитора о намерении (за 5 дней). После чего заполняется заявление о досрочном погашении.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector