Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2019 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.

Райффайзенбанк сегодня не входит в число банков – лидеров ипотечного кредитования в России. Туда, как правило, обращаются те клиенты, которым по каким-либо причинам не подходят условия, предлагаемые Сбербанком или ВТБ.

Однако у Райффайзенбанка есть несколько весомых преимуществ. Например, при рассмотрении заявки банк может учесть доходы не только самого заемшика и его близких родственников. Увеличить сумму кредита можно, показав доходы не только официальных, но и гражданских супругов!

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Кроме того, в отличие от многих других российских банков, Райффайзен выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Итак, сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартира или таунхауса на вторичном рынке
  • квартира на первичном рынке
  • готовый дом с земельным участком.

Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.

Содержание:

Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году

Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка

  • от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
  • от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
  • Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
  • Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 80% при приобретении недвижимости в Московской области.

Процентная ставка

  • от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных, премиальных клиентов и при покупке у аккредитованных банком застройщиков;
  • от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
  • Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →
  • Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок: от 1 года до 30 лет.
    • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
    • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

    Процентная ставка

    • от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
    • от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

    Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок: от 1 года до 30 лет.
    • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
    • Первоначальный взнос: от 40%.

    Процентная ставка

    от 12,75% годовых в рублях

    Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок: от 1 года до 15 лет.
    • Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
    • Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

    Процентная ставка

    от 11,99% годовых в рублях

    Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок: от 1 года до 30 лет.
    • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
    • Первоначальный взнос: от 0%

    Процентная ставка

  • от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
  • от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок: до 30 лет;
    • Максимальная сумма: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / 3 млн рублей в остальных регионах.
    • Объем финансирования: до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

    Процентная ставка

    от 6 % годовых в рублях.

    Сниженная ставка действует:

    • 36 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 2-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
    • 60 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

    После окончания срока действия льготной ставки уровень процентной ставки изменяется до уровня не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

    Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Условия

    • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
    • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
    • Объем финансирования: до 85 — 90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

    Процентная ставка

    • от 10,25 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;
    • от 11,99 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.
    • Смотрите ставки на рефинансирование ипотеки в крупнейших  банках России

    Рефинансирование валютной ипотеки

  • В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в Райффайзенбанке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, то банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита)».
  • Процентная ставка
  • от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
  • от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
  • Как взять ипотеку в Райффайзенбанке

    Чтобы оформить ипотечный кредит было проще, можно следовать следующей инструкции:

  • Обратитесь в банк за предварительной консультацией. Сделать это можно по телефону или в отделении банка;
  • Подайте предварительную заявку на официальном сайте Райффайзенбанка.
  • Подготовьте необходимый пакет документов;
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка;
  • Дождитесь решения по вашей заявке. Как правило, оно принимается в течение 2-5 рабочих дней. Если оно будет положительным, то двигайтесь дальше;
  • Подберите подходящую квартиру (решение банка действует 3 месяца), соберите необходимые документы на недвижимость и предоставьте их в банк вашему ипотечному менеджеру;
  • Если банк одобрит квартиру, согласуйте дату сделки и приобретите недвижимость.
  • Кто может получить ипотеку в Райффайзенбанке

    Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:

    Возраст:

    • от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);
    • от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).

    Минимальный стаж работы:

    • 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
    • 3 месяца при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
    • 1 год, если данное место работы первое для заемщика.

    Минимальный доход заемщика:

    • 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.
    • 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

    Минимальный доход созаемщика:

    • 10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.

    Надо отметить, что ипотеку в Райффайзенбанке могут получить не только наемные работники, но и владельцы или совладельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Требуется только, чтобы деятельность их компании велась не менее 3 финансовых лет.

    Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

    Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

    Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

    • Заявление-анкета на ипотечный кредит;
    • Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
    • Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
    • Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.

    Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

    Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия

    Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.

    Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, которые не попадает под реновацию, а также построенном не ранее:

    • 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные стены;
    • 1950 года, этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
    • 1970 года, этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.

    В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее:

    • 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей;
    • 1800 года постройки при наличии капремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).

    Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

    Райффайзенбанк ипотека

    Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений.

    Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

    Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

    Виды недвижимости

    Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

    По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

    • Квартира со вторичного рынка: 85%.
    • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
    • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

    По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

    Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

    Процентная ставка и страхование

    В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

    • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
    • +3,2%, если превышает.

    Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

    Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

    Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

    Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

    • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры — в новостройке или со вторичного сектора).
    • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

    В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование — минус программы, который делает ее почти невостребованной.

    Требования к заемщику

    Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

    • Возраст — от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
    • Трудоустройство — обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
    • Доходы — не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение — обязательно.
    • Кредитная история — только положительная, а общая кредитная нагрузка — не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.
    Читайте также:   Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

    Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее — от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

    Пакет документов

    Поскольку ипотека — сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк — обширный.

    Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

    Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

    • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
    • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
    • Подтверждение дохода — справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
    • Документы на недвижимость — если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором — см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
    • Договора на сделку — предварительный и основной.
    • Документы от нотариуса — согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
    • Выписка о регистрации обременения — она будет находиться у вас и в банке.

    Дополнительные комиссии

    Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

    • Оплата за способ расчета — аккредитив или банковская ячейка.
    • Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее — с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
    • Отчет об оценке — если речь идет о вторичном жилье.
    • Страховка — любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
    • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН — 1000 руб.:

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков — 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

    Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

    Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

    Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

    Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

    Сравните условия и процентную ставку в 2018 году с ипотекой Росбанка.

    Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

    • Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:
    • В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.
    • После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.
    • Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

    Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

    По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

    Первый этап:

    • Составляется отчет об оценке;
    • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
    • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
    • Пакет бумаг передается кредитору;
    • Выбирается форма расчетов.

    Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

    Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка — не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс):

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

    • Покупатель вносит первоначальный взнос;
    • Подписывается основной договор купли-продажи;
    • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
    • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
    • Все документы передаются в Райффайзен банк.

    Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны — они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

    В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

    Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Оформление ипотеки в новостройке

    Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

    Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

    Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

    Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

    В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

    Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

  • Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).
  • По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:
  • Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

    Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

    Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка — слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

    Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

    Среди положительных отзывов главные — о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

    Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников — банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

    Ипотека в «Райффайзенбанке» — беспристрастный отзыв клиента

    Сразу хочется отметить, что «Райффайзенбанк» — это закрытое акционерное общество, а также стопроцентный дочерний банк, который относится к австрийской банковской группе Raiffeisen.

    Головной офис «Райффазенбанка» находится в Москве по адресу: ул. Троицкая, д. 17/1.

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Год назад нам (мне и мужу) понадобилось взять ипотеку в размере 2,1 млн., потому что не хватало наличных денежных средств на покупку квартиры в Подмосковье. Наша компания-застройщик, у которой мы планировали купить квартиру, на тот момент (то есть год назад) застройщик сотрудничал только с тремя банка, это «Райффайзенбанк», «Банк Возрождение» и «Независимый Строительный банк».

    • Мы начали собирать информацию и консультации о процентах и условиях ипотеки, а также просто отзывы людей об этих банках. Для того, чтобы сотрудники банка предоставили нам консультацию об ипотеке, нужно позвонить в интересующий банк и оставить заявку или зайти на сайт банка и оставить заявку в режиме онлайн.
    • Для начала мы обратились в «Банк Возрождение», оставив заявку, мы так и не дождались на нее ответа в течение 10 дней (!), хотя я перезванивала пару раз с просьбой повторить мою заявку. Нет так нет, «Банк Возрождение» после такого халатного отношения отпал сразу, а чтобы было бы, если мы взяли так ипотеку и возникли какие-то проблемы? Кому звонить, если такое безразличие.

    Для того, чтобы получить ипотеку в «Независимом строительном банке» нужно было собрать очень много документов, гораздо больше чем в «Райффайзене и «Возрождение», а сроки поджимали с покупкой квартиры. И так мы остановились на Райффайзенбанке, как говориться — «из трех зол выбирай наименьшее».

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    По всем параметрам мы (я и муж) подходили для того, чтобы нам одобрили ипотеку: 1) мы оба работали официально и не менее полугода на последнем месте работы; 2) доход у нас был больше минимально допустимой зарплаты, т.е. больше 20000 руб. чистыми 3) возраст от 23 лет

    4) отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

    Правда нас еще спросили, не собираемся ли мы переезжать с Москвы в другой город России. Мы собирались, но сказали, что «нет», так как, возможно бы это сыграло какую-то роль в одобрение ипотеки. Рассмотрение заявки на ипотеку шло 7-8 дней.

    Условия по кредиту

    Условия по ипотеке в «Райффайзене» мало чем отличаются от ипотек в других банках. — Проценты варьируются от 11,5% до 15% годовых. У нас процент 13,5 до получения свидетельства о собственности, после получения свидетельства о собственности квартиры процент станет 12,5.

    • — Валюта, в которой выдается ипотека может быть рубли и доллары. Но если ипотека выдается в долларах, то минимальная зарплата заемщика должна быть не менее 40000 руб. Мы взяли в российских рублях. — Срок кредита от 10 до 25 лет, у нас на 20 лет, но погашаем досрочно.
    • Когда взяли кредит, то при досрочном погашение сумма внесения должна была быть не менее 60 тыс. руб., но полгода назад это условие отменили и теперь погашать досрочно можно любыми суммами.
    • — Устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа на весь срок ипотеки (кроме первого и последнего), но если ее погашать досрочно, то могут быть 2 варианта: 1) снижается ежемесячный платеж или 2) снижается срок ипотеки, но ежемесячный платеж остается таким же.

    — Присутствует и неустройка, за каждый просроченный день она равна 0,1% от суммы просроченной задолженности.

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Дополнительные расходы:

    Дополнительные расходы при получение ипотеки в «Райффазене» были таковы: 1) 5300 руб. за оценку по рыночной стоимости приобретаемой квартиры; 2) 4000 руб. за юридическое сопровождение сделки; 3) 1000 руб.

    за государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве; 4) 6000 руб. «Росгосстраху» за страхование. В общем получилось 16300 руб. мы отдали сверху за все мелочи. Мы взяли в ипотеку 2,1 млн.

    , если не платить досрочно, то за 20 лет переплата составит 4,5 млн.

    Сумма ежемесячного платежа у нас 25 тыс., из них 23 тыс. идут в погашение процентов (!) и только 2 тыс. идут на погашение основного долга. Хотя с годами будет меняться: 22 тыс. на погашение процентов и 3 тыс. на погашение основного долга; после 21 тыс. на погашение процентов и 4 тыс.

    на погашение основного долга и т.д., пока через 20 лет на погашение процентов не будет списана сумма 500 руб., а на погашение основного долга 24500 руб. Плюс раз в год нужно платить «Росгосстраху» около 5000 руб., точную сумму надо узнавать в «Райффазене».

    Страховка!!!

    Пришел срок платить страховку и я начала звонить в главный офис «Райффазена» в Москве, чтобы уточнить сумму платежа по страховке: 1) Звоня в офис «Раййфайзена» в Москве я попросила позвать к телефону сотрудника, который отвечает по вопросам страховки.

    Мне сказали, что сотрудника нет в настоящий момент в офисе, и мне сегодня же перезвонят. Звонка я так и не дождалась. Ждала 3 дня. После чего я звонила опять и мне сказали, что перезвонят. Перезвонили, пока я опять сама не позвонила. 2) Так как на дворе лето и мы уехали к родне в Липецк. Я была в офисе «Райффайзена» в г.

    Липецке 3 раза! Разговаривала от обычных сотрудников до главных специалистов. На что два первых раза мне сказали, что надо звонить в Москву и все уточнять, а Москва говорила, что идите в Липецкий филиал «Райффазена». Так меня и гоняли полмесяца, пока я не пришла в Липецкий филиал со скандалом.

    На что мне сказали, что обратитесь в офис «Росгосстраха». Очень интересно, а почему московские сотрудники «Райффазена» этого сразу не сказали? Они некомпетентны? И почему мне в Липецком «Райффазене» тоже сразу не сказали, что всего лишь нужно обратиться в офис «Росгосстрах»? А сказали только после третьего моего прихода.

    Я пришла в «Росгосстрах» и там сразу оплатила страховку после долгих выяснений с сотрудниками «Райффайзена» Москвы и Липецка.

    Райффайзенбанк: условия ипотеки в 2019 году

    Хотите узнать об условиях ипотеки в Райффайзенбанке? На нашем сайте вы сможете прочесть актуальную информацию о действующих программах, измененных процентных ставках, работе с калькулятором и о многом другом. Если вы уже имели опыт обращения в эту компанию, напишите о нем свой отзыв.

    Райффайзенбанк — это одна из крупнейших банковских организаций, действующих в России. Здесь ведется обслуживание как для частных, так и для юридических лиц, предлагается широкая линейка вкладов, кредитных и карточных продуктов, финансовых услуг.

    Преимущества:

    Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

    Актуальные предложения на 2019 год

    Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть предложения для физических лиц, направленных на приобретение недвижимости:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — это особое предложение предусмотрено для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В таком случае они могут оформить ипотечный кредит под сниженную ставку в размере 6% годовых. Важно: данный процент действует только в течение льготного периода (3 года при появлении второго малыша и 5 лет при рождении третьего). По окончанию этого срока у вас будет действовать %, равный ставке Центрального банка России + 2.п.п. Из остальных условий: максимальная сумма ограничена 12 млн. рублей, обязательно нужно сделать авансовый платеж не менее 20%, договор заключается на срок 3 до 30 лет;
  • «Квартира в новостройке» — программа действует для желающих купить квартиру на первичном рынке. Процент – от 10,25% годовых, кредитуют на период до 30ти лет, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Предоставляют сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей;
  • «Квартира на вторичном рынке» — условия те же, но теперь рассматриваются квартиры и таунхаусы на вторичном рынке жилья, а первоначальный взнос уменьшен до 15%;
  • «Коттедж на вторичном рынке» — по этой программе можно приобрести жилой дом и участок под ставку от 12,75% годовых. Срок – до 30-ти лет, своих средств нужно внести от 40%;
  • «На недвижимость под залог имеющего жилья» — оптимальный вариант для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, причем выбрать можно квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Ставка от 10,25% в год, период – не более 30 лет, первый взнос от 15%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» — программа для переоформления текущей задолженности перед другим банком. Что вам смогут предложить: оформление договора на период до 30 лет, предоставление до 85% от оценочной стоимости залога. Процент начинается от 10,25% в год, предусмотрены надбавки за период до регистрации сделки, за отказ от личного страхования, а также в том случае, если заемщик старше 45 лет. Есть комиссия за оформление аккредитива и предоставление банковской ячейки.
  • Читайте также:   Кредит наличными в банке Российский Капитал: порядок оформления и кто может получить одобрение

    Для того, чтобы сделать предварительный расчет вашего кредита, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

    Требования к заемщику:

    • возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 65-ти лет на дату погашения долга,
    • российское гражданство,
    • трудовой стаж не менее 1 года,
    • прописка или регистрация не требуются,
    • положительная кредитная история.

    Из плюсов можно отметить возможность привлечения созаемщиков, а также подтверждение дохода может быть индивидуальным — по форме банка, выписка со счета и т.д. При этом от формы подтверждения платежеспособности ставка не будет зависеть.

    Как проходит получение кредита:

  • Вы получаете консультацию по телефону или в отделении банка,
  • Заполняете заявку на сайте,
  • Собираете документы, передаете их в отделение или отправляете на почту,
  • Банк изучает вашу заявку и документы, в течение 3-ех рабочих дней принимает решение,
  • Если по анкете было принято положительное решение, вам дают время на поиск и одобрение объекта недвижимости,
  • Вы собираете документы по жилью, также передаете в банк,
  • Проходите подготовку к сделке и заключаете договор.
  • Для получения более подробной информации по ипотеке, загляните в ближайшее отделение Райффайзенбанка, перейдите на страницу его официального сайта raiffeisen.ru или позвоните по телефону горячей линии 8 800 700-91-00

    Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Условия и ставки по ипотечным кредитам Райффайзенбанка в 2019 году

    Жилищное кредитование – востребованный тип займов в Райффайзенбанке. Услуга позволяет приобрести собственную квартиру или дом. Сейчас есть множество выгодных предложений ипотечного кредитования, которые не сильно затронут ваш бюджет. Райффайзенбанк работает для клиентов, выпуская для них лучшие банковские продукты.

    Условия ипотеки Райффайзенбанка

    Стандартными характеристиками кредитных предложений Райффайзенбанка называют:

  • При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей.
  • Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей.
  • Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.
  • В Райффайзенбанке можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров, которые имеют аккредитацию.
  • Вторичное жилье

    Заемщик может купить квартиру или дом, выбирая из вторичного сектора. Вы гарантировано получите сниженную процентную ставку, которая начинается от 10%. Кредитный лимит достаточной высокий, максимум – 26 миллионов рублей. Максимальный срок ипотеки на вторичном рынке в Райффайзенбанке – 30 лет.

    Новостройки

    При желании купить недвижимость первичного рынка, у вас появляется возможность выгодного сотрудничества с любой из сотни компаний, которые относят к надежным партнерам Райффайзенбанка.

    Используемой валютой станет рубль РФ, это связано с сильным валютным колебанием на рынке. Для жителей Москвы и области действуют более выгодные условия – ипотека на сумму до 26 000 000 рублей. Граждане РФ из других регионов получают кредит на сумму от 500 000 рублей до 20 000 000.

    Государственная программа поддержки молодых семей

    «Райффайзенбанк» в 2019 году стал участником прекрасного проекта, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки 6%.

    Действующие условия:

    • В семье родился второй ребенок в промежуток с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
    • Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
    • Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

    Действие льготной ставки 6% от Райффайзенбанка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

    Нецелевой кредит под залог жилья

    Программа ипотечного кредитования дает возможность получить средства на приобретение собственного жилья. Главное условие – залог имеющегося жилья. Такой заем могут оформить индивидуальные предприниматели и сотрудники наемного типа.

    Основные условия программы «Альтернатива»:

  • Срок кредитования до 15 лет;
  • Доступная сумма от 1 000 000 до 9 миллионов рублей;
  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Процентная ставка – 12% годовых.
  • Недвижимость под залог недвижимости

    Такое кредитование подходит тем, кто решил приобрести недвижимость и не может внести первый взнос, не имеет хорошей кредитной истории. Тогда человек ставит в залог недвижимость, чтобы уверить банка в своей платежеспособности.

    Условия программы:

    • Срок кредитования до 30 лет;
    • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
    • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
    • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
    • Действует система скидок;
    • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
    • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
    • Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

    Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

  • Срок кредита до 30 лет;
  • Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
  • Первичный взнос составит 15% от всей суммы.
  • Райффайзенбанк предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

    • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
    • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

    Коттедж на вторичном рынке

    В Райффайзенбанке есть возможность купить частный дом или большой коттедж с земельным участком, участвуя в специальной программе. Условия более, чем выгодные:

    • Срок выплат до 30 лет;
    • Процентная ставка от 12,75%.

    Удобный вариант для тех, кто хочет быстро купить дом на вторичном рынке. При сотрудничестве с партнерами Райффайзенбанка. Кредит выдается на большой срок, минимальная сумма займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей. Первичный взнос составит 10% от стоимости жилья.

    Материнский капитал

    При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Райффайзенбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.

    Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:

  • Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены;
  • Заемщики должны относиться к категории граждан РФ;
  • Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным;
  • Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов;
  • Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+;
  • Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.
  • Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

    Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Райффайзенбанк (к примеру), который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке:

  • Выплата всех займов, просрочек.
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
  • Экономия финансов.
  • Экономия времени.
  • Есть возможность продлить срок выплат.
  • Снижается процентная ставка.
  • Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

    Условия рефинансирования от «Райффайзенбанк»:

    • Снижение процентной ставки до 10,25%;
    • Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
    • Срок выплаты – до 30 лет.

    Рефинансирование валютной ипотеки

    Если вы взяли ипотеку в иностранной валюте в «Райффайзенбанк», то есть возможность рефинансирования в рубли. Банк предлагает сменить кредитную валюту своим клиентам.

    Действующие условия:

  • От 10,25% годовых для зарплатных клиентов и владельцев карты «Премиум»;
  • От 10,49% годовых для стандартных пользователей.
  • Требования к заемщику

    Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Райффайзенбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

    • Наличие гражданства Российской Федерации;
    • Возрастная категория 21+;
    • Максимальный возраст – 65 лет;
    • Регистрация, проживание на территории РФ;
    • Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев;
    • Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев;
    • Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
    • У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

    Документы для ипотеки

    Райффайзенбанк требует следующие документы для оформления ипотечного кредитования:

  • Заполненная анкета на ипотеку;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Копию гражданского договора;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справка типа 2НДФЛ;
  • Документы на недвижимый субъект;
  • Согласие одного из супругов на проведение сделки. Предварительно нужно его заверить у нотариуса;
  • Регистрационная выписка из ЕГРН.
  • По двум документам

    Зарплатные клиенты Райффайзенбанка могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

    К заемщику предъявляются требования:

  • Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес;
  • В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.
  • Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

    При выборе банка мы обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

    Райффайзенбанк работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

    Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

    • Тем, кто является активным клиентом «Райффайзенбанка» (процентная ставка от 10,25%);
    • Зарплатным пользователям банка;
    • При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
    • Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

    Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Действуют также лояльные условия для:

  • Сирот;
  • Военных;
  • Учителей;
  • Врачей;
  • Подробности нужно узнать у консультанта по телефону, либо придется заехать в офис.
  • Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

    Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

    В ипотечный калькулятор Райффайзенбанка необходимо ввести:

    • Срок ипотечного займа;
    • Вашу заработную плату;
    • Количество человек, проживающих в семье;
    • Общую сумму кредита.

    Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Райффайзенбанка.

    Этапы проведения сделки

    К первому этапу относят подачу заявления в Райффайзенбанк. Это можно осуществить в представительстве, а сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

    Сделка проводится:

    • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
    • Составляется отчет об оценке;
    • Предварительно подписывается договор;
    • Идет проверка представленной документации;
    • Оформляется страховка;
    • Подписывается кредитный договор;
    • Регистрируется право собственности в Государственном Росреестре.

    Страхование

    Райффайзенбанк всегда предлагает заемщикам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

    Существуют следующие виды страхования:

  • Страхование недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
  • Страховка вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
  • Титульное страхование. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.
  • Досрочное погашение

    В Райффайзенбанке есть услуга досрочного погашения ипотеки. При внесении большей суммы происходит автоматический перерасчет кредитных денег, которые клиент должен выплатить банку.

    Возможно:

    • Снижение процентной ставки;
    • Перерасчет общей суммы, ее значительное уменьшение;
    • Сокращение срока выплат.

    Отзывы

    Клиенты, которые уже воспользовались ипотекой от Райффайзенбанка с удовольствием делятся своим впечатлением в сети.

    Семья Ивановых, «Добрый вечер! Хотим рассказать, как мы стали участниками программы молодая семья от Райффайзенбанка. После рождения второго ребенка начали сразу собирать документы на ипотеку. Интересовались многими кредитными продуктами. Услышали рекламу от Райффайзенбанка о ставке 6%, сначала подумали, что это такая шутка! Быстро взяли документы, поехали в офис. Уже вечером все оформили!»

    Ксения Николаевна, «Здравствуйте, очень рекомендуем Райффайзенбанк. Оформляли у них ипотеку, самые выгодные условия. Процентную ставку 10,25% очень легко получить. Консультанты очень отзывчивые, все доступно объясняют.»

    Егор Михайлович, «Доброго дня! Райффайзенбанк приятно удивил программой приобретения в ипотеку загородного коттеджа. Я давно мечтал о собственном доме, теперь желания сбылись. Оформил ипотеку быстро, дополнительно шла страховка жилья. Мне нравится быть партнером этого банка.»

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector