Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Последний момент очень важен, поскольку ипотека представляет собой очень хорошую возможность довольно быстро улучшить собственные условия проживания.

Содержание:

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

  • Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.
  • Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки.
  • Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Одновременно с этим мы предоставим ценную для заемщика информацию, которая, надеемся, поможет в осуществлении планов по приобретению жилья.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Центркомбанк;
  • Союзный;
  • Связь-Банк.
  • Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

    Рекомендуем к просмотру: 

  • Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.
  • Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:
  • Под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Под материнский капитал;
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

    Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

    В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

    Тогда как ставка будет варьироваться на уровне от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, банк Союзный.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

    Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

    Будет полезно просмотреть: 

    Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    При изучении того, при каких условиях дают ипотечный кредит крупные банки и банки поменьше, мы натолкнулись на факт, что в некоторых из организаций ипотеку можно получить всего по двум документам.

    Действительно, сейчас сбор всех необходимых бумаг может занять очень много времени. Для очень многих людей это становится проблемой.

    Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.

    Очень многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предоставляя возможность взять ипотеку, предоставив для рассмотрения всего два документа.

    Первый документ – это паспорт гражданина Российской Федерации.

    Роль второго могут играть:

    • Действующие водительские права;
    • СНИЛС;
    • Документ военнослужащего (военный билет);
    • Справка 2-НДФЛ.

    Но здесь не все так просто, как может показаться. Избавив себя от процесса сбора документов, заемщик заведомо соглашается на довольно жесткие условия кредитования.

    В крупных банках такой взнос может составлять одну треть от общей суммы кредита

    Ипотека по двум документам становится возможной, только при внесении довольно крупного первоначального платежа.

    Однако, это становится возможным только в исключительных случаях. Обычно банки потребуют внести от 40% до половины суммы.

    Что же касается кредитной ставки, то она априори будет выше. В данном случае везением является ипотечное кредитование по ставке на 1% выше стандартной. Но по всей вероятности ставка будет выше на 2% и 3%.

    Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же имеются.

    Так стоит отметить, что такой способ удобнее, если имеются созаемщики. Процедура погашения становится максимально удобной.

    Существует несколько случаев, когда получение денежных средств по такому варианту одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:

  • Когда заемщик много зарабатывает;
  • Когда имеется возможность внесения крупного первоначального взноса;
  • При наличии материнского капитала;
  • Если требуется взять ипотеку в течение минимального времени.
  • В некоторых из перечисленных банков процедура получения займа упрощается, а процентная ставка снижается, если человек получает заработную плату через эти банки.

    Материнский капитал, как средство получения ипотеки

    Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

    Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

    Как уже было сказано выше, государственное субсидирование делает условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.

    Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

    1.Выгода использования материнского капитала для погашения кредита, полученного до рождения ребенка. Гасится ипотека по сертификату.
    1.Материнский капитал не может использоваться в качестве первоначального взноса.
    1.Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.

    2.Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо ждать, пока ребенку не исполнится три года.
    2.Необходимо озаботиться получением сертификата.
    2.Получение сертификата и предварительный выбор жилья.

    3.Нет необходимости дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, если требуется погасить обычный кредит.
    3.Следующий этап – это подача заявки в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств на участие в ипотечном кредитовании.
    3.Обращение в банк после заключения договора купли-продажи.

    4.В любом из случаев потребуется обязательно дождаться решения специалистов банка.
    4.Необходимо дождаться перечисления суммы материнского капитала на счет. Ожидание может занять несколько месяцев.
    4.Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на целевое использование средств.

    5.Необходимо обратиться в тот же Пенсионный фонд, который должен будет перевести средства на счет кредитной организации.
    5.Оформление ипотеки

    6.Важный нюанс заключается в том, что в этом случае материнский капитал погашает часть основного долга.
    6.Обращение в Пенсионный фонд по поводу перевода суммы на счет банка, выдающего кредит.

    Так или иначе, материнский капитал – это отличный способ ускорить процесс выплаты долга по ипотеке.

    Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках

    Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить заем на улучшение собственных жилищных условий. Так некоторые люди по достижению пенсионного возраста решаются на приобретение частного дома.

    Большинство банков, составляя список условий, ограничивают максимальный возраст для потенциальных заемщиков.

    Причина этого заключается в том, что обычно займы выдаются на срок от года до тридцати лет. Именно поэтому далеко не все банки дают пенсионерам кредиты.

    В организациях, где получение имеет место, пенсионеры могут получить кредит двумя способами:

  • На общих условиях;
  • По социальной ипотечной программе.
  • Последний вариант становится возможным, если человек стоит в очереди на улучшение условий проживания.

    В некоторых банках максимальный возраст заемщика может достигать и восьмидесяти лет. Но в таком случае будет ограничен максимальный период выплат.
    Схема по получению ипотеки

    Алгоритм получения жилья будет стандартным:

    • Подбор жилья;
    • Подготовка необходимых бумаг;
    • Подача заявления в банк;
    • Рассмотрение банком возможностей заемщика;
    • Выдача ипотеки;
    • Оформление страховки;
    • Погашение согласно договору.

    Сегодня лучшими вариантами банков для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо обязательно учитывать.

    Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку

    Ниже представлен список банков, дающих ипотеку на выгодных для населения условиях. Это обуславливает их популярность у людей. Для удобства мы составили таблицу, куда входят десять лидеров:

    1
    Сбербанк России
    230000

    2
    ВТБ 24
    75000

    3
    ГПБ
    9050

    4
    Банк ВТБ
    8800

    5
    Societe Generale
    7200

    6
    Банк «Санкт-Петербург»
    5126

    7
    Связь-Банк
    4752

    8
    Абсолют Банк
    4502

    9
    АК БАРС БАНК
    3760

    10
    Банк «Возрождение»
    3545

    Заключение

    При получении ипотеки в том или ином банке очень важно разбираться в тонкостях условий предоставления займа.

    Это поможет уберечься от неприятностей, а также заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

    Перед подачей заявления необходимо точно знать, какие именно документы потребуется предоставить.

    В каком банке лучше взять ипотеку: процентные ставки

    Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса.

    Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям.

    В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

    Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования

    Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно.

    Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности.

    Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

    Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

    Ипотечные ставки

    Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

    Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране.

    Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке.

    Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

    Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

    Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

    Сумма первоначального взноса

    Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается.

    Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования.

    По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

    Срок предоставления

    Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет.

    Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет.

    Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

    Схема начисления процентов

    За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле.

    Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга.

    Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Где лучше взять ипотеку

    Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках.

    На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

    Для приобретения жилья на первичном рынке

    Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

    • «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
    • «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
    • Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.
    Читайте также:   Можно ли взять ипотеку в русфинанс банке

    На вторичное жилье

    Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

    • Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
    • «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
    • Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    В каком банке лучше брать ипотеку

    Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

    Для молодой семьи

    Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

    Сбербанк
    9,5%

    Альфа-банк
    9,75%

    АбсолютБанк
    10,25%

    Россельхозбанк
    10,25%

    Акцент
    12,5%

    С государственной поддержкой

    Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

    Сбербанк
    от 9,5%

    Россельхозбанк
    от 9,5%

    Эксперт банк
    от 9,75%

    Открытие
    от 10%

    Банк Москвы
    от 10%

    Для социальных категорий граждан

    Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

    Сбербанк
    от 9,5%

    Россельхозбанк
    от 9,5%

    ВТБ 24
    от 10%

    Газпромбанк
    от 10%

    АбсолютБанк
    от 10,25%

    Военная­

    Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих.

    Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму.

    Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

    Банк Открытие
    10,00%

    Газпромбанк
    10,60%

    Связьбанк
    10,90%

    ВТБ 24
    10,90%

    Сбербанк
    10,90%

    Для зарплатных клиентов

    Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

    Россельхозбанк
    от 7%

    Газпромбанк
    от 8, 7%

    Московский индустриальный банк
    от 9%

    Азиатско-тихоокеанский банк
    от 9,25%

    МДМ Банк
    от 9,5%

    Какие банки предлагают самый низкий процент

    Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг.

    проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой.

    Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен рейтинг банков по наименьшей номинальной ставке:

    НС Банк
    от 3%

    Транскапиталбанк
    от 7%

    СМП Банк
    от 7,5%

    Сбербанк России
    от 8%

    Газпромбанк
    от 8,7%

    С минимальным первоначальным взносом

    Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу.

    От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

    СМП Банк
    0%

    Транскапиталбанк
    0%

    НС Банк
    0%

    Металлинвестбанк
    0%

    Возрождение
    0%

    Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

    Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты.

    Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант.

    Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

  • «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
  • Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.
  • Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

  • Тинькофф. Онлайн-банк предлагает взять кредиты не напрямую, а от Банка Жилищного Финансирования, АК БАРС Банка, Уралсиб и другие банки-партнеры. Ставки по предложениям начинаются от 8,75%. Для получения кредита необходимо оформить заявку на сайте в интернете, после чего клиенту будет подобран оптимальный продукт, причем максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Кредит подойдет всем категориям населения. Из плюсов – личный менеджер, который сотрудничает с клиентом в течение всего времени оформления ипотеки.
  • Росгосстрах «Своя квартира+». Под 11,75% в банковской организации можно взять кредит от 1000000 до 20000000 рублей. Срок заимствования – до 20 лет. Первоначальный взнос от 10%. Из явных плюсов стоит выделить возможность получения решение по двум документам (паспорт и СНИЛС).
  • Ипотека от Газпромбанка. По ставке от 10% годовых предлагают оформить покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Кредит оформляют на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%. Преимущество выдачи займа – рассмотрение заявки за один день. Минусы – увеличенная ставка для незарплатных клиентов и необходимость предоставить справку.
  • Как взять ипотеку под маленький процент?

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

    Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

    В каком банке выгодные проценты по ипотеке

    К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

    Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

    По общей программе

    На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

    Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

    • Сберегательный банк;
    • Россельхозбанк;
    • ЮниКредит Банк;
    • ВТБ 24;
    • АИЖК.

    Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

    • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
    • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

    Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

    Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

    Материнский капитал
    Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.

    Военная ипотека
    Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.

    Семейная ипотека
    В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.

    Молодая семья
    Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

    Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

    Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  • Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  • Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  • Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  • Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  • В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.
  • На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

    Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

    Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

    Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

    На что обратить внимание:

    Пени
    Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.

    Плата за пополнение
    Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.

    Минимальный взнос
    Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.

    Досрочное или частичное погашение
    По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.

    Комиссии
    Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
    Распространенные:

    • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
    • ежемесячное обслуживание расчетного срока
    • за досрочное или частичное погашение

    Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
    страховку не в аккредитованной компании.ВалютаФинансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

    Дополнительные способы экономии по ипотеке

    Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

    Дополнительные способы экономии:

    Налоговый вычет
    В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.

    Страхование
    Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая
    включает защиту:

    • имущества;
    • внутренней и внешней отделки;
    • гражданской ответственности.

    Оплата большими взносамиВнося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.РефинансированиеЕжегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.
    Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.Отключить дополнительные услугиНекоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

    Заключение

    Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

    Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

    Как взять ипотеку на квартиру

    • Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.
    • Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.
    • Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.
    • Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.
    Читайте также:   В какой мфо можно взять срочный займ: список и отзывы заемщиков

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру: перечень банков с хорошими процентами

    Подача заявки в банк

    Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

    Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

    Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

    Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

    Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

    Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

    Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

    Требования к заемщику

    Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

     Возраст заемщика
    Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.

     Официальное трудоустройство
    работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.

     Стабильная заработная плата
    высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода

     Гражданство РФ, регистрация по месту жительства
    претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.

    Хорошая кредитная история
    Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

    Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

     Передача в залог уже имеющейся недвижимости
    Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость

     Заемщик является клиентом банка
    Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит

     привлечение созаемщиков или поручителей
    Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу

     Предоставление иных документов
    которые может потребовать банк

    В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

    По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

    Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

    Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

    Как повысить шансы

    Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

    В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

  • Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.
  • Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.
  • Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:
  •  Предоставление  всего необходимого перечня документов
    Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку

    Погашение имеющихся займов
    Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды

     Работа в надежной организации
    Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы

     Наличие в  собственности недвижимости
    которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.

     Поручительство по договору
    В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается

     Внесение первоначального взноса
    Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

    Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

    Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

    Как получить ипотеку

    Получить ипотечный займ можно двумя путями:

     Обычная ипотека
    Погашается полностью собственными средствами

     Социальная ипотека
    Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

    Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

    Виды социальной ипотеки:

  • По программе молодая семья.
  • Жилье для бюджетников.
  • Военная ипотека.
  • Для молодых специалистов
  • Без первоначального взноса

    Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

    При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

    Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

    Молодой семье

    Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

    Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

     Брак должен быть официально зарегистрирован
    либо родитель-одиночка

    Требования к возрасту
    Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет

     Стабильный и постоянный доход
    позволяющий погашать ипотечный кредит

     Необходимость улучшения условий проживания
    получить статус малоимущей семьи

    • Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.
    • Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.
    • В очереди возможно придется стоять продолжительное время.
    • Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.
    • После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.
    • В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

    Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

    С материнским капиталом

  • Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.
  • Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.
  • Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.
  • Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

    • Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.
    • Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.
    • Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

    В другом городе

    Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

    В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

    При этом обратиться можно в банк двумя путями:

     По месту жительства
    который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе

     В отделении банка в другом городе
    в котором заемщик собирается купить жилье

    Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

    Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

    Этапы оформления

    Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

    Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

    В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

  • В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.
  • Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.
  • Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.
  • Получение ипотеки осуществляется поэтапно:
  •  Подбор банка
    Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита

     Подача анкеты-заявления
    Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика

      Выбор объекта
    Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.

     Сбор документов
    Согласно перечню, который получен в банке

     Внесение авансового платежа продавцу
    Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации

     Заключение договора ипотеки
    Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества

     Расчеты
    с продавцом

     Оформление страховки
    страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

    До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

    Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

    Сбор документов

    Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

    Вместе в заявкой понадобится предъявить:

    Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

    Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

     Трудовая книжка
    копия, заверенная бухгалтерией по месту работы

     Документ на выбор
    СНИЛС, водительское удостоверение и др.

     Справка по форме 2-НДФЛ
    и технические документы на объект недвижимости

    При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

    Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

     Отчет о рыночной стоимости объекта
    и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)

     Выписка из ЕГРН
    подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)

     Документ-основание права собственности
    договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации

     Технический или кадастровый паспорт
    с планом квартиры (выдается БТИ)

    Предварительный договор с продавцом
    При наличии

    В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

    В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

    Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

    Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

    Ипотека — 345 предложений — взять ипотеку, кредит на жилье, лучшие условия в 2019

    Одним из наиболее удобных инструментов для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотека.

    В последние годы в РФ она выдается на очень выгодных условиях и может предусматривать низкие ставки и даже возможность оформления без первоначального взноса.

    В качестве стартового платежа по ней могут быть использованы как личные накопления, так и материнский капитал. Предоставлена же ипотека в банках России может быть любому гражданину страны, имеющему стабильный доход.

    Как оформить ипотеку

    Получить, например, кредит на покупку жилья в 2019 году не сложно.

    Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки на сайтах банков онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.

    Выбрав выгодную программу ипотеки, нужно собрать пакет документов для ее оформления, обратиться с ним в банк и подать бумаги на рассмотрение.

    После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку.

    Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.

    Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит, недвижимость перейдет в вашу собственность.

    Какие документы нужны для ипотеки?

    Желающим взять ипотеку в банках РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:

    • Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
    • Военный билет.
    • Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
    • Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
    • Полис пенсионного страхования.
    • Идентификационный код.

    Дополнительные документы могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека 2019 или же кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.

    В каком банке лучше взять ипотеку

    Выгодные условия ипотеки сейчас могут предоставить многие банки. Низкие процентные ставки по ипотеке и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные варианты кредитования и гибкий график погашения платежей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector