Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Процесс потребительского кредитования обычно предполагает получение небольших займов, которые используются для погашения текущих и непредвиденных расходов.

Высокая скорость оформления, доступность и универсальность делает эту форму финансирования чрезвычайно популярной среди заемщиков. Но часто возникают ситуации, когда клиент нуждается в долгосрочном потребительском кредитовании.

Чтобы получить наиболее выгодные условия для заключения сделки, приходится предоставить обеспечение и сформировать план целевого использования средств.

Содержание:

Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочные кредиты — это популярные формы финансирования, которые позволяют заемщикам брать деньги для удовлетворения практически любых целей, не связанных с погашением прочих долговых обязательств и участием в противозаконной деятельности.

Погашать подобные займы можно в течение продолжительного времени.

Большинство потребительских долгосрочных кредитов — это необеспеченные ссуды, то есть клиентам не нужно предоставлять залог, в отличие от обеспеченных ипотечных кредитов или договоров автокредитования.

Преимущества долгосрочного потребительского кредитования:

  • Размер и объем кредита адаптируется для удовлетворения потребностей и финансовых целей заемщика.
  • Продолжительность действия кредитного договора может достичь 10-15 лет.
  • Нецелевой характер использования средств.
  • Возможность приобретения товара по сниженной цене.
  • В основном долгосрочным кредитом принято называть любой заем, который длится дольше 12 месяцев. Далеко не все подобные формы финансирования имеют одинаковые условия получения. В некоторых случаях кредиторы настаивают на предоставлении официальных гарантий со стороны заемщика. Например, клиенту придется предоставить залог или привлечь поручителя.

    Долгосрочные кредиты ценятся за максимально выгодные сроки погашения долга, но кредиторы могут назначить завышенные комиссионные платежи. Приступая к процессу кредитования, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями будущей сделки, дабы снизить риск переплаты.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Долгосрочные кредиты могут использоваться для приобретения товаров и оплаты услуг. Применение подобных займов зависит от финансовых потребностей потребителя.

    Например, долгосрочный личный кредит позволит покрыть огромные расходы, связанные с ремонтом, приобретением продукции или заказом профессионального обслуживания.

    Если у заемщика нет сбережений, долгосрочный кредит даст возможность взять необходимую сумму денег, а затем медленно погашать долговое обязательство с течением времени.

    Основные цели долгосрочного потребительского кредитования наличными:

  • Покупка автомобилей без участия в процедуре автокредитования.
  • Дополнительное финансирование покупки недвижимости без использования договора ипотеки.
  • Техническое обслуживание транспортных средств.
  • Капитальный ремонт недвижимости.
  • Оплата медицинских услуг.
  • Оплата обучения.
  • Приобретение бытовой и компьютерной техники минуя кредитную сделку с магазином.
  • Покупка эксклюзивных товаров, которые не продаются путем обычного потребительского кредитования.
  • Суть рассмотренной формы заимствования заключается в получении денежной суммы, которую можно потратить на приобретение конкретных товаров и услуг.

    Долгосрочные кредиты обычно адаптируются к финансовым потребностям, позволяя заемщику получить достаточно свободного времени для погашения долга.

    Эти кредиты приходится возвращать в форме обязательных ежемесячных платежей, поэтому график выплаты займа необходимо рассчитать так, чтобы сохранить уровень платёжеспособности заемщика в хорошем состоянии.

    Условия кредитования

    Долгосрочные займы наличными рекомендуется оформлять в рамках обеспеченной системы кредитования.

    Это связано с тем, что кредитор будет подбирать процентную ставку и срок погашения кредита с учетом гарантий, которые заемщик может предложить финансовому учреждению.

    Привлечение залога или поручителя сделает потребительское кредитование чрезвычайно выгодным решением с экономической точки зрения.

    Черты идеального заемщика:

    • Возраст в районе 25-35 лет. Хотя разрешается выдача займов совершеннолетним клиентам в возрасте до 75 лет, долгосрочные займы кредиторы предлагают только трудоспособным заемщикам.
    • Наличие стабильного заработка. Справку о доходах или выписку из банковского депозитного счета придется предоставить в любом случае. Потенциальный клиент должен работать на указанной в справке должности не менее трех лет. Некоторые кредиторы сокращают этот срок до полугода.
    • Отличное состояние кредитной истории и высокий кредитный рейтинг. Подобные параметры свидетельствуют о добросовестном выполнении заемщиком условий предыдущих сделок.
    • Отсутствие сопутствующих долговых обязательств за исключением кредитных карт.

    Размер ежемесячного платежа может варьироваться с учетом параметров получения клиентом дохода.

    Например, для сезонных работников выгоднее расписание, при котором крупные платежи будут происходить во время получения основного заработка, тогда как в сезон финансового затишья можно выплачивать минимальную сумму.

    Обсудить график регулярных выплат следует с кредитным менеджером. Опытный специалист составит безукоризненный план погашения долговых обязательств, снижающий платежную нагрузку на клиента.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Этапы получения долгосрочного потребительского кредита

    Долгосрочные кредиты намного сложнее оформить, нежели краткосрочные займы. Это обусловлено необходимостью обработки информации по расчету уровня платежеспособности клиента, поэтому кредиторы предлагают четкую последовательность для оформления сделки.

    Этапы долгосрочного потребительского кредитования:

  • Изучение и согласование условий сотрудничества.
  • Сбор и подача документов.
  • Скоринг — расчет уровня платежеспособности клиента.
  • Обсуждение условий гарантирования займа.
  • Заключение договора залога или привлечение поручителя.
  • Страхование сделки (обычно применяется для кредитов сроком свыше 12 месяцев).
  • Предоставление денежных средств.
  • Преимущества долгосрочного кредита заключаются в максимально выгодных для заемщика условиях сделки. В процессе согласования параметров договора настоятельно рекомендуется проконсультироваться с менеджером финансовой организации по поводу скрытых платежей. Многие кредиторы не прочь завысить комиссию за транзакции или навязать заемщику несколько необязательных услуг.

    Возвращение долгосрочного потребительского кредита

    Если заемщику нужно много времени для погашения кредита, придется гарантировать регулярные выплаты. Понадобится ли клиенту два года или десятилетие, взятые взаймы средства должны быть возвращены.

    Снизить риск пропуска очередного платежа поможет установка мобильного приложения банка, которое будет информировать клиента о дате последующей выплаты.

    Если перевод в счет погашение долга осуществляется путем использования банковской карты, можно настроить автоматизированные транзакции.

    Для погашения кредита можно воспользоваться:

    • Услугами ближайшего отделения финансового учреждения (касса, банкомат или терминал).
    • Системой электронных платежей.
    • Переводом с карты через терминал самообслуживания или интернет-банкинг.

    Дополнительно следует поинтересоваться условиями погашения займов. Кредитор не в состоянии запретить клиенту в выплате долга до окончания срока действия досрочного договора.

    Подобная возможность прописана в законодательстве, но заемщик обязан предупредить о принятом решении за 30 дней до очередного платежа.

    Обычно досрочное погашение позволяет сэкономить, но некоторые финансовые учреждения вводят штраф за игнорирование разработанного ранее графика платежей.

    Не стоит забывать о том, что финансовое учреждение обязуется передавать информацию о движении денежных средств по расчетному счету агентствам, занимающимся сбором кредитной отчетности. Если клиенты добросовестно делают своевременные платежи и сохраняют свой кредитный рейтинг в хорошем состоянии, долгосрочная сделка поможет улучшить кредитную историю.

    Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит на срок до 5 лет:

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Процентная ставкаот 8,9%

    Срокдо 60 мес.

    Суммадо 400 тыс.руб.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Процентная ставкаот 10,99%

    Срокдо 60 мес.

    Суммадо 2 млн.руб.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Процентная ставкаот 9,9%

    Срокдо 60 мес.

    Суммадо 700 тыс.руб.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Процентная ставкаот 9,9%

    Срокдо 60 мес.

    Суммадо 3 млн.руб.

    Вас также может заинтересовать:

    В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

    Как вернуть страховку по кредиту

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

    Получить долгосрочные кредиты от банков

    Приоритетной задачей заемщика является обеспечение комфортного графика исполнения обязательств и снижение риска возникновения просрочек платежей.

    Желающим получить крупный долгосрочный кредит необходимо точно определить сумму займа и позаботиться о максимальном уменьшении процентной ставки.

    Важно подобрать банковский продукт в соответствии с текущими обстоятельствами и финансовыми возможностями соискателя.

    Взять долгосрочный кредит наличными

    Собственных сбережений часто оказывается недостаточно для реализации серьезных потребительских проектов. Стоит взять солидный кредит на долгий срок наличными для приобретения дорогостоящих материальных благ, а затем постепенно погасить ссуду посильными регулярными платежами. К выбору кредитной программы стоит подойти с должной предусмотрительностью. На предстоящие выплаты оказывают влияние не только сумма заимствований и размер процентов, но и иные параметры ссуды:

    • продолжительность займа;
    • величина дополнительных комиссий;
    • метод расчета графика погашения (аннуитет или дифференцированные взносы);
    • стоимость полиса страхования;
    • порядок досрочного возврата долга и пересчета процентов.

    Специальные целевые программы отличаются от обычных потребительских заёмов сниженными на несколько пунктов процентными ставками и более крупными лимитами.

    Заявка на долгосрочный кредит по паспорту

    Подача заявки через интернет по паспорту на выдачу долгосрочного кредита обеспечивает ответ кредитора без посещения офиса. На самостоятельную подготовку заявления потребуется 10-15 минут. Определить оптимальные параметры кредитования помогает специальный калькулятор, предназначенный для моментальных расчетов регулярных взносов и итоговой переплаты. Важную часть запроса составляют ответы на вопросы анкеты о личности и материальном положении соискателя. Предоставляемая на рассмотрение информация должна соответствовать действительности. Ошибки и преднамеренные искажения сведений легко выявляются и становятся причиной отказа.

    Оформление долгосрочного кредита без справок и поручителей

    Заявители льготных категорий вправе рассчитывать на оформление долгосрочного кредита без предъявления справок о доходах и привлечения поручителей. Кредиторы владеют информацией о личных характеристиках и уровне финансового положения заявителей, уже являющихся клиентами учреждения:

    • держателей зарплатных карт;
    • владельцев депозитных вкладов;
    • постоянных заемщиков, успевших заслужить безупречную репутацию.

    Положительная кредитная история и высокий размер доходов претендента практически гарантируют одобрение запроса в сторонней организации. Однако в целях снижения стоимости заемных средств полезно подготовить стандартный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ, копии договора с работодателем и трудовой книжки. Привлекательные параметры характерны для займов под залог имущества.

    Получение долгосрочного кредита на карту онлайн

    Повышенными шансами на успешное получение по онлайн заявке кредита на большой срок карту обладают претенденты, имеющие:

    • гражданство России;
    • регистрацию на территории действия кредитора;
    • полную дееспособность;
    • достойную кредитную историю;
    • источник постоянных доходов;
    • 3-6 месяцев стажа работы на текущем месте.

    Возрастные ограничения самостоятельно устанавливаются каждой организацией. Обычно возраст клиента составляет 21-70 лет.

    Выдача долгосрочного кредита в банке

    Оперативная выдача кредита на долгий срок с зачислением денег на счет в банке обеспечивает клиенту существенные преимущества:

    • быстрое выполнение личных планов с помощью заемных ресурсов;
    • внушительные денежные суммы;
    • низкие процентные ставки;
    • необременительные ежемесячные выплаты;
    • адекватный уровень переплаты;
    • экономию при досрочном закрытии ссуды.

    Продуманный подход к принятию финансовых обязательств позволяет получить нужную сумму продолжительного займа на выгодных условиях.

    5 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 лет

    Есть несколько банков, в которых можно взять долгосрочный кредит сроком на 5 лет и более — пригодится, если нужна большая сумма.

    Брать в кредит 100 000 рублей и другие не слишком большие суммы на долгий срок смысла нет, слишком велика переплата. Но если вы хотите взять займ на миллион и более, то вряд ли у вас получится быстро его отдать.

    Мы собрали для вас банки, оформляющие кредиты на длительный срок под низкий процент, а иногда и только по паспорту без лишних справок и поручителей.

    Банки, выдающие кредит сроком на 5 лет и больше

    Банк
    Сумма
    Процент
    Срок

    Бинбанк без процентов
     До 200 000
     От 14,99%
    До 7 лет

    Ситибанк
     До 2,5 млн
    От 12%
    До 5 лет

    Райффайзен лучшая ставка
     До 2 млн.
    От 10,99%
    До 5 лет

    Промсвязьбанк по паспорту
     До 3 млн.
    От 9,9%
    До 12 лет

    ВТБ Банк Москвы большая сумма
     До 3 млн.
    От 14,9%
    До 5 лет

    В Промсвязьбанке и Бинбанке займы выдают даже на срок до 7 лет и больше, причем в первом достаточно одного лишь паспорта, а во втором первые 3 месяца без процентов. Лучшая процентная ставка в Промсвязьбанке и Райффайзене. И во всех, кроме Бинбанка вы можете взять более 1 миллиона рублей на долгий срок. Правда, для таких сумм нужна хорошая кредитная история.

    Бинбанк — 3 месяца без процентов

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    • Сумма: От 50 000 до 200000;
    • Срок: 2-7 лет;
    • Процентная ставка: От 14,99%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: 2 документа + справка о доходе;
    • Вероятность одобрения: 90%.

    Главное преимущество Бинбанка — первые 3 месяца без процентов, но это нивелируется относительно высокой процентной ставкой. Если сможете найти более низкий процент, лучше обратиться туда, при долгосрочном кредите это будет выгоднее.

    Ситибанк — выгодно в Москве

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
    • Срок: От 1 до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 12% до 20%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: паспорт + справка о доходах;
    • Вероятность одобрения: 85%.

    В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах можно оформить кредит сроком на 5 лет в Ситибанк. Выдают почти без отказа, если у вас хорошая кредитная история. Если плохая, стоит для начала улучшить ее небольшим займом до 100 000 руб, а потом уже обращаться за долгосрочным кредитом на большую сумму.

    Райффайзен — рассмотрение за 1 день

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    • Сумма: До 2 миллионов рублей;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 10,99%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: паспорт + подтверждение дохода от 15 000;
    • Вероятность одобрения: 90

    Райффайзен — надежный банк, известный не только у нас, но и на Западе. Здесь не будет никаких скрытых комиссий и лишних переплат. Сколько посчитают, столько и заплатите. Одобряют быстро за 1 час, практически без отказа, если у вас хорошая кредитная историй. Но условия получения непростые. Ваш доход, которых потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ, должен быть больше 15 000 рублей для регионов и 25 000 для Москвы и Спб. Плюс ваш стаж — от полугода, и нужен стационарный телефон.

    Промсвязьбанк — на 5 лет только по паспорту

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
    • Срок: От 1 до 12 лет;
    • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
    • Возраст: 20-70 лет;
    • Документы: только паспорт;
    • Вероятность одобрения: 65%.

    Лояльный к заемщикам с плохой кредитной историей, Промсвязьбанк оформляет кредиты сроком до 7 лет только по паспорту. Причем максимальная процентная ставка всего 14,9% — даже, если не сможете взять по минимальной, все равно выгоднее, чем в других банках. Заявку можно заполнить онлайн, получив потом наличные всего за одно посещение банка.

    Втб банк москвы — самая большая сумма

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    • Сумма: От 100 тыс. руб до 3 млн.;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 14,9% до 22,9%;
    • Возраст: 21-70 лет;
    • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
    • Вероятность одобрения: 80%.

    А самую большую сумму до 3 миллионов рублей сроком на 5 лет можно получить в кредит в ВТБ Банк Москвы. Самый низкий процент — для государственных служащих, зарплатных клиентов этого банка и пенсионеров. Условия простые: стаж от 3 месяцев, наличие паспорта, второго дополнительного документа и справки, подтверждающей ваш доход. Одобрение через 15 минут, получить наличные в кредит можно уже сегодня.

    Расчет долгосрочного кредита на 5 лет

    Давайте посчитаем, сколько же придется переплатить за долгосрочный кредит на 5 лет. Конечно, это зависит от ставки и суммы, которую вы берете. Возьмем для примера 200 000, 500 000, 1 и 2 миллиона рублей со средней процентной ставкой 14% годовых. Для расчета долгосрочного займа по вашим условиям пользуйтесь кредитным калькулятором.

    Сумма (руб.)
    Ежемесячный платеж
    Общая переплата

    200 000
    4654 руб.
    79 219 руб.

    500 000
    11 634 руб.
    198 048 руб.

    1 миллион
    23 268 руб.
    396 095 ркб.

    2 миллиона
    46 537 руб.
    792 190 руб.

    Что нужно знать о кредитах на большой срок

  • Выбирайте максимальный процент. Если для суммы в 200 000 на год разница ставки в 1%-2% будет почти незаметная, то для миллиона на 5 лет — это уже 50000-100000 дополнительной переплаты.
  • Обратитесь в несколько банков. В рекламе проценты одни, а при визите в банк могут предложить совсем другие условия. Подайте заявку в 3-5 банков, чтобы подобрать самое выгодное предложение.
  • Избегайте просрочек. Комиссии и штрафы за просрочки всегда высокие, при больших суммах придется немало переплатить. Старайтесь гасить платежи вовремя. Если день платежа приходится на выходные — оплачивайте заранее в будни.
  • Ищите скрытые комиссии. В одних банках все прозрачно и понятно, в других — есть дополнительные комиссии, например, за оформление кредита, за обслуживание карты или счета, за досрочное погашение и т.д. Изучите это заранее, расспросите консультанта, чтобы потом не возникало неприятных сюрпризов.
  • Внимательно читайте договор. На самом деле это стоит делать всегда, но если вы берете в долгосрочный кредит на 5 лет сумму более миллиона — это особенно важно, так как переплаты и дополнительные проценты могут особенно сильно ударить по вашему бюджету.
  • Долгосрочные кредиты — кто даёт большие кредиты на длительный срок

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее. В чем преимущества долгосрочного кредитования и его особенности? Давайте разберемся подробнее.

    Если говорить о таких программах, в зависимости от их условий заемщик выплачивает кредит по фиксированной или изменяющейся ставке (зависит от рыночных колебаний). Кредиты оформляют как физические так и юридические лица.

    Разновидности долгосрочных целевых кредитов для юридических лиц:

    • инвестиционные проекты для приобретения активов (для предприятий);
    • коммунальные кредиты, предоставляемые на строительство важных государственных объектов;
    • международные и межбанковские кредиты.

    Ссуды выдают на срок более 5 лет. Если заемщик готов погасить долг за более короткий промежуток времени, ему банк вправе выставить санкции за досрочное погашение. Но это при условии, что такое правило прописано в договоре.

    Виды долгосрочных кредитов для физических лиц:

    • ипотека;
    • потребительский кредит на крупную сумму (нецелевой беззалоговый);
    • залоговый кредит;
    • автокредитование.

    Эти кредиты выдают на срок более 3-х лет. При их оформлении нужно внимательно читать условия договора. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (процент по кредиту начисляют на остаток основного долга) или фиксированными платежами (оплата равными частями на протяжении всего срока действия кредита).

    Долгосрочное кредитование для юридических лиц

    К этой категории кредитов относят инвестиционные проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса или улучшение условий его ведения.

    К долгосрочным кредитам для предприятий относят:

    • кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете;
    • овердрафты, превышающие лимит дебетового счета на крупные суммы;
    • залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования;
    • целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий.

    Для оформления ссуды юридические лица предоставляют подтверждение доходов и уставные документы.

    В качестве залога может выступать дом, квартира, гараж, земельный участок. По этой программе выдают крупные суммы денежных средств. Заемщик может получить до 80% от оценочной стоимости залога.

    Некоторые банки готовые выдать клиентам займы в размере 10-15 млн. руб. Залог оформляют только после принятия решения. Оценку проводят специальные аккредитованные организации.

    Для оформления кредита физическое лицо предоставляет:

    • паспорт с регистрацией на территории РФ;
    • справку о подтверждении доходов;
    • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
    • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

    Также потребуется наличие поручителей. Но это только при выдаче сумм, превышающих 1-2 млн. руб.

    Этот вид долгосрочного кредитования считается на сегодня самым популярным. Его оформляют с целью приобретения собственного жилья.

    Купить жилплощадь можно на первичном (квартиры в новостройках) или вторичном (квартиры, у которых уже были собственники) рынках. Также есть возможность стать участником программы долевого участия.

    Но стоит учесть, с 2019 года Законодательством были ужесточены правила участия в строительстве жилых объектов физических лиц.

    Чтобы оформить ипотеку потребуется:

    • предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах;
    • выбрать программу ипотечного кредитования (кредит на полную стоимость недвижимости или ее определенную часть);
    • провести оценку выбранной жилплощади в аккредитованных организациях;
    • оформить страховку.

    Страхование объекта является обязательным при оформлении ипотеки. Если выдают кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно оформить страхование титула.

    Что это такое? Эта программа защищает заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности к предыдущему собственнику недвижимости. Как правило, титул страхуют в первые несколько лет.

    Именно этот срок отведен Законодательством для оспаривания прав собственности в случае продажи имущества.

    Его выдают на срок от 1 года и до нескольких лет. Для его оформления не требуется предоставление залога и поручительства. Суммы такого кредита достигают 2 млн. руб. Чтобы получить займ клиент предоставляет:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справку о доходах.

    Последний документ предоставляют не всегда. Банки проверяют доходы заемщиков с помощью сотрудников служб безопасности, запросов в Налоговую Инспекцию по месту регистрации клиента. То есть, заемщику достаточно предоставить паспорт и достоверную информацию о себе, своей собственности и уровне доходов (официальных и неофициальных).

    Это один из видов залогового кредита. Ссуду выдают клиенту на несколько лет. В качестве залога выступает новый автомобиль, который приобретает заемщик.

    Также в залог могут взять подержанное транспортное средство. Это возможно только при оформлении клиентом полиса КАСКО. Его стоимость довольна высока.

    Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

    Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев. В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

    При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

    Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода.

    Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет.

    В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

    Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни.

    При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

    Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

    Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

    • просрочек по оформленным кредитам;
    • неоплаченных налоговых платежей;
    • процедур отчуждения имущества.

    В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

    Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

    Долгосрочный кредит в банке. Особенности и условия

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Преимуществом данного вида займа является постепенная выплата долга, небольшими взносами.

    Стоит учитывать, чем дольше срок, тем больше переплата по процентам.

    Условия получения долгосрочного кредита

    Заключить договор долгосрочного займа могут физические и юридические лица. Наиболее значимым показателем является уровень доходов заемщика. Банки охотнее выдают кредит, заемщику, чьи ежемесячные платежи по кредиту, составят не более 40% от доходов. Больше шансов его получить у людей среднего возраста со стажем не менее пяти лет.

    Следует иметь в виду, на длительный срок выдают чаще всего мужчинам, это связано, с тем, что заработок мужчин обычно выше. Немаловажным фактом является статус заемщика.

    На приобретение недвижимости банки реже отказывают людям семейным. Количество детей также является критерием оценки. Один несовершеннолетний ребенок – лучший вариант. При наличии в семье трех и более детей получить согласие банка будет сложнее.

    Характеристики договора долгосрочного кредита

    • объектом договора выступают деньги или вещь;
    • вступает в законную силу в момент передачи денег или вещи;
    • договор бывает процентным и беспроцентным;
    • заключается физическими и юридическими лицами.

    Оформление договора долгосрочного кредита

    Для получения долгосрочного кредита требуется оформить заявку и приложить все необходимые документы. Заявка рассматривается около пяти рабочих дней.

    Требуется оформить поручителя либо предоставить залог в виде недвижимого имущества, транспортного средства, либо другого вида имущества.

    При хорошем уровне «белого дохода» и положительной кредитной истории, возможно взять кредит и без дополнительного обеспечения.

    После оформления заявки банк вызывает заемщиков на собеседование, где изучает кредитоспособность клиента и, в случае принятия положительного решения, заключают договор. Для оформления договора требуется паспорт заемщика, паспорт залогодателя, ИНН заемщика, налоговая декларация за последний квартал, свидетельство о государственной регистрации.

    При заключении сделки необходимо обратить внимание на вид платежа:
    1. Равномерный – сумма выплат не меняется на протяжении всего периода действия договора.
    2. Убывающий – первые платежи больше, последние намного меньше. При выборе данного вида платится меньше процентов.

    Долгосрочный кредит необходимо оформлять для крупных займов, к примеру, для ипотеки или автомобильного кредита. Ставка по ним минимальная. Поэтому необходимо оценить финансовое благосостояние и в случае, если доход невысок, для снижения нагрузки на семейный бюджет стоит оформить договор долгосрочного кредита.

    Долгосрочный кредит: условия банков, как получить кредит + документы

    В статье вы узнаете, как получить долгосрочный кредит в банке. Рассмотрим, под какой процент и на каких условиях будет одобрен кредит. А также разберемся в учете долгосрочного кредита на основе бухгалтерских проводок.

    Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Долгосрочный кредит в банках

    Самую выгодную ставку предлагает Сбербанк. Ознакомимся с другими условиями кредитования в перечисленных банках, определим преимущества и недостатки банковских программ, чтобы сделать окончательный выбор.

    Сбербанк

    Долгосрочная программа в Сбербанке носит говорящее название — «Кредит на любые цели». Действительно, банк, предоставляя сумму от 500 тыс. до 10 млн руб. наличными, не требует подтверждения целевого использования средств. Однако, Сбербанк не даст вам кредит без обеспечения в виде залога недвижимости. Стоимость собственности должна составлять не меньше 60% от суммы займа.

    Договор на кредитование может быть заключен на срок до 20 лет. Но заемщик может расплатиться с банком и раньше. Обслуживание ссуды осуществляется бесплатно.

    Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

    ВТБ 24

    ВТБ 24 имеет в своем ассортименте три программы кредитования без дополнительных справок и поручителей: «Крупный», «Удобный» и «Ипотечный бонус». Ознакомимся с ними более подробно при помощи таблицы.

    Название кредита
    Сумма
    Срок

    Крупный
    400 000 — 5 000 000 рублей
    от 0,5 до 5 лет

    Удобный
    100 000 — 399 999 рублей
    от 0,5 до 5 лет

    Ипотечный бонус
    400 000 — 5 000 000 рублей
    от 0,5 до 5 лет

    Таким образом, максимальный срок кредитования в банке составляет 5 лет. На больший срок предоставляется только ипотека.

    В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 не требует от своих заемщиков обеспечения для оформления любого из названных кредитов. «Ипотечный бонус» предоставляется только тем клиентам, которые имеют непогашенную ипотеку в любом из российских банков. При желании клиент может погасить задолженность раньше срока, плата за эту и другие операции по ссуде не взимается.

    Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

    Россельхозбанк

    Нецелевой потребительский кредит под залог жилья позволяет получить в долг сумму от 100 тыс. до 10 млн руб. При этом стоимость жилья, оставляемого в залог, должна составлять не менее 50% от суммы займа.

    Срок предоставления ссуды может достигать 10 лет. Доступно досрочное погашение без комиссий и переплат. Обязательным условием предоставления кредита является страхование недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.

    Онлайн-заявка на кредит

    Процедура оформления займа состоит из трех основных этапов.

    Этап 1 — поиск банка.

    Прежде всего, необходимо определить самое выгодное предложение из доступных. Для этого узнайте, какие банки выдают долгосрочные кредиты по месту вашей приписки.

    Посетите сайты этих банков и зафиксируйте основные условия каждого предложения. Сравните особенности кредитования и выберите несколько вариантов.

    Посетите банки, предложения которых оказались наиболее выгодными, а затем выберите один из них.

    Этап 2 — заполнение заявления.

    Существует три способа заполнения заявки: в отделении банка, по телефону, в интернете. В первом случае консультант выдаст анкету, вам останется только заполнить ее. Во втором случае заявка будет оформлена оператором телефона с ваших слов.

    Можно обойтись без звонков или посещения банка и подать заявку в режиме онлайн. Оформление анкеты через сайт ничем не отличается от заполнения в банке.

    Электронную форму бланка вы сможете найти в разделе «Кредиты» на сайте выбранного банка или в подразделах отдельных кредитных продуктов.

    Заявление состоит из следующих частей:

    • Личная информация о заемщике. Здесь необходимо представиться, указать пол, дату рождения и некоторые другие личные данные.
    • Паспортные данные.
    • Номер телефона и адрес электронной почты.
    • Описание кредита: его название, сумма и срок.
    • Информация о работе и доходе заемщика.
    • Состав семьи.
    • Информация о собственности.

    Этап 3 — сбор и подача документов.

    На заключительном этапе оформления кредита вам предстоит собрать все необходимые документы. После того как весь пакет документов будет у вас на руках, можно отправляться в банк. Там примут документы и скажут, когда будет принято окончательное решение по кредиту.

    Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

    Требования к заемщикам

    Долгосрочное кредитование предполагает более жесткие требования к заемщикам. В частности, это касается подтверждения среднемесячных доходов клиента и его кредитной истории. Долгосрочные кредиты выдаются только надежным заемщикам без просроченных платежей по кредитам, а также со стабильным заработком, достаточным для погашения долга.

    Банки предъявляют такие требования:

    • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь прописку по месту нахождения отделения банка, в котором берет кредит.
    • Стаж работы потенциального клиента не должен быть меньше года, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
    • Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

    Стоит отметить, что банки отдают предпочтение потенциальным клиентам с большим стажем работы на одном месте, имеющим семью и высшее образование.

    Документы

    Перечень документов для получения долгосрочного кредита немного шире, чем при оформлении обычного займа. В него входят:

    • Паспорт.
    • Заявление.
    • Справка, подтверждающая доход по форме 2-НДФЛ, форме работодателя или банка.
    • Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора.
    • Документы на собственность, выступающую в качестве залога.

    Могут потребоваться и другие документы:

    • Загранпаспорт.
    • Водительские права.
    • Военный билет.
    • Свидетельство о браке.
    • Диплом об образовании.
    • СНИЛС.
    • ИНН.

    Учет долгосрочных кредитов в бухгалтерии банка

    В заключение, давайте разберемся, чем долгосрочный кредит отличается от обычного с точки зрения бухгалтерского учета. В балансе организации долгосрочный кредит — это кредит на срок больше года. К особенностям такого кредитования можно отнести следующие условия:

    • Выдается под относительно маленький процент.
    • Кредитование осуществляется на более крупную сумму.
    • Продолжительный срок рассмотрения заявки.
    • Необходимость обеспечения (не всегда).

    Учет долгосрочного кредита осуществляется на 67 счете (Расчеты с участниками), тогда как расчеты по краткосрочным займам ведутся на счете 66 (Расчеты по краткосрочным кредитам и займам). К активам или пассивам относится долгосрочный кредит? Оба счета являются пассивными.

    В таблице указаны проводки основных операций по 67 счету.

    Операция
    Дебет
    Кредит

    Получение средств наличными
    50 (51,52,55)
    67

    Погашение кредита
    67
    50(51, 52, 55)

    Начисление процентов по кредиту
    91/2
    67

    В тот момент, когда до окончания действия договора по долгосрочному кредиту останется меньше года, он может быть переведен на 66-й счет. В бухгалтерском учете эта операция обозначается в следующем виде: по дебету — счет 67, по кредиту — 66.

    Долгосрочные кредиты

    На какой срок

    • Любой
    • 1 месяц
    • 3 месяца
    • 6 месяцев
    • 9 месяцев
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 15 лет
    • 20 лет

    Хм, пусто…

    К сожалению, по вашим параметрам ничего не найдено, попробуйте изменить их.

    К долгосрочным кредитам относятся, как правило, займы, которые оформляются на 5 и более лет. Подобные кредиты имеют ряд особенностей:

    • целью получения средств обычно является крупная покупка, например, недвижимости, или реализация каких-либо инвестиционных программ. Очевидно, что брать данный вид займа на приобретение мобильного телефона или подобных потребительских товаров нецелесообразно;
    • условия долгосрочного кредита, действие договора по которому превышает пять лет, в большинстве случаев являются более выгодными, чем при кратко- и среднесрочном кредитовании. Это связано с тем, что банк гарантированно получает прибыль в течение длительного времени;
    • получать долгосрочные займы могут как физические лица, так и юридические. Еще несколько лет назад данный вид ссуды был доступен только на межбанковском рынке, что серьезно сдерживало инвестиционную активность населения и бизнеса. Однако, в настоящее время ограничений стало заметно меньше.

    Долгосрочные кредиты и займы

    Долгосрочное кредитование является эффективным средством увеличения оборотного капитала, который может быть направлен на различные цели. Наиболее популярными видами ссуд, выдаваемый на период, превышающий пять лет, выступают:

    • ипотека. Нередко срок действия этого вида займа достигает 15 и даже 30 лет. Важная особенность ипотечного кредитования – низкая процентная ставка, на которую банк соглашается из-за наличия надежного залога в виде объекта недвижимости;
    • автокредит. При покупке дорогих моделей транспортных средств договор может заключаться на срок до 10 лет;
    • земельный или инвестиционный кредит. Выдается, как правило, физическому лицу на приобретение земельного участка или строительство частного дома. При этом заемщик берет на себя обязательства, связанные с началом выполнения работ и расписанные по годам действия договора;
    • заем бизнесу. Используется для пополнения капитала путем приобретения активов, а также для расширения успешно работающего предприятия.

    Долгосрочный кредит банка

    Далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам возможность оформить долгосрочную ссуду. Более того, к заемщику при этом предъявляются достаточно серьезные требования.

    Это вполне логично, особенно учитывая, как правило, серьезную сумму займа и длительный срок кредитования.

    Предприниматель для получения рассматриваемого вида ссуды должен доказать состоятельность и успешность своего бизнеса, предоставив исчерпывающие данные о результатах работы не за 1-2 года, а за последние несколько лет.

    К физическому лицу предъявляются такие требования:

    • ограничение по возрасту заемщика (обычно — от 22 до 50 лет);
    • подтверждение получения стабильного дохода достаточного размера;
    • отсутствие плохой кредитной истории;
    • надежное обеспечение займа (оформление в залог недвижимости, поручительство и т.д.)

    Долгосрочные и краткосрочные кредиты

    Большинство отличий долгосрочных займов от краткосрочных достаточно очевидно. Во-первых, период действия кредитного договора. Для краткосрочных обязательств он составляет до одного года в отличие от 5 и более лет при долгосрочных ссудах. Из этого главного различия следуют и остальные.

    Вторым важным нюансом выступает обеспечение. При оформлении долгосрочного кредита практически всегда банк в обязательном порядке требует залог или поручительство, а в некоторых случаях и то, и другое.

    Краткосрочные ссуды нередко оформляются не только без обеспечения, но даже без предоставления справок о заработной плате и сведений официальном месте работы.

    Зачастую от заемщика требуется только произвести первый платеж.

    Третье отличие – виды оформляемых кредитов. Долгосрочные ссуды выдаются на ипотеку, строительство или автокредитование, в то время как краткосрочные займы в большинстве своем относятся к потребительским, причем речь идет, как правило, о небольшой покупке.

    Счет долгосрочного кредита

    Следующее отличие долгосрочного и краткосрочного кредитования касается оформления займа юридическими лицами. В этом случае ссуда отражается на разных счетах бухгалтерского учета. Для краткосрочных кредитов используется счет 66, а при длительном кредитовании – счет 67.

    При получении долгосрочной ссуды частным лицом банк обязательно открывает для него специальный кредитный счет, который используется только для операции по данному займу.

    Кроме того, одним из условий кредитной организации является перевод всех активно используемых счетов гражданина в этот банк.

    Выполнение данного требования предоставляет банку возможность четко отслеживать финансовое состояние заемщика, а также гарантировать своевременное направление средств на погашение кредита.

    Читайте также:   Как взять займ на лечение в мфо
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector