Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом.

Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны.

Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Содержание:

Что это такое

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов.

Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь.

Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Условия рефинансирования

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

  • Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
  • Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
  • У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.
  • Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

    Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

    Оформление

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.

  • Паспорт заемщика.
  • Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
  • Договор о кредитовании с прошлым банком.
  • Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

    Организация может потребовать следующее.

  • У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  • Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.
  • Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены.

    Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы.

    Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

    Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

    Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки.

    За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора.

    Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

    Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент Ссылка на основную публикацию

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

    Существование в кредит сегодня стало обычным и распространенным явлением. Большинство работающих граждан постоянно пользуются  кредитами, включая ипотеку, потребительский кредит  и средства на кредитной карте.  Различные ставки, сроки уплаты и продолжительность погашения вызывает желание оптимизировать платежи и решить вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Основные различия в условиях потребительских и ипотечных кредитов

    • Существует огромное множество банков и у каждого из них десятки кредитных предложений с отличающимися условиями.
    • Потребительские кредиты занимают первое место по количеству, а ипотечные – по полученным суммам.
    • Принципиальная разница между ними прослеживается по нескольким пунктам:
       
  • Назначение. В обоих видах кредитов клиенты банка указывают цель использования средств, но в ипотеке эта цель подтверждается документально и проверяется банком.

    В потребительском кредите просто декларируется и направление использования средств в дальнейшем не отслеживается, особенно, если кредит погашается своевременно.

  • Наличие залога.

    В потребительских договорах наличие залога зависит от кредитуемой суммы, небольшие по размеру кредиты выдаются без залога, Для ипотеки залог обязателен и его объектом становится чаще всего приобретаемая недвижимость.

  • Сроки погашения.

    Если кредит на потребление выдается на срок от 1 до 5 лет, то ипотека погашается в течение 15-25 лет.

  • Ставки. Называть точные данные о ставках кредитования сложно, так как они постоянно меняются, но, обычно ставки по ипотеке в 1,5-2 раза меньше.
  • При наличии нескольких кредитов, условия ипотеки более выгодны для заемшиков и не удивительно, что возникает вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

    Возможность изменения условий кредитования

    Еще несколько лет назад и речи не было о том, чтобы банк согласился изменить первоначальные условия кредитования на более щадящие для клиента.

    В последние годы появился механизм перекредитования, которым могут воспользоваться все граждане.  Такая возможность начала широко применяться в результате постепенного, но неуклонного снижения Банком России учетной ставки.

    Советуем прочитать: Как взять кредит без дохода?

    Смысл перекредитования или рефинансирования заключается в том, что гражданин переводит свой кредит из одного банка в другой.

    В результате:
     

    • заемщик переходит на более выгодные условия кредитования,
    • банк, предложивший щадящие условия, получает новых клиентов.

    Сегодня множество банков предлагает услуги по рефинансированию или перекредитованию. Среди них можно назвать Сбербанк РФ, ВТБ 24, Газпромбанк,  Промсвязьбанк, Возрождение и другие.

  • Провести объединение кредитов или перезаключение их с новыми ставками, оставаясь клиентом того же банка, невозможно, так как никакой банк не заинтересован в снижении прибыльности выданных кредитов. 
  • Только конкуренция между банками и борьба за привлечение новых платежеспособных клиентов подарили гражданам возможность снизить свою кредитную нагрузку.
  • В результате  рефинансирования возможно объединение нескольких кредитов (до 5) в один с единым сроком уплаты и одинаковым процентом.
  • Условия перекредитования

    Перекредитование – непростой процесс, который строго контролируется банковскими служащими, и требует выполнения ряда условий.

    Примерный перечень требований, который предъявляют в большей части банков,:
     

    • отсутствие задолженности по кредиту, как текущей, так и просроченной;
    • срок действия кредита – не менее определенного периода (от 3 месяцев и больше)
    • кредит оформлен в рублях;
    • наличие положительной кредитной истории;
    • существует залог, обеспечивающий всю сумму объединенных кредитов.
    • При рассмотрении заявления на перекредитование учитываются все условия и применяются различные схемы рефинансирования.
    • Если у гражданина существует только потребительский кредит, даже если он взят на строительство дома, то ему практически невозможно будет заключить договор в новом банке на условиях ипотеки.
    • Совсем иначе рассматривается вопрос о рефинансировании, если у клиента банка уже есть оформленная ипотека и дополнительно открыты один или несколько потребительских кредитов.
    • В этом случае возможно присоединение их и включение в состав ипотеки на условиях, предлагаемых банком, оказывающим услугу перекредитования.
    • Например, если потребительский кредит был взят на уплату первичного взноса или ремонт жилья, а основная стоимость квартиры оплачивается за счет ипотеки.

    Процедура перекредитования

    Если для первоначального получения кредита необходимо собрать немало документов, то процедура перекредитования еще сложнее и состоит из множества этапов и последовательных действий.

    Процедура согласования рефинансирования и перевода кредитов в другой банк выглядит следующим образом:
     

    • заемщик собирает документы и пишет заявку в банке о проведении перекредитования (перечень необходимых бумаг можно взять в  банковском учреждении);
    • получает положительное решение о предоставлении кредита на условиях банка;
    • пишет заявление в банке, выдавшем первичный кредит, о досрочной оплате  (заверенная банком копия заявления вручается будущему кредитору);
    • заключается новый договор кредита и страхования;
    • новый кредитор перечисляет средства предыдущему банку, которыми погашаются ранее взятые ссуды;
    • производится перерегистрация залога недвижимости с одного банка на другой.

    В результате заемщик продолжает погашать кредит, но уже по новым процентам.

    Необходимость перевода потребительского кредита в ипотеку

    Несмотря на то, что ипотека выдается с меньшими процентами, перевод потребительского кредита на новые условия не всегда выгоден, так как существенная часть экономии съедается платежом, который клиент оплачивает банку за услугу перекредитования.

    Существуют случаи, когда перевод потребительского кредита на условия ипотеки приводит к значительной экономии денежных средств. Речь идет о погашении ипотеки за счет материнского капитала.

    Советуем прочитать: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

    Данная программа не обеспечивает средства под потребительские кредиты, а перевод сумм на условия ипотеки позволяет воспользоваться средствами государственной помощи.

    Необходимо предварительно уточнить у сотрудников банка, возможно ли погашение нового ипотечного кредита за счет  перечисления материнского капитала.

    Вывод:  На вопрос,  как потребительский кредит перевести в ипотечный, нет однозначного ответа. Такая возможность существует, но она требует совпадения предложений от банка и интересов заемщика.

    Вы уже смогли воспользоваться данной возможностью или считаете механизм перефинансирования сложным и невыгодным? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

    Теперь вы знаете о том, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

    С уважением, команда сайта 100druzey.net

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Можно ли ипотеку перевести в другой банк?

    Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

    Причины перевода ипотеки в другой банк (рефинансирование)

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

    Читайте также:   Где можно получить займ на 500000 рублей: список мфо и отзывы

    Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

    Когда рефинансирование выгодно?

    Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%.

    Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

    Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

    Бумажная волокита

    В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

    • Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
    • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

    Процедура

    Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

    Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами.

    Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

    Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

    Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

    Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

    Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору.

    Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам.

    В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

    Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

    Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

    Можно ли ипотеку перевести в кредит

    Кто нибудь делал себе имплантацию зубов? Знаешь Якуб, я вот что прочитал. Этапы и сроки проведения процедуры. Имплантация зубов как правило проводиться в три этапа. Имплантация зубов Москва. Установка имплантанта — процесс производства титанового винта.

    Вот на что надо ответить: Какие методы имплантации более востребованы?. Думаю более подробно можно почитать это: имплантация все на четырех если нет зубов стоимость.

    Пациентов, у которых имеются дефекты зубов фронтальной зоны, приглашают на качественное лечение специалисты столичных клиник, подробнее почитайте это — реставрация передних зубов после .

    Реально ли перевести ипотеку из одного банка в другой

    Хотите порадовать близких, а лишних средств на подарки нет? В таком случае вам стоит взять кредит. Эта финансовая услуга позволяет радовать близких, не нанося при этом ущерб собственному бюджету. Одно из главных преимуществ такого рода услуг возможность пользоваться деньгами сразу же.

    Можно ли перевести ипотечный кредит в потребительский

    Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

    Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

    В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца.

    Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение.

    Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.

    Как переоформить ипотеку на — другое лицо

    Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

    Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.

    Как можно перевести ипотеку в другой банк

    Если события развиваются так, что вы не можете или не хотите продолжать выплачивать свой долг, вариантов решения проблемы у вас несколько. Если ваши материальные затруднения временны, вы можете попросить банк о реструктуризации кредита или отсрочке платежей.

    Еще одним вариантом будет продажа залоговой квартиры (разумеется, с согласия банка) и приобретение другой, меньшей по площади. В некоторых случаях более предпочтительным будет перевод долга по кредиту на другого человека.

    В первую очередь такой вариант будет хорошим выходом, если покупатель искал вариант именно с приобретением в ипотеку.

    Однако здесь существуют определенные проблемы, ведь нужно найти покупателя не просто на залоговую квартиру, но и такого, чтобы ему эта квартира понравилась, да еще и готового взвалить на себя не только бремя ипотеки, но и выплатить штрафы и пени, если таковые имеются.

    Впрочем, и возможности такого перевода предоставляет далеко не каждый банк. Несмотря на то, что на первый взгляд проблема неразрешима, ситуации бывают разные. Так, бремя ваших долгов вместе с залоговой квартирой обязательно возьмут, если цены на недвижимость выросли, а вы свое жилье реализуете по «старой» цене. Также это будет актуальным, если квартиру с долгом вы продаете человеку, который выступал вашим поручителем или был созаемщиком.

    Рекомендуем прочесть:  Густая масса территория завода подать апелляцию

    Ипотечные проблемы – возможен ли перевод долга по кредиту

    Рефинансирование представляет собой перекредитование в другом или том же банке, но на более выгодных, пересмотренных условиях. Для этого новый банк полностью закрывает долговые обязательства гражданина за свой счет, а взамен заключает с ним договор на кредит на своих условиях.

    Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? На данный момент нет, поскольку это финансовое учреждение и так предоставляет своим клиентам самые выгодные условия.

    Но осуществить такую процедуру можно, имея кредит, к примеру, в «Россельхозбанке», который дает возможность своим же клиентам изменить условия сделки.

    Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке

    В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

    Способы переоформления ипотеки на другого человека

  • Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны.

    Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков.

    Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;

  • Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств).

    Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;

  • Оплата процентов по кредиту.

    На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

  • Рекомендуем прочесть:  Заявление от отца на алименты

    Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

    Первым делом необходимо получить разрешение от самого банка на эту процедуру. Затем отправиться к нотариусу, который и займется переоформлением.

    На первый взгляд ничего сложного, но зачастую банк неохотно дает свое согласие.

    Связано это с тем, что ему уже хорошо известны вы как клиент и ваша платежеспособность, а вот по третьему лицу ему, как правило, необходимо собрать информацию, затрачивая на это дополнительные средства и время.

    Можно ли переоформить кредит на другого человека

    Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками. Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.

    Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

  • Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
  • Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов.

    После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.

  • Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.

  • После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
  • Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит.

    Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

  • Перевод ипотеки из Сбербанка в банк ВТБ

  • Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
  • До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
  • Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
  • Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.
  • Как перевести кредит из другого банка в Сбербанк

    Перекредитование ипотеки представляет собой оформление другого кредита с лучшими условиями, целью которого является закрытие уже имеющегося жилищного займа. На такой шаг решаются те, кто считает предложения других банков выгоднее того, на которое они подписались до этого.

    Перекредитование ипотеки: банки

    04 Дек 2018      consurist         157      

    Как перевести свою ипотеку в другой банк

    Иногда может появиться такая необходимость, как перевести оформленную ипотеку в другой банк. Перед тем, как это сделать, нужно внимательно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками такой процедуры.

    Какие могут быть причины для перевода долга в другой банк

    Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.

    Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика. Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа.

    Текущий кредитор не всегда согласен на реструктуризацию, а потому можно обратиться к другому кредитору. Однако, важно подать заявку и получить ссуду еще до образования просрочки.

    Банки не очень хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ.

    • Иногда можно при помощи рефинансирования (увеличения суммы) получить дополнительные кредитные средства на какие-либо нужды.
    • В каких случаях производить перекредитование выгодно
    • Переводить долг в другую кредитную организацию стоит, только если ставка по новой программе меньше на 2 и более процентов.

    Помните о расходах при рефинансировании ипотеки – оплата услуг оценщика, страховых платежах, комиссиях и других. Поэтому нужно соотнести будущую выгоду с затратами. Возможно, перекредитование лучше не производить.

    Необходимые документы

    Процедура точно такая же, как и получение обычного ипотечного кредиты. Снова проверяют клиента и требуют те же документы.

    Изучите требования к потребителям и приобретаемому жилью в новом банке. Они могут отличаться от предыдущих. Все документы надо собрать заново.

    В каких случаях возможен перевод

    • В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
    • После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.
    • Жилье (объект залога) соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свои, поэтому уточните заранее.
    Читайте также:   Где можно получать займы на 10 дней: проценты в мфо и отзывы

    Этапы оформления

    Закладная – бумага, содержащая информацию о кредите и подтверждающая права залогодателя. При рефинансировании и происходит передача этого документа. На нем ставится передаточная надпись, после чего перечисляются деньги. Недвижимость, находящаяся в залоге у нынешнего кредитора, переходит в качестве обеспечения к новому.

    Порядок

    Подача заявки в банк. Лучшие предложения представлены по этой ссылке.

    Рассчитать займ вы можете здесь:

    Сегодня наибольшим спросом для рефинансирования пользуются следующие банки: ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк, МДМ Банк, Сбербанк.

    Спрашивать разрешения у текущего кредитора на перевод долга в другой банк не нужно. Его можно только предупредить о своем намерении, и он, чтобы не потерять клиента, может предложить реструктуризацию, подробнее о такой процедуре рассказываем в этой статье.

    • Сбор документов по объекту недвижимости.
    • Проведение оценки квартиры.
    • Подписание нового кредитного догоора.
    • Перевод денег в старый банк.
    • Снятие обременения (залога) у предыдущего кредитора.
    • Оформление залога в новой кредитно-финансовой организации.

    Заранее стоит уточнить сумму долга, который подлежит переводу.

    Перекредитование ипотечного кредита

    Рефинансировать действующий жилищный кредит под более низкий процент можно как в своём банке, так и обратившись в другой. Что представляет из себя перекредитование, с какими затратами сопряжено, в какой банк лучше обратиться, выгодно ли это, и какие этапы включает подробно рассмотрим в статье.

    Ипотечный кредит для большинства среднестатистических российских семей сегодня – практически единственный способ купить собственное жильё. И многие этой возможностью воспользовались ещё несколько лет назад. Рынок не стоит на месте, и условия многих банков сейчас намного выгоднее, чем даже пару лет назад.

    Естественно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на более выгодных условиях. Банкам это тоже выгодно. Ипотека в кредитной линейке банков – один из самых доходных продуктов. Поэтому большинство из них для увеличения прибыли стараются реализовать, как можно больше ипотечных кредитов.

    Одним из инструментов привлечения ипотечных заёмщиков является рефинансирование ипотеки сторонних банков.

    Рефинансирование ипотеки или перекредитование – это оформление ипотеки в одном банке с целью погашения долговых обязательств другого банка на более привлекательных условиях (по более низкой ставке, с меньшим сроком, или с выдачей дополнительной суммы наличными).

    На первый взгляд, рефинансирование представляется выгодным банковским продуктом. Чем ниже ставка и срок кредита, тем меньше вы переплатите за своё жильё, сможете уменьшить ежемесячный платеж, в особенности, если кредит оформлялся на большой срок.

    Исходя из статистических данных, стоит задуматься о переводе ипотеки в другой банк, если разница ставок составляет не меньше 2-3 процентов.

    Но помимо процентной ставки стоит учитывать и другие расходы, сопряжённые с рефинансированием. К ним относятся:

  • На стадии подачи заявки суммы незначительные, 50-100 рублей за оформление справки об остатке ссудной задолженности (взимается не всеми банками).
  • Небольшие расходы при подготовке документов по залоговой недвижимости (справка из БТИ, техпаспорт и т.д.).
  • Новый оценочный отчёт по залогу (порядка 6-7 тыс. руб.).
  • Оплата госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога.
  • Расходы на оформление договора страхования в пользу нового банка. Расчёт суммы индивидуален. Минимальная ставка от 0,2 % от стоимости залога, но при этом нужно учитывать, что подойдут только аккредитованные банком страховщики. В некоторых случаях можно заключить дополнительное соглашение к уже действующему полису о смене выгодоприобретателя, либо расторгнуть контракт досрочно. Данный вопрос лучше заранее обговорить со страховой компанией.
  • При рефинансировании в большинстве случаев утрачивается право на налоговые вычеты за покупку недвижимости и по ипотечным процентам.
  • Нотариальные расходы.
  • Таким образом, ответ на вопрос о выгодности перекредитования будет зависеть от конкретных условий каждого заёмщика.

    Обычно при большом сроке первоначального займа, небольшом количестве уже внесенных платежей, разнице в 2 % по ставкам, сопутствующие расходы окупаются уже в первый год. Если при этом и право на налоговый вычет реализовано в полном объёме, то решиться на рефинансирование однозначно стоит.

    Безусловно, если есть такая возможность, то изначально с просьбой о снижении процентной ставки следует обратиться в свой банк-кредитор.

    Помимо финансовых затрат по переоценке имущества и перерегистрации залога, перекредитование предполагает большие затраты времени и сил. Поэтому рефинансирование в своём банке наиболее удобно.

    Но для банков это не выгодно. Уменьшение ставки по уже выданным кредитам, уменьшит запланированную прибыль. Поэтому действующие программы рефинансирования для собственных клиентов — большая редкость.

    Если у нынешнего кредитора отсутствует программа рефинансирования ипотеки для своих клиентов, но при этом действующие ставки уже ниже, или, в целом, по рынку произошло снижение процентов, необходимо написать обращение на имя главы кредитной организации о рассмотрении вопроса о снижении ставки. В обращении указать свои данные и данные кредитного договора. Срок рассмотрения обычно не больше 30 календарных дней.

    Если политикой банка и условиями договора предусмотрена возможность пересмотра процентов, то возможно положительное решение.

    В 2017 году Сбербанк одним из первых в России снизил ставки по ипотеке до 7,25 % и запустил программу рефинансирования кредитов сторонних банков по ставке от 9,5 % годовых. При этом своих клиентов эта программа не коснулась.

    Отзывы на портале banki.ru свидетельствуют, что многим заемщикам в ответ на их обращения ставки всё-таки были снижены. В основном, по договорам, заключённым очень давно или в начале 2015 года, когда ставки резко взлетели до 14,5 %.

    Дело в том, что согласно нормативам Центробанка России, рефинансирование собственного кредита приравнивается к реструктуризации и влечет за собой дополнительные расходы по увеличению банковских резервов.

    Единственным способом мотивации может послужить одобренная заявка на рефинансирование в другом банке.

    Пишется аналогичное обращение, как и в первом случае, но уже с приложенной копией положительного решения нового кредитора по заявке. Практика показывает, что шансы на утвердительный ответ возрастают.

    При отказе снизить ставку в своём банке всегда можно обратиться в другой или даже несколько.

    Обращение в другой банк предполагает прохождение процедур одобрения ипотеки, залога, перевода денег для погашения нового кредита, перерегистрации залоговых прав, беззалоговый период, заключение нового договора страхования. Остановимся подробнее на каждом из этих этапов.

    БанкПроцент до регистрации ипотеки и погашения кредитаПроцент после регистрации ипотеки и погашения кредитаСрокСуммаЗалогТребования к заёмщику

    Сбербанк
    11,5 %
    От 9,5 %
    До 30 лет
    От 1 до 7 млн. руб., но не больше 80 % от оценки жилья
    Квартира, дом, таунхаус, комната, участок земли и жилое строение на нём, часть дома, квартиры
    Российские граждане, 21 – 75 лет (к моменту погашения долга), полгода на текущем месте работы, год стажа за последнее пятилетие

    ВТБ 24
    От 9,45 % на весь срок кредита
    До 30 лет (по 2 доку-ментам до 20 лет)
    До 30 млн. руб., но не больше 80 % от оценки жилья (50 % по 2-м документам)
    Гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банковского подразделения, наличие постоянного заработка

    АИЖК
    До регистрации: нет После: 9 % — кредит меньше половины от стоимости оценки; 9,25 % — от 51 % до 70 %;9,5 % — от 71 % до 80 % (Ставка увеличивается на полпроцента, если доход подтвержден не 2-НДФЛ)
    От 3 до 30 лет
    300 тыс. руб. – 20 млн. руб. для Москвы, МО и СПб;300 тыс. руб. – 10 млн. руб. для других регионов
    Квартира или нежилое помещение. При строящемся объекте – залог прав требования
    21 – 65 лет (к дате погашения), полгода на текущем месте работы (ИП – 2 года без убытков)

    Требования к предыдущему кредиту едины по всем предложениям:

    • действие не менее полугода:
    • отсутствие реструктуризации;
    • без просрочек текущих и прошлых.

    При отказе от договора страхования жизни и здоровья заёмщика к ставке прибавляется 0,5 – 1 %. Страхование залога – обязательно.

    Для оформления рефинансирования необходимо подать в выбранный банк кредитную заявку с требуемыми документами.

    Первичный пакет документов:

  • Заполненная анкета на всех заёмщиков (официальные супруги – автоматически становятся созаемщиками, даже без учёта платежеспособности).
  • Паспорт и любой дополнительный документ.
  • Справка о зарплате.
  • Скан копия трудовой с заверкой (если заверяли по доверенности, то копия документа о делегировании полномочий).
  • Справка об остатке ссудной задолженности (срок действия – 10 дней).
  • Реквизиты для погашения текущего кредита.
  • Справка об отсутствии просроченных платежей (не везде).
  • Кредитный договор, график погашения (по запросу).
  • После положительного решения в течение 3 месяцев потребуется предоставить документы на залог:

  • Документы о праве владения.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Оценочный отчёт.
  • Техпаспорт.
  • Согласие супруга на передачу имущества в залог, заверенное нотариально.
  • Справка о зарегистрированных жильцах.
  • Итоговый перечень может быть дополнен на усмотрение банка. Обычно он соответствует стандартному пакету для принятия залоговой недвижимости.

    При согласовании банком предмета залога, подписывается кредитный договор. Деньги переводятся в погашение старого кредита.

    Перерегистрация залога проходит не одновременно, то есть сначала снимается обременение первого банка на жильё, а после этого проходит регистрация нового залога. Обычно новый банк даёт на это 2 месяца.

    После полного погашения кредита необходимо запросить у старого банка документы:

    • справку о полном погашении кредитных обязательств;
    • договор ипотеки;
    • закладную с пометкой о полном закрытии кредита, включая штрафы и пени;
    • банковскую доверенность на имя клиента о возможности представления интересов банка.

    Действия по перерегистрации залога осуществляется Росреестром. При этом удобнее воспользоваться услугами МФЦ.

    Для отмены залога в МФЦ нужны следующие документы:

  • Паспорта взрослых собственников, свидетельства о рождении прописанных детей.
  • Свидетельство о собственности.
  • Документы из банка (срок действия – 30 дней).
  • Тех документация на жильё.
  • Заверенное согласие супруга на отмену залога.
  • Заявление.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Срок обработки – 3 рабочих дня. В результате на руки выдаётся новое свидетельство о собственности с отсутствием отметки об обременении.

    Следующий этап – регистрация нового залога.

    Необходимые для МФЦ документы:

  • Банковские документы о подтверждении полномочий представителя.
  • Документы по ипотеке (кредитный договор, ДКП или ДДУ, залоговый договор, закладная).
  • Документы по жилью (оценка, собственность, справки БТИ, техдокументация).
  • Заявление о регистрации со стороны банка и со стороны собственника.
  • Копии паспортов всех участников сделки.
  • Квитанция об уплате госпошлины.
  • Срок регистрации – 5 рабочих дней.

    Важно! К официальным срокам при оформлении документов в МФЦ необходимо прибавить 3-4 дня на курьерскую доставку документов. При получении документов из МФЦ обязательно проверяйте свидетельства на предмет ошибок и опечаток.

    Беззалоговый период – это промежуток времени после выдачи ипотечного кредита до момента регистрации ипотеки Росреестром. Его продолжительность порядка 2 месяцев при соблюдении сроков всеми сторонами.

    Этот период считается самым рискованным для банка, в котором оформлено рефинансирование, так как отсутствует залог. Поэтому ставка по кредиту на этот период возрастает примерно на 2 процента.

    Рефинансировать свой кредит не получится, если:

    • по нему уже была реструктуризация, просроченные платежи, рефинансирование;
    • в кредитном договоре есть пункт о моратории на досрочное погашение (возможно в старых договорах). Начиная с 2011 года, законодательно запрещено препятствовать досрочному погашению кредитов;
    • плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода, несоответствие другим критериям банка;
    • жильё не подходит под условия залога нового банка.

    Риски рефинансирования:

  • Если банк откажет в выдаче кредита, затраты на подготовку документов, в том числе по залогу, не будут компенсированы.
  • Длительность процедуры и большое число бюрократических моментов могут увеличить срок перерегистрации залога, а, соответственно, и отсрочить момент установления низкой ставки.
  • Резюмируя все вышеизложенное, приведём пошаговый алгоритм действий по перекредитованию ипотеки:

  • Выбор банка с подходящими условиями.
  • Сбор документов и подача заявки на рассмотрение в банк.
  • При положительном решении банка – подготовка документов на залоговое имущество.
  • Если по залогу банк всё устроило, то назначается сделка.
  • Представление документов о страховании жилья (в некоторых банках можно предоставить позже).
  • Подписание договора ипотеки и перечисление денег в старый банк для погашения кредита (предварительно в своём банке нужно подать заявление о полном досрочном погашении кредита).
  • Погашение кредита и запрос документов для снятия обременения.
  • Подача документов на отмену залога.
  • Подача документов на регистрацию залога в пользу нового банка.
  • Предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию залога.
  • Установление банком низкой процентной ставки.
  • Ежегодное предоставление платежных документов о продлении договора страхования (при необходимости).
  • Рефинансирование ипотеки – нелёгкий процесс, который потребует не только материальных вложений, но и огромных затрат собственного времени и сил. Всё это имеет смысл, если в конкретном случае выгода заметно превысит затраты. Поэтому очень важно заранее всё просчитать и взвесить.

    Вопросы и ответы

    Можно ли снизить процент по ипотеке в своём банке?

    В редких случаях это возможно, все зависит от политики конкретного банка. Предварительно лучше заручиться одобренной заявкой по перекредитованию в другом банке.

    Возможна ли смена ипотечного банка?

    Смена банка по ипотеке возможна при помощи рефинансирования.

    Есть ли дополнительные расходы по переводу ипотеки в другой банк?

    Сопутствующие расходы включают затраты на подготовку справок для рассмотрения заявки, переоценку залога, нотариальные услуги, заключение договора страхования, оплату госпошлин.

    Как проходит перерегистрация залога при рефинансировании?

    Перерегистрация проходит в 2 последовательных этапа: снятие обременения первичного банка-кредитора, регистрация залога новым банком. Документы удобно подать через МФЦ.

    Как изменить заёмщика по ипотеке?

    Смена заемщика осуществляется через куплю-продажу залогового имущества. При этом заключается новый ипотечный договор с покупателем на сумму непогашенной задолженности.

    Процедура аналогична стандартному оформлению ипотеки (одобрение кредита, одобрение залога, страхование, регистрация залога и т. д.).

    Вопросы взаиморасчётов по оставшейся стоимости жилья стороны сделки решают самостоятельно.

    Как поменять одну ипотеку на другую?

    Через альтернативную сделку купли-продажи. Но для этого потребуется:

  • Согласовать такую возможность со своим банком.
  • Найти покупателей на свою квартиру с наличными деньгами или, готовых взять ипотеку в том же банке.
  • Найти подходящее жильё и продавцов, готовых ждать продажи вашей квартиры. Параллельно нужно будет заново одобрить новую ипотеку и согласовать с банком залог.
  • Продать свою квартиру, закрыть старый ипотечный договор.
  • Оформить новую ипотеку, совершить сделку купли-продажи квартиры, зарегистрировать залог и оформить право собственности.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector