Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ считается одним из самых выгодных в России. Минимальная годовая ставка составляет 8,9%, сумма до 60 млн рублей. Первый взнос – от 10%.

Размером уставного капитала ВТБ превосходит даже Сбербанк, что свидетельствует о надежности этого финансового учреждения. За время своей работы он менял названия, объединял свои дочерние организации (ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24) и, наконец, достиг высочайших показателей эффективности.

Статья о том, как сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ и какие для этого нужны документы. Конечно же, будет подробно рассказано об условиях, на которых предлагается эта услуга.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

Содержание:

Условия ВТБ по ипотечному перекредитованию

Начать стоит с главного. Процентная ставка по ипотечному рефинансированию в ВТБ начинается от 8,8%. Она действует, разумеется, не во всех случаях, а только при максимальных гарантиях возвратности.

Условия в 2019 году позволяют оформить перекредитование под меньший процент по упрощенной схеме, при которой заемщик предоставляет банку всего два документа – паспорт и другое подтверждение идентификации личности (военный билет, удостоверение военнослужащего или водителя, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт – на выбор клиента). Легко заметить, что среди перечисленных вариантов нет справки о доходах.

Так, в банке ВТБ сегодня работает программа перекредитования ипотеки «Победа над формальностями». В ее рамках заемщикам доступно рефинансирование кредитов под залог недвижимости в сумме до 30 млн руб. под 11% годовых на 20 лет.

Рефинансированием собственной ипотеки ВТБ не занимается. При определенных обстоятельствах внутреннее заимствование может быть реструктурировано. Возможно перекредитование задолженностей под залог недвижимости только других банков.

Ставки по рефинансированию прозрачны, и зависят от категории клиента.

Категория перезаемщика
Минимальная ставка ипотечного кредитования, %

Учители, врачи, государственные служащие, заработная плата которых перечисляется на карту своего банка, в данном случае ВТБ
8,8

Учители, врачи, государственные служащие, заработная плата которых перечисляется на карты других банков. Те же условия действуют для своих клиентов по зарплате независимо от рода занятий
9,0

Все заемщики, не относящиеся к вышеперечисленным двум категориям
9,3

Максимальная сумма рефинансирования ограничена тридцатью миллионами рублей. При этом она не может превышать 80% цены залога. При оформлении по двум документам, то есть без подтверждения размера дохода, установлен предел в половину рыночной стоимости квартиры или дома, согласно экспертной оценке.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

Нормативная продолжительность платежного периода при рефинансировании ипотеки в ВТБ составляет тридцать лет, а если взята в рамках программы «Победа над формальностью», установлен меньший предельный срок погашения – 20 лет.

При обязательном страховании залога, приобретение личного страхового полиса – дело добровольное. Но следует учитывать, что согласно общепринятой банковской практике, его наличие влияет на величину годовой ставки.

Страхование рисков здоровья и жизни обойдется ежегодно в дополнительные 0,5–1% от суммы рефинансирования. Ровно один процент ВТБ добавит к ставке, если клиент откажется от оформления полиса.

Есть прямой смысл согласиться.

Правилами банка предусмотрены другие дополнения к годовой ставке рефинансирования. К ней плюсуются 2% до тех пор, пока идет регистрация залога в пользу кредитора. Клиент заинтересован сделать это как можно быстрее, чтобы повышенный процент был исключен из расчетов.

Если заемщик по каким-то причинам не может или не хочет подтверждать величину своего дохода, ему в ВТБ могут поверить на слово, но непременно добавят 0,7% к годовой ставке рефинансирования.

Зачисления на банковский счет облагаются комиссией до 1,5%, но больше трех тысяч рублей с клиента не взимают.

  • Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ производится под 9,7%. Это не самая низкая цифра (например, в Сбербанке России ставка меньше – 9,5%). Главное преимущество для военнослужащих – относительно короткий срок выдачи нового кредита.
  • Многим интересно, есть ли возможность использования материнского капитала в ВТБ при перекредитовании ипотек других банков.
  • Физическим лицам следует учитывать, что программой «Победа над формальностями» это не предусмотрено. При обычном рефинансировании заемщику следует обратиться в Пенсионный фонд РФ.
  • Обоснованное решение будет принято в зависимости от того, сколько стоит приобретаемое жилье.
  • Например, принята норма, согласно которой доля материнского капитала в первоначальном ипотечном взносе не может превышать 15% цены объекта. В каждом конкретном случае требуется индивидуальный подход. Погашение ипотеки после перекредитования в ВТБ также допускает использование маткапитала.

В отличие от многих других банков, в ВТБ нет дифференциации клиентов по региону проживания Условия, предлагаемые для ипотечного рефинансирования, будут одинаковыми в Санкт-Петербурге, Москве, Пензе, Саратове или Владивостоке.

Правом на налоговый вычет перезаемщики банка ВТБ пользуются точно так же, как и всякие другие граждане РФ, приобретающие недвижимость по ипотеке. Оно дает возможность сберечь значительную сумму, так как облегчает фискальную нагрузку.

Для сравнения – небольшая таблица с предложениями по рефинансированию от других российских банков:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

11.99 %
4 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
21–70
2–5 г.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

11 %
1 100 000 ₽Заявка
45 000 ₽
21–75
0,5–7 г.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

9.9 %
5 000 000 ₽Заявка
10 000 ₽
20–70
1–5 г.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

10.99 %
3 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
22–65
1–7 г.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

9.9 %
3 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
23–65
1–7 дн.

9.9 %
1 000 000 ₽Заявка
10 000 ₽
22–70
1–5 г.

13 %
1 000 000 ₽Заявка
30 000 ₽
19–75
2–7 г.

11.9 %
2 000 000 ₽Заявка
35 000 ₽
23–70
1–7 г.

10.2 %
27 000 000 ₽Заявка
300 000 ₽
21–75
1–25 г.

10.2 %
1 500 000 ₽Заявка
500 000 ₽
21–75
1–25 г.

10.2 %
30 000 000 ₽Заявка
500 000 ₽
18–65
3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования банка к заемщику и залогу

Клиенты, имеющие неудачный опыт подачи заявок на рефинансирование ипотечного кредита в другие финансовые учреждения, могут догадаться, почему ВТБ отказывает в этой услуге. Причины обычные – сомнительная кредитная история, несоответствие требованиям банка залога и самого клиента.

Проще всего получить рефинансирование ипотеки «зарплатникам», которым регулярно поступают средства на карточный счет. Решения по их заявкам принимаются быстро и чаще всего они положительные.

Требования ВТБ обычные, такие же, как при выдаче любого нецелевого займа или открытии кредитной линии. Главный вопрос в оценке платежеспособности клиента.

В ВТБ возрастной диапазон ограничен нижней планкой в 21 год. Верхний предел составляет 70 лет на момент полного погашения задолженности. Легко подсчитать, что если приобретена квартира в ипотеку пятидесятилетним заемщиком, то он может рассчитывать на займ с платежным периодом до 20 лет.

К трудовому стажу в ВТБ требования также не выходят из стандартных рамок: постоянная работа в течение 12 месяцев и доход, соответствующий расчетной сумме ежемесячной платы.

Особенностью подхода к перекредитованию можно признать предложение привлекать созаемщиков в количестве до четырех с учетом их совокупного подтвержденного дохода. Это значительно расширяет возможности доступа к рефинансированию ипотеки.

В качестве поручителей могут привлекаться родственники, включая неполнородных, и супруги, в том числе гражданские (без официального заключения брака). Главное, чтобы они были способны ответить по обязательствам заемщика, если сам он по каким-либо причинам не сможет этого сделать.

ВТБ проявляет мягкость в отношении регистрации места проживания клиента: достаточно, если она временная. Гражданство может быть любым.

Одобрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита возможно при соответствии его параметров обязательным требованиям:

  • до окончания срока кредитного договора остается не меньше трех месяцев;
  • в течение срока погашения заемщик не допускал просрочек;
  • договор действует не менее полугода;
  • валюта ипотеки – рубли РФ;
  • банк-кредитор (первичный) не входит в финансовую группу ВТБ.

Так как рефинансирование ипотеки предполагает, что данный кредит (первичный) уже был одобрен другим банком, останавливаться на требованиях к залоговому имуществу нет особой нужды. Достаточно учитывать, что объект не должен быть ветхим и запланированным к сносу или реконструкции. Учитывается также степень ликвидности.

Как происходит оформление рефинансирования ипотеки в ВТБ

Для перекредитования заемщику достаточно пройти три этапа, перечисленных на сайте банка.

Шаг первый – оформление заявки. Ее бланк заполняется в режиме онлайн. В нем всего десяток граф, в числе которых фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер мобильного телефона и электронный адрес.

Заявитель также приводит данные своего работодателя, сумму среднемесячного дохода семьи и продолжительность трудового стажа.

Ставятся отметки о согласии на обработку личных данных и получении зарплаты на карту ВТБ (если это так).

Там же есть ссылка на требования к перезаемщику. О них уже рассказывалось выше, но лишний раз оценить, возможно ли подать заявку на рефинансирование, не повредит.

Шаг второй – предоставление документов. О пакете будет подробно рассказано ниже, но тем, кто уже имеет опыт в оформлении ипотеки и так известно его содержание. В принципе, между рефинансированием и получением кредита под залог недвижимости нет принципиальной разницы.

Третий шаг – оформление сделки и ее завершение. Процедура производится в ипотечном центре. Найти ближайший ИЦ просто, благодаря прилагаемой карте, доступной на сервисе.

  • После успешного прохождения этих трех этапов задолженность перед банком-кредитором погашается.
  • Оформить рефинансирование

Пакет требуемых документов и справок

Теперь о том, какие нужны документы для перекредитования ипотеки в ВТБ. Список, указанный на сайте банка, не очень длинный:

  • Электронная анкета (заявка на рефинансирование). В ипотечном центре перезаемщик заполнит и подпишет бланк аналогичного содержания – менеджер предоставит образец заявления.
  • Паспорт или удостоверение, его заменяющее. Для иностранцев – вид на жительство с регистрацией (можно временной).
  • Свидетельство СНИЛС (пенсионное страхование).
  • Справка о размере дохода. Банк ВТБ предоставляет свою форму, но возможны и другие варианты: 2-НДФЛ или налоговая декларация за прошедший год. Держателю зарплатной карты ВТБ все это не нужно, но если у него есть дополнительные доходы, то их нужно подтвердить документально.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная в организации, в которой работает заявитель) или выписка из нее.
  • Военный билет. Нужен мужчинам в возрасте до 27 лет.

Далее следует дополнительный пакет, касающийся рефинансируемого кредита. Он содержит справку из банка установленной формы, в которой подробно описано, сколько средств клиенту выдано и насколько успешно он выплачивал задолженность. Подтверждение права собственности на залоговое имущество также необходимо предоставить вместе с технической документацией объекта недвижимости.

Если потребуются какие-либо дополнительные документы, ипотечный менеджер об этом скажет.

Калькулятор рефинансирования ипотеки от ВТБ

Расчет перекредитования ипотеки на калькуляторе, представленном на официальном сайте ВТБ, по форме крайне прост, но носит предварительный характер.

Вводится всего два исходных параметра: стоимость жилья и остаток долга по ипотеке. Регулируется также продолжительность платежного периода, но только после предварительного расчета (в правой части формы на синем поле).

Нужно также обозначить принадлежность клиента к одной из категорий: если он оформляет рефинансирование по двум документам, ставка будет 10%. Держателям зарплатных карт можно рассчитывать на 9%. «Людям дела» в 2018 году перекредитование предлагается под 8,9%. В общем, условия соответствуют ранее описанным критериям.

К сожалению, данный калькулятор не учитывает дополнительные расходы.

Переплата и срок находятся в прямой зависимости, что легко понять, «поиграв» с годами. Увеличив время, можно уменьшить

Достоинства и недостатки рефинансирования ипотеки в ВТБ

Главным плюсом перекредитования задолженности по ипотеке в ВТБ (бывшем ВТБ 24) по праву считается низкая процентная ставка.

Даже обычному заемщику «с улицы», не имеющему зарплатной карты и не относящемуся ко льготной категории, здесь обещают 9,3% годовых.

Рефинансирование ипотеки ВТБ в Сбербанке, например, заведомо невыгодно: 9,5% больше, чем 9,3%, не говоря уже о преимуществах бюджетников и зарплатных клиентов.

Второе видимое достоинство этого банка – лояльное отношение к оформлению, залогу и подтверждению доходов. Да, за эту покладистость приходится платить повышенной ставкой. Но в других банках могут вообще отказать проблемному клиенту, если он не представит надежных гарантий возвратности.

Привлекает и социальная направленность финансового учреждения, заботящегося о работниках бюджетной сферы.

Недостатки у ВТБ тоже есть. Это наличие комиссии за перевод средств на счет, время от времени возникающие технические сбои и случаи проявления некомпетентности сотрудников (о них свидетельствуют отзывы заемщиков).

При любом ипотечном рефинансировании окончательное решение следует принимать взвешенно, с учетом всех плюсов и минусов.

Читайте также:   Банк «капитал кредит»: отзыв лицензии, причины и последствия

Перекредитование в ВТБ 24 кредита и ипотеки под меньший процент

Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

  • универсальное рефинансирование;
  • целевое перекредитование – ипотека.

Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

Важно! Основное требование перекредитования – первичный кредит получен не в финансовой группе ВТБ.

Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

  • срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
  • «чистая» кредитная история за последние полгода;
  • отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
  • ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

  • сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
  • срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
  • поручительство и залог не требуется;
  • процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Внимание! Один вторичный заем покрывает до шести кредитов. Долги могут быть как перед одним банком, так и перед разными финансовыми организациями.

Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

  • срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
  • состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
  • отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Для пересчета условий под низкий процент, необходимо через три года после подписания договора обратиться в отделение ВТБ и предъявить паспорт. Для участия в акции и более подробной информации пройдите на официальный сайт ВТБ 24.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

  • паспорт;
  • СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • документация по долгам, которые надо перекредитовать;
  • подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.
  • Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Важно! Зарплатные клиенты ВТБ не подают документы о своем финансовом состоянии. Для кредитов свыше 500 тыс. рублей требуется официальное трудоустройство.

    Расчет выгоды от перекредитования

    Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

  • Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
  • В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
  • При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
  • Нажать «Рассчитать».
  • Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

    Важно! Взнос по новому кредиту не должен быть выше суммарных платежей по первичным долгам.

    Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Как перекредитоваться в ВТБ: порядок оформления ссуды

    Подать заявку в ВТБ на перекредитование потребительского займа можно онлайн. Кнопка перехода к анкетированию размещена в разделе «Рефинансирование».

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Главная страница рефинансирования сайта ВТБ 24

    Заявка отображает всю необходимую информацию о заемщике:

    • личные данные;
    • сведения о трудоустройстве;
    • реквизиты документов;
    • адрес, семейное положение;
    • информацию о кредитах.

    Общий порядок перекредитования в ВТБ 24:

  • Заполнить, отослать онлайн-анкету.
  • Получить СМС с предварительным одобрением.
  • Подготовить документы, отнести в офис, указанный в заявке.
  • Через 1-3 дня получить окончательное решение – информирование по СМС.
  • Подписать договор, сделать перечисление денег в счет погашения перекредитованных долгов.
  • Погашение потребительского займа

    Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

    • Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
    • Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
    • В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

    Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

    Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

    • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
    • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

    ВТБ24: перекредитование ипотеки

    Параметры перекредитования ипотеки в ВТБ:

    • стоимость кредита – от 8,8% годовых, ставка фиксированная на весь период договора;
    • максимальная сумма – 30 млн р.;
    • ограничения по размеру ссуды – до 80% от цены залога – кредитной недвижимости.

    Рефинансировать ипотеку смогут лица, официально трудоустроенные в РФ. Жестких требований к прописке, гражданству ВТБ не предъявляет. Важно: заявители с плохой финансовой репутацией получают стопроцентный отказ.

    Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

    Перекредитование ипотеки возможно без подтверждения финансовой состоятельности по программе «Победа над формальностями». Ставка – от 10%, первоначальный взнос – от 30-40%.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Порядок рефинансирования ипотеки:

  • Предварительный расчет, оформление заявки онлайн.
  • Встреча с сотрудником банка в Ипотечном центре для согласования условий.
  • Подача документов.
  • Получение результата – принятие решения занимает до 5 дней.
  • Оформить сделку в отделении.
  • Выплата кредита любым удобным способом: касса, интернет-банк, денежным переводом, через Почту России.

    Когда необходима перекредитация в ВТБ: плюсы сделки

    Перекредтование актуально в следующих ситуациях:

  • Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
  • Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
  • Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.
  • Дополнительные плюсы работы с банком:

    • возможность предварительного одобрения заявки через интернет;
    • платежные льготы – кредитные каникулы в форс-мажорных ситуациях уберегут от просрочек;
    • удобство погашения – в Москве и регионах расположено много офисов и платежных сервисов самообслуживания.

    Отзывы о перекредитовании в ВТБ преимущественно положительные. Максимальную выгоду смогут получить держатели зарплатных карт ВТБ. Банк часто запускает разные акции рефинансирования для привлечения новых клиентов – это неплохой шанс сэкономить деньги и снизить платежную нагрузку.

    Рефинансирование ипотеки ВТБ в 2019

    С прошлого года в жилищном кредитовании произошли существенные изменения – на фоне систематического снижения ключевой ставки Центробанка кредитные организации понизили проценты по выдаваемым займам на покупку жилья. Многие россияне продолжают погашать старые жилищные займы с достаточно высокими процентами. И для некоторых заемщиков – это тяжелая ноша.

    Даже незначительное снижение на 1-2% является существенной суммой, позволяющей значительно сэкономить на выплатах. В ВТБ рефинансирование ипотеки осуществляется для заемщиков, оформивших ее в посторонних банках. Она выгодна только тогда, когда кредитозаемщик планирует оптимизировать условия ипотечного договора (снизить ставку, уменьшить сумму переплаты).

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Этот продут при переводе займов из других банков обещает клиентам улучшить условия обслуживания и облегчить погашение долга

    Перекредитование не является удачным решением, если просто не хватает денег на выплату долга. Возможность на рефинансирование получают лишь те, кто имеет достаточную платежеспособность.

    Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2019

    Следует знать – рефинансирование ипотеки в ВТБ не проводится, если ипотека взята в ВТБ 24. Все прочие условия схожи с условиями других банков:

    • не нужно брать разрешение у организации, первоначально оформившей ипотечный договор на переоформление займа в ВТБ;
    • не признается в качестве залога недостроенное жилье.
    • Рефинансирование ипотеки в ВТБ происходит при таких условиях:
  • Подать заявку могут, как россияне, так и иностранцы, если они трудоустроены в России официально с достаточным заработком.
  • Рефинансированию подлежат только рублевые жилищные займы.
  • Перекредитовать могут жилищные кредиты любых банков, кроме тех, кто входит в группу ВТБ (ВТБ24, Банк Москвы).
  • Разрешается рефинансировать квартиры из других регионов.
  • Ипотека рефинансируется на срок максимум 30 лет. Срок сокращается до 20 лет, если заявка подается с двумя документами.
  • Разрешено подавать заявку лицам, чьи адреса проживания не совпадают с адресом регистрации.
  • Отсутствует комиссия за оформление и безналичное перечисление средств.
  • Досрочное погашение задолженности возможно. Штрафные санкции за это не предусмотрены.
  • Для подтверждения платежеспособности клиент может предоставить любой вариант справки о доходах – по форме банка или 2-НДФЛ.
  • С целью увеличения суммы кредитных средств допускается привлекать до 4-х созаемщиков для расчета совокупного дохода.
  • Принимается в расчет доход, полученный как с основного места работы, так и с остальных источников.
  • Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Этот путь состоит из трех простых шагов

    Требования к залогу и кредиту

    В ВТБ допускается рефинансирование ипотеки только других банков (сюда не входят банковские организации группы ВТБ). Программа действует для займов, предоставляемых для приобретения:

    • готового жилья;
    • квартир на первичном рынке или в незавершенных объектах.
  • Последний вариант приобретенного жилья разрешается рефинансировать, если застройщик имеет аккредитацию в ВТБ, и покупка произошла согласно федеральному закону 214-ФЗ (о долевом участии).
  • Под категорию рефинансируемых жилищных займв попадают те, что соответствуют следующим требованиям:
  • Погашение задолженности было своевременным на протяжении последнего года. Допускается 1 просрочка сроком на месяц или 3 просрочки по платежам, но не больше 5 дней.
  • На дату подачи заявки не должно быть просрочки.
  • Ипотека была оформлена не раньше 180 дней, но и не меньше 90 дней до окончания срока действия заключенного ранее договора.
  • Помимо требований к кредиту, банк устанавливает определенные требования к залоговому имуществу:

    • залог должен быть оформлен в ином банковском учреждении;
    • залоговая квартира должна быть введена в эксплуатацию, и на нее заемщик оформил право собственности:
    • если предлагается иной объект недвижимости, то на нем не должно быть обременений;
    • с момента выдачи кредитных средств и погашения задолженности перед предыдущим кредитором ипотека должна быть зарегистрирована не позже 2 месяцев.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Преимущества этого банка перед другими финансовыми учреждениями

    Требования к заемщикам

    Банк ВТБ устанавливает такие требования к заемщикам, обратившимся по вопросу рефинансирования ипотеки:

  • Нет жестких требований по гражданству и регистрации заявителя;
  • Для заявителя-гражданина РФ место работы – на территории России или за ее пределами, если он работает в филиалах национальных компаний.
  • Минимальный возраст заявителя – 22 года, максимальный – 65 лет (на дату завершения договора). Для женщин максимальный порог – 60 лет.
  • Непрерывный стаж трудовой деятельности – 1 год, на текущей работе – полгода.
  • В качестве обязательных поручителей привлекается один из супругов, если между ними не заключен брачный договор. Поручителями могут выступить близкие родственники, супруги, находящиеся в законном или гражданском браке.
  • Ставки рефинансирования

    ВТБ предлагает разные размеры ставок при рефинансировании ипотеки. Для большинства заемщиков установлена фиксированная ставка 11% годовых. Но отдельным категориям граждан предлагаются специальные ставки:

    • клиентам, имеющим зарплатную карту ВТБ – 10,2%;
    • по программе «Люди дела» – 10,1% (в данную категорию включены лица, работающие в сфере здравоохранения, образования, на таможне, в ФНС, в правоохранительных органах, а также госслужащие).

    В ВТБ запущена специальная программа для заемщиков, не имеющих возможности подать сведения о доходах – «Победа на формальности». Согласно этой программе клиенты могут избежать предоставления подобных бумаг и рассчитывать на 11%.

    Банковская организация не настаивает на обязательном страховании лиц, участвующих в перекредитовании, но ставка увеличиться на 1%. Если сумма займа превышает стоимость жилья больше, чем на 80%, то происходит повышение ставки на 0,5%.

    Максимальная сумма

    На какие суммы предоставляется перекредитование? Максимальный порог – 30 млн. руб., но не более 90 % от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости (для «зарплатников»). Минимальная сумма отличается по регионам:

    • для москвичей – 1,5 млн.руб.;
    • для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга – 1,0 млн. руб.;
    • для остальных регионов – 600 тыс. руб..

    Порядок подачи документов

    Как происходит рефинансирование ипотеки других банков (кроме ВТБ 24)? Алгоритм действий для претендента такой:

  • Предварительно рассчитать возможную выгоду от проведения перекредитования на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте ВТБ. После этого заполнить заявку и отправить ее.
  • В банк подаются личные документы, а также документация на купленное жилье и на текущий жилищный кредит. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней, а при участии в программе «Победа над формальностями» понадобятся сутки на принятие решения.
  • Если принято положительное решение, то заявитель обращается в ипотечный центр банка для дальнейшего заключения договора.
  • Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Специальное предложение для клиентов у которых нет справки о доходах

    Какие документы необходимо подготовить? Их перечень зависит от статуса заемщика. Для зарплатных клиентов он следующий:

    • паспорт,
    • СНИЛС или ИНН,
    • для мужчин младше 27 лет – военный билет.
    Читайте также:   Реально ли взять кредит плохой историей: условия банков и отзывы

    Это же количество документов подают заемщики, не предоставляющие справки о доходах. Такая ситуация возможна, но ставка для такой категории заявителей будет выше.

    Для тех, кто имеет возможность подтвердить свою платежеспособность к указанному выше списку необходимо добавить:

    • копию трудовой книжки;
    • справку 2-НДФЛ или по форме банка (вместо них можно предъявить копию 3-НДФЛ за последние 2 года, завизированную в налоговой службе).

    Поскольку для получения большей суммы банк предлагает подключить поручителей, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов. Если один супругов, выступающий в роли поручителя не работает, то ему достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (ИНН).

    Для проведения процедуры перекредитования заявитель предоставляет бумаги по рефинасируемому объекту недвижимости:

  • копию договора на покупку квартиры;
  • информацию по кредиту (копию кредитного договора, выписку из интернет-банка), где имеются реквизиты банка-кредитора, сумма оставшейся задолженности).
  • Причины возможного отказа

    Банки, в том числе и ВТБ, чаще всего не озвучивают заемщику причину отказа в рефинансировании ипотеки. Это является нормой в банковской практике: законодательно выдача займа не является обязанностью кредитного учреждения, а его правом на его предоставление.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Чтобы максимально настроиться на получение одобрительного результат по заявке необходимо знать возможные причины отказа

    Причины возможного отказа те же, что и при предоставлении обычного жилищного кредита:

    • у заявителя в прошлом уже были проблемы с возвратом кредитных средств, о чем свидетельствует кредитная история;
    • предоставленные документы не подтверждают достаточный уровень платежеспособности;
    • неточности в кредитной истории, отсутствие сведений по одному из займов в БКИ.

    По последним двум пунктам банковская организация сможет пересмотреть свое решение, если заявителем будут предоставлены дополнительные сведения в заявке. Касательно первого пункта, он является определяющим при принятии решения банком. Плохая кредитная история говорит о том, что клиент не сможет выполнять свои обязанности по перекредитованному займу.

    Для клиентов ВТБ, планирующих рефинансирование ипотеки, эта процедура может оказаться настоящим спасением в затрудненной финансовой ситуации. Если не доводить до критической точки, чтобы попасть в немилость кредитора, следует заблаговременно провести процедуру перекредитования.

    Это позволит избежать ухудшения кредитной истории, что может в дальнейшем усложнит выдачу любого займа. Предоставляя возможность перекредитоваться, банк более тщательно рассматривает заявки. Но в остальном порядок и оформления рефинансирования ипотеки ничем не отличается от ее выдачи.

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка 2019

    Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в 2019 году позволяет перевести действующий ипотечный кредит из другого банка, чтобы получить более выгодные условия и снизить процентную ставку. На сегодня она составит от 10,1 % годовых.

    Если надо снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, то многие сегодня идут именно в ВТБ. Почему? Причин много.

    Во-первых, у банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за его услугами жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России. Во-вторых, бюджетники имеют некоторые льготы (см.ниже).

    А в-третьих, условия рефинансирования ипотеки у ВТБ довольно выгодные. Итак, что толкает людей переводить ипотеку из другого банка в ВТБ?

    ВТБ 24: перекредитование ипотеки других банков в 2019 году

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 сегодня дает добросовестным заемщикам возможность уменьшить процентную ставку по уже действующему кредиту. Именно ради этого перекредитование проводят большинство заемщиков. Однако часто главной проблемой плательщиков ипотеки является не сама ставка, а величина ежемесячного платежа.

    Каждый хочет уменьшить ее, чтобы тратить на погашение кредита меньшую долю семейного бюджета. И чтобы решить эту проблему совсем не обязательно искать банк с минимальной ставкой по рефинансированию.

    Быть может в Вашем случае достаточно будет увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа.

    Конечно, итоговая переплата в таком случае вырастет, то зато Вы сможете платить долги без страха допустить просрочку.

    • Итак, с помощью рефинансирования ипотечного кредита можно:
    • √ сократить процентную ставку;
    • √ снизить ежемесячный платеж;
    • √ уменьшить переплату;
    • √ изменить срок кредита.

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия и процент 2019

    ВТБ 24 сегодня предлагает клиентам, как обычным физическим лицам, так и держателям зарплатых карт, провести перекредитование ипотеки на сравнительно выгодных условиях. Для получения займа достаточно предоставить в банк всего 2 документа, но, сами понимаете, условия в этом случае будут не самые выгодные.

  • Условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24
  • > Валюта: рубли РФ
  • > Срок: до 30 лет (по 2 документам — до 20 лет)
  • > Сумма:
    • 30,0 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    • 15 млн рублей в городах Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень;
    • 10 млн рублей для остальных регионов.
    • Размер кредита может составлять не более 80% (по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
    • Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
    • Процентная ставка рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

    В прошлом году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…

  • Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
  • Получаете зарплату на карту ВТБ.
  • Сегодня в банке действуют следующие ставки на рефинансирование ипотеки:

    • от 10,5 % для физических лиц;
    • от 10,2 % для держателей зарплатных карт;
    • от 10,2 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
    • от 10,1 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
    • от 11,0 % годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).
  • (Ставка указана при оформлении комплексного страхования).
  • Рассчитайте платеж на ипотечном калькуляторе →
  • Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →
  • Кто может провести перекредитование ипотеки в ВТБ 24

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    ВТБ рассматривает различные формы подтверждения доходов, в том числе справки 2-НДФЛ и по форме банка. Возможен учет зарплаты, получаемой по совместительству.

    Если суммы дохода все равно не хватает, то к процедуре получения кредита можно привлечь одного или двух ближайших родственников

    Документы на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН;
  • Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка) или налоговая декларация за последние 12 месяцев (не требуется для держателей зарплатых карт ВТБ 24);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Военный билет (для мужчин, не старше 27 лет).
  • Также понадобится справка по рефинансируемому кредиту, которая должна содержать сведения:

    • об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
    • о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период.

    !!! При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы, так что предварительно лучше проконсультироваться с ипотечными менеджерами ВТБ 24.

    Как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

  • Оставьте на официальном сайте ВТБ заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
  • Подайте документы в один из ипотечных центров. Банк примет решение за 4–5 рабочих дней.
  • Оформите сделку, обратившись в банк для оформления кредита.
  • Погашение кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    • через ВТБ24-Online, предварительно подключившись к интернет-банку в любом отделении ВТБ24;
    • через сеть банкоматов ВТБ;
    • переводом из другого банка;
    • через отделения Почты России.

    Если есть деньги, то можно погашать кредит досрочно, причем частично или полностью. Его можно произвести без посещения офиса через ВТБ24-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка. Оно производится без штрафов и комиссий. частичное или полное погашение.

    Контакты для справок

    Подробнее об условиях и процентные ставках получения кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 узнавайте на официальном сайте www.vtb24.ru или в отделениях банка.

    Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2019 году – условия и калькулятор

    Ипотечное кредитование – крайне важный и серьёзный вопрос, требующий основательного и обстоятельного подхода. Но иногда даже самые расчётливые и предусмотрительные личности оказываются в ситуации, когда возвращать долг вовремя становится всё сложнее. Отличным выходом из сложившегося положения способно стать рефинансирование ипотеки в ВТБ24.

    Сложно найти человека, который не понимает, что представляет собой данная услуга. Если обратить внимание на её суть, окажется, что рефинансирование – это выдача повторного кредита на покрытие первого. Но повторный заём выгодно отличается от предыдущего низкими ежемесячными платежами и изменёнными сроками погашения.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    То же можно сказать и о получении нового кредита в ВТБ. Он выгодно выделяется низкой процентной ставкой, большой суммой и длительным сроком выплаты. Всё это позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку и сделать оплату долга заметно проще. При этом процесс изучения поданной заявки занимает минимум времени, потому клиенты смогут справиться с возникшими трудностями всего за несколько дней.

    Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

    Важнейшее условие рефинансирования ипотеки в банке ВТБ24 заключается в предоставлении более выгодных и привлекательных условий кредитования, чем были у должника в прошлом.

    На текущий момент клиентам предлагается следующее:

    • процентная ставка – от 8,8%;
    • максимальный срок – до 30 лет;
    • предельная сумма – 30 миллионов;
    • валюта займа – рубли;
    • ограничение – не более 80% от стоимости недвижимости.

    Дополнительно кредитор предлагает клиентам упрощённый вариант подачи заявок. Но в данном случае заёмщикам придётся смириться с двумя изменениями. Первое заключается в снижении доступной суммы до 20 миллионов. Второе так же касается размеров кредита. Он не должен превышать 50% от стоимости заложенной недвижимости.

    Отдельного внимания заслуживает указанная выше годовая ставка. Названные цифры предлагаются в рамках специальной акции, поэтому, собираясь подавать заявку на кредитование, следует повторно обратить внимание на доступные параметры и действующее предложение. Возможно, цифры незначительно поменяются.

    Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в других банках

    Рассмотрения вопроса рефинансирования ипотеки ВТБ в других банках лишено смысла, поскольку каждое кредитное заведение предлагает собственные параметры и предъявляет отдельные запросы. То есть, итоговые параметры кредита зависят не от VTB24, а выбранного финансового учреждения.

    При этом стандартные требования к нуждающимся в денежной помощи клиентам включают в себя:

    • отсутствие текущей просрочки платежей;
    • существование не более месяца общего времени просрочек за последние полгода (отдельные организации не допускают и подобных упущений);
    • отсутствие любых попыток изменить условия кредитования в прошлом (касается реструктуризации, кредитных каникул, изменения валюты, заключения дополнительных соглашений).

    Дополнительно банки предъявляют специальные требования к возрасту заёмщика (различаются, в зависимости от выбранного учреждения) и недвижимости. Обычно это касается её возраста и технического состояния.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

    Банк, в котором ранее оформлялась ипотека, не имеет принципиального значения для рефинансирования. Условия остаются одинаковы, независимо от кредитного учреждения.

    При этом важно упомянуть, что, помимо описанного выше предложения VTB предлагает альтернативную программу оформления кредитного договора. Он называется «Победа над формальностью» и выделяется отсутствием необходимости предоставлять справки о доходах.

    Но следует подготовиться к тому, что отсутствие финансовых документов приведёт к повышению ставки до 10%.

    Основные требования к клиентам

    Каких-то специальных требований, которым обязаны соответствовать клиенты, не предусмотрено. Для получения денег понадобится:

    • постоянно проживать на территории Российской Федерации;
    • или быть гражданином России, работающим за границей.

    То есть, претендовать на финансовую поддержку способны и проживающие в стране иностранцы, и люди, не имеющие прописки на территории государства.

    Следовательно, для получения одобрения достаточно быть дееспособным и не иметь текущих просрочек по имеющемуся займу. Ничего дополнительного не требуется. А существование программы, позволяющей обойтись без справок о зарплате и получаемых доходах, доказывает, что кредитор не ставит строгих ограничений и в финансовых вопросах.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Какие необходимы документы

    Перечень документов содержит в себе следующие пункты:

    • паспорт и его копия;
    • СНИЛС;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
    • справки о доходах;
    • для мужчин призывного возраста – военный билет;
    • справка об отсутствии задолженностей по кредиту на текущий момент и в течение всего периода погашения;
    • документы на недвижимость.

    Важно подчеркнуть, что строгих ограничений к документам, подтверждающим получение доходов, не предусмотрено. Ими способны оказаться любые справки. При этом допускается совокупный расчёт доходов созаёмщиков.

    Для упомянутых выше упрощённых систем кредитования понадобится меньшее число документов из указанного списка.

    Ипотека в ВТБ: условия сделки и ставки рефинансирования

    Заявка и порядок выполнения рефинансирования

    Согласно действующему порядку рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2019 году, заёмщикам предстоит:

  • произвести предварительные расчёты с помощью специального калькулятора (данный этап рекомендован кредитором);
  • подать онлайн заявку и дождаться ответа менеджера;
  • посетить ипотечный центр с уже готовым пакетом документов;
  • подписать договор;
  • своевременно выплачивать предусмотренные соглашением взносы.
  • Кредитное учреждение предусмотрело ситуации, в которых у клиентов могут возникнуть сложности с заполнением анкеты и подготовкой документов. В подобных случаях можно заказать обратный звонок специалиста на официальном сайте VTB.

    Страхование при рефинансировании ипотеки

    Для получения права на минимальную процентную ставку и уменьшение выплат требуется оформление 3 видов страховок:

    • жизни и здоровья;
    • риска утраты иди повреждения имущества;
    • прекращения права собственности на недвижимость в течение первых трёх лет.

    При этом обязательной является только вторая страховка.

    Приобретать полис лучше у аккредитованных банком компаний. В случае выбора сторонней организации, кредитор обязан проверить её на соответствие своим требованиям. Срок проверки не превышает месяца.

    Причина отказа по заявке на рефинансирование

    Обычно современные кредитные организации не объясняют причины принятия решений и отказов в финансовой помощи.

    Но главным мотивами в отклонении анкет является неправильный порядок подачи заявки и неплатёжеспособность клиента.

    Именно поэтому, заполняя анкету и собирая документы, важно правильно рассчитать собственные возможности и не требовать огромной суммы. Это существенно повысит шансы на получение одобрения.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector