Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.

Содержание:

Кто такие многодетные семьи

Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?

Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:

  • неважно, каких детей воспитывают родители – родных или приемных;
  • если ребенок учится на дневном отделении в вузе или техникуме (колледже), то статус за семейством сохраняется либо до окончания учебы, либо до достижения им 23 лет.

Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.

Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.

На что нужен кредит

Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:

  • возмездностью;
  • возвратностью;
  • специальными условиями получения;
  • наличием залога (часто, но не всегда).

Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами.

Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог.

В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.

Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.

Виды кредитов для многодетных семей

Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.

Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.

Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от льготного для многодетных, указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.

условия займаобычная ипотекальготная ипотека для многодетных

срок кредитования
10–20 лет
до 35 лет

процентная ставка
12–15 процентов
10–12 процентов

сумма первоначального взноса
30 процентов от общей стоимости жилья
10 процентов от общей стоимости жилья

Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.

Особенности займов льготникам

Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.

Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:

  • копию собственного паспорта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки. Общий рабочий стаж не должен составлять менее 1 года;
  • на последнем месте работы заемщик обязан трудиться не менее полугода;
  • справку о доходах за последние полгода.

Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.

Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае льготные кредиты многодетным не предоставляются.

Банковская поддержка

Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):

  • увольнения с работы основного заемщика;
  • смерти одного из родителей;
  • рождения еще одного малыша.

Если граждане попали в сложную ситуацию, главное — вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:

  • кредитные каникулы. В течение определенного временного периода гражданам разрешают не платить по кредиту вообще или выплачивать только проценты (либо основной долг);
  • реструктуризация – это процедура, которая позволяет пересчитать процентную ставку по кредиту и снизить выплаты;
  • реализация оставленного в залог имущества поможет погасить часть или весь заем целиком;
  • помощь поручителя бывает необходима, если гражданин не может платить;
  • объявление банкротства.

Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.

Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.

Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:

  • найм управляющего;
  • неоплата кредитов в течение 3 месяцев;
  • обращение к служителям Фемиды с соответствующим заявлением.

Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.

Кредитная история: играет ли роль

Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?

Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.

В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.

Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.

Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное — подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.

Плюсы и минусы кредитов для многодетных

Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:

  • возможность не тратить время на накопления, а сразу купить то, что нужно;
  • увеличение срока приводит к уменьшению ежемесячных платежей;
  • есть условие досрочного погашения без взимания дополнительных сборов;
  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • при рождении еще одного малыша – кредит «замораживают»;
  • если возникли сложности с оплатой – банк пойдет навстречу;
  • приемлемые процентные ставки;
  • уменьшенный первоначальный взнос;
  • наличие государственных субсидий на детей, которыми можно погасить часть кредита;
  • возможность внести оплату посредством материнского капитала;
  • покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • самостоятельный выбор недвижимости по своему усмотрению.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:

  • платить по кредиту придется в любом случае – даже если банк даст отсрочку на оплату;
  • из-за слишком большого срока кредитования сумма переплаты по кредиту просто огромная;
  • длительное кредитование лишает человека возможности строить далеко идущие планы;
  • вряд ли спустя 30–35 лет у гражданина сохранится стабильная, высокооплачиваемая работа;
  • банки хоть и говорят о досрочном погашении кредита, но на практике выполняют его не слишком охотно.

Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.

О букве закона

Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:

  • Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • главу 42 Гражданского Кодекса государства;
  • Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • Постановление Правительства Москвы за номером 539.

Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.

Заключение

Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на льготную ипотеку.

Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2019 году

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в  2019 году

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в  2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок.

В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи.

К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Читайте также:   Досрочное погашение ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом.

Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

В  2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми.

Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%.

Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредит на машину для многодетной семьи

Автокредит для многодетных семей является шансом получить средство для передвижения, так как без машины трудно, особенно, если есть дети. С помощью этой программы государство пытается улучшить условия жизни людей, воспитывающих трех и более детей.

Как в РФ определяется многодетность семьи

Многодетными считают семьи, в которых воспитывается трое и более детей. Но каждый из них должен быть несовершеннолетним. Если кому-то из детей уже исполнилось 18 лет, то семью нельзя считать многодетной.

Не все дети должны быть рождены супругами, считаются и усыновленные. Но это следует подтвердить документально, обратившись в соответствующие органы.

Когда одному из детей исполняется 18 лет, то госпрограмма становится недоступной. Но при поступлении ребенка на дальнейшее обучение в высшие учебные заведения срок льгот продлевается еще на 5 лет. Это касается и службы в военных силах.

Автокредит для многодетной семьи

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Автокредит для многодетных семей выдают в банках по стандартной схеме с некоторыми изменениями. Размер кредита по правилам не превышает 85% от размера залога.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Как купить авто в кредит семье с тремя и более детьми

Оформлением кредита должен заниматься родитель с самым высоким доходом. Он обращается в банк или автомобильный салон.

Кроме заявки собирают ряд документов, после подачи которых рассматривается заявка. Отказ или разрешение на ссуду дают после изучения доходов и расходов всех членов семьи. В некоторых случаях прошение не удовлетворяют, особенно если супруга – домохозяйка.

В отличие от обычных заемщиков, гражданам, чья семья является многодетной, доступна программа льготного кредитования. Благодаря ей оформляют ссуду со скидкой в 2/3 ставки перекредитования Центральным банком России, ссуда на машину выдается под 7,23-13,33% годовых.

Льготы для многодетных семей в регионах

Льготное автокредитование многодетных семей в регионах отличается. Программа общая для всех, но вносят изменения исходя из того, каким бюджетом располагает область.

Программа обещает, что ссуду получат семьи, в которых есть трое детей и больше. Но существуют условия, препятствующие получению ссуды. Есть области, в которых многодетными называют только семьи, если детей в них гораздо больше, чем трое.

Например, жители Санкт-Петербурга, Тулы, Новосибирской области получают поблажки только при наличии семерых детей, а в Ульяновской области – при рождении или взятии на усыновление десятерых детей семье присваивают статус многодетной.

Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

Государственная программа «Семейный автомобиль»

Автокредит многодетным выдается по программе «Семейный автомобиль», так как не каждая семья может приобрести средство передвижения. Государство пытается обеспечить потребности граждан, для этого создана программа получения кредита. Она также повышает интерес к отечественным автомобилям.

Порядок получения авто

Процесс оформления скидки на автомобиль выглядит так:

  • Муж или жена собирают документы и обращаются в банк-партнер. Подходят только учреждения по месту регистрации. В них и подается заявление на льготы. Но перед этим нужно получить права на вождение машины.
  • Сотруднику банка нужно предъявить паспорт. Если в нем не записаны все дети, то понадобятся их свидетельства о рождении.
  • На протяжении месяца государственные органы примут решение. Ответ на прошение гражданин получит по телефону, или ему пришлют его в письменно виде по почте. В случае положительного ответа родители выполняют оформление кредита и получают скидку по программе «Семейный автомобиль».
  • Если в доме есть приемные дети или ребенок-инвалид, то должны быть подтверждающие этот факт бумаги.

    Куда обращаться

    Выдать автокредит многодетной семье могут крупные финансовые структуры. Среди них и Сбербанк России. Обратившись в него, семьи получают возможность приобрести транспортное средство в кредит по ставке 11% годовых. Но при этом существует ряд правил, которые должен соблюдать заемщик:

    • покупать можно машину, которая стоит не больше трех миллионов рублей;
    • ее вес не должен превышать 3,5 тонны;
    • эти условия распространяются только на отечественные автомобили;
    • нельзя покупать машину, которую уже раньше эксплуатировали.

    Такие условия предлагает многодетным семьям и Газпромбанк. Он предоставляет возможности для покупки Газели.

    Документы для получения льготы

    Чтобы приобрести машину на льготных условиях, обращаются к автодилерам или в центры автокредитования банка. Обращаясь к дилеру, нужно спросить, есть ли возможность сотрудничать с кредитной организацией, которая участвует в программе «Семейный автомобиль».

    У банков есть такие требования к заемщикам:

    • Возраст от 18 до 65 лет.
    • Постоянный заработок, который подтверждается соответствующими справками.
    • Наличие непрерывного трудового стажа, подтвержденного копией трудовой книжки.
    • Постоянная прописка.
    • Покупатель должен гарантировать, что транспорт застрахуют.

    Кредит на авто оформляют после предоставления пакета документов. В банк обращаются с:

    • копией паспорта;
    • заполненным заявлением на получение кредита;
    • справкой об оплате налогов за последний год;
    • копией трудовой книжки.

    Но у некоторых организаций, предоставляющих кредит, есть и дополнительные требования для предоставления автокредита многодетным семьям. В банк нужно обращаться с оригиналами или копиями дипломов, свидетельством о браке, идентификационным кодом, страховым полисом. Также понадобится и паспорт транспортного средства.

    Необходимо подтверждение прав на участие в программе. Для этого с собой берут свидетельства о рождении детей или документы об усыновлении, а также удостоверения о том, что семья признана многодетной.

    Другие варианты приобретения автомобиля

    Автомобиль для многодетной семьи приобретают по государственной программе. Кроме главной есть и дополнительные возможности:

    • Чтобы получить скидку на новое авто, отдают ненужную машину в утилизацию. Ее осматривают и определяют цену. Эту сумму и отнимают от стоимости нового авто.
    • Предоставляют льготы для социальных работников и служащих государственных организаций.
    • Если раньше не было машины, приобрести ее можно по госпрограмме «Первый автомобиль». В этом случае рассчитывают на десятипроцентную скидку.
    • Если у гражданина есть ферма или предприятие, то ему помогут купить легковой или грузовой автомобиль. Но это возможно только при условии покупки русского транспортного средства.
    • Предоставляют льготы на покупку отечественных грузовых автомобилей.

    Чтобы приобрести машину с государственной помощью, нужно обзавестись справками о доходах и сведениями о том, что это первая покупка.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Государство пытается улучшить условия для существования многодетных семей, а также повысить интерес к отечественным автомобилестроителям. Для этого создают специальные программы кредитования. Но чтобы получить льготы, необходимо воспитывать больше троих детей. В некоторых регионах условия строже, поэтому рассчитывать на ссуду при покупке авто могут не все родители.

    Кредит многодетным семьям в Сбербанке

    Семьям, где имеется двое и более детей, Сбербанк предоставляет ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Данные льготы связаны с запуском госпрограммы, направленной на помощь многодетным семьям при приобретении жилья. Ниже более подробно рассмотрена такая программа, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.

    На данный момент в Сбербанке представлено несколько ипотечных программ, направленных на помощь молодым семьям. Родители могут взять кредит на более лояльных условиях согласно договорным соглашениям. Особенно, если родители получают пособие («Материнский капитал») от государственных или региональных властей и переводы эти осуществляются через Сбербанк.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Семьи, у которых имеется один ребенок, и один член которой попадает в возрастные рамки от 21 года до 35 лет, могут принять участие в программе государственного субсидирования ипотеки «Молодая семья». Процент субсидий может достигать 30% от стоимости жилпощади, а также +5% за каждого последующего ребенка. При оформлении заявления на получение субсидии в положенный срок, деньги по данному сертификату, могут служить первоначальным взносом по ипотеке. Одним из важных условий данной программы, является то, что семья должна стоять в списке на очередь тех, кому требуется улучшение жилищных условий.

    Большинство льготных кредитов, которыми могут воспользоваться многодетные семьи, относятся к ипотечным программам.

    Полученные деньги можно использовать на покупку как строящейся недвижимости, так и вторичной жилплощади, либо на строительство частного дома в том регионе РФ, который осуществлял программу помощи семье.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    На сегодняшний момент многодетным семьям доступны кредитные программы от 8,5% годовых. Данная ставка процентов распространяется только на строящееся жилье или на жилье в готовой новостройке. Также данная ставка включает в себя скидку от строительной организации, для получения которой, максимальный срок кредитования не должен превышать 7 лет.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Для заемщиков не участвующих в программе субсидирования, базовая процентная ставка составляет 10,5% годовых.

    Кроме приобретения жилья в новостройке, заемщика, участвующим в акции «Молодая семья», доступны ипотечные программы на покупку готового жилья. При ипотечном кредитовании по этой программе для лиц, участвующих в государственных программах субсидирования, действует процентная ставка от 10,2% годовых.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:

    • Минимальная сумма займа — от 300 тыс. рублей;
    • Максимальная сумма займа — 85% стоимости приобретаемого жилья.
    • Первоначальный взнос — не меньше 15%.
    • Базовая процентная ставка — от 10,2%;
    • Максимальный срок кредитования — до 30 лет;
    • Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.

    Также нужно понимать что 10,2% — это базовая процентная ставка, которая может быть изменена в зависимости от выполнения следующих условий:

  • +0,2 — если первоначальный взнос от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +0,3% — если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка.
  • +1% — если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от страхования жизни.
  • +0,1% — если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».
  • Многодетным семьям предоставляются нецелевые займы, то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.
    Отдельной программы кредитования «Ипотека для многодетной семьи» Сбербанком не предусмотрено. Наибольшее количество льгот, представляемых банком для семей, связано государственной или федеральной поддержкой. Одной из наиболее значимых льгот для семей с детьми, является возможность уплаты первоначального взноса или процентов по кредиту, за счет средств материнского капитала.

    Важно! По закону семья может оплатить с помощью средств «Материнского капитала» проценты по ипотеке, но согласно условий, установленных Сбербанком, эти деньги могут быть использованы только на оплату первоначального взноса.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    С 2017 года была запущена государственная программа поддержки молодой семьи при рождении второго и третьего ребёнка, которая позволяет получить ипотечный кредит под 6% годовых. В данном случае, льготы в виде уменьшенной ставки процентов, а также частичной компенсации, теперь могут использовать как многодетные семьи, так и семьи, имеющие двух детей.
    Приведенный ниже пакет документы обязан собрать каждый родитель. Это требования связано с тем, что супруг-(а) автоматически становится созаемщиком по кредиту. Если нынешний доход не позволяет молодой семье взять нужную сумму в ипотеку, то они могут дополнительно предоставить еще двух созаемщиков.

    Каждый привлеченный созаемщик по ипотеке вправе претендовать на часть приобретаемой жилплощади.

    Перечень документов для оформления ипотеки:

    • Паспорт РФ (супруга и супруги).
    • Копии трудовых книжек.
    • Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
    • Подтверждение наличия первоначального взноса.
    • Справка о составе семьи.
    • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.

    Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявление передан в Сбербанка, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.

    Дополнительные документы по недвижимости:

    • Договор купли-продажи.
    • Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
    • Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).

    Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет. Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.

    Читайте также:   Ипотека в Промсвязьбанке: пакет требуемых документов и ипотечный калькулятор

    В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить на странице Сбербанка.

    Автокредит для многодетных семей — в 2019 году, в Сбербанке, не платить

    Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.

    Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.

    Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.

    Суть поддержки

    В настоящее время не существует специализированной программы государственной поддержки многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.

    В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.

    Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.

    Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.

    Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.

    Поиск подходящего варианта

    На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

    Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Где выдают

    В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.

    Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:

    • стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей;
    • собственный вес машины не более 3,5 тонны;
    • автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
    • авто не было в эксплуатации.

    На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.

    Выбор банка

    Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.

    При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.

    Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.

    Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.

    Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).

    Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    В чём выгода

    Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:

    • годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16%;
    • ссуду можно получить без первоначального взноса;
    • выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
    • размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.

    Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.

    Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:

    • большая сумма, взятая в кредит;
    • маленький срок погашения;
    • внушительный первоначальный взнос.

    Самые лучшие условия кредитования предоставляются клиентам, предъявившим наиболее полный перечень документов. В их число входят сведения об уровне дохода каждого члена семьи, кредитные истории, свидетельства о наличии постоянных мест работы, трудового стажа. Иногда требуется информация об имуществе, которое может послужить залогом.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    • Автокредит в Фольксваген банке можно получить не только на автомобили марки Volkswagen, но и Skoda, и Audi
    • Как и где можно оформить автокредит без поручителей, читайте по этой ссылке.
    • Об условиях и нюансах автокредита в Локобанке можно узнать здесь.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Автомобиль многодетным семьям от государства в 2019 году?

    Можно без преувеличения сказать, что для семьи, в которой воспитываются несколько детей, собственная машина является предметом первой необходимости.

    При этом цена на автомобиль для многих остается неподъемной.

    Тем не менее автомобиль многодетным семьям стал более доступным после вступления в действие в 2017 году специальной программы льготного государственного кредитования.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Как в РФ определяется многодетность

    В российском законодательстве отсутствует чёткое определение понятия многодетности. Устанавливать, какую семью следует считать многодетной, уполномочены региональные власти. Объясняется это тем, что регионы РФ имеют разные бюджеты и отличаются по демографическим показателям.

    Местные власти, исходя из финансовой ситуации, определяют, кому и в каком объёме могут быть назначены льготы, а также устанавливают критерий, по которому семья получит этот статус.

    В большинстве регионов России многодетными считаются семьи, воспитывающие трёх и более детей: родных, приёмных, или находящихся под опекой.

    Однако в некоторых субъектах Федерации подход другой – многодетными можно считатсять только при наличии не менее 4 и даже 5 детей.

    Важное условие: все дети в многодетной семье должны быть несовершеннолетними. Как только одному из детей исполнится 18, семья теряет этот статус.

    Имеет ли многодетная семья право на автомобиль

    Правительство РФ постоянно совершенствует механизмы назначения льгот разным категориям граждан, в том числе многодетным семьям. Так, на основании Распоряжения Правительства РФ №1369-р от 29.06.

    2017 «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колёсных транспортных средств» с 1 июля 2017 г.

    стартовала государственная программа «Семейный автомобиль».

    Положения программы позволяют положительно ответить на вопрос, дают ли машину многодетным семьям. Иначе говоря, правительство узаконило льготу на приобретение авто таким семьям.

    При этом должны быть соблюдены следующие условия:

    • родители являются гражданами России;
    • супруги прописаны в одном регионе;
    • автомобиль можно приобрести один раз. Перемена места жительства (переезд в другой регион) не является основанием для повторного приобретения транспортного средства со скидкой;
    • лицо, приобретающее машину на свое имя, должно иметь водительские права.

    В некоторых случаях автомобиль многодетным семьям от государства в 2019 году по льготной программе не полагается. Ограничения действуют в таких ситуациях:

    • ребёнок пропал без вести или решением суда признан умершим;
    • родители или дети имеют судимость;
    • один из родителей лишён родительских прав;
    • родители не состоят в официальном браке;
    • родители имеют прописку или постоянное место жительство за пределами РФ;
    • ребенок проживает в интернате, то есть находится на полном обеспечении государства.

    Важное новшество: по условиям программы в 2019 году при соблюдении некотрых требований можно воспользоваться льготами на покупку машины за счет материнского капитала.

    Какой автомобиль можно получить на льготных условиях

    Программа льготного автокредитования «Семейный автомобиль» призвана оказать поддержку не только многодетным семьям, но и российскому автопрому.

    Льготы многодетным семьям при покупке автомобиля позволяют приобрести отечественный автомобиль либо иномарку, произведённую на территории РФ.

    Стоимость автомобиля не должна превышать лимит в 1 миллион 450 тысяч рублей.

    Таким условиям соответствует практически весь модельный ряд «АвтоВАЗа», а также иномарки эконом-класса, в том числе Nissan, Renault, Skoda, Volkswagen, имеющие минимальную комплектацию.

    Важный момент: все перечисленные модели не рассчитаны на перевозку большого количества пассажиров, и семья из шести и более человек в такую машину просто не поместится. Поэтому многие хотели бы приобрести более вместительное транспортное средство, например, микроавтобус.

    Программа «Семейный автомобиль» предусматривает такую возможность, но вводит ограничение: вес машины не должен превышать 3,5 тонны. Следовательно, «Газель» многодетным семьям вполне реально приобрести на льготных условиях.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Автомобильные льготы в РФ в 2019 году

    Программа «Семейный автомобиль» устанавливает автомобильные льготы на федеральном уровне. Это значит, что её положения представляют собой рекомендации, которые при наличии определённых условий могут соблюдаться на всей территории РФ.

    Таким образом, в рамках программы федеральные автомобильные льготы в 2019 году заключаются в следующем: семья, имеющая не менее двух детей, имеет право получить скидку до 10% при оформлении покупки ТС в кредит.

    Разницу между реальной стоимостью машины и суммой, уплаченной семьёй за её приобретение, покрывает государство.

    Автомобильные льготы в регионах

    Российское законодательство предусматривает, что действие программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» осуществляется с учётом финансовых возможностей регионов РФ. Субъекты Федерации корректируют положения программы в соответствии с местным бюджетом.

    Решающим фактором реализации программы является определение понятия «многодетная семья», принятое в регионе. Как упоминалось выше, в большинстве субъектов РФ достаточно иметь 3 детей, чтобы получить льготу на приобретение автомобиля.

    Однако на практике региональные власти вводят дополнительные условия. В частности, во многих регионах страны наличие статуса «многодетная семья» не является достаточным основанием для покупки авто на льготных условиях.

    Например, в Санкт-Петербурге скидку на приобретение авто семья может получить только при наличии семи детей. Такое же правило действует в Тульской и Новосибирской областях. Многодетные семьи Ульяновской области для получения льготы на авто должны воспитывать 10 и более детей.

    Читайте подробнее о том, какие еще льготы и субсидии полагаются многодетным семьям.

    Порядок получения авто по льготной программе

    Для того чтобы купить машину со скидкой, нужно получить удостоверение многодетной семьи в территориальном отделе социальной защиты населения. Имея на руках это удостоверение и установленный пакет документов, можно оформлять заявление на получение льготы на авто.

    Заявление на предоставление льготы рассматривается уполномоченными лицами по месту предъявления в течение 30 дней. После этого заявитель получает разрешение по почте или по телефону и может оформлять кредитный договор на покупку авто по льготной программе.

    Порядок льготного кредитования предписывает соблюдение банком следующих условий:

    • предоставление скидки 6,7 – 10% от стоимости машины;
    • оформление кредита в национальной валюте без дополнительных комиссий и сборов;
    • кредитная ставка не должна превышать 16% годовых;
    • срок действия договора с банком не должен превышать трёх лет.

    При оформлении договора понадобится внести предоплату в размере примерно 15% от стоимости машины.

    Куда обращаться для приобретения машины по льготной программе

    Для получения разрешения на льготу на машину одному из родителей следует обратиться в отдел субсидий и выплат по месту постоянного проживания или временной регистрации.

    После получения разрешения можно отправляться в банк-партнер льготной программы. На практике это означает обращение к сотруднику банка, работающему в салоне-магазине официального представителя производителя выбранного ТС.

    Документы для получения льготы

    Банк, предоставляющий кредит на покупку авто, может сделать скидку только при наличии документов, подтверждающих право на льготу по госпрограмме. Поэтому перед обращением в кредитное учреждение следует позаботиться о наличии необходимых документов:

    • паспорта лица, заключающего договор с банком;
    • свидетельства о рождении всех детей;
    • водительских прав, выданных на имя заявителя;
    • письменного обязательства заёмщика о том, что он в течение 2019 года не будет заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

    Кроме того, банк проверит кредитную историю будущих заемщиков. Если они имеют задолженность по одному или нескольким кредитам, банк вправе отказать им в оформлении договора о приобретении авто по льготной программе.

    Как оформить кредит для многодетной семьи на автомобиль: условия и отзывы

    Оформление в ГИБДД машины, приобретённой по программе

    Оформление в ГИБДД авто, купленного по льготной программе, производится в общем порядке. Следует обратиться в отделение дорожной полиции с установленным пакетом документов и получить свидетельство о регистрации машины.

    Важно соблюдать сроки и обращаться в ГИБДД не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

    Машина, приобретённая по льготной программе, может быть оформлена только на совершеннолетнего члена семьи, то есть на одного из родителей.

    Необходимые документы

    Для того чтобы поставить на учёт в ГИБДД автомобиль, купленный со скидкой, не нужно оформлять дополнительные бумаги. Достаточно предъявить:

    • заявление о постановке авто на учёт;
    • договор купли-продажи,
    • паспорт автовладельца;
    • ПТС;
    • страховой полис.

    Полученное свидетельство о регистрации автомобиля понадобится для предъявления в отдел субсидий и выплат, выдавший семье разрешение на приобретение авто по льготной программе.

    Льгота на транспортный налог

    Многодетные семьи имеют право и на льготы по транспортному налогу. Правда, следует сделать оговорку: порядок предоставления подобной льготы отличается в разных регионах РФ.

    В зависимости от места прописки семья может получить льготу по транспортному налогу в размере 100%, 75 или 50%, или вовсе ее не иметь.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector