Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

Финансовыми учреждениями страны периодически предлагается льготная ипотека для отдельных категорий граждан, в том числе, для медицинских работников. Кроме того, работают государственные программы, значительно улучшающие условия кредитования. Жилье для медиков может стать дешевле, так как некоторую часть его стоимости может погасить федеральный/региональный бюджет.

Каким образом воспользоваться льготами в  2019 году? Об этом далее в статье.

Содержание:

Суть проблемы

Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

Перед правительством стоит, по сути, одна задача — наладить нормальную жизнь населения. Аспектов она имеет бесчисленное количество.

В разрезе рассматриваемой темы можно выделить такие:

  • Необходимость обеспечения населения отдаленных и сельских регионов высококвалифицированной медицинской помощью
  • Привлечение специалистов — медиков к профессиональной деятельности в указанных областях.
  • Создание им благоприятных условий для эффективного труда по специальности.
  • Укрепление интеллектуальной кадровой базы в медицинской сфере.
  • Развитие экономики регионов, в том числе банковской и строительной сфер.
  • Программы, действующие с 2014 года, уже позволили снизить дефицит специалистов в некоторых регионах с 80% до 15%.

    Решение проблемы жилья

    Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.

    Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.

    Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.

    Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    В период 2011 — 2014 годы разработаны документы, в которых прописаны условия получения медработниками льготных кредитов и участия государства в их погашении. За основу Правительство взяло нормы Жилищного кодекса РФ.

    Суть работы сводилась к созданию единых социальных норм, позволяющих:

    • справедливо и равномерно распределять бюджетные средства;
    • обеспечивать регионы необходимыми специалистами;
    • усовершенствовать медицинское обслуживание населения.

    Один из таких документов — Постановление Правительства от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“» № 404.

    Данный документ регламентирует бюджетную помощь отдельным категориям граждан, в число которых могут входить и медики. Обязанность ее предоставлять возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются регламенты и конкретные мероприятия, направленные на субсидирование.

    Скачать и сохранить бесплатно

    Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 № 404 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“

    Как еще государство помогает

    Дополнительно врачи и медсестры могут участвовать в других проектах. Например:

  • Обеспечение жильем молодых специалистов.
  • Земский доктор.
  • Ипотека для медиков.
  • Отдельные регионы выделяют медикам участки земли, не требуя возмещения их стоимости. Кроме того, специалистам предлагают социальные или служебные квартиры.

    Региональные мероприятия по обеспечению докторов и медперсонала жильем сводятся к:

    • уменьшению кредитного бремени;
    • формированию первичного взноса.

    Критерии отбора участников

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Ипотека для врачей рассчитана на молодежь. Ее предоставляют гражданам РФ:

    • возрастом до 35 лет включительно;
    • имеющим:
      • диплом о высшем или среднем специальном образовании;
      • стаж работы по специальности 1 год (зависит от региона);
    • нуждающимся в улучшении жилищных условий (официально);
    • согласным отработать в регионе не менее пяти лет (варьируется в сторону увеличения в различных субъектах Российской Федерации).

    Власти разрабатывают и дополняют вышеназванные условия. Приоритетом пользуются редкие специалисты, врачи, согласные на переезд в село.

    Условия в различных банках

    Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.

    Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:

    Банк
    Ставка
    Сумма кредита
    Первый взнос
    Срок

    Сбербанк
    14%
    от 45 тыс. руб.
    20%
    30 лет

    ВТБ
    14,95%
    от 1,5 млн руб.
    50 лет

    Газпромбанк
    19%
    45 млн руб.
    50%
    30 лет

    Россельхозбанк
    17%
    от 100 тыс. руб.
    15-20%
    25 лет

    Банк Москвы
    14,7%
    20%
    50 лет

    Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2019 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.

    Максимальная сумма займа определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.

    Что получают участники госпрограммы

    Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:

  • Первый взнос не выше 10%.
  • Ставка кредитования снижается на 5-7%.
  • Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
  • По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.
  • Как происходят расчеты

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

  • Участники госпрограммы получают соответствующий документ.
  • Предоставляют его в банк, где уже оформлена ипотека на стандартных условиях.
  • На основании этого документа из бюджета финансовому учреждению возмещают сумму первого взноса.
  • Погашение процентов происходит на счет участника программы. В размер зарплаты включают первоначальную сумму, которые заемщик внес в банк.
  • Финансовое учреждение подсчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, осуществляющую расчеты с доктором.
  • Претендовать на преференции может только работник, получающий зарплату из бюджета. Медиков — частников в программу не принимают.

    Куда обращаться за выделением средств

    Распоряжаются выделением средств госорганы. Нужно пойти в местную администрацию и узнать о наличии в регионе действующей программы. Если таковая имеется — стоит написать заявление. Рекомендуется с собой иметь все документы, доказывающие нужду в улучшении условий проживания.

    Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:

  • Справка о том, что семья стоит в очереди.
  • Договор на ипотеку.
  • Трудовая книжка (доказать стаж).
  • Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
  • Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
  • Льготные справки (при наличии).
  • Только ли врачам положены преференции

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    В официальных документах госпрограммы указано, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном образовании. Это означает, что кроме докторов, в ней может принять участие младший медперсонал, фармацевты.

    Жилье для медиков — это мероприятие, нацеленное на широкий спектр тружеников. Однако, по факту пользуются ею в основном врачи, имеющие более высокую зарплату.

    В стране работают и другие программы, условия которых могут больше подойти людям с низкими доходами.

    Последовательность действий

    Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.

  • Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
  • Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
  • Получить сертификат на госсубсидию.
  • Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
  • Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
  • Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
  • Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
  • Оформить договор купли-продажи.
  • Зарегистрировать ипотеку.
  • Провести страхование имущества.
  • Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.

    https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

    Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.

    Какие документы требует банк

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Потребуется доказать гражданство РФ, так как банки неохотно работают с иностранцами.

    Необходимо будет сообщить обо всех доходах семьи, имеющемся в собственности дорогостоящем имуществе. Документы всех членов семейства тоже необходимо предоставить, также как СНИЛС и ИНН.

    Банк заботится о своих средствах, следовательно, выдает их только платежеспособным гражданам. Для этого представляется копия трудовой книжки. Еще один обязательный документ — диплом об образовании.

    Об обязательствах получателя помощи

    Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:

  • Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
  • Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.
  • Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия. Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.

    Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.

    Дополнительные возможности погашения

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Есть способы избавления от долгов, предусмотренные иными программами. Материнским капиталом можно погасить остатки кредита или его часть. Кроме того, в регионах и на федеральном уровне действуют мероприятия, позволяющие людям обратиться за субсидией на ипотеку в случае рождения детей. Выдается сумма, равная стоимости 18 кв. метров либо частично погасить займ.

    Законодательно закреплено право гражданина на участие только в одной программе на жилье. Это не касается материнского капитала. Если в семье два специалиста, то каждый может участвовать в программах, например, в «Земском докторе».

    Задумавшись о новой квартире, поищите как можно больше информации о программах, работающих в вашем регионе.

    Преимущества и недостатки программы

    Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче. Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.

    Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.

    Хорошие новости

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.

    Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат. Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.

    Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.

    Подводные камни

    Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах. Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:

  • Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
  • Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
  • Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
  • Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
  • Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.
  • Воспользуйтесь услугами специалиста при проверке условий ипотечных бумаг.

    • Дорогие читатели!
    • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
    • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    В апреле 2019 г. появился нормативный акт об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, вправе рассчитывать на льготный полугодовой период.

    В пределах последнего граждане смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Эти правила начнут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

    В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Подписывайтесь на наши обновления!

    Льготная ипотека для медицинских работников

    Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    • Зарплаты в бюджетной сфере остаются на достаточно низком уровне, поэтому даже на открытие стандартной ипотеки врачу средств может не хватать.
    • Государство, даже в условиях временного кризиса, продолжает поддерживать социальные программы и молодые работники медицинской сферы не стали исключением.
    • Давайте сегодня разберёмся, на каких условиях врачам выдается ипотека, что нужно для того, чтобы получить поддержку от государства и какой алгоритм действий при этом.

    Социальные программы для медицинских работников

    С 2014 года в Москве и области разработана и действует новая программа для покупки жилья в ипотеку работниками медицинской сферы.

     Как купить квартиру в ипотеку в Москве.

    Преимущественно существует возможность участия в социальной ипотеке для молодых врачей до 35 лет, которые признаны такими, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

    Видео по теме:

    В Москве

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Новостроек и жилых комплексов хватает, но цены на них очень завышены, особенно в центре столицы.

    Практически нереально найти квартиру, стоимость которой смог бы оплатить бюджетник на свою зарплату, хоть и его платёжеспособность не учитывается банком, так как гарантом для него выступает государство на срок, пока он работает.

    Читайте также:   Ипотека в Металлинвестбанке: условия сделки, кредитный калькулятор и процентные ставки

    Покупка жилья в Москве является очень привлекательной и банки могут выдавать ипотеку врачам на это, однако необходимо самостоятельно оценивать свою способность ежемесячно вносить платежи по задолженности.

  • Если не следовать данному правилу, то на квартиру, которая будет находится под залогом банка до момента полного погашения ипотеки, могут накладываться санкции вплоть до изъятия и продажи на публичных торгах.

  • Позволить себе квартиру в Москве могут те врачи, которые уже имеют какие то личные накопления или дополнительный источник доходов.
  • Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

  • Также врачу можно совместить две программы после получения права на использование материнского капитала, тогда стоимость недвижимости для заёмщика значительно снизится.
  • Мы уже писали в одной из своих статей как воспользоваться в Москве социальной ипотекой.

    В Московской области

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    • Также предоставляется возможность для медицинских работников получить земельный участок на постройку собственного дома совершенно бесплатно.
    • Однако, несмотря на все преимущества, жизнь в области не похожа на столичную, поэтому правило, что в регионе нужно прожить не менее 5 лет после оформления ипотеки, отпугивает врачей и другой медицинский персонал от деревенского образа жизни без развлечений.

    Социальная ипотека для врачей и медицинских работников в 2019 году | Виды

    Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

    Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

    Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

    Какие программы действуют?

    Программа льготного ипотечного кредитования регулируется и разрабатывается в каждом регионе по-своему. Есть общие моменты, но исходя из данных региона определяются условия.

    Программа ипотечного кредитования распространяется не только на врачей, но и на медсестёр.

    С помощью государственных субсидий ипотека для медработников может заключаться в:

    • пониженной процентной ставке;
    • частичной выплате стоимости жилплощади;
    • предоставление государственной недвижимости для льготников по низкой процентной ставке.

    Предлагаемые условия

    Согласно общим условиям процентная ставка не может быть больше 7% в год, а первоначальный взнос не более 10%. Но, если знать о некоторых нюансах, можно рассчитывать на дополнительные условия.

    К примеру, можно совместить 2 программы «Ипотека для медработников» и «Ипотека для молодых семей», в итоге можно рассчитывать на весьма выгодную процентную ставку.

    Кроме того, молодые врачи имеют дополнительные льготы, если после обучения сразу уезжают работать в деревню, то могут получить либо полностью субсидированную ипотеку, либо подъемные деньги.

    Льготы

    Государство ведет активную разработку программ льготного кредитования. Врачи и медсестры могут рассчитывать на подобную поддержку, если встали на очередь до конца 2018 года, далее заявки не принимаются.

    По мере принятия решений, государственные и коммерческие банки разрабатывают новые кредитные продукты.

    Условия следующие:

  • Льготы предоставляются только медицинским работникам, проработавшим в сфере не менее 1 года.
  • Есть ограничения по площади приобретаемой квартиры – норма 18 кв.м. на одного человека.
  • Льготное кредитование предоставляется исключительно медработникам, не достигшим 35 лет.
  • Сроки займа – до 30 лет.
  • Необходимо доказать, что человек нуждается в улучшении жилищных условий или не имеет их вовсе.

    Также нужно встать на очередь, поскольку реализация программы занимает довольно продолжительный период времени.

    Ипотека для медицинских работников

    Ипотека для медицинских работников на льготных условиях предоставляется далеко не всем врачам и медицинским сестрам. Если этот специалист необходим в определенном населенном пункте и больнице, то заявка на жилищный займ будет рассмотрена.

    Чаще всего льготные условия предоставляются медработникам в маленьких городах, селах – именно там наблюдается острый дефицит специалистов.

    Врачей

    Врачам, которые работают в городе, предоставляются льготные условия.

    Низкие процентные ставки и маленький первоначальный взнос дают возможность приобрести собственное жилье:

    • сумма обязательного взноса выделяется из бюджета, возвращать её не нужно;
    • при этом есть определенный порог – до 40% от стоимости недвижимости;
    • если банк установил ставку в 13%, то государство вернет разницу в 6% на счет заемщика., причем возврат осуществляется каждый месяц.

    Молодых специалистов

    • Выпускники ВУЗов – молодые врачи, могут рассчитывать на весьма льготные условия.
    • Программа «Земский доктор» направлена на привлечение специалистов для работы в селах и деревнях.
    • В качестве поддержки государство предоставляет не льготный ипотечный займ, по которому в любом случае часть долга придется гасить самостоятельно, а полноценную льготу, по которой субсидируется полная стоимость приобретаемой недвижимости.

    Есть второй вариант – компенсация или «подъемные», в каждом регионе сумма устанавливается местными властями.

    Минимальный уровень дохода

    Доход не учитывается, поскольку по льготному кредитованию государство выступает гарантом того, что долг будет оплачен. Поэтому порог минимального уровня доходов отсутствует.

    Но заемщик должен обязательно работать в медицинской сфере.

    Условия ипотеки в Банке Россия

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Интересует судебная практика по разделу ипотечной квартиры? Смотрите тут.

    Какие банки дают?

    Самый выгодный льготный ипотечный займ предоставляет АИЖК. Но не во всех регионах и городах эта организация присутствует.

    АИЖК – это полностью правительственный кредитор, и именно там выгодней и удобней всего оформлять льготные ипотечные займы. Кроме того, в АИЖК есть все данные по социальным объектам.

    Другие банки тоже предоставляют ипотечные займы медицинским работникам.

    Большой популярностью пользуются:

    • Газпромбанк;
    • ВТБ 24;
    • Дельта Кредит;
    • Уралсиб Банк;
    • Возрождение;
    • Райффайзенбанк.

    Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на самых выгодных условиях.

    Можно воспользоваться тем, что кредитор:

    • снижает ставку на несколько пунктов для участников зарплатного проекта;
    • разрешает использовать материнский капитал;
    • имеет большую базу компаний-застройщиков, с которыми активно сотрудничают.

    Ставки в данном банке от 11,4 % в год, займ предоставляется только в рублевой валюте.

    В таблице представлены основные условия ипотеки в банках для медицинских работников:

    Условия
    Размер

    Процентная ставка
    От 6 – 7%

    Первоначальный взнос
    От 10%

    Субсидия от государства
    40%

    Сроки займа
    До 30 лет

    Порядок оформления

    Для начала нужно оформить сертификат на получение льготы, написав заявление. Необходимо приложить пакет документов.

    Здесь можно скачать образец заявления на получение льготы на приобретение жилья.

    После рассмотрения заявления органами местного самоуправления выносится решение. Если оно положительное, то ипотека субсидируется.

    Далее все как при обычном жилищном займе:

  • Обращение в банк с пакетом документов и заявлением.
  • Поиск квартиры.
  • Оформление сделки купли-продажи.
  • Регистрация права собственности.
  • Перечень документов

    Чтобы оформить социальную ипотеку требуется немаленький пакет документов.

    Стандартный набор для банка:

    • заявка в банк;
    • паспорт;
    • трудовая книжка;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождение детей;
    • документ об образовании.

    Обратная ипотека в АИЖК

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке? Читайте здесь.

    Чем отличается созаемщик от поручителя по ипотеке? Подробности в этой статье.

    Кроме этого, в государственные органы могут потребоваться следующие документы:

    • справка о регистрации (форма 9);
    • документы о наличии автомобилей, квартир и иного дорогостоящего имущества;
    • выписки с банковских счетов;
    • справка о кредитной истории.

    Тут можно скачать образец справки о доходах, образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

    Как видно, документов нужно собрать немало, но благодаря этому можно получить выгодный займ на приобретение собственного жилья.

    На видео о льготных займах на жилье для медиков

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  • Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
  • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
  • Льготная ипотека для медработников

    Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

    • Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.
    • Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.
    • Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:
    • возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
    • российское гражданство;
    • возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
    • стаж работы не менее 1 года;
    • у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

    Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

    • вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
    • вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
    • став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

    На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

    • паспорт;
    • трудовую книжку или ее заверенную копию;
    • документ об образовании;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении детей;
    • справку о регистрации по месту жительства;
    • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
    • выписка из БКИ;
    • выписки с банковских счетов.

    После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

    Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

    • молодые специалисты-врачи;
    • молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
    • медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

    Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

    В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

    Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне.

    На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту.

    Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

    Виды жилищных льгот для медработников

    С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

    • сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
    • низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
    • частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
    • возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
    • длительный срок кредитования (до 30 лет);
    • приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

    Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

    Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

    Банки, которые выдают ипотеку медработникам

    Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

    Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

    На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

    Читайте также:   Как без справок оформить 50000 рублей: список банков и нужные документы

    • Московский кредитный банк;
    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Райффайзенбанк;
    • Возрождение;
    • Абсолют банк.

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

    Сколько медработнику будет стоить страховка

    Как и для всех остальных заемщиков, для медработников действуют следующие виды страхования при оформлении льготной ипотеки:

    • страхование предмета залога (обязательно);
    • страхование на случай гибели заемщика (обязательно);
    • страхование здоровья собственника и профессиональных рисков (по желанию, но его отсутствие увеличивает ставку по ипотеке на 1% в год);
    • страхование титула (обязательно для вторичного жилья, не нужно для новостроек).

    Если в случае с потребительским кредитом часто есть возможность вернуть хотя бы часть страховки в случае досрочного погашения кредита (если такой пункт прописан в договоре страхования), то для ипотечников эта опция недоступна. Если вдруг наступит страховой случай, помните, что нельзя пропустить срок подачи заявления на возмещение ущерба — 1 месяц. Иначе страховая компания откажется покрывать страховой случай.

    Налоговый вычет для медработников

    При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

    • основной (от стоимости самой недвижимости);
    • вычет от суммы ипотечных процентов.

    Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

    • при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
    • вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
    • максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
    • заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

    Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

    • налоговая декларация 3-НДФЛ;
    • справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
    • паспорт;
    • заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
    • ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
    • выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
    • акт приема-передачи;
    • платежные документы или их нотариально заверенные копии;
    • нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
    • платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

    Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

    • максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
    • получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
    • право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.
  • Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.
  • Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.
  • Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией
  • Ипотека для медработников с плохой КИ

    Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

    Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

    • берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
    • исправно погашаете ежемесячные платежи;
    • обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

    Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

    Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

    В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь».

    Специалисты «Ипотекаря» имеют партнерские отношения с банками и могут предложить вам не только гарантированное одобрение заявки в нескольких кредитных организациях, но и помогут сэкономить на процентной ставке.

    Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.

    Социальная ипотека для врачей и медицинских работников: льготы, условия, оформление

    Проблема с жильем актуальна для многих граждан нашей страны. Ее решению способствуют различные программы, созданные государством в данной сфере. Одним из направлений их развития является поддержка молодых специалистов, в частности, работников медицины. О том, как предоставляется льготная ипотека для врачей, расскажем далее.

    Виды государственной помощи для врачей — какие программы действуют

    Медики, как и остальные жители нашей страны, при соблюдении определенных условий могут участвовать в действующих жилищных программах.

    К примеру, молодым семьям врачей можно получить ипотечный процентный кредит на более выгодных условиях. Однако для них предусмотрены и отдельные меры поддержки. Медработникам доступны следующие программы:

    • ипотека для медработников;
    • ипотека всем молодым специалистам;
    • земской (сельский) врач.

    Каждая из перечисленных программ помогает решить жилищные вопросы этой категории работников. В первом случае им предоставляются льготные ипотечные займы, позволяющие приобрести жилье. Специалисты, получившие соответствующее образование и относящиеся к молодым, также могут рассчитывать на более выгодную ипотеку.

    Докторам полагается помощь при их работе в сельской местности. Она может выражаться в предоставлении земли для постройки частного дома, приобретении жилья, выплаты подъемных из бюджетных средств, выделении служебных квартир.

    Служебное жилье для врачей

    Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Служебное жилье для врачей выделяется на условиях, установленных в конкретном регионе.

    К примеру, в Московской области такое жилье могут получать врачи наиболее востребованных специальностей, работающие постоянно в медицинских муниципальных и госучреждениях района и нуждающиеся в жилье.

    Социальная ипотека для врачей

    Социальная программа предоставления ипотеки рассчитана на помощь определенным категориям заемщиков. Среди них и бюджетники, доходы которых часто не позволяют им брать обычную ипотеку.

    Социальная ипотека для врачей предоставляет им возможность обзавестись собственным жильем. Ведь в этом случае за заемщиков поручается само государство. Получать кредиты на особых условиях могут не все бюджетники, а только те, кто отвечает определенным условиям.

    Социальная ипотека — кому она положена

    Социальный ипотечный заем рассчитан на бюджетников разных специальностей. При этом в системе здравоохранения это могут быть не только врачи. По условиям этой программы ее участниками смогут стать лица, имеющие диплом об оконченном высшем (среднем) образовании по профессии.

    В отдельных регионах к кандидатам предъявляются дополнительные требования.

    Например, разберемся с социальной ипотекой в московской области, в частности, рассмотрим, кому она положена.

    Согласно Постановлению Правительства области ее могут получать врачи определенных в этом документе специальностей, а также фельдшеры сокрой помощи.

    При этом они должны иметь стаж не меньше трех лет, высшую или первую квалификационную категорию, ученую степень.

    Возраст кандидатов ограничивается 45 годами.

    Условия для получения медиками ипотеки

    Воспользоваться льготной программой могут не только врачебный персонал, но и иные медработники. Главным критерием является наличие специального профильного образования. Оно может быть не только высшим, но и средним. В качестве других условий для получения займа выступают:

    • молодой возраст (в среднем до 35 лет);
    • гражданство РФ;
    • стаж медицинской работы (от года);
    • нуждаемость в улучшении жилья;
    • готовность проработать в регионе несколько лет (обычно пять).

    Кроме того, при приобретении жилья следует исходить из нормы восемнадцати квадратных метра на одного человека. Следует иметь в виду, что программа в каждом регионе может иметь свои особенности. Поэтому требуемые показатели возраста, стажа в профессии и период отработки в регионе могут варьироваться.

    Условия в различных банках также могут отличаться. Некоторые из них не выдают займы на старый жилищный фонд.

    Минимальный уровень дохода мед. работника для получения льгот

    Плюс данной программы в том и заключается, что уровень доходов при оформлении ипотечных займов банками не учитывается. Ведь такое кредитование предоставляется с участием господдержки, и часть расходов государство берет на себя.

    Однако, намереваясь, вступать в программу нужно хорошо оценить свои возможности своевременно погашать свои платежи по кредиту.

    Что получают участники соц. ипотеки

    Преимущества данного вида ипотеки заключаются в следующем:

    • ставка по ипотечному займу существенно снижена (в районе 7 %);
    • сумма первого взноса уменьшается до 10%;
    • срок выплаты ипотеки может достигать тридцати лет;
    • отнесение на государство части расходов по ипотеке;
    • отсутствие требований к размеру доходов;
    • гарантия от государства по обязательствам медработников.

    В каких банках дают соц. ипотеку для врачей

    Партнерами этой программы выступают далеко не все кредитные учреждения. Они должны отвечать ее требованиям и быть готовыми предоставлять займы на особых условиях. Самыми известными кредитными учреждениями, работающими с программой. являются:

    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • ВТБ 24;
    • Уралсиб;
    • Россельхозбанк;
    • Возрождение;
    • Банк Москвы;
    • Райффайзенбанк.

    Однако в конкретном городе к реализации этой программы могут подключаться и местные банковские учреждения. Поэтому стоит узнать, какие именно банки выдают такие кредиты в вашем городе (регионе).

    Рекомендуется также сравнивать условия выдачи соц. ипотеки в различных банках вашего города. Пусть и незначительно, но они могут отличаться.

    Пакет документов для банка

    Покупка жилья на выгодных условиях возможна при соблюдении условий к кандидатам на соц. ипотеку, предоставлении банкам всех требуемых документов. В каждом кредитном учреждении может предусматриваться собственный перечень нужных для ее оформления бумаг. В общем, он выглядит следующим образом:

    • заявление;
    • паспорт (иной документ о личности);
    • ИНН и СНИЛС;
    • документы об образовании (диплом);
    • трудовая книжка;
    • сведения об имеющихся условиях проживания;
    • справки о доходах;
    • документы о браке и детях (при наличии).

    В отдельных случаях могут потребоваться и иные документы. Полный их список следует узнавать в конкретном кредитном учреждении в своем городе.

    Порядок оформления

    Решив воспользоваться бонусами программы, следует проверить, отвечаете ли вы ее условиям. Одним из них является нуждаемость в более комфортном жилье. Этот статус должен подтверждаться официально.

    Поэтому сперва нужно встать в местной администрации в очередь нуждающихся в улучшенном жилье. Далее необходимо действовать следующим образом.

    • Подать в муниципалитет заявление на предоставление помощи в получении соц. ипотеки. Для этого предоставляются бумаги о личности заявителя, его жилищных условиях, образовании, месте и стаже работы. Получив положительное решение руки, можно идти в банк.
    • Предварительно следует узнать обо всех действующих в регионе по программе банках, условиях предоставляемых в них соц. займов. С полученным от администрации сертификатом и указным выше списком бумаг, нужно отправляться в выбранный банк. Написав заявление, следует дождаться положительного ответа. За время ожидания можно подыскать варианты жилья, если они еще не найдены.
    • Затем следует непосредственное оформление соц.ипотеки. Помимо подписания самого договора, нужно будет провести оценку выбранного жилья, получить согласие банка на его покупку.
    • С поЛученным согласием оформляется сделка купли-продажи. Переход прав по ней следует регистрировать в Росреестре. Ипотека также подлежит регистрации и страхованию.

    Плюсы и минусы участия в ипотеке

    Несомненными плюсами соц. ипотеки являются ее особые льготные условия. Пониженные ставки и первоначальные взносы, гарантия и участие в расходах государства позволяют бюджетникам с невысокими доходами решить свои проблемы с жильем. Кроме того, эта программа отчасти способствовала решению кадровых проблем в медицинских учреждениях регионов.

    Из минусов можно указать строгие требования к кандидатам, необходимость отработки в регионах в течение длительного времени. В некоторых эта цифра достигает десяти лет. Если увольняешься с такой работы раньше, то придется возвращать в бюджет, выделенные на ипотеку средства.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector