Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

Практически каждый второй гражданин РФ имеет кредит. Некоторые оформили несколько в разных банках, но не могут оплачивать их своевременно по каким-либо причинам. Выход из сложившейся ситуации есть. Можно оформить рефинансирование кредитов других банковских учреждениях в банке «Тинькофф». Детально рассмотрим условия такой кредитной программы и ее особенности.

Рефинансирование простыми словами

Немногие слышали о таком кредите. Рефинансирование — перекредитование. То есть, заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

С помощью рефинансирования можно получить следующие выгоды:

  • более низкую процентную ставку по кредиту;
  • лояльные сроки кредитования;
  • лишние наличные для личных целей.

Эта кредитная программа позволяет снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.

Содержание:

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»

Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.

  • Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.
  • Недостатки рефинансирования
  • Если заемщика обременяют слишком значительные финансовые обязательства перед другими банками, недостатки программы перекредитования будут несущественными. При оформлении кредита потребуется оплачивать комиссии и сборы. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.
  • Чтобы рефинансировать займы, потребуются разрешения банков-кредиторов. Не все из них готовы пойти на уступки. Объединить в один кредитный договор можно несколько действующих займов.

Самое главное, рефинансировать займы на мелкие суммы невыгодно. В результате заемщик значительно переплачивает. Связано это с тем, что увеличивается срок кредитования и изменяется процентная ставка.

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Условия рефинансирования в банке «Тинькофф»

По этой программе можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 9,9% годовых. Ее устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Максимальная процентная ставка достигает 24,9% годовых.

Поскольку кредит перечисляют на пластиковую карту, безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным. Но это при условии, что снято будет не менее 3000 руб. Если заемщик снимает меньшую сумму, он оплачивает комиссию в размере 90 руб.

По программе рефинансирование предусмотрено досрочное погашения без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Обслуживание карты и информирование по операциям по ней бесплатное.

Во-первых, оформить рефинансирование могут только граждане РФ. Во-вторых, у них должна быть постоянная или временная регистрация на территории государства.

Если регистрация временная, срок ее действия должен совпадать со сроком действия кредита.

Не нужно подтверждать официальное трудоустройство и предоставлять справки о доходах. Банк тщательно проверяет информацию, которую клиент указывает в анкете.

Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и не более 70 лет на момент закрытия кредита. То есть, оформить рефинансирование могут и пенсионеры, которые получают пенсию через любое банковское учреждение.

Этапы рефинансирования

Обратиться с заявкой на получение кредита по этой программе можно несколькими способами:

  • по телефону горячей линии;
  • на сайте банка.

Первый способ позволит не только оставить заявку на рефинансирование, но и уточнить нюансы этой программы кредитования. Квалифицированный менеджер ответит на интересующие клиента вопросы.

Как перевести деньги с карты Сбербанка на Тинькофф

Второй способ — оформление заявки в режиме онлайн на сайте. Для этого нужно зайти на официальный интернет-ресурс банка «Тинькофф». В меню, которое расположено сверху, выбрать пункт «Рефинансирование».

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

На странице можно ознакомиться с общей информацией о программе рефинансирования. Также есть возможность произвести предварительный расчет займа, определить, какую сумму ежемесячно придется вносить.

Затем в верхней части страницы нужно найти пункт «Оформить заявку» и нажать на него.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

Далее открывается анкета, которую нужно заполнить.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

В ней указывают требуемую сумму, срок кредита, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Затем нажимают на кнопку «Далее» и действуют согласно инструкции, указанной на экране.

Как только анкета полностью заполнена, ее отправляют на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки. Решение принимают в течение одного дня. Менеджер свяжется с клиентом по телефону и сообщит ему решение.

Если оно положительное, предложит заполнить более развернутую анкету, а затем назначит встречу. На нее он привезет необходимые для оформления кредита документы и пластиковую карту, на которой и будут наличные.

Как погашать кредит

Банк не устанавливает никаких запретов на счет оплаты займа. Самое главное, чтобы платежи приходили своевременно и в полном размере. Погашать кредит можно несколькими способами:

  • переводом с карты другого банка (потребуются точные реквизиты получателя);
  • внесение наличных на кредитный через салоны сотовой связи и почтовые отделения (за платеж взимается комиссия);
  • денежным переводом с любого банка.

Необходимо помнить, что переводы редко проводят в течение нескольких часов или моментально. Как правило, деньги на счет поступают через несколько дней. Поэтому оплачивать кредит посредством переводом лучше на несколько дней раньше, чтобы избежать просрочки.

Тинькофф — рефинансирование ипотеки, документы и отзывы клиентов

Ипотечные кредиты неизменно входят в тройку самых популярных видов кредитования. Но все равно очень многие люди опасаются брать такой большой займ, а те, кто его взял, начинают жалеть о принятом решении.

Так что, если уже имеющаяся ипотека висит тяжким грузом, появляется угроза длительных просрочек с последующей конфискацией недвижимости – рефинансирование Тинькофф банк станет лучшим выходом в сложившейся ситуации.

Компания предлагает своим клиентам условия со сниженной процентной ставкой, что существенно уменьшит нагрузку на его семейный бюджет.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

Условия рефинансирования ипотеки

Банк Тинькофф предоставляет одни из самых выгодных условий по рефинансированию ипотеки на финансовом рынке страны.

Многих клиентов привлекает, что все действия происходят в режиме онлайн без многократного посещения офиса банка, что очень экономит время и подходит современному жителю мегаполиса.

К заемщику будет прикреплен личный кредитный специалист, который подробно ответит на все имеющиеся вопросы, поможет грамотно собрать полный пакет документов и подобрать максимально удобные условия рефинансирования, а после будет вести все переговоры с банком-партнером.

Потенциальным клиентам предлагаются следующие условия:

  • Максимальная сумма кредитования – 99 000 000 рублей.
  • Экономия около – 1 % от текущей ставки по ипотечному кредиту.
  • Максимально возможный срок выплаты кредита – до 25 лет.
  • Банк не берет дополнительную комиссию за оформление и перевод кредита в банк-партнер.
  • Заемщику не навязываются никакие дополнительные услуги.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

Клиент также сможет выбрать для себя один из двух вариантов возможных изменений в кредитном договоре. Это может быть уменьшение срока кредитования или снижение ежемесячного платежа.

Расчет можно сделать помощью специального ипотечного калькулятора.

В каждом из них есть очевидная выгода для заемщика, поэтому не придется сломя голову искать дополнительный заработок или вовсе отдавать квартиру банку.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф банке начитается от 8,25 %. Это один из самых низких процентов, предлагаемых на рынке перекредитования на данный момент, поэтому клиенту, в любом случае, будет выгодно воспользоваться этой услугой.

Причем совершенно не имеет значения, на какую квартиру была взята ипотека.

Это может быть еще только строящийся дом либо трехкомнатная квартира на вторичном рынке, участок земли или уже построенный коттедж, а также предусмотрено приобретение апартаментов.

Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

В 2019 году банк Тинькофф может предложить несколько видов ипотечных программ, которые отличаются процентной ставкой и суммой первоначального взноса.

Это может быть ипотека с пониженной ставкой от 6 %, с использованием средств материнского капитала, кредит под залог уже имеющейся недвижимости или займ с государственной поддержкой.

Также Тинькофф банк поможет, при необходимости, помочь подобрать своему клиенту надежную страховую компанию.

Внимание: все вышеперечисленные условия указаны в усредненных показателях. Для каждого отдельного клиента банком подбирается свой индивидуальный вариант.

Требования к заемщику

Чтобы Тинькофф банк положительно рассмотрел заявку на рефинансирование ипотеки, клиент должен отвечать следующим требованиям:

  • Являться гражданином РФ.
  • У заемщика должна иметься прописка на территории страны, при этом не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту покупки недвижимости.
  • Минимальный возраст – от 21 года, максимальный – до 65 лет (на момент выплаты кредита).
  • У клиента должно быть постоянное место работы, а общий подтвержденный трудовой стаж быть не меньше 1 года.
  • Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    При соблюдении всех вышеперечисленных условий решение по рефинансированию ипотеки Тинькофф банка станет получить проще, а сроки сократятся до минимально возможных.

    Необходимые документы

    Для получения услуги рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить следующие бумаги:

    • первым делом нужно оформить заявление;
    • предоставить копии всех страниц паспорта;
    • справка, подтверждающая доход, или выписка из банка;
    • копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
    • договор по ипотеке;
    • выписка о задолженности;
    • документы на недвижимость, которая оформлена в залог.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    После предварительного решения сотрудник банка Тинькофф может попросить предоставить некоторые дополнительные документы: график платежей по нынешнему ипотечному кредиту, справка из Пенсионного фонда, ИНН, документ об образовании и т. д. Это поможет клиенту повысить свою надежность, предоставив тем самым наиболее выгодные условия рефинансирования в банке Тинькофф.

    Важно, чтобы в момент окончательного одобрения заявки присутствовали все вышеперечисленные документы, а все сканы были читабельны и в хорошем качестве.

    Как оставить заявку

    Для того чтобы оставить заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф банке, клиенту необходимо выполнить всего лишь несколько простых действий.

    Для начала заходим на официальный сайт и заполняем анкету. К ней прикрепляете сканы документов и отправляете на рассмотрение. Тинькофф Ипотека отправляет заявку всем банкам-партнерам. Из всех поступивших предложений выбираете самое выгодное.

    Далее с клиентом связывается кредитный специалист и помогает собрать полный пакет документов для рефинансирования ипотеки. Их также нужно будет отправить с помощью интернета через официальный сайт. После этого клиент всего лишь один раз приезжает в банк на подписание нового кредитного договора.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Банк-партнер закрывает ипотечный договор в старом банке, путем безналичного перевода. Клиент оплачивает ипотеку уже по новой процентной ставке, одновременно переоформляя залоговые обязательства в пользу нового кредитора.

    На сайте Тинькофф банка есть калькулятор рефинансирования ипотеки. Клиент может заранее оценить свои силы и рассчитать свою финансовую нагрузку. Заемщик наглядно увидит, как уменьшение процентной ставки отразится на итоговом месячном платеже. В ряде случаев Банк может предложить сменить валюту сделки, чтобы перекредитование стало еще более выгодным.

    Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

    Мария, 30 лет.

    «Хочу со всеми поделиться своим опытом рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке. Сначала я заполнила анкету, где указала те условия, которые бы хотела получить. Мне сразу пришел список возможных банков и их ставки. Я сразу смогла посчитать приблизительный ежемесячный платеж на калькуляторе, который также есть на сайте.

    • Очень удобно! Потом я заполнила более подробную анкету со всей необходимой информацией, причем одну для всех банков. Это так необычно, не нужно бегать по банкам и тратить кучу времени.
    • Буквально через пару минут со мной связался мой личный менеджер, мы с ней обсудили все оставшиеся вопросы, и я загрузила сканы необходимых документов. Осталось только подождать решения.
    • В моем случае нужно было предоставить еще ряд документов, менеджер также оперативно мне сообщила об этом, плюс пришло сообщение в личный кабинет. В конечном итоге ипотеку мне одобрили, а все оставшиеся проволочки упали на плечи моего специалиста, за что ей спасибо.
    • Буквально через 2 дня я уже вышла на сделку со своим новым банком – это был единственный раз, когда мне пришлось отойти от компьютера и поехать в офис. Так что для меня все закончилось наилучшим способом, я существенно снизила платеж по ипотеке. Теперь я всем советую это услугу банка Тинькофф. Спасибо, все очень быстро и удобно!»

    Ринат, 48 лет.

    «Заявку на сайте Банка Тинькофф я оставил месяц назад, а вчера прошла сделка уже в другом банке. По мне, так это очень быстро, с учетом того, что все документы я отправил через интернет. У меня уже на руках была выписка из ЕГРП и никаких других документов у меня не потребовали.

    Читайте также:   Где можно получить микрозайм с 18 лет: мфо, проценты и отзывы

    Учтите, что эта выписка делается около двух недель, можно заказать ее заранее. Рефинансирование мне одобрило три банка, но я выбрал Газпром, так как они снизили мне ставку почти на 5 %.

    Я даже сначала не поверил своим глазам! Мой прекрасный менеджер Дарья всегда была со мной на связи через вотс апп, через него же я отравил все оставшиеся документы. Мне даже не пришлось ни во что особо вникать.

    Мне понравилось, что мне не стали навязывать дорогую страховку, как это было с моим старым банком. Она была всего 0,4 % от суммы кредита. Я доволен, Тинькофф сработал четко и быстро, клиентоориентированность просто на высоте».

    Можно прийти к выводу, что на 2019 год Тинькофф банк предлагает перекредитоваться физическим лицам онлайн, под существенно сниженный процент. Клиент снижает свой ежемесячный платеж и может выбрать новый банк-партнер, среди большого списка компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

    Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке: условия, преимущества, отзывы

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Банк Тинькофф не рефинансирует клиентов напрямую. Учреждение принимает заявку и подбирает для потенциального заемщика партнерский банк, условия которого максимально удовлетворяют все стороны.

    • Условия рефинансирования ипотеки банком Тинькофф
    • Особенности сотрудничества
    • Виды недвижимости
    • Требования к кредитам других банков
    • Требования к заемщику
    • Процедура перекредитования ипотеки в Тинькофф
    • Необходимые документы и справки
    • Калькулятор ипотечного рефинансирования в Тинькофф
    • Вывод

    Банк Тинькофф предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку в России – от 6%. Рефинансирование от Тинькофф Ипотека также отличается довольно низкой процентной ставкой – от 9,7% годовых. В этой статье мы подробно расскажем о том, как рефинансировать ипотеку в Тинькоффе.

    Условия рефинансирования ипотеки банком Тинькофф

    В 2019 году условия Тинькофф Банка считаются одними из самых лояльных на рынке ипотечного кредитования.

    Ставка в рублях начинается с 8% годовых, что автоматически вносит данное предложение в список обязательных к рассмотрению.

    Условия не зависят от типа недвижимости – это может быть как дом на этапе постройки, так и квартира на вторичном рынке, а также земельный участок или апартаменты.

    Своим клиентам банк предлагает следующие условия сотрудничества:

    • максимальный размер кредита – до 100 миллионов рублей;
    • максимальный срок погашения – 25 лет;
    • экономия до 0,5% от ставки банка по ипотечному кредиту;
    • отсутствуют дополнительные комиссии за оформление договора и перевод кредита в партнерский банк;
    • нет необходимости покупать дополнительные услуги банка.

    Однако стоит помнить о том, что перечисленные условия являются ориентировочными, а точный размер процентной ставки и обязательного ежемесячного платежа устанавливается в индивидуальном порядке после обращения в банк.

    Если вы окончательно не определились с банком для рефинансирования ипотеки, воспользуйтесь сервисом Мастер подбора кредитов. Он поможет выбрать оптимальное предложение от российских банков. При этом будет учтен ваш кредитный рейтинг и желаемые условия. Это существенно повышает шансы на быстрое одобрение заявки банком.

    Особенности сотрудничества

    На выбор клиента предоставляется один из двух имеющихся вариантов рефинансирования: сокращение срока погашения или уменьшение ежемесячного платежа. Все решения клиент принимает самостоятельно, выбирая наиболее выгодный для себя вариант, исходя из имеющихся обстоятельств.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Виды недвижимости

    Банк готов сотрудничать с клиентами в рамках сразу нескольких кредитных программ, которые отличаются размером процентной ставки и первоначальным взносом. Например, некоторые программы предусматривают пониженную ставку на уровне 6%, допускают использование материнского капитала, кредитование под залог имеющихся объектов недвижимости или с поддержкой государства.

    Кроме того, стоит отметить отсутствие физических отделений – все операции производятся через интернет. Благодаря этому, клиенты экономят собственное время, исключая необходимость посещения отделений и ожидания в очереди.

    Работа банка построена таким образом, что каждому клиенту предоставляется персональный специалист, готовый помочь в подготовке полного пакета документов и ответить на возникшие вопросы относительно условий перекредитования.

    Также этот сотрудник поможет с выбором страховой компании.

    Требования к кредитам других банков

    Чтобы рефинансировать кредиты, выданные другими банками физическим лицам, необходимо, чтобы они соответствовали некоторым требованиям:

    • Общая сумма кредита не должна превышать 10 миллионов рублей.
    • Максимальный срок кредитования – не более 25 лет.
    • Отсутствие задержек с выплатами по действующему кредиту.

    Банк в обязательном порядке потребует справку о повторной оценке жилья, поскольку именно оно будет выступать залогом по новому кредиту. Также недвижимость должна быть застрахована от непредвиденных обстоятельств и природных катаклизмов.

    Требования к заемщику

    К своим заявителям Тинькофф банк выдвигает ряд требований, которые являются стандартными для большинства финансовых организаций. К ним относятся:

    • Гражданство Российской Федерации.
    • Прописка на территории страны. Заявка может быть одобрена даже в том случае, если место постоянной регистрации не совпадает с регионом покупки недвижимости.
    • Возраст заемщика на момент выплаты кредита должен быть не менее 21 года, но не превышать 65 лет.
    • Наличие постоянного официального места работы. При этом общий непрерывный трудовой стаж должен составлять не менее одного года.

    Процедура перекредитования ипотеки в Тинькофф

    В первую очередь стоит отметить, что получить услугу рефинансирования ипотеки через Тинькофф Банк невозможно. Все дело в том, что организация не занимается подобной деятельностью. Она выступает в роли своеобразного посредника между гражданином и кредитором, который готов предоставить подобный сервис.

    • Что касается непосредственно процедуры подачи заявки, в Тинькофф Банке она реализована довольно просто. В первую очередь заявитель обязан заполнить анкету на официальном сайте компании, которую следует дополнить скан-копиями собранных документов. Далее заявка отправляется на рассмотрение сотрудниками банка.
    • Банк рассылает документы своего клиента другим партнерским банкам, которые, в свою очередь, предлагают человеку свои условия. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает двух рабочих дней для частных лиц и четырех – для юридических.
    • Все, что остается сделать человеку – выбрать из поступивших предложений наиболее выгодное.
    • После того как выбор сделан, с заявителем связывается кредитный специалист для обсуждения дальнейших нюансов сотрудничества и сбора недостающих документов, которые впоследствии необходимо будет загрузить на сайт кредитора. Далее клиент один раз посещает отделение выбранной организации для подписания нового договора.

    Подобное сотрудничество ничем не отличается от предложений перекредитования других организаций. После подписания договора банк-партнер при помощи безналичного перевода погашает остаток задолженности физического лица перед старым кредитором, а сам клиент начинает вносить платежи уже согласно условиям нового соглашения.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Необходимые документы и справки

    Прежде чем обратиться в банк для рефинансирования ипотечного кредита, заявитель должен собрать полный пакет документов, в который входят:

    • заявление;
    • копии всех страниц паспорта;
    • справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая наличие постоянного дохода или выписка из банка;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • договор с предыдущим кредитором;
    • выписка об остатке задолженности;
    • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство ОГРП).

    В отдельных случаях менеджеры банка могут потребовать от физического лица ряд дополнительных справок: график платежей по действующему ипотечному соглашению, выписка из Пенсионного фонда, ИНН, диплом об образовании.

    Чтобы ускорить процедуру оформления, клиенту рекомендуется заранее позаботиться о сборе всех перечисленных документов, а также убедиться в том, что копии достаточно читабельны и выполнены в хорошем качестве.

    Калькулятор ипотечного рефинансирования в Тинькофф

    Покупка недвижимости в ипотеку — довольно серьезный шаг для большинства российских семей, поэтому заявителю необходимо ответственно подойти к принятию решения. От сделанного выбора будет зависеть размер ежемесячного платежа и переплаты. Возможности онлайн-калькулятора позволяют получить ориентировочные цифры, однако точная сумма будет названа уже сотрудником банка.

    Что касается самого калькулятора, то его функционал позволяет рассчитать следующие данные:

    • максимальную сумму займа;
    • размер обязательного ежемесячного платежа;
    • начисленные ежемесячные проценты по кредиту;
    • общую переплату, выраженную как в деньгах, так и в процентах;
    • общий размер переплаты за весь период обслуживания задолженности;
    • возможность досрочного возврата долга.

    Эти сведения позволяют сформировать примерную картину по ипотечной программе и сопоставить долговые обязательства с размерами семейного бюджета.

    Своим клиентам Тинькофф предлагает два вида погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. Калькулятор по умолчанию рассчитывает именно аннуитетные платежи, поскольку они пользуются большей популярностью у физических лиц.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Калькулятор также пригодится и при рефинансировании ипотечного кредита. Чтобы рассчитать стоимость нового кредита, заявитель должен указать стоимость объекта недвижимости, требуемую сумму займа и сумму, которую человек готов платить ежемесячно.

    В автоматическом режиме, используя данные физического лица, калькулятор покажет примерную процентную ставку, обязательный платеж и сумму кредита.

    • Также на экране можно будет увидеть логотипы банков-партнеров, готовых рефинансировать кредит и их общее количество.
    • Таким образом, калькулятор является действительно полезным инструментом. Однако для получения точных данных необходимо связаться с менеджерами банка, которые проведут соответствующие вычисления.
    • На сегодняшний день Тинькофф Банк по праву занимает лидирующие позиции в банковском секторе России, предлагая своим клиентам одни из самых выгодных условий сотрудничества по многим видам банковских продуктов.

    А низкие ставки по ипотечным кредитам позволяют банку находиться в списке обязательных к изучению для тех семей, которые рассматривают возможность приобретения собственного жилья с использованием заемных средств или рефинансирования имеющейся ипотеки.

    Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков — калькулятор и отзывы

    Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2019 году – довольно популярная услуга, которой пользуется большое число наших граждан. Что представляет собой услуга рефинансирования, каковы условия ее оформления, и как банк Тинькофф работает со своими клиентами в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2019 году – разберемся.

    Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

    Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

    Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

    Кому выгодна услуга рефинансирования?

    Услуга рефинансирование может изменить следующее:

    • Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
    • Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
    • Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

    Отзывы о рефинансировании кредита в Тинкофф Банке

    Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Позитивные

    Владимир, г. Москва

    Получилось так, что я влез в ипотеку в декабре 2015 года. Надо сказать, что проценты сдирали с меня драконовские. Но на тот момент мне казалось, что лучше купить вторичное жилье и сдавать квартиру внаем.

    Так и за ипотеку будет чем рассчитаться, и на жизнь будет оставаться. В принципе так оно все и получилось. Но вот совсем недавно пришло смс от Тинкофф, в котором меня оповестили о выгодной программе рефинансирования. Решил узнать, что и как.

    Позвонил, меня тут же проконсультировали и предложили воспользоваться услугой.

    Ну, я подумал пусть так и будет и стал собирать необходимые документы. Процедура не заняла слишком много времени, и консультации я получал исчерпывающие.

    В банке появился один раз для подписания договора и в другой раз посетил свое старое финучереждение, для подачи заявления о досрочном погашении задолженности.

    Скажу сразу, что я обращался с данным вопросом и в другие банковские структуры и надо отметить, что Тинькофф мне понравился больше всего и по уровню обслуживания и по предложенным процентам. Так, что могу рекомендовать данный банк.

    Ульянка, г. Санкт-Петербург

    Мы совсем недавно, а точнее 08.03.2018г. закончили процедуру рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф и надо признать, что весьма успешно. Нашим кредитором являлся банк ВТБ с годовой ставкой 10,9 процента. Кое-что во всей этой процедуре мне не понравилось.

  •  Длительный срок оформления (процедура заняла три месяца, а хотелось бы побыстрее).
  • Требуется слишком большое количество документов, и иной раз не поймешь, что требуется в оригинале, а где необходимо предъявить копию.
  • Специалисты банка Тинькофф могут долго не выходить на связь и приходится самостоятельно уточнять некоторые нюансы.
  • Теперь расскажу что же положительного в отношениях с этим банком. Во-первых, документы можно предоставлять в электронном виде, через личный кабинет.

    Во-вторых, необходимые бумаги, которые нельзя передать в электронном виде, забирает курьер от банка. В-третьих, банк не требует никаких дополнительных комиссий.

    • При проведении процедуры рефинансирования не возникало никаких непредвиденных трат. Банк дает достаточно времени для сбора необходимой документации.
    • Клиент может самостоятельно выбрать дату платежа по ипотеке.
    • Раньше я считала рефинансирование это, что-то очень сложное и недосягаемое простому человеку, а на самом деле все оказалось довольно просто. Еще осталось совсем немного, и мы закроем ипотеку, а квартира будет навсегда нашей.
    • Надо сказать, что в процессе пришлось немного потратиться. В частности, оценка квартиры обошлась в две с половины тысячи. Понадобился техпаспорт из БТИ, это еще 3700.

    За программу страхования заплатили 17 тысяч рублей.

    Также пришлось оформить нотариальную доверенность (2600 рублей), что бы процедуру можно было проводить без нашего присутствия, а также справки из ВТБ, это еще 500 рублей. В итоге расходы составили 26 300 рублей.

    Негативные

    Александр, г. Москва

    Недавно мне «посчастливилось» на сайте банка Тинкофф увидеть выгодное предложение по рефинансированию потребительского кредита с процентной ставкой 9,9 процента.

    Естественно решил воспользоваться предложением, а оформить договор попробовал в онлайн режиме, на сайте компании.

    И знаете, я был неприятно удивлен тем, что при переходе к заполнению анкеты банк требует оформить договор на кредитку с лимитом 300 тысяч.

    Поняв, что на сайте оформить выгодный кредит не удастся, позвонил на горячую линию банка. Мне ответила девушка и на мой вопрос о рефинансирование ответила, что процентная ставка составляет всего 6,5 и вообще предложение имеет массу преимуществ. Также, она предложила перейти к оформлению договора прямо сейчас, ответив на несколько вопросов. Я конечно же согласился.

    Оператор задал мне ряд вопросов. В частности, были испрошены такие данные как СНИЛС, информация из паспорта, сведения о месте работы и величине доходов, контактная информация и т. д.

    Я подал заявку на один миллион рублей сроком на три года. После расчета девушка сказала, что в данном случае ставка составит 14,5 процента, а платить каждый месяц придется 32 220 рублей.

    Я дал свое согласие на оформление кредита, после чего, примерно через четыре часа, пришло СМС, оповещающее о том, что кредит одобрен. Некоторое время спустя раздался звонок из банка, но был сразу же сброшен. Впоследствии я позвонил сам, и мне сказали, что в кредите отказано.

    Читайте также:   В каких мфо можно взять микрозайм с автоматическим одобрением

    Странная какая-то система сначала одобряют, потом отказывают, только время зря потерял.

    Оксана, г. Москва

    Получилось так, что я просрочила ежемесячный платеж. Я позвонила в банк, где меня уверили, что штрафные комиссии аннулируют.

    Расплатившись по кредиту, я рассчитывала, что банк больше не будет предъявлять ко мне претензий. Но все пошло совсем не так как я предполагала.

    Через некоторое время мне позвонили из банка Тинькофф и сказали, что у меня накопилась непогашенная задолженность, которую в срочном порядке надо выплатить.

    Даже не представляю, как так получилось, ведь перед этим мне русским языком сказали, что штрафы начисляться не будут. Как результат испорченные нервы и потраченное время. Ни кому не посоветую связываться с банком, в котором творится настоящий бардак.

    Рефинансирование ипотеки

    Отзывы о банке Тинькофф Банк, г. Санкт-Петербург Предыстория:В конце июля 2018 года я промониторил рынок ипотечных ставок и ставок по ипотечному рефинансированию, что меня и сподвигло на осуществление идеи: рефинансировать свою ипотеку. Выбрал несколько банков, в число которых и вошёл Тинькофф.

    Изначально я думал, что сам Тинькофф занимается предоставлением этих услуг, но оказалось, что они выступают посредниками между мной и потенциальным банком-кредитором.

    С одной стороны, я огорчился — посредники обычно «хотят денег» за свои услуги (потом я сильно порадовался, что с меня ничего не взяли), с другой обрадовался — ведь это расширило возможности выбора наиболее «вкусных» условий по различным банкам и экономило много времени.

    Ситуация:

    Сам я иностранец, постоянно проживающий в РФ. Могу подтвердить доходы по 2-НДФЛ, хорошая кредитная история… в общем, не клиент, а почти мечта. Нюанс только в гражданстве.

    Правда, в меру капризный и с европейскими замашками в части требований к сервису, оценки возможностей исполнения всех пунктов договора со своей стороны и минимизации бюрократических проволочек, которые очень любят в РФ. Кроме всего — хорошо знаю законы (в т.ч. Закон об ипотеке и пр.) и работаю с финансами.

    В общем, среднему специалисту банка со мной очень тяжело…

    Процесс:

    Направил запросы в выбранные банки, в т.ч.  и в Тинькофф. Как и ожидалось, в половине мне отказали из-за отсутствия гражданства РФ. Остальные 50% отзвонились на следующий день и началась интенсивная работа.  Для сравнения, опишу, как проходил интенсивный процесс работы с другими тремя банками (кроме Тинькофф).

    В двух банках мне до сих пор «пытаются» назначить ответственного менеджера, который бы смог сопровождать мою сделку. Учитывая мою дотошность, мне удалось таки «выбить» через неделю из этих банков список на первый пакет документов.

    • Отправил в тот же день и позвонил с вопросом в их ипотечные отделы: «Пришёл ли пакет документов Вам на почту?». Мне казалось, что вопрос довольно простой, а мне отвечает менеджер ипотечного отдела: «Я не располагаю такой информацией.». Спрашиваю: «У Вас ящик …@… общий?», отвечают: «Да.».
    • В общем, получасовые разговоры ничего не дали… (( Переписка проходила крайне вяло. Надеюсь, что это частный случай для таких известных банков. Решил, что нам просто не по пути. Теперь просто интересно, когда позвонят наконец-то назначенные менеджеры. ))
    • Третий банк — вроде бы всё хорошо, оперативно. Но… началась любимая бюрократическая история из разряда: тут запятую не поставили, тут пробел лишний… Предложил выслать старые документы. Мне предложили сходить и везде внести изменения со старых данных на новые.
    • Оценив сроки и трудозатраты я решил, что процесс рефинансирования в этом банке затянется на долгие годы.И наконец, как это было в Тинькофф:На следующий день отзвонился менеджер, представился и сказал, что мне назначен менеджер Геращенко Ольга, описал общую процедуру, ответил на пару общих вопросов.
    • В течении 10 минут я получил СМС с её полными контактами, через 30 минут пришло письмо от Ольги. На следующий день она мне позвонила познакомиться и описала, как работает сервис, на какие этапы делится вся наша совместная работа и что потребуется внести туда дополнительно, учитывая мой статус.

    В сервисе очень удобно, что сразу видишь весь список требуемых документов, где его «искать». Подгрузил первый пакет документов и стал ждать. Одобрили первый пакет — перешёл на «новый уровень». По каждому документу сразу виден статус. Документы, в среднем, проверялись до 2 часов.

    Если были комментарии о том, что нужно ещё что-то догрузить, то приходила СМС и письмо на почту. В итоге, сервис подобрал мне два банка, один из которых я и выбрал по предлагаемой ставке. Дальше — собрал второй пакет, запросил проект кредитного договора (КД). Ольга мне подсказала, где его взять на сервисе. Всё оказалось «перед носом».

    После прочтения КД я стал «мучить» девушку разными вопросами, капризничать и волноваться… Ольга стойко меня успокаивала, оперативно отвечала на мой шквал вопросов по КД и согласовывала мои принципиальные «хотелки» с менеджером банка-кредитора в довольно скромные сроки. Как ей это удавалось — останется для меня загадкой. Видимо, профессионализм…

    Параллельно с этими процессами банк подобрал и страховщика, и оценщика. Я оплатил лишь их услуги дистанционно. Никому не нужно было звонить, копаться по спискам. С условиями договоров я ознакомился, также заранее. Оценщики тоже оперативно отреагировали -не успел оплатить счёт, как они уже и на объект выехали, а на следующий день уже и отчёт сформировали.

    • Сделка состоялась в конце августа. (ровно месяц с момента запроса) Попросил Ольгу прислать следующую информацию: список документов, которые брать на сделку, место и время, а также — сколько денег с собой брать (можно с запасом). В тот же вечер получил от неё всё в соответствии со своим запросом.
    • Если бы я был оперативнее — то сделку бы закрыли уже в середине августа.Сама сделка — это предмет отдельного отзыва уже по банку-кредитору, который напишу позже. Скажу только то, что всё, о чём мы договорились с Ольгой (в части корректировок и дополнений), было выполнено банком-кредитором.

    Я не верю в структуры и системы — я верю в людей, которые состоят в них. Если такие люди, как Геращенко Ольга работают в этой системе, то система умеет выбирать клиентоориентированных, хороших и грамотных специалистов, которые будут довольны полученными результатами.

    Ольга, спасибо Вам большое. Мне было очень приятно быть Вашим клиентом. Надеюсь, что система Вас тоже ценит и регулярно премирует за качественную работу.

    Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф в 2019 году

    Ипотека под жилье берется на длительный срок. Заемщик по объективным причинам, часто от него не зависящим, может испытывать финансовые проблемы, возникшие уже после ее оформления. Достойным выходом из сложной финансовой ситуации может стать рефинансирование ипотеки.

    Что такое рефинансирование

    Рефинансированием в широком смысле является перекредитование, то есть погашение кредита в одном банке путем взятия кредита в другом.

    Прибегая к услуге рефинансирования, заемщик преследует следующие цели:

    • Увеличение срока выплаты кредита;
    • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • Снижение процентной ставки;
    • Смена валюты кредита (с иностранной валюты на рублевую и наоборот).

    Рефинансирование ипотеки является востребованной банковской услугой. Причины частого использования гражданами РФ рефинансирования ипотеки кроются в долгосрочности жилищного кредитования.

    А за срок в несколько лет у заемщика могут возникнуть разного рода обстоятельства, мешающие добросовестному погашению долга: болезнь, требующая дорогостоящего лечения, увольнение с прежнего места работы и поиск нового, снижение заработной платы. Нередко объективные причины затруднений по выплате ипотеки оказываются связанными с экономическим положением в стране и мире.

    Кому выгодна услуга рефинансирования

    Она бесспорно выгодна финансовой организации, предоставляющей эту услугу, и заемщику.

    Возможности рефинансирования следует иметь в виду заемщикам:

    • Попавшим в затруднительное материальное положение;
    • Имеющим несколько займов и желающих объединить их в один.

    Для банка же выгода заключается в:

  • Выборе кредита для рефинансирования, соответствующего его собственным требованиям;
  • Заработке на процентах, получаемых с нового клиента;
  • В возможном обращении нового клиента в будущем за другими банковскими услугами.
  • Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

    Рефинансирование ипотеки реализуется многими банками России. Одной из финансовых организаций, предлагающих данную услугу гражданам РФ, является банк Тинькофф (Tinkoff).

    Он удобен тем, что работает почти полностью в дистанционном формате, позволяющем клиенту сэкономить время. По любым предварительным вопросам, связанным с перекредитованием ипотеки, заемщик может обратиться к сотрудникам банка через службу поддержки клиента.

    Телефон для связи с сотрудниками Тинькофф по вопросам рефинансирования ипотеки – 8 800 555 77 78.

    Специфика банка Тинькофф заключается в том, что он сам не предоставляет услуги рефинансирования, а подбирает для клиента условия перекредитования в банках-партнерах. Тинькофф получает комиссионные, а партнерская организация – нового клиента.

    Клиенту обращение к банку Тинькофф выгодно тем, что он имеет возможность сравнить разные банковские предложения по рефинансированию ипотеки и выбрать наиболее оптимальное для себя.

    Партнерами Тинькофф по ипотечному перекредитованию являются банки:

    • Абсолют;
    • Восточный;
    • Банк жилищного финансирования;
    • Газпромбанк;
    • ДельтаКредит;
    • Металлинвестбанк;
    • ТрансКапитал;
    • Юни Кредит и др.

    Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф

    Тинькофф предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:

  • Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет 8% для квартир и 9,9% для домов и таун-хаусов. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры Тинькофф делают скидку его клиентам.
  • Максимальная сумма займа не должна превышать 99 млн р.
  • Не в пример многим финансовым организациям Тинькофф не навязывает заемщику личную страховку. Однако для минимизации риска отказавшимся от ее ставку повышают на 2%. По тем же причинам ставка повышается на 1,5% для заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.
  • Рассмотрение заявки является бесплатным.
  • Досрочное погашение долга не влечет за собой штрафов и иных санкций.
  • Банк Тинькофф имеет дочернюю компанию «Тинькофф Страхование». Оформление страховки при рефинансировании ипотеки предлагается выполнить именно через нее.

    Пример расчета рефинансирования ипотеки

    Как работает рефинансирование, будет пояснено на конкретном примере. Заемщик оформил ипотеку на квартиру стоимостью 2 400 000 р. под 13,5% сроком на 15 лет. Переплата при таких условиях составляет 3 210 000 р. Однако при перекредитовании под 11% она составит 2 453 000 р. Ежемесячный платеж снизится с 31 160 р. до 26 665 р.

    Рассчитать примерные выплаты по ипотеке можно с использованием онлайн калькулятора, имеющегося на сайте банка.

    Важно. Следует учитывать, что примерный и реальный расчет могут иметь расхождение по общей сумме, поскольку условия рефинансирования предлагаются банком Тинькофф после решения по каждому заемщику индивидуально. Учитывается и то, что помимо собственно выплат ипотека предполагает использование ряда платных услуг по оформлению документов на нее.

    Требования к заемщику

    • Нижняя возрастная граница – 20 лет;
    • Верхняя возрастная граница – 65 лет на момент полного погашения долга;
    • Наличие стабильного дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга;
    • Возможность документального подтверждения размера и стабильности дохода.

    Приветствуется и наличие постоянной прописки у клиента.

    По отзывам клиентов подтверждение дохода и постоянства в его получении необязательно, но в таком случае банк, желающий снизить риск, может назначить более высокую процентную ставку.

    Поэтому лучшим решением будет сбор необходимых документов, как можно более подробно характеризующих платежеспособность заемщика, и представление их в банк в отсканированном или сфотографированном виде. Поскольку Тинькофф работает с клиентами дистанционно и практически не имеет операционных офисов, приносить оригиналы документов самостоятельно некуда.

    Необходимые документы

    Для получения возможности по рефинансированию ипотеки клиенту необходимо заполнить заявку на сайте банка. К ней прикладываются копии документов:

    • Паспорта;
    • Страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
    • Трудовой книжки с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы заемщика;
    • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Договора по ипотеке с банком, оформившим его;
    • Текущего графика платежей;
    • Справки об остатке ссудной задолженности.

    Все эти документы рассматриваются в течение нескольких дней. Если их проверка приводит к заключению о благонадежности клиента, в личном кабинете открывается сразу несколько предложений по рефинансированию ипотеки от банков-партнеров Tinkoff. Заемщику назначается персональный менеджер, который разъясняет все нюансы выплат по ипотеке и курирует процесс ее рефинансирования.

    В процессе одобрения заявки сотрудники банка могут связываться с клиентом для выяснения дополнительных деталей по действующей ипотеке и платежеспособности заемщика.

    После одобрения заявки следует озаботиться оформлением и сбором остальных документов. Их перечень зависит от банка-партнера, который будет выбран заемщиком. В наиболее общем виде список документов включает в себя:

    • Свидетельство о собственности;
    • Договор купли/продажи или долевого участия;
    • Кадастровый паспорт;
    • Кредитный договор;
    • Страховой полис и график погашения страховки;
    • Справку по форме Ф40 (об остатке ссудной задолженности);
    • Документы, доказывающие наличие выплат по коммунальным платежам и др.

    Процедура оформления в Tinkoff

    Оформление перекредитования на жилье в Тинькофф отличается экономией времени клиента, а также предоставлением услуги персонального менеджера.

    Резюмируя все вышесказанное по оформлению ипотеки, можно отметить, что оно почти полностью (кроме заключительного этапа) протекает дистанционно и включает в себя следующие стадии:

    • Оформление заявки на ипотеку с приложением отсканированных документов;
    • Рассмотрение ее банком;
    • В случае одобрения заявки ознакомление с предложениями банков-партнеров Тинькофф;
    • Выбор наиболее выгодного предложения;
    • Назначение банком персонального менеджера и обсуждение с ним всех нюансов рефинансирования ипотеки;
    • Дооформление документов;
    • Встреча с курьером и передача заемщиком оригиналов;
    • Оформление договора перекредитования, встреча с курьером для его подписания.

    Заключение договора по рефинансированию – ответственный шаг со стороны заемщика. Не стоит торопиться с выбором предложений и заключением договора, пока не прояснены все условия и детали.

    Не нужно также пренебрегать расчетом с калькулятором возможных выгод.

    Рефинансирование не является выгодным, если разница в процентной ставке между ипотекой в старом банке и перекредитованием в новом составляет менее 1,25%.

    Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф может принести заемщику неоспоримые выгоды в виде выбора наиболее выгодного предложения, снижения переплаты по договору, сокращения срока перекредитования и удобства оформления необходимых документов.

    Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

    Алексей Б., Новосибирск. Оформлял рефинансирование ипотеки через Тинькофф, а мне навязали к нему карту и страховку. Пока не получил карту, об условиях перекредитования не знал ничего. Получается покупка кота в мешке. Не советую.

    Алена В., Екатеринбург. Вот уже пять лет являюсь клиентом Тинькофф, поэтому рефинансировать ипотеку решила через него: знала, что банк предложит мне несколько решений проблемы благодаря партнерству с другими банками.

    Одобрение по заявке получила через три дня и из предложенных вариантов выбрала ДельтаКредит. Тут же получила и персонального менеджера, который оказался вполне профессиональным.

    Первоначальная ставка была 10%, что вроде невыгодно, но при оформлении залога на ДельтаКредит она тут же снизилась до 8,25%, что приятно удивило.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector