Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

ЛКБ основан в 1964 году — один из 17 крупных региональных банков. Клиенты доверяют ему за стабильность. Обслуживает физических лиц и малый бизнес.

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

Содержание:

Условия потребительского кредитования для физических лиц

ЛКБ предлагает несколько вариантов:

  • Если вы клиент партнера Липецккомбанка, или работник НЛМК — ниже ставка и выше сумма.
  • Для пенсионеров — «пенсионный»
  • если нужно побыстрее — экспресс
  • для покупки машины — автокредит
  • дома или квартиры — ипотека.

Об условиях каждого из них подробно ниже.

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

Экспресс кредит наличными

На момент написания статьи действует акция «Правильный выбор».

Цель кредита
Потребительский

Валюта
Рубли (Российская Федерация)

Срок
6 месяцев — 7 лет

Минимальная сумма кредита
15 тысяч рублей

Максимальный размер
В рамках финансовых возможностей:

  • 1 000 000 – кредит для сотрудников компаний-партнеров (НЛМК)
  • 800 000 — клиенты, не относящиеся к вышеперечисленным категориям

Какие нужно подготовить документы сразу

  • Заявление — Анкета
  • Паспорт РФ
  • Второй удостоверяющий личность документ
  • Для мужчин младше 27 лет  — военный билет или приписное удостоверение либо документ об отсрочке на весь период кредитования
  • Могут понадобиться другие документы по требованию банка

Как погашать
Ежемесячными одинаковыми платежами (аннуитетный платеж)

Комиссия за выдачу
Не взимается

Страхование
Лучше застраховать жизнь и трудоспособность на весь срок действия кредитного договора. Это не обязательно, но без нее процентная ставка будет выше на 4%.

Плюсы экспресс кредита:

  • Любая цель. Залог и поручители не нужны
  • Быстро принимается решение о выдаче
  • Процентные ставки лучше, чем в некоторых банках
  • Мало документов для получения
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Рефинансирование

Рефинансирование — это когда у вас несколько кредитов в разных банков с разной ставкой, и вы обращаете в один банк, который гасит всю задолженность по ним, а ему вы платите только один платеж. Обычно по более низкой процентной ставке.

Цель
рефинансирование / потребительские цели

Валюта
рубли (Российская Федерация)

Срок
6 месяцев — 5 лет

Минимальный размер
100 000 рублей

Максимальная сумма (в рамках финансовых возможностей Заемщика)
без обеспечения:

  • 800 000 – для зарплатных клиентов;
  • 600  000 – для других.

под поручительство илизалог:

  • 2 000 000 – для Клиентов, получающих заработную плату на карту Банка;
  • 1 500  000 – для остальных Клиентов.

Комиссия за выдачу
отсутствует

Погашение кредита
каждый месяц, 20-го числа, по аннуитетному графику выплат

Досрочное погашение
Ограничений нет, комиссия не взимается. Осуществляется в день планового внесения денег.

Страхование
Не обязательно, но с ним выгоднее.

Страхование предмета залога: машина
ОСАГО или КАСКО

Квартира или дом
Страховка от утраты

Санкции при просрочке (штраф, пени) и как начисляются
0,1% от суммы просрочки за каждый день

Плюсы:

  • Объединяете несколько кредитов в 1 на лучших условиях
  • Получаете дополнительные деньги на любые цели
  • Снимете обременение с квартиры или машины, которые купили в кредит
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий.

Под залог или с поручителем

Цель кредита
Нецелевой

Валюта кредита
Рубль

Срок
 3 месяцев — 7 лет

Минимальная сумма
15 000

Максимальная сумма кредита
— 1 500 000 –  с поручителем;10 000 000 — под залога машины или квартиры

Страхование предмета залога
— машины:

  • ОСАГО и КАСКО
  • — Недвижимость:
  • от утраты

Как погасить
 20-го числа каждого месяца по графику

Комиссия за выдачу
Нет

Досрочное погашение
свободно

В течении какого срока можно взять после одобрения
3 месяца

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
0,1%  за каждый календарный день просрочки.

Для работников НЛМК и компаний-партнеров

Липецккомбанк состоит в банковской группе Зенит. Его партнеры:

  • ПАО БАНК ЗЕНИТ
  • АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  • ПАО «СПИРИТБАНК»
  • АО Банк ЗЕНИТ Сочи
  • К ним относится и Новолипецкий металлургический комбинат. Полный список лучше уточнить в отделениях банка.

    Цель
    Потребительские цели

    Валюта
    Рубли РФ

    Срок кредита
    от 3 месяцев до 7 лет

    Минимальная сумма
    15 000

    Максимальная сумма

    •  1 000 000 – отдельные категории клиентов в соответствии с действующими условиями кредитования
    •  800 000 — клиенты, не относящиеся к вышеперечисленным категориям

    Погашение кредита
    Ежемесячно равными долями (аннуитетный платеж)

    Комиссия за выдачу
    Не взимается

    Пенсионный

    Период
     3 месяца — 5 лет

    Минимальная сумма
    15 000 рублей

    Максимальная сумма кредита(в рамках финансовых возможностей)
    без обеспечения:— 500  000 — для сотрудников организаций, являющихся участниками зарплатного проекта Банка;— 400 000 – клиенты, не относящиеся к вышеперечисленной категории.под поручительство : — 600  000 — для сотрудников организаций, являющихся участниками зарплатного проекта Банка;— 500 000 — клиенты, не относящиеся к вышеперечисленной категории.

    Автокредитование

    Цель
    Приобретение легковых автотранспортных средств отечественного и иностранного производства

    Валюта
    Рубли

    Срок кредита
     6 месяцев — 7 лет

    Минимальная сумма
    100 000

    Максимальная сумма кредита
    5 000 000

    Первоначальный взнос
     20% — 80% стоимости машины

    Обеспечение кредита
    — Залог приобретаемого автомобиля— Поручительство супруга без учета платежеспособности, в случае если онне выступает в качестве Созаемщика

    Без КАСКО ставка выше.

    Требования к заемщикам

    Все стандартно, ничего сильно отличающего от других банков:

  • Постоянная регистрация и трудоустройство Заемщика/Поручителей врегионе присутствия Банка
  •  Возраст Заемщика от 23 лет до 65 лет на момент погашения кредита
  •  Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
  •  Отсутствие отрицательной кредитной истории
  •  Отношение к воинской службе: не призывник либо наличие отсрочки насрок не менее срока предоставления кредита
  • Как оформить онлайн заявку

    Подать заявку на кредит можно из дома. Нужен только компьютер или смартфон с интернетом.

    Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

    На второй выбираете тип кредитования а выбор.

    Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

    На третей — кредитная заявка. Эта вкладка становится доступна только после того, как заполните все поля до этого правильно.

    Как рассчитать процентную ставку в кредитном калькуляторе

    На странице «Кредитный калькулятор» можно легко рассчитать сколько вы переплатите в зависимости от размера займа и периода, на который вы его берете.

    Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

    Адекватно рассчитывайте свои возможности при выборе срока потребительского кредита. Ниже — карта с отделениями ЛКБ в Липецке.

    ЛипецкКомБанк — ипотека

    Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

    выгодное вложение средств (цены на недвижимость растут значительно более быстрыми темпами);

    возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;

    возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, так как плата за пользование кредитом сопоставима с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;

    • Налоговые вычеты – величина вычета 13 % от суммы выплаченных процентов, и имущественный налоговый вычет до 2 млн рублей (порядок и условия предоставления определены законодательством РФ).
    • Материнский капитал – может быть использован для погашения ипотечного кредита
    • Банк может принять в расчет совокупный доход членов семьи Заемщика при расчете максимально возможной суммы кредита;
    • Погашение кредита возможно путем ежемесячного списания с зарплатного карточного счета Заемщика;
    • Решение о максимальной сумме кредита действует в течение 3-х месяцев. В течение этого времени Вы можете выбрать подходящую Вам квартиру.

    Российский рубль

    300 000

    в зависимости от финансовых возможностей Заемщика/ Созаёмщиков

    от 1 года до 25 лет

    20% от стоимости жилого помещения (продажная стоимость)

    5 000 рублей

    без ограничений – отсутствие комиссий и моратория на досрочное погашение

    регион территориального присутствия Банка

    от 23 до 60 лет на момент погашения кредита

    не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года)

    Поручительство супруга(и) (в случае, если супруг(а) не выступает в качестве Созаемщика); Залог приобретаемого жилого помещения (ипотека в силу закона) (при покупке готового жилья); Залог приобретаемого жилого помещения (ипотека в силу закона) с промежуточным обеспечением в виде залога имущественных прав (до момента получения свидетельства о праве собственности) (при долевом строительстве)

    Недвижимости — от рисков утраты и повреждения (Выгодоприобретателем является ОАО «Липецккомбанк»). Страхование от риска утраты права собственности не требуется

    • Отсутствие необходимости поиска поручителей;
    • получение кредита на длительный срок, в течение которого размер ежемесячных платежей не увеличивается при повышении стоимости квартиры;
    • возможность регистрации (прописки) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи
    • Заявление — Анкета на получение кредита;
    • Копия паспорта Заемщика/Созаемщика;
    • Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;*
    • Заверенная копия трудовой книжки;*
    • Копия военного билета / удостоверения о приписке к призывному участку (для лиц мужского пола моложе 27 лет);
    • Копия полиса медицинского страхования;*
    • Копии действующих кредитных договоров и договоров поручительства в пользу третьих лиц;
    • Копию одного из дополнительных документов: водительское удостоверение; страховое свидетельство государственного пенсионного фонда; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • Документы на приобретаемое жилое помещение;
    • Другие документы по требованию Банка.

    Копии документов предоставляются с оригиналами.

    Тарифные планы:

    Первоначальный взносБазовая процентная ставка, % годовыхПервичный рынок жилья (готовое жилье)от 20%от 40%от 60%Первичный рынок жилья (долевое строительство)До регистрацииПосле регистрацииот 20%от 40%от 50%от 70%

    12,50

    11,00

    10,50

    15,00
    13,75

    13,75
    12,50

    12,50
    11,25

    11,25
    10,50

    Это важно:

    Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

    Кредит “Рефинансирование”

    Потребительский кредит Рефинансирование кредита Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

    • На любые цели
    • Ставка от 12.5 до 15.5%
    • Без залога и поручителей

    Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Липецккомбанке. Процентная ставка от 12.5% до 15.5%, сумма до 3 000 000 ₽. Информация обновлена 10 июня 2019 года с официального сайта Липецккомбанка.

    Банк Липецккомбанк Тип Потребительский кредит Краткое описание Предоставляется на рефинансирование ипотеки, потребительских, автокредитов, кредитных карт и на потребительские цели. Требуется отсутствие просроченной задолженности за последние 6 месяцев. Цель кредита

    • На любые цели
    • Рефинансирование кредита другого банка
    Читайте также:   Перечень документов для оформления микрозаймов онлайн

    Категория заемщика

    • Без ограничений
    • Индивидуальные предприниматели

    Ответ по заявке До 5 рабочих дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:

    • Не требуется
    • Поручительство физлица: при необходимости

    Личное страхование заемщика

    Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.

    Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора Ваши текущие кредиты Полученные в других банках:

    • Потребительские кредиты
    • Кредитные карты
    • Автокредиты
    • Ипотека

    Количество До 5 С момента получения кредита прошло от 180 дней До полного погашения осталось от 3 месяцев

    Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» Липецккомбанка составляют от 12.5% до 15.5% годовых в рублях. Кредит выдается без залога на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 5-ти рабочих дней.

    Сумма, ₽ Подтверждение дохода 2 – 7 лет

    Общие условия
    100 000 – 3 000 000
    – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 4 – Справка из Пенсионного фонда Свернуть
    12.5 – 15.5%

    Полная стоимость кредита: от 12.5%

    Увеличение ставки

    • +3% без подтверждения в сроки целевого использования

    Калькулятор кредита

    Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» Липецккомбанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 15.5%, срок 7 мес., сумма — 100 000 ₽.

    Требования к заемщику

    Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте

    • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

    Для информации Кредит предоставляется лицам, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством РФ.

    Необходимые документы

    Документы

    • Анкета-заявление
    • Паспорт гражданина РФ

    Еще документы Возможные варианты:

    • Копия трудовой книжки
    • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
    • Брачный контракт (при наличии)

    Как подтвердить доход Возможные варианты:

    • Справка по форме банка
    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка из Пенсионного фонда РФ

    Индивидуальные предприниматели

    • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
    • Выписки по расчетным счетам

    Для информации

    • Документы по рефинансируемому кредиту.

    Погашение кредита

    Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений Неустойка за просрочку 0,1% в день от суммы просроченной задолженности Варианты погашения

    • Офис банка
    • Мобильный банк
    • Интернет-банк
    • Банкоматы банка
    • Безналичный перевод

    Для информации

    Ограничения Не подлежат рефинансированию:

    • кредиты, предоставленные Банками, входящими в Банковскую группу ЗЕНИТ;
    • кредиты, предоставленные микрофинансовыми организациями, ломбардами, иными небанковскими организациями

    Ипотека – брать ее или не брать?

    Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

    Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

    Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

    Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

    Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

    Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов. 

    Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

    При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

    • Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
    • К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
    • Многие банки начали совместно с застройщиками предлагать различные программы, по которым можно сэкономить еще больше.

    Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

    Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  • Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  • Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  • Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  • Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  • Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  • Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

    Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

    Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

    Брать или не брать ипотеку в кризис?

    Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

    О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

    Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

    Страх ипотеки и как с ним бороться

    Чем ипотека больше всего пугает?

    В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

    Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

    Нет, нет и еще раз нет!

    Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

    Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

    Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

    Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

    Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

    Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  • Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  • Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  • Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  • Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  • Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  • Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  • На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  • Продать такую квартиру будет труднее.
  • Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

    Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  • Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  • Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  • Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  • Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  • Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  • Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  • Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.
  • Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

    Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

    Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

    Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

    Как погасить ипотеку досрочно?

    Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

    Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

    Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

    Вклады в ЛКБ (депозиты) в 2019 — Пенсионный, ставки, для физических лиц

    Чтобы вкладчики могли, не выходя из собственного дома, рассчитать, какую сумму денег можно заработать, вложив имеющиеся средства на определенный срок, банк ЛКБ разработал онлайн-калькулятор и разместил его у себя на сайте в соответствующем разделе.

    Найти калькулятор можно так:

    • заходим на сайт ЛКБ;
    • на главной странице находим блок “Нашим клиентам” и кликаем “Калькулятор вкладов”.

    Для расчета потребуется ввод всего лишь 4 параметров:

    • сумма;
    • валюта;
    • срок;
    • наименование продукта.

    Если вкладчик еще не определился, какой вклад наиболее выгодный, калькулятор как раз-таки поможет с принятием окончательного решения.

    Пример расчета:

     вклад
     Капитал

     сумма
     68000 рублей

     срок
     366 дней

    Видим, что онлайн-калькулятор выдал нам следующие данные чуть ниже таблицы:

    частичное изъятие
    недоступно

     пополнение
     возможно

     процентная ставка
     6,8 %

     доход за 1 календарный год
     4636, 67 рублей

    Читайте также:   Где можно взять микрозайм по смс: список мфо и отзывы заемщиков

    Получается, что при вложении денег на сумму 68000 рублей на 1 год, общий размер депозита к концу срока составит 72636, 67 рублей. Достаточно неплохо.

    Важно! Расчет носит лишь ознакомительный характер и служит для целей уведомления вкладчиков. Точные значения доходности могут быть получены у специалистов банка в отделениях.

    Пенсионный вклад в ЛКБ

    ЛКБ разработал специальный продукт для лиц, получающих пенсию, назначенную по старости, выслуге лет или по иным критериям.

    Совет! Пенсионное удостоверение обязательно к предъявлению лицам, моложе 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Для остальных же подавать данный документ не обязательно.

    Основные условия по пенсионному депозиту:

    Условие
    Подробности

    Валюта
    Только российские рубли

    Срок
    Фиксированный и составляет 1 год

    Минимальная сумма вложений
    От 1 тыс. рублей

    Пополнение
    Осуществлять дополнительные платежи можно неограниченное число раз

    Частичное снятие
    Допускается при условии сохранения неснижаемого остатка на счете

    Когда выплачивается доход
    По окончании договора

    Автоматическое продление вклада
    Да

    Процентная ставка фиксированная и составляет 6,25 % в год. Минимальный размер одного доп. платежа – не менее 1000 рублей (наличный расчет через кассу банка), и без ограничений – если пополнение производится безналичным путем.

    Для пенсионеров не предусмотрены льготные условия досрочного аннулирования. В случае истребования денежных средств до истечения 1 года доход будет начислен, исходя из условий вклада До востребования.

    • ЛКБ – это региональный банк, осуществляющий деятельность преимущественно в Липецкой области.
    • Статус “региональный” вовсе не означает плохое качество обслуживания – наоборот, ЛКБ изо всех сил старается выбиться в лидеры не только среди банков отдельного субъекта РФ, но и всей России в целом.

    Процентные ставки банков по ипотеке

    Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

    Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

    В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

    • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
    • общий срок кредитования;
    • размер процентной ставки.

    Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

    Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

    Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

    Предложения российских банков

    Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

    На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

    Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

    Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

    При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

    • ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты от 6% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.
    • Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,69% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.
    • Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 6% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

    Как получить ипотеку в ЛКБ («Липецккомбанке»)

    Приобрести собственное жилье в России становится все легче – ссуду на его покупку выдает практически каждый банк. ЛКБ также предлагает гражданам страны взять недвижимость в ипотеку. Статья познакомит с продуктами банка и техническими моментами оформления кредита.

    В текущем году липецкий банк предлагает клиентам 2 варианта покупки жилья в кредит:

    • ипотечное кредитование – покупка первичного и вторичного жилья (квартиры, дома, дома с участком);
    • кредитование приобретения недвижимости, принадлежащей банку – покупка квартиры.

    В настоящее время и до конца августа клиентам предлагается акционная программа «Правильный выбор». На протяжении ее действия кредитование осуществляется согласно опубликованному на сайте Положению.

    Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

    ЛБК выдает ссуды только в национальной валюте. Для увеличения суммы кредита клиент может привлечь членов своей семьи в качестве созаемщиков (родителей или детей, но не больше 3-х). Жена (муж) является поручителем в обязательном порядке – это условие распространяется на всех супругов. Исключением являются случаи, когда один из них выступает в роли созаемщика.

    Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое жилье. Погашается долг внесением равных (аннуитетных) или неравных (дифференцированных) ежемесячных платежей. Обязательным условием является страхование покупаемого жилья. Личная страховка – по желанию клиента, но в случае ее отсутствия стоимость кредита повышается.

    Обычная ипотека
    12-360
    300 тыс.-10 млн.
    15-85
    12,737-14,361

    Собственность банка
    300 тыс.-6 млн.
    от 10
    10,5

    «Правильный выбор»
    от 12
    тариф 1 — от 350 тыс.тариф 2 — от 850 тыс.
    109,5

    В рамках первой программы минимальная сумма взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости. Процентные ставки разные для трех категорий заемщиков: корпоративные клиенты из списка банка обслуживаются по самым низким ставкам, вторая льготная группа — зарплатные клиенты. Не имеют льгот заемщики, не входящие в названные категории.

    Процентные ставки, указанные в таблице, применяются при отсутствии личного страхования. Если договор страховки заключен, то стоимость кредита снижается на 2%. Кроме того, при покупке строящегося жилья до момента подтверждения документально права собственности процентная ставка выше на 1%.

    Взять в кредит жилье, находящееся в собственности банка, по указанной в таблице стоимости могут клиенты, застраховавшие жизнь и риск потери дохода. При отсутствии договора, который является добровольным, ставка повышается на 3%. Более подробно прочесть об условиях можно здесь.

    Базовые условия с.1 Базовые условия с.2 Условия на приобретение недвижимости в собственности банка

    До окончания акции ипотечные кредиты оформляются только в соответствии с Положением о ее проведении. Указанные в таблице ставки предлагаются заемщикам, застраховавшим свою жизнь. В противном случае они повышаются на 6%.

    Для работников НЛМК банк предлагает льготу в рамках потребительского кредита под залог ликвидного имущества. Этот заем не является целевым, поэтому его вполне можно использовать для покупки жилья. Ставка по кредиту от 11 %, срок 3-84 месяца, сумма – 15 тыс.-10 млн. рублей.

    Прежде чем брать кредит, каждый пользователь интернета может сделать предварительный расчет его стоимости в соответствии с доходами, суммой заемных средств, сроком пользования деньгами, видом графика платежей. В этом поможет калькулятор на сайте банка.

    Требования банка к заемщику и жилью

    Банк предъявляет к потенциальным клиентам стандартные требования, состоящие в следующем:

    • возраст 23-65 лет (если в роли продавца выступает ЛКБ, то верхний предел снижается до 60 лет);
    • прописка и работа с постоянным доходом в зоне действия банка;
    • непрерывный стаж не менее полугода (при покупке жилья, принадлежащего банку, необходимо наличие годового общего стажа);
    • хорошая кредитная история;
    • мужчина, проходящий срочную службу, заемщиком быть не может – только отслуживший или имеющий отсрочку, достаточную для погашения долга.

    Подробные требования к жилью публикуются на сайте банка, скачать их можно по ссылке. Вкратце они сводятся к следующему:

    • квартира должна быть отдельная (не коммунальная) с исправными коммуникациями и санузлом;
    • квартиры с незаконной перепланировкой не принимаются;
    • жилье должно быть расположено в зоне работы банка;
    • продающий его должен иметь на него полное право, подтвержденное регистрацией в госреестре;
    • здание, в котором находится жилье, должно стоять на каменном (бетонном, кирпичном) фундаменте;
    • постройка должна иметь возраст не старше 53 (с 1965 года и выше) лет и не менее 5 этажей;
    • не подлежать сносу, капремонту;
    • частный дом должен быть приспособлен для постоянного проживания;
    • земельный участок не должен находиться на спец или сельхозземлях, срок его аренды продавцом (если земля арендованная, а не собственная) должен превышать срок выплаты кредита на 1 год.

    На момент продажи в помещении могут быть прописаны люди. При составлении договора указывается срок их выписки. Он не может превышать трех месяцев.

    Согласно требованиям банка обязательно предоставление следующих документов:

    • заявления-анкеты на выдачу средств; Заявление-анкета с.1 с.2 с.3 с.4 с.5 с.6 с.7
    • паспорта гражданина России;
    • любого документа, дополнительно подтверждающего личность клиента (водительских прав, полиса, страхового свидетельства);
    • для юношей до 27 лет – военного билета;
    • справки о доходах и заверенной копии трудовой (не распространяется на клиентов, более полугода получающих зарплату в банке);
    • пакета документов на недвижимость.

    Банк может затребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

    Алгоритм оформления ипотеки несложен. Он включает несколько шагов:

  • Консультация в отделении банка. Сотрудник обозначит условия выдачи средств, требования к недвижимости, предварительно просчитает стоимость услуги.
  • Предоставление документов. Оно начинается с заполнения анкеты, к которой прилагается весь требуемый пакет.
  • Получение предварительного решения.
  • Выбор объекта покупки, удовлетворяющего как покупателя, так и банк – на это дается 90 дней.
  • Заключение сделки.
  • Заявку на кредит можно подать и онлайн, воспользовавшись соответствующей вкладкой на официальном сайте банка.

    Преимущества и недостатки ипотеки в «ЛКБ банке»

    Как и любой подобный продукт, ипотечные займы «Липецккомбанка» имеют свои плюсы и минусы. Приятными моментами являются:

    • разнообразие вариантов при выборе жилья;
    • возможность привлечь созаемщиков;
    • приличный срок действия решения (три месяца);
    • отсутствие обязательного личного страхования;
    • выбор способа погашения кредита.

    Минусами для потенциальных клиентов являются высокие ставки, увеличение стоимости кредита при отказе от страховки жизни, обязательная положительная кредитная история, подтверждение доходов и места работы, невозможность привлечь в качестве созаемщиков посторонних лиц, не являющихся родственниками.

    Если по каким-то причинам условия кредитования в ЛКБ не подошли, можно воспользоваться предложениями «Совкомбанка», банка «Открытие» или рассмотреть программы АИЖК.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector