Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.

Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена.

Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку (Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)).

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

  • увольнение со службы;
  • сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
  • у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
  • плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Содержание:

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией. В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учреждению. Если квартиры по военной ипотеке использовались как залог, то они также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  • Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  • Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  • Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.
  • Рефинансирование для военных под меньший процент

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

    Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

    Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

    • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
    • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

    Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

    Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

    Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

    • ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
    • некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

    Оценка квартиры при рефинансировании

    При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

    • паспорта заемщиков;
    • документы о праве на недвижимость;
    • технические документы.

    Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4 тыс. рублей.

    Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

    Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

    Как пользоваться калькулятором рефинансирования

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

    • срок кредитования;
    • ставка;
    • сумма платежа.

    Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  • Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  • Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  • Выбрать из списка один из банков.
  • Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  • Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.
  • Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

    Условия перекредитования ипотеки в банках России

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Банков в России очень много, но военная ипотека не всеми перекредитируется. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

    Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

    • возраст от 21 до 65 лет;
    • положительная кредитная история;
    • платежеспособность;
    • небольшая кредитная нагрузка.

    Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

    Ипотека связь банк 2019: калькулятор, условия, проценты и отзывы

    Большинство россиян не могут приобрести жилье на собственные средства. Поэтому ипотечные продукты пользуются широким спросом и позволяют не копить годами на квартиру. Ипотека Связь Банка отличается выгодными условиями, конкурентными процентными ставками. Кредит в этом банке является оптимальным решением для достижения одной из важнейших целей в жизни – покупки собственного жилья.

    О банке

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Главный офис учреждения находится в Москве. Широкая филиальная сеть представлена более чем 100 отделениями обслуживания в 54 субъектах России.

    Главные направления деятельности «Связь-Банка» – обслуживание физических и юридических лиц, кредитование, работа с международными финансовыми рынками. Приоритетной задачей банка является кредитование физлиц, малого и среднего бизнеса.

     Программы ипотеки «Связь-Банка»

    «Связь-Банк» предлагает широкую линейку кредитных ипотечных продуктов, предусмотренных для покупки квартир, жилых домов, апартаментов, таунхаусов, новостроек и участков земли. Главными преимуществами оформления ипотеки в этом банке являются:

    • Возможность получения кредита без официального документа, подтверждающего доход.
    • Наличие специализации и большого опыта по ипотеке для военнослужащих.
    • Лояльное отношение к клиентам.

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    «Готовое жилье»

    Ипотечная программа «Готовое жилье» предполагает получение кредита на сумму от 400 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 3 до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от оценочной стоимости объекта недвижимости. В ипотеку от «Связь-Банка» можно приобрести жилье на вторичном рынке: квартиру, жилой дом с участком земли, таунхаус, лофты и апартаменты.

     Новостройки

    Приобрести жилье в новостройке можно у агента-застройщика, входящего в перечень аккредитованных банком компаний. Для жителей Дальневосточного федерального округа, Республики Бурятии, Забайкальского края, Иркутской области предусмотрена возможность установления льготной процентной ставки. Она действует при условии, если у заемщика трое и более детей младше 18 лет.

    Для держателей банковских карт, выпущенных к зарплатным проектам, устанавливается процентная ставка ниже стандартной на 0,5%.

    Военная ипотека

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    «Связь-Банк» участвует в специальной программе ипотечного кредитования военнослужащих. Согласно ее условиям военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, могут купить жилье, оформив кредит через три года после вступления в нее.

    Внесение первоначального платежа и обслуживание военной ипотеки осуществляется поступлениями на именной накопительный счет. Если средств от целевого жилищного займа достаточно для покрытия первого взноса, то использование собственных денег военнослужащего не понадобится.

    Ипотека может быть оформлена на сумму от 400 тысяч до 2 миллионов трехсот тысяч рублей. Максимальная сумма рассчитывается исходя из предполагаемой суммы взносов, которая будет накоплена военнослужащим до достижения 45-летнего возраста. Срок кредитования – от 3 до 20 лет, но не позднее той даты, когда заемщику исполнится 45 лет.

    Рефинансирование

    «Связь-банк» предоставляет возможность оформления процедуры рефинансирования для погашения жилищного кредита в стороннем банке, с помощью которого была приобретена квартира, жилой дом с участком земли, таунхаус, земельный участок, апартаменты, лофты, гараж или машиноместо. Жилье должно быть приобретено на первичном или вторичном рынке и находится в залоге.

    Важно! Главное условие заключения договора рефинансирования в «Связь-Банке» – с даты выдачи рефинансируемого кредита должно пройти не менее одного года на момент подачи заявки.

    Ипотека под залог недвижимости

    Ипотечная программа «Большой залоговый кредит» позволяет осуществить капитальный ремонт жилья и произвести другие неотделимые улучшения объекта недвижимости, передаваемого в залог. Им может быть квартира, дом или таунхаус с земельным участком, лофты или апартаменты.

    Для жителей Московской области максимальный размер кредита – 10 миллионов рублей, для остальных регионов – 5 миллионов рублей на срок от трех до пятнадцати лет.

    Процентная ставка по ипотеке «Связь-Банка»

    Наименование ипотечного продукта
    Минимальная процентная ставка, в %

    «Готовое жилье»
    10,00

    «Новостройка»
    9,25

    «Военная ипотека»
    10,9

    «Рефинансирование»
    9,75

    «Большой залоговый кредит»
    16,5

    Ипотечный калькулятор «Связь-Банка»

    В ипотечном калькуляторе Связь банка на нашем сайте можно рассчитать сумму комфортного ежемесячного платежа с учетом необходимой суммы и оптимального срока кредитования. Произведя простые расчеты, можно наглядно увидеть график погашения задолженности и оценить свои финансовые возможности.

     Требования к заемщику

    Потенциальный заемщик, желающий оформить ипотечный кредит в «Связь-Банке», должен быть гражданином РФ. На момент подачи кредитной заявки он должен быть не моложе 21 года. А на дату окончания действия кредитного договора – не старше 65 лет. Кроме того, должны быть выполнены следующие условия:

    • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
    • Минимальный стаж на последнем месте работы – от четырех месяцев.
    • Общий суммарный стаж трудовой деятельности – более одного года.
    • Предоставление информации о наличии мобильного и стационарного телефонных номеров.

    Доходами, принимаемыми банком в качестве подтверждения платежеспособности, являются основная заработная плата, средства от дополнительного места работы, пенсии.

    Важно! Для подачи заявки на оформление военной ипотеки заемщик должен быть не старше 45 лет, иметь постоянную прописку по месту проживания и участвовать в накопительной ипотечной системе как минимум три года.

    Этапы проведения сделки

    Перед началом процедуры оформления ипотеки в «Связь-Банке» рекомендуется рассчитать сумму кредита в ипотечном калькуляторе, или позвонив по телефону бесплатной горячей линии.

    Далее нужно подать заявку на кредит, отправив ее онлайн или заполнив непосредственно в офисе обслуживания банка. Или через специальный сервис на нашем сайте, который отправить заявку на ипотеку сразу в 10 банков.

    При получении положительного решения следующим шагом станет сбор необходимых документов по объекту недвижимости, который планируется к приобретению и отчет о проведении оценочных работ. После согласования и принятия окончательного решения о заключении сделки в назначенную дату стороны подписывают кредитный договор, который регистрируется в МФЦ.

    После регистрации происходит выдача кредита и перечисление денег продавцу.

    Важно! До выдачи кредита необходимо в обязательном порядке застраховать ипотечное жилье.

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Документы для ипотеки

    «Связь-Банком» установлен определенный перечень документов, которые должен представить заемщик. К ним относятся:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Копия трудовой книжки.
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
    • Военный билет.

    Кроме того, банк может запросить дополнительно один из следующих документов:

    • водительское удостоверение;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
    • документ о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;
    • общегражданский заграничный паспорт;
    • сертификат на материнский капитал;
    • свидетельство участия военнослужащего в НИС;
    • согласие супруга заемщика на получение займа;

    После получения одобрения относительно конкретного заемщика, он должен представить в банк документы по объекту недвижимости:

    • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП.
    • Документ, на основании которого оно зарегистрировано.
    • Кадастровый или технический паспорт.
    • Удостоверения личности всех собственников.
    Читайте также:   Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Банк имеет право дополнительно запросить другие подтверждающие документы.

     Страхование

    Согласно условиям получения ипотеки в «Связь-Банке» обязательным является имущественное страхование залогового объекта недвижимости от повреждения или полного уничтожения.

    По добровольному желанию заемщик может застраховать себя от несчастного случая и болезни, которые могут нанести ущерб жизни, здоровью и трудоспособности.

    Еще одним видом страхования является титульное. Оно предусматривает страхование финансовых рисков, связанных с утратой или ограничением права собственности на ипотечное жилье. При наличии полиса титульного страхования и потере прав на недвижимость страховая компания осуществит выплату возмещения в счет погашения задолженности по ипотеке.

    В «Связь-Банке» не предусмотрены штрафные санкции за отказ от добровольного страхования. Отказ от страхования залогового имущества влечет за собой невыдачу ипотечного кредита.

     Оплата

    После того, как ипотека оформлена и жилье приобретено в собственность заемщика, важно вовремя и в достаточном объеме вносить ежемесячные платежи. «Связь-Банк» предлагает различные способы для погашения задолженности по кредиту:

    • Перевод с карты на карту на официальном сайте банка.
    • Пополнение счета наличными через банкоматы и устройства самообслуживания.
    • Оплата с помощью системы онлайн-банкинга «Живи Онлайн», которую можно подключить и активировать в любом отделении «Связь-Банка», предъявив паспорт.
    • Пополнение карты в электронных терминалах банков-партнеров «Альфабанк» и «Бинбанк».
    • Перевод со счета, открытого в стороннем банке.
    • Платеж в отделении Почты России.
    • Перевод или внесение наличных на счет в терминалах «Элекснет» и «Киви» (Qiwi).

    Если дата ежемесячной оплаты приходится на праздничный или выходной день, то платеж осуществляется на следующий за ним рабочий день. При превышении внесенной на счет суммы общего размера платежа, его остаток будет использован для погашения задолженности в следующем месяце.

    Досрочное погашение ипотечного кредита можно производить без комиссий, предварительно подав соответствующее заявление в отделении банка или системе онлайн-банкинга. Далее нужно будет только своевременно внести необходимую сумму на счет, с которого списывается оплата за ипотеку.

    Если в указанный в кредитном договоре срок платеж не поступает, то за каждый день просрочки взимаются пени. Поэтому необходимо заблаговременно вносить денежные средства с целью избегания просрочки и формирования хорошей кредитной истории.

    Если заемщик не может исполнять свои обязательства по погашению задолженности, то банк может рассмотреть один из следующих вариантов ее досудебного урегулирования:

    • Отсрочка уплаты долга на срок не более года.
    • Увеличение срока погашения кредита с уменьшением размера ежемесячного платежа.
    • Обнуление начисленных, но не переданных в суд пеней.
    • Продажа залогового объекта недвижимости.
    • Мировое соглашение.
    • Другие, не запрещенные законодательством способы урегулирования, учитывающие интересы банка и заемщика.

    При обращении с заявлением о реструктуризации в банк рекомендуется предъявить документы, которые подтверждают уважительный характер возникновения просрочки.

    Отзывы клиентов

    • Здравствуйте, хотелось бы поблагодарить сотрудников Связь Банка за их компетентность и доброжелательное отношение. Заявка была рассмотрена в течение одного дня, после чего было получено положительное решение. Обязательно буду рекомендовать этот банк своим родственникам и друзьям. Елена, 29 лет.
    • Я начал сотрудничество со Связь банком в июле этого года, когда решился подать заявку на получение ипотеки. Главным критерием моего выбора была привлекательная процентная ставка – 11,8%, в то время как у других банков ставки были выше 13%. Заявку я подавал в электронном виде, что очень удобно, так как не нужно было тратить время на визит в банк. Процентная ставка не зависела от срока кредитования и не повышалась из-за скрытых условий. В общем, достаточно конкурентноспособный банк, в котором меня абсолютно все устраивает. Олег, 26 лет.
    •  Я считаю, что Связь Банк – самый порядочный в нашей республике. Офис в моем городе очень удобно расположен, даже имеется бесплатная парковка. Все условия кредитования прозрачные, нет никаких лишних комиссий и условий в договоре мелким шрифтом. В августе оформила там ипотеку и осталась очень довольна уровнем обслуживания и профессиональной компетентности. Светлана, 32 года
    • А я хочу отметить рекламу услуг по ипотечному кредитованию на предприятии. Благодаря ей я узнал о выгодных условиях и процентной ставке, а через месяц уже стал собственником квартиры в новостройке. Единственным минусом считаю наличие всего одного офиса в нашем городе. В остальном я всем доволен и всем рекомендую Связь Банк. Игорь, 27 лет.

    Подготовка к процедуре оформления ипотеки не менее важна, чем заключение кредитного договора. Поэтому необходимо тщательно изучить и проанализировать все условия и требования банка к заемщику и объекту недвижимости. После выбора подходящей ипотечной программы, можно подать заявку на сайте «Связь-Банка» или непосредственно в ближайшем его отделении.

    Ипотека Связь-Банка: условия военной ипотеки и калькулятор расчёта

    Каждая кредитная организация имеет собственные положительные стороны, помогающие ей привлекать клиентов. Один из важнейших плюсов Связь-Банка – ипотека. Данная финансовая услуга здесь настолько продумана, что финансовое учреждение успело получить за неё несколько почётных наград.

    Выдаваемые тут кредиты на покупку жилья выделяли как государственные органы, так и независимые эксперты.

    А это явно указывает на то, что предусмотренные банком условия кредитования достойны доверия и внимания.

    Если клиент проявить ответственность и будет своевременно вносить все платежи или заранее предупреждать работников ближайшего отделения о возникших у него трудностях, неприятностей точно не возникнет.

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Программы ипотечного кредитования в Связь-Банке

    В 2019 году кредитное учреждение предлагает 3 основных ипотечных программы, доступных клиентам:

    • «Новостройка» для приобретения нового жилья и только возведённых домов и квартир;
    • «Твоя ипотека» для покупок жилой недвижимости на вторичном рынке;
    • «Военная» программа, разработанная специально для представителей вооружённых сил.

    Отдельного внимания заслуживает тот факт, что процентную ставку в 2019 году по ипотеке в Связь-Банке можно снижать. Для этого потребуется выбрать в качестве застройщика одного из партнёров финансового заведения.

    Дополнительно допускается приобретение недвижимости у аккредитованных банком компаний.

    При этом список партнёров и точные условия оформления займа при покупке жилья у одной из аккредитованных организаций можно посмотреть на официальном сайте банка, в соответствующем разделе.

    Особенности и условия ипотеки от Связь-Банка

    Каждая упомянутая выше программа ипотечного кредитования имеет собственные условия и особенности. Чтобы разобраться в них чуть лучше, следует обратить внимание на представленную ниже таблицу:

    «Новостройка»
    «Твоя ипотека»
    «Военная»

    Особенности
    Допускается приобретение недвижимости лишь в согласованных с банком проектах
    Без ограничений
    Условия совпадают с теми, что представлены в других программах

    Валюта
    Только рубли
    Рубли
    Рубли

    Процентная ставка
    10,20
    10,20
    9,50

    Срок кредитования
    От 3 до 30 лет
    От 3 до 30
    От 3 до 20 (но на момент полного погашения задолженности клиенту не может быть больше 45 лет)

    Сумма
    От 400 тысяч до 30 млн.
    От 400 тысяч до 30 млн.
    От 400 тысяч до 2,399 млн.

    Первоначальный взнос
    От 15 до 90%
    От 15 до 90%
    От 20 до 90%

    Важно отметить, что на процентную ставку влияют дополнительные факторы, способные снизить или повысить её. Кроме того, обязательным условием кредитования является залог.

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Отдельно следует указать требования к заёмщикам. Они вполне стандартны:

    • возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения), военным – до 45;
    • проживание в регионе присутствия банка;
    • трудовой стаж – не менее года;
    • беспрерывный стаж на текущем рабочем месте – от 4 месяцев.

    Кроме того, требуется иметь официально подтверждённый доход.

    Условия рефинансирования ипотеки в Связь-Банке

    Предусмотрено в Связь-Банке и снижение ставки по действующей ипотеке сторонних организаций. Для этого требуется воспользоваться рефинансированием. Согласно действующим сейчас условиям, потенциальные клиенты способны рассчитывать на следующее предложение:

  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка – 10,20 (до передачи недвижимости под залог – 11,20);
  • срок – до 30 лет;
  • тип приобретённого жилья значения не имеет;
  • Для одобрения требуется, чтобы должник регулярно выплачивал задолженность в стороннем банке хотя бы год.

    Требования к должникам, думающим про снижение ежемесячных платежей с помощью рефинансирования, не отличаются от тех, что предъявляются желающим оформить стандартную ипотеку.

    Необходимые документы для оформления ипотеки

    Условия ипотеки в Связь-Банке не могут быть полными без указания полного перечня документов, которые придётся собрать соискателям кредита. Согласно действующим правилам, нуждающимся в деньгах и жилье людям необходимо подготовить:

    • паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (ИНН, загранпаспорт, страховое свидетельство, водительские права);
    • военный билет или документ, заменяющий его;
    • трудовая книжка или бумаги, подтверждающие занятость;
    • справки, подтверждающие получение доходов;
    • бумаги, подтверждающие согласие супруга (супруги) на кредитование;
    • бумаги, способные снизить платежи или стать частью выплат (материнский капитал и другие аналогичные справки).

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Существующие сейчас нормы позволяют принимающим заявку менеджерам затребовать дополнительные документы, позволяющие им правильно оценить платёжеспособность заёмщика и принять вернее решение о выдаче денег.

    Досрочное погашение

    При необходимости каждый желающий способен погасить задолженность досрочно. Это касается и военной ипотеки в Связь-Банке. Никаких ограничений, специальных требований и запретов кредитное учреждение не устанавливает.

    Чтобы закрыть долг, достаточно сообщить о подобном желании менеджеру и внести сумму. Если досрочное погашение не приведёт к полному закрытию долга, следует рассчитать график платежей заново, с учётом оставшейся задолженности.

    Важно подчеркнуть, что финансовое заведение сделало всё, чтобы ни один клиент не столкнулся с трудностями.

    На сайте банка имеется детальное описание всех существующих программ, условия и процедур, которые помогут соискателям кредитов получить денежные средства.

    В результате им не придётся писать гневные отзывы, поскольку при таком обслуживании довольно непросто оказаться в неприятном положении.

    Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку?

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Рефинансировать ипотеку  в своем  же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

    Почему правы банки:

    • Если все клиенты каждый раз будут переоформлять свои займы на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих финансовых учреждений;
    • Условия кредитования всегда зависели от уровня экономического благосостояния мирового рынка, а также самой страны. Именно поэтому такие условия быстро изменчивы: если сегодня предложить всем без исключения более выгодные условия, чем вчера, то завтра уже они могут кардинально измениться в сторону ухудшения;
    • Клиент знал, на что он идет, подписывая кредитный договор, поэтому должен возвращать свои обязательства в той мере, в которой они определены, то есть без понижения процентной ставки и продления сроков кредитования.

    С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения.

    И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования.

    А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

    По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

    Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

    Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий. Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

    Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

  • Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  • Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  • Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.
  • Причины рефинансирования

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    ​Следует отметить, что рефинансировать ипотечный кредит заемщик в своем банке может, имея уважительные причины, или нет. От этого зависит и дальнейшие действия.

    Например, если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, то для него не важны личные обстоятельства заемщика, он проводит рефинансирование по общим правилам,установленным в банке.

    Здесь очень важно не только ознакомиться с действующими условиями кредитования, но и внимательно изучить условия своего договора. Банк может умалчивать о том, что по действующему договору за досрочное погашение займа предусматривается комиссия или пеня.

    • В таком случае выгодность процедуры может быть равна 0. Если же досрочная уплата допускается без каких-либо санкций, то тогда смело можно прибегать к процедуре.
    • Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин.
    • Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д.
    • В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

    Помимо этого, обязательно необходимо учесть возможность досрочного погашения по займу. Банк необходимо попросить не применять штрафных санкций за такие действия в связи с уважительными причинами.

    И не стоит думать, что финансовые компании не идут на встречи. Сейчас очень выгодный период, как для них, так и для самих клиентов. Поэтому благоприятнее периода для рефинансирования не найти. Главное — доказать необходимость его применения.

    Читайте также:   Начисление бонусов по дебетовой карте тинькофф банка onetwotrip

    Процедура рефинансирования. Необходимые документы

    Сразу необходимо заметить: никто деньги на руки не выдает. Фактически схема выглядит следующим образом: оформляется новая ипотека на имя заемщика, которая и перечисляется в пользу погашения старого кредита. Взаимозачет задолженности проводит сам банк. Клиенту никаких действий осуществлять не нужно. С его стороны необходимо только заключить новый кредитный договор.

    По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но  ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  • Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).
  • Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

    Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно. Необходимо пробовать и добиваться более выгодных условий, особенно, если ипотека была оформлена до 2016 года, когда условия были менее выгодными.

    Беспрецедентные ставки от 8,5% по ипотеке от Связь-банка

    Связь-Банк – крупный российский банк (головное отделение в Москве), работающий в 53 регионах страны.

    Одно из основных направлений деятельности – предоставление ипотечных кредитов населению, позволяющих приобрести различные виды жилья или земельный участок.

    Филиалы банка расположены более чем в 50 городах РФ, в том числе и в городе Киров. Для заемщиков разработаны несколько программ ипотечного кредитования, в список которых входит:

    • «Твоя ипотека» – выдача займов для покупки недвижимости на вторичном рынке, в том числе и лицам, желающим использовать материнский капитал;
    • «Военная ипотека» – льготное кредитование для военнослужащих при покупке как готового жилья, так и новостроек;
    • «Новостройка» – распространяется только на приобретение квартиры на первичном рынке, осуществляется на базе государственной поддержки.

    Каждая из предложенных программ индивидуальна и отличается сроками ипотечного кредитования, процентными ставками, льготами, в некоторых случаях размером первоначального взноса и залогом имеющегося имущества. Есть возможность оформления ипотечного кредита как без поручителей, так и при финансовых обязательствах третьих лиц.

    Для потенциальных заёмщиков обязательными условиями ипотеки в Связь-Банке являются:

    • наличие гражданства РФ;
    • отсутствие судимостей;
    • официальное трудоустройство (общий рабочий стаж не должен быть менее 1 года);
    • возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

    При этом сумма займа составляет от 300 000 до 30 000 000 рублей и выдается со сроком погашения от 3-х до 30 лет. Процентные ставки колеблются в пределах 8.5% — 11% годовых. Банк лояльно относится к досрочной выплате кредитных платежей.

    На официальном сайте Связь-Банка предоставляется ипотечный калькулятор – бесплатный круглосуточный онлайн сервис, с помощью которого клиентам предлагается оценить свои финансовые возможности, выбрать подходящую программу кредитования жилья, предварительно рассчитать суммы платежей и сроки их погашения.

    Условия военной ипотеки

    Ипотека в Связь-Банке: процентная ставка, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Связь-Банк предлагает выгодные условия военной ипотеки с процентной ставкой от 9.5% годовых и суммой кредита от 300 000 до 2 400 000 рублей (зависит от размера накоплений на ипотечном счете), сроком от 3-х до 20 лет. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен быть более 45 лет. Военнослужащий получает право оформления займа спустя три года после обязательного участия в НИС. Первоначальным взносом могут быть как средства с накопительного счета, так и материнский капитал. Дальнейшие ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам осуществляются из средств бюджета через специально созданную государственную организацию – Росвоенипотека. Обязательным условием является страхование приобретаемого имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

    Рефинансирование ипотеки в Связь-Банке

    Заемщикам других финансовых организаций предлагается удобная программа рефинансирования ипотечных кредитов – «Перекредитование Стандарт». Новые процентные ставки (от 11.

    5% годовых) позволяют уменьшить сумму ежемесячных платежей и изменить сроки погашения задолженностей. Сумма нового кредита не превышает 60% от стоимости залоговой недвижимости. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

    Оценить выгоду переоформления ипотеки в Связь-Банке можно с помощью интернет калькулятора 2018.

    Причины отказа в ипотеке

    Отсутствие экономической стабильности влияет на увеличивающееся число отрицательных решений о выдаче ипотечных кредитов во многих российских банках. В 2018 году их процент составил 80%. Причины отказа по ипотеке в Связь-Банке могут быть следующими:

    • Плохая кредитная история (наличие невыплаченных кредитов, просрочек, в том числе и по уже погашенным задолженностям);
    • Ошибки и несоответствия в документах;
    • Сомнительные финансовые возможности заемщика (банк вероятнее всего откажет в выдаче ипотеки, если ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40% от месячного дохода);
    • Задолженности в налоговой инспекции, неоплаченные штрафы ГИБДД;
    • Неликвидность приобретаемого объекта недвижимости (старый жилищный фонд, удаленный район, отсутствие инфраструктуры и прочие факторы, влияющие на низкую стоимость жилья и сложности при его продаже).

    О том, как заполнить заявку на кредит и правильно вести себя во время беседы с сотрудником банка, чтобы тот не отказал в выдаче ипотечного займа, можно подробно узнать в интернете, прочитав отзывы клиентов Связь-Банка, прошедших эту процедуру.

    Подводные камни

    Оформление ипотечного кредита – это всегда ответственный шаг со стороны заемщика. Необходимо здраво оценивать все имеющиеся риски, несмотря на лояльность предлагаемых банковских программ.

    Учитывая общую неблагоприятную экономическую ситуацию (резкие колебания курса валют, инфляция, санкции), есть вероятность увеличения ключевой ставки ЦБ, что, соответственно, может повлиять на проценты по выплате ипотечных займов.

    При предварительных расчетах стоит также учитывать дополнительные обязательные расходы, связанные с услугами страхования и оценки имущества при заключении кредитного договора.

    Аккредитованные страховые компании

    Вне зависимости от выбранной ипотечной программы залоговое недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию. Все сопутствующие расходы несет заемщик. Страхование (титульное, имущественное, личное) осуществляется аккредитованной компанией, которая, при наступлении страхового случая, несет ответственность перед банком за выплату задолженностей по кредиту.

    В число партнеров Связь-Банка входит более 20 страховых организаций. К основным относятся:

    • АО «СОГАЗ»;
    • ОАО «АльфаСтрахование»;
    • ООО «Абсолют Страхование»;
    • ОСАО «Ингосстрах»;
    • ООО «ИСК Евро-Полис»;
    • СОАО «ВСК»;
    • ОАО СК «Альянс».

    Все они отличаются положительной деловой репутацией, прозрачной структурой собственности, осуществляют деятельность на основании соответствующих лицензий и имеют опыт работы (не менее 3-х лет) на рынке услуг страхования.

    Ипотека Связь Банка в 2019 — рефинансирование, отзывы, условия

    Ипотека в жизни современного россиянина – весьма распространенное явление. Ее оформление позволяет людям отказаться от долгих накоплений необходимой для покупки квартиры суммы – достаточно иметь 15-20% от стоимости недвижимости.

    О банке

    При выборе кредитного учреждения следует обращать внимание на его рейтинг и сложившуюся репутацию на рынке. «Связь-Банк» (Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики), основанный в 1991г.

    является хорошим выбором для добросовестного заемщика. ПАО «Связь-Банк» принадлежащий Внешэкономбанку как дочернее предприятие имеет разветвленную филиальную сеть: более 100 точек продаж в 53 субъектах Российской Федерации.

    Количество сотрудников в 2019г. составило более 3600 человек.

    • Длительные сроки существования на рынке, солидный учредитель в лице ВЭБ, широкий спектр услуг, предлагаемых банком – все говорит в пользу возможного сотрудничества.
    • Одной из предлагаемых популярных банковских услуг является ипотека.
    • «Связь-Банк» предлагает 4 ипотечные программы в регионах присутствия банка:

    N п/п
    Наименование программы
    Процентная ставка, в %
    Минимальный первый взнос, в %
    Продолжительность, лет
    Примечания

    1
    а) новостройка; б) новостройка с дополнительным обеспечением
    10,90%
    от 15%
    3-30
    Только для согласованных строительных объектов в Москве и регионах РФ;
    Приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у любого застройщика

    2
    твоя ипотека (вторичный рынок)
    11,50%
    от 15%
    3-30
    Максимальная сумма кредита – 30 млн. Процентная ставка может быть снижена для держателей зарплатных карт – на 0,5%, для работников группы ВЭБ – 0,75%

    3
    а) военная ипотека. Готовое жилье; б) военная ипотека. Новостройка
    10,9%
    от 20%
    3-20 (но не более периода времени по истечении которого заемщику исполнится 45 лет)
    Спецпрограмма для военнослужащих на основании ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

    4
    а) большой залоговый кредит;
    б) большой залоговый кредит
    16,5% 17,5%
    10-40% (выдаваемая банком сумма от стоимости недвижимости) 40-70%
    3-15
    Кредит выдается банком под залог квартиры для целевого использования – на капитальный ремонт или неотделимые улучшения передаваемой в залог недвижимости

    Из таблицы видно, что программы ипотечного кредитования охватывают рынок первичного и вторичного жилья. В ипотеку можно купить квартиру, дом, гараж, машиноместо, апартаменты и др. Недвижимость остается в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита.

    Особенности ипотеки на земельный участок рассматриваются на этой странице.

    Предоставляемый пакет документов для всех видов ипотеки одинаков (кроме военной ипотеки).

    На основании принятых банком требований к заемщику для подачи заявки на ипотечное кредитование понадобится предоставление следующих документов:

    • заполненная анкета-заявление установленного образца;
    • паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту проживания;
    • дополнительный документ по выбору заемщика: водительское удостоверение, страховое свидетельство, ИНН или загранпаспорт;
    • для мужчин младше 27 лет потребуется предоставление военного билета;
    • документ, подтверждающий трудовые доходы з последние 4 месяца – справка о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо любой другой документ, подтверждающий занятость;
    • согласие супруга на получение кредита;
    • государственный сертификат на материнский капитал (если есть).

    Для получения ипотечного кредита военнослужащему понадобятся немного другие документы:

    • нет необходимости подтверждать доход и занятость, так как лицо находится на военной службе;
    • требуется предоставление свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) на получение целевого жилищного займа.

    Заемщику также понадобится предоставление документов на приобретаемую недвижимость.

    При приобретении недвижимости на первичном рынке будет необходимо:

    • предоставление договора на основании которого осуществляется строительство – договор долевого участия;
    • документы по застройщику: учредительные документы и свидетельства о регистрации, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • документы БТИ либо документы, выданные кадастровой палатой: технический паспорт, кадастровая документация.

     Для приобретения недвижимости на вторичном рынке необходимо:

    • предоставление документа, устанавливающего личность продавца, если покупка производится у физического лица;
    • при приобретении недвижимости у юридического лица – пакет учредительных документов;
    • свидетельство о государственном праве собственности;
    • основание возникновения права собственности у продавца – договор купли-продажи недвижимости, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство и др.;
    • выписка из домовой книги;
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет об оценке недвижимого имущества;
    • документы БТИ или Федеральной кадастровой палаты;
    • нотариальное согласие супруга заемщика на ипотеку.

    Требования к портрету потенциального заемщика обратившемуся в банк по программе ипотечного кредитования:

    • гражданин РФ;
    • возрастной диапазон 21-65 лет (на момент выплаты ипотеки);
    • постоянная регистрация по месту проживания;
    • стаж работы не менее 1 года (на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев);
    • предоставление телефонных номеров: стационарного по месту жительства, месту работы и мобильного телефона.

    В качестве принимаемых видов дохода признается доход от основного места работы, работы по совместительству, пенсионных выплат и доходов, получаемых судьями в отставке.

    Процедура оформления ипотеки Связь Банка

    Чтобы получить ипотечный кредит в Связь-Банке необходимо предварительно определить входит ли ваш регион в зону присутствия банка. Перечень регионов можно посмотреть на сайте кредитного учреждения.

    После этого следует ознакомиться с необходимым пакетом документов, который надо предоставить для подачи заявки, а также с помощью кредитного калькулятора прикинуть максимальную сумму ипотеки. При расчете кредита величина выплат по нему не должна превышать 50% от совокупного семейного дохода.

    Собрав необходимые документы можно обратиться в отделение банка, согласовав предварительно время приема. Следует взвесить финансовые возможности и рассчитать семейный бюджет. До выплаты кредита квартира будет находиться в залоге у банка.

    В случае систематического нарушения сроков оплаты по кредиту банк вправе обратиться в суд и на основании судебного решения выставить квартиру на продажу. Именно поэтому при оформлении ипотеки так важна финансовая дисциплина.

    После получения консультации у кредитного специалиста банка следует оформить и подать заявку на ипотеку приложив к ней необходимый пакет документов. Как правило, супруг (а) выступает созаемщиком.

    При одобрении заявки и утверждении максимальной суммы у заемщика есть время (2 месяца) для поиска объекта недвижимости.

    Приобретаемая недвижимость должна отвечать требовать банка – быть ликвидной, в хорошем техническом состоянии. Здание должно не подлежать сносу или капитальному ремонту.

    Не приветствует банк и незаконно выполненные перепланировки, влияющие на текущую стоимость недвижимости.

    Рефинансирование

    Один из способов уменьшить кредитную нагрузку является рефинансирование кредитов. В спектре услуг Связь-Банка рефинансирование до последнего времени отсутствовало.  2 года назад банк запустил наконец программу рефинансирования кредитов. Эта программа позволяет снять обременение с недвижимости и снизить долговую нагрузку за счет снижения процентной ставки.

    Рефинансирование ипотеки может быть реализовано в рамках программы «Перекредитование Стандарт». С помощью этого кредита можно получить до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет. Других видов рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков в Связь-Банке, к сожалению, не предусмотрено.

    Достоинства и недостатки

    Выделим основные достоинства и недостатки ипотечных программ Связь-Банка.

    К преимуществам предложения банка следует отнести:

    • обширный перечень ипотечных программ, позволяющих приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке;
    • возможность приобретения различных видов недвижимости: квартир, новостроек, домов, гаражей, земельных участков и т.д.;
    • досрочное погашение с пересчетом суммы процентов в пользу заемщика;
    • доступные процентные ставки.

    К основным минусам заемщики обычно относят:

    • долгие сроки рассмотрения заявки;
    • необходимость предоставления залога;
    • требования банка осуществить обязательное страхование гражданином жизни и здоровья.

    Таким образом, оформление ипотеки в Связь-Банке хорошее решение, позволяющее с оптимизмом смотреть в будущее. Длительность существования банка на рынке позволяет рассчитывать на серьезные, партнерские отношения. При заключении договора необходимо внимательно изучить все существенные условия, что позволит обеспечить их своевременное исполнение.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector