Ипотека в Росбанке: правила оформления и условия рефинансирования и отзывы клиентов

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Росбанке? Есть ли ограничения по сумме и возрасту заемщика? Можно ли сменить валюту платежа? Как подавать заявку и сколько ждать решения кредитного комитета? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Ипотека в Росбанке: правила оформления и условия рефинансирования и отзывы клиентов

Содержание:

Условия рефинансирования и процентные ставки

Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.

В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.

Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
  • смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
  • получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.

Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.

Если рассматривать более подробно условия рефинансирования ипотеки в Росбанке, необходимо выделить два основных направления. Можно перекредитовать:

  • рублевые обязательства перед иными банковскими структурами;
  • валютные займы, полученные непосредственно в Росбанке.

Лимит — 15 млн. рублей, но не более 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Минимум для Москвы установлен на уровне 600 тыс. рублей, для остальных регионов — 300 тыс. рублей. Прочие условия таковы:

  • возможно привлечение созаемщиков: не более 3-х. Они могут быть родственниками, совладельцами недвижимости или сторонними лицами;
  • вернуть деньги банку надлежит в течение максимум 25 лет. Чем старше заемщик на момент обращения, тем короче срок кредитования;
  • первоначальный займ потрачен на покупку квартиры, части квартиры, комнаты, апартаментов, дома и т. д.;
  • если деньги по «старому» займу получены под ДДУ, к моменту рефинансирования необходимо зарегистрировать право собственности на объект;
  • процентная ставка — от 9,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, базовая ставка повышается на 1,5 п. п. Если нет полиса на случай утраты титула, ставка повышается на 1 п. п. До того, как оформлен залог в пользу Росбанка, процентная ставка находится в диапазоне 11,5-14,75% годовых.

Заемщик имеет право подключиться к одной из программ по снижению процентной ставки, предлагаемых банком:

  • Оптима — на 0,5% от той, что будет предложена после рассмотрения документов;
  • Медиа — на 1%;
  • Ультра — на 1,5%.

Участие в каждой из программ платное. Заемщику придется единовременно внести 1; 2,5 или 4% от суммы кредита.

Банк вправе выдвинуть дополнительные требования к клиенту, если служба безопасности сочтет это необходимым.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Как рассчитать рефинансирование

Для расчета ежемесячного платежа можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка. Пользователь заполняет:

  • тип объекта (квартира, гараж, комната и т. д.);
  • общую стоимость покупки — программа показывает максимально возможную сумму по кредиту;
  • регион проживания;
  • желаемый срок кредитования;
  • тип процентной ставки (базовая, Оптима, Медиа или Ультра).

Рекомендуемая статья:  Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Далее остается отметить наличие/отсутствие зарплатной карты, и обращался ли заемщик ранее в Росбанк для получения кредита.

Результат работы калькулятора — размер ежемесячного платежа. Полный график не формируется. Росбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить платежи не по месяцам, а каждые 14 календарных дней. Платеж делится пополам, а общий срок финансирования пропорционально сокращается.

Важно! Данные, полученные на сайте, не являются окончательными. Банк может их изменить на основании документов, предоставленных заемщиком.

Как подать заявку на рефинансирование в Росбанке

Если потенциального заемщика удовлетворяют расчеты калькулятора, он может сразу заполнить заявку в онлайн-режиме.

Ипотека в Росбанке: правила оформления и условия рефинансирования и отзывы клиентов

Для этого достаточно указать в короткой анкете:

  • фамилию, имя, отчество (при наличии);
  • дату рождения;
  • размер дохода и желаемую сумму рефинансирования;
  • тип занятости;
  • наличие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
  • контактный номер телефона и адрес электронной почты.

Дополнительно заемщик отвечает на вопрос, откуда он узнал о Росбанке. Как только все данные внесены, остается нажать кнопку «Отправить заявку». Если предварительное решение выносится в пользу клиента, он должен со всеми необходимыми документами посетить ближайшее отделение Росбанка и заполнить заявление. Средний срок рассмотрения — 3 рабочих дня.

Требования к заемщикам для рефинансирования

Общие требования к клиентам таковы:

  • минимальный возраст на момент обращения — 20 лет, а предельно допустимый — 65 на дату полного погашения задолженности;
  • сфера деятельности — наемный работник, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса. К зачету принимаются любые виды доходов. Главное — наличие официального подтверждения;
  • на одном месте необходимо проработать не менее 6 месяцев. Общий стаж — не менее 1 года;
  • не требуется военный билет, не проверяется гражданство обратившегося;
  • для повышения вероятности одобрения можно привлечь до 3-х поручителей.

Росбанк — подразделение швейцарской группы Societe Generale. Для клиента это означает повышенные требования к документам. Если будет установлено, что на определенном этапе предоставлена недостоверная информация, сотрудничество немедленно прекращается. Договор расторгается, деньги подлежат возврату.

Требования к объекту недвижимости

Рефинансирование ипотеки банк Росбанк проводит на льготных условиях. Но к объекту недвижимости, предлагаемому в залог, предъявляются повышенные требования.

При покупке квартиры или апартаментов:

  • здание не предназначается под снос, не значится в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или расселение. Максимальный износ — 50%. Если квартира или апартаменты располагаются в новостройке, дом и застройщик должны соответствовать требованиям банка;
  • есть выделенная кухня и санузел;
  • в доме — 2 и более этажей. Если речь идет об апартаментах, они не должны располагаться под землей или на первом этаже.

Если по первоначальному кредитному договору приобреталась комната, она должна быть зарегистрирована в качестве объекта недвижимости в ЕГРН. В отношении помещения определен порядок пользования.

Если рефинансируется покупка дома, таунхауса, банк проверит выполнение следующих требований:

  • здание пригодно для проживания вне зависимости от сезона;
  • присутствует подъездная дорога;
  • проведены коммуникации. Отопление канализация могут быть локальными;
  • в доме оборудован, как минимум, один санузел;
  • стены — из кирпича, бетона, панелей, камня, монолитные. Если стены деревянные, дом должен быть построен не ранее 1990 года. Банк принимает к рассмотрению каркасные дома, возведенные после 2000-го года;
  • материал перекрытий — дерево, металл, бетон. Возможны комбинированные варианты;
  • количество этажей – не более 3-х наземных;
  • земельный участок предназначен под ИЖС, дачное или приусадебное хозяйство. Обязательное условие — регистрация в надлежащем порядке в ЕГРН. Важно! Участок может находиться в природоохранной зоне, на него могут быть наложены ограничения в связи с нахождением в непосредственной близости ЛЭП, трубопроводов любого назначения.

До момента обращения за рефинансированием необходимо подтвердить целевое использование первоначального кредита.

Не принимаются в качестве обеспечения объекты, расположенные в ЗАТО, на территории пансионатов, домов отдыха, санаториев (в том числе бывших), военных частей, лагерей и гостиниц. Апартаменты не должны располагаться в домах со стенами из дерева, СИП-панелей, стальных конструкций.

Росбанк проверяет информацию, относящуюся к объекту покупки. На основании анализа принимается решение о рефинансировании либо отказе.

Документы для рефинансирования

Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:

  • паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
  • справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
  • выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
  • отчет о рыночной стоимости;
  • действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
  • справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.

Этапы рефинансирования

Если Росбанк рефинансирование ипотеки одобряет, процедура предполагает проведение следующих этапов:

  • подписывается предварительный договор о перекредитовании;
  • клиент оформляет страховой полис. Страховая компания — на усмотрение заемщика;
  • в первоначальный банк подается заявление о закрытии задолженности. В Росбанк предоставляется копия документа с отметкой о принятии. Также потребуется расчет с указанием точной суммы;
  • деньги либо выдаются на карте (наличными), либо зачисляются на специальный счет. Во втором случае от получателя потребуется распоряжение о перечислении средств первоначальному кредитору. В течение 5 дней необходимо предоставить справку о закрытии задолженности в «старом» банке. Еще 30 дней – на снятие обременения. Все процедуры на данном этапе заемщик выполняет самостоятельно;
  • далее, в течение 5 дней, подписывается ипотечный договор с Росбанком и документы о наличии залога передаются на регистрацию в ЕГРН. Только после этого можно рассчитывать на снижение процентной ставки до обещанного уровня.

Процедура значительно упрощается, если речь идет о рефинансировании валютного займа, полученного ранее в самом Росбанке. Все документы готовят сотрудники кредитора. Заемщик предоставляет минимум документов. Необходимо лишь провести переподписание и перерегистрацию договора залога.

Расходы на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:

  • покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
  • оформление доверенностей (при необходимости);
  • оценку объекта недвижимости;
  • государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.

Если заемщик оплачивает задолженность в долларах или евро, банк возьмет комиссию за конвертацию валюты.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Ипотека переоформлена. Подписан договор с Росбанком. Далее должнику остается его исполнять и вносить деньги в соответствии с графиком, используя один из следующих способов:

  • Через кассу ближайшего отделения. Сотруднику предъявляется паспорт, кредитный договор или карта, выданная при его подписании. Если заемщик приходит с картой, деньги зачисляются в тот же день. Если предъявляется договор или номер счета — в течение 1-3 дней.
  • В банкоматах как непосредственно Росбанка, так и банков-партнеров с функцией приема наличных. Во втором случае возможно взимание комиссии, а срок зачисления составит до 3 календарных дней.
  • Воспользоваться сервисами «Интернет-банк» или «Росбанк Онлайн». Если платеж проводится в течение рабочего времени, деньги зачисляются мгновенно. В остальных ситуациях — на следующий РАБОЧИЙ день;
  • Через терминалы и электронный кошелек «QIWI» и «Элекснет». Комиссия — 1-2%. Срок зачисления — 1-3 дня;
  • В салонах Мегафон, Связной, Билайн. Минимальная комиссия — 50 рублей. Деньги вносятся на счет в течение 24 часов;
  • На Почте России. Комиссия не превысит 2% от суммы, но ждать зачисления придется до 10 календарных дней;
  • Через банки-партнеры. Срок зачисления и комиссия зависят от выбранной платежной системы.
  • Вне зависимости от выбранного способа оплаты важно учитывать комиссии и сроки прохождения средств. Если в назначенное время на счету заемщика не будет нужной суммы, кредитор начислит пени в соответствии с договором. Также важно сохранять квитанции, подтверждающие оплату.

    Преимущества и недостатки

    Если говорить о преимуществах обращения в Росбанк, необходимо выделить следующие:

    • заявки рассматриваются в течение 3-х дней;
    • требуется минимум документов. Можно обойтись только паспортом и ипотечным договором из «старого» банка. Можно не подтверждать доход и постоянную занятость;
    • банк работает с ИП и владельцами бизнеса;
    • заемщик сам выбирает страховую компанию и пакет страховок, оценщика;
    • возможность снизить процентную ставку за счет подключения специальных опций.

    Среди недостатков важно выделить один. Клиент самостоятельно занимается погашением задолженности, переоформлением ипотечного договора, перерегистрацией в ЕГРН. Росбанк данные услуги в электронном формате не предоставляет.

    Отзывы о рефинансировании

    Анализ отзывов о рефинансировании ипотеки Росбанке выявил следующее. Положительно оценивается минимальный пакет документов, возможность перевести валютную ипотеку в рублевую, быстрое оформление сделки.

    Негативно пользователи относятся к тому, что все операции заемщику приходится проводить самостоятельно. Банк выделяет деньги и ждет, когда предоставят требуемые документы. При малейшей задержке налагаются штрафы.

    Как рефинансировать кредит или ипотеку других банков в Росбанке? Условия и отзывы

    Ипотека в Росбанке: правила оформления и условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Программа кредитовани
    Сумма кредита
    Срок кредита

    «Рефинансирование потребительских кредитов»
    50 тыс. руб. – 3 млн. руб.
    12 мес.- 84 мес.

    • Валюта, в которой предоставляется кредит — Рубли РФ.
    • Кредит может быть выдан ранее на покупку автомобиля, недвижимости, а также на потребительские цели, кредитные карты.
    • Кредит должен быть в рублях.
    • Окончание кредитного договора – через 3 и более месяцев.
    • Взносы по кредиту осуществляются каждый месяц.
    • Отсутствие просроченной задолженности.
    • В случае предоставления кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов» – не позднее 30 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в Банк документ(ы), подтверждающий(ие) полное погашение рефинансированного(ых) кредита(ов) в стороннем(их) банке(ах)
    • быть гражданином РФ,
    • быть зарегистрированным в регионе, где находится отделение Росбанка,
    • предоставить в банк документы о получаемых доходах (доход должен быть постоянным),
    • размер дохода должен превышать 15 000 рублей (в месяц).
    Читайте также:   Как оформить кредит на 300000 рублей, в каком банке выгодные условия?

    Документы для рассмотрения заявки:

    В рамках ряда продуктов также могут потребоваться:

    • Второй документ (водительское удостоверение/ заграничный паспорт/ свидетельство о присвоении ИНН/ страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования/ страховое свидетельство обязательного медицинского страхования/ военный билет)
    • Документ, подтверждающий доход.
    • Документ, подтверждающий занятость

    Как получить Как погасить Заполните онлайн-заявку и отправьте в банк в течение 5 минут Предварительное решение от банка прейдет по SMS или телефону Получите рефинансирование Заберите деньги на рефинансирование в отделении банка или получите на счет

  • зачисление денежных средств (наличным или безналичным способом) насчет клиента в Банке, являющийся счетом погашения по кредиту
  • безналичное перечисление денежных средств на корреспондентский счет вфилиал Банка, в котором был оформлен кредит.
  • наличными денежными средствами через кассу Банка.
  • *В Индивидуальных условиях могут быть предусмотрены иные способы возврата кредита. Дополнительнаяинформация о способах зачисления денежных средств на счет клиента в Банке представлена в Памятке

    «Каналы получения информации и погашения задолженности по кредитам».

    • Рефинансированию подлежат как потребительские займы, так и целевые кредиты (ипотека, автозайм).
    • При этом ставка Росбанка при сумме кредита о 600 000 рублей составляет 14 %, а при сумме, свыше указанной – 12 %.
    • При отказе от страхования, а также при прочих параметрах ставка по рефинансированию может быть предложена в большем значении, но не более 17 %.

    Выдается займ сроком на 1 – 5 лет. Шаг – 1 месяц.

    Сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 2 миллионов.

    Требования к заемщикам:

    • Имеется гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе, где открыт офис Росбанка.
    • Хорошая кредитная история.
    • По кредитам нет просрочек и текущей задолженности.

    Другие условия:

    • Обеспечение не требуется.

    Какова процедура

    Как происходит одобрение и выплата займа, целью которого является рефинансирование?

    Оформить заявку можно одним из следующих способов:

    • Через форму на сайте банка,
    • Лично при визите в офис,
    • Позвонив в Контакт-центр по телефону 8 800 200 54 34.

    Если вы отправляетесь в банк, сразу захватите с собой комплект необходимых документов.

    О принятии положительного решения вам сообщат по контактному телефону. После этого необходимо будет явиться в офис и заключить договор.

    Список нужных документов

  • — справку об остатке задолженности по рефинансируемому займу (взять такую справку можно в офисе, а можно распечатать из личного кабинета мобильного банка или интернет-банка),
  • — информация о сумме основного долга, размерах ежемесячных платежей, номере и дате его заключения – может быть представлена в виде справки или выписки, а также как копия кредитного договора,
  • — реквизиты счета заемщика в том банке, где был взятый подлежащий рефинансированию кредит.
  • Если запрашиваемая сумма превышает полмиллиона рублей, понадобится предоставить дополнительные документы рефинансирования:
    • Копия трудовой книжки или иного документа, который может подтвердить текущую занятость и стаж. Для ИП это свидетельство о государственной регистрации в данном качестве, для нотариусов и адвокатов – патент на осуществление профессиональной деятельности.
    • Справка или иной документ о регулярных доходах (справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка из Пенсионного фонда о размерах пенсии, налоговая декларация, копия арендного договора и т.п.).

    Рефинансирует ли своих клиентов?

    • На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.
    • В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.

    Для физических лиц, которые обращаются в Росбанк впервые, ставка начинается от 13,5 % в год.

    Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку.

    Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.

    Какие условия для клиентов других банков

    Тем, кто обращается в Росбанк впервые, предложат рефинансирование потребительских кредитов других банков под 13,5 – 17 %.

    Что дает рефинансирование займа другого банка в таком случае:

    • Возможность объединить несколько займов, оформленных в сторонних банках, в один.
    • Уменьшение ставки. Стоит брать кредит на рефинансирование других кредитов в том случае, если выгода по ставке составит хотя бы 3 %.
    • Сокращение итоговой переплаты по займу.
    • Увеличение срока внесения выплат и сокращение размера ежемесячных платежей.
    • Возможность получить дополнительно сумму на любые нужды. Сумма будет включена в новый кредит, за счет которого будут погашены старые кредиты.

    Продукты которые можно рефинансировать

    Лучшие предложения Росбанка для своих клиентов позволяют существенно сэкономить, особенно если речь идет о перекредитовании дорогостоящих потребительских займов или кредитных карт, где процент может достигать 30 % и даже больше.

    Погасить можно как целевые (выданные на приобретение недвижимости, автомобиля), так и нецелевые займы (потребительские кредиты, овердрафты, кредитные карты).

    Ипотека

    Рефинансирование ипотеки в Росбанке происходит по двум направлениям: перекредитование ипотеки других банков и рефинансирование ипотечного займа, выданного им самим.

    Процента ставка при этом начинается от 8,75 % в год. Максимальная ставка составляет 10,25 % при условии, что недвижимость приобретается на вторичном рынке.

    Клиентам физическим лицам, которые хотят перекредитовать стороннюю ипотеку, банк предлагает следующие условия:

    • перекредитуются только рублевые займы,
    • залогом должна выступать жилплощадь или ее часть,
    • если ипотека была оформлена на стадии строительства, то к моменту перекредитования на объект недвижимости должно быть оформлено право собственности,
    • клиенту необходимо будет оплатить работу компании-оценщика, которая выдаст справку о текущей стоимости объекта недвижимости на рынке (от этого зависит максимальный размер кредита).

    После того, как банк проанализирует все предоставленные документы и примет положительное решение, клиент сможет взять займ, который будет направлен на досрочное погашение ипотеки в другом банке. После этого предмет залога переходит в данном статусе в Росбанк (заключается соответствующее соглашение).

    Для клиентов Росбанка:

    • можно перекредитовать ипотеку, которая была оформлена в иностранной валюте,
    • по текущему договору должны отсутствовать просрочки,
    • объект недвижимости, который оформлен в залог, должен располагаться в регионе присутствия банка,
    • заемщиком выступает лицо, на которое оформлен объект недвижимости,
    • заемщику необходимо будет оплатить госпошлину, регистрационные услуги, страховую премию, комиссию за перевод валюты в рубли.

    Кредиты

    Рефинансировать кредит в Росбанке можно не один, а сразу несколько. При этом банк будет ориентироваться на сроки заключения кредитных договоров и окончания их действия, сумму, процентные ставки, возраст и кредитную историю заемщика, размер его заработной платы (при запросе на займ размером свыше 500 000 рублей).

    Рефинансирование потребительских кредитов происходит без комиссий, погасить выданный займ можно досрочно.

    Автокредит

    Что касается рефинансируемых автокредитов, то они относятся к разряду целевых, а значит, при оформлении нового займа, направленного на погашение старого, у вас могут попросить оформить в залог все тот же автомобиль. Исключение будут составлять случаи, когда оставшаяся сумма невелика.

    Кредитные карты

    Рефинансирование кредитной карты можно осуществить как в чистом виде, так и вместе с другими займами – потребительским, ипотечным, автомобильным. Даже если вам предложат самый высокий процент в размере 17 %, это будет выгодно – ни по одной кредитке нет такого низкого процента.

    После погашения займа придется отдать карточку в свой старый банк – Росбанк должен быть уверен в том, что вы вновь ею не воспользуетесь. Впрочем, аналогичное требование предъявляют любые другие банки, которые осуществляют перекредитование кредиток и карт с овердрафтом.

    Нюансы

    Главный нюанс заключается в том, что если вам нужно рефинансирование кредита на сумму свыше полумиллиона рублей, то придется собирать достаточно внушительный пакет документов, хотя об этом ничего не сказано на сайте банка.

    Так, помимо паспорта потребуется СНИЛС, копия трудовой, справка о доходах и другие документы, которые может запросить банк дополнительно. Соответственно, тем, кто работает неофициально, кредит банк не даст.

    Что касается рефинансирования собственной ипотеки, также есть нюанс – Росбанк перекредитует только те ипотечные займы, который он ранее выдал в долларах или евро. Рублевые ипотечные кредиты банк не рефинансирует.

    Что банк предлагает пенсионерам

  • Можно ли провести рефинансирование кредитов других банков в Росбанке пенсионерам?
  • Да, максимальный возраст на дату погашения кредита по условиям кредитного договора должен составлять не более 65 лет.
  • В качестве документа, подтверждающего доход, для пенсионеров понадобится предоставить справку из Пенсионного фонда о размере пенсии.

    Помимо размера пенсии, банк будет смотреть на количество рефинансируемых займов, кредитную историю и возраст заемщика.

    Как оформить рефинансирование в Росбанке

    Самый простой путь узнать, одобрят ли вам перекредитование в Росбанке – онлайн заявка. В ней необходимо указать имя, регион проживания, дату рождения, номер контактного телефона, желаемую сумму кредита.

    • Сроки рассмотрения заявки составляют от 1 рабочего дня.
    • С вами свяжется менеджер банка и расскажет, какие варианты вам могут быть предложены.
    • После визита в офис и заключения кредитного договора деньги будут переведены на счет заемщика в стороннем банке.

    Есть ли реструктуризация кредитов?

    Тем клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предложена реструктуризация задолженности. Она в настоящее время проводится двумя путями:

    • предоставление кредитных каникул на срок до 12 месяцев (в течение этого периода необходимо оплачивать только проценты за пользование займом, не погашая основное тело кредита. Это позволяет значительно сократить размеры ежемесячных выплат);
    • увеличение срока кредитования с уменьшением размеров ежемесячных платежей.

    В индивидуальном порядке банк также готов предложить комбинацию нескольких способов снижения кредитной нагрузки.

    Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Росбанке физическому лицу, необходимо предоставить на рассмотрение комиссии документ, который свидетельствует о том, что заемщик по объективным причинам не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме (справка из больницы, справка об изменившемся размере заработной платы, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).

    Если вы хотите, чтобы вам реструктурировали ипотечный кредит по рождению ребенка (согласно законодательству, любая семья имеет право на кредитные каникулы по ипотеке при рождении ребенка сроком на 1 год), нужно просто прийти в офис банка со свидетельством о рождении малыша и написать заявление об отсрочке внесения платежей сроком на год.

    Чтобы реструктуризировать займы, нужно написать заявление и предоставить, помимо документа, подтверждающего факт ухудшения материального положения заемщика, паспорт и кредитный договор.

    Отзывы клинтов банка

    Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов.

    Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере.

    В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия.

    Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».

    Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке.

    Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова).

    Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает.

    Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2019 году

    Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк.

    Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках.

    Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.

    Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.

    Условия

    Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

    • ипотечный договор заключается только в российских рублях;
    • предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
    • сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

    При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

  • Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
  • Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
  • Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.
  • Читайте также:   Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

    На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

    • срок кредитования;
    • кредитная история;
    • образование заёмщика;
    • вид деятельности;
    • количество созаёмщиков;
    • местонахождение объекта залога;
    • тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

    Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

    Требования и необходимые документы

    Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

  • Гражданство любого государства.
  • Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
  • По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
  • В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

    Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов.

    В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц.

    Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

  • Копию паспорта (всех страниц).
  • Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
  • Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
  • Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
  • Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

    • правоустанавливающую документацию;
    • техническую и кадастровую документацию;
    • отчёт о рыночной цене предмета залога.

    Страхование

    При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись.

    В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

    Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

    При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

    Оформление

    Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

    Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

    Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр. После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

  • Подписание нового договора.
  • Страхование жилья.
  • Погашение прежней задолженности.
  • Снятие обременения с недвижимости.
  • Регистрация нового ипотечного договора.
  • Внесение ежемесячных платежей Росбанку.
  • В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

    Особенности

    В 2019 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  • Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  • Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.
  • Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок.

    Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты.

    Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

    Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

    Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

    Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

    • объединение нескольких кредитов в один;
    • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
    • снижение процентной ставки;
    • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
    • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

    Преимущества

    Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

    Преимущества
    Описание

    Удобства при оформлении
    Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка

    Быстрота рассмотрения заявки
    Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня

    Доступность программы
    Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка

    Небольшое количество документов
    При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)

    Минимум требований к заёмщику
    Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу

    Лояльный подход к оценке заёмщиков
    Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов

    Простота и понятность условий кредитования
    Легко понять все требования, условия и параметры сделок

    Возможность выбора вида страхования
    Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании

    Выбор процентной ставки
    Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

    Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

    • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
    • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
    • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

    Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет.

    В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить.

    Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

    Рефинансирование в Росбанке

    Вы заинтересованы в перекредитовании долга из другого банка в Росбанке? Мы хотим рассказать вам об основных условиях предоставления этой услуги заемщикам, а также дать вам возможность прочесть отзывы других клиентов этой организации.

    В чем плюсы и минусы рефинансирования?

    Что такое рефинансирование? Это актуальная финансовая услуга, которая позволяет заемщикам перевести свой кредит из одного банка в другой, и выплачивать задолженность новому кредитору под более выгодные условия. Иными словами, рефинансировать кредит в том же банке, где вы его оформляли изначально, нельзя.

    Если вы взяли несколько потребительских займов, и вам стало сложно контролировать выплаты по ним, то эта услуга именно для вас. Ведь вы сможете при переводе своих долгов не только снизить ставку по договору, но также и объединить несколько займов в один, чтобы у вас был один единый платеж.

    Преимущества, которые вы получите от сотрудничества с Росбанком:

    • Возможность перекредитовать ссуду на более удобный срок
    • Довольно большая сумма получаемых денег
    • Банком учитывается доход не только самого заемщика, но и его второй половины, что позволяет значительно увеличить получаемую сумму
    • Отсутствие комиссионных платежей в процессе оформления договора и при досрочном погашении
    • Широкая сеть отделений банка и возможность получения кредита в регионах России

    Из минусов стоит отметить тот факт, что рефинансирование — дело не быстрое, за пару дней его не оформить. Нужно собирать заново все бумаги с работы, а также справки из первоначального банка, где брался кредит. При этом, если вы выбираете длительный срок действия договора, ваша переплата может увеличиться.

    • Какие действуют программы для рефинансирования?
    • Для перекредитования существует одно-единственное предложение, однако, его условия будут различаться для разных категорий заемщиков. Далее мы предлагаем вам рассмотреть их более подробно:
  • Для зарплатных клиентов — им будет доступна сумма от 50000 до 3.000.000 рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка будет варьироваться от 11,99% до 15% годовых,
  • Для сотрудников компаний-партнеров — они также смогут претендовать на получение займа в размере от 50 тыс. до 3 млн. рублей, однако процент здесь повышается — от 13 до 16,5% в год. Срок действия договора тот же,
  • Стандартные условия — суммы остаются теми же самыми, однако процентная ставка возрастает еще сильнее, и составит уже от 13,5% до 17% годовых. При этом максимальный срок возврата долга будет уже не более 60 месяцев.
  • Обратите внимание, что данная услуга действует только для тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках, и вы хотите их перевести в Росбанк под более выгодные условия. Если же у вас есть задолженность в Росбанке, то вам нужно обращаться в другие компании, наиболее привлекательные предложения описаны здесь.

    Как оформить рефинансирование в Росбанке?

    Начинать надо с написания заявления и предъявления его в банк вместе с пакетом документов. Можно также не обращаться лично в банк, а заполнить предварительную он-лайн заявку.

    Важно, чтобы вы подходили под определенные условия, которые выдвигает кредитор. К заемщику будут предъявлены следующие требования:

    • возраст от 22 до 65 лет;
    • российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
    • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

    В качестве требуемых документов вы должны будете представить:

    • Паспорт

    Подтверждение дохода: если вам требуется сумма до 400.000 рублей, то подтверждение платежеспособности не нужно. Если более 400 тысяч нужно, тогда оформляется справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка, принимается банковская выписка и т.д. Если вы подтверждаете доход альтернативно, тогда еще понадобится подготовить заверенную копию трудовой книжки.

    Документ об отсрочке от прохождения срочной службы в рядах Вооруженных сил РФ (для заемщиков мужского пола)

    Если при выдаче кредита учитывался совокупный доход супругов, то потребуется свидетельство о заключении брака,

    Документы по рефинансируемую кредиту.

    Отзывы об Ипотечных кредитах в РОСБАНКЕ

    Карту для начисления кредита выпускали 1.5 месяца вместо 2 недель. Первоначальный взнос повысили, когда мной уже был выплачен аванс хозяевам моей будущей квартиры. Сотрудники отделений и телефонной службы не компетентные, ничего нельзя узнать . И много других мелких и покрупнее недочетов. Я бы никому не рекомендовал связываться с этим банком.

    Росбанк — зарплатный банк моего мужа. Решили мы семьей взять ипотеку.

    Обратились сначала в отделение Сочи, там нам сказали, что вышлют на почту список необходимых документов, т.к. сотрудник точно не знает какие нужны.

    Ирина Лопарева, Кострома, 20 апр, 2016банк не даёт выполнять свои обязанности по выплате ипотечного кредита блокируя счёт

    Моя дочь- Ко-ина Татьяна имеет ипотечный кредит в росбанке (Кострома) До апреля 2016г регулярно и с досрочным погашением платила ипотеку.В апреле внесла месячный платёж и обнаружила что деньги не поступили на кредитный счёт,он заблокирован, а деньги ушли третьему лицу, у которого она является поручителем. Это её единственное жильё и она выплатила больше…

    Mikhail Polyakov, Москва, 25 мар, 2016Выдача справки об уплаченных процентах

    24 февраля 2016 года по телефону Росбанка 88002005434 оставлял заявку на выдачу справки о сумме уплаченных процентов за все года для получения налогового вычета, местом для получения справки указал Территориальны офис Южный, был проинформирован о сроках создания справки. Имеется запись телефонного разговора с оператором телефонного центра, который…

    Сергей, Москва, 21 февр, 2016

    Пару лет назад, еще до кризиса решили взять ипотечный кредит, надоело платить за аренду чужой квартиры. На моей работе была зарплатная пластиковая карточка Росбанка, поэтому обратились в это кредитное учреждение. Банковский менеджер просмотрела наши документы и в течение непродолжительного срока одобрила нашу заявку. Заодно юристы банка посмотрели…

    кадыров алишер, Геленджик, 12 сент, 2014Измученные сбером,мы обратились в Росбанк за ипотекой,процент почти такой же,очередей нет,толковые специалисты.

    сдали необходимый пакет документов,ипотечный кредит одобрили

    помогли с выбором страховой компанией и оценкой,составили все договора,все грамотно,без суеты,по печальному опыту в сбере,где нам то одабривали кредит,то ,извините неувязочка вышла,отказ в кредите,мы ввсе ждали какого нибудь подвоха от росбанка,но нет,все очень профессионально ,чётко,работа на отлично,сделку очень грамотно провели,в итоге мы собственники…

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector