Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

Добавлено в закладки: 0

Чтобы банк согласился предоставить денежные средства на покупку недвижимости, должна быть оформлена заявка на ипотеку. К заполнению и подаче анкеты стоит подойти максимально внимательно.

От информации, содержащейся в заявке, зависит ответ компании.

Чтобы повысить шанс одобрения кредита и разобраться в основных особенностях оформления заявки, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

Содержание:

Подготовка к обращению в банк

Перед тем, как подавать заявление на ипотеку, стоит подготовиться к осуществлению процедуры. В частности необходимо собрать пакет документации. От качества и полноты перечня предоставленных бумаг зависит шанс одобрения заявки. Чтобы выбранные кредитные учреждения согласилась рассмотреть анкету-заявление на ипотеку, дополнительно потребуется представить следующие документы:

  • паспорт претендента на получение денежных средств;
  • справку о доходах за 6 или 12 месяцев;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая была предварительно заверена у работодателя;
  • анкета-заявление от созаемщиков, поручителей и залогодателя, если эти лица фигурируют в ипотечном договоре документы на приобретаемую недвижимость.

Не обязательно предоставлять полный перечень бумаг сразу. Так, документация на покупаемую квартиру может быть подана уже после того, как заявка на ипотеку будет одобрена.

Банк имеет право расширить список необходимых бумаг. Заемщик не может отказаться от предоставления документации. В случае отказа исполнять требования банка, гражданин получит отрицательный ответ на заявку на ипотеку.

Как заполнить анкету?

Внося данные в заявление на ипотеку, стоит попытаться заполнить максимальное количество, даже если внесение сведений в них не является обязательным требованием. Это позволит гражданину получить преимущества во время рассмотрения заявки на кредитном комитете.

Сведения в анкете должны быть правдивыми. Документ нужно заполнять без ошибок. Если у гражданина отсутствует отрицательная кредитная история, именно анкета станет основным документом, влияющим на принятое решение. В заявлении необходимо отразить следующие сведения:

  • Информация о кредите. Здесь потребуется указать примерную сумму, на получение которой претендует заемщик. Эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать величину ежемесячных платежей. Их размер не должен превосходить 40% от дохода заемщика. Это позволит повысить шансы на одобрение заявки.
  • Данные об участниках сделки. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, залогодатели или созаемщики, каждый из них должен заполнить анкету.
  • Финансовые вопросы. Здесь потребуется указать размер дохода. Сведения должны соответствовать информации в документах. Некоторые компании могут потребовать дополнительно зафиксировать общие расходы заемщика. Если необходимо внести эту информацию, стоит зафиксировать сведения за месяц.
  • Данные о залоге. В графе потребуется указать информацию о недвижимости, которая будет передана в обременение. Обычно в этой роли выступает покупаемая квартира.
  • Дополнительные сведения. Здесь фиксируется информация о работе, составе семьи, имеющееся в собственности имущество и другие параметры, которые могут оказать влияние на платежеспособность клиента и его надежность.
  • Чтобы предварительно ознакомиться с документом, человек может скачать образец заявления на ипотеку. Нужно учитывать, что документ может сильно различаться в зависимости от банка, в которой обращается потенциальный клиент. Найти бланк заявки можно на официальном сайте кредитной организации.

    Существующие способы подачи

    Сегодня существует несколько способов обращения в банк. Гражданин может лично посетить отделение выбранной организации и заполнить анкету, отправив ее в режиме онлайн. Большинство финансовых организаций практикуют первый способ взаимодействия с клиентом.

    Однако некоторые компании позволяют подать заявку через интернет. Способ экономит время. Нужно учитывать, что решение, вынесенное удалённо, является предварительным. При личном визите и анализе представленных документов сотрудниками банка, оно может быть изменено.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    При личном визите

    Подача заявки при личном визите – классический способ обращения в финансовую организацию. Чтобы воспользоваться им, потребуется выполнить следующие действия:

  • Выбрать подходящий банк.
  • Ознакомиться с условиями действующих предложений можно, изучив информацию, содержащуюся на официальных ресурсах компании.
  • Прийти в офис понравившийся организации и заполнить заявку. Бланк заявления на ипотеку можно скачать в интернете.
  • Дождаться, пока специалисты компании проанализируют анкету. Процедура может занять от нескольких часов до 14 дней. Затем с гражданином свяжутся. Если решение положительное, заемщику предложат повторно посетить офис компании для продолжения процедуры оформления.
  • Подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить положению кредитного договора. Он является основополагающим документом по ипотеке. На его основании будет осуществляться всё дальнейшее сотрудничество. Потому положение бумаги нужно изучить максимальное тщательно.
  • Передать документы на недвижимое имущество и дождаться, пока банк перечислит деньги на счет продавца.
  • Выполнить необходимые регистрационные действия.
  • Когда процедура завершена, человек становится владельцем недвижимого имущества. Дополнительно у него появляется обязанность по расчёту перед банком. Вносить платежи необходимо на основании составленного ранее графика. Нарушение положения документа чревато штрафом и пенями.

    В режиме онлайн

    Если заявка на ипотеку подаётся в режиме онлайн, порядок действий будет практически идентичен. Однако начало процедуры произойдет на официальном ресурсе кредитора. Здесь гражданин должен будет заполнить онлайн анкету и отправить ее в банк. Вынесение решения в режиме онлайн осуществляется значительно быстрее. Вердикт может быть известен уже в течение нескольких минут.

    Если компания согласна предоставить капитал, потребуется лично прийти в офис организации. При себе нужно иметь необходимые документы. Бумаги на недвижимость разрешается подавать позднее.

    В офисе компании произойдет повторный анализ анкеты. Если организация решения не изменит, будет осуществлено подписание кредитного договора.

    Далее действия кредитора и заемщика соответствуют манипуляциям, которые предстоит выполнить при подаче заявки посредством личного визита.

    Как действует банк, получив заявку на ипотеку?

    Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:

  • Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
  • Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
  • Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
  • Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.
  • Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Кто может получить отрицательный ответ от банка?

    Не всегда заявка на ипотеку одобряется. Анкета может быть отклонена в следующих случаях:

    • банк выявил факт мошенничества при подаче документов;
    • у гражданина имеется негативная кредитная история;
    • у человека имеются незакрытые займы, и общая кредитная нагрузка на бюджет претендента будет слишком высокой;
    • объект залога не соответствует юридическим и техническим требованиям финансовой организации.

    Процент отказа в разных организациях сильно различается. Решение во многом зависит от внутренней политики банка. В среднем один из 5 заемщиков не получает ипотеку с первого раза. Однако гражданин имеет право обратиться в другую финансовую организацию. Результат может поменяться, если причиной отклонения заявки не стала кредитная история.

    Если заявка на ипотеку подаётся в Москве или Санкт-Петербурге, человек может столкнуться дополнительными сложностями. Столичные банки в обязательном порядке обращают внимание на наличие постоянной регистрации. Если она отсутствует, это может стать причиной для отклонения заявки. Часто отрицательный ответ получают индивидуальные предприниматели.

    Банки настороженно относятся к этой категории граждан из-за невозможности в ряде ситуаций проанализировать финансовые показатели бизнеса. Получить ипотеку не смогут и слишком юные граждане, а также лица, находящиеся на пенсии. Иногда причиной отказа в предоставлении денежных средств может стать состояние здоровья заемщика.

    Финансовая организация всегда требует, чтобы супруг заявителя выступал в роли созаемщика. Это связано с тем, что совместно нажитое имущество в браке становится общей собственностью. Вместе с тем приобретаемая в ипотеку недвижимость выступает в качестве залога до полного закрытия обязательств. С этим фактом должны быть согласны оба супруга.

    Если один из них имеет испорченную кредитную историю, это также может стать причиной для отклонения заявки. Чтобы избежать потребности в привлечении супруга в качестве созаемщика, можно заключить брачный контракт. На основании документа приобретённая недвижимость может стать собственностью только одного гражданина.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Советы по увеличению шанса на одобрение займа

    Если человек хочет подать онлайн заявку на ипотеку или обратиться в банк классическим способом, он может повысить вероятность вынесения положительного решения. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  • В заявке должна содержаться только правдивая информация. Все данные проверяются. Обмануть организацию не получится. Указав ложные сведения, человек рискует попасть в категорию обманщиков. Заявки от таких лиц отклоняются без дальнейшего рассмотрения. Не стоит отказываться от предоставления полного пакета документов.
  • Экспресс ипотека позволяет быстрее получить деньги в долг, однако повышает шанс отклонения заявки. Чем больше документов предоставит гражданин, тем выше вероятность вынесения положительного решения. Банки охотнее сотрудничают с лицами, о которых имеют детальное представление.
  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода заемщика. Человек может предварительно рассчитать величину взноса, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если получившаяся сумма сильно превышает установленный порог, стоит выбрать менее дорогое жилье.
  • От размера предоставленного первоначального взноса зависит выгодное сотрудничество. Чем больше собственных денежных средств вложит гражданин, тем более выгодные условия предоставит банк.
  • Кредитную историю можно попытаться исправить перед обращением в компанию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских займов и своевременно вернуть их. Шанс одобрения заявки можно повысить, обратившись к кредитному брокеру.
  • Заявление на ипотеку является отправной точкой для получения денег в долг. На основании данных, указанных в документе, финансовые организации принимают решение о возможности предоставления денежных средств.

    Тщательно заполненная анкета может повысить шанс на одобрение заявки.

    Если гражданин боится допустить ошибку при внесении данных в заявление, он может обратиться в специализированную компанию, сотрудники которой готовы помочь подать заявку.

    Заявка на ипотеку онлайн: где и как оформить и как узнать что одобрили

    Не нужно выходить из дома, чтобы подать заявку на ипотеку, это можно сделать онлайн, через интернет. Существуют сайты, где отображаются банки, которые предоставляют такие услуги. Там же кратко указаны условия, а чтобы узнать их подробнее, следует перейти на сайт банка.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

    Можно ли подать заявку на ипотеку онлайн

    Банки давно предоставляют такую услугу, чтобы упростить жизнь клиентам. Существует два способа — личное посещение и онлайн. Первый предполагает, что человек собирает все документы и лично является в финансовую организацию.

    Такой вариант надежнее, так как решение, которое банк вынес заочно, может измениться, когда клиент посетит кредитную организацию и сотрудники проанализируют его документы.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Онлайн-подача делится на несколько типов:

    • переход на официальный сайт заранее выбранного банка и оформление заявки;
    • использование банков-агрегаторов, то есть банк предоставляет возможность через себя подавать заявку в несколько банков;
    • выбор кредитной организации через специальные сервисы и подача заявки.

    Рассмотрим метод подачи заявки на ипотеку через интернет, где сначала нужно заполнить заявление на сайте, а после одобрения с пакетом документов прийти в кредитную организацию.

    В какой банк подать заявку

    Финансовых организаций, принимающих заявки на ипотеку, много. Среди популярных отметим:

    • Тинькофф;
    • УБРиР;
    • Промсвязьбанк;
    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • УРАЛСИБ;
    • Альфа-Банк и другие.

    Обратите внимание на Тинькофф Банк, который выполняет роль посредника: принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение партнерам. Финансовая организация помогает выбрать наилучшее предложение, сотрудники все подробно объясняют и помогают в оформлении ипотеки.

    • Может пригодиться:
    • Как получить ипотеку по социальной программе
    • Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

    Что нужно для подачи заявки онлайн

    Для этого следует выбрать кредитную организацию, подготовить перечень документов и выполнить ряд действий. Выгодного предложения для всех не существует, одна и та же программа кредитования для разных клиентов отличается, в зависимости от индивидуальных особенностей.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Рассмотрим, как оставить заявку на ипотеку на примере одного из популярнейших банков РФ — Сбербанка:

  • Посетите сайт кредитной организации и изучите все предложения на выдачу ипотеки, выберите наиболее выгодное для себя. Благо у Сбербанка большой выбор ипотечных программ, каждый гражданин найдет себе подходящую. Их перечень смотрите на официальном сайте Сбербанка, в разделе «Взять кредит — Ипотека».
  • Если вы нашли то, что нужно, кликните по кнопке «Подать заявку».
  • Автоматически откроется сервис «ДомКлик», разработанный Сбербанком для приобретения жилья.
  • Первое, что предложит система, — рассчитать заем с учетом всех параметров, используя встроенный калькулятор.
  • После расчета нужно нажать кнопку «Создать личный кабинет», если вы ни разу не пользовались сервисом «ДомКлик».
  • Заполните требуемые данные: номер телефона, ФИО, электронная почта.
  • На указанный номер поступит СМС с кодом подтверждения и паролем для входа.
  • Система запомнит данные, рассчитанные в калькуляторе, а в верхней части интерфейса отобразится строка со статусом «Ожидает правки». Там же присутствует кнопка «Редактировать», чтобы внести правки, если нужно.
  • Теперь следует заполнить заявку на ипотеку в электронном виде. Потребуется указать перечень данных:
    • паспортные данные;
    • email-адрес;
    • состоите в браке или нет;
    • образование;
    • ИП или нет;
    • данные об организации, где работает заемщик;
    • номер карты, куда начисляется зарплата;
    • размер месячного дохода;
    • дополнительные доходы (если есть) и другие.
    Читайте также:   Микрозаймы в Кредит Плюс: онлайн-заявка и условия займа
  • После этого система попросит загрузить сканы всех документов и выбрать отделение финансовой организации, где клиент планирует получать обслуживание. Если планируется созаемщик, нужно заполнить дополнительную анкету. После указания данных нажмите «Отправить заявку в Сбербанк» и ожидайте, когда сотрудники вынесут вердикт.

    Обратите внимание! В личном кабинете можно связаться с сотрудником организации через онлайн-чат.

    Еще один вариант, как оформить онлайн заявку на получение ипотечного кредита:

  • Перейти на сайт banki.ru или ему подобный.
  • Выбрать выгодное предложение и при помощи размещенной кнопки перейти к оформлению заявки.
  • Такой метод, как подать заявку на ипотеку онлайн, предоставляет возможность быстро найти банк, так как можно открыть страницу каждого банка и почитать подробные условия, а также проконсультироваться со специалистом сразу.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Как узнать об одобрении

    В каждой финансовой организации своя система оповещения, возможны следующие варианты:

    • письмо на электронную почту;
    • звонок на мобильный телефон;
    • уведомление в личном кабинете;
    • SMS-сообщение.

    Важно! Если банк отклонит заявку, повторную допускается подать спустя определенный промежуток времени.

    Что делать дальше

    Если это Сбербанк, нужно в чате сообщить сотруднику удобное время заключения сделки и получения денег. В других банках процедура примерно такая же, потребуется лично явиться в офис с пакетом документов, сотрудники еще раз все перепроверят, клиент подпишет документы, и банк выдаст деньги.

    В Сбербанке ипотека регистрируется либо электронно (платно), либо через МФЦ.

  • Может пригодиться:
  • На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит
  • Списание ипотеки при рождении детей в семье
  • Заключение

    Необязательно отправляться в банк, чтобы оставить заявку на получение ипотеки. Сделайте это онлайн, не выходя из дома, на сайте выбранного банка, либо используя специальный сервис для подачи заявки на ипотеку — banki.ru или ему подобный.

    Главный минус в том, что даже если банк одобрит займ онлайн, то когда клиент лично посетит офис и все его документы проверят еще раз, кредитная организация имеет право отказать.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 450-39-61

    Это быстро и бесплатно!

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

    Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

    На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

    После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

    Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

    • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
    • выбрать жилье;
    • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
    • определиться со страховой компанией для заключения договора.

    Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

    • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
    • совершение сделки для перехода прав собственности;
    • регистрация квартиры и ссуды;
    • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

    Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

    Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  • Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  • Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  • Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  • Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  • Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  • Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  • Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  • Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.
  • Недостатки жилищной ссуды:

  • Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  • В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  • Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  • Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.
  • Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

    Анализ и подбор ипотечной программы

    На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

    Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  • Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  • Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  • Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  • Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
  • При выборе программы необходимо обратить внимание на:

    • размер комиссии за открытие расчетного счета;
    • величину страховой премии;
    • стоимость оценки недвижимости;
    • наказание за просрочку платежа.

    Сбор необходимых документов

    Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  • Паспорт заемщика/созаемщика.
  • Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  • Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

    Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  • Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  • В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  • Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  • В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  • Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  • Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.
  • После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

    Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

    Подача заявки и ее рассмотрение

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

    В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

    Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

    Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

    Подача заявки в онлайн-режиме

    Этапы оформления анкеты:

  • Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  • Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  • Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  • Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  • Отправить анкету на рассмотрение.
  • Оформление залога по ипотеке

    После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

    Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

    Проведение сделки купли-продажи

    После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  • Подписать ипотечный договор.
  • Внести аванс (первоначальный взнос).
  • Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  • Передать все документы в органы для регистрации собственника.
  • Регистрация ипотеки и права собственности

    Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

    Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

    Оформление страховки по ипотеке

    Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

    Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Как подать заявку на ипотеку

    После выбора подходящего банка для получения средств на приобретение жилья, имеет существенное значение правильно подать заявку на ипотеку. Каким образом это сделать, чтобы банк одобрил заявку?

    Если своих денежных средств на приобретение недвижимости не хватает, то можно взять ипотечный кредит.

    Для наибольшей эффективности такого обращения, нужно знать, как верно подать заявку на кредит.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

    Выбор ипотечной программы

    Перед тем, как подавать заявку на ипотеку следует правильно подобрать необходимую программу.

    Условия этой программы кредитования должны отвечать потребностям заемщика. Банками предлагаются различные программы.

    Отличия между программами можно объединить в несколько условий:

     Условия выдачи денежных средств
    Наименьший и наибольший размер кредита, процентная ставка, срок

     Условия касающиеся заемщика
    Платежеспособность, возрастные границы

     Условия относительно объекта недвижимости
    Инженерные характеристики, территориальное местонахождение, год строительства, инфраструктура

    Информация, которую потребуется для подачи заявления, различна в зависимости от предпочтенной программы.

    Для определенной программы различается и комплект документов, необходимых для предоставления в банк потенциальным заемщиком.

    Заявитель при избрании банковской программы останавливать свой выбор на наилучших для него условиях ипотечного кредитования.

    Стандартные условия, которые необходимо рассмотреть:

     Величина первоначального взноса
    наименьший размер денежных средств для внесения в банк

     Процент по ипотеке
    ежемесячный платеж по кредиту

     Срок
    действия договора

    Также будущему заемщику надлежит проанализировать:

     Льготные условия
    В случае добросовестного исполнения заемщиком своих обязательств (к примеру, уменьшение процентов через определенный срок либо при заключении договора страхования)

     Условия в отношении покупаемой квартиры
    Технические характеристики, инженерные коммуникации, этажность

     Требования к заемщику
    уровень дохода, официальное трудоустройство, возраст

    Конкретный банк свободен в праве выставлять свои условия к заемщикам и устанавливать условия предлагаемого кредита.

    Вследствие этого если иное не сказано в договоре на ипотеку, принудить банк сделать льготы спустя три года договорных отношений нельзя.

    Выбирая конкретную ипотечную программу, можно попросить у сотрудника банка проект договора ипотеки, содержащего все основные условия (к примеру, в Сбербанке РФ, в Россельхозбанке можно это сделать).

    Однако, следует понимать, что проект ипотечного договора еще не является соглашением между сторонами.

    Если условия предложенной программы подходят заемщику, то перед подписанием договор следует тщательно проверить.

    Оформление ипотеки

    Оформление ипотечного займа происходит вслед за выполнением следующих действий:

     Подана заявка
    (заявка-анкета) на кредит с необходимыми документами

     Осуществлен расчет размера кредита
    а также проценты за пользование денежными средствами

     Согласованы условия договора
    процентная ставка, срок договора, условия регистрации

     Подобрано жилье
    и проведена его проверка банком

    Существенное значение имеет проверка банком покупаемой жилплощади.

    Поскольку объект недвижимости вслед за заключением договора ипотеки передается в залог, то для банка имеет значение его ликвидность.

    В случае нарушения залогодателем своих обязательств по договору жилье реализуется в короткий срок.

    Поэтому в процессе оформления ипотечного займа заемщик передает в банк документы на покупаемый объект:

    • Тех. паспорт на квартиру (дом);
    • кадастровый паспорт;
    • отчет оценочной организации (независимого оценщика или по рекомендации банка);
    • выписка из домовой книги;
    • выписка из ЕГРН.
    Читайте также:   Микрозаймы в Профи Кредит: кредитные предложения, онлайн-калькулятор и отзывы клиентов

    После этого банком выполняется проверка документов, как правило, в течение 5 дней. Полный период оформления может затянуться, он зависит от выбранного банка.

    Программа ипотеки может предусматривать собственный срок для подбора недвижимости. Начало срока связано с моментом одобрения заявления.

    В срок предусмотренный по программе выполняются следующие действия:

     Подбор жилья
    и достижение соглашения с продавцом

     Сбор бумаг
    Необходимых для оформления (некоторые документы предоставляет продавец)

     Подписание
    предварительного договора с продавцом

     Оценка стоимости объекта недвижимости
    у независимого оценщика

     Передача комплекта документов
    специалисту банка

    В случае одобрения выбранной квартиры банком, заключается сделка купля-продажи.

    Одновременно с этим заключается договор ипотеки и совершаются расчеты с продавцом. В некоторых банках предусмотрен расчет через депозитную ячейку, которая арендуется с клиентом.

    Регистрация права собственности с заемщиком осуществляется в службе Росреестра. Сведения о залоге жилья также вносятся в Единый гос. реестр недвижимости.

    • Заключительной стадией оформления займа является получение страховки недвижимости.
    • Объект недвижности подлежит обязательному страхованию.
    • После этого до полного расчета с кредитором раз в год потребуется совершать продление страховки.
    • Сведения о продлении договора страхования передаются в банк.

    Срок рассмотрения заявки на ипотеку

  • Процесс подачи заявления на ипотечный кредит не регламентируется на законодательном уровне.
  • Банк может определять самостоятельно образец заявки, информацию, которая дополнительно указывается клиентами.
  • Срок рассмотрения заявок и принятия по ним решения определяются банками самостоятельно.
  • Срок регистрации договора ипотеки, читайте здесь.

    Как правило сроки зависят от сложности сделки и объекта недвижимости. Нюансы процедуры проверки в каждом банке различны.

    Период рассмотрения заявки будет зависеть от:

     Размера кредита
    При увеличении размера желаемой величины кредита, скрупулезнее проводится проверка

     Необходимости ожидания подтверждения сведения
    к примеру, ожидания ответа на запрос с места работы заемщика

     Сотрудника, выполняющего проверку
    Зачастую отделения банка в регионах не осуществляют самостоятельную проверку, а направляют документы в главное отделение

    Во время экономического кризиса, затронувшего сферу недвижимости, включая строительство, когда рынок «проседает», решение по заявке может быть получено в течение 1 суток.

    Сколько дней

    В каждом банке устанавливается различный срок для рассмотрения заявки. Как правило, этот срок составляет до 5 дней.

    Вслед за подачей комплекта документов на получение кредита, специалист банка информирует, через какое время будет проанализирована заявка и принято положительное или отрицательное решение.

    В случае, когда все документы в порядке, решение может приниматься буквально в течение 1 суток.

    Получение ответа

    Независимо от конкретного времени рассмотрения заявки на кредит банком, ответ обязательно сообщается претенденту, как правило, по телефону или через смс. Поэтому будущему заемщику необходимо оставить в заявке-анкете свой контактный телефон.

    Последующие шаги

    Отрицательный ответ на заявку по ипотеке еще не означает, что во всех банках не получится взять займ. Следует оставить повторную заявку, но в другое кредитное учреждение.

    Может быть для одобрения заявки понадобится предоставить дополнительные бумаги, в частности, справки о доходе, либо позаботиться о привлечении поручителя или созаемщика.

    Положительное решение банка дает возможность заемщику приступать к подбору жилья.

    Следует понимать, что период для подбора квартиры (дома) ограничен. Указанный срок устанавливается в конкретном банке.

    Необходимые документы

    Помимо заявления в банк нужно предоставить:

     Паспорт гражданина РФ
    Заявителя на ипотеку

     Паспорт на супруга
    некоторые банки автоматически рассматривают супруга в качестве созаемщика

     Свидетельство
    о заключении брака

    Свидетельство о рождении
    на каждого ребенка

     Документ о доходе
    по форме 2-НДФЛ или по форме банка, иные документы, подтверждающие доход

     Справка с места работы
    либо трудовой книжки (копия, заверенная работодателем)

    При подаче заявки на приобретения определенного объекта недвижимости, следует приложить документы на него:

    • Выписка из ЕГРН;
    • Технический паспорт;
    • Отчет оценщика;
    • Выписку из домовой книги.

    В этом случае банк проанализирует заявку на ипотечный займ и осуществит проверку конкретного жилого помещения.

    Зачастую объект недвижимости подбираются уже после получения положительного ответа банка на заявку.

    Весь комплект документов получает сотрудник банка, снимает копии документов (паспорт, свидетельство браке и т.д.).

    Образец заявления

    Заявка на кредит подается несколькими способами:

  • В отделении банка.
  • Через электронную форму на веб-сайте банка.
  • Путем телефонного обращения (документы позже передаются в банк для рассмотрения).
  • У сотрудника банка можно попросить форму заявления или поискать форму на официальном сайте.

    В заявлении указываются следующие сведения:

     Данные о заемщике
    Фамилия, имя, отчество, реквизиты паспорта, дата и место рождения, место жительства, семейное положение

     Данные на созаемщика, поручителей  (при наличии)
    к примеру, отдельные банки автоматически рассматривают супруга как созаемщика

     Срок ипотеки
    а также технические характеристике предполагаемого жилья (новостройка, вторичное жилье, строящееся, ИЖС)

     Уровень дохода и место работы
    Заработная плата, официальное место работы, численность организации и т.д.

     Контактный телефон, электронная почта
    заемщика (для связи)

     Применение мер государственной поддержки
    В отношении граждан, имеющих социальных программ (например, молодым семьям, военнослужащим)

    Подача документов путем заполнения заявки на сайте может иметь возможность приложения скан-копий документов. Копии сверяются с оригиналами на приеме сотрудника банка после проверки заявки.

    Особенности

    Во время подачи заявки на ипотечный кредит следует учитывать:

     Банки свободны в праве предъявлять свои условия к заемщикам на ипотеку, даже по социальным программам
    Низкий уровень дохода претендентов, к примеру, молодой семьи, и при участии в государственной программе помешает получить значительный размер кредита

     В заявлении не допускаются исправления и ошибки
    нельзя указывать неверные или ошибочные сведения. В случае привлечения поручителей (созаемщиков), следует указывать их настоящие телефонные номера и адрес. Иначе, вероятность положительного решения будет очень низкой

     В заявлении указывается реальная величина дохода
    одобрение заявки происходит после проверки всего комплекта поданных документов. Банк может отказать в заключении договора ипотечного кредитования в любой момент при наличии подозрении в недобросовестности заемщика

     Во многих банках существует требование к заемщикам о работе у одного работодателя определенный срок
    к примеру, для Сбербанка – более 6 месяцев.

     Рекомендуется заранее обговаривать вероятность участия в взаимоотношениях с возможными поручителями (созаемщиками)
    банком при проверке документов могут совершаться звонки всем заинтересованным лицам по кредитному договору.

    • Как получить ипотеку сельскому учителю, читайте здесь.
    • Видео: Как правильно брать ипотеку

    Подробная инструкция: как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк

    Дистанционная подача заявки на ипотеку упрощает процедуру оформления и дает возможность получить решение банка не выходя из дома. Многие банки предлагают такой вариант обслуживания. Этот способен удобен тем, что нет необходимости посещения офиса.

    Возможна ли подача анкеты на ипотеку в режиме онлайн в Сбербанке? Как правильно отправить заявление? Какие приложить документы? Зависит ли решение Сбербанка от формы подачи анкеты?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Можно ли подать заявление на ипотечный кредит через интернет и где?

    Сбербанк принимает заявки как в отделениях, так и через интернет. Онлайн-оформление анкеты доступно на сайтах:

    На этих ресурсах пользователь может ознакомиться с правилами кредитования, почитать отзывы клиентов банка, а также сравнить ставки, требования и условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке с другими финансовыми учреждениями.

    Как это сделать через «Сбербанк-Онлайн»?

    Еще один вариант оформления ипотеки онлайн – через личный кабинет «Сбербанк-Онлайн». В персональном аккаунте сервиса в меню нужно выбрать раздел «Кредиты» и нажать на «Взять ипотеку».

    Система автоматически перенаправляет пользователя в сервис «Дом Клик». Авторизоваться на сайте можно с помощью данных для входа в «Сбербанк-Онлайн».

    Клиентам, не имеющим личного кабинета на сайте банка, нужно пройти короткую регистрацию: указать ФИО и номер телефона.

    «Дом Клик» разработан Сбербанком для оформления ипотеки через интернет, поиска и покупки недвижимости. Какие возможности предоставляет этот сервис:

    • Онлайн-консультации во вопросам ипотечного кредитования с сотрудником Сбербанка. Задать интересующий вопрос можно в онлайн-чате.
    • Расчет параметров кредита на ипотечном калькуляторе. Это позволяет определить оптимальный срок и сумму кредитования, и сразу узнать, какую ставку предложит банк на выбранный период погашения.
    • Оформление практически каждого этапа ипотеки через интернет. Анкета и документы загружаются на сервис. В посещении банка нет необходимости.
    • Поиск и выбор недвижимости для ипотеки. На сервисе представлен боьшой выбор первичного и вторичного жилья.
    • Проверка юридической чистоты сделки и объекта недвижимости.
    • Заказ оценки стоимости жилья.
    • Дистанционная регистрация в Росреестре.
    • Безопасный расчет между продавцом и покупателем.

    Таким образом, сервис «Дом Клик» позволяет купить жилье в ипотеку без посещения банка. Все действия – от подачи заявки и до согласования условий и объекта с банком – проходят в онлайн-режиме. Посетить банк нужно всего один раз, в день заключения ипотечного договора.

    Как правильно оформить?

    Онлайн-заявка на ипотеку через «Дом Клик» включает в себя вопросы, касающиеся параметров кредита, личных данных заемщика, его трудовой деятельности и доходов. В отличие от бумажного варианта, эта анкета содержит сокращенный перечень вопросов. Как заполнить онлайн-заявку на ипотеку Сбербанка:

  • Зайдите на сайт ipoteka.domclick.ru, авторизуйтесь через «Сбербанк-Онлайн» или пройдите регистрацию. На странице появится ипотечный калькулятор.
  • Укажите в калькуляторе цель кредита и программу: покупка новостройки, вторички, льготная ипотека для семей и пр. Введите примерную стоимость кредита. Перед этим желательно заранее промониторить цены на интересующие вас по площади и расположению объекты. Сделать это можно на этом же сервисе.
  • Укажите размер первоначального взноса и срок кредитования. Учитывайте, что чем больше срок погашения, тем меньше будет ежемесячный платеж. При высоком уровне дохода выгоднее брать ипотеку на небольшой срок – размер переплаты будет меньше.
  • Далее нужно отметить галочками пункты условий, принимая которые вы получаете возможность снизить ставку по ипотеке: наличие зарплатной карты Сбербанка, страхование жизни, электронная регистрация сделки, покупка квартиры от застройщика, аккредитованного Сбербанком.
  • После определения параметров кредита справка появится результат расчета: сумма кредита, ежемесячный платеж, процентная ставка и размер переплаты.
  • Затем нужно указать личные данные: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес электронной почты, номер мобильного телефона.
  • В графе «Семейное положение» нужно указать наличие или отсутствие супруга, а также есть ли в семье несовершеннолетние дети. Если дети есть, нужно написать их количество.
  • В графе «Образование» следует выбрать один из предложенных вариантов: средне специальное, высшее, незаконченное высшее, ученая степень.
  • Тем, кто менял фамилию имя или отчество, нужно подтвердить этот факт, поставив галочку в следующем пункте и написать дату смены данных и прежние ФИО.
  • Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то в следующем пункте нужно указать это. Участникам зарплатного проекта проще получить одобрение, причем подтверждать доход документально не потребуется. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, то следует указать, сможете ли вы подтвердить размер доходов справками.
  • В разделе о трудовой деятельности нужно написать название фирмы-работодателя вместе с организационно-правовой формой. Пример: ИП Самойлов или ООО «Рассвет».
  • Далее нужно выбрать вид деятельности компании из предложенных вариантов.
  • Номер телефона работодателя. Можно указывать сотовый или стационарный номер.
  • Должность на текущем месте работы.
  • Стаж. Нужно написать количество месяцев или лет, проработанных в указанной выше организации.
  • Далее нужно указать количество мест работы, которые вы сменили за последние три года и совокупный трудовой стаж за последние 5 лет.
  • Тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка, требуется вписать в специальное поле номер счета или номер зарплатной карты.
  • Размер ежемесячных доходов и сумма дополнительной прибыли, если она имеется. Сумма зарплаты в этой графе должна быть указана за вычетом налога. Она должна совпадать за данными документов о зарплате или суммой, которая ежемесячно приходит на карту Сбербанка.
  • После заполнения всех полей анкеты требуется выбрать ближайший офис банка, который нужно будет посетить для заключения ипотечного договора.

    Как приложить документы?

    Отсканированые документы нужно загрузить на этой же странице с вопросами анкеты. Что нужно предоставить:

    • страницы паспорта (со 2 по 19 страницу);
    • справку 2НДФЛ или справку по форме банка;
    • копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена печатью работодателя);
    • справку о временной регистрации (если нет постоянной прописки).

    На сервис помимо обязательного пакета документов можно загрузить иные бумаги, которые увеличат шанс на получение нужной суммы и одобрения. К ним относятся документы о получении дополнительных доходов, выписки с банковских счетов и пр.

    Чтобы сервис принял документы, нужно руководствоваться требованиям Сбербанка к изображениям:

  • паспорт должен быть отсканирован или сфотографирован без обложки, края разворотов должны быть хорошо видны;
  • данные документа должны быть четкими, если информация плохо читается, то заявка будет отклонена;
  • отсутствие посторонних предметов на фото и бликов;
  • данные документа не перекрыты пальцами.
  • Зарплатным клиентам Сбербанка требуется загрузить на «Дом Клик» только паспорт. Справка о доходах не требуется, так как в анкете уже указан номер зарплатного счета, по которому банк проверит размер доходов.

    После загрузки документов нужно нажать на кнопку «Отправить заявку». При оформлении ипотеки с созаемщиком требуется нажать на «Добавить созаемщика». Второму участнику сделки нужно заполнить такую же анкету и приложить документы.

    Как узнать решение банка?

    Срок рассмотрения заявки в Сбербанке – 3-5 рабочих дней. Ответ с решением придет в смс и в личный кабинет на «Дом Клик».

    После получения положительного решения нужно выбрать недвижимость на сервисе и загрузить документы. На это банк отводит 90 дней.

    Можно ли удалить заявление, которое оформлялось на сайте?

    Заявку, отправленную на рассмотрение, удалить нельзя. Если требуется корректировка суммы, срока и цели кредитования, то можно обраться к ипотечному менеджеру в онлайн-чат за помощью.

    Если пришел ответ от банка, и предложенные условия не устраивают, можно просто проигнорировать сообщение.

    Как утверждают работники Сбербанка, решение от варианта подачи заявки не зависит. Однако отзывы людей, оформлявших ипотеку через «Дом Клик» говорят о том, что онлайн-оформление в некоторых случаях приводит к необоснованным отказам или к ужесточению условий кредитования.

    Самые распространенные проблемы, с которыми столкнулись клиенты Сбербанка:

    • Сотрудник банка не смог открыть загруженные документы клиента. В итоге последовал отказ.
    • При оформлении анкеты некоторые данные удалились. В итоге клиент, готовый на страховку и электронную сделку, не получил скидку по процентной ставке.
    • Долгое рассмотрение заявки из-за некачественных фото документов или недостаточного количества справок.

    Сервис «Дом Клик» позволяет быстро оформить ипотеку от Сбербанка, но в некоторых случаях из-за технических неполадок процедура может занять больше времени, чем оформление в отделении банка.

    Чтобы без проблем подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке и быстро получить ответ, нужно загружать фото документов хорошего качества, предоставлять информацию в анкете, которую вы можете подтвердить документами, и перепроверять написанное в заявке перед отправкой.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector