Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

В новый год с хорошими новостями. Хотя, если честно, конкретно эта новость прошлогодняя. Но, в юриспруденции бывает и такое – не все нормы права и судебная практика устаревают быстро.

Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

Иногда изменения должны созреть для более успешного применения их на деле. Конечно, если Вы в уже подписанном кредитном договоре обнаружите незаконные условия, у Вас остается право на их исключение в судебном порядке.

Думаю, Вам будут полезны эти нововведения.

Содержание:

Можно ли оспорить кредитный договор?

Людей, подкованных в вопросе юриспруденции, немного, и, чтобы увидеть опасные не состыковки в кредитном соглашении, нужно соответствующее образование. Большинство, при решении этого вопроса, обращаются за помощью юристов.

Распространенные основания недействительности кредитного договора, которые позволяют его оспорить: В том случае, когда заемщик решает, что кредитный договор ставит его в невыгодные условия, у него есть три варианта действий: Исковое заявление для оспаривания соглашения подается в судебные инстанции по месту жительства истца. Заявление должно содержать следующую информацию: причины подачи иска: завышенная процентная ставка, отсутствие важных

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором.

При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить. В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным.

Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Перед тем как подать иск, следует понимать: Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств. Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск.

Изменение условий кредитного договора: в одностороннем порядке, в судебном порядке

Последние изменения: апрель, 2019 года Кредиты и займы 0 55 В подтверждение нормы можно обратиться к Федеральному Закону 395 1990 года, касающегося банковской практики.

    При выявлении случаев нарушения регламентируемой банковской практики, например, при неполном доведении суммы кредита или одностороннем изменении оговоренной схемы расчета; При согласии банковского учреждения внести предложенные изменения.

Разбором остальных ситуаций занимается суд.

Сведения относительно договора, по которому заявителем планируется провести взаимодействие.

Верховный суд рассказал, когда банк может поменять условия договора с клиентом

Первая инстанция признала страховой договор недействительным и постановила выплатить Чирковой 75 675 руб.

Изменение условий кредитного договора

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с изменениями условий кредитного договора, то вам следует помнить, что:

  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Поэтому, если заёмщику нужны гарантии, что процентная ставка по кредиту не изменится в течение всего срока кредитования, то нужно выбирать банк, у которого в кредитном договоре нет условия об одностороннем праве кредитора изменить условие договора.

    Важно! Если заёмщик начинает обращаться в банк уже после просрочки платежа, то банк начисляет неустойку и может отказать в реструктуризации кредита т.к.

    долг начинает расти — а это дополнительная

    Как внести изменения в условия кредитного договора?

    Чтобы обезопасить себя и своих близких, имеет смысл застраховать себя от потери работы. В этом случае, обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания до момента трудоустройства. Но что же делать тем, кто уже попал в неприятную ситуацию?

    Во-первых, нужно постараться успокоиться. Есть несколько особенностей разрешения проблемы: Но совсем необязательно сразу бежать в суд и производить изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе заемщика.

    Сначала стоит попробовать обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.

  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Возможность изменения условий часто предусматривается самим договором.

    Как заемщику защитить свои права, если банк требует изменить или расторгнуть кредитный договор

    В условиях финансового кризиса банки испытывают трудности из-за:

  • девальвации рубля (падения курса рубля);
  • колебания курса иностранных валют и т.д.
  • Ссылаясь на это, некоторые банки пытаются:

  • повысить процентную ставку по кредиту;
  • получить дополнительное обеспечение к уже имеющемуся обеспечению по кредитному договору (залог, поручительство) либо даже
  • расторгнуть договор и добиться досрочного погашения кредита.
  • Причем данные требования могут быть в одних случаях правомерными (если они соответствуют закону и условиям договора), а в других – незаконными.

    Ниже описано, как заемщику-организации и индивидуальному предпринимателю отстоять свои права в случаях, если банк требует изменить или расторгнуть кредитный договор.

    Как внести изменения в условия кредитного договора?

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Не дожидаясь такого развития событий, заемщик должен своевременно обратиться в банк, а если этот шаг не принесет результата, он может обратиться в судебные органы для внесения соответствующих изменений в условия кредитного договора. В самом договоре может быть предусмотрена возможность внесения изменений в его условия.

    Подписывая кредитный договор, вы должны обратить на это свое внимание. Скорее всего, такая возможность в договоре будет закреплена исключительно за банком.

    Как внести изменения в условия кредитного договора?

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Жизненные обстоятельства могут поменяться в одно мгновение. Успешный человек может вдруг оказаться безработным и бездомным, семья может потерять кормильца. В такой ситуации клиенты, пусть даже и временно, но лишаются возможности выполнять взятые перед банком обязательства.

    Если оставить этот вопрос подвешенным, то очень скоро банк начнет интересоваться, почему клиент не выплачивает кредит. При использовании залога и вовсе можно его лишиться. Поэтому решать проблему нужно сразу же – обращаться в банк, а при необходимости и в суд.

    Чтобы обезопасить себя и своих близких, имеет смысл застраховать себя от потери работы. В этом случае, обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания до момента трудоустройства.

    Но что же делать тем, кто уже попал в неприятную ситуацию? Во-первых, нужно постараться успокоиться. Есть несколько особенностей разрешения проблемы:

    • нет однозначного ответа, кто окажется прав, в каждом случае есть свои особенности и сложности;
    • знание правовых основ значительно увеличит вероятность успешного окончания дела;
    • доказательная база и четкие аргументы – вот на чем должна строиться точка зрения заемщика.

    Но совсем необязательно сразу бежать в суд и производить изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе заемщика. Сначала стоит попробовать обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.

    Досудебное решение спора

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Возможность изменения условий часто предусматривается самим договором. Правда, почти всегда право на них банки оставляют себе, а не своим заемщикам. Поэтому к подписанию кредитного договора нужно относиться внимательно.

    Крайне нежелательно вообще подписывать такие договора, так как в них в некоторой мере ущемляются права клиента. Ведь он внести изменения в документ не может, а банк имеет на это полное право. Нередко случается, что банк вдруг поднимает размер процентной ставки или увеличивает ежемесячный платеж.

    Порядок обращения в банк

    Попав в непростую жизненную ситуацию и потеряв возможность выплачивать кредит, человек первым делом должен обратиться в банк. Причем очень важно сделать это до момента внесения очередного платежа.

    Если затянуть момент обращения, то у клиента образуется просрочка, по которой ему придется платить неустойку, а это дополнительные расходы. Банку это выгодно, ведь так он сможет получить дополнительную прибыль от заемщика.

    Итак, ситуация уже произошла. Человеку срочно нужно составить письменное заявление на имя банка. В документе указывается следующая информация:

    • Данные о заключенном кредитном договоре и клиенте. Так специалисты банка смогут идентифицировать обратившегося и конкретный кредит. Еще лучше, если плательщик снимет копию договора и приложит ее к заявлению.
    • Утверждение о том, что от своих обязательств клиент не отказывается. Это мотивирует банк рассмотреть заявку наиболее тщательно.
    • Как именно клиент хочет изменить условия договора. Кто-то может попросить отсрочить очередной платеж, предоставить рассрочку. Нередко человек хочет увеличить срок кредита, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.
    • Причина, по которой выполнение кредитных обязательств невозможно. Она должна быть веской. Чаще всего банк принимает во внимание такие аргументы – серьезная болезнь, получение инвалидности, потеря рабочего места.

    Лучше, если клиент сам отнесет заявление в банк. Причем написать его нужно в двух экземплярах. Один следует оставить себе и попросить специалиста банка проставить отметку о принятии документа. Так клиент при необходимости сможет подтвердить в суде, что он обращался в финансовое учреждение с целью решения появившейся проблемы. Отметка о принятии должна содержать следующие реквизиты:

    • дата принятия;
    • должность и ФИО сотрудника, принявшего документ;
    • подпись специалиста;
    • штамп о принятии документа.

    Если  лично обратиться в банк у человека нет возможности, то ему следует отправить заявление по почте. Заявление нужно переслать заказным письмом, обязательно с уведомлением о получении документа второй стороной.

    После этого остается ждать решения от банка. На рассмотрение заявления у финансового учреждения есть месяц. Если после истечения этого времени заемщик не получит ответа от банка, то ему остается обратиться в суд для решения проблемы. А заявление с отметкой о принятии может позволить снять неустойки и штрафы за период с момента обращения в банк до рассмотрения дела в суде.

    Процедура изменения условий кредитного договора через суд

    Изменение условий кредитного договора в судебном порядке возможно только после получения отказа от банка. Важно соблюсти установленный претензионный порядок, а только потом обращаться в суд. Необходимо понимать, что должна быть существенная причина для этого. К таковым относятся следующие ситуации:

  • Банк нарушил условия заключенного договора. Сюда относят случаи, когда финансовое учреждение безосновательно повысило размер процентной ставки, использовало в отношении заемщика штрафные санкции или выдало денег по факту меньше, чем прописано в договоре.
  • Клиент не может выполнять обязательства перед банком. Это как раз та ситуация, когда жизненные обстоятельства меняются, и заемщик физически не может погашать задолженность по установленным ранее условиям.
  • Последняя ситуация наиболее распространена в судебной практике, так как нестабильность финансового положения граждан часто лишает их возможности вносить платежи по кредиту в соответствии с установленным графиком.

    В ходе рассмотрения дела суд берет во внимание сложившуюся жизненную ситуацию истца и его желание решить вопрос с банком. Поэтому важно представить доказательства изменения своего финансового положения, а также копию обращения в финансовое учреждение. Суд выслушивает позицию ответчика, узнает причины, по которым он не пошел навстречу своему клиенту.

    Итогом обращения является судебное решение, в котором четко прописываются принятые меры. Как правило, в ходе дела либо изменяют условия договора, либо предоставляют отсрочку или рассрочку заемщику.

    Изменение кредитного договора: обстоятельства, заявление, иск, решение суда

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Если право одностороннего изменения условий документально утверждено, то должно быть указано в каких случаях им можно воспользоваться.

    По решению суда

    В судебном порядке также можно внести изменения. Но для этого должно быть соблюдено 4 условия:

    • заемщик и кредитор не ожидали, что обстоятельства могут настолько перемениться;
    • сторона, подающая иск не была способна, приложив требуемые договором усилия, преодолеть причины, повлекшие изменения;
    • соблюдение условий действующего договора будет нарушением интересов участников соглашения и способно нанести им значительный имущественный ущерб;
    • в договоре нет утверждения, что заинтересованная сторона ответсвенна за риски,  которые повлекли перемену обстоятельств.

    Обстоятельства изменения кредитного договора

    Причинами для изменения условий могут быть существенно изменившиеся обстоятельства. К таким относят перемены, когда обстоятельства изменились в такой мере, что кредитор и заемщик неспособны это предусмотреть. Будь ситуация такой же в момент подписания, его бы не заключали либо подписывали с другими условиями. Среди этих причин:

    • площадь залогового имущества изменилась;
    • повышение/понижение ставки по кредиту: ужесточение условий из-за того, что  заемщик неблагонадежен или изменением на финансовом рынке или предоставление скидки на кредитование;
    • смена фамилии клиента, смена поручителя, изменение места проживания;
    • реструктуризация кредита, к примеру, при банкротстве ИП;
    • добавление или удаление участников в перечне обязательств.

    Если финансовое положение клиента ухудшилось, то банки часто оставляют за собой право корректировать процентную ставку, а если клиент не согласен с таким решением, он должен выплатить заем досрочно либо заявить о банкротстве.

    Заемщики имеют право на изменение кредитного соглашения на общих основаниях, а у кредиторов есть специальные. Они касаются права досрочного требования возвращения кредитных средств: несоблюдение сроков погашения задолженности, нецелевое использование займа, неспособность клиента обеспечить целевое пользование кредитом.

    Порядок и оформление изменений

    Порядок внесения изменений руководится локальными правовыми актами кредиторов, и они прописаны в кредитном договоре.

    Читайте также:   Верните 13 % расходов на определенные цели за 3 года

    Обычно вносятся изменения в следующем порядке:

  • Заключается добавочное соглашение, подготовленное юристами банка или кредитными адвокатами.
  • При подписании соглашения присутствуют заинтересованные стороны: представители банка, заемщик и поручители. Обязательно наличие документов, удостоверяющих личность.
  • Каждая сторона получает экземпляр дополнительного соглашения.
  • Если при заключении аннулируется закладная и выдается новая, то такое соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.
  • Если банк вносит изменения самовольно — он обязан отправить письменное уведомление заемщику. Чаще всего банки меняют процентную ставку и  они должны обосновать такие меры. Если рост ставки происходит без серьезных причин, то заемщик вправе подать исковое заявление.

    Перед подписанием договора заемщику стоит ознакомиться с его содержанием и уточнить возможности изменений в одностороннем порядке. При наличии неясности формулировок или неприемлемых для клиента пунктов стоит предложить банку поменять условия, а при отказе обратится в банк с более лояльным отношением к клиенту.

    Образец заявления в суд на банк по кредитному договору: судебный иск против организации

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя.

    Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту.

    Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

    Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

    Споры с кредитной организацией

    Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд. На практике иске потребителей могут быть связаны с кредитами, возвратами вкладов или залогового имущества, ошибками банка.

    Оспаривание условий договора

    Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

    Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

    • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
    • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
    • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

    Общая информация о том, как подать в суд на банк, описана в этой статье.

    Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

    Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды. Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно.

    Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка.

    Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства.

    Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

    Процедура подачи иска против банка

    Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

    Подготовка документов

    Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

  • Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
  • Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
  • Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.
  • Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

    Образец искового письма

    Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  • Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  • Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  • Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  • Требования заемщика.
  • Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

    Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету. Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).

    При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

    Документ доступен для скачивания

    Направление в судебный орган

    Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации. Даже если в кредитном договоре указана подсудность, заемщик, в соответствии со статьей 17 закона «О защите прав потребителей», имеет право обратиться в суд по месту своего жительства.

    Исковое заявление можно подать тремя способами: лично в руки секретарю судебного участка, через официального представителя (нужна доверенность) и через почту (бумаги направляются в суд в заказном письме).

    Поступает дело в производство в течение пяти дней с момента его принятия в суд, если претензий со стороны органа не возникло. Как правило, первое слушание может быть уже через месяц, а сам процесс может затянуться на срок до полугода в зависимости от ситуации и действий ответчика (банка).

    Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

    Как изменить условия кредитного договора: порядок и подача искового заявления в суд

    Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

    Основания

    В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

    Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия.

    В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно.

    Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

    Перед тем как подать иск, следует понимать:

    • Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
    • Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

    Как оспорить кредитный договор через суд?

    Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

    Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

    Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

    • Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

    Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

    • Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
    • Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
    • Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
    • Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
    • В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

    Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

    Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

    Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

    • 1. Копия кредитного договора;
    • 2. Копия обращения в учреждение банка;
    • 3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
    • 4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

    Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

    Срок для подачи искового заявления

    Время для обращения в суд  —  три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

    Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

    • Координаты суда, в который подается заявление;
    • Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
    • Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
    • Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
    • Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
    • В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

    Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

    Изменение условий кредитного договора — порядок процедуры

    Заключая кредитный договор, заёмщик не может предвидеть все обстоятельства, в силу которых он не сможет в полной мере исполнять кредитное обязательство.

    Поэтому, если у заёмщика возникают финансовые трудности, например, в связи с потерей работы, болезнью, то можно ставить вопрос об изменении условий кредитного договора, чтобы избежать долговой ямы.

    Стороны кредитного договора всегда могут договориться и по соглашению сторон изменить условия договора. При этом инициатором изменения договора может выступать как заёмщик, так и кредитор. Нужно заключить соглашение об изменении условий кредитного договора в письменной форме.

    Условие о возможности одностороннего изменения кредитного договора может быть предусмотрено в самом договоре. Как правило, банки в договоре прописывают возможность в одностороннем порядке изменить условия договора, но только для банка. Поэтому, если данное условие есть в договоре, то банки могут в одностороннем порядке поднять процентную ставку, увеличить ежемесячную сумму платежа и прочее.

    Важно! Заключая кредитный договор, заёмщик должен внимательно прочитать договор и если в нём указано, что банк может в одностороннем порядке изменить условие договора. В этом случае нужно быть готовым к тому, что банк, уведомив заёмщика, может поднять процентную ставку по кредиту.

    Поэтому, если заёмщику нужны гарантии, что процентная ставка по кредиту не изменится в течение всего срока кредитования, то нужно выбирать банк, у которого в кредитном договоре нет условия об одностороннем праве кредитора изменить условие договора.

    Как изменить условия кредитного договора с банком?

    Если у заёмщика возникли трудности в выплате ежемесячных платежей, то, не дожидаясь просрочки, нужно обращаться в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора и введении отсрочки или рассрочки ежемесячных платежей.

    В заявлении нужно указать, что заёмщик не отказывается платить кредит, но сейчас у него возникли финансовые трудности и указать на жизненное обстоятельство, ставшее причиной к материальным трудностям (потеря работы, болезнь, инвалидность и др.).

    Важно! Если заёмщик начинает обращаться в банк уже после просрочки платежа, то банк начисляет неустойку и может отказать в реструктуризации кредита т.к. долг начинает расти — а это дополнительная прибыль банку.

    Итак, если у заёмщика финансовые трудности, нужно обращаться в банк с письменным заявлением о внесении изменении в условия кредитного договора. Если есть возможность лично прийти в банк, то нужно написать заявление в двух экземплярах.

    Один экземпляр передать сотруднику банка, а на втором экземпляре, который останется у заёмщика, потребовать, чтобы поставили штамп о принятии заявления, указали дату принятия, должность сотрудника принявшего заявления и подпись сотрудника банка.

    С этого момента заёмщик может ждать ответа банка на своё заявление, при этом, если ответа нет по истечении месяца, это можно расценивать, как отказ банка на изменение условий кредитного договора. И заёмщик может начинать процедуру изменения договора уже в судебном порядке.

    Читайте также:   Подводные камни ипотеки: что нужно знать при покупке квартиры

    Важно! Заявление об изменении условий кредитного договора можно отправить также по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

    Итак, если банк отказал в изменении условий кредитного договора или не ответил на заявление в течение месяца, то заёмщик при наличии оснований к изменению условий договора может обратиться в суд с данными требованиями.

    Важно! Прежде чем обращаться в суд по поводу изменения условий договора нужно обязательно сначала обратиться в банк по данному вопросу (досудебный претензионный порядок).

    Судебный порядок изменения условий кредитного договора

    После соблюдения претензионного порядка и отказа банка в изменении договора, заёмщик может обратиться с исковым заявлением в суд, если есть следующие основания:

    Нарушение условий кредитного договора со стороны банка:

  • необоснованное повышение процентной ставки по кредиту;
  • необоснованное наложение штрафных санкций;
  • выдача меньшего количества заёмных средств, чем предусмотрено условиями договора.
  • Если существенно изменились жизненные обстоятельства заёмщика, при этом заёмщик никак не предполагал таких изменений и при данных обстоятельствах заёмщик бы отказался от заключения кредитного договора на данных условиях.

    Суд учитывает изменение жизненных обстоятельств в конкретной ситуации, определяет, есть ли возможность исполнения кредитного обязательства в данных условиях, а также учитывает обращения заёмщика в банк для изменения условий договора и почему банк не пошёл на уступки заёмщику.

    Если суд придёт к выводу, что обстоятельства для заёмщика действительно изменились существенно и в этих условиях исполнять обязательство в полном объёме заёмщик не сможет, суд может принять решение об изменении условий договора, установлении рассрочки (отсрочки) исполнения кредитного обязательства.

    Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику для изменения условий кредитного договора, если на прежних условиях, он не может больше платить кредит.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Расторжение кредитного договора: судебная практика

    Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

    Расторжение кредитного договора – один из способов защиты права

    Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права.

    Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст.

    453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

    Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

    Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков. То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

    Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков).

    За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года.

    На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

    Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора.

    В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору.

    Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

    Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст. 454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора.

    По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

    Способ защиты от недобросовестного исполнения обязательств

    Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору.

    Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций).

    Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств.

    Соответственно решение в таких случаях, как показывает судебная практика по кредитам, в пользу заемщика не выносится. Банки практически всегда получают удовлетворение по искам.

    Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

    В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора.

    В обосновании своей правовой позиции в судебном заседании ответчик заявил, что перестал оплачивать кредит в связи с потерей работы.

    В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

    • сумма основного обязательства по договору;
    • возмещение расходов банка;
    • пени за нарушение договорных обязательств;
    • просроченных процентов

    Встречный иск к банку по кредитному договору

    Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

    Основания для обращения в суд

    Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

    После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

    Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

    Требования к банку
    Особенности

    Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.
    Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.

    Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.
    Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

    • если ставка снижается;
    • если заемщик был должным образом извещен.

    Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

    Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.
    Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.

    Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.
    Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

    Требования, которые формулируются в исковом заявлении, могут меняться в зависимости от особенностей кредитного договора. При этом истец должен опираться на заключение Роспотребнадзора.

    Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

  • Подача встречного иска.
  • Предъявление возражений.
  • Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

    Возражение или встречный иск

    Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

    • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
    • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
    • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
    • правил в оформлении возражения не существует;
    • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
    • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

    Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

    Правила и структура документа

    Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

    По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

    Шапка документа, в которой указывается:

    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  • Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  • В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  • Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  • Подпись и дата составления.
  • Образец 2019

    Скачать образец заполнения встречного искового заявления к банку.

    Как подать встречный иск к банку

    По статье 137 ГПК РФ ответчик имеет право подать встречный иск до момента принятия решения суда, для того чтобы оба иска рассматривались в рамках одного разбирательства. Также рассматриваемая статья кодекса предписывает подачу таких исков по общим правилам процессуального законодательства.

    В какой суд обращаться (подсудность)

    Согласно закону, встречные иски к банку подаются в судебный орган, который рассматривает первоначальный иск, вне зависимости от подсудности. Некоторые специалисты утверждают, что при попадании встречного иска под действие исключительной подсудности, правило подсудности по связи процессов между собой не действительно.

    Судебная практика же говорит о том, что правила исключительной подсудности в случае подачи встречных исков не действуют. Кроме этого существует Постановление Пленума ВС РФ от 26.06.2008 № 13, которое уточняет этот нюанс.

    Госпошлина

    Так как на встречные иски распространяются те же правила, что и на обычные, уплата госпошлины является необходимым условием для такого обращения в суд. Исключения составляют определенные законом случаи, в которых истцы могут воспользоваться льготами при уплате пошлины.

    Размер государственного сбора зависит от судебной инстанции, рассматривающей дело, а также от некоторых особенностей процесса и определяется Налоговым кодексом РФ.

    Частные случаи судебных тяжб с банковскими организациями

    Для составления более полной картины о вопросе подачи иска к банкам рассмотрим примеры подобных процессов.

    Отмена или снижение неустойки

    Согласно Гражданскому кодексу заемщик вправе ходатайствовать о снижении или отмене неустойки. В случаях, когда клиент банка по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать кредит, данный процесс является хорошим способом не копить долг, а зафиксировать его.

    Незаконная комиссия ссудного счета

    Согласно Закону о защите прав потребителей навязывание дополнительных товаров и услуг является незаконным, однако некоторые банки этим злоупотребляют, перекладывая обязанность платить комиссию ссудного счета со своих плеч на плечи заемщиков. Эта комиссия не может быть навязана потребителю, поэтому в большинстве случаев подача судебного иска решает этот вопрос положительно для клиентов.

    Комиссия за обслуживание кредита

    Гражданский кодекс РФ не предполагает наличие комиссии за ведение банковского счета (статья 819). Следовательно, вынуждение оплачивать подобного рода услуги является незаконным и легко оспаривается в суде.

    Иск о защите прав потребителей

    Статья 15 Закона о защите прав потребителей позволяет клиентам требовать компенсацию морального вреда. Размер подобных компенсаций не зависит от размера возмещения имущественного вреда и определяется судом. На деле судебные органы с неохотой рассматривают такие просьбы, поскольку определение размера моральных компенсаций довольно непростая задача.

    Расторжение кредитного договора

    Смысл расторжения кредитного договора заключается в заморозке начисления процентов, тогда как сумма основного долга остается неизменной. Как правило, следующие условия для расторжения могут быть приняты судом в качестве весомых:

    • изменение процентной ставки в большую сторону;
    • изменение сроков кредита;
    • навязывание комиссий;
    • изменение суммы кредита.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector