Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Содержание:

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах.

Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет.

Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Ипотека на зарубежную недвижимость в 2019 году

Ипотека на зарубежную недвижимость пользуется у россиян заслуженной популярностью в силу возможности приобрести комфортабельное жилье в престижных районах различных государств и выгодных условий кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:

  • невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.

К минусам относятся:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
  • условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
  • повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).

Важно! Прежде чем выбрать подходящий вариант оформления ипотеки в конкретном банке, рекомендуется соотнести обозначенные выше преимущества и недостатки ипотечного кредитования за границей, а также внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

На что смотрят зарубежные банки при принятии решения

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.

В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  • Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
  • Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
  • Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
  • Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
  • Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).
  • Ипотека за границей для нерезидентов сопряжена с повышенными рисками для банка, поэтому уровень проверки такого клиента будет максимальным.

    Где можно получить ипотеку

    Для российских граждан страны, в которых можно приобрести недвижимость с помощью заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи займа. Рассмотрим условия подробнее.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Страны с наиболее выгодными предложениями

    Условия кредитования по наиболее популярным странам для получения зарубежной ипотеки, которые характеризуются лояльным отношением к иностранным заемщикам приводятся в таблице ниже.

    Страна
    Процентная ставка
    Срок расчета с банком
    Первоначальный взнос,% от стоимости жилья
    Особенности

    Испания
    4 — 5% (при выборе фиксированного процента);
    2 – 3 % (плавающая ставка)
    До 30 лет
    От 20
    Иностранцев кредитуют ведущие банки страны, предлагая условия, сравнимые по своей выгоде с условиями для местного населения.

    США
    От 5% в год
    От 15 до 30 лет
    Не менее 30
    Оформить ипотеку в Америку могут россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом.

    Германия
    3 – 5% годовых
    От 5 до 40 лет
    Не меньше 40
    Крупнейшие немецкие банки кредитуют на выгодных условиях и своих граждан, и нерезидентов. Россияне смогут взять займ в размере от 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет.

    Франция
    От 2,5% в год
    От 5 до 20 лет
    От 30
    Минимальная сумма ипотеки во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются как фиксированные, так и плавающие процентные ставки.

    Турция
    Не менее 6% годовых
    До 20 лет
    От 25
    Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками в стране в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам применяется лояльное отношение.

    Перечисленные страны обладают для наших граждан повышенной привлекательностью в вопросе приобретения жилой недвижимости по причине низких процентных ставок, престижности и отсутствием жестких требований к клиентам.

    Страны, где сложно получить ипотеку

    Здесь условно можно разграничить государства, в которых оформить ипотечный займ сложно, и государства, в которых сделать это практически невозможно.

    Ниже приводится таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к клиентам-иностранным гражданам.

    Страна
    Процентная ставка
    Срок расчета с банком
    Первоначальный взнос,% от стоимости жилья
    Особенности

    Чехия
    4 – 5% в год
    5 – 30 лет
    От 30
    Оформить займ на покупку чешской недвижимости сможет клиент со статусом длительного пребывания стране, имеющий высокий доход и возможность внесения не менее 30% от цены покупаемого объекта на банковский счет.

    Болгария
    От 7 до 15% годовых
    От 5 до 20 лет
    Не менее 30
    Ипотека в Болгарии выдается в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наибольшие шансы получить кредит имеет молодой специалист, работающий в местной компании и получающий высокий доход.

    Великобритания
    4 – 6% в год
    От 5 до 35 лет (
    От 30
    Ипотека в Великобритании для россиян имеет массу ограничений, касающихся предельной величины кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с русскими инвесторами и клиентами с английским ВНЖ.

    Австралия
    От 4,5
    До 30 лет
    От 40
    Ипотека в Австралии характеризуется ограничениями по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут покупать ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Также потребуется длительная рабочая виза.

    Займы в Дании, Швейцарии, Бельгии также имеют спрос у россиян, но их оформление будет затруднительным.

    Среди стран, практически недоступных для российских граждан в плане получения ипотеки на жилье, можно отметить:

    Ипотека в Италии выдается со ставками от 5% годовых и позволяет приобрести недвижимость в престижных районах страны. Однако к русским гражданам здесь предъявляются крайне жесткие требования: требуется действующий банковский счет (на котором в течении 2-3 лет совершаются постоянные операции) и наличии иной недвижимости в Еврозоне.

    Япония – страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков здесь направлена на стимулирование ипотечного кредитования для своих граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.

    Для иностранцев здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают оформление ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.

    Внимание! Что касается кредитования в дружественных странах Ближнего Зарубежья, а именно ипотеки в Армении, Кыргызстане, Узбекистане и иных странах СНГ, то к российским заемщикам здесь относятся крайне лояльно и доброжелательно. Ипотеку в Белоруссии в силу финансовой открытости между странами также получить просто.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция

    Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:

  • Поиск и выбор жилого объекта.
  • Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  • Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
  • Подача ипотечной заявки.
  • Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  • Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
  • Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
  • Регистрация сделки.
  • Перечисление денег банком на счет продавца.
  • Читайте также:   Как брать микрозаймы переводом на виртуальную карту

    Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.

    Список документов, который необходим

    В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:

    • действующий заграничный паспорт;
    • справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
    • выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
    • документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
    • выписка из НБКИ о кредитной истории;
    • анкета-заявление на получение ипотеки;
    • документы на покупаемую недвижимость.

    Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом

    Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.

    К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.

    Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.

    Также можно рассмотреть вариант оформления ипотеки под залог собственного жилья. В таком случае вы можете потратить заемные средства на любые цели без отчета перед банком.

    Плюсы такого займа следующие:

    • фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
    • можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
    • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).

    Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

    Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.

    Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.

    Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.

    Ипотека за границей

    В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

    «РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

    Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

    Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

    Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

    В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

    Какие нужны документы

    Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

    Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

    «Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента.

    Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие.

    Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

    Ипотека в популярных странах у российских покупателей

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых. Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

    «Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

    По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки.

    «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду.

    Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

    Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

    Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

    По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

    В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м. Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

    Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

    При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

    Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы.

    По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране.

    Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

    «Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

    Как гражданину России взять кредит в иностранном банке

    За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

    Что такое иностранный кредит

    Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

    Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.

    Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

    Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

    Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

    У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

  • Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
  • Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
  • Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
  • Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
  • Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.
  • Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

    Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

    Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

    Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

    Как взять кредит за границей

    Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

    • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
    • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
    • наличие собственности в стране кредитования;
    • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

    Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

    Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

  • Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
  • Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
  • Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.
  • Читайте также:   Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

    Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости: в России или за границей?

    Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

    Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.

    Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:

    •  взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков; — воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
    • обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.

    Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности.

    Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85% оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом.

    При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.

    Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8—13%, по валютным — 11%.

    Заем выдается на срок до 25—30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15—17% годовых для рублевых займов и 13—15% для валютных.

    Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.

    Чтобы взять кредит на покупку жилья за границей, можно также обратиться к услугам представительств зарубежных банков в России — например, BNP Paribas, «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и других.

    Однако условия выдачи кредитов различаются в зарубежных банках и их дочерних организациях в России.

    Например, австрийский банк Raiffeisen выдает ипотечные кредиты со ставкой 3—4% годовых, а его российское представительство — от 12,5 до 14,3%.

    Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.

    За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5—6%. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3%. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8%.

    Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3—4%. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2%. Чаще всего банки кредитуют на 10—15 лет со ставкой 6—6,5%.

    Во Флориде (США) Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6%.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.

    Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.

    Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.

    Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.

    Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.

    На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.

    В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.

    В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотечных кредитов иностранцам. Например, в Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50% от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.

  • В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.
  • В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем, но имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости.
  • В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.
  • Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80% от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50%. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.

    В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.

    Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.

    Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.

    Как взять кредит на зарубежную недвижимость в России

    Что делать, если собственных средств для приобретения недвижимости за границей недостаточно? Да, в разных странах действует ипотека для иностранцев. Но некоторые банки ужесточили требования к россиянам, другие же могут выдвигать заведомо невыполнимые для вас условия. Выход есть.

    Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Оформление ипотеки в той стране, где находится недвижимость вашей мечты, кажется более очевидным выбором. Но только на первый взгляд. Дело в том, что не каждый соответствует требованиям местных банков.

    Например, в Австрии вы не получите заем, если у вас нет постоянного дохода или недвижимости на территории Евросоюза. В Италии по факту россиянам выдают ипотеку только на основании официального дохода в ЕС. А Греция вообще перестала кредитовать иностранцев. До недавнего времени в этой стране действовала специальная программа, но пока она приостановлена.

    Подробнее об этом читайте в нашем обзоре.

    Российские банки не выдают специальные кредиты для покупки недвижимости за рубежом. А обычный потребительский кредит предполагает сравнительно небольшие суммы. Но есть вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости в России. В некоторых банках его еще называют нецелевым.

    «Нецелевой» – это значит, что банк не будет выяснять, зачем вам понадобились деньги. Вы можете приобрести на них зарубежную недвижимость (и не только) и не отчитываться за это перед кредитором. Самое важное условие – ваша российская недвижимость остается в залоге у банка вплоть до полного погашения займа. Зато и размер такого кредита исчисляется не в тысячах, а в миллионах рублей.

    Алексей Крейтор, заместитель председателя правления банка «Восточный»: «Чаще всего такие кредиты берут в целях покупки другой недвижимости, рефинансирования, ремонта, строительства и приобретения автомобиля».

    Какую недвижимость можно заложить

    В разных банках требования к залоговой недвижимости варьируются. Если вы хотите взять такой кредит в Тинькофф Банке, то в качестве залога принимается только квартира в жилом доме.

    В других банках список объектов шире, но выдвигаются дополнительные условия.

    Так, в Абсолют-банке следят за удаленностью жилья от границ города, где располагается подразделение банка, – она не должна превышать 100 км.

    В Сбербанке есть возможность предоставить в качестве залога не только жилую недвижимость, но также гараж или земельный незастроенный участок. С нежилой собственностью работают и в банке «Санкт-Петербург».

    Учтите, что заложить пригородную дачу у вас, скорее всего, не получится. Неудачей закончится и попытка передать в залог недвижимость с обременением, то есть уже действующей ипотекой.

    Условия получения кредита

    Размер кредита зависит от стоимости залоговой недвижимости. Но где-то речь идет о рыночной стоимости, а где-то – о кадастровой. Этот момент нужно обязательно уточнять при обращении в банк.

    Например, если стоимость вашей квартиры в России составляет 3 млн руб., то в Сбербанке вам могут выдать кредит в размере 1,8 млн руб. (60% от стоимости залоговой недвижимости).

    При этом ваш приблизительный ежемесячный платеж составит 31,8 тыс. руб., а необходимый подтвержденный доход должен быть равен 45,4 тыс. руб.

    На сайте каждого банка обычно есть специальный калькулятор, который позволит вам примерно оценить свои возможности.

    Некоторые банки, например Тинькофф Банк, ориентируются исключительно на рыночную стоимость залогового объекта, которую берут из открытых источников. Те кредитные учреждения, которые принимают во внимание кадастровую стоимость недвижимости, скорее всего, потребуют от вас соответствующие подтверждающие документы.

    Срок кредита зависит от ваших возможностей и желаний. Как правило, вы сами определяете, сможете расплатиться в течение трех месяцев или нескольких лет. Но в каждом банке установлен максимальный срок, на который предоставляется заем. А вот размер процентной ставки чаще всего определяется самим банком индивидуально и зависит от многих факторов. Однако он не может быть меньше установленного.

    Многие банки предоставляют возможность привлечь созаемщиков. В этом случае с вашими знакомыми, друзьями или родственниками, которые выразят готовность поручиться по кредиту, тоже подпишут соответствующие документы.

    Условия кредитования в популярных российских банках

    Размер кредита
    До 80% от стоимости залоговой недвижимости
    До 60% от стоимости залоговой недвижимости
    До 70% от стоимости залоговой недвижимости
    До 70% от стоимости залоговой недвижимости
    До 70% от стоимости недвижимости

    Процентная ставка
    От 9,9% годовых
    12,5% годовых
    13% годовых
    От 11,99% годовых
    От 9,9% годовых

    Срок кредита
    До 15 лет
    До 20 лет
    До 15 лет
    До 15 лет
    До 20 лет

    Возможность привлечь созаемщиков
    Есть, число созаемщиков не ограничено
    Есть, до двух созаемщиков
    Есть, до трех созаемщиков
    Есть, до четырех созаемщиков
    Есть, но только одного созаемщика

    Требования к заемщику

    Итак, у вас есть недвижимость в России, которую выбранный вами банк может принять в качестве залога. Вы ознакомились с базовыми условиями финансового учреждения и рассчитали свои возможности. Что дальше?

    А дальше вам потребуется доказать свою платежеспособность. Большинство банков обязательно потребуют от вас справку о доходах. И отнесутся к этому максимально серьезно. Правда, и здесь есть исключения. Так, в Тинькофф Банк достаточно будет представить паспорт и СНИЛС.

    Помимо этого, обычно вас попросят написать специальное заявление, а также представить документ, подтверждающий местную прописку. Последнее ограничение устанавливают не все банки. В Сбербанке, например, можно взять кредит под залог недвижимости, даже имея временную регистрацию.

    Далее банку потребуется время, чтобы принять решение по вашему заявлению. Обычно это три-пять рабочих дней. Если оно будет положительным, то приготовьтесь представить документы по залоговому объекту. Приведем здесь список бумаг, требуемых Сбербанком:

    • Документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, договор дарения или договор о наследстве, свидетельство о праве собственности и т.п.).
    • Отчет об оценке стоимости жилья.
    • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
    • Технический паспорт / поэтажный план жилого помещения.
    • Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу жилья в залог.
    • Брачный договор (если есть).

    Теперь банк зарегистрирует ваш объект как находящийся у него в залоге. И ему останется только выдать вам деньги (как правило, они перечисляются на специально выпущенную карту).

    Риски

    Самое важное – понимать, что ваша российская недвижимость остается в залоге у банка. А это значит, что в случае неплатежей по кредиту он имеет полное право забрать вашу собственность. Но не стоит драматизировать.

    Во-первых, если вы просрочили один-два платежа, в первую очередь кредитная организация будет стремиться урегулировать этот вопрос. В крайнем случае вам сначала начислят штраф, размер которого должен быть прописан в договоре.

    Во-вторых, практически в любом банке есть возможность застраховать ваш кредит. В этом случае, если вы, скажем, потеряете работу и останетесь на время без постоянного источника дохода, обязательство по выплате займа возьмет на себя кредитор. Кстати, в некоторых банках страхование может стать поводом к бонусам – например, более низкой процентной ставке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector