Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Даже владельцу бизнеса, особенного малого, зачастую сложно купить жилье разом, приходится прибегать к помощи ипотеки. Вроде бы, ничего сложного, тысячи людей получают ипотечные кредиты, предоставив буквально считанное количество документов.

Всё так, но в настоящее время оформление ипотечного кредита для собственника бизнеса осложнено позицией банков по данному вопросу. Требования к собственнику у банков несоизмеримо выше, чем к наёмному сотруднику.

Обычно для собственника получение ипотеки осложнено большим пакетом документов и долгими сроками рассмотрения заявки.

Многие банки, создавая разделы «требования к заёмщику», даже выделяют собственников бизнеса в отдельную категорию, разрабатывая для них особые условия кредитования. 

Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Фактически, процедура выдачи стандартного бизнес-кредита и ипотеки для собственника проходит по одним лекалам, с тщательным анализом бизнеса. И там, где для работника по найму достаточно предоставить простой пакет документов (5-7 пунктов), то для собственника бизнеса комплект документов может исчисляться десятками разнообразных справок, выписок и деклараций. Так, если речь идёт об ипотеке для работника по найму, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (хотя некоторые банки сократили этот срок до 3 месяцев). Что же касается собственников бизнеса, то требования банка касаются даже не столько самих предпринимателей, сколько их компаний. Обычно банки выдают ипотеку только тем предпринимателям, чей бизнес существует более года и показывает стабильный доход. Так, МТС-Банк выдаёт кредиты собственникам бизнеса, чьи компании работают не менее 12 месяцев. Однако некоторые кредитные организации предъявляют ещё более жёсткие требования к заёмщикам данной категории. К примеру, Росбанк предоставляет займы только тем предпринимателям, срок регистрации бизнеса которых превышает 2 года.

Еще сложнее ситуация с совсем малым бизнесом. Например, ИП работают на упрощенных системах налогообложения (ЕНВД или Патентная система), соответственно законодательно не требуется наличие кассового аппарата и ведение какой либо системы учета.

Из официальных документов есть только налоговая декларация с обозначением номинальных доходов и расходов. То есть, подтвердить платежеспособность фактически нечем.

Такая ситуация не вписывается в схемы принятия решений и оценки рисков, как итог — многие банки отказываются выдавать ипотечные кредиты ИП, находящимся на упрощенных системах налогообложения.

В чем же выход? Как вариант можно попробовать идти в обход, и пытаться взять кредит как наёмный сотрудник, но это путь зависит от многих переменных и субъективных факторов и часто не срабатывает.

Можно попробовать взять на родственников, но у них, возможно, свои планы на ближайшие лет 10-15 и брать на себя дополнительные обязательства они могут быть не готовы. Есть позитивные подвижки в отношении кредитных организаций к собственникам бизнеса, подающим заявки на ипотеку.

Недоверие сменяется интересом. Дело тут не только в конкуренции в сфере ипотечного кредитования, но и накопленном опыте и статистических данных, что делает ситуацию прогнозируемой и понятной.

На сегодняшний день для собственника бизнеса оформление ипотечного кредита не является неразрешимой проблемой, главное – найти «свой» банк и подобрать оптимальный кредитный продукт. 

Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Сегодня многие кредитные организации, например Банк Жилищного Финансирования, вводят в линейки кредитных предложений ипотечные экспресс-кредиты, которые предполагают предоставление займа по одному или двум документам и без подтверждения дохода, что приводит к удорожанию ипотечного продукта на 2-3%, а то и 4-5% и сокращению срока кредитования до 5-10 лет. Это делает ипотеку для собственников бизнеса доступнее, но дороже.

По-прежнему, нет стопроцентной гарантии получения ипотечного кредита. Даже при предварительном позитивном отношении, заемщик может получить отказ, прождав решения один-два месяца. Не упростились и условия ипотеки, можно и не разобраться в соотношениях процентов, сроков, условий погашения, и так далее. Вероятно, в этом случае обратиться за помощью к кредитному консультанту.

Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Дмитрий Федюнин Начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк» Подход к ипотечному кредитованию работников по найму и собственников бизнеса отличается. Кредиты частным лицам основаны на скоринге. Подразумевается, что если потенциальный заемщик работает по найму, то просчитать его кредитоспособность проще – для этого используются такие данные, как возраст, срок кредита, заработная плата и прочие. Предоставление финансирования на покупку жилья собственнику бизнеса отличается тем, что его доход не является настолько предсказуемым, как в первом случае. Доход предпринимателя зависит не от работодателя, а от его собственного навыка ведения бизнеса. Поэтому банки в целом к предоставлению ипотеки для собственников бизнеса относятся предвзято — требуют большое количество справок, — так они анализируют риски. Наш подход в такой ситуации отличается. Мы финансируем не только бизнес, но и потребности семьи предпринимателя. Так, в рамках кредитной программы «Кредит предпринимателю на личные цели», собственник предприятия может получить кредит на личные нужды, в том числе и на ипотеку, под обычное для бизнеса обеспечение. Преимущество данной программы перед обычными потребительскими кредитами для физических лиц заключается в том, что ставки по таким кредитам не выше ставок по бизнес-кредитам, а суммы могут быть весьма значительными и ограничены лишь возможностями бизнеса.Я бы рекомендовал обратиться в тот банк, в котором собственник бизнеса уже финансируется. Это связано, прежде всего, с тем, что у него уже есть наработанная кредитная история и репутация именно в этом банке. Во всяком случае, у нас именно такой подход – мы предоставляем последующие кредиты быстрее, чем первый, потому что мы уже знакомы с бизнесом нашего клиента.

Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Светлана Помелова Заместитель директора регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк» по розничному бизнесу Отличаются. Поскольку считается, что риски при кредитовании владельцев бизнеса больше, чем у работников по найму. Как правило, для собственников бизнеса может быть увеличена ставка и пакет необходимых документов. Существуют и определенные требования к компании заемщика: срок ведения бизнеса в среднем не менее 3-х лет, безубыточная официальная отчетность, по счету организации должны проходить обороты. Также рассматривается управленческая отчетность.

Содержание:

Кредит учредителю организации: тонкости и нюансы

Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

Малый и средний бизнес в России, в большинстве своём, нуждается в серьёзных финансовых вливаниях для получения необходимого импульса развития. Однако за счёт собственных инвестиций добиться существенного увеличения оборотных средств, равно как и резервных, часто не выходить. Выход только один – обращение в кредитную организацию. В каком порядке оформляются займы для представителей бизнеса, и с какими проблемами можно столкнуться в процессе – далее в материале.

Первое, о чём задумывается потенциальный предприниматель – организационно-правовая форма, в соответствии с которой будет функционировать собственное дело.

Многие выбирают ИП, соблазнившись на упрощённую отчётность, меньший контроль со стороны государственных органов и ряд других поблажек.

Однако если думать о перспективе, последующем масштабном расширении, освоении новых зон рынка, без кредита учредителю бизнеса не обойтись, так как на каждый серьёзный шаг требуются деньги. И в этом случае для кредиторов гораздо более выгодным заёмщиком является ООО.

Причин довольно много:

  • Организационно-правовая форма общества подразумевает наличие большого количества официальных документов, регулирующих деятельность. Соответственно, остаётся меньше шансов для мошенничества.
  • Движение финансов легче отследить, так как отчётность регулярно направляется во все мыслимые и немыслимые инстанции.
  • ООО может иметь на балансе имущество, способное выступать в качестве обеспечения по кредиту.
  • Список можно продолжать, но суть ясна и из первых трёх пунктов. Таким образом, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов, необходимо открыть Общество, а не ИП.

    Кредит учредителю ООО: возможные варианты

    Российские банки с опаской относятся к любым просителям, чья цель – получить деньги на развитие бизнеса. И даже для юридических лиц вероятность получения отказа достаточно велика. Тем не менее практика показывает положительные сдвиги в данной отрасли. Постепенно крупные кредиторы разрабатывают целевые программы и проявляют больше лояльности к подобным клиентам.

    В нашей практике зафиксировано сразу несколько форм продуктов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Общие выдержки из каждой формы приведены ниже:

    • Инвестиции. Банк, как и частное лицо с достаточными средствами, может выступать в качестве инвестора, выдавая кредит генеральному директору на условии возврата суммы с процентами в счёт будущей прибыли. Чтобы получить деньги, потребуется качественно проработанный бизнес-план. Если кредитор сочтёт его состоятельным, шанс получить одобрение достаточно велик.
    • Автокредитование. Многие предприятия из различных сфер деятельности не могут обойтись без собственного автопарка. Цель автокредитования – предоставить достаточное количество денег для приобретения транспортных средств на выгодных для обеих сторон условиях.
    • Ипотека для коммерческой недвижимости. Ситуация аналогична с предыдущим пунктом. Например, для быстрого развития требуются новые производственные мощности. А для этого нужна свободная площадь с подходящими параметрами. Банк предлагает ссуду для покупки актуального объекта. Чаще всего, в дальнейшем он становится предметом обеспечения по займу.
    • Овердрафт. Продуманная система замещения оборотных средств в случае возникновения прорех между периодами расчётов. При помощи автоматизированного механизма можно не тратить время на самостоятельной подсчёт приходов и расходов. Деньги будут списываться со счёта в сразу после зачисления, если того требует ситуация.
    • Кредитование оборотных средств. Это один из самых мелких видов займов, выдающийся на короткий срок, и подразумевающий небольшие суммы. Как правило, применяется для быстрого пополнения баланса для достижения краткосрочных целей. Ещё одна особенность – оформление без лишней бумажной волокиты, поручителей и залогов.
    • Кредит руководителю бизнеса на оборудование. Название говорит само за себя – деньги выдаются на покупку специализированной техники, агрегатов, установок и прочих систем, требующихся для изготовления, подготовки и реализации целевой продукции. В качестве залога может выступать сам товар, находящийся в обороте. А точнее, деньги от его продажи в дальнейшем.

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Практически все вышеперечисленные виды кредитования учредителей ООО подразумевают довольно серьёзный процесс отбора потенциальных заёмщиков со стороны банков. К процедуре необходимо готовиться заранее.

    Как оформить кредит собственнику бизнеса: механика процесса

    Итак, если вы приняли решение о потребности в получении займа в любом размере на развитие собственного дела, необходимо знать об алгоритме действий для успешного завершения мероприятия.

    Первое, что потребуется сделать – выбрать подходящего кредитора с выгодными условиями, и готового удовлетворить ваши потребности. Дело в том, что далеко не все компании сегодня способны выдавать средства на срок около 10 лет, чтобы при этом сумма исчислялась десятками миллионов. Поэтому о потенциале кредитора следует узнать заранее.

    Сделать это можно изучив официальный сайт, где подробно расписаны все предложения и программы. Либо же вы можете обратиться к кредитным экспертам нашей компании, и мы в сжатые сроки составим для вас полный перечень выгодных условий сотрудничества от российских деятелей банковского рынка.

    Для этого достаточно оставить заявку на сайте, заполнив необходимые поля.

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Второе – подача заявления по форме, установленной банком. К нему придётся приложить ряд документов, финансовую и бухгалтерскую отчётность, а также учредительные бумаги, подтверждающие законность функционирования вашей организации. На изучение документальной базы у экспертной комиссии может уйти несколько недель, так что готовьтесь ждать.

    После получения утвердительного ответа внимательно проверьте договор на наличие подводных камней перед непосредственным подписанием. Если опыта в подобных делах нет, лучше привлечь знакомого юриста или вывести данный вопрос в компетенцию аутсорсинга.

    Последний этап – получение средств. Как правило, банк, согласившийся кредитовать учредителя ООО, потребует наличие счёта именно в этой организации. Если его нет, не проблема, так как процедура открытия занимает минимум времени.

    Именно на эти реквизиты будет перечислена оговоренная сумма.

    Требования к юридическому лицу при оформлении кредита

    В отличие от физических лиц, компании подвергаются строжайшим проверкам, целью которых является выявление правонарушений и недобросовестных поступков в процессе функционирования. Соответственно, существует перечень запретов, под которые не должно попадать юридическое лицо для получения кредита:

    • Отсутствие просроченных задолженностей перед кредиторами.
    • Предприятие не находится в процессе банкротства или ликвидации.
    • Государство принимает финансовое участие в работе компании не более чем на 25%.
    • Уплачены все взносы и обязательные платежи в государственные инстанции.
    • Юридическое лицо является резидентом РФ.

    Кроме того, тщательно будет проверяться налоговая, финансовая и бухгалтерская документация. Поэтому в некоторых случаях при подготовке к крупным займам резонно заказать внешний аудит. Незаинтересованные специалисты с не замыленным взглядом найдут все ошибки и укажут на них в письменном отчёте, а также дадут рекомендации по устранению.

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Альтернативный кредит генеральному директору, как физическому лицу

    Если компания относится к малому бизнесу и не нуждается в серьёзных финансовых вливаниях, а для удовлетворения её нужд достаточно лишь пары-тройки миллионов, можно не затевать бумажную волокиту, не искать залоговое имущество и не приводить поручителей.

    Ведь в большинстве банков доступна опция потребительского кредита. А если игрок серьёзны, он предложит довольно высокую максимальную планку кредита. Главный плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в строгой отчётности по каждому потраченному рублю.

    Читайте также:   Как оформить микрозайм в МФО Слон Финанс быстро и без обмана?

    Из минусов можно отметить не самую большую гибкость и низкий финансовый потенциал, но всё относительно.

    Учитывая постепенное снижение процентных ставок для кредитования юридических лиц (от 10 до 20%, в среднем), а также повышение лояльности к данной группы клиентов со стороны банковских организаций, кредитование бизнеса может стать выгодным, если оно оформлено своевременно, а полученные средства принесли положительный результат в разумные сроки.

    Ипотека для учредителя ООО

    Ответственность за ведение бизнеса выражается не только в необходимости заниматься непосредственно бизнес-задачами. Учредитель открытого акционерного общества с юридической точки зрения — лицо с дополнительными обязанностями и высокой ответственностью за собственное дело.

    Поэтому когда владелец компании обращается за ипотекой для личных целей, могут возникнуть сложности в получении необходимой суммы от банка. О юридических нюансах и подводных камнях ипотеки для учредителей ООО расскажем далее.

    Как банки оценивают платежеспособность учредителей ООО

    Рядовому гражданину со средним уровнем дохода получить жилищный заем проще, чем должностным лицам. Есть несколько причин, которые усложняют оформление ипотеки для владельцев и совладельцев бизнеса:

    • сложность проверки уровня дохода. Даже наличие положительных тенденций в налоговой отчетности и долгосрочных контрактов не гарантирует одобрения заявки;
    • если официальный доход значительно отличается от неофициального, банк может не поверить в надежность заемщика;
    • в случае банкротства ООО долги фирмы могут быть взысканы за счет продажи с торгов имущества учредителей, что является дополнительным риском для банка, который является залогодержателем ипотечной недвижимости.

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Последняя причина — наиболее весомая. Действительно, по отчетности ООО наличие скрытой угрозы банкротства может быть неочевидным. К тому же за годы выплаты кредита ситуация с финансовой стабильностью в компании может поменяться. Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя от рисков и проверяют учредителей особенно тщательно.

    Минусы ипотеки для собственников бизнеса:

    • короткий срок кредитования 5-10 лет;
    • процент выше, чем для рядовых граждан, работающих по найму;
    • в среднем стартовый первоначальный взнос начинается от 30%;
    • длительная процедура рассмотрения заявки;
    • большой пакет документов по самому заемщику и по бизнесу, которым он владеет.

    Ипотека на сегодня является оптимальным способом прямо сейчас купить жилую или коммерческую недвижимость при сравнительно небольшом стартовом капитале. Несмотря на наличие минусов, жилищное кредитование для собственников бизнеса играет важную роль. К тому же при правильном подходе получить от банка одобрение заявки вполне реально.

    Порядок оформления ипотеки

    Для учредителя компании путь к получению заветных ключей от ипотечной квартиры выглядит так:

    • выбор кредитной организации, которая работает с собственниками бизнеса;
    • выбор объекта ипотеки;
    • сбор документов для подачи заявки;
    • ожидание одобрения от кредитора;
    • подача документов на объекта ипотеки вместе с готовой оценкой недвижимости;
    • оформление договора купли-продажи объекта;
    • подписание кредитного договора и оформление залога на ипотечную недвижимость в Росреестре;
    • переход права собственности от продавца к покупателю недвижимости;
    • окончательный расчет с продавцом;
    • выплата кредита согласно графику.

    Схематично порядок действий не отличается от того, что нужно сделать обычному наемному работнику для оформления кредита на покупку жилья. Главная разница заключается в количестве документов и в строгой проверке клиента в банковской системе скоринга.

    Документы для получения займа

    На первом этапе подачи заявки потенциальному заемщику требуется собрать и предоставить кредитору личные документы:

    • паспорт заемщика;
    • заполненная анкета;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • заверенная копия трудовой книжки;
    • СНИЛС и (или) ИНН.

    В качестве дополнительных личных документов могут потребоваться:

    • свидетельство о заключении (расторжении) брака при наличии;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы на право собственности на недвижимое имущество — при оформлении залога на уже имеющуюся недвижимость;
    • диплом об образовании.

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Кроме размера доходов и личного портфолио банк будет проверять кредитную историю заемщика. Если у клиента были успешно погашенные потребительские кредиты, стоит обратиться в те банки, где они были получены. Кредиторы лояльно относятся к заемщикам, которые уже доказали свою добросовестность.

    Параллельно потребуется предоставить пакет документов, касающихся непосредственно компании, в которой заемщик является учредителем:

    • учредительные документы организации;
    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • подтверждение того, что заемщик является учредителем компании;
    • выписка с расчетного счета о движении денежных средств;
    • контракты с ключевыми клиентами;
    • кредитные обязательства организации перед другими банками (если имеются).

    После того, как кредитор убедился в платежеспособности и надежности заемщика, нужно предоставить документы на сам объект ипотеки. Пакет документов зависит от типа объекта (квартира в новостройке, вторичное жилье, апартаменты, нежилое помещение). Кроме технической документации требуются:

    • документ-основание на признание права собственности продавца на ипотечную недвижимость;
    • выписка из Росреестра по данному объекту;
    • оценка объекта недвижимости от аккредитованного банком оценщика.

    Многое зависит от результатов оценки, которую проводит аккредитованный банком эксперт. Если оценочная стоимость объекта будет значительно ниже цены, которую покупатель должен заплатить за недвижимость продавцу, банк может уменьшить сумму ипотеки.

    В результате клиент не сможет приобрести выбранный объект. В такой ситуации можно попробовать обратиться в другой банк, или найти другой объект с соответствующей оценочной стоимостью.

    Минус в том, что расходы на оценку в случае неодобрения нужной суммы не возвращаются потенциальному заемщику.

    Как учредителю ООО получить ипотеку с гарантией

    Несколько способов повысить свои шансы на одобрение ипотеки для учредителей ООО:

    • накопить значительный первоначальный взнос;
    • взять в финансово ответственные созаемщики гражданина, который работает по найму, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю;
    • обратиться в банк, где заемщик уже брал кредит.

    Чего не стоит делать при обращении в банк:

    • не пытайтесь скрыть, что вы являетесь учредителем или соучредителем ООО, даже если вам кажется, что так шансы на успех заявки повысятся. Банки легко проверят предоставленную информацию и откажут, если ваши ответы не сойдутся с результатами проверок по базам данных;
    • если ваша кредитная история испорчена, не пытайтесь ее улучшить путем оформления мелких займов в микрофинансовых организациях. Для банка это верный признак безответственного отношения клиента к собственным финансам, поскольку МФО предлагают слишком невыгодные условия кредитования.

    Если от получения ипотеки в вашей жизни зависит многое, обратитесь к брокеру. Специалист самостоятельно подаст заявки в банки с выгодными условиями и предоставит вам возможность спокойно заниматься бизнесом, пока оформляются документы по ипотеке. Минимум забот и гарантированный результат — вот почему стоит воспользоваться услугами ипотечного брокера.

    Кто может быть учредителем при ипотеке втб

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Дадут ли ипотеку учредителю ООО

    Дадут ли ипотеку учредителю ООО

    Здравствуйте, уважаемая Рита!

    В любом случае, если требования к заемщику по ипотечному кредиту соблюдаются, то можно подать заявление и рассчитать сумму кредита и выплаты по нему. Кредитный лимит успешному бизнесмену может быть расширен, особенно при наличии залога.

    • Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:
    • +7 (499) 703-43-52 Москва и область
    • +7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

    Что надо учитывать заемщику, оформляя страховку при получении ипотеки в ВТБ 24

    Что надо учитывать заемщику, оформляя страховку при получении ипотеки в ВТБ 24

    Ипотека – это серьёзный и довольно рискованный шаг, при котором нелишним будет немного перестраховаться. Рассмотрим, как осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, одном из крупнейших банков страны, а точнее, в его «дочке».

    Особенности договора

    Что страхуется?

    Вторая часть заключается в том что учитывается возможность потери имущества в результате того, что право собственности будет прекращено или ограничено (это так называемый «титул»).

    Размеры выплат

    • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
    • срок оформления договора;
    • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
    • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

    Как оформить?

    Чтобы заключить договор, необходимо сделать следующее:

  • Заполнить заявление на страхование (у «ВТБ страхование» образец ипотечного заявления можно найти по ссылке www.vtbins.ru/upload/iblock/77e/zayavlenie-na-kompleksnoe-ipotechnoe-strakhovanie.pdf
  • Предоставить необходимые сведения о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы можно было убедиться, что она не имеет выраженных проблем.
  • Больше актуальных подробностей можно узнать про имеющееся у ВТБ 24 страхование ипотеки на официальном сайте по адресу www.vtbins.ru/individual/mortgage/ – обязательно уточните актуальные условия перед оформлением договора, потому что они могут меняться.

    Смотрите видео по теме статьи

    ВТБ24. Как вернуть деньги за страховку.

    Александра Сотникова

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивай. →

    Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

    Закладная банка ВТБ 24

    Образец ее находится в свободном доступе на сайте банка.

    Документы, необходимые для оформления закладной Для оформления закладной сотрудники банка потребуют от клиента паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость. Оценка жилья должна быть проведена специалистом до того, как заемщик обратиться в банк для оформления закладной.

    Требования к заёмщику и документы для ипотеки

    Требования к заёмщику и документы для ипотеки

  • Гражданство РФ или иностранное гражданство.
  • Место работы — на территории РФ.

    Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, общий трудовой стаж не менее 1 года.

  • Военная обязанность.

    Мужчины — граждане РФ, до 27 лет включительно должны предоставить Банку документальное подтверждение, что они прошли военную службу по призыву, либо не подлежат призыву на военную службу по основаниям, установленным действующим законодательством РФ.

  • Перечень предоставляемых документов

    Если на момент предоставления кредита Заемщик находится в браке, то его супруга/супруг становится обязательным Поручителем. Также можно привлечь добровольных Поручителей, чтобы увеличить совокупный доход.

  • Все поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и Заёмщик, и предоставить аналогичные документы.
  • Также Заемщику необходимо предоставить заполненную анкету.
  • При рассмотрении заявки на ипотеку Банку могут понадобиться дополнительные документы, влияющие на расчет итоговой ставки.
  • «Простая ипотека» без подтверждения дохода

    В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса и погашения кредита не предусмотрено.

    Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет.

    Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2019 году

    Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    При выборе организационно-правовой формы (ИП или ООО) главным доводом в пользу регистрации общества часто становится ограниченная ответственность юридического лица. В этом Россия отличается от других стран, где компанию создают ради партнёрства, а не из-за ухода от финансовых рисков. Около 70% российских коммерческих организаций созданы единственным учредителем, он же, в большинстве случаев, сам руководит бизнесом.

    Множество фирм толком не функционируют, не зарабатывая даже на оклад директору и не отличаясь по доходности от фрилансера, который оказывает услуги в свободное от наёмной работы время. Тем не менее, юридические лица в России регистрируют так же часто, как ИП.

    Если вы хотите в подробностях узнать, чем организация отличается от индивидуального предпринимателя, советуем ознакомиться со статьей «ИП или ООО — что регистрировать?», а здесь мы попробуем развеять миф, что регистрация компании – верный способ избежать потерь в бизнесе.

    Ответственность юридического лица

    Для начала узнаем, откуда исходит уверенность в том, что вести предпринимательскую деятельность в форме ООО финансово безопасно? Статья 56 Гражданского кодекса РФ гласит, что учредитель (участник) не отвечает по обязательствам организации, а организация не отвечает по его долгам. Именно поэтому на вопрос: «Какую ответственность несёт учредитель ООО?» большинство отвечает – только в пределах доли в уставном капитале.

    Действительно, если компания платёжеспособна и вовремя рассчитывается перед государством, работниками и партнёрами, то нельзя привлечь собственника к оплате счетов фирмы.

    Созданная организация выступает в гражданском обороте как самостоятельное лицо, и сама отвечает по собственным обязательствам.

    В результате создаётся ложное впечатление полного отсутствия ответственности собственника ООО перед кредиторами и бюджетом.

    Однако ограниченная ответственность общества действует, только пока существует само юридическое лицо.

    А вот если ООО признаётся банкротом, то участников могут привлечь к дополнительной или субсидиарной ответственности.

    Правда, надо доказать, что к финансовой катастрофе компании привели именно действия участников, но ведь кредиторы, желающие вернуть свои деньги, приложат для этого все усилия.

    Статья 3 закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ: «В случае несостоятельности (банкротства) общества по вине его участников на указанных лиц в случае недостаточности имущества общества может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам».

    Субсидиарная ответственность не ограничена размером уставного капитала, а равна размеру долга перед кредиторами. То есть, если фирма-банкрот должна миллион, то его и взыщут с учредителя ООО в полном размере, несмотря на то, что в уставный капитал он внёс только 10 000 рублей.

    Таким образом, понятие ограниченной ответственности в пределах уставного капитала имеет отношение только к организации. А участник может быть привлечен к неограниченной субсидиарной ответственности, что в финансовом смысле уравнивает его с индивидуальным предпринимателем.

    Руководитель и учредитель в одном лице

    Субсидиарная ответственность учредителя и директора ООО по обязательствам юридического лица имеет свои особенности. В ситуации, когда организацией управляет наёмный генеральный директор, какая-то доля финансовых рисков переходит на него. Согласно статье 44 закона «Об ООО» руководитель в ответе перед обществом за убытки, причинённые его виновными действиями или бездействием.

    Ответственность директора ООО по долгам возникает, если имеются такие признаки виновных действий или бездействия:

    • совершение сделки в ущерб интересам управляемого им предприятия, исходя из личного интереса;
    • сокрытие информации о деталях сделки или неполучение одобрения участников, когда такая необходимость есть;
    • непринятие мер для получения информации, имеющей значение для сделки (например, не проверена добросовестность контрагента или не выяснены сведения о лицензировании деятельности подрядчика, если характер работ требует это);
    • принятие решений о сделке без учёта известной ему информации;
    • подделка, утрата, хищение документов общества и др.

    В таких ситуациях участник вправе подать в отношении руководителя иск о возмещении причинённого ущерба. Если же директор докажет, что в процессе работы был ограничен распоряжениями или требованиями собственника, в результате чего бизнес стал убыточным, то ответственность с него снимается.

    Читайте также:   Микрозаймы в Срочно Деньги: пошаговый алгоритм получения денег и отзывы клиентов

    А как быть, если управляющим фирмой выступает собственник? Сослаться в таком случае на недобросовестного наёмного руководителя не получится. Наличие непогашенных задолженностей обязывает единоличный исполнительный орган принять все меры к их погашению, даже если владелец единственный, и на первый взгляд, ничьи интересы своими действиями не ущемляет.

    Показательно в этом смысле определение Арбитражного суда Еврейской автономной области от 22.07.2014 г. по делу № А16-1209/2013, по которому с директора-учредителя взыскано 4,5 миллиона рублей.

    Имея фирму, которая много лет занималась тепло- и водоснабжением, в конкурсе на право аренды объектов коммунальной инфраструктуры он заявил новую компанию с тем же названием. В результате прежнее юрлицо осталось без возможности оказывать услуги, поэтому не погасило сумму ранее полученного займа.

    Суд признал, что неплатёжеспособность вызвана действиями владельца и обязал выплатить заём из личных средств.

    Долги по налогам

    ФНС России гордится высокой собираемостью налогов в казну. Не будем сейчас обсуждать правомерность методов работы налоговиков, просто признаем, что с ними шутки плохи. Это с частными кредиторами можно договориться о списании части долга или реструктуризации выплат, а с бюджетом критической будет уже сумма задолженности свыше 300 000 рублей.

    Ответственность учредителя по долгам юридического лица перед государством тоже прописана в законе.

    Статья 49 НК РФ: «Если денежных средств ликвидируемой организации недостаточно для исполнения в полном объеме обязанности по уплате налогов и сборов, пеней и штрафов, остающаяся задолженность должна быть погашена участниками указанной организации».

    Если размер задолженности по налогам превышает 300 000 рублей, а срок погашения более 3 месяцев, то организация находится в зоне риска. Надо предпринять все меры для выплаты долга или заявить о признании ООО банкротом, иначе это сделает налоговая инспекция, но уже с требованием признать виновными руководителя и/или учредителей. 

    Попытки вывести активы из организации, чтобы не платить недоимку по налогу, тоже ни к чему хорошему не приведут. К примеру, в деле № А07-7955/2009 арбитражный суд Республики Башкортостан привлек учредителей к субсидиарной ответственности при следующих обстоятельствах.

    Общество, имея задолженность по налогам в сумме 675 тысяч рублей, перевело все свои активы в другую организацию, созданную этими же лицами.

    Участники полагали, что при отсутствии средств на уплату налога и признании общества банкротом обязательства юридического лица прекращаются.

    Однако налоговая инспекция, подав иск, доказала вину собственников компании в образовании недоимки и взыскала долг из их личных средств.

    Конечно, привлечь учредителя ООО по долгам его компании сложнее и дольше, чем индивидуального предпринимателя, ведь процедура банкротства достаточно длительна. Однако с 2015 года у налоговых инспекторов появился ещё один инструмент взыскания – в рамках возбуждения уголовного дела по статье 199 УК РФ.

    Так, в определении ВС РФ от 27.01.

    2015 № 81-КГ14-19 суд признал ответственным руководителя и единственного владельца за неуплату НДС в крупном размере и подтвердил законность взыскания с физического лица ущерба государству в размере неуплаченной суммы налога.

    Это решение, по сути, стало судебным прецедентом, после которого все подобные дела рассматриваются проще и быстрее. Учредитель же, кроме обязанности выплаты самого долга, получает ещё и судимость.

    Процедура привлечения к ответственности

    С какого момента наступает ответственность учредителя за деятельность ООО? Как мы уже говорили выше, это возможно только в процессе банкротства юридического лица. Если организация просто прекращает свое существование, честно расплатившись со всеми кредиторами в процессе ликвидации, то никаких претензий к собственнику быть не может.

    На защите интересов бюджета и других кредиторов стоит закон от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения которого действуют и в 2019 году. В нём подробно приводится процедура проведения банкротства и привлечения к ответственности руководителей и собственников компании, а также лиц, контролирующих должника.

    Под последними подразумеваются лица, которые хоть и не являются формально собственниками, но имели возможность давать указания руководителю или участникам компании действовать определённым образом.

    Например, одна из самых впечатляющих сумм по делу о привлечении к субсидиарной ответственности (6,4 миллиарда рублей) взыскана как раз с контролирующего должника лица, который не входил в состав фирмы и формально не руководил ею (Постановление 17-го арбитражного апелляционного суда по делу № А60-1260/2009).

    Подать заявление о признании юридического лица должником должен руководитель, но если он этого не сделает, то право начать процедуру банкротства имеют работники, контрагенты, налоговые органы. При этом сторона, подавшая иск, назначает выбранного арбитражного управляющего, а это имеет особое значение в привлечении владельца к обязательствам ООО.

    Кроме того, для увеличения конкурсной массы истец вправе оспорить сделки, совершённые в течение года до принятия заявления о признании должника банкротом. В случае, когда сделка совершена по ценам ниже рыночных, срок оспаривания увеличивается до трёх лет.

    В процессе рассмотрения дела о несостоятельности к судебным разбирательствам привлекаются директор, владелец бизнеса, выгодополучатель. Если суд признает связь между действиями этих лиц и неплатёжеспособностью, то взыскание в размере требований истца налагается на личное имущество.

    Какие можно сделать выводы из всего сказанного:

  • Ответственность участника не ограничивается размером доли в уставном капитале, а может быть неограниченной, и погашаться за счет личного имущества. Учреждать ООО только чтобы избежать финансовых рисков, нет особого смысла.
  • Если предприятием руководит наёмный управляющий, предусмотрите такой порядок внутренней отчётности, который позволяет иметь полную картину состояния дел в бизнесе.
  • Бухгалтерская отчётность должна находиться под строгим контролем, утрата или искажение документов – фактор особого риска, указывающий на намеренное банкротство.
  • Кредиторы вправе требовать взыскания долгов с самого собственника, если юридическое лицо находится в процессе банкротства и не в состоянии отвечать по своим обязательствам.
  • Привлечь владельца предприятия к выплате задолженностей по бизнесу сложнее, чем индивидуального предпринимателя, однако с 2009 года количество таких дел исчисляется тысячами.
  • Кредиторы должны доказать связь между финансовой несостоятельностью общества и действиями/бездействием участника, но в некоторых ситуациях действует презумпция его вины, т.е. доказывание не требуется.
  • Вывод активов из фирмы накануне банкротства – это существенный риск привлечения к уголовной ответственности.
  • Процедуру банкротства лучше инициировать самому, однако делать это надо только с привлечением узкопрофильных юристов, с положительным опытом подобных дел.
  • Экспресс-Ипотека

    Цель кредита

    • — Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.
    • — Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.
    • Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

    Валюта кредита
    Рубли РФ

    Сумма кредита
    От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****

    Срок кредитования
    От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.

    Процентная ставка
    13,9%

    Комиссия за выдачу кредита
    Отсутствует

    Обеспечение
    Поручительство физического или юридического лицаЗалог приобретаемой недвижимости

    Первоначальный взнос
    Для жилой недвижимости:

    • 20% стоимости — общие условия
    • 15% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

    Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

    • 30% стоимости — общие условия
    • 25% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

    Страхование
    Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

    Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов
    0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

  • * Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.
  • ** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.
  • *** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной
  • **** Максимальная сумма кредита до 10 млн.

    рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 7 млн. рублей.

    Корпоративная ипотека или как взять помощь предприятия

    В последнее время все больше российских компаний, к сожалению, по большей части, крупных, стали предоставлять для своих сотрудников возможность улучшения своих жилищных условий на довольно выгодных условиях.

    Как правило, компании идут одним из путей:

  • продажа сотрудникам более дешевого жилья, строящегося самой компанией,
  • субсидия на ипотечный кредит, которая, в свою очередь, бывает двух видов – субсидия на первоначальный взнос либо компенсация части процентной ставки,
  • помощь в найме жилья – строят свое жилье и сдают его в найм сотрудникам либо компенсируют расходы на наем жилья.
  • Давайте рассмотрим ипотечный кредит. Такой кредит с привлечением помощи своего работодателя и есть корпоративная ипотека.

    В процессе оформления корпоративной ипотеки участвуют три стороны: заемщик, компания и банк-кредитор.

    Для заемщика, кроме прямых субсидий от своей компании, это хорошо еще и тем, что работодатель может иметь в банке-кредиторе зарплатный проект и тогда ипотека может стать еще дешевле. Большинство банков дают определенную скидку к процентной ставке для участников зарплатных проектов. Как правило, это минус 0,5% к ставке. Ну или какие-то другие льготы, например, минимум документов.

    Оформляется такая корпоративная ипотека, как правило, в минимальные сроки, т.к. ваш доход в этом случае банк и так знает, лишних справок не нужно, и проверяет вас намного быстрее. В текущих условиях нестабильного финансового рынка и проблематичного рынка недвижимости скорость очень полезна.

    Как предприятие оформляет отношения со своим сотрудником при корпоративной ипотеке?

    Если компания дает сотруднику субсидию или компенсацию, о которых говорили выше, то зачастую с ним заключается целевой договор займа.

    Получить электронную выписку из ЕГРН. 30 рублей. Быстро.

    Пока работаешь – по нему ничего не платишь, проработаешь, например, 5 лет – ничего не должен, уволишься раньше 5 лет – будешь должен не только банку, но и своему бывшему работодателю. Могут быть и исключительные случаи, когда сотрудник уже давно работает в компании и является особо важным кадром, и компания его поощряет бесплатной субсидией.

    Корпоративная ипотека, кстати, в какой-то степени защищает сотрудника от возможного принудительного увольнения, но при этом ограничивает свободу, уволиться по собственной инициативе уже сложно.

    Но в любом случае наличие такой помощи от компании вещь хорошая. Ведь на тот же первоначальный взнос накопить сложно, а тут компания даст деньги. Пусть даже потом за эти деньги нужно будет расплачиваться. Потребительский кредит выйдет точно дороже.

    Налог с льготного займа. Нюансы.

    В общем, корпоративная ипотека дело интересное, но, как и любая ипотека, ответственная. Есть хорошая пословица на эту тему – «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Думать и выбирать Вам!

    Ипотека для владельцев бизнеса: как получить?

    Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу. Существует несколько способов подтверждения дохода.

    Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу.

    Существует несколько способов подтверждения дохода:

  • Справка 2-НДФЛ для заемщиков, получающих полностью официальную зарплату
  • Справка по форме банка для заемщиков, получающих зарплату в конверте. Данная справка содержит информацию о «сером доходе» — оформляется на бланке организации и должна быть подписана генеральным директором и главным бухгалтером
  • Устное подтверждение — сотрудник банка звонит руководителю заемщика и уточняет размер реального дохода
  • Андеррайтеры банка проводят анализ и оценивают, может ли заемщик получать доход, указанный в его документах. Естественно, они понимают, что владелец бизнеса способен выдать себе любую справку по форме банка, поэтому вынуждены оценивать доходность бизнеса заемщика.

    В результате, при анализе платежеспособности заемщиков банки делят их на 2 категории:

    • «найм» — сотрудники, работающие по найму
    • «бизнес» — владельцы бизнеса, имеющие долю в нем более 25%

    Способы подтверждения дохода для двух категорий заемщиков

    «Найм»

    «Бизнес»

    Наемные сотрудники:

    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка по форме банка
    • Устное подтверждение руководителя
    • Выписка по карточному счету
    • Косвенное подтверждение доходов (недвижимое имущество в собственности и другие активы)

    Учредители:

    • Бухгалтерские балансы
    • Отчеты о прибылях и убытках
    • Выписки со счетов
    • Договоры с контрагентами
    • Документы управленческого учета

    Индивидуальные предприниматели:

    • Декларация о доходах (3-НДФЛ)
    • Выписки по счетам
    • Книги учета доходов и расходов

    Как видно из таблицы выше, владельцам бизнеса необходимо предоставить информацию по своей компании, причем банк не останавливается на учредительных документах, а просит предоставить бухгалтерские балансы, договоры с контрагентами и прочие документы, которые позволят реально оценить доходность бизнеса.

    Ни для кого не секрет, что значительная часть бизнеса в России «серая», делать выводы о финансовом состоянии компании только на основании официальных балансов нельзя, поэтому банки просят предоставить управленческую отчетность, которая отражает реальные денежные потоки, — как правило, в виде таблиц Excel. Конечно, не каждый владелец бизнеса готов это сделать.

    Средние сроки рассмотрения категории «найм» с момента предоставления полного комплекта документов 1-5 дней, категорию «бизнес» банки рассматривают гораздо дольше — от 1 недели и до 1 месяца, т.к. требуется анализировать бизнес.

    Чтобы владелец бизнеса получил ипотечный кредит без дополнительных сложностей, нужно, во-первых, обратиться в банк, где обслуживается компания. Во-вторых, если условия вас не устроят или банк откажет, тогда нужно искать банк, который умеет работать с данной категорией.

    К сожалению, не во всех банках, формально работающих с бизнесменами, есть персонал, способный быстро и адекватно проанализировать балансы и управленческую отчетность.

    Такую информацию о банках можно получить только на основе опыта, поэтому есть смысл проконсультироваться с экспертом: кредитным брокером, риэлтором, работающим с ипотекой, или спросить непосредственно сотрудника банка. В-третьих, стоит обратить внимание на кредитные программы, не требующие подтверждения дохода.

    Например, через сервис «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ можно получить ипотечный кредит в банке ВТБ24 всего по двум документам (паспорт и на выбор — копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании).

    В кризис основные просрочки по ипотечным кредитам были у заемщиков с маленьким первым взносом и у владельцев бизнеса, поэтому банки настороженно относятся к этим категориям заемщиков. Но в настоящий момент на рынке есть интересные кредитные продукты, позволяющие владельцу бизнеса получить ипотечный кредит, причем даже на сумму более 1 млн долларов.

    Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector