Как инвалидам взять займ

Как инвалидам взять займ

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2019 году кредит инвалидам.

Содержание:

Можно ли взять кредит инвалиду?

Как инвалидам взять займ

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Льготные микрозаймы.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  • Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  • Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  • Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.
  • Как инвалидам взять займ

    Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

    Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления.

    Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья.

    Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

    Особенности кредитования

    Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

    Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

    Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

    В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

    • квартиры;
    • земельные участки;
    • частные дома;
    • гаражи и машиноместа;
    • дачи.

    Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

    Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

    • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
    • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
    • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
    • поручитель должен иметь гражданство РФ.

    Какие банки дают кредит инвалидам?

    Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

    Восточный Банк

    Как инвалидам взять займ

    Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

    • кредитная ставка – 11,5% в год;
    • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
    • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

    Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

    УБРиР

    Как инвалидам взять займ

    Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

    Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

    • ссудный процент начинается от 11%;
    • минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
    • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

    При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

    Альфа-Банк

    Как инвалидам взять займ

    Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

    • ставка начинается от 11,99% в год;
    • максимальная сумма кредитования — 4 000 000 рублей;
    • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
    • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

    Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

    Тинькофф Банк

    Как инвалидам взять займ

    В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

    • начальная процентная ставка — 12%;
    • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
    • срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

    Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

    Кредит наличными в Тинькофф банке.

    Совкомбанк

    Как инвалидам взять займ

    В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

    • максимальная сумма — 100 тысяч рублей;
    • ссуда выдаётся на один год;
    • годовая ставка начинается от 8,9%.

    Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • возраст — от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
    • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

    Список документов

    При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

    Как инвалидам взять займ

    Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  • Паспорт РФ.
  • Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  • Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  • При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  • Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.
  • Документы для получения кредита.

    Рекомендации инвалидам

    Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени.

    Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся.

    В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

    Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

    Видео по теме

    Можно ли инвалиду взять кредит в сбербанке

    Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку.

    Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения.

    Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям.

    Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.

    Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями.

    Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры.

    Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает.

  • Пенсионного фонда.
  • учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.
  • К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу.

    Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать.

    Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования.

    Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е.

    Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур.

    Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях в любом из банков России.

    Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.

    Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:

    • Альфа-Банк. Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
    • Московский Кредитный Банк предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
    • Ситибанк. Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
    • Почта Банк. Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
    • ВТБ Банк Москвы. Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.

    Следует заметить, что условия кредитования, предлагаемые учреждениями российского банковского сектора, демонстрируют устойчивую направленность в лучшую сторону.

    Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.

    Читайте также:   Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    В последние годы

    Как инвалидам взять займ

    активно работает с не самыми социально защищенными слоями населения. Государство в целом стремится оказывать деятельную помощь не самым защищенным в социальном плане группам. Сбербанк не остается в стороне, хотя специальных программ, по которым предоставляют

    • инвалидам II группы, пока нет.
    • Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:
    • максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
    • заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
    • годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.

    Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.

    Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:

    • заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
    • компания, в которой работает заёмщик, является партнером Сбербанка. В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
    • банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.

    Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.

    Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка.

    Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

    Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан.

    Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.

    предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

    Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

    Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

    Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными.

    Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

    Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

    Узнайте к чему:  В сбербанке отказывают кредите почему

    Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте онлайн заявку на кредит наличными у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

    Как инвалидам взять займ

    Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

    Можно ли взять кредит инвалиду в сбербанке

    При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности.

    Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход.

    При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

    Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления.

    На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

    Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

    При этом, важное значение имеет то, какая группа инвалидности присвоена человеку. — В I группу входят люди, имеющие неизлечимые заболевания, которые мешают выполнять ту или иную работу. Это могут быть: проблемы со зрением, слухом или опорно-двигательным аппаратом.

    Как инвалидам взять займ

    — Во II группу, входят люди с тяжкими заболеваниями, нуждающиеся в длительном лечении, реабилитации и уходе.

    Как правило, такие люди официально трудоустроены. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность. Этот способ подойдет и клиентам с иностранным паспортом.

    Чтобы понять, как взять кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

  • Необходимо предоставить документы, которые подтверждают дополнительные выплаты, кроме государства.
  • Банковская организация посчитает совокупный доход и примет решение о том, стоит ли клиенту предоставлять заем.
  • Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно.

    К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

    Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

    Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента.

    К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

    • Сбербанк;
    • Ренессанс;
    • Хоумкредитбанк;
    • Совкомбанк.

    Список не ограничивается только этими банками, однако данные кандидаты славятся лояльностью к клиентам с инвалидностью.

    Как инвалидам взять займ

    Например, Хоумкредитбанк дают инвалидам денежные кредиты, но с участием поручителя или залога. Более точно об условиях кредитования в этом банке можно узнать у специалиста банка.

    Правовая база Законодательство РФ защищает права граждан, которые носят статус инвалида.

    Можно ли взять кредит инвалиду в сбербанке

    Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего.

    Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно.

    Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение.

    Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2019 года информация.

    Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

    Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

    • МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

      Как инвалидам взять займ

    • САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

      Как инвалидам взять займ

    • РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

      Как инвалидам взять займ

    Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы. К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть. А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

    Заявка на потребительский кредит:

    Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

    Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

    Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

    Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

    Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

    Как инвалидам взять займ

    Какая группа инвалидов может получать кредиты?

    Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

    К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

    Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее.

    Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

    Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

    К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

    Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

    Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

    Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

    Что нужно делать людям с инвалидностью?

    Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

    Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

    Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

    Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

    И хоть проценты по этому виду займа — высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

    Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

    Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

    Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

    Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

    К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

    • «Ситибанком»;
    • «Альфа-Банком»;
    • «Ренессанс-кредитом»;
    • «Сбербанком России» и прочими организациями.

    Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

    Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

  • 1) уровень платёжеспособности;
  • 2) степень инвалидности клиента;
  • 3) наличие дополнительных доходов;
  • 4) наличие предметов залога;
  • 5) на вид заболевания и термин реабилитации;
  • 6) на наличие положительной кредитной истории.
  • Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.
  • Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

    Предоставление льготной ипотеки

    В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

    Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

    Об этом можете поискать дополнительную информацию.

    Оформление ипотеки в «Сбербанке»

    Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

    Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

    • Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:
    • 1) льготную;
    • 2) на общих условиях.

    На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

    Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

    Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

    В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

    Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

    Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

    Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

    06.06.2019

    Как можно получить кредит инвалиду?

    К сожалению, для многих банков кредитование инвалидов – дело рискованное. И если даже заявки от людей с ограниченными возможностями и одобряются, то проценты обычно заоблачные.

    Ставка может достигать даже 70 процентов годовых. За счет высокой ставки банки стараются обезопасить себя от невыплаты ссуды.

    Может ли инвалид получить займ, и от чего будет зависеть положительное решение кредитора?

    В первую очередь, кредитор обратит внимание на группу инвалидности потенциального заемщика

    • 3-я группа. У людей данной группы, как правило, не слишком много проблем со здоровьем. Обычно имеют место заболевания, связанные с возрастом, либо реабилитационный послеоперационный период. При наличии официальной работы, приличной зарплаты, а также возможности собрать полный пакет документов, человек вполне может претендовать на ссуду.
    • Как инвалидам взять займ

      2-я группа. С заемщиками из этой группы все обстоит сложнее. Инвалиды 2-й группы нуждаются в уходе и лечении, а их заболевания весьма тяжелые. Но даже в такой ситуации кредит взять реально, если есть стабильный доход.

    • 1-я группа. Такую группу дают людям с неизлечимыми и серьезными заболеваниями. Кредиторы не просто не спешат выдавать им ссуды, а отказывают в большинстве случаев. И все-таки «лазейки» существуют. Если заемщик способен своевременно оплачивать квартплату, то и поиск кредитора может увенчаться успехом. Правда, скорее всего, займ будет выдан только под поручительство других лиц.

    Подытоживая: ключевые причины для отказа в ссуде инвалиду – это серьезность заболевания, которое может прогрессировать, отсутствие дохода и недееспособность.

    То есть…

    • Шансы получить ссуду до 100 т/р есть у тех лиц с ограниченными возможностями, которые имеют стабильную работу и получают солидную пенсию.
    • Шансы увеличиваются, если заемщик сможет предоставить кредитору справку о работе и иных доходах.

    Как инвалиду взять кредит?

    • Подать заявки сразу в несколько банков.
    • Подготовить пакет документов.
    • Подтвердить свою платежеспособность справками (с работы, с ПФР и пр.).
    • Подтвердить свое состояние здоровья медицинскими справками.

    Какие есть варианты?

    • Кредит в банке. Если у заемщика незапятнанная кредитная история, официальный доход, удовлетворительное состояние здоровья, подтвержденное справками от врачей, то условия банк, скорее всего, предложит те же, что и для обычных заемщиков.
    • Как инвалидам взять займ

      Кредитные кооперативы. К ним можно обратиться, если требуется небольшая сумма. Такие организации существуют с 2009 года. Они лицензированы на оказание подобных услуг и состоят из лиц, формирующих денежный фонд. Именно из этого фонда участники кооператива при определенной необходимости получают займы. Инвалид может присоединиться к такому кооперативу либо создать его со своими единомышленниками соответственно законодательству РФ. Правда, ставки обычно высокие – до 50 процентов, а членские взносы придется платить регулярно.

    • Кредитная карта. Самый простой способ. Иногда достаточно просто выбрать банк в сети и отправить заявку прямо через сайт кредитора, прислав «скан» паспорта. По кредитной карте есть возможность получить 30-70 т/р.
    • Нужен крупный займ? Тогда варианта только два: найти поручителей и оформить залог. Например, автомобиль или квартиру. Подойдет и дача, если она подходит под требования банка. Жилье у инвалида, в случае непогашения ссуды, кредитор отнять не имеет права по закону. Поэтому единственную квартиру инвалида-заемщика банк в качестве залога, скорее всего, не примет.
    • МФК. В таких организациях также могут помочь с получением ссуды. Требования у них более мягкие, но займы выдают маленькие, на самые короткие сроки и по очень высоким ставкам.

    Где взять? Выбираем банк

    Программ, предназначенных конкретно для людей с ограниченными возможностями, просто не существует. Поэтому нужно искать банк, выдающий потребительские кредиты без жестких проверок и требований. Можно обратиться…

    • В Сбербанк.
    • В Ситибанк.
    • В Россельхозбанк.
    • В Ренессанс Банк.
    • В Альфа-Банк.

    Скидок и льгот, конечно, не будет, но взять ссуду в этих банках будет проще всего. Что более всего будет интересовать банковских сотрудников?

    • Как инвалидам взять займ

      Наличие/уровень основного и дополнительных доходов.

    • Размер пенсии по инвалидности и ее степень.
    • Наличие/отсутствие ликвидного залога.
    • Серьезность заболевания + срок реабилитации.
    • Отсутствие пятен на кредитной истории.
    • Возможность привлечения поручителей.
    • Наличие/отсутствие страховки. Стоит отметить, что страхование жизни/здоровья в большинстве случаев будет обязательным пунктом.

    На заметку:

    Прежде чем взвалить на себя бремя займа, следует тщательно взвесить все «за и против» — стоит ли такой риск всех беспокойств и возможных проблем с учетом состояния здоровья.

    Микрозайм инвалидам без справок и поручителей

    Банки и микрофинансовые компании заинтересованы в привлечении широкой аудитории и для этого готовы предоставлять небольшие ссуды практически всем российским гражданам. Рассмотрим, с какими категориями лиц МФО хотят сотрудничать и на каких условиях выдается микрозайм инвалидам.

    Как инвалидам взять займ

    Сразу отметим, что финансовые организации не очень охотно одобряют заявки людям с ограниченными возможностями. Таким гражданам требуется усиленный контроль за здоровьем.

    Их жизнь ежедневно находится в опасности, а пособие почти полностью затрачивается на медикаменты. Однако, в отличие от здоровых людей, инвалиды имеют регулярный, пусть и небольшой доход в виде государственной помощи.

    У них нет риска остаться без работы и из-за этого перестать платить кредит.

    При серьезных медицинских проблемах все-таки можно получить ссуду даже в банке, но для этого придется приложить большие усилия. Решение во многом зависит и от того, какая группа инвалидности у заемщика: 1,2 или 3.

    Как инвалиду взять займ в режиме онлайн?

    Мы уже выяснили, что МФО работают с инвалидами гораздо чаще, чем банки.

    Деньги можно срочно получить на карту не выходя из дома, через интернет, что очень актуально для лиц, имеющих ограниченные возможности.

    А именно им в любое время могут потребоваться денежные средства.

    Чтобы оформить микрокредит, необходимо:

    • пройти регистрацию на официальном сайте МФО;
    • записать в анкете нужную сумму, срок кредитования и вариант получения;
    • отправить запрос.

    Как инвалидам взять займ

    Может ли инвалид получить ссуду в банке?

    Если человек с неизлечимой болезнью решает отправиться за кредитом в банк, он должен учитывать ряд важных обстоятельств.

    Главная цель заемщика – доказать финансовому учреждению свою способность возвращать долги. Помимо основного перечня документов, могут потребоваться медицинские справки.

    За ними нужно обратиться к лечащему врачу, который может доказать, что здоровье заемщика находится в допустимых пределах.

    Если банк дает отказ в выдаче ссуды без реальных на то оснований, можно даже прибегнуть к крайностям и заявить о своих намерениях подать в суд. Нередко это имеет должный результат.

    Например, вспомним нашумевший случай, когда один из жителей Свердловской области судился с банком, не предоставившим ему автокредит по причине инвалидности. Сотрудники другого финансового учреждения, наоборот, пошли навстречу.

    Действия заявителя привели к тому, что работники первого банка принесли ему свои извинения и даже предложили вакансию.

    Группы инвалидности и микрозаймы

    Рассмотрим, при каких обстоятельствах люди с тяжелыми заболеваниями могут получить деньги в долг с наибольшей вероятностью.

    Самый большой шанс на одобрение заявки в любой кредитной организации у инвалидов третьей группы, поскольку они могут  трудоустраиваться. Их жизнь не находится под серьезной угрозой и обострения случаются редко.

    Такие люди имеют два варианта дохода: пенсию и заработную плату. Поэтому банки и МФО входят в положение этой категории заемщиков и выдают им ссуды без дополнительных условий.

    Для 2 группы ситуация несколько сложнее. В основном пациенты страдают неизлечимыми хроническими заболеваниями, требующими регулярного лечения. Часть из них занимается трудовой деятельностью и получает зарплату, но тем не менее в кредитах им могут отказывать.

    При каких обстоятельствах люди получают 1 группу инвалидности? Если у них есть серьезные нарушения зрения, слуха, опорно-двигательной функции. Этой категории пациентов могут предоставить деньги в долг, но без справок и поручителей тут обойтись не получится. Однако такие случаи являются исключительными, т. к. кредитно-финансовые учреждения не любят риск.

    В целом микрофинансовые компании дают возможность получить займ на карту или наличными инвалидам разных групп.

    Как инвалидам взять займ

    Занять деньги инвалиды могут также в кредитных кооперативах. Так называются объединения физических лиц, вкладывающих свои финансы в совместный кошелек. А если кто-то из участников нуждается в помощи, ему выдается кредит на более простых условиях.

    В настоящее время можно уверенно сказать, что кредитный кооператив – это отличный вариант получения займа для инвалидов.

    Но к сожалению многие граждане с недоверием относятся к подобным учреждениям и опасаются не только остаться без кредита, но и без своих собственных денег.

    Итак, если инвалид задается вопросом: где срочно взять деньги в долг, он может найти на него простой ответ. Вначале все-таки лучше посетить банк и попробовать подтвердить свою платежеспособность там.

    Отдать предпочтение стоит банкам, не предъявляющим высоких требований к клиентам и не запрашивающим большого количества документов. Если данный вариант не увенчался успехом, нужно подать заявки в микрокредитные компании и кооперативы.

    У каждого способа есть свои плюсы и минусы, но, главное, что получить небольшой займ при ограниченных возможностях реально.

    Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)

    Человек, имеющий статус инвалида имеет право на получение различных государственных льгот и выплат. Хотя, как показывает практика, этих выплат едва хватает на лечение и проживание человека-инвалида. А что делать таким нашим согражданам, когда им захочется купить ту или иную вещь, ведь они такие же как и все мы — со своими желаниями и потребностями?

    Человек, не имеющий такого статуса, чаще всего для решения подобной проблемы обращается за помощью в банк, где берет кредит на нужную ему сумму. А вот может ли инвалид так просто обратиться к тому же кредитору?

    Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?

    С одной стороны — вроде и нет никаких препятствий для получения инвалидами заемных средств. По крайней мере, ни в одном финансовом учреждении условия получения кредита этот пункт не оговаривают.

    С другой же – взять кредит инвалиду практически не реально, так как банки заранее уверены в том, что подобные займы – это очень рискованные сделки.

    И объясняют они этот факт очень просто — если заемщик относится к категории инвалидов, значит у него проблемы со здоровьем, соответственно, он нуждается в регулярном лечении (что само по себе «удовольствие» не из дешевых), и на это у него уходит большая часть его дохода. 

    Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют.

    В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог. Кстати, в большинстве случаев наиболее предпочтительным залогом для кредитора является жилье, но при одалживании заемщикам-инвалидам все обстоит иначе.

    Если такой должник не сможет вернуть банку его деньги, то компенсировать свои убытки отобранным залогом кредитору не позволит закон. 

    Также банки могут потребовать у соискателей-инвалидов обязательного страхования своей жизни о здоровья, вот только мало кто из страховых компаний соглашается на подобные сделки с больными людьми.

    При какой группе инвалидности можно взять кредит?

    На степень вероятности получения кредита человеком с инвалидностью большое влияние оказывает и группа, которая была ему присвоена — исходя из нее, банк сможет понять, насколько рискованно одалживать такому заемщику.

    Если говорить о людях с 3 группой инвалидности, то эти заемщики не имеют каких-то глобальных проблем со своим здоровьем. Такая группа чаще всего присваивается людям после хирургических операций, находящимся на длительной реабилитации.

    Причем в основном инвалиды 3 группы работают, и получают вполне приличный доход (пенсия + зарплата). В этом случае для банка кредитование может и не нести каких-то особых рисков. 

    Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора. 

    Что касаемо 1 группы инвалидность, то здесь вообще без вариантов, так как ее дают людям с неизлечимыми болезнями, и у которых речь ни о какой трудовой деятельности не идет. Чаще всего у таких людей каждый день проходит в борьбе за свою жизнь, соответственно, банк ни за что не станет сотрудничать с таким соискателем.

    Читайте также:   Ипотека для учителей: льготы, условия банков, программы и отзывы
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector