Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Самая главная проблема россиян – жилье. Не каждый российский гражданин имеет собственную квартиру/дом и лишь у малой доли людей есть собственные деньги на покупку жилой недвижимости.

Здесь два варианта: копить деньги или взять кредит. Учитывая, что жилье стоит дорого на любом рынке, первый способ автоматически отпадает. Копить придется долго, да и жить надо где-то. Хорошо, если позволяет жилплощадь родителей.

Если нет, придется арендовать квартиру и платить.

Но зачем выбрасывать деньги на воздух, когда можно оформить ипотеку, платить за неё какое-то время, а потом жилье станет вашим! Поэтому, видя большой спрос на ипотечный кредит, все отечественные банки предлагают потребителям такую услугу. Не является исключением и Транскапиталбанк, о программах которого и пойдет речь ниже.

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Во всех ипотечных программах они одинаковые:

  • Российское гражданство
  • Возрастной диапазон 21-75 лет
  • Стаж работы — год/квартал общий/на последнем месте
  • Если заявитель предприниматель, срок существования бизнеса от 12 месяцев

Теперь разберем условия ипотечных программ банка.

По этой программе Транскапиталбанка процентная ставка для заемщиков по ипотеке самая низкая (от 5,9%). Поэтому она самая популярная среди клиентов финансовой организации. Условия ипотеки ТКБ банка следующие:

  • Минимальная сумма – 0,5 млн
  • Предельный срок – 25 лет
  • Минимальный взнос – 20%
  • Покупка жилья – только на первичном рынке. Однако выбор аккредитованных новостроек большой
  • С 2018 по 2022 гг. в семье должен родиться 2-ой ребенок

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя
  • Свидетельство о рождении детей

Кредит могут получить и юридические лица. По этой программе разрешается проводить рефинансирование даже ранее рефинансированных кредитов!

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Однако ТКБ предлагает потребителям и отдельную программу рефинансирования. Правда, показатель минимальной ставки поднимается до 8,7%. Но можно сократить выплаты, изменить срок и рефинансировать займы, оформленные под залог недвижимости. Условия следующие:

  • Минимальная сумма – 0,5 млн.
  • Предельный срок – 25 лет
  • Минимальный взнос – 5% при использовании маткапитала

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя
  • Справка 2-НДФЛ/по форме банка
  • Заверенная копия тр. книжки
  • Копия кредитного соглашения
  • Справка об остатке долга. Срок её действия – 5 дней
  • Платежные реквизиты 1-го кредитодателя с указанием счета кредитополучателя
  • В программе рефинансирования могут участвовать иностранные граждане

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Если вас интересует жилье только на вторичном рынке, можно участвовать в этой программе. Условия ипотеки Транскапиталбанка следующие:

  • Минимальная сумма – 0,5 млн.
  • Предельный срок – 25 лет
  • Минимальная ставка – 8,7%
  • Минимальный взнос – 5%. Можно использовать маткапитал

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя

Ипотека выдается заемщикам Транскапиталбанка по двум документам (только для физ.лиц), если заемщик:

  • Вносит первый взнос от 30%
  • Просит сумму до 12 млн

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Если вас интересует жилье только на первичном рынке, можно участвовать в этой программе. Данная ипотека Транскапиталбанка имеет следующие условия:

  • Минимальная сумма – 0,5 млн.
  • Предельный срок – 25 лет
  • Минимальная ставка – 8,7%
  • Минимальный взнос – 5%. Можно использовать маткапитал

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя

Последний документ не требуется (только для физ.лиц), если заемщик:

  • Вносит первый взнос от 30%
  • Просит сумму до 12 млн.

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Если не хотите платить первый взнос (в этой программе он отсутствует) и желаете взять квартиру от «Инвестторгбанка» в Одинцовском районе, в г. Королев, в р.п. Городище и в г. Иваново на конкретной улице/жилом комплексе, можно оформить «Особую ипотеку ТКБ банка». Условия следующие:

  • Минимальная/максимальная сумма – 1/20 млн.
  • Предельный срок – 25 лет
  • Минимальная ставка – 7,9%
  • Покупка жилья – но обоих рынках

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя
  • Кредит могут получить и иностранные граждане

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

ТКБ дает возможность покупки коммерческой недвижимости на первичном рынке и предпринимателям, предлагая им достаточно широкий выбор. Условия следующие:

  • Минимальная/максимальная сумма – 0,5 млн./до 50% от стоимости предмета залога
  • Предельный срок – 10 лет
  • Минимальная ставка – 14,7%
  • Покупка жилья – но обоих рынках

ТКБ запросит следующие правовые бумаги:

  • Заявление
  • Паспорт
  • ИНН работодателя
  • Справка 2-НДФЛ/по форме банка
  • Заверенная копия трудовой книжки

Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

Содержание:

Как погашать ссуду

Вариантов много, но два способа внесения денег не требуют комиссии:

  • Онлайн банк ТКБ. Зачисление моментальное. Потребуется регистрация в офисе учреждения или на сайте организации
  • Платежные терминалы ТКБ. Зачисление моментальное. Потребуются номера паспорта и счета
  • Также можно использовать:

  • Карты сторонних банков. Комиссия – 1%, но, минимум, 50 руб. Зачисление моментальное
  • Киви. Комиссия – 1,6%, но, минимум, 100 руб.
  • Рапид. Комиссия – 1-3%, но, минимум, 50-100 руб.
  • Яндекс. Деньги. Комиссия – 3% +15 руб.
  • Золотая Корона. Комиссия – 1%, но, минимум, 30-50 руб
  • Во всех случаях, кроме первого, сроки зачисления надо уточнять у организации, делающей перевод.

    Преимуществами ипотечного кредитования в ТКБ являются:

    • Разнообразие программ
    • Возможность покупки недвижимости в новостройках
    • Лимит в пределах 15 млн.
    • Возможность оформить ипотеку пенсионерам
    • Небольшой первоначальный взнос – 5%
    • Большой срок кредитования – до 25 лет
    • Предприниматели могут получить кредит, не подтверждая доход. Достаточно предъявить кредитору ценный залог
    • Небольшая процентная ставка, в диапазоне 8-10%

    Недостатков мало. Это серьезный пакет документов и всего 0,3 млн. для представителей российских регионов.

    Большинство клиентов ТКБ положительно отзываются о б ипотечных программах банка. Вот несколько отзывов:

    • До ТКБ обращался в несколько финансовых организаций, но мне везде отказывали. Но здесь мою заявку одобрили за сутки. Девушка позвонила и сказала, что я могу готовить необходимые документы, чтобы подписать договор и получить деньги. Через неделю кредит был у меня и появился шанс купить собственную квартиру
    • Я не резидент РФ, но мне нужна была квартира в Краснодаре. Во всех банках мне отказывали в кредите, только ТКБ пошел навстречу. В 2017 г. оформила ипотеку и приобрела жилье. Отмечу удобное мобильное приложение банка, с помощью которого я делаю оплату в онлайн режиме и контролирую все операции
    • В 2016 г. была ипотечная программа «Без документов». Требовался 30%-ый первый взнос. У меня эта сумма была, но продавец не хотел иметь дело с этим банком. Уговорила, он согласился в виде исключения и удивился. Банк одобрил заявку за сутки. Из документов запросили паспорт со СНИЛС. Учреждение одобрило 5 млн. под 11,9% с господдержкой. На подготовку документов ушло 2 недели, а на оформление ипотечного договора ушло 2,5 часа, но долго ждали банковского представителя

    Ипотека

    Ипотека Транскапиталбанк — одна из наиболее популярных финансовых услуг банка. В ответ на спрос банк разработал целый ряд интересных предложений по приобретению жилья на заемные средства.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Предложения ипотеки в Транскапиталбанк

    Например, для тех, кто не располагает первоначальным взносом, интересным решением может стать ипотека Транскапиталбанк 077. Она предназначена для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, не требует первого взноса и предлагается по достаточно низкой ставке 7% годовых на первые 7 лет. Единственное ограничение данного предложения — жилье можно приобрести только по адресам:

  • МО, Одинцовский район, пос. Горки 8, Жилой комплекс «Успенский квартал», продавец — АКБ «Инвестторгбанк» ПАО,
  • МО, г. Королев, мкр. Текстильщик, ул. Тарасовская д.2, д.14, д.25 (первичный и вторичный рынки)
  • Калькулятор ипотеки Транскапиталбанк

    Для тех, кто привык сначала все тщательно просчитывать, хорошим решением станет специально разработанный Транскапиталбанк калькулятор ипотеки, с помощью которого каждый может в режиме онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно:

  • Указать цель займа (готовое жилье, новостройка, коммерческая, залоговый кредит, рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк, ипотека с господдержкой).
  • Указать примерную стоимость и тип недвижимости (квартира, апартаменты, загородный дом, комната, таунхаус).
  • Выбрать желаемый срок (ипотека Транскапиталбанк выдается максимум на 25 лет).
  • Система покажет примерный ежемесячный платеж.
  • Если все устраивает, нужно будет ввети свои данные и заявка на ипотеку уйдет на официальный сайт Транскапиталбанк.
  • Рынок жилищного кредитования развивается, экономическая ситуация в стране меняется, а положительными последствиями этого становится постепенное снижение ставок по ипотеке.

    Поэтому те, кто несколько лет назад взял кредит на жилье, сейчас могут снизить ставку и в итоге существенно сэкономить.

    Специально для таких клиентов Транскапиталбанк предоставляет рефинансирование ипотеки: минимальная ставка составляет 7,7% годовых.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Минимальная ставка рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк составляет 7,7% годовых

    Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости залога составляет 80% для квартир и апартаментов, 70% для комнат и таунхаусов и 50% для дома с земельным участком. Размер кредита в Москве и Санкт-Петербурге может составлять от 500 тыс. руб. до 10 млн руб., в других регионах – от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Минимальный срок кредита – 1 год, максимальный – 25 лет.

    В 2017 году программа рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк вошла в число лучших программ на рынке и до сих пор удерживает лидирующие позиции.

    Отзывы по ипотеке Транскапиталбанк

    Ипотека — для многих вынужденная мера по улучшению жилищных условий, поэтому реакция на нее часто бывает слишком нервной и обостренной, людей могут раздражать даже незначительные мелочи.

    Тем не менее, у Транскапиталбанк отзывы по ипотеке в целом лучше, чем по рынку: клиенты отмечают выгодные финансовые условия, скорость работы менеджеров, индивидуальный подход и качество сервиса в целом.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки по выгодный процент!

    «Транскапиталбанк» — крупная компания, основной деятельностью которой является кредитование и обслуживание клиентов. В 2016 году банку присвоили рейтинг А++, что означает очень высокий уровень кредитоспособности. Это говорит о высокой надежности и стабильности банка, а значит, здесь можно оформить рефинансирование ипотеки.

    Условия рефинансирования

    В 2018 г. Ткб установил для заемщиков минимальную сумму от трехсот тысяч рублей на перекредитование. Максимальный размер плавающий, в зависимости от расположения жилья. Если объект находится в Москве, области или Спб и области, то можно занять до 9,5 млн р. При расположении в других субъектах РФ сумма снижена до 6,5 млн р.

    Ставка банка от 8,7%, сроки от года до 25 лет. Выдается в рублях. Если прежний кредит у заемщика был оформлен в валюте, то он переводится в рубли по курсу, который действует в день перевода. Порядок погашения по программе рефинансирования – аннуитетными платежами.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Если заемщик совершает просрочки, то начисляются пени в размере 0,02% от суммы, которая образовала долг. Банком начисляются штрафные проценты ежедневно, пока заемщик не оплатит задолженность.

    • Важно! Держателями акций являются российские и иностранные компании. Так, немецкая корпорация DEG имеет порядка 9,1% акций, International Finance Corporation – 7,7%.
    • Перед подачей заявления в банк заемщику рекомендуется рассчитать платеж с помощью онлайн калькулятора, который находится на сайте Ткб. Он имеет несколько режимов: для займа на квартиру в новостройке, готовое жилье, коммерческое, под залог, с государственным субсидированием и, наконец, рефинансирование.
    • Выбирая данный режим следует убрать галочки из формы, если не являетесь зарплатным клиентом и не собираетесь воспользоваться тарифом «Выгодный». Для предварительного расчета рефинансирования устанавливается тип недвижимости. Это может быть таунхаус, квартира, апартаменты, загородный дом или комната.

    Затем необходимо выставить желаемую ссуду, срок, стоимость жилья, которое оформится в залог банку.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Ниже отобразятся параметры расчета рефинансирования: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и необходимый минимальный доход для получения одобрения от банка. При данном расчете можно сразу же отправить заявку в банк на рассмотрение кредитному специалисту. Для этого в форме ниже указываются персональные данные, телефон и согласие на обработку данных заемщика.

    Есть условия рефинансирования, при которых недвижимость не будет принята банком в качестве обременения. К ним относятся:

    • жилье с незаконной перепланировкой;
    • квартиры в деревянных домах;
    • квартиры в пятиэтажках в городе Москве, возведенные до 1970 г.;
    • жилье на цокольном или подвальном этаже;
    • недвижимость в объектах, которые относят к охраняемым. Например, дома архитектурного, культурного наследия;
    • с дефектами, без всех необходимых коммуникаций, в аварийном или ветхом состоянии.

    Для залога квартира должна иметь отдельное водоснабжение, санузел, отдельный вход в квартиру. Все двери и окна, крыша находятся в исправном рабочем состоянии – это относится к объектам недвижимости на последних этажах.

    Требования к кандидатам на рефинансирование

    Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста.

    Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование.

    Читайте также:   Кредит без проверки кредитной истории: топ-10 банков, процентные ставки и требования к заемщикам

    Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

    Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

  • От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
  • От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.
  • Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

    Необходимые документы

    Для подачи заявления в банк требуется подготовить следующий комплект:

    • заявление на рассмотрение кандидатуры и паспорт (российский или иностранное гражданство);
    • справка о доходе;
    • копия трудовой книжки. Если ее нет, то можно предоставить копию контракта для работников государственных ведомств или справку о службе. Работники других компаний по контрактному договору предоставляют его копию. Пенсионер предоставляет свое удостоверение или справку из фонда;
    • кредитный договор;
    • справка с размером остатка по долгу и реквизиты договора.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    В анкете заемщика обязательно указывается номер ИНН компании-работодателя. В качестве справки о доходе в банк можно предоставлять как 2-НДВЛ, так и бумагу по установленной форме банка. Но документ должен быть заверен в бухгалтерии на работе. Трудовая книжка так же заверяется печатью компании, подписью главного бухгалтера или гендиректора.

    Если к договору с предыдущим банком были заключены дополнительные соглашения, их необходимо подать с комплектом документов. Можно предоставить копию. Справка о размере долга предоставляется заемщиком в день заключения сделки с новой организацией. Ее срок действия – пять рабочих дней.

    Порядок оформления

    Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

    • Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы.
    • Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика.
    • Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

    Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Способы погашения

    Банк предусматривает расширенные возможности для заемщиков в погашении кредита. При использовании Ткб напрямую предлагается:

  • Оплачивать через мобильный банк без комиссии. Зачисление средств заемщика происходит сразу же, для использования инструмента нужна регистрация на сайте.
  • Через банкоматы. Местоположение терминалов можно найти на сайте в соответствующем разделе. Для оплаты через них потребуются данные паспорта и счета заемщика.
  • Через банковские карточки других компаний, но взимается комиссия в размере 1%, при этом минимум 50 р. Переводят средства на счет моментально.
  • Кроме использования сервисов Ткб можно перечислять взносы с помощью других средств. В любом платежном терминале «Киви». Здесь есть некоторые недостатки: комиссия системы 1,6%, при этом сумма минимальной комиссии – сто рублей.

    Платеж переводится не (!) моментально, его нужно оформлять заблаговременно. Но есть и хорошие стороны – терминалов «Киви» очень много, они есть в кафе, магазинах, на улицах города.

    Для перевода средств заемщику понадобится мобильный телефон, паспортные данные и номер банковского счета.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Также можно использовать электронные переводы «ЯндексДеньги», «Rapida», перевод через другие банковские карточки и с помощью «Золотой короны». Для каждой системы есть свои комиссии и ограничения по суммам платежа.

    Отзывы о рефинансировании в ТКБ

    На портале Банки.ру «Транскапиталбанк» не пользуется особой популярностью, но имеет оценку выше, чем другие известные и крупные компании – 2,49 (средняя оценка). Он занял 22 место в общем рейтинге и собрал менее тысячи отзывов.

    Все последние отзывы заемщиков о рефинансировании банке ТКб положительные с максимальной оценкой. Однако по другим предложениям банка у клиентов возникают проблемы. Вот комментарии пользователей о рефинансировании:

    Ипотека Транскапиталбанк 2019: калькулятор, программы и отзывы

    Решить жилищный вопрос, заняться расширением жилплощади или взять крупную сумму денег в кредит можно с помощью ипотечного кредита. Ипотека Транскапиталбанка может стать отличным выбором.

    Из-за большого числа предложений можно запутаться в условиях, критериях и преимуществах того или иного продукта.

    Сегодняшний анализ программ ипотеки в Транскапиталбанке поможет выбрать оптимальный вариант и подходящие требования к заемщикам.

    Банк Транскапитал

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    ПАО «Транскапиталбанк» — один из крупных московских банков, образованный в начале 1992 года. Главными направлениями его деятельности являются ведение вкладов, выдача кредитов корпоративным и физическим лицам, лизинг, факторинг, а также проведение операций с ценными бумагами. Банк входит в топ-40 крупнейших банков России по объему активов и размеру уставного капитала. Имеет филиалы в 23 субъектах РФ, в которые регулярно обращаются более 50 000 юридических и около 500 000 частных лиц.

    Программы ипотеки Транскапиталбанка: условия

    Ипотечная линейка представлена различными предложениями для всех категорий клиентов. Средства ипотеки могут быть направлены на приобретение недвижимости в жилом и коммерческом секторе, в новостройках и на вторичном рынке. Кроме того, банк выдает кредиты на личные цели под залог имеющегося жилья.

     Вторичка

    Оформить займ на покупку вторичной недвижимости могут частные лица и ИП. Кредит от 300 000 рублей выдается на период до 25 лет.

    Семьи, имеющие двух и более детей, могут внести средства материнского капитала в качестве первого взноса, минимальный размер которого составляет 5%. Погасить долг можно в любое время без взыскания дополнительных платежей.

    При подключении платных тарифов «Выгодный» или «Сбалансированный» ставка по ипотеке значительно снижается.

    Новостройка

    Программа позволяет купить в ипотеку новое готовое жилье. Максимальный период погашения долга также составляет 25 лет, диапазон сумм – от 300 000 до 12 000 000 рублей.

    Рефинансирование ипотеки

    Ипотечные заемщики сторонних банков могут воспользоваться программой рефинансирования ТрансКапиталБанка. Условия и требования зависят от категории клиента и недвижимости. Валюта рефинансирования – российские рубли, но валютный займ может быть конвертирован по курсу Транскапиталбанка, актуальному на дату оформления рефинансированного кредита.

    По этой программе «ТрансКапиталБанк» не производит рефинансирование своих кредитов. Размер займа не может превышать половины стоимости залога. Минимальный срок действия договора кредита, который предполагается рефинансировать, должен быть не менее полугода на дату подачи заявки.

    Заемщик может выбрать форму рефинансирования – сокращение объема или уменьшение срока выплат. Действие программы также распространено на ипотеку, выданную под залог имеющегося жилья.

    Важно! В сделке обязаны участвовать все владельцы залоговой недвижимости. Исключение составляют супруги, у которых имеется заверенный брачный договор с указанием о долевой форме собственности имущества в залоге.

    Каждый объект, который потенциально является залогом, банк рассматривает индивидуально и в случае несоответствия требованиям может дать отрицательный ответ.

    При оформлении ипотечного рефинансирования необходимо учитывать возможность дополнительных расходов для оплаты следующих процедур:

  • Получение согласия супруга или супруги, заверенного в нотариальной конторе.
  • Проведение стоимостной оценки покупаемого в ипотеку или передаваемого в залог объекта недвижимости.
  • Оплата государственной пошлины за переоформление залога в регистрационной палате.
  • Покупка страхового полиса.
  • Оформление подтверждающих справок.
  • Важно! При подаче заявления на оформление рефинансирования необходимо учесть, что срок оформления закладной на «Транскапиталбанк» может составить до двух месяцев. Весь беззалоговый период процентная ставка по ипотеке останется повышенной с целью покрытия возможных рисков.

    Семейная ипотека

    Жилищное семейное кредитование в «Транскапиталбанке» представлено программой «Ипотека в ползунках». Она позволяет приобрести первичное жилье, а также рефинансировать уже имеющийся ипотечный займ. Главным требованием для предоставления семейной ипотеки является рождение 2-го и последующего ребенка во время действия программы с 2018 года по 2022 год.

    Если в семье в этот период родится второй ребенок, 6-процентная ставка по ипотечному кредиту будет действовать три года, третий, четвертый и т.д. — пять лет, при рождении 2 детей, начиная со второго — восемь лет.

    Кредит под залог

    В «Транскапиталбанке» можно получить возобновляемый кредит под залог недвижимости, имеющейся в собственности. Средства займа клиент может направить на личные цели многократно. В первые пять лет деньги можно снимать, погашать долг и использовать снова, при этом выплачивая только проценты. Оставшуюся задолженность можно погасить в срок до пятнадцати лет равными ежемесячными платежами.

    Еще один вариант кредита под недвижимый залог от «Транскапиталбанка» является программа, позволяющая использовать заемные средства на ремонт, реконструкцию собственного жилья и на приобретение дополнительной жилплощади. Преимуществом этой программы является возможность представления неофициальных сведений о доходе.

    Коммерческая недвижимость

    Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса могут приобрести объект коммерческой недвижимости в ипотеку, например, нежилое помещение или земельный участок.

    Также можно получить деньги на потребительские цели с оформлением в залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Предельный срок кредитования составляет десять лет.

    Размер займа должен быть не менее 300 000 рублей и не больше половины оценочной стоимости залога. Погасить задолженность можно досрочно в любое время действия договора о кредите.

    Ипотека по двум документам

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Практически все ипотечные программы «Транскапиталбанка» могут быть оформлены по 2 документам: паспорту и анкете заемщика. Основным условием является внесение первоначального взноса в объеме минимум 30% от оценочной стоимости выбранного для покупки объекта недвижимости. Так заемщик подтверждает банку свою платежеспособность без дополнительных справок. Пакет документов по недвижимости остается стандартным.

    Использование этой программы выгодно заемщикам с высоким доходом или располагающим необходимыми средствами, но не имеющими возможности подтвердить свой доход официальными справками.

    Процентные ставки Транскапиталбанка по ипотеке в 2019 году

    Транскапиталбанк предлагает разнообразные ипотечные продукты, процентная ставка устанавливается в зависимости от конкретных условий каждого из них. В таблице ниже представлены минимальные значения ставок.

    Вид ипотечного кредита
    Минимальная процентная ставка

    Ипотека в ползунках
    6%

    Ипотека на новое и вторичное жилье
    7,7%

    Рефинансирование
    8,4%

    Ипотека без границ под залог недвижимости
    нежилой
    21%

    жилой
    18%

    Коммерческая ипотека
    14,4%

    Ипотека без первоначального взноса
    7%

    Кредит на любые цели под залог жилой недвижимости
    10%

    Чаще всего наименьшая процентная ставка предоставляется заемщику при соблюдении некоторых условий, например, внесения значительного первоначального взноса или подключения дополнительных платных опций.

    Надбавки и дополнительные опции по процентам

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Банк предлагает подключить тариф «Выгодный» с целью снижения процентов по ипотечному кредиту. Условием применения минимальной ставки является внесение единовременного взноса, размер которого устанавливается конкретно для каждой ипотечной программы.

    Ипотечный калькулятор Транскапиталбанка

    Электронный онлайн-калькулятор на нашем сайте поможет заемщику подобрать оптимальную ипотечную программу по кредиту. В ипотечном калькуляторе он сможет рассчитать сумму ежемесячного платежа с учетом условий «Транскапиталбанка», стоимости приобретаемого объекта недвижимости и размера первоначального взноса.

    Требования к заемщику

    Для оформления ипотеки в «Транскапиталбанке» потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

    • Возраст от 21-го до 75 лет на дату, когда клиент полностью рассчитается с задолженностью по кредиту.
    • Совокупный трудовой стаж или период действия бизнеса (индивидуального предпринимательства) – более одного года.
    • Стаж на последнем месте трудоустройства – от 3-х месяцев.
    • Приобретение недвижимости официально зарегистрированными супругами в совместную собственность.

    Также необходимо согласие на оформление кредита супруга участвующего в сделке созаемщика, заверенное нотариально. Оно может быть составлено и в произвольной форме в присутствии уполномоченного банковского работника.

    Необходимые документы для ипотеки

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Оформление ипотеки производится по паспорту и заполненной анкете заемщика с ИНН организации работодателя при выполнении условий:

    • Подана заявка на получение кредита суммой до 12 миллионов рублей.
    • Внесен первоначальный тридцатипроцентный взнос.

    В остальных случаях перечень документов стандартный и включает кроме паспорта и анкеты:

    • Документы о доходе за последний квартал: справка НДФЛ-2, по банковской форме или от ПФР.
    • Заверенная копия трудовой книжки, договора ГПХ или контракта.

    Банк может дополнительно запросить:

    • Сертификат на маткапитал и документ об остатке его средств от ПФР.
    • Устав организации, бухгалтерский баланс, налоговая отчетность — для бизнес-владельцев.
    • Документ о регистрации, налоговые декларации, ИНН — для предпринимателей.

    Как подать заявку

    Можно лично посетить офис банка или оформить заявку через интернет. Предварительно произвести расчет по ипотечным платежам можно в калькуляторе на нашем сайте.

    Для подачи заявки на ипотеку в режиме онлайн [urlspan]заполните анкету на сайте «Транскапиталбанка»[/urlspan] и отметьте предпочтительные условия.

    Далее сотрудник банка позвонит по указанному контактному телефону и пригласит в офис для заполнения анкеты.

    Срок рассмотрения

    Банк изучает документы клиента, официальные справки, характеристики залога, другие обстоятельства и принимает решение об одобрении заявки, сумме, сроке, ставке и остальных условиях кредитования либо об отказе в выдаче. Обычно средний период рассмотрения составляет 2-3 рабочих дня.

    Что делать после одобрения

    При принятии банком положительного решения заемщик ищет подходящий объект недвижимости для приобретения его в ипотеку, представляет банку необходимые документы и сведения по нему.

    Далее при соответствии помещения требованиям «Транскапиталбанка» назначается проведение независимой экспертизы для оценки его фактической стоимости.

    Потом назначается дата, когда стороны должны подписать договор о предоставлении ипотечного займа.

    Страхование

    Страхование залоговой недвижимости является основным требованием для оформления ипотеки. Также желательно оформить полис личного страхования заемщика. Ипотека должна быть застрахована от следующих рисков:

    • Повреждение и полное уничтожение недвижимости по причине стихийных бедствий, пожаров, взрывов бытового газа, дефектов конструкций сооружений, аварий и незаконных действий других лиц.
    • Ограничение или полное прекращение права на собственность.
    • Потеря способности к труду, смерть должника и поручившихся лиц.
    Читайте также:   Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Страховые компании, имеющие лицензию для страхования рисков заемщиков Транскапиталбанка: Сургутнефтегаз, СОГАЗ, Согласие, Энергогарант, Зетта, КРК-страхование.

    Отказ от страхования жизни и утери трудоспособности приводит к увеличению ставки на 2,5%, при отказе от страховки титула по вторичке добавляется +1%.

    Плюсы и минусы ипотеки в Транскапиталбанке

    При выборе банка и оптимального кредитного продукта для ипотеки необходимо оценить все особенности рассматриваемого предложения. Основные причины оформить ипотечный кредит в Транскапиталбанке:

    • Большое количество ипотечных продуктов.
    • Конкурентные значения ставок.
    • Стоимость кредита не повышается при отсутствии личного страхования.
    • В Транскапиталбанке можно оформить ипотеку по двум документам.
    • Подключение платной опции снижает ставку и позволяет сэкономить значительную сумму.
    • Долгий – до двадцати пяти лет — срок кредитования.
    • Возможность рассмотреть иностранцев и лиц без гражданства РФ.

    К недостаткам относятся отсутствие программ государственного субсидирования ставки по ипотеке, льгот военнослужащим, высокая %-ая ставка без подключения платных тарифов.

    Отзывы реальных людей

    Выбирая вариант для ипотеки, стоит изучить отзывы клиентов:

    • Спешу поделиться моим опытом сотрудничества с Транскапиталбанком и оставить отзыв по ипотеке. Приятно удивлена качеством обслуживания. Нет длинных очередей, на звонки отвечают оперативно, а если заняты, то обещают перезвонить. Я рефинансировал ипотечный кредит от Райффайзенбанка и перешел в Транскапиталбанк по программе семейной ипотеки под 6% годовых. Там работают приятные в общении и внимательные сотрудники, отвечающие на все возникающие вопросы и помогающие разобраться во всех непонятных моментах. Буду надеяться, что в дальнейшем обслуживание останется на таком же уровне.
    • Оформил рефинансирование ипотеки ВТБ в Транскапиталбанке по процентной ставке, меньшей, чем было изначально. Все получилось быстро и выгодно! Внести платеж в счет погашения кредита можно в офисе банка буквально за несколько минут без огромной очереди. Рекомендую и жду еще большего снижения ставки!
    • Подал заявку на рефинансирование ипотеки. В Транскапиталбанке мне предложили 9,5%. Ставку не меняли, то есть тот процент, что предложили изначально, впоследствии и оформили. Также я подключил платную опцию и оплатил единовременный 3-процентный взнос. За это банк снизил ставку на 1%. Экономия за весь период составит 500 000 рублей, а платеж был 60 000 рублей.

    Итак, при выборе оптимальной программы ипотеки Транскапиталбанка стоит ознакомиться с отзывами. Для принятия решения можно использовать ипотечный калькулятор для расчета платежа в Транскапиталбанке.

    Можно оперативно и наглядно оценить свои финансовые возможности, определить оптимальную сумму и условия. Необходимо предоставлять только достоверные данные и документы.

    Так шанс на получение одобрительного решения по заявке значительно возрастет.

    Подать заявку на ипотеку в Транскапитал банка и еще семь банков прямо на нашем сайте можно по этой ссылке, а если вам требуется помощь специалиста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

    Ипотека Транскапиталбанка – условия и процентные ставки

    Каждое кредитное заведение предлагает собственные условия выдачи займов, поэтому поиск оптимальных условий способен затянуться и занять у нуждающихся в деньгах людей много времени. Не следует оставлять без внимания и ипотеку Транскапиталбанка.

    Здесь предлагаются привлекательные условия, позволяющие клиентам обзавестись жильём (или недвижимостью), не переживая о неподъёмных взносах и высоких процентных ставках.

    При этом заёмщикам придётся выбирать между 6 различными ипотечными программами, каждая из которых нацелена на определённый тип имущества.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Условия ипотечного кредитования в ТКБ

    Учитывая количество различных предложений ипотеки в ТКБ банке, удобнее всего сравнивать условия кредитования в таблице. Ниже представлены все возможные варианты получения финансовой помощи и перечислены важнейшие параметры кредитования.

    Наименование
    Максимальная сумма (в рублях)
    Срок погашения (в годах)
    Процентная ставка
    Первоначальный взнос (в процентах)
    Особенности и важные требования

    В ползунках
    8 млн. для столицы, 3 – для остальных регионов
    25
    6% (на 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей), остальное время проценты определяются по формуле: ставка ЦБ +2%
    20
    При рождении второго и третьего ребёнка для покупки нового жилья

    Готовое жильё
    До 8 млн.
    25
    От 7,7%
    От 5
    Только вторичный рынок

    Новостройка
    До 8 млн.
    25
    От 7,7%
    От 5
    Первичный рынок

    Без первого взноса
    До 20 млн.
    25
    От 7% в течение первых 7 лет

    Первый взнос отсутствует при покупке жилья стоимостью от 12 млн.

    Коммерческая
    6 млн.
    25
    От 13, 35%
    От 50 (поскольку размер кредита не может превышать половины стоимости недвижимости)
    Отсутствуют

    Без границ
    До 60% стоимости квартиры
    15
    От 14,65

    Допускается многократное использование полученных средств и погашение в отдельные месяцы только процентов

    Помимо перечисленных вариантов банком предлагается нецелевой заём наличными под залог недвижимости. С его условиями можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

    Транскапиталбанк – рефинансирование ипотеки

    В случае возникновения сложностей с погашением займа другого кредитного учреждения, клиенты способны воспользоваться рефинансированием ипотеки ТКБ. Заёмщикам предлагаются следующие условия:

    • минимальная сумма – 300 тысяч;
    • максимальный лимит – 9,5 млн.;
    • общая сумма кредита не может быть ниже 10% от стоимости квартиры, но не более 80% цены залогового имущества;
    • период погашения задолженности – до 25 лет;
    • валюта – рубли;
    • процентная ставка – от 7,7 (при использовании специальных программ и предложений, в остальных случаях – от 9,2%).

    На итоговый размер переплаты и процентной ставки влияет оформление страховки, соотношения займа и залога и уже упомянутые акции и тарифы.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Программы и процентные ставки

    Развивая тему процентных ставок, необходимо перечислить все факторы, влияющие на их изменение:

    • размер первоначального взноса;
    • статус клиентов (партнёр, престиж, премиум);
    • тип недвижимости (квартира, апартаменты, нежилая);
      статус ИП;
    • количество созаёмщиков;
    • трудовой стаж;
    • предоставление закладной после покупки жилья;
    • страхование рисков и жизни;
    • тариф.

    Особенно серьёзное влияние оказывает тарифный план. В зависимости от возможностей и желаний клиента снижение способно достигать полтора процента. Но за подобную льготу придётся заплатить сумму, составляющую 4,5% от общего размера задолженности. Выплата производится единожды.

    Необходимые документы

    Перечень документов, нужных для кредитования, предельно короток и включает в себя:

    • анкету заёмщика;
    • паспорт;
    • справку о доходах (любой доступной заёмщику формы);
    • заверенная копия трудовой книжки.

    При необходимости менеджеры способны запросить дополнительные бумаги. Имеют право предоставлять дополнительные справки, повышающие шансы на положительное решение, и сами заёмщики. Чтобы уточнить, какие бумаги можно собрать, следует почитать отзывы об ипотеке Транскапиталбанка, но обычно речь идёт о документах, подтверждающих получение альтернативных доходов.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Калькулятор расчёта ипотеки Транскапиталбанка

    Чтобы развеять сохранившиеся сомнения о том, нужно ли оформлять заём, следует рассчитать ипотеку Транскапиталбанка с помощью специального калькулятора. Его использование потребует внесения основных сведений о кредите, включая срок, сумму и процентную ставку.

    Но важно подчеркнуть, что проведённый расчёт будет иметь приблизительный характер. Точные параметры кредитования, объём итоговой переплаты и размер ежемесячных взносов удастся выяснить только после получения конечного текста соглашения с банком. Следует внимательно отнестись к этим сведениям перед заключением договора.

    Особенности рефинансирования ипотеки в ТрансКапиталБанке

    На сегодняшний день рефинансирование ипотечных кредитов производится множеством банков. Однако условия предоставления данной услуги каждой организацией устанавливаются индивидуально, что не всегда выгодно для клиента.

    О том, как «ТрансКапиталБанк» оказывает услугу рефинансирования ипотеки, оформленной заемщиками в других банках, и насколько выгодно перекредитование в данной компании, читайте в сегодняшней статье.

    Ипотека в Транскапиталбанке: процентные ставки и условия кредитования, отзывы клиентов

    Условия предоставления услуги

    • возраст 21 – 75 лет;
    • общий трудовой стаж не менее 1 года, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, срок регистрации юридического лица или ИП – не менее 12 месяцев;
    • участие в сделке всех собственников передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, где прописан режим их раздельной собственности.

    В качестве привлекательного условия нельзя не отметить отсутствие жестких требований к рефинансируемому кредиту.

    Обращение за рефинансированием возможно по истечении 6 месяцев с даты оформления ипотечного кредита (в отличие от большинства других банков, где этот срок не менее 12 месяцев).

    Процентная ставка

    Ставка рефинансирования в «ТрансКапиталБанк» начинается от 7,7%. Однако минимальное значение применяется только в отношении заемщиков класса «Премиум» с размером займа не более 50% от стоимости залога.

    Процентные ставки от 9,2% до 9,95% используются в зависимости от суммы кредита, а также его соотношения с размером залога.

    Порядок проведения процедуры

    Процесс оформления состоит из нескольких стандартных этапов:

  • Подача заявления и документов в банк (лично или на сайте, в режиме онлайн). Срок рассмотрения заявки составляет 5-7 дней.
  • Заключение нового договора.
  • Выдача банком денежной суммы, которая направляется на погашение ипотеки. После оплаты прежнего займа клиент должен предоставить в банк справку об отсутствии задолженности перед первичным кредитором.
  • Страхование недвижимости и перерегистрация залога. После этого «ТрансКапиталБанк» производит снижение процентной ставки, с момента предоставления в банк закладной.
  • Необходимый пакет документов

    В пакет предоставляемых документов обязательно включается:

    • заявление-анкета;
    • паспорт гражданина РФ или иностранца;
    • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (или справка из ПФР);
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (при отсутствии предоставляется трудовой договор или контракт);
    • справка из ПФР или пенсионное удостоверение (для клиентов-пенсионеров);
    • документация от первичного кредитора об остатке задолженности;
    • оценочный акт.

    Если кредит оформляется с использованием средств материнского капитала, дополнительно запрашивается соответствующий государственный сертификат, а также справка из территориального органа ПФР об остатке средств материнского капитала (предоставляется при подаче документов на одобрении кредита).

    Отзывы клиентов

    Большинство клиентов отмечает не только значительную выгоду в результате рефинансирования (иногда достигающую несколько сотен тысяч рублей на всю сумму), но и отличную работу сотрудников банка: вежливость в общении с заемщиками, оперативность при оформлении документов и консультирование по всем волнующим вопросам.

    Чтобы избежать неправильной трактовки условий кредитования, которые в данном случае зависят от ситуации заемщика, рекомендуется обратиться за консультацией специалиста банка любым удобным способом.

    Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

    В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры.

    Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет.

    На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

    В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

    Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?


    Банк
    Ставка

    1
    Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира)
    9,20%

    2
    Газпромбанк – Рефинансирование
    9,20%

    3
    Райффайзенбанк – Рефинансирование
    9,50%

    4
    Промсвязьбанк – Рефинансирование
    9,50%

    5
    Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости
    9,50%

    6
    Возрождение – Рефинансирование
    9,70%

    7
    Дельтакредит – Рефинансирование
    9,75%

    8
    Альфа-Банк – На рефинансирование
    9,79%

    9
    ФК Открытие – Рефинансирование
    9,95%

    10
    ЮниКредит Банк – Рефинансирование
    10,15%

    Я в итоге остановилась на Транскапиталбанке (ТКБ).

    Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

    • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
    • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.
    • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
    • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).
    • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.
    • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).

    Процесс рефинансирования

    Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.

    Банк попросил такой список бумаг:

    • заявка на рефинансирование кредита;
    • сканы кредитного договора;
    • копия паспорта и трудовой книжки;
    • справка 2-НДФЛ;
    • два экземпляра оценки недвижимости;
    • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
    • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
    • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
    • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

    После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.

    Что в итоге?

    • Ставка по ипотеке снизилась с 11,57% до 7,9%.
    • Срок кредита вырос с 13 до 14 лет.
    • Ежемесячный платёж сократился с 42 263 до 31 836 рублей.
    • Итоговая переплата снизилась с 3 089 926,10 до 2 116 997,64 рубля (без учёта комиссий).
    • На оформление, подготовку документов и все формальности ушло меньше месяца и 178 850 рублей.

    Планирую досрочно выплачивать по 30 000 рублей в месяц, чтобы быстрее погасить кредит. Если всё пойдёт по плану, то переплачу 740 483,64 рубля.

    Советы тем, кто хочет рефинансировать

    1. Сравнивать предложения в разных банках.

    2. Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

    3. Вносить досрочные платежи.

    Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту.

    То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector