Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

Несмотря на все попытки государства повысить финансовую грамотность населения, плохих кредитных историй меньше не становится. Нежелание и неумение жить по средствам заставляют граждан покупать в кредит утюги, шубы и новые телефоны.

Просрочка и невозврат стали обыденностью. Кто-то справляется сам, а кому-то расстаться с имуществом и деньгами помогают судебные приставы. Наша статья для тех, кто ищет способы улучшить свою репутацию. Расскажем, можно ли исправить кредитную историю при помощи займа МФО и сколько это стоит.

Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

Содержание:

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщика

Если введете в строке поиска фразу об исправлении кредитной истории, то от предложений не будет отбоя. Все микрофинансовые организации захотят в этом помочь. Конечно, не бесплатно. О том, в каких случаях эта помощь эффективна, мы еще расскажем. А сейчас ответим на вопрос: влияют ли займы МФО на рейтинг клиента?

Микрофинансовая организация – это кредитная структура, чья деятельность регламентируется законом РФ. Другими словами, обращаясь в легальную, лицензированную финансовую компанию, вы получаете очередную запись в своей КИ.

Ваш рейтинг будет зависеть от дальнейшего развития отношений с заимодавцем — то есть, от своевременности расчетов. Вовремя отдали долг – получили плюсик в репутацию. Просрочили – негативный отзыв в истории вам гарантирован в комплекте с огромными процентами за неустойку, навязчивыми звонками кредитора и визитами коллекторов.

Преимущества микрозайма как инструмента исправления КИ

Почему финансовые консультанты, зная о грабительских процентах МФО, рекомендуют своим клиентам взять займ для исправления кредитной истории?

Есть две причины:

  • В микрокредите не откажут. МФО даст деньги всем, независимо от доходов и кредитного прошлого. Взять деньги только по паспорту, получив одобрение за 15 минут – что может быть проще для клиента с плохой КИ.
  • Получая займ в крупной МФО и в срок возвращая деньги, вы улучшите свой рейтинг.
  • Этот способ работает. Но всем ли он поможет?

    Рассмотрим реальный случай:

    Сергей в 2014 году просрочил выплату по потребительскому кредиту в банке. Чтобы погасить долг, он оформил кредитную карту с лимитом 100 тысяч рублей. Но вскоре и по кредитке начались просрочки.

    Полностью рассчитаться с долгами удалось, устроившись на подработку. Восстановить рейтинг в банке было необходимо: Сергей планировал взять ипотеку.

    Исправление КИ заняло почти год. За это время заемщик оформил и погасил два займа в МФО и начал пользоваться картой рассрочки. Банк одобрил ему небольшую потребительскую ссуду и сегодня Сергей зарабатывает репутацию надежного заемщика, погашая вовремя кредит и открыв дебетовую карту для перевода зарплаты.

    Резюме: кредитная история Сергея была испорчена просрочками, но долги банку он погасил в досудебном порядке. Незначительное нарушение, относительно небольшая сумма кредита и верная стратегия финансового поведения позволили восстановить репутацию.

    Но если нарушение КИ критично (например, крупная сумма кредитов с просрочками, невозврат долга, судебный иск), займ в МФО не поможет. Расшифруем: при просроченном кредите в 500 000 рублей, микрозайм на 10 000 рублей просто не заметен. Дробью слона не убьете, а деньги на боеприпасы потратите.

    Подводим итоги: цели заемщика, имеющего миллионные долги и судебные иски, не решатся обращением за микрозаймом.

    Исправить кредитную историю микрозаймами могут граждане с незначительными просрочками, полностью погасившие обязательства перед банком до судебного разбирательства.

    Как повысить свой рейтинг: советы экспертов

    Если очень нужно поправить попорченную кредитную историю, а банки отказывают в ссудах, мы рекомендуем последовательную стратегию.

    1) Получение займа в МФО

    Оформите заем на 10 тыс. руб. и верните его через пару недель.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Займы в МФО: главное — вовремя вернуть

    Цена вопроса: от 3000 до 4000 рублей процентами, в зависимости от тарифов организации.

    2) Оформление кредитки

    Через 15 дней после погашения займа, когда информация будет внесена в КИ, обратитесь за кредиткой в банк. Подайте заявку на карту лимитом в 20 тыс. руб. и льготным сроком. В течение полугода совершайте расчеты, этого срока достаточно для перехода на следующий этап.

    Цена вопроса: плата за содержание карты (от 500 руб. в год). Процентов и комиссий не будет, если умело управлять деньгами в течение нулевого периода и не снимать наличные.

    3) Обращение за кредитом в банк

    Обращайтесь в банки, предлагающие программы помощи заемщикам с плохим рейтингом. Получите небольшую ссуду (например, 40 000 рублей на 6 месяцев).

    Цена вопроса: от 18% годовых и дополнительные расходы на страховку, возможные комиссии.

    Начните с небольшой суммы, но не задерживайтесь на первом этапе: он самый дорогой. Как только появится положительная отметка в КИ, переходите на следующий уровень, к кредиторам с лучшими условиями.

    Как исправить кредитную историю с помощью займа — пошаговая схема для заемщика

    • Итак, если вы ступили на долгий и дорогой путь исправления КИ, начните с выбора партнера и последовательно двигайтесь далее.
    • Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    • Избежать ошибок при оформлении кредита в МФО поможет экспертная инструкция.

    Шаг 1. Выбираем МФО

    Прежде чем нажимать на кнопки, подавая онлайн-заявку, узнайте историю жизни МФО и названия БКИ, с которыми сотрудничает компания. Другими словами, оцените рейтинг организации и пользу для сотрудничества. Узнайте, сколько лет она работает в России, в каких городах имеет филиалы, какие отзывы пишут клиенты. И найдите ее ближайших конкурентов.

    Проанализируйте предложения трех-четырех крупных компаний.

    Выбирайте по совокупности факторов:

  • Сотрудничество с БКИ. Лучшим решением будет обратиться в МФО, которое передает данные в ваше Бюро. Но можно выбрать из компаний, которые сотрудничают с несколькими крупными держателями реестров.
  • Проценты за пользование. Не все компании публикуют тарифы на своих сайтах. Зато у многих есть удобный онлайн-калькулятор. «Поиграйте» с ним и выясните, сколько стоит ссуда.
  • Отсутствие комиссий. Уточните, взимается ли плата за обслуживание, заключение договора, выдачу наличных, прием денег и пр.
  • Удобство расчетов. Оцените сервис: выдают ли деньги на карту или наличными без оплаты, уточните скорость операций.
  • Юридическая чистота. Получите шаблон договора и изучите его. Оцените требования к заемщику, проверьте наличие стоп-факторов. Например, если в договоре от заёмщика требуют оформить квартиру в залог, не торопитесь подавать заявку в эту структуру.
  • Примеры смотрите в этом сюжете:

    Шаг 2. Подаем заявку

    Выбрав компанию, подайте заявку. Самый простой способ – заполнить форму на сайте МФО. Если хотите лично посетить офис заимодавца, возьмите паспорт.

    Оформление документов займет около получаса. Прочитайте договор перед его подписанием, убедитесь в отсутствии условий передачи имущества за долги. Проверьте тарифы за пользование деньгами и размеры штрафов при просрочках. Получите график погашения долга (частями или единовременно) и удостоверьтесь в доступности способов возврата денег.

    Шаг 3. Получаем деньги

    Мы рекомендуем воспользоваться безналичным расчетом: все операции по карте фиксируются банком и у вас будут подтверждения отношений с кредитором. Получив сумму, распорядитесь ею грамотно.

    Например, оплатите коммунальные услуги через клиент-банк или рассчитайтесь картой за покупки. Но не забудьте о сроках возврата денег. И если у вас нет гарантий в поступлении нужной суммы к дате «Х», просто снимите наличные и отложите.

    Возвращая долг кредитору, позаботьтесь о документах. Если переводите деньги с карточного счета, сохраните электронную квитанцию.

    Куда обращаться — подборка топовых МФО

    Чтобы сравнить условия микрозаймов в 2018 году, приводим предложения трех крупных финансовых компаний.

    Сравнивайте и выбирайте лучший вариант.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

     MoneyMan

    Предлагает 50% скидки для новых клиентов. Это не может не радовать при ежедневном начислении процентов.

    Заем на 10 000 выдается под ставку 1,85% в день. Через 15 дней нужно вернуть 12775 рублей, через 30 дней – 15550 рублей. Деньги выдают на карту, на банковский счет или наличными через платежные системы. Возврат принимают через терминалы, банковским переводом, перечислением с карты.

    Заемщик, получая деньги, в числе прочих документов подписывает Согласия и обязательства.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

     Ezaem

    Всех посетителей сайта встретит предложение взять первый кредит бесплатно. Насколько реальность соответствует рекламе, можно убедиться только опытным путем. Что касается повторной ссуды, то за пользование 10 000 в течение 15 дней нужно заплатить 3154 рубля (793% годовых).

    Использование микрокредита в течение 30 дней будет выгоднее, вернуть придется 14920 рублей (598% годовых).

    После одобрения заявки деньги перечислят на Qiwi, банковскую карту или счет, наличными через систему Contact. Погашение доступно наличными или картой, банковским, почтовым переводом.

    Условия договора и тарифы публикуются на сайте.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

     E-капуста

    Как и конкуренты, эта организация обещает «плюшки» новым клиентам. Прямо сейчас Е-капуста обещает беспроцентный заем при условии возврата в срок.

    Стандартные тарифы:

    • 2.1% в день за первые 12 дней пользования;
    • 1.7% в день за каждый последующий день пользования.

    При сумме займа в 10 000 руб. за 15 дней заплатите 3030 руб. Пользование деньгами в течение месяца обойдется в 5580 руб.

    Калькулятора на сайте нет, и проверить реальную стоимость услуг вы сможете только после регистрации, в личном кабинете.

    Ссуды выдают на электронные кошельки, банковские нарты, наличными. Погашение доступно такими же способами. Компания обещает клиентам, что все займы отражаются в кредитной истории.

    О том, что такое микрозаймы и микрокредиты, посмотрите в видео:

    Заключение

    Компании, бесплатно и мгновенно улучшающие кредитный рейтинг заемщика, тоже существуют. Но только до получения предоплаты. Потом они исчезают, чтобы появиться в другом городе и под другим названием.

    Если для восстановления кредитной истории у вас есть серьезные аргументы, выбирайте долгосрочные отношения с лояльными банками и не задерживайтесь на этапе кредитования в МФО. И не забудьте поделиться свои опытом с читателями. Будем благодарны за ваши рекомендации и комментарии!

    (1

    Мфо для исправления кредитной истории

    Посмотреть все предложения

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Кредитный рейтинг – первое, на что обращают внимание банки при оформлении кредита. Финансовое досье заемщика формируется с момента первого обращения в банк.

    Если у человека есть просроченные платежи и непогашенные долги, эта информация обязательно отражается в личном досье, которое хранится в БКИ в течение 15 лет. Доступ к этому отчету имеют все участники финансового сообщества.

    Из-за чего падает кредитный рейтинг?

    Основной фактор, из-за которого снижается скоринговый балл – просрочки при оплате кредитов и микрозаймов, когда-либо допущенные клиентом.

    Все непогашенные платежи заносятся в отдельный раздел финансового досье. В зависимости от срока, объема и типа задолженностей, все просрочки делятся на несколько блоков:

    • просрочки до 30 дней – практически не влияют на скоринговый балл, но при систематических просрочках рейтинг пользователя снижается, что негативно влияет на персональные условия кредитования;
    • просрочки от 30 до 59 дней – при оформлении микрокредита клиенту выставляется ряд ограничений: снижается лимит, сокращается срок возврата, закрывается доступ к выгодным тарифным планам;
    • задолженности сроком от 60 до 89 дней – серьезные нарушения, с которыми получить обычный микрозайм практически невозможно. С такими заемщиками работают лишь некоторые МФО, выдавая микрокредиты на индивидуальных условиях;
    • просрочки от 90 дней – такие клиенты попадают в черный список злостных нарушителей дисциплины, с которыми отказываются сотрудничать практически все финансовые учреждения.

    На скоринговый балл влияют не только просрочки, но и другие факторы.

    Другие причины ухудшения финансовой статистики

  • Высокая закредитованность заемщика. Наличие 2 и более открытых кредитов, объем обязательств по займам, превышающих 50% ежемесячного дохода, — станут поводом для отказа.
  • Большое количество обращений в МФО. Каждая поданная заявка фиксируется в личном досье, даже если пользователь не получил микрокредит.

    Наличие большого количества таких отметок характеризуют человека как клиента с потенциально высокой закредитованностью.

  • Неоднократные отказы в выдаче микрозайма. Все полученные в банках и МФО отказы также фиксируются в КИ и негативно влияют на рейтинг пользователя.
  • Поручительство.

    По мнению кредиторов, наличие у клиента статуса поручителя автоматически повышает риски финансовой компании. Это связано с тем, что при неисполнении заемщиком обязательств обязанность по выплате займа возлагается на поручителя, что, в свою очередь, снижает его платежеспособность.

  • Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Когда финансовая репутация человека испорчена из-за допущенных просрочек, получить банковский кредит будет очень сложно. Получается замкнутый круг: чтобы восстановить финансовый рейтинг, нужно вовремя вернуть кредит, но взять его не получится из-за проблем с КИ.

    Как исправить скоринговый балл?

    Человеку придется приложить немало усилий, чтобы улучшить негативную статистику.

     Быстро исправить ситуацию возможно только одним способом – взять от 3-х до 5-ти срочных займов по программе исправления кредитной истории в МФО, и в срок вернуть их.

    Все МФК автоматически отправляют данные о своих клиентах в БКИ, поэтому с каждой последующей положительной записью скоринговый балл повышается.

    Своевременно погашенные микрокредиты позволяет клиенту МФО в минимальный срок исправить свою финансовую репутацию и восстановить доверие кредиторов.

    Почему удобно исправлять КИ микрозаймами?

    Улучшение кредитной истории с помощью МФО – наиболее быстрый и удобный способ восстановления низкой скоринговой оценки:

    • в МФО нет завышенных требований к клиентам – для получения микрозайма достаточно предъявить паспорт;
    • не нужно предъявлять справку о зарплате, искать поручителей и подтверждать доход;
    • низкий процент отказов – порядка 90-95% заявок получают одобрение;
    • оформить займ возможно круглосуточно, через интернет – клиенту МФО не нужно посещать офис компании и отвечать на неудобные вопросы менеджеров.

    В большинстве МФО разработаны собственные программы реабилитации для клиентов с плохой КИ. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно отправить запрос на микрозайм в одну из официально работающих микрофинансовых компаний.

    Правила улучшения КИ

    Решаете, как исправить кредитную историю с помощью МФО? Рекомендуем сразу выбирать компании, предлагающие микрозаймы для исправления рейтинга, чтобы избежать отказа.

    Заемщикам с низким скоринговым баллом МФО предлагают микрокредиты на индивидуальных условиях: на короткий срок, под повышенную ставку:

    Срок
    5-10 дней

    Сумма
    100-5000 руб

    Ставка
    2-2,2% в сутки

    Правила участия в таких программах МФО разрабатывают самостоятельно, но основные моменты остаются неизменными:

    • поэтапность – нужно взять и в срок вернуть от 3-х до 5-ти займов;
    • последовательность – доступ к следующему этапу открывается после возврата предыдущего микрокредита;
    • пунктуальность – от пользователя требуется соблюдать установленные правила.

    Не разрешается использовать пролонгацию, погашать микрокредиты досрочно. Не допускаются просрочки даже на 1 день – в случае нарушения дисциплины заемщик теряет все заработанные бонусы и возвращается к начальному этапу.

    Если человек докажет, что добросовестно погашает долги, условия микрокредитования для него смягчаются. После успешного завершения программы клиент сможет пользоваться услугами сервиса наравне с другими заемщиками, и подавать заявки на банковские кредиты.

    Прежде чем идти в банк, закажите отчет из КИ и убедитесь, что МФК своевременно передала сведения в БКИ.

    Необходимо, чтобы все положительные записи были корректно отображены в досье, и в итоговые данные были внесены нужные исправления.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Программа восстановления КИ предназначена не только для граждан с низкой финансовой дисциплиной, но и для тех, кто ни разу не брал банковские кредиты, и пока не имеет сформированного финансового досье. Банки неохотно кредитуют таких заемщиков, предпочитая выдавать деньги гражданам, которые могут доказать свою платежеспособность.

    На что обращать внимание при выборе МФК

    Если вы уже неоднократно получали отказы, обратите внимание на компании, которые при оформлении микрокредита не придают значения качеству статистики.

    К таким организациям относятся практически все сервисы срочного онлайн-микрокредитования.

    Эти организации проверяют параметры анкеты, используя поверхностные алгоритмы экспресс-скоринга, и одобряют заявки, учитывая все показатели в комплексе.

    В ходе проверки система проверяет правдивость данных, указанных в анкете, запрашивает сведения в БКИ, ФССП, УФМС, анализирует профили пользователя в соцсетях. На каждом этапе робот выставляет заявителю оценки, которые в итоге суммируются. Спустя 1-5 мин. после отправления заявки пользователь узнает итоговое решение по займу. После подтверждения заявки деньги сразу зачисляются на карту.

    Скоринговые баллы служат основным фактором, от которого зависят условия оформления: лимит, ставка и сумма микрозайма.

  • Сервис «еКапуста» предлагает исправить КИ в срок от 15 дней.
  • Программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» рассчитана на срок от 6 до 24 месяцев. Эта программа разработана специально для клиентов, желающих взять в этом банке кредит на крупную сумму.
  • Исправить КИ в МФО «Займер» и «Турбозайм» может практически любой желающий – в этом сервисе созданы одни из самых лояльных условий для «проблемных» заемщиков.
  • Программа исправления рейтинга от «Манго Мани» предусматривает последовательное оформление трех займов от 1000 до 3000 рублей на срок от 5 дней.
  • МФО «Платиза» всем новым клиентам предлагает получить бесплатно кредитный отчет из БКИ.
  • Обращайтесь за финансовой поддержкой в официальные МФО – только так можно избежать ненужных проблем и в течение 15-60 дней восстановить низкий финансовый рейтинг.

    Проверить, есть ли у сервиса микрокредитования госрегистрация, достаточно просто.

    Для этого нужно:

    • посетить официальный сайте Банка России;
    • перейти в раздел «Участники финансового рынка»;
    • указать наименование организации (или ИНН, ОГРН);
    • нажать виртуальную кнопку «показать».

    Все данные о компании будут отображены на этой же странице. Если сведений не нашлось, это означает, что Регулятор исключил организацию из реестра за допущенные нарушения. Уточнить сведения о компаниях, исключенных из госреестра можно, скачав excel-файл на свой ПК – там также указана подробная информация об МФК, которым можно доверять.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Подобрать надежную МФК с положительными отзывами от клиентов можно на этой странице и в разделе «Обзоры» на нашем портале.

    Выбирая организацию, уделите внимание следующим моментам:

    • как давно компания присутствует на рынке;
    • какие финансовые продукты предлагает;
    • предусмотрены ли в сервисе льготы для добросовестных клиентов;
    • в течение какого времени МФК исправляет КИ;
    • какие требования предъявляются к заемщикам.

    Обратите внимание на отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами выбранного сервиса. В то же время не слишком полагайтесь на субъективные мнения, а постарайтесь составить объективное мнение с учетом доступной информации.

    Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовую нагрузку, и быть в состоянии своевременно возвращать долг. Это позволит быстро восстановить рейтинг, чтобы получить банковский кредит или автокредит в финансовом учреждении.

    Уже пользовались программами улучшения кредитной истории в МФО? Делитесь опытом с читателями, помогите людям восстановить репутацию добросовестных заемщиков!

    Лучшие предложения по займам

    Как микрозайм помогает исправить кредитную историю

    Правда ли, что можно исправить кредитную историю получив и вовремя вернув микрозайм? Может быть так компании заманивают клиентов, чтобы те переплачивали огромные проценты? Как разобраться с этим и можно ли сэкономить?

    Сейчас я расскажу вам, как с помощью займов улучшить кредитную историю, сколько на это нужно потратить денег, времени и как сэкономить.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    В связи с плохой ситуацией в экономике России и ужесточнением Центральным Банком требований к выдаче кредитов физическим лицам, стало гораздо труднее получить деньги даже тем, у кого кредитная история хорошая, а у кого она «с помарочками» вообще попросили «не беспокоить». Исправить ситуацию таким клиентам очень тяжело, так как для этого нужно получить новый кредит и вовремя его погасить, а это практически невозможно.

    Однако, выход из этой ситуации есть. Был принят Федеральный закон 28.06.2014 N 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который обязал все микрофинансовые организации передавать информацию о заемщике, его договоре и дисциплине исполнения в кредитные бюро.

    То есть, если взять микрозайм и вовремя его вернуть, то информация об этом попадет в вашу кредитную историю и улучшит ее.  

    Это правда работает?

    В сентябре, к нам обратился Игорь. Его кредитная история была с записью о том, что у него безнадежный долг и все банки, в которые он обращался за кредитами сразу отказывали.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Он решил последовать нашим советам и взял три займа на общую сумму 17 000 рублей в компаниях Честное слово, Займо, СмсФинанс. Эти займы он вернул через 10 дней и смог получить новые на большие суммы. И так несколько раз. За два месяца, его кредитная история стала выглядеть так:

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Игорь подал заявку на получение новой кредитной карты и ему одобрили.

    Цена вопроса

    Посчитаем, во сколько обойдется подобное улучшение кредитной истории.

    Для новых клиентов процентная ставка по займам колеблется от 1 до 2% в день, а для постоянных  может быть снижена до 0,5%. Сумма выданных денег при этом, обычно, не превышает 10 000 рублей. Рассмотрим такой график получения и погашения займов:

    В первый раз, берем 10 000 рублей под 1-2% в день в нескольких компаниях на срок 3-5 дней. Такие займы легко получить в компаниях Zaimo, СмсФинанс, Platiza, Честное слово.  Переплата составит от 300 до 1 000 рублей.

    Так как мы вовремя погасили всю задолженность, то лимит увеличат и мы сможем взять 20 000 рублей уже под 1-1,5% в день на тот же срок. Переплата составит от 600 до 1 500 рублей.

    В третий раз, наш лимит уже около 30 000 рублей. Ставка снизится (так как мы добросовестные заемщики) до 0,5-1% в день и переплата при этом будет всего от 450 до 1 500 рублей.

    В кредитную историю попадет информация о всех полученных и отданых нами займах на сумму 60 000 рублей. За месяц, можно  сделать оборот на сумму 180 000 — 300 000 рублей, переплатив за это от 2 700 до 6 000 рублей и начать  выглядеть в глазах банков весьма перспективным заемщиком.

    Ну а наш клиент Игорь, о кредитной истории которого мы говорили ранее за это время потратил 6400 рублей, из которых 2 600 мы вернули ему за активность на сайте.

    Как сэкономить?

    На нашем сайте действует специальная акция, в рамках которой мы дарим отчет по кредитной истории, чтобы вы сами могли убедиться в том, что советы из этой статьи работают. А так же, мы вернем вам проценты по займам. Чтобы принять участие нужно: :

    • 1. Авторизуйтесь на нашем сайте. Все ваши данные строго конфиденциальны, обрабатываются в соответствии с ФЗ-152 «О персональных данных» и необходимы для связи с вами в случае начисления вам денежных средств или отправки промокода на получение отчета по кредитной истории.
    • 2. Подайте заявку на займ в одну или несколько компаний из списка:
    • 3. На адрес вашей электронной почты придет письмо с промокодом на бесплатное получение кредитной истории и инструкция по его применению. Пример отчета по кредитной истории
    • 4. Напишите содержательный отзыв на сайте о качестве вашего обслуживания в компании предоставившей займ и мы вернем вам проценты по нему.

      Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

      • Мы переведем вам деньги на номер мобильного телефона, киви кошелек или банковскую карту.
      • По всем вопросам вы можете написать нам по адресу электронной почты pavel@viborbanka.ru
      • Участвуйте в акции и получайте деньги!

    Микрозайм для улучшения кредитной истории

    Кредитная история клиента, это первое, на что обращают внимание банковские учреждения в процессе рассмотрения заявки на оформление кредитного продукта. И в том случае, если кредитная репутация отрицательная – вероятность получить клиенту банковский займ, практически, нулевая.

    На сегодняшний день существует несколько методов улучшения своей кредитной истории, и оформление микрозайма в микрофинансовой организации – один из наиболее высокоэффективных и популярных способов.

    Особенности оформления микрозайма

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Микрозайм – это кредит, который характеризуется минимальным периодом своего действия (от 1 дня до 3 месяцев), а также имеет достаточно высокую процентную ставку.

    Основными достоинствами микрозаймов являются:

    • оперативность принятия решения о выдаче займа;
    • минимальное количество отказов (по сравнению с традиционным банковским заимствованием);
    • необходимость в предоставлении небольшого пакета документации;
    • отсутствие имущественного залога и поручительства.

    Стоит отметить, что высокая процентная ставка по микрозайму не является неподъемной, поскольку по условиям микрозаимствования период погашения задолженности невелик. Быстрый возврат средств, возможность досрочной выплаты долга без санкций и штрафов, а также мгновенное оформление займа делают подобный вид кредитования максимально удобным для населения.

    Микрозайм на банковскую карту

    Для того чтобы заемщик получил микрозайм на свою банковскую карту, от него потребуется предоставление следующих документов:

    • паспорт, который будет подтверждать регистрацию прописки на территории РФ;
    • активная пластиковая карта любого банковского учреждения;
    • оформленное заявление.

    Некоторые микрофинансовые компании могут потребовать предъявить дополнительный документ, подтверждающий личность потенциального заемщика.

    К заемщикам также предъявляется следующий перечень требований:

    • возраст клиента от 18 до 65 лет;
    • стабильный источник заработка;
    • российское гражданство.

    Разные финансовые организации имеют свои лимиты на выдачу максимальной суммы займа – от 15 до 20 тысяч рублей. Период погашения задолженности также разнится – от 1 дня до 8 недель.

    Микрозайм в онлайн режиме

    Благодаря стремительному развитию современных технологий, уже сегодня является доступным онлайн кредитование. Так, на официальном сайте МФО клиент оформляет заявку, вносит свои актуальные данные и подает ее в систему для дальнейшей обработки.

    Онлайн кредитование предоставляет возможность получить денежные средства не только на банковскую карту, но также и наличными. После того, как клиентская заявка будет рассмотрена, представитель компании связывается с заемщиком и оглашает ему ответ. При условии положительного решения о выдаче микрозайма, заемщик получает свои денежные средства в максимально кротчайшие сроки.

    Исправление плохой кредитной истории посредством оформления микрозайма

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Также, некоторые МФО разработали специальную поступательную систему микрозаимствования, которая состоит из череды займов на короткий промежуток времени. Каждый из них требуется погашать исключительно в установленный срок, не досрочно. Конечно же, погашенный микрозайм не будет являться полной гарантией возможности дальнейшего сотрудничества с банковскими структурами, однако, это один из немногих действительно эффективных методов улучшить свою кредитную репутацию.

    Исправление кредитной истории клиента – это достаточно сложная и серьезная процедура. До недавнего времени она занимала длительный срок и сопровождалась сложным подбором кредитного продукта. Однако благодаря деятельности МФО срок данной процедуры сократился до нескольких недель.

    Исправить кредитную историю при помощи МФО

    В середине 2014 года были введены поправки в закон «О кредитных историях», по которому все банки и МФО обязаны подавать сведения о платежах заёмщика в одно из Бюро Кредитных Историй (БКИ), входящее в государственный реестр.

    По оценке одного из крупнейших БКИ — РФ «Эквифакс» стало известно, что гражданин с самым большим количеством просрочек может за 13-15 месяцев превратиться в идеального заёмщика.

    Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Исправить кредитную историю при помощи МФО

    Как исправить плохую КИ при помощи займов в МФО

    Банки учитывают информацию и отзывы о действиях заёмщика за последние пять лет. Следовательно, нужно найти организацию, которая предоставит микрозайм с плохой кредитной историей.

    При рассмотрении условий микрофинансовых компаний, которые предлагают реабилитационные услуги для репутации клиента, были сделаны следующие выводы и возможности исправить кредитную историю при помощи программ кредитования некоторых МФО, а именно:

    1. «Турбозайм»

    По размеру переплат при исправлении кредитной истории, МФО «Турбозайм» занимает первое место в рейтинге.
    Процедура заключается в получении нескольких кредитов по определённой схеме оформления.

    Процент при этом не отличается от обычной ставки для других клиентов. В результате рейтинг клиента будет улучшен, а положительные данные по погашению займа отправятся в БКИ.

    По программе для «грешников», нужно пройти несколько шагов и взять всего три кредита:

    Программа
    Займ (руб.)
    Ставка (%)
    Срок
    Переплата

    Микрозайм 1
    3000
    2,2
    7
    462

    Микрозайм 2
    5000
    2,2
    14
    1540

    Микрозайм 3
    8000
    2,2
    20
    3520

    Исходя из расчётов, всего клиент должен переплатить 5 522 рубля. В случае просрочки по одному из займов, процесс будет остановлен и придётся начинать всё с начала. А серьёзный подход поможет улучшить кредитную историю уже за 2 месяца.

    2. «Platiza»

    Микрофинансовая организация «Platiza» ведёт активную деятельность среди МФО, предоставляющих займы клиентам с плохой кредитной историей. Организация создала эффективную программу и при регистрации на сайте можно оценить свой кредитный рейтинг (платёжеспособность) бесплатно. Результаты выглядят следующим образом:

    — 600-900 баллов – высокий рейтинг;
    — 300-600 – средний;

    — 0-300 – низкий (плохая КИ).

    Посетителям с малым количеством баллов будут предложены специальные индивидуальные условия, добросовестное выполнение которых позволит занять крепкие позиции.

    Каждое своевременное погашение займов, способствует снижению процентной ставки и увеличению лимита денежных средств. Положительных отметок станет больше и постепенно кредитная история улучшится.

    Процедура рассчитана на оформление от 3 до 5 микрозаймов под индивидуальный процент.

    • 3. «Лайм-Займ»
    • Сервис микрозаймов «Лайм-Займ» разработал множество интересных программ, в число которых входит и услуга исправления отрицательной кредитной истории.
    • Потенциальный заёмщик должен пройти несколько этапов и выполнить все сроки погашения платежей в полном объёме:
      — оформить заём на сумму 1 000 рублей сроком на 10 дней;
      — получить следующий микрозайм в размере 2 000 рублей тоже на 10 дней;
    • — третий заём будет составлять 3 000 рублей, но погасить его нужно через 5 дней.

    Размер процентной ставки оглашается в телефонном режиме лично клиенту и рассматривается индивидуально. После, компания проинформирует ведущее бюро кредитных историй об успешном сотрудничестве.

    4. «Займер»

    В МФО «Займер» людям с плохой КИ выдадут кредит с вероятностью 85%. Это единственный сервис, который сообщает данные об улучшении репутации заёмщика во все основные и крупнейшие БКИ на территории России. Схема предоставления специальных кредитов представлена в таблице ниже:

    Программа
    Займ (руб.)
    Ставка (%)
    Комиссия (руб.)
    Срок (дни)
    Переплата (руб.)

    Займ 1
    1000
    2,5
    900
    5
    1025

    Займ 2
    2000
    2,5
    1800
    5
    2050

    Займ 3
    3000
    2,5
    2800
    5
    3175

    Получается, если пройти весь программный курс, размер переплаты составит 6 250 рублей за 15 дней.

    Заключение

    Исправить плохую кредитную историю при помощи займов в МФО реально. Способы и программы, которые предлагают кредитные компании несколько затратны, но действенны. Придётся потратить определённое количество времени, но результат будет эффективным и желаемым. Главное — честно выполнять свои обязательства перед выбранной компанией.

    Поделитесь статьёй, чтобы вам всегда сопутствовала финансовая удача!

    Меня зовут Виктор, я автор проекта Microzaim-Na-Kartu.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами микрозаймов, а также наиболее полной и актуальной информацией по онлайн займам в России. Подробнее об авторе→

    Исправление КИ: займы для улучшения кредитной истории

    Улучшение кредитной истории – актуальная задача для многих заемщиков в России, которые обращаются в финансовые организации, чтобы одолжить определенную сумму.

    Важно понимать, что КИ отражает опыт кредитования, финансовую дисциплину, является важным компонентом формирования рейтинга заемщика.

    Все это влияет на финансовые перспективы человека, определение уровня его платежеспособности при проведении скоринга.

    Если у вас недостаточно хорошая КИ, банк может отказать в кредите, не утруждаясь объяснить причину отказа. При этом процедура оценки платежеспособности и надежности клиента далеко не всегда отражает реальную картину – ведь обстоятельства меняются, человек может найти новую работу, найти дополнительные источники дохода.

    В онлайн-сервисе «ЛовиЗайм» хорошо это понимают, и выдают денежные средства без ограничений и высоких переплат, в рамках программы доступного микрокредитования.

    «ЛовиЗайм»: доступное кредитование на оптимальных условиях

    «ЛовиЗайм» выдает быстрые микро кредиты без ограничений и неоправданных требований. Единственное ограничение – заемщик должен достичь возраста 18 лет.

    Чтобы стать клиентом платформы и получить микрозайм, необходимо подать онлайн-заявку, в которой указать контактную информацию:

    • ФИО;
    • номер мобильного телефона;
    • адрес электронной почты.

    Также нужно указать данные паспорта и СНИЛС, и предоставить свое фото с паспортом.

    Никаких дополнительных справок о доходе, трудоустройстве, составе семьи и пр. предъявлять не нужно. Также «ЛовиЗайм» не требует залогов и поручительства третьих лиц.

    Процедура заполнения заявки не займет много времени – а результат ее рассмотрения вы получите уже через 15 минут. После получения одобрения средства мгновенно переведут вам на именную банковскую карту.

    Вместе с одобрением кредита вы получите код доступа в личный кабинет, где сможете ознакомиться с условиями договора и подписать его. В дальнейшем все коммуникации с сервисом будут проходить через личный кабинет – здесь вы сможете уточнить любую информацию по актуальному займу, погасить его и взять новый, уже без дополнительной регистрации.

    Сервис окажет реальную помощь в исправлении кредитной истории. Чтобы улучшить КИ, нужно просто оформить несколько экспресс займов подряд и погасить их вовремя, чтобы избежать просрочки. В Бюро кредитных историй попадут сведения о вашей финансовой активности, и в кредитной истории появятся позитивные записи.

    Постепенно рейтинг заемщика будет реабилитирован, и негативный опыт кредитования останется в прошлом.

    7 микрозаймов для исправления кредитной истории – как, где и что

    Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

    Кредитная история – один из важнейших факторов, определяющих решение кредитора относительно выдачи ссуды.

    Обращаться в банки за крупной суммой, будучи обладателем плохой КИ, практически бесполезно. Поэтому в подобных ситуациях крайне важно отбелить репутацию.

    Проще и выгодней всего исправить кредитную историю микрозаймами. О том, как это сделать, далее.

    Вкратце о том, что такое КИ

    КИ включает в себя 3 составляющие:

    • персональные данные;
    • основную часть, включающую в себя информацию относительно финансового положения заемщика;
    • дополнительную часть – данные о кредиторах потребителя.

    По сути, КИ – это карта всех ваших займов, ознакомившись с которой банк или иная организация может быстро определить, заслуживаете ли вы доверия. Информация о вашей репутации хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (по крайней мере, в НБКИ).

    ↑ вернуться к содержанию

    Что портит КИ?

    Улучшение кредитной истории – процесс несложный, но не настолько, как потеря репутации. Чтобы подпортить последнюю, необходимо всего лишь следовать одному или нескольким пунктам:

    • регулярно бомбардировать орг-ции кред. заявками – рекомендуем единовременно отправлять не более 4-5;
    • брать большое количество кредитов (в том числе и микрозаймов онлайн);
    • регулярно допускать просрочки, пусть и небольшие; большое число просроченных займов автоматом делает вас закоренелым участником черного списка БКИ;
    • выбирать ненадежных кредиторов;
    • судиться с компаниями, ссужающими деньги; суды с МФО – последнее дело, поскольку после этого будет очень непросто получить даже микрозаймы; а ведь для исправления кредитной истории лучше всего использовать программы МФО; правды ради, многие сервисы микроссуд не отличаются надежностью – в этих случаях неизбежен вопрос, как не платить микрозаймы; но даже в сложных ситуациях лучше решать задачу мирным путем – это сэкономит и нервы, и деньги, и репутационные очки.

    Вывод простой – чтобы не пришлось улучшать кредитную историю микрозаймами, нужно всего-то выбирать проверенный сервис и выполнять долговые обязательства. Но что делать, если без восстановления кредитного рейтинга уже не обойтись?

    ↑ вернуться к содержанию

    Как исправить КИ?

    Еще раз: самый верный способ решить проблему – это исправление кредитной истории онлайн микрозаймами. Потому как получить микро ссуду при неважной КИ гораздо проще, чем «заставить» сотрудничать с вами банк.

    Суть схемы проста – нужно обратиться в несколько микрофинансовых сервисов, оформить ряд минизаймов и обеспечить своевременные выплаты. Благодаря нехитрым действиям вы формируете положительную кредитную репутацию.

    При этом исправление кредитной истории микрозаймом обходится в очень небольшую сумму. Это намного выгодней, чем постоянно полагаться на помощь МФО.

    После очищения КИ вы можете подавать заявки в банки, кредитующие на более привлекательных условиях.

    ↑ вернуться к содержанию

    Схема исправления КИ

    Улучшить КИ в микрозаймах поможет отправка сразу нескольких запросов в МФО. Рекомендуем оформить3-5 заявок. Напомним, что большее количество может повлечь за собой ухудшение репутации. А меньшее число не вполне целесообразно. Обратиться в микрофинансовые организации можно как «вручную», так и с помощью сервиса отправки запросов на получение микрокредитов.

    Оптимальное число заявок/МФО – 4. Ниже мы приводим в пример 7 МФО, выдающих деньги в долг мгновенно и почти безотказно. Это позволяет получать практически гарантированный положительный отклик. Отправляя сразу ряд запросов, вы значительно ускоряете исправление КИ.

    Рекомендуемая минимальная сумма – 3-4 т. р. Желательный период – минимум неделя. Чем это обусловлено? Меньшая сумма почти не отражается на испорченной репутации. 3000 – это та граница, которая и на сдвиги истории влияет, и не требует больших вложений. То же касается и срока.

    ↑ вернуться к содержанию

    Давайте посчитаем

    Будем исходить из того, что это ваши первые обращения в МФО и ранее необходимости обратиться в подобную компанию у вас не было. Средняя процентная ставка для новичков – около 2%. В ряде случаев она ниже даже на старте, но оттолкнемся от усредненного максимума. Тем более, что оформление займа возможно и в других орг-х – тех, которые характеризуются более высокой переплатой.

    Дано:

    • 4 заявки/МФО;
    • 3 т. р., помноженные на количество МФО;
    • ставка – 2%/день;
    • срок – 7 дней.

    Считаем: итоговую сумму микрозайма (12 т.р.) умножаем на 14% (2% * 7 дн.). Результат – деньги, которые вы должны отдать спустя неделю – 13680 р. Цена вопроса – разница между двумя цифрами – 1680 р.

    Эта сумма позволит вам исправить кредитную историю с помощью микрозайма. Поскольку долги во многих МФО оплачиваются по меньшей ставке, можно смело от указанного числа отминусовать рублей 200.

    То есть, для решения проблемы вам хватит 1500 р.

    Повысить эффективность схемы можно простым увеличением сумм. Даже если для исправления КИ брать втрое большие суммы в каждой МФО, максимальная цена вопроса – 4500-5000 р. Даже эти деньги намного меньше, чем суммарная разница между переплатой в МФО и любом из банков.

    Срок можно оставить тот же. Да и увеличение лимита необходимо только в том случае, если финансовая репутация подмочена донельзя. Для поступления новой информации в БКИ необходимо около двух недель. Это тот временной порог, который обойти сложно. Используя любой из платных сервисов, вы можете проверить состояние вашей КИ.

    Не всегда схема срабатывает сразу. Опять-таки, в запущенных случаях может понадобиться повторить процедуру несколько раз или увеличить сумму минизайма. Но механизм в итоге срабатывает в любом случае.

    Интересный факт

    Деньги решают все, а история умеет быть коварной и ироничной. В 15 в. Тевтонский орден отлично проявил себя в защите Мариенбургской крепости от поляков.

    Осада закончилась, а вместе с ней и деньги, которыми орден расплачивался с наемниками. Делать было нечего, и владельцы крепости расплатились тем, что защищали – недвижимостью.

    Ну а наемники тут же поспешили продать крепость тем самым полякам, которые совсем недавно осаждали ее.

    ↑ вернуться к содержанию

    7 МФО, подходящих для исправления кредитной истории

    Мало знать, как исправить кредитную историю – нужно еще и выбрать правильный сервис кредитования. Основные критерии при выборе – подходящие ставки и высокий процент одобрения запросов. Относительно сумм можно не беспокоиться – улучшается кредитная история с помощью средств, которые по силам любому.

    ↑ вернуться к содержанию

    Platiza

    Оформить займ в Платиза →

    Условия, на которые вы можете рассчитывать при обращении в микрофинансовую компанию:

    • денежная вилка: 1-15 т. р.;
    • переплата/день: 0,5-2,2%;
    • сроки: 5-45.

    Одобрение заявки – в 90% случаев. В качестве способа получения средств можно выбрать банковский перевод, зачисление на счет, электронный кошелек и др.

    Заявки на улучшение кредитной истории (а все понимают, что частенько цель обращения в МФО именно такая) редко рассматриваются более 15 минут.

    Клиентам с плохой историей нужно ожидать максимальную переплату, несмотря на впечатляющую нижнюю процентную планку.

    ↑ вернуться к содержанию

    Кредито24

    Кредито24 поможет с исправлением КИ →

    Действуют следующие усл-я:

    • денежн. диапазон: 2-30 т. р.;
    • переплата/день: 1,9%;
    • сроки: 5-30.

    Для «испорченного» заемщика один из вариантов выхода – обращение за кредитом в этот популярный сервис. Для «Кредито24» характерна фиксированная переплата с близким к указанному нами среднему параметру.

    ↑ вернуться к содержанию

    Займер

    Заявка в один из лучших МФО →

    Ответ – через несколько минут после отправки анкеты. Чаще – еще раньше. Данная компания не только оперативна, но и предоставляет отличную возможность улучшения кредитной истории онлайн.

    Параметры услуги согласно договору:

    • срок: 7-30 дней;
    • сумма: 1-30 т. р.;
    • % — 0,62-2,2.

    Другую информацию о МФО – о том, как улучшить кредитную историю помощью организации – вы найдете на странице, посвященной «Займеру».

    ↑ вернуться к содержанию

    OneClickMoney

    Исправь КИ прямо сейчас →

    Еще один сервис с моментальным и почти безотказным рассмотрением запросов. Характеристики заемов:

    • вилка: 500-25000 р.;
    • переплата: 2,1%;
    • срок: 6-21.

    Возможно зачисление на карту и многие иные варианты. Рекомендуем обязательно взять микрозайм для улучшения кредитной истории в том числе и в этом сервисе. Для получения и погашения калькулятор вкладов – очень удобное подспорье. После прохождения программы вы получите заметно улучшенную КИ.

    ↑ вернуться к содержанию

    Деньги сразу

    Взять ссуду на срок до 30 дней →

    Не стоит временить с исправлением кредитной истории – усл-я в МФО позволяют отбелить репутацию, не обрастая большими долгами:

    • сум.: 1-30;
    • % — 2/день;
    • период: 5-30.

    Используйте калькулятор для удобного знакомства с итоговой переплатой. В лучших традициях популярных МФО здесь возможно перечисление денег различными способами. Погашение – одним платежом в конце кредитного периода.

    ↑ вернуться к содержанию

    Езаем

    Подай заявку в Езаем для исправления КИ →

    Для кредитнобиографической коррекции программа «Езаем» подходит, как нельзя лучше. Характеристики предложения:

    • сум.: 2-30;
    • % — 1,5-2,1/день;
    • период: 5-30.

    Здесь помогают каждому девятому из десяти потенциальных заемщиков – в том числе и имеющим немалые проблемы с КИ. Возможно ли исправление кредитной истории за короткое время только с помощью этого сервиса? Вряд ли. Но в сочетании с другими вариантами вы можете получить результат менее чем за месяц.

    ↑ вернуться к содержанию

    Кредит 911

    Заявка в Кредит 911 →

    Если вы ищете способы, как исправить кредитную ист-ю, возьмите несколько тысяч рублей на небольшой срок в этой МФО. Основные моменты предложения:

    • сум.: 5-100;
    • ставка – 0,87-1,9%;
    • период: 7-252.

    Микрозаймы улучшают кредитную историю. Но с их помощью можно решить насущные житейские проблемы и даже начать бизнес. Большинство потребителей, бравших заем в 2017 г., отмечают, что здесь одни из самых больших лимитов и сроков.

    Причем, для постоянных заемщиков – небольшая переплата. Для новых (рассматривающих сервис, как механизм по исправлению репутации) – 1,9%/сутки.

    Среди дополнительных плюсов — досрочное погашение, калькулятор вкладов и разнообразие способов перевода денег.

    ↑ вернуться к содержанию

    Преимущества МФО, как способа исправления КИ

    С тем, можно ли исправить КИ, наверняка уже все ясно. Но есть и другие причины обратиться в МФО. Например:

    • предельная простота – выбираете кред. параметры, оформляете заявку, получаете одобрение и деньги;
    • очень высокая вероятность сотрудничества – среди описанных сервисов процентный диапазон одобрений 90-97 считается нормальным;
    • нет скрытых комиссий – уже на этапе выбора вы точно знаете, сколько вернете в итоге; кстати, если вы будете сотрудничать с другими сервисами, рекомендуем узнать, как и где получить помощь в избавлении от долгов в МФО;
    • высокая скорость как оформления, так и погашения миниссуд – всего за несколько минут можно сделать и то, и другое;
    • удобство – вы оформляете «вклады» онлайн; чтобы получить результат, вам даже не придется выходить из дома.

    ↑ вернуться к содержанию

    Заключение

    Если вы имели в прошлом проблемы, не позволяющие в настоящем воспользоваться банковской поддержкой, достаточно на некоторое время стать должником МФО. На каких условиях, описано выше. Чтобы решить проблему, хватит суммарного займа в 12-20 тыс. рублей и срока 5-10 дней. Иногда требуется несколько большая сумма.

    Для комфортного сотрудничества с МФО рекомендуем ознакомиться с тем, как обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств. К примеру, очень полезно будет знать, какие жалобы на МФО принимает ЦБ банк. Это позволит спать спокойно – осознавая, что вы в любом случае сумеете оказаться в выигрыше. Если только сами не выйдете за рамки кредитных правил.

    Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

    Читайте также:   Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector