Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

МТС банк предлагает клиентам выгодные условия, различные виды кредитования и вложения депозитов.

Широкой популярностью пользуются ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках, аккредитованных банком.

Хорошие возможности предлагаются зарплатным клиентам.

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Содержание:

Условия ипотечного кредитования в банке

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Первоначальный взнос устанавливается в размере минимально от 10% от стоимости недвижимости

МТС банк предлагает следующие условия для своих заёмщиков:

  • Максимальная сумма ипотеки 8 000 000 рублей и 15 000 000 рублей на недвижимость в новостройке в пределах Москвы;
  • Ипотека предоставляется на срок от 3 до 25 лет максимально;
  • Процентные ставки зависят от программы кредитования и кандидатуры заёмщика.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более выгодные условия в виде возможности оформления без предоставления полного пакета документов, а также досрочного погашения без комиссий и дополнительных платежей.

Требования к заемщикам

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Заемщиками могут стать сключительно граждане Российской Федерации

МТС банк устанавливает для своих заёмщиков несколько нестандартные требования, которые связаны с кругом лиц, которые могут быть заёмщиками по ипотеке:

  • Только зарплатные клиенты, сотрудники банка, а также лица, которые заключили трудовой договор с компанией «Система»;
  • Достижение возраста 18 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке, причём в случае совершеннолетия заёмщика, но недостижения им возраста 23 лет, необходимо обязательное привлечение созаемщиков, которым исполнилось больше 23 лет;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Стабильный источник дохода, причём работа должна находиться в месте действия полномочий банка;
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Общий трудовой стаж или осуществление предпринимательской деятельности — не менее года;
  • Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заёмщиком.

 Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Виды ипотечных программ МТС Банка

  • Ипотечные программы МТС банка довольно разнообразны и классифицируются в зависимости от типа недвижимости, которую заёмщик планирует приобрести в ипотеку.

Жилье в новостройке

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Процентные ставки стандартно устанавливаются от 14% годовых при максимальном первоначальном взносе и наибольшем сроке кредитования. Минимум первого взноса составляет 20%.

Процентная ставка на время строительства может быть 12.75%+2%.

Обеспечением по ипотеке выступает право на участие в долевом строительстве, а после сдачи объекта к эксплуатации — сама квартира.

Жилье на вторичном рынке

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

К ним выдвигается условие обязательной оценки реальной рыночной стоимости и сравнение ее с ценой продавца.

Сумма первоначального взноса по ипотеке должна составить не менее 10% от стоимости недвижимости, а процентные ставки устанавливаются от 11.75% годовых.

Загородный дом

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Таунхаус это, частный дом или коттедж – неважно.

Первоначальный взнос из собственных средств заёмщика должен быть не менее 15%, а проценты составят от 14.5%.

По двум документам

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Сумма первоначального взноса для гарантии платёжеспособности заёмщика должна составить не менее 10%.

Процентные ставки определяются в зависимости от типа недвижимости, которая приобретается — от 12.75%+2% годовых.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Рефинансирование

Рефинансирование предусматривает смену банка-кредитора для того, чтобы иметь возможность погашать ипотеку на более выгодных условиях.

Ипотека в МТС Банк

Покупка собственного жилья в условиях снижения ставок по кредитованию и падению цен на недвижимость является отличной идеей. Предлагаемая в МТС Банк ипотека отличается выгодными условиями и лояльным отношением к заемщикам.

Здесь предусмотрены две программы ипотечного кредитования. Заемщик может приобрести как готовое жилье, так и новостройку. Кроме того, ему доступен вариант с рефинансированием займа, взятого в любом другом банке.

В любом случае претендовать на получение ипотеки могут только клиенты, являющиеся сотрудниками следующих организаций:

  • МТС Банка;
  • АФК Система;
  • являющихся участниками зарплатного проекта МТС Банка.

Человеку «со стороны» оформить заем, к сожалению, не получится. Этот проект предназначен исключительно для «своих» сотрудников и для зарплатных клиентов.

Размер суммы, ставка и продолжительность кредитования зависят от выбранного продукта и статуса самого заемщика.

Требования к заемщикам

Чтобы заявка была принята к рассмотрению по любой имеющейся программе, заемщик должен удовлетворять базовым требованиям:

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Если в роли созаемщика выступает ИП, то срок работы его фирмы должен составлять не менее 12 месяцев, а деятельность должна приносить доход

  • возраст минимальный – 18 лет; предельный возраст (к году внесения последнего платежа по ипотеке) – 65 лет;
  • общий стаж – не менее 1 года; продолжительность работы на последнем месте – от 3 месяцев (допускается также участие в программе заемщиков, успешно прошедших испытательный срок).

Для лиц, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 23 лет, обязательно наличие хотя бы одного созаемщика. При этом его доход учитывается при расчете кредитного рейтинга заявителя и минимальной суммы ссуды.

Всего же можно привлечь не более 4 созаемщиков. Каждый из них должен удовлетворять базовым условиям (кроме места работы – тут можно привлекать работников любых предприятий).

Аналогичные требования установлены и при рефинансировании ипотеки в МТС Банк. При этом добавляются дополнительные условия к кредитам, которые подлежать рефинансированию. Например, не допускается просрочек по ним.

При погашении ипотеки не установлено ограничений на досрочное погашение. Выплатить кредит можно уже хоть на следующий день после оформления – достаточно отправить заявление и обеспечить нахождение на ссудном счете достаточного количества средств.

Срок действия заявки

Решение о выдаче ипотеки действует в течение 3 месяцев после одобрения. Поэтому клиент имеет возможность выбрать понравившееся ему жилье и оформить все необходимые бумаги.

Комиссия за оформление ссуды не взимается, деньги перечисляются сразу на счет продавца.

Особенности программ МТС Банка

Одна из ключевых особенностей ипотеки – клиент, живущий в Москве, может стать участником специальной программы, запущенной совместно с Лидер Инвест и рядом других аккредитованных застройщиков. Для них предлагаются квартиры по сниженной цене с возможностью выбора типа ремонта после сдачи объекта. При том, что клиент относится к категории «зарплатный».

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Покупка новостройки

Еще один плюс – на время строительства и после оформления жилья в собственность ставка по ипотеке установлена на едином уровне. Это помогает заранее рассчитать размер платежей и не повергнет заемщика в ситуацию, когда ему внезапно придется платить по кредиту на порядок выше.

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Кроме того, так как в программе ипотечного кредитования участвуют клиенты МТС и фирм-партнеров, для них предусмотрены гибкие условия по первоначальному взносу.

Кредит может выдаваться на всю квартиру (до 100% стоимости), т.е. без первоначального платежа. Это подходит тем, у кого нет возможности длительное время откладывать деньги на взнос.

Другие условия для зарплатных клиентов:

  •  срок  – минимум 3 года, максимум 25 лет;
  •  сумма  – от 500 тыс. рублей до 25 млн рублей;
  •  погашение  – аннуитетное;
  •  взнос  – от 10% (но возможно участие и без него).
  •  ставка  – 9,5%.

Укажите личные параметры ипотеки в онлайн калькуляторе, чтобы посчитать сумму ежемесячного платежа при названных условиях.

При этом действуют надбавки на процентную ставку по ипотеке:

  • +2% – при нулевом первоначальном взносе;
  • +4% – если клиент отказывается от личного страхования;
  • +2% – если клиент не страхует право собственности.

Страховку можно оформить прямо на месте. Кроме того, принимаются полисы компаний, аккредитованных МТС Банком. О том, подойдет ли ваша страховка, лучше узнавать на месте. Главное требование – действие полиса должно быть равным или большим, чем срок планируемой ипотеки.

Заявку на ипотеку можно подать сразу в несколько банков, даже при получении отказа это не испортит вашей кредитной истории. Поэтому, для принятия окончательного решения, узнайте об условиях ипотеки на вторичное жилье и новостройки в Росбанке.

Приобретение готовой квартиры

Если же клиент желает купить уже готовую квартиру на вторичном рынке, то одно из главных условий – залоговый объект должен находится на территории города, где имеется отделение МТС Банка.

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Покупаемое жилье обязательно оформляется в качестве залога. Все расходы по оценке имущества и подготовке справок придется нести заемщику.

  •  срок  – в диапазоне от 3 до 25 лет;
  •  сумма  – от 300 тыс. рублей;
  •  максимальный размер ипотеки  – 15 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и областей, 8 млн рублей – для остальных городов;
  •  минимальный взнос  – 20%;
  •  штраф за просрочку  – 0,2% от суммы очередного платежа за каждый день.

Банку понадобятся не только данные о зарплате клиента, но и:

  • оценка жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременения, наложенного на жилье;
  • копии паспортов продавцов.

Естественно, что самому покупателю также надо будет подготовить пакет документов, подтверждающих его платежеспособность, если только он не работает в МТС Банке.

Рефинансирование ипотеки через МТС Банк

Специальная программа по рефинансированию ипотеки в МТС Банке позволяет объединить несколько платежей в один и значительно уменьшить расходы на обслуживание займа.

Условия реструктуризации

Зарплатный клиент МТС Банка может объединить в одном платеже в рамках реструктуризации: обыкновенные займы, долги по кредитным картам, автокредиты, ипотеку.

При рефинансировании целевого кредита есть возможность вывести имущество  – квартиру или автомобиль – из-под залога. Ключевые условия:

  • валюта – только рубли;
  • продолжительность выплат – от 6 месяцев;
  • просрочки (текущие или в прошлом) должны отсутствовать;
  • сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 11,9%/13,9%/15,9% в зависимости от выделяемой суммы.

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Время рассмотрения заявки – максимум 2 дня. Если клиент решит присоединиться к программе финансовой защиты (т.е. оформит страховку), то он получит скидку в размере 1-2 процентных пункта.

Рефинансирование производится на основании паспорта и имеющихся кредитных договоров (также нужно предоставить реквизиты счета для перевода денег). МТС Банк самостоятельно погашает рефинансируемые кредиты, т.е. заемщик получит на руки деньги только сверх суммы общих долгов.

Если предложенные условия не устраивают, то можно рассмотреть другие банки для рефинансирования. Некоторые из них не рефинансируют собственную ипотеку, но охотно переманивают клиентов из других кредитных учреждений. Как правило, для зарплатных клиентов есть специальные предложения.

Снижение ставки до 11,9%

По программе предусмотрено:

  • снижение ставки до 11,9%;
  • сокращение ежемесячного платежа до комфортного уровня;
  • выбор даты погашения нового займа;
  • возможность получения свободных средств в личное распоряжение (т.е. можно получить кредит на большую сумму, чем у вас есть обязательств).

Как получить ипотеку по двум документам

Оформление ипотеки или рефинансирования осуществляется только в офисе МТС Банка.

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Перед походом в банк можно еще раз произвести необходимые расчеты на ипотечном калькуляторе МТС Банка

Оформление можно произвести буквально по двум документам:

  • паспорту;
  • копии трудовой книжки, заверенной на месте работы.

Кредитор сам проверит данные о зарплате плательщика и вынесет свое решение. Если же необходимо подтвердить наличие дополнительного дохода, то можно предоставить:

  • справку 2-НДФЛ со второго места работы;
  • справку 3-НДФЛ, если заемщик является самозанятым гражданином, осуществляет деятельность в качестве ИП или получает доход от сдачи имущества в аренду;
  • документы, подтверждающие факт сдачи в аренду автомобиля или недвижимости;
  • сведения о получении пособий, государственных выплат и т.д.

Полный список документов, позволяющих подтвердить дополнительный доход, можно получить у специалиста МТС Банка.

Как погашать ипотеку в МТС Банке

Кредит погашается равными платежами по графику, утвержденному кредитором. Способов внести очередной платеж множество:

  • использование интернет-банка МТС или мобильного приложение;
  • погашение через кошелек МТС Деньги;
  • прямой перевод по реквизитам через другой банк или любую платежную систему;
  • внесение денег через кассу МТС Банка;
  • использование терминалов самообслуживания МТС Банка.

Используйте эти способы для погашения ипотеки МТС Банка

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Все способы погашения ипотеки МТС Банка

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Все способы погашения ипотеки МТС Банка Все способы погашения ипотеки МТС Банка Все способы погашения ипотеки МТС Банка

При необходимости внести досрочный платеж надо обязательно обратиться в офис и оформить заявление. Деньги можно перевести на счет заранее или в течение срока, который вы сами указываете в заявлении.

Таким образом, получить в МТС Банке ипотеку на очень выгодных условиях могут только клиенты самого банка, АФК Системы и фирм-участников зарплатного проекта.

Для них предлагаются три программы – по приобретению новостройки с нулевым первоначальным взносом, покупка готовой квартиры и рефинансирование нескольких кредитов, в т.ч. ипотечных.

Читайте также:   Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

Оформить ипотеку можно буквально по 2 документам, если не нужно подтверждать наличие дополнительного дохода. Срок одобренной заявки – 3 месяца, что дает достаточно времени для поиска подходящей недвижимости и подготовки всех бумаг.

Мтс банк рефинансирование ипотеки

В процессе жизнедеятельности каждый человек хочет проживать в своем жилье и никому не быть обязан. Но не всегда на руках имеется именно та сумма, которая необходима для оформления договора купли-продажи со всеми вытекающими последствиями.

Здесь на помощь приходит МТС Банк, который предоставляет возможность воспользоваться ипотечным кредитованием для населения на очень выгодных условиях. К тому же с течением времени можно рассчитывать на рефинансирование ипотеки, что позволяет получить несколько очень важных пунктов.

Основные плюсы

Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

Всегда пользователи стараются найти в продуктах банковского учреждения основные положительные моменты, чтобы перейти на его сторону. При рефинансировании ипотечного кредита, клиенты МТС Банк могут рассчитывать на:

  • Несколько уменьшаются платежи, которые оплачивает пользователь в течение месяца по ранее установленному графику. Последний пересматривается и предоставляется на руки для внесения любым доступным способом.
  • Годовая процентная ставка сокращается. Иначе и быть не может, так как не было никаких бы проявлений самого рефинансирования.
  • Сам клиент банковской организации по собственному усмотрению выбирают дату, когда будут вноситься платежи в течение месяца. Это может быть день после заработной платы, что гораздо удобнее и оптимально. Ведь с течением времени финансы могут быть растрачены на покупки и не останется денежных средств для гашения кредита.
  • Это только главные достоинства, которые получает клиент банка при обращении за рефинансированием ипотечного кредита. Есть еще несколько мелких нюансов, про которые будет указано далее.

    Шаги к цели

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Чтобы достичь желаемого результата, пользователь должен соблюдать определенную инструкцию. Она не представляет никакой сложности, так как все подробно расписано на официальном ресурсе МТС Банк. К тому же указанная информация может быть получена и при личном обращении в отделении банковского учреждения. Точные адреса последних, а также все контактные данные и режим работы можно просмотреть на офсайте в соответствующем разделе. Главные же шаги к заветной цели выглядят следующим образом:

    • Прийти с личным паспортом в отделение банка и заполнить анкету по образцу. Данный пункт можно выполнить и онлайн, не выходя из собственного дома. Анкета предварительно скачивается со страницы учреждения, после чего заполняются все отраженные пункты с точной информацией. Далее анкета направляется в виде электронного письма на адрес: ipotekaMTSB@mtsbank.ru.
    • Так как в анкете отражаются контактные сведения, именно этот абонентский номер и должен быть включен и использоваться. Это связано с тем, что после отправки письма с вами будет связываться представитель банковской организации и при необходимости уточнять отраженную ранее информацию. Это очень важно во время принятия окончательного решения по рефинансированию кредита по ипотеке.
    • На мобильный телефон в качестве текстового сообщения придет уведомление о принятом решении. Обычно рассмотрение происходит в течение двух рабочих дней. Альтернативным вариантом принято считать электронную почту, куда направляется соответствующее письмо.
    • Поступившее решение действительно в течение одного месяца. Именно в этот временной отрезок можно обратиться со всеми документами в отделение МТС Банк и получить все основные достоинства, прописанные ранее.

    Сбор документов

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Важным пунктом является сбор пакета бумаг, который предоставляется в банк при положительном решении в рефинансировании. Они будут различаться между собой, в зависимости от того, где именно ранее оформлялся кредит на ипотеку. Все выглядит следующим образом:

    Если обратившийся является клиентом другого банковского учреждения:

    • Анкета, которая выступает в качестве заявления. Она заполняется предварительно, и уже будет иметься в отделении при обращении.
    • Личный паспорт, служащий основанием для подтверждения личности и оформления нового кредитного договора.
    • Трудовая книжка. Она предоставляется вместе с копиями для сверки всех данных. Сама книжка в последующем остается на руках у обратившегося.
    • СНИЛС. Он может оформляться и для временно пребывающих иностранных граждан. Ведь, начиная с 2012 года, именно они относятся к числу лиц, подлежащих пенсионному страхованию.
    • Ранее подписанный кредитный договор вместе с копиями.
    • Сведения о том, какая сумма задолженности по ссуде имеется. Они оформляются в виде справки и берутся в том банке, где оформлялась ипотека.
    • Справка с места работы о получаемых денежных средствах. Для этого присутствует форма в банковском учреждении, на основании которой уже и осуществляются все действия. Стоит отметить, что можно обойтись и без нее, если лицо получает заработную плату в МТС Банк.
    • Все документы, устанавливающие право собственности на недвижимое имущество, находящееся в собственности у обратившегося.

    Ипотечный кредит ранее брался в МТС Банк:

    • Паспорт.
    • СНИЛС.
    • Ксерокопия из трудовой книжки.
    • Анкета.

    Все это говорит о том, что во втором случае осуществление манипуляций гораздо проще, так как пакет документов значительно меньший. Не лишним будет предварительно обратиться в банковское учреждение для обслуживания, что позволит получить некоторое снижение и процентной ставки.

    Требования и условия

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Чтобы стать участником данной программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать нескольким основным требованиям. Начать стоит с возрастного ценза. Он должен варьироваться в пределах от 18 до 68 лет. Кроме этого обратившийся должен являться обязательно гражданином страны. Относительно работы надо указать на наличие на протяжении последних трех месяцев постоянного источника дохода, а также непрерывного стажа в течение указанного временного отрезка. При этом на территории России должна иметься постоянная регистрация, что подтверждается соответствующими документами.

    Кроме этого присутствуют требования и по самому кредиту. Он должен быть оформлен исключительно в российских рублях и быть в пользовании на протяжении, как минимум 12 месяцев. Сумма взятой ипотеки не должна превышать 80% от полной цены приобретенной квартиры.

    Ранее говорилось о том, что процесс рассмотрения заявления клиента составляет 2 дня. Но этот временной отрезок увеличиваться может до 5 дней, если дело касается стороннего банка и 10 дней – в ПАО «МТС Банк».

    Особое внимание стоит уделить годовым процентным ставкам, которые выглядят следующим образом:

    • Самые минимальные параметры предусмотрены для клиентов, получающих заработную плату в банковской организации, а также в зависимых компаниях или дочерних учреждениях. Кроме этого сюда относятся и сторонние банки. Здесь процентная ставка установлена на уровне 9,0% годовых. Это не удивительно, так как все сделано для того, чтобы переманить на свою сторону других пользователей. Создается таким образом конкуренция с остальными структурами.
    • При наличии оформленной ипотеки в Лидер-Инвест, ставка несколько поднимается – до 9,2% годовых.
    • Максимальные параметры касаются клиентов МТС Банк – 9,5% годовых.

    Надо учесть тот момент, что максимальная предоставляемая сумма может подниматься до 30 миллионов рублей, а предельный срок, по которому выполняется рефинансирование – 25 лет. Все прописанные выше пункты и являются основными, чем может воспользоваться каждый, если им соответствует.

    Процесс гашения

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Когда все шаги по инструкции выполнены, останется лишь выбрать наиболее подходящий вариант для того, чтобы погасить выставленные суммы по графику. Чтобы не переплачивать сумм, делать лучше все через банкоматы, так как здесь отсутствует комиссионное вознаграждение. Но при этом максимальная сумма не может превышать 15 тысяч рублей за транзакцию. На руках должен быть номер кредитного договора, счета, который вводится в соответствующем поле. При обращении в отделение банковского учреждения, при себе надо иметь и паспорт. Деньги поступают на счет моментально, без задержек.

    В качестве альтернативных вариантов можно назвать интернет-банк или специально созданное мобильное приложение. Последнее скачивается на мобильный телефон посредством интернет-магазина в зависимости от операционной системы девайса.

    Мтс банк: рефинансирование ипотеки и кредитов – условия и процентная ставка в 2019 году

    Крупнейший отечественный телекоммуникационный оператор не только завоевал доверие у своих абонентов и авторитет среди конкурентов, но и активно выходит на новые для себя рынки.

    МТС Банк – российский банк, который входит в 30-ку лидирующих организаций. Рефинансирование МТС Банка разработано специально с целью привлечения новых клиентов в отдел кредитования.

    Выгодные условия, современные технологии и ряд других особенностей вызывают интерес у потенциальных заемщиков.

    В данном материале мы детально рассмотрим:

  • преимущества и недостатки компании;
  • условия и тарифная ставка;
  • список необходимой документации;
  • использование кредитного калькулятора для произведения точных расчетов;
  • особенности рефинансирования и способы погашения задолженности;
  • дополнительная информация, которую необходимо знать для получения максимальной выгоды.
  • Преимущества

    Для того чтобы лучше сформировать представление о деятельности банковской организации, выявим положительные и отрицательные стороны услуги рефинансирования в МТС Банке. В качестве источника для информации использовались отзывы клиентов на авторитетных сервисах. К преимуществам можно отнести:

    • распространение офисов по всей территории России и возможность получения консультации по бесплатному номеру телефона;
    • выгодная процентная ставка и приятные условия для продолжительного сотрудничества;
    • высокая скорость обработки пользовательских запросов, среднее время ожидание которых около 5 минут;
    • помощь в сборе необходимых документов;
    • лояльные условия для клиентов, что значительно выделяется на фоне действующих конкурентов;
    • разнообразные специальные предложения, направленные на увеличение продаж услуг и улучшение качества обслуживания.

    Рефинансирование кредитов в МТС банке – условия и тарифы в 2019 году

    Услуга «Рефинансирование кредита» МТС Банка позволяет не только снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки, но и продлить общий срок кредитования.

    Клиенту предлагается объединить несколько кредитных тарифов в стороннем банке и перенести их для обслуживания под единый ТП.

    Срок погашения при этом вы устанавливаете самостоятельно, для детальных расчетов может быть использован функционал специального кредитного калькулятора.

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Общие условия для заемщика следующие:

  • минимальная процентная ставка стартует с планки 10.9% годовых;
  • итоговая переносимая сумма долга не более 3 миллионов рублей;
  • максимальный срок внесения последнего платежа не должен превышать 5 лет с момента заключения договора.
  • Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

    Работая с МТС Банком, рефинансирование ипотеки также пользуется спросом среди клиентов. Так как приобретение недвижимости сопровождается крупными финансовыми операциями, привлечение такого потока средств является приоритетным для компании. Обращаясь к данной банковской организации, вы можете рассчитывать на:

    • уменьшение установленной процентной ставки до минимума в 9%;
    • сокращение ежемесячного платежа путем продления срока обслуживания.

    Клиенту достаточно заполнить специальную форму-анкету на соответствующей странице официального сайта, после чего она будет передана для дальнейшей обработки квалифицированными специалистами.

    С вами свяжется оператор по указанному контактному номеру и подробно разъяснит условия обслуживания и другие нюансы работы с МТС Банком.

    Заявка действительна в течение месяца с момента подачи и в любое время может быть активирована.

    Калькулятор расчета

    Ознакомившись с основными требованиями, необходимо приступить к расчетам параметров кредита. Сделать это можно при помощи специального калькулятора. Для этого:

  • Перейдите в соответствующий раздел сайта компании;
  • Выберите действующий тариф и заполните предложенную форму. Внимательно перепроверьте указываемые данные, так как они напрямую влияют на итоговые расчеты;
  • Полученная форма может быть экспортирована в виде электронной таблицы, что позволяет ее быстро отправить в печать.
  • Данная процедура также может быть выполнена сотрудниками банка при получении предварительного консультирования. Связаться с квалифицированной службой поддержки можно:

    • позвонив по бесплатному горячему номеру сервисного центра. Предварительно сообщите обслуживающему оператору название услуги и точные данные для произведения расчетов, что значительно ускорит получение итогового результата;
    • воспользовавшись текстовой формой на сайте компании. Здесь также потребуется указать всю необходимую информацию для получения ответа.

    Требования к заемщику

    Разобравшись с основными тарифными спецификациями, приступим к изучению требования от заемщика. Они одинаковы для обычных кредитов и ипотеки:

  • клиент должен иметь гражданство РФ и постоянную прописку;
  • минимальный возраст – 18, максимальный 68 лет на момент получения кредита. Это примечательный параметр, который выделяется на фоне конкурирующих организаций;
  • обязательное трудоустройство со сроком не менее 3 месяцев;
  • в случае с потребительскими кредитами, потребуется оформление зарплатного счета. Подробная информация по данной услуге может быть получена на сайте или в службе поддержки.
  • Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Документы

    Если вы соответствуете всем вышеуказанным требованиям, можно приступить к сбору необходимой документации. В случае с обычными кредитами все достаточно просто:

    • паспорт или другое удостоверение личности;
    • действующий кредитный договор по каждой переносимой услуге;
    • уведомление о ПСК, которая может быть заменена бумажной выпиской с актуальными реквизитами кредитного счета.

    Вариант с ипотекой значительно расширяет этот список:

  • анкета-заявление, скачать которую можно в соответствующем разделе официального сайта компании;
  • СНИЛС;
  • выписка с трудовой книги, заверенная печатью с действующего места трудоустройства;
  • справка формата 2 НДФЛ;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • документация по приобретаемой недвижимости, доказывающая право собственности;
  • справка с информации об актуальной задолженности по ссуде.
  • Рекомендуется преждевременно приступить к изучению и подготовке документации для последующей подачи заявления, так как данный этап вызывает затруднения у большинства заемщиков.

    Требования к рефинансируемым кредитам

    Работая с МТС Банком, рефинансирование кредитов других банков предъявляет также некоторые требования и к самим кредитом.

    Таким образом, подать заявку на услугу можно при соблюдении следующих условий:

    • валюта в обязательном порядке должна быть в российских рублях;
    • поддерживаются такие типы займов: нецелевой потребительский, кредитная карта, автокредит, и некоторые другие виды. Предварительно необходимо получить дополнительную консультацию по данному вопросу;
    • займ должен быть не младше 6 месяцев;
    • для рефинансирования не могут быть выбраны кредиты МТС-Банка.

      Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Погашение

    Погашение задолженности также актуальный вопрос для действующих и потенциальных клиентов. На ваш выбор предлагаются банкоматы и официальные офисы обслуживания. При помощи специального сервиса, вы можете найти адрес ближайшего места, где можно выполнить платеж.

    Для этого:

  • Перейдите на официальный сайт банковской организации;
  • Кликните на кладку «Офисы» или «Банкоматы»;
  • Выберите город вашего обслуживания;
  • Укажите собственную геолокацию, или произведите ручной поиск по удобному адресу для внесения средств.
  • Читайте также:   Дебетовые карты Сбербанка Аэрофлот: стоимость годового обслуживания и как оформить, обзор программы

    При погашении стоит помнить:

    • внесение средств производится без комиссии. Однако, максимальный лимит для одной финансовой операции в банкоматах установлен на 15000 рублей;
    • для успешного пополнения потребуется указать корректный номер счета, или предоставить паспорт специалисту (в случае обращения в офис обслуживания);
    • деньги поступают на счет без задержек, что позволяет оперативно погасить долг.

    Дополнительно

    Чтобы максимально эффективно пользоваться услугами перспективной современной банковской организацией, необходимо:

  • грамотно использовать возможности официальных ресурсов. Так, при помощи специального калькулятора вы можете получить детальную информацию по услуге, учитывая ваши потребности;
  • консультироваться со специалистами напрямую. Так вы сможете не только уточнить все необходимые вопросы, но и избежать возможных неточностей при сборе документации;
  • учитывать проводимые специальные предложения, направленные на увеличение количество активных заемщиков;
  • максимально пользоваться возможностями ТП при его оформления. Если у вас сложный финансовый период, вы можете увеличить срок займа при его переносе. При этом банк оставляет возможность досрочного погашения, что позволит сохранить средства.
  • Ипотека банк МТС 2019: калькулятор, проценты, программы

    Купить новую квартиру, заплатив всю сумму сразу, мало у кого есть такая возможность. Ипотека банк МТС – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Программы банка позволяют купить квартиру как в новостройках, так и на вторичном рынке. Действуют специальные предложения от застройщиков с льготными процентными ставками.

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    ПАО «МТС-Банк» был основан в 1993 году. За прошедшие 25 лет кредитная организация прошла долгий путь становления и сегодня входит в 50 крупнейших банков России, занимая 44 место по величине капитала и 48 – по величине активов.

    В банке обслуживается более 1,5 млн клиентов. Спектр предоставляемых финансовых услуг включает в себя:

    • Вклады;
    • Кредиты, в том числе ипотечные;
    • Переводы и платежи;
    • Банковские карты;
    • Инвестиции;
    • Страхование

    В своей работе МТС Банк делает ставку на развитие дистанционного обслуживания. Его цель – стать лучшим цифровым банком России, обеспечив клиентам максимальное удобство и функциональность доступа к банковским продуктам.

    По итогам 2017 года МТС Банк получил чистую прибыль в размере 2 млрд. рублей и вошел в число 10 самых прибыльных банков страны.

    Программы ипотеки МТС Банка: условия

    МТС Банк предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования.

    Новостройка

    С помощью ипотеки МТС банка можно приобрести новую квартиру от застройщика.

    При покупке квартиры в новостройке действуют следующие условия:

    • Сумма кредита – от 500 тыс. до 25 млн. руб.
    • Срок – от 3 до 25 лет.
    • Без первоначального взноса.

    Вторичка

    Главным минус оформления ипотеки в МТС банке на вторичку является то, что программа доступна только для работников ПАО АФК «Система», его дочерних и зависимых компаний, а также сотрудников предприятий, заключивших с банком договор на обслуживание зарплатного проекта.

    При покупке квартиры на вторичном рынке действуют следующие условия:

    • Сумма кредита – от 500 тыс. до 25 млн. руб.
    • Срок – от 3 до 25 лет.
    • Первоначальный взнос – от 20 до 80%.

    Рефинансирование ипотеки

    МТС Банк предоставляет клиентам возможность рефинансировать ипотечный кредит, оформленный как в самом банке, так в сторонней кредитной организации. Это позволяет снизить процентную ставку или увеличить срок договора, что в конечном итоге снизит размер ежемесячного платежа. Кроме того, заемщик может выбрать удобный график погашения кредита.

    Условия рефинансирования:

    • Сумма кредита – от 1 до 30 млн. руб.
    • Срок – от 3 до 25 лет.
    • Без первоначального взноса.

    В МТС Банке действует специальная программа покупки жилья у застройщика «Лидер-Инвест». В этом случае минимальная процентная ставка составляет 5,8% годовых.

    Важно! Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансового положения.

    Процентные ставки московского МТС Банка по ипотеке в 2019 году

    Программа
    Ставка, % годовых
    Примечание

    Квартира на вторичном рынке
    9,0
    На сумму до 5 млн. руб.

    8,7
    На сумму 5 млн. руб. и больше

    Новостройка. Единая ставка
    12,9
    Первоначальный взнос менее 10%

    10,2
    Первоначальный взнос от 10 до 15%

    9,3
    Первоначальный взнос от 15 до 20%

    8,9
    Первоначальный взнос не менее 20%

    Покупка квартиры в «Лидер-Инвест»
    7,4
    Если льготный период составляет 25 лет

    5,8
    В течение льготного периода, но не более 3 лет. После его окончания – 9,2% годовых

    Рефинансирование ипотеки
    9,5
    Рефинансирование ипотеки МТС Банка

    9,2
    Для клиентов Лидер Инвест

    9,0
    Для сотрудников ПАО АФК «Система» и клиентов, получающих зарплату на карты МТС Банка

    • Заемщики дополнительно несут расходы на оплату комиссий сторонних организаций, осуществляющих личное и титульное страхование, а также оценку и страхование имущества.
    • В рамках программы «Новостройка», предусмотрена скидка в размере 0,2% годовых для заемщиков, получающих зарплату на карты банка.
    • В МТС Банке действует система надбавок к действующим ставкам:
    • 4%, если заемщик не оформляет полис личного страхования.
    • 1% в случае отсутствия имущественного страхования.
    • По программам «Новостройка» и «Рефинансирование» — 5%, если заемщик не оформит залог купленной квартиры в течение 60 дней после подписания кредитного договора.

    Важно! МТС Банк удерживает с заемщиков, нарушивших свои обязательства по договору, пеню в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Ипотечный калькулятор МТС Банка

    Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в кредит, нужно понять, сможет ли клиент банка вовремя вносить регулярные платежи. Нарушение обязательств грозит штрафами и испорченной кредитной историей.

    Ипотечный калькулятор МТС Банка позволяет рассчитать, какую сумму заемщик должен будет ежемесячно выплачивать кредитору. Для этого нужно указать несколько параметров:

    • Предполагаемую сумму.
    • Тип регулярных платежей: аннуитетные или дифференцированные.
    • Ставку.
    • Сумму материнского капитала, если он используется.
    • Начало действия договора и его срок.

    Калькулятор также позволят рассчитать параметры ипотечного кредита в случае частичного досрочного погашения.

    Требования к заемщикам

    Получить ипотеку в МТС Банке могут граждане России в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Причем 65 лет – это на момент погашения кредита. То есть, если ипотека оформляется на 25 лет, то в момент подписания договора заемщик не должен быть старше 40 лет. Для тех, кто обращается в банк за рефинансированием ипотеки, максимальный возраст составляет 68 лет.

    Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, 3 месяца из которых – на последнем месте работы. Для рефинансирования достаточно 3 месяцев общего стажа.

    Если заемщик моложе 23 лет, для оформления ипотеки ему нужен хотя бы один созаемщик. В рамках одного договора могут участвовать 1 основной заемщик и до 3 созаемщиков.

    Рефинансируемый кредит также должен отвечать ряду требований:

    • Быть оформленным не ранее 1 года до обращения в МТС Банк.
    • Сумма оставшейся задолженности не должна быть более 80% от залоговой стоимости имущества.

    Пакет документов

    Для оформления ипотечного кредита в МТС Банке, заемщик должен предоставить следующие документы:

    • Анкету-заявку.
    • Паспорт.
    • Копию СНИЛС.
    • Заверенную копию трудовой книжки. Для сотрудников АФК «Система» и предприятий, перечисляющих зарплаты на карты банка, это не требуется.
    • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Для заемщиков, получающих зарплату на карты МТС Банка, возможно оформление справки по форме банка.

    Для рефинансирования кредита стороннего банка необходимо дополнительно предоставить:

    • Копию кредитного договора.
    • Правоустанавливающие документы на квартиру.
    • Справку об остатке ссудной задолженности.

    Важно! После погашения рефинансируемого кредита, заемщик должен предоставить в МТС Банк справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

    Как подать заявку

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Подать заявку можно, лично обратившись в офис банка. Эту услугу оказывают все отделения кредитной организации. При себе нужно иметь полный комплект документов. При заполнении заявки важно указать действующий номер телефона и иметь его при себе. Специалисты банка могут перезвонить для уточнения деталей.

    Срок рассмотрения

    Стандартный срок рассмотрения заявки – 2 дня. Для рефинансирования – 3 дня. Если рефинансируемый кредит оформлен в МТС Банке, срок рассмотрения увеличивается до 10 дней.

    Но банк не обязан дать потенциальному заемщику ответ именно в этот срок. В соответствии с регламентом он может быть увеличен на 2 дня. Кроме того, бывают нестандартные случаи, когда банку требуется дополнительное время для принятия окончательного решения, о чем сотрудники кредитной организации сразу сообщат клиенту.

    Что делать после обращения

    После получения положительного решения, клиенту банка нужно предпринять следующие действия:

    • Подобрать конкретный объект недвижимости и согласовать его с банком.
    • Заключить договор купли-продажи с собственником.
    • Перевести продавцу часть стоимости (если это предусмотрено договором).
    • Оформить полисы страхования (если заемщик решит это делать).
    • Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость.
    • Заключить кредитный договор с банком.
    • Перечислить продавцу оставшуюся сумму по договору купли-продажи.
    • Оформить залог недвижимости в пользу МТС Банка.

    Страхование

    МТС Банк не обязывает своих заемщиков оформлять страхование. Но наличие соответствующих полисов позволяет сэкономить на процентах.

    Срок ипотечного кредита исчисляется годами или даже десятками лет. За этот период финансовое положение заемщика может ухудшиться. В какой-то момент времени он может вообще перестать выплачивать кредит.

    Страховка и залог сокращают риски кредитора.

    При их наличии заемщик может обоснованно рассчитывать на более низкую процентную ставку и быть уверенным, что в случае самой неблагоприятной ситуации его обязательства перед кредитором будут исполнены полностью.

    Предусмотрено три варианта страхования:

    • Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
    • Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
    • Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

    Страхование сопряжено с дополнительными расходами. Тем не менее, не стоит им пренебрегать, так как оно позволяет снизить процентную ставку и поможет в случае форс-мажорных ситуаций: болезнь, потеря работы, пожар или другое стихийное бедствие.

    Ипотека в МТС Банке: правила оформления и необходимые документы, ипотечный калькулятор

    Плюсы и минусы ипотеки в МТС Банке

    Преимущества:

    • Высокий максимальный порог по сумме и сроку кредита.
    • Льготные программы от застройщиков.
    • Скидки для участников зарплатных проектов.
    • Отсутствие первоначального взноса при покупке квартиры на первичном рынке и рефинансировании.
    • Возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит под более низкую процентную ставку.
    • Широкая сеть офисов и отделений банка.

    Недостатки:

    • Программа для вторичного рынка доступна только тем заемщикам, которые получают зарплату на карты банка.
    • Надбавки к процентной ставке за отсутствие личного и имущественного страхования и задержку оформления залога.
    • Невозможность подать заявку в режиме он-лайн для принятия банком предварительного решения.

    Отзывы клиентов

    Отзывы клиентов об ипотеке в МТС Банке

    • Игорь, Москва: «В начале года решили с женой купить квартиру в новом доме. Обратились сразу в несколько банков. Заявку одобрили в двух, в том числе в МТС Банке. Остановили свой выбор именно на нем, потому что условия были более выгодные: ставка 9,7% и первоначальный взнос всего 10% (мы в итоге внесли 20, чтобы кредит был меньше). Менеджеры все очень понятно объяснили. Все документы оформили за 5 дней. Платить тоже удобно – в любом офисе МТС. Хочу оформить их карту, чтобы вообще в банк не ходить, а платить только через интернет.»
    • Юлия, Москва: «В августе 2018 года обратилась в ДО «Марксистская» чтобы получить консультацию по ипотечному кредиту. Важно: до этого предварительно позвонила по телефону горячей линии 88002500520, где мне сказали, что если я не получаю зарплату на карту банка, то ипотеку я оформить смогу, но ставка будет чуть выше. Сотрудница в отделении с крайне недовольным лицом (как будто я у нее лично деньги в долг прошу) сказала мне, что если у меня нет зарплатной карты, то ипотеку мне не дадут. В конце концов, она отправила меня в головной офис (метро Технопарк), сказав при этом, что все равно ипотеку мне не дадут. Я тут же перезвонила на горячую линию, где очень удивились, что меня так проконсультировали в офисе банка. Такое ощущение, что сотрудники сами не знают условия, на которых банк выдает ипотеку.»
    • Игорь, Москва: «Ипотеку взяли с женой в 2012 году. Все платежи всегда вносили вовремя. Через год стали вносить досрочные платежи. В банке можно за их счет сократить срок или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Сотрудники посоветовали нам уменьшить срок, так как в этом случае переплата будет меньше. А если потом нужно будет уменьшить платеж (зарплата упадет или еще что-нибудь), всегда можно подать заявление на рефинансирование. В начале года так и сделали. Ставки упали, мы – добросовестные заемщики, думали не откажут. Не тут то было. Сначала попросили собрать полный пакет документов (хотя они все и так у них есть). А потом отказали! Мы решили уйти в другой банк. И началось. В Бюро кредитных историй информацию о нашей ипотеке убрали. Справки, срок по которым 1 месяц, нам делают 30 дней. И все по регламенту. Предложили нам программу по снижению ставки и опять просят собрать все документы. Едят они их что ли.»

    Действующие ипотечные программы МТС Банка предполагают покупку квартир как на первичном, так и вторичном рынке. Заемщики могут рефинансировать уже действующий ипотечный кредит, оформленный как в МТС Банке, так и в сторонней кредитной организации. Максимальная сумма в 25 млн.

    руб. и срок – 25 лет, удовлетворят интересы как молодой семьи, приобретающей свое первое жилье, так и зрелых людей, решивших перебраться в загородный дом. Минимальная процентная ставка составляет 8,7% годовых. А в случае покупки недвижимости у застройщика «Лидер Инвест» — 5,8%.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector