Ипотека в Севергазбанке: онлайн заявка и отзывы клиентов, требования к заемщику и недвижимости

Клиенты банка могут воспользоваться одной из представленных программ. Особые условия действуют для сотрудников компаний-партнеров, которых банк выделил в отдельную группу.

СГБ рефинансирование позволяет не только получить более выгодные условия по ипотеке, но и сменить валюту кредитования на рубли.

В банке действует услуга перекредитования ипотеки или же заемщик может оформить потребительский кредит по одной из предложенных программ, тем самым выбрав для себя оптимальные условия.

Ипотека в Севергазбанке: онлайн заявка и отзывы клиентов, требования к заемщику и недвижимости

Содержание:

Условия рефинансирования кредитов в Севергазбанке

Рефинансирование кредитов других банков можно получить для полного погашения задолженности по займам, открытым в национальной или иностранной валюте. Допускается перекредитование в сумме, превышающей размер долга. В таком случае лишние средства заемщик может использовать на свое усмотрение, в том числе на улучшение жилищных условий или на ремонт.

Условия предоставления:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 20 млн рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 25 лет;
  • процентная ставка – от 9.7%.

Чтобы в Севергазбанке рефинансировать ипотеку, нужно предоставить залог, в качестве которого выступает недвижимое имущество.

Максимальная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости и не может превышать 80-90%, в зависимости от категории заемщика. До перерегистрации ипотеки в пользу Севергазбанка действует надбавка 2% к действующей ставке.

Заемщик может добровольно оформить личную страховку, что позволит снизить ставку на 1%, страхование имущества – обязательно.

Если по каким-либо причинам условия рефинансирования ипотеки не подходят для заемщика (нет возможности предоставить залог и др.), он может воспользоваться одной из других кредитным программ банка, таких как:

  • Для работников бюджетной сферы;
  • Специального назначения;
  • Для работников предприятий газовой отрасли;
  • Приоритет;
  • Партнеры;
  • Перекредитовка для партнеров;
  • Корпоративный;
  • Корпоративный быстрый;
  • Доверительный;
  • Надежный клиент;
  • МаксиКредит;
  • Пенсионный;
  • Социальный;
  • Новый клиент.

Каждая из этих программ предназначена для определенной категории заемщиков и позволяет получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Недостатком рефинансирования ипотеки с помощью потребительских кредитов является небольшая сумма займа и срок.

Но главное преимущество – отсутствие необходимости предоставления жилья в залог, что позволяет проводить с ним операции, в том числе продать или обменять.

Необходимые документы

Рефинансирование кредитов осуществляется на основании следующего пакета документов:

  • заявление на рассмотрение заявки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка (трудовой договор), заверенная работодателем;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
  • военный билет (для мужчин пенсионного возраста).

Для залоговых займов необходимо подать в СГБ документы на залоговое имущество.

Если кредит рефинансируется по программе для перекредитования ипотеки, то дополнительно понадобятся документы по кредиту, который погашается (договор, график, справка об отсутствии просроченной задолженности).

При оформлении потребительского кредита подавать документы по рефинансируемому займу, а затем подтверждать его погашение, не нужно.

Как оформить рефинансирование в Севергазбанк

Оформить займ для погашения ипотеки Сбербанка в СГБ может гражданин РФ или иностранный гражданин в возрасте от 20 лет на дату оформления до 71 года на момент закрытия сделки. Для этого достаточно подать заявку на сайте банка. С заемщиком свяжется менеджер банка для уточнения деталей предстоящей сделки.

  • После этого с документами заемщик должен обратиться в ближайшее отделение по месту регистрации для рассмотрения банком заявки. После ее одобрения подписывается договор, деньги переводятся на счет заемщика. Далее, в зависимости от программы, они будут перечислены для погашения действующего займа или заемщик получает возможность снять наличные и осуществить погашение самостоятельно.
  • Чтобы оценить финансовую выгоду и определить целесообразность перекредитования, можно использовать калькулятор рефинансирования. Нужно в соответствующие поля внести параметры кредита. Система автоматически рассчитает размер платежа и сумму переплаты.

Севергазбанк – один из немногих банков, который дает возможность оформить займ для людей до 71 года. Это позволяет воспользоваться его услугами работающим пенсионерам или тем, которые находятся на заслуженном отдыхе, если их платежеспособность будет достаточна для получения нужной суммы.

Отзывы клиентов

Иван В., 47 года, г. Москва. «Несколько лет назад я брал ипотеку в банке Тинькофф. Поначалу все было хорошо, но когда супруга ушла с работы, платить стало тяжело. Вначале пытались выкрутиться своими силами – взяли в долг у друзей, потом еще немного, но отдавать же все равно нужно. Начал я искать в интернете варианты и наткнулся на СГБ.

Условия показались приемлемыми, также почитал отзывы об Севергазбанк, здесь тоже ничего не насторожило. В общем, мы решились и не пожалели. Банк согласовал нам 3.5 млн, что хватило перекрыть долг перед Тинькофф, еще остаток остался. Это стало приятным бонусом, сразу же рассчитались по другим долгам. Платеж нам сделали меньше за счет увеличения срока.

Даже не знаю, если бы не рефинансирование, чтобы я делал.».

Лариса М., 34 года, г. Москва. «Я сама когда-то работала в банке и знаю, что такое ипотека. Трезво оценив свои финансовые возможности и перспективы, в 2011 году оформила ипотечный кредит в Сбербанке. Планировала даже погасить раньше, но обстоятельства сложились по-другому. Осталось мне погасить около 700 тыс.

рублей, но кризис оказал свое влияние. Стало платить все тяжелее, я решила не тянуть – оформить рефинансирование и побыстрее решить эту проблему. Севергазбанк выбрала сама, мне показались здесь условия одни из самых интересных. Удалось оформить кредит без залога, как обычный потребительский.

Читайте также:   Где взять займ без проверки кредитной истории

Условия по ипотеке в Севергазбанке

Доступная ипотека в Севергазбанке — это сотрудничество с универсальным финансовым учреждением, которое делает ставку не только на корпоративный бизнес, но и на розничные продукты.

Потенциальному заемщику, безусловно, будет полезно знать, что оформление такого кредита возможно в следующих городах: Санкт-Петербург, Ярославль, Архангельск, Сыктывкар, Вологда, Череповец.

Ведь подавляющая часть банковских представительств расположены в Ивановской, Архангельской, Ярославской, Вологодской областях, а также в Республике Коми.

Ипотечные программы банка

На сегодняшний день банком реализуется две программы: приобретение готового жилья и покупка квартир в новостройках.

В рамках первой ипотечный кредит (вторичный рынок) предоставляется на следующих условиях:

  • валюта кредитования — рубль;
  • процент по кредиту — от 8,9% до 12,7% годовых;
  • обеспечение — приобретаемое жилье;
  • срок кредитования — от 5 до 30 лет;
  • сумма кредита — минимальная составляет 300 тыс., максимальная — 4 млн. рублей;
  • первоначальный взнос по кредиту — 10% и более;
  • срок рассмотрения кредитной заявки — 7 рабочих дней;
  • нотариальное оформление сделки — не требуется;
  • погашение кредита — аннуитетная схема.

Требования к заемщикам: возраст — от 18 до 60 лет, российское гражданство, регистрация в любом регионе России, трудовой стаж (общий) и по последнему месту работы не может быть менее 6 месяцев. Доходы заемщика могут быть подтверждены справкой формы 2-НДФЛ или сразу двумя справками: АЖИК и 2-НДФЛ.

Особенностями второй программы — приобретение квартиры в новом многоквартирном доме — оформляемой только в российских рублях, являются:

  • рынок недвижимости — первичный;
  • процентная ставка — 7,9% годовых;
  • обеспечение оформляемого кредита — покупаемая квартира;
  • срок кредитования — от 3-х до 30-ти лет;
  • сумма кредита (максимальная) — до 4 млн. рублей;
  • размер первоначального взноса — от 20%;
  • рассмотрение заявки — в течение 5 рабочих дней;
  • нотариальное оформление кредитного договора — необязательно;
  • поручители — не требуются;
  • созаемщики — клиент имеет право привлечь до трех человек включительно. Причем наличие родственных связей между созаемщиками необязательно;
  • погашение кредита — аннуитет (досрочное погашение — не штрафуется, минимальная сумма — 10 тыс. руб.);
  • комиссия за выдачу кредитных средств — 0,7% от суммы кредита, уплачивается разово при получении;
  • страховка — уплачивается заемщиком каждый год. Тариф страховки зависит от выбранной страховой компании.

Заемщиком банка может стать любой гражданин России в возрасте от 18 до 60 лет. Регистрация может быть в любом регионе РФ. Трудовой стаж заемщика не может быть меньше полугода (и общий, и по последнему месту работы).

Ипотека без проблем

Вы хотите купить квартиру и готовы взять ипотечный кредит? Это ответственное решение, но одного желания недостаточно. Ипотека — довольно сложный банковский продукт, и лучше подготовиться к визиту в банк заранее. Мы расскажем, как повысить шансы одобрения ипотечной заявки, избежать возможных ошибок и провести сделку купли-продажи жилья эффективно и безболезненно.

1. Проверьте, не числится ли за вами задолженность перед государственными органами

Даже если вы уверены, что ничего не должны государству, лучше перепроверить, так как уследить за всеми платежами бывает непросто, фактор ошибки тоже исключать не стоит.

Прежде всего, это задолженность по налогам, штрафам ГИБДД, алиментам, жилищно-коммунальным услугам и любые из перечисленных задолженностей, которые уже находятся на стадии взыскания Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Часть данных в последнее время уже стала доступна в свободном доступе на официальных сайтах соответствующих госорганов, либо содержится в кредитной истории, которую банки запрашивают при проверке задолженности в бюро кредитных историй. Всю выявленную задолженность необходимо погасить.

Это касается как основного заемщика, так и созаемщиков при наличии таковых. Но чтобы банки увидели, что задолженность погашена, базы данных должны обновиться. На это может уходить несколько дней. Поэтому дождитесь этого обновления и только потом подавайте заявку.

2. Проверьте свою кредитную историю

Если у вас был хоть один кредит, пусть и давно, важно убедиться, что в кредитной истории ваши платежи и погашение кредита отражены корректно.

Случаев, когда погашенные кредиты могут отражаться как действующие, немало, особенно если ранее кредиты передавались одним банком другому.

Конечно, банк, рассматривающий ипотеку и нашедший непонятные записи в кредитной истории, наверняка расскажет об этом потенциальному заемщику и попросит его дать пояснения их, но, тем не менее, лучше это знать самому заранее.

Получить отчет можно, обратившись в бюро кредитных историй или их банки-партнеры. Узнать, в каком бюро находится ваша история, можно на сайте Центрального Банка России. Подробнее об этом вы можете прочитать в одном из наших предыдущих выпусков газеты (№ 2), в том числе на сайте Севергазбанка www.severgazbank.ru.

3. Воздержитесь от подачи заявки на другие кредиты.

Не стоит подавать заявку на получение нового потребительского кредита или кредитной карты в преддверии подачи заявки на ипотеку. Даже если вы не возьмете кредит, в вашей кредитной истории будет зарегистрирован этот запрос.

У банка-кредитора может сложиться впечатление, что вы отчаянно ищете деньги, что станет мотивом отказать вам в ипотеке.

Читайте также:   Потребительский кредит в сбербанке: ставки, калькулятор и отзывы

В дальнейшем, после получения одобрения ипотеки перед сделкой брать другие кредиты также не стоит, иначе может измениться расчет платежеспособности клиента, и банки могут отказать в сделке.

4. Избавьтесь от других долгов для получения большей суммы денежных средств

Если у вас есть непогашенные потребительские кредиты, кредитные карты, другие мелки кредиты — постарайтесь их закрыть. Полное погашение ранее взятых кредитов также лучше перепроверить.

Возьмите справку об отсутствии задолженности или выписку по счету, свидетельствующую о положительном балансе, — специалист приобщит бумаги к вашему делу, которое будет рассматриваться банком.

Погашение мелких кредитов позволит получить одобрение большей суммы ипотеки.

5. Привлеките созаемщиков и / или поручителей

Исходя из размера ваших доходов и расходов, банки рассчитывают максимально возможную сумму кредита. Если этой суммы не хватает, привлеките к получению кредита родственников (супруг / супруга автоматически становятся созаемщиками). Главное, чтобы у них, как и у вас, была хорошая кредитная история.

6. Будьте реалистичны.

Все мы хотим купить квартиру побольше или дом получше. Но надо быть реалистами — если средств «впритык», лучше начать с более скромного жилья, покупку которого вам точно одобрят.

Если у вас не получится оценить, что вы можете себе позволить, а что нет, банк это сделает за вас. К тому же у вас всегда должна быть «подушка безопасности».

Не выгребайте все ваши сбережения подчистую, сохраните депозит и другие активы на всякий случай.

7. Рассчитайте заранее всю сумму разовых расходов, связанных со сделкой купли-продажи недвижимости

Покупка квартиры — это не только ипотека. Посчитайте, сколько вы потратите на страхование жизни и имущества, расходы на переезд, оплату услуг риэлтора, оценку недвижимости, последующий ремонт. Возможно, эти суммы стоит изначально учесть при расчете необходимого вам размера ипотечного кредита.

8. Дисциплина выплат дает возможность рефинансирования в будущем

Помните: очень важно сохранять кредитную историю «чистой». Спланируйте ваши расходы и доходы так, чтобы не допускать просрочек по ипотечным платежам.

В случае снижения процентных ставок это позволит вам через какое-то время претендовать на рефинансирование (перекредитование), а значит, сэкономить деньги. Некоторые банки предоставляют клиенту право выбора даты наступления очередного срока платежа.

Соотнеся это со временем получения зарплаты, можно сделать ежемесячные выплаты максимально комфортными.

9. Используйте дополнительные возможности банка

Изучите предложения потенциального банка-кредитора помимо ипотеки. Так, в Севергазбанке для ипотечных заемщиков действует специальное предложение потребительского кредита на льготных условиях. Эти деньги пригодятся на ремонт и компенсацию других расходов. Только не забывайте при этом о финансовом планировании (см. п.7).

10. Выбирайте риэлтора, который имеет опыт сделок с ипотекой

Зачастую именно от вашего риэлтора зависит успех сделки купли-продажи и то, насколько оптимальным для вас будет вариант жилья. Поэтому риэлтор, которому вы доверяете, должен разбираться в тонкостях ипотечных продуктов, иметь хороший опыт организации таких сделок и уметь находить общий язык с ипотечным менеджером банка.

Отзывы о Севергазбанке, мнения пользователей и клиентов банка

СеверГазБанк отказывает в досрочном погашении ипотеки Оценка: 1 Проблема решена Весной этого года я стала ипотечным клиентом данного банка. При оформлении сделки менеджер С-дюк А.

попыталась оформить мне дебетовую карту с платным тарифом, хотя ипотечный кредит предусматривает карту с бесплатным обслуживанием. Когда я попросила тарифы, менеджер очень долго их искала, писала в разные отделы, в итоге «выяснилось», что карта должна быть бесплатной.

Добрый день!Благодарим Вас за отзыв, Вы помогаете нам стать лучше.С уважением,

Управление контроля по обслуживанию клиентов

Уже была неоднократно клиентом этого банка и в целом отношусь к нему с лояльностью. Тем не менее, хотелось бы сигнализировать руководству этого банка о безнадежном отставании в технологиях и сервисе относительно других банков.Простая иллюстрация: 1 — хочу взять ипотеку, заполняю заявку на вашем сайте.

Принимаем отзыв без оценки Добрый день!Спасибо за отзыв, Вы помогаете нам стать лучше.С уважением,

Управление контроля по обслуживанию клиентов

Отбили все желание делать рефинансирование в Севергазбанке! Решила сделать рефинансирование ипотечного кредита в Севергазбанке. Обратилась в офис по адресу ул. Сталеваров 56  в начале октября 2017 года. Пришла со всеми необходимыми документами,но как оказалось справка выданная нашими бухгалтерами оказалась не точная в доходах.И т.к одним из условий банка  является закрытие всех кредитов и кредитный карт,мне надо было время на закрытие кредитной карты.Решила,через месяц … Читать далее Уважаемый клиент!Мы рады, что Вы остались довольны качеством нашего обслуживания.С уважением,

Управление контроля по обслуживанию клиентов

Отсутствие удобств для клиентов-ипотечников Добрый день!1-цу ставить не буду, т.к. личный кабинет в Севергазбанке есть, но кроме как посмотреть остатки на счете или освежить в памяти график, ничего сделать невозможно для владельца ипотечного кредита.

Очень печалит закрытие отделения на Кузнечном переулке. Отделение находилось в центре города, рядом с метро, и попасть в подразделение банка не составляло труда. Хочу отметить, что в отделении был подобран хороший кредитный персонал… Читать далее

«В функционале личного кабинет есть «погасить кредит», но он фактически не работает» — уточните, данная функция не работала всегда или только в последнее время?

Отзыв принимаем без оценки.

Уважаемый клиент!Приносим свои извинения за доставленные неудобства. Действительно, согласно условиям Договора, досрочное погашение ипотечного кредита (не по графику) возможно только на основании заявления клиента, которое необходимо предоставить в Банк за 15 дней до планируемого досрочного погашения. Функционал, предусматривающий возможность досрочного погашения в личном кабинете сейчас разрабатывается и будет внедрен в ближайшем будущем.С уважением,

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector