Жилищный кредит: как взять

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий.

Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем.

Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Содержание:

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

Жилищный кредит: как взять

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Жилищный кредит: как взять

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

Жилищный кредит: как взять

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Жилищный кредит: как взять

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян.

Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом.

Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Жилищный кредит: как взять

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным.

В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.

обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Жилищный кредит: как взять

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт россельхозбанка



Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство

Жилищный кредит: как взять

В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика. Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ. В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

Классификация жилой недвижимости

Жилищный кредит: как взять

А начать надо с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, классификаций существует много – тип домов, год постройки, даже районы. Но есть основная:

  • Первичное жилье. Это квартиры в новостройках, которые только что сдались или вот-вот будут сданы застройщиком. Плюсы: заемщик – первый хозяин, новый дом – новый ремонт, большинство новостроек – высотки, а значит, есть возможность поселиться на высоких этажах, отсутствие проблем с правами собственности прошлых хозяев (ведь их и не было) и как следствие, отсутствие необходимости титульного страхования. Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая однотипность современных новостроек-«муравейников», вдобавок новостройки частенько сдаются без обеспечения инфраструктурой – скопление блестящих новеньких 30-этажек на голом каменистом пустыре городской окраины (очень распространенная картина в современной РФ).
  • Вторичное жилье. Понятно, что имеются в виду обжитые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими жильцами, с хозяевами можно поторговаться о цене, чего не сделаешь с фирмой-застройщиком, само предложение собственности более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры, аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка). Минусы: риск обнаружения неполноценных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подпадают под ипотечные условия большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).
  • Жилье под ключ. В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах. Плюсы: самый главный и притягательный – такая недвижимость намного дешевле (порой в 2 раза). Минусы: самый главный и очевидный – застройщик обанкротится или окажется мошенником, и тогда у дольщиков не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев по России было уже очень много. Отсюда вытекает и другой минус – в банке, чтобы ссуда была выдана, потребуются дополнительные гарантии от клиента – поручители, хороший залог, большой первоначальный взнос, все страховки станут обязательными и прочее.
  • Основной набор персональных документов

    Жилищный кредит: как взять

    Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов. При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

    • доход заемщика должен быть таков, что заем по ежемесячным взносам не должен «съедать» более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), самый распространенный случай – это семейная пара, ведь тогда все подсчеты ведутся от общего семейного бюджета. 40% — это лишь условность, кредиты на покупку жилплощади удается взять, даже если ежемесячный взнос будет забирать и 50% дохода. Главное, чтобы у клиента оставался прожиточный минимум, в противном случае банк просто не имеет права давать кредит такому неплатежеспособному клиенту;
    • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, взятая в налоговой службе. Данные будут представлены за последние полгода, кредит безработному на жилье взять практически невозможено без этого финансового документа;
    • трудовая книжка, где стоит подпись работодателя, подтверждающая, что клиент имеет постоянное, официальное трудоустройство последние 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимальный полугодовой стаж работы на последней вакансии – это обязательные ипотечные условия в любом банке РФ. Нередко, когда есть требование общего стажа работы на одной или нескольких работах в один год;
    • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство;
    • если есть недвижимое или движимое имущество в собственности, тогда нужно подготовить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться этим имуществом. Для недвижимости – это договор купли-продажи, либо дарственная/завещание, а из движимого имущества банки в качестве залогового обеспечения рассматривают только авто, и то не все;
    • если есть какой-то банковский счет, следует взять выписку о его состоянии;
    • если нашлись поручители, то для них список документов, как правило, ограничен двумя пунктами – паспорт РФ и справка 2-НДФЛ;
    • если заемщик(и) собирается использовать средства материнского капитала (обычно для оплаты первоначального взноса), то для получения кредита в банке на покупку жилья нужно подготовить документы о правах на маткапитал, справку о его получении, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительских прав или опекунства;
    • условия многих банков делают обязательным страховой полис на жизнь и здоровье заемщика, в особенности, если заемщик пожилой;
    • кстати, о возрасте, основные возрастные рамки: от 18 лет до 65 лет (на момент нивелирования долга). Однако на деле эти рамки сдвигаются – мало какой банк согласится занять крупную сумму 18-летнему клиенту, и даже 20 лет для ипотечного кредита маловато, а при наличии поручителей и залогового имущества немало учреждений поддерживают кредитование клиентов, которым на момент погашения «стукнет» и 75 лет.

    Основной набор документов на недвижимость

    Жилищный кредит: как взять

    Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные. Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит. Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

    • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
    • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
    • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
    • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
    • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
    • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.

    Образец типичной ипотеки

    Жилищный кредит: как взять

    Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки. Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

    • годовой процент – 15%, но в разных обстоятельствах и разных банках эта цифра колеблется от 8,5% до 30%;
    • первоначальный взнос – 30%, но также варьируется от 15% (либо отсутствие такого взноса в виду дорогого залога) до 75%. Поскольку внести единовременно эту первую большую выплату не всем по карману, иные используют маткапитал, другие – накопления по программе военной ипотеки, третьи берут потребительский кредит, четвертые продают авто/гараж/погреб;
    • купленный в кредит дом/квартира в стандартной практике покупается таким способом на 20 лет. Максимальный срок большинства ипотек не превышает 35 лет. Однако есть исключения – краткосрочные ипотеки (5–10 лет) и сверхдолгосрочные (до 50 лет);
    • аннуитетный тип ежемесячных платежей превалирует над дифференцированным типом. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего периода выплат, т. е. годовые проценты начисляются всегда от первоначальной суммы, например от 1 млн рублей, даже если от всего кредита осталось тысяч 150. Дифференцированные платежи уменьшаются со временем, поскольку каждый год проценты считаются от оставшейся суммы. Размер той части взноса, что идет в погашение тела кредита, не меняется в любом случае;
    • размер ипотечного кредита. Сразу стоит сказать, что в Москве и МО он намного выше, чем в остальных регионах РФ из-за крайней дороговизны столичной недвижимости. На 2016 год в регионах РФ обычная сумма ипотечного кредита – это где-то 2 млн рублей. Минимальный размер ипотеки находится в районе 500 тыс. рублей, а максимум – до 20 млн рублей;
    • штрафные санкции за просрочку платежей по неуважительным причинам. Тут все банки действуют примерно одинаково – сначала начисляются штрафные проценты (за каждый день просрочки), потом идет розыск должника, ведутся переговоры о погашении задолженности, а если они ничего не дают, следует конфискация залогового имущества и/или взыскание долга через суд и приставов;
    • каждый банк поддерживает свои программы решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, прощение части долга и прочее.

    Данная статья разбирает подробности, связанные с вопросами, как взять кредит на покупку жилья, обязательные условия этого финансового акта и т. п. Надо помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемый заем, чем невыгодный кредит.

    Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредитыПомогла статья? Оцените её

    Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

    С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком дорогим инструментом решения проблемы. Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго.

    Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.

    Жилищный кредит: как взять

    Что это такое?

    Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:

  • Сравнительная простота оформления;
  • Отсутствие необходимости страхования;
  • Отсутствие залога банка на недвижимость.
  • Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

    Чем он отличается от ипотеки?

    Жилищный кредит: как взять

    Обратите внимание! Кредит выдают под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но вам не потребуется передавать жилье в залог.

    К поручителям предъявляются следующие требования:

  • Доход одного из поручителей должен быть соразмерным доходу заемщика;
  • У поручителей должна быть официальная работа;
  • Возраст поручителей должен входить в границы, установленные банком.
  • Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.

    Таким образом, выделяют следующие различия:

  • Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  • Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  • В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  • Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.
  • Читайте также:   Кредит наличными в ПримСоцБанке: требования к заемщику, процентные ставки и предложения банка

    Основные условия и требования к заемщикам

    Жилищный кредит: как взять

    Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

    Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

    • Сроком по договору,
    • Индивидуальными требованиями банка,
    • Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

    Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

    Предоставление жилищного кредита в новостройке

    Здесь есть своя специфика. Вам могут предложить внести первый взнос, который будет оставлять не менее 30-40 %.Далее вас ожидают ежемесячные выплаты под определенный процент, который обычно составляет около 15 %.

    При покупке квартиры у аккредитованного застройщика дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщик должен пройти аккредитацию банка. Обычно договор оформляется до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать застройщика, проверяя его на надежность.

    Как и где купить квартиру в кредит

    Жилищный кредит: как взять

    • Сколько вам осталось лет до пенсии;
    • Среднемесячные расходы семьи;
    • Совокупный доход работающих членов семьи;
    • Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
    • Приблизительная стоимость жилья.

    Зная эти параметры, вы можете рассчитать примерные платежи по кредиту. Важно, чтобы они не превышали 40 % от суммы дохода.

    Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования.

    Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации.

    Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.

    После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

    Сравнение банковских предложений таблица

    БанкПрограмма СуммаПервоначальный взносПроцентная ставкаСрок кредита

    Сбербанк России
    «Приобретение готового жилья»
    От 300000 рублей до 15 млн. рублей
    От 20 %
    От 12,5 %
    До 30 лет

    ВТБ 24
    «Покупка готового жилья»
    От 1,5 до 90 млн. рублей
    От 15 %
    От 13,5 %
    До 30 лет

    Газпромбанк
    «Приобретение квартиры»
    От 500000 рублей до 8 млн. рублей
    От 20 %
    От 11,35 %
    До 30 лет

    Совкомбанк
    «Кредит под залог недвижимого имущества»
    От 1 до 15 млн. рублей
    От 20 %
    От 14,99 %
    До 15 лет

    Дельтакредит
    «Кредит на квартиру или долю»
    От 600000 рублей
    От 15 %
    От 12,5 %
    До 25 лет

    Райффайзен Банк
    «Квартира на вторичном рынке»
    До 20 млн. рублей
    От 15 %
    От 11 %
    До 25 лет

    Как взять кредит на улучшение жилищных условий

    Жилищный кредит: как взять

    Стандартные требования выглядят следующим образом:

    • Возраст заемщика от 21 до 60 лет,
    • Официальный стаж работы не меньше полугода,
    • В среднем кредит предоставляется на срок до 15 лет.

    Обратите внимание! Жилищный кредит вы можете получить не только на покупку новой недвижимости, но и на ремонт или реконструкцию имеющегося жилья или какой-то его части.

    Условия кредитования:

  • Минимальный размер кредит составляет 300 тысяч рублей, а для Москвы и Московской области – 600 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита составляет 10 млн. рублей, но не больше 50 % от стоимости закладываемой квартиры.
  • Срок выплаты заемных средств составляет от 3-х до 15 лет.
  • Процентная ставка устанавливается от 15,5 %.
  • В Дельта Кредит есть программа, предоставляемая на улучшение жилищных условий. У нее следующие основные параметры:

    Как взять кредит на вторичное жилье

    В первую очередь необходимо определиться, какое жилье может считаться вторичным. Согласно закону, вторичной является недвижимость, на которую уже получено свидетельство о собственности. При этом не имеет значение год и состояние постройки. Поэтому вторичным может быть как достаточно старый дом, так и относительно недавно построенный.

    Чтобы получить кредит, необходимо сначала одобрить заявку на кредит. Для этого желательно выбрать несколько банков. Соберите пакет документов для них и одобрите сумму кредита. Когда сумма будет известна, можно подобрать квартиру.

    Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру. А вам останется только оплачивать платежи.

    Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос.

    Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами.

    Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.

    Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео

    Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.

    Возможно Вас так же заинтересует:

    Что такое жилищный кредит, какие у него особенности, плюсы и минусы

    По сей день решить вопрос с жильем собственными силами получается не у многих. И для большинства единственным решением проблемы является целевая и возмездная финансовая помощь кредитующих организаций. Она может быть оказана в виде ипотеки, либо банк предложит вам жилищный кредит. Но что это, и в чем отличия двух, казалось бы, схожих понятий, знают далеко не все.

    Что такое жилищный кредит: характерные особенности, плюсы и минусы

    Давайте определимся, что такое жилищный кредит.

    Под этим понятием имеется ввиду особая форма кредитования, оказываемая банками, с целью предоставления клиенту возможности купить жилплощадь, сделать ремонт, улучшив условия, провести строительные работы. У жилищного кредита есть свои недостатки и преимущества. Одной из существенных причин популярности продукта является простота оформления.

    Условия получения несколько проще, чем у ипотеки, поскольку нет необходимости в обязательной страховке. Но главной особенностью такого кредитования считается обеспечение.

    Подобное заимствование не ведет к залогу приобретаемой или реконструируемой недвижимости, чего не скажешь об ипотеке. Существенный недостаток заключается в высоких ежемесячных выплатах.

    Жилищный кредит выдается в соответствии с политикой банка, а у каждой структуры она своя.

    Для него характерны более высокие годовые проценты от 12%, но менее длительный срок кредитования (в среднем 5-7 лет). Выдача осуществляется при наличии залога. Также оформление жилищного кредита происходит без уплаты первоначального взноса.

    Жилищный кредит: как взять

    В чем разница между ипотечным кредитом и жилищным

    Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

    Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д.

    При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги.

    Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

    Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

    • отсутствие залога недвижимого имущества;
    • величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
    • период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
    • стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
    • цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

    Жилищный кредит: как взять

    Где и как взять кредит на улучшение жилищных условий

    Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

  • Программа поддержки Альфа-Банка.
  • Система кредитования в Сбербанке.
  • Ипотека в банке Открытие.
  • Программа лояльности в Россельхозбанке.
  • В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

    Виды кредитов для улучшения жилищных условий

    Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

    • субсидирование;
    • ипотека;
    • жилищные программы.

    Рассмотрим каждый вид подробнее.

    Субсидирование

    Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

    • общежитие;
    • арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
    • квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
    • нарушение санитарных норм;
    • нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

    Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

    Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

    Ипотека

    Ипотека на улучшение жилищных условий выдается быстрее и проще. Главными преимуществами ее являются:

    • сроки выплаты от 3 до 20 лет;
    • сумма кредита от 60 тысяч до 30-40 миллионов рублей (в отдельных случаях);
    • выдача в долларах или евро;
    • гарантия надежности от государства.

    Выбирая ипотеку, вы должны быть готовы к коэффициенту процентной ставки свыше 11% годовых.

    Жилищный кредит: как взять

    Жилищные программы

    Еще одним пунктом кредитов на реконструкцию объекта являются своеобразные жилищные программы. К ним относят:

    • субсидии и льготы;
    • социальный найм;
    • финансирование местной (региональной) власти;
    • материнский капитал;
    • сертификаты на жилье и прочее.

    Об этих программах лучше узнавать на региональном уровне, поскольку именно там проводятся тендеры, розыгрыши и прочее.

    Что выгоднее, жилищный кредит или ипотечное кредитование

    Подытожив, приведем сравнительную таблицу для наглядности отличия ипотеки от жилищного кредита.

    Жилищный кредит: как взять

    Жилищный кредит и ипотека только кажутся близкими понятиями. Прежде чем подписывать договор вы должны знать, на что соглашаетесь. Если говорить о выгоде, то здесь все неоднозначно.

    Выбор «жилищный кредит или ипотека» зависит от конкретной ситуации.

    Когда для строительства/приобретения жилья нет собственных накоплений, чтобы покрыть хотя бы половину стоимости, то целесообразней прибегнуть к ипотечному займу.

    По нему проценты ниже, погашать ссуду можно дольше. Но не спешите радоваться небольшой ежемесячной финансовой нагрузке.

    В результате вы переплатите больше, поскольку есть ряд комиссий, страховка, да уже сам срок погашения делает это очевидным.

    Еще залог недвижимости не дает решить квартирный вопрос, пока перед банком не будут выполнены все обязательства. В случае просрочек и прочих проблем с выплатами долга, «хоромы» заберут.

    Оформить ипотеку сложнее, решение по онлайн-заявке принимается дольше. С другой стороны, кому-то как раз подходит длительный срок кредитования.

    К тому же, жилплощадь вы купите сразу, поскольку приобретаемый объект заимодавцем аккредитован. Жилищный кредит, разумно брать, когда вам не хватает для реализации своих планов 20-30%. С ним переплата будет меньше, т.к.

    возврат кредитных средств осуществляется быстрее и большими по величине платежами.

    И, все-таки, весомым плюсом остается то, что недвижимость неотложно становится собственностью заемщика. Можно чувствовать себя полноправным хозяином. На худой конец, клиент, не справляясь с исполнением условий договора, может продать жилье и вырученные деньги вернуть банку в счет оплаты задолженности.

    О повышении ставок на ипотечные кредиты в 2019 году

    

    Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

    (1

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector