Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Преимущество этого кредитования рассмотрим на примере приобретенного в новостройке жилья. Квартира куплена, но сразу жить в ней нельзя, т. к. требуется длительный ремонт.

Приходится снимать жилье, при этом оплачивая коммунальные счета сразу за две квартиры. Этот вид кредита позволяет ускорить ремонтный процесс и сэкономить средства.

Цены на строительные материалы постоянно растут, поэтому выгодно принимать решение сразу.

Ипотека на ремонт квартиры доступна в ВТБ24, Сбербанке, а также в других банках.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Условия предоставления:

  • Под залог.
  • Сумма, срок и процентная ставка зависят от условий кредитора.
  • Проводится обязательная оценка стоимости жилья.

Рассмотрим подробнее программы кредитования на ремонт недвижимости в Сбербанке и ВТБ24.

Содержание:

Кредит на ремонт в Сбербанке

Сбербанк предлагает на выбор следующие варианты получения средств:

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Оформление кредитной карты (нецелевой заем). Сумма кредита составляет не более 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 25,9% годовых. Преимуществом является льготный период в 50 дней, который позволяет пользоваться средствами бесплатно. Такой способ кредитования удобен, когда накопленные средства закончились, а доделывать ремонт нужно.

  • Заем без залога. Сумма до 3 млн рублей, ставка от 13,9% на срок до пяти лет. Заявку можно отправить онлайн, что очень удобно.
  • Заем с поручительством. Этот способ поможет увеличить сумму заемных средств. Ставка от 12,9%, срок пять лет. Недостатком является то, что требуется сбор огромного числа документов.
  • Кредит под залог имущества. Ставка от 12,5%, срок до 20-и лет. Можно получить приличную сумму средств на длительное время.
  • Ипотека на проведение ремонта.
  • Этот вид кредита выдается на следующих условиях:

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Контроль над расходами заемщика (это позволит снизить ставку).

    • Предоставление отчета, с указанием цели использования ссуды.
    • Ставка — 13,5−16%.
    • Срок — до семи лет.
    • Максимальная сумма — 10 млн рублей.

    Получение кредита в банке ВТБ24

  • ВТБ24 предлагает следующие кредитные продукты:
  • Потребительский нецелевой кредит. Процентная ставка варьируется от 12,9% до 16%. Можно получить средства и на карту, и на расчетный счёт. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, срок — до 60-и месяцев. Возможно оформление под залог.Преимуществами вида кредитования являются отсутствие поручительства, необязательность подтверждения целей кредита, возможность досрочного погашения кредита без комиссии.
  • Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Ипотека на проведение ремонтных работ.

    Этот кредитный продукт выдается на следующих условиях:

    • Процентная ставка — от 11,6% до 14,1%;
    • Максимальный срок займа — 20 лет;
    • Сумма — до 4 млн руб.

    Выбор подходящего варианта

    Преимущества кредитования в Сбербанке и ВТБ24:

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Низкие процентные ставки.

    • Простата оформления.
    • Скорость принятия решения.
    • Оптимальный срок кредита.
    • Досрочное погашение без комиссии.

    Для большинства людей целевой заем на ремонт квартиры наиболее предпочтителен благодаря низкой процентной ставке и удобному сроку погашения. Да и банк лояльнее относится к клиенту при подтверждении цели займа. Заемщик составляет смету ремонтных работ, а кредитор контролирует заключение сделки со строительной фирмой.

    При нецелевом кредитовании клиент может расходовать средства по своему желанию, при этом ставка будет более высокая.

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Потребительский кредит предполагает более высокий процент, небольшие суммы кредитования, но за счет ограничения срока кредитования ссуды на ремонт без залога жилья могут оказаться намного выгоднее. Для того чтобы решить, какой вариант лучше — ипотека на ремонт или потребительский заем средств, — нужно определиться, что важнее сэкономить — время или деньги.

    Для экономии времени подходит ипотека, а для экономии денег — потребительский заем.

    Получение средств в рассрочку без банка

    Эту услугу оказывают множество компаний. На самом деле без банка здесь не обойтись. Компания заключает договор с кредитором на основании партнерской программы. Далее отправляет к нему своих клиентов. Условия оплаты рассрочки определяет банк.

    Возникает вопрос: в чём разница?

    На руки кредит не выдается, т. к. сумма автоматически поступает на счёт строительной фирмы. По окончании работ составляют акт приемки. Он будет основой кредитного соглашения.

    Клиент выплачивает всю сумму, указанную по договору в определенный срок, а вот проценты по кредиту выплачивает компания, проводившая ремонт. Выгодно ли это фирме? Да, т. к. никто работать себе в убыток не будет.

    Фирма набирает себе новых клиентов, следовательно, возрастает объем работ вместе с прибылью. Это похоже на оптовый заказ, где выплаченный процент можно считать скидкой за работу.

    Кредит на ремонт квартиры — как и где взять за 5 шагов

    Как взять кредит на ремонт квартиры? Какой кредит можно оформить на строительство дома? Как получить кредит на ремонт дома без обеспечения и отчетностей?

    Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    1. Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

    Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

    Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

    У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

    Прикинув расходы, Смирновы поняли: денег катастрофически не хватает, потратились на торжество. Сроки поджимают. Поэтому решили взять кредит в банке.

    Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

    Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

    При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

    Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

    • потеря работы;
    • снижение заработка;
    • потеря трудоспособности.

    Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

    Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

    2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

    На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

    Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

    • целевой кредит;
    • кредит наличными;
    • ипотечный.

    1) Целевой

    Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

    К ним относятся:

    • договор со стройфирмой;
    • сметы расходов.

    Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

    Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

    2) Кредит наличными

    Пожалуй, самый известный способ кредитования.

    Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

    • залоговые/беззалоговые,
    • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
    • с поручительством/созаёмщиками и без них.

    Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

    Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

    Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

    3) Ипотека

    Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

    Преимущества нецелевой ипотеки:

    • длительный срок кредитования (до 20 лет);
    • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
    • ставки от 12%.

    3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

    Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

    Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

    Шаг 1. Определяемся с кредитором

    Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

    Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

    Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

    Шаг 2. Подаем заявку

    Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

    Шаг 3. Подготавливаем документы

    После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

    При нецелевом кредите набор документов стандартный:

    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • заверенная трудовая книжка;
    • другие документы по списку банка.

    Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

    При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

    Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

    Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

    Шаг 4. Заключаем договор

    Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

    Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

    Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

    Шаг 5. Получаем деньги

    Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

    4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

    По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

    Читайте также:   Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

    1) Тинькофф Банк

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

    • Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».
    • Основные характеристики кредитных предложений

    2) Альфа-Банк

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

    Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  • Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  • Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.
  • 3) Совкомбанк

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

    Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

    Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

    Основные достоинства карты:

    • период рассрочки до 12 мес.;
    • 0% за пользование рассрочкой;
    • кэшбэк до 1,5%;
    • бесплатное оформление и обслуживание.

    С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

    4) Kredito24

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

  • Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.
  • Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.
  • Преимущества кредитования в Kredito24:
    • быстрые нецелевые деньги;
    • нужен только паспорт;
    • экономия времени заёмщика;
    • прозрачные условия.

    Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

    5) Moneyman

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

    Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

    Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

    • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
    • решение по заявке за 1 минуту;
    • 5 программ кредитования;
    • минимальная переплата;
    • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

    Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

    Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

    Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

    Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

    Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

    Обращаю ваше внимание! Этот вариант хорош, только если отсутствие необходимых средств — дело временное. Ведь рассрочка от стройфирм кратковременная — 2-3 месяца, максимум полгода.

    Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

    К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

    В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

    Самое главное при этом не забыть оплачивать вовремя текущие платежи и чётко помнить дату окончания грэйс-периода. В противном случае ремонт выйдет дорогим.

    Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

    Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

    Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

    Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

    Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка и другие кредитные продукты позволяют быстро исполнить давнюю мечту о приведении жилья в современный, радующий глаз вид. Строительные работы не получается закончить, их возможно только приостановить. Народная мудрость давно подметила, что в процессе воплощения дизайнерских задумок постоянно возникают новые потребности в дополнительных стройматериалах, доработках. Точно рассчитать необходимую сумму, уложиться в намеченные рамки удается не всегда. Выручить могут заемные средства.

    Доступные программы

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Возможно столкнуться с ситуацией, когда бюджет на проводимые в квартире работы исчерпан. Альтернативная программа действий не рассматривалась на семейном совете. Приостановление ремонта грозит затягиванием процесса, несвоевременной закупкой срочно требующихся материалов. Бригада нанятых рабочих не одобрит неожиданную задержку. Время фирм распланировано на месяцы вперед. Члены семейства не горят желанием ночевать, возвращаться с работы в недостроенное помещение. Избежать накладок, задержек с финансированием проекта поможет ипотека.

    Сбербанк предлагает несколько вариантов действия желающему взять кредит или ипотеку на ремонт в собственной квартире. Существуют следующие возможности:

    • Оформление пластиковой карты;
    • Нецелевой займ;
    • Средства под залог недвижимости, ипотека;
    • Поручительство с привлечением третьего лица;
    • Кредит с указанием цели, перечнем работ;

    Выбор в каждом индивидуальном случае будет зависеть от привлекательности условий, необходимых сумм, требующихся усилий на оформление пакета документов, справок.

    Оформление пластиковой карты

    Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы при проведении в квартире ремонта средних масштабов. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.

    Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции.

    Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов. Важно помнить о кредитных лимитах карты.

    Нецелевой займ

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента. Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Желающим получить сумму выше необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, подтверждение с места работы, трудовую книжку. Отсутствие обеспечения кредита увеличивает процентную ставку в сравнении с ипотекой.

    Поручительство с привлечением третьего лица

    Для быстрого принятия положительного решения, увеличения предоставляемой суммы возможно привлечение родственника, супруга. Сложение доходов дает Сбербанку более существенную гарантию. Надежность в результате обеспечит заемщику условия лояльнее, чем человеку впервые пришедшему в финансовое учреждение за ипотекой на ремонт квартиры.

    Для постоянных клиентов возможно дополнительное оформление кредитной карты на льготных условиях, снижение процентной ставки, ускорение принятия окончательного решения. Важно понимать, что поручитель несет риски наравне с кредитуемым лицом.

    При нехватке средств у заемщика, выплачивать разницу придется выступающему гарантом родственнику, супругу.

    Целевой займ

    Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

    • Составить смету с указанием планируемых затрат;
    • Заключить предварительный договор с подрядчиком;
    • Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

    В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

    Ипотека на ремонт квартиры

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить ремонт, современная отделка первичного жилья.

    Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан.

    Ремонт в квартире допускается провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий.

    Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.

    Сбербанк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотеки являются:

    • Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
    • Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
    • Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
    • Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.

    При планировании серьезных расходов на капитальный ремонт квартиры данный вид ипотеки поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.

    Выбор программы кредитования зависит от требуемых в конкретной ситуации сумм, персональных условий, предполагаемого времени погашения долга. Продукты Сбербанка возможно комбинировать. Допускается оформление кредитной карты в дополнении к основному займу, ипотеке.

    Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

    Капитальный ремонт квартиры или перепланировка дома рано или поздно становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Обычно ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Как поступить в случае, если собственных денежных средств не хватает? Существует два выхода: взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

    Если раньше одним из серьезных пунктов в решении вопроса новостройка или вторичка было отсутствие ремонта в первой, то с развитием кредитования наличие или отсутствие ремонта не оказывает существенное влияние на выбор покупателя. Ипотека на ремонт квартиры или дома – явление относительно новое на отечественном рынке кредитования.

    Наши соотечественники по привычке расценивают ипотечный кредит как инструмент для приобретения жилья. Но сам термин «ипотека» означает всего лишь залог недвижимости, а не способ распоряжения заёмными средствами. В случае, если на проведение ремонтных работ требуется значительная сумма, можно взять деньги в банке под залог ремонтируемого жилья.

    Сумма займа составит 50-70% от оценочной стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    В чём преимущества этого вида кредитования?

    Ипотека на ремонт предоставляется на выгодных условиях: процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения, суммы – больше, а сроки погашения – продолжительнее.

    Нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости предлагают Сбербанк, ВТБ24, Инвестторгбанк и некоторые другие банки. Средние процентные ставки варьируются от 13,5% до 16,5% годовых, срок кредитования может составлять 7-20 лет, а сумма кредита в зависимости от банка может достигать 10 млн. руб., 20 млн. руб. и даже 90 млн. руб. Чем больше сроки и сумма займа, тем выше процентная ставка.

    Целевой ипотечный кредит на капитальный ремонт под залог жилья можно взять в Альфа-банке – он предоставляется на срок до 25 лет под 13,3%-14,6% годовых, сумма составляет до 15 млн. руб. Для сравнения: в том же банке кредит наличными до 1 000 000 рублей банк предоставит по ставке от 17 до 23 % годовых, а срок кредитования не будет превышать 5 лет.

    Ипотека на ремонт квартиры имеет и свои недостатки

    Во-первых, это дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, рассчитывающего рыночную стоимость залогового жилья; страховка недвижимости от форс-мажора, страхование титула, а также жизни заёмщика и потери трудоспособности.

    Требования к заёмщику стандартные, как при получении любого ипотечного кредита: возраст, гражданство, наличие достаточного подтверждённого дохода. Условиям банка должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и залоговая недвижимость.

    Читайте также:   Возврат ипотечной квартиры банку: условия и как погасить долг

    Необходимо собрать солидный пакет документов, касающихся объекта недвижимости. Важный аспект: среди собственников жилья, передаваемого в залог банку, не могут быть несовершеннолетние и недееспособные лица.

    Другими словами, ипотека и дети здесь не совместимы, поскольку если ребёнок имеет долю в квартире, такое жильё банк не примет в качестве залога.

    Во-вторых, любой ипотечный кредит несёт в себе потенциальный риск потери жилья. Ипотека на ремонт дома не является исключением – если заёмщик не сможет выплачивать долг, банк вправе реализовать залоговую недвижимость. Поэтому следует трезво оценивать свои финансовые возможности и брать кредит соразмерно доходам, ведь будет очень неприятно остаться и без квартиры, и без ремонта.

    • Существует также промежуточный вариант: кредиты на ремонт без залога жилья. Они предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Например, Восточный Экспресс Банк предлагает кредит «Евроремонт» со ставками от 23,5% годовых.
    • Но сумма займа ограничена 500 000 руб., а максимальный срок составляет 5 лет. НС Банк предлагает целевой кредит на обустройство жилья без залога сроком до 2-х лет, на сумму 500 000 – 1 000 000 руб., по ставке 21% годовых.
    • Если ипотека на ремонт является единственным способом перестроить загородный дом или сделать свою квартиру стильной и уютной, можно подойти к вопросу с другой стороны и обратиться в строительную компанию. Многие из них сотрудничают с конкретными банками и могут предложить своим клиентам уже готовые кредитные программы.
    • Заёмщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и представляет банку смету для расчета суммы возможного кредита. После окончания ремонтных работ в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

    Дополнительным «бонусом» является то, что банк работает с надёжными строительными компаниями и гарантирует высокое качество выполняемых ремонтных работ.

    Как сделать правильный выбор?

    Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

    • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
    • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
    • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
    • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

    Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

    Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём.

    Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

    Ипотечный кредит с учетом ремонта

    Ипотечные займы обычно воспринимаются, как инструмент для приобретения недвижимости. В случаях, когда требуется значительная сумма на капитальный ремонт, поможет ипотека на ремонт квартиры. Каждый банк предлагает пакеты предложений. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт нужно разобраться в нюансах и особенностях этого ипотечного продукта.

    Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья. Ссуда выдается в максимально короткие сроки и с минимальным количеством документов.

    Ипотека на ремонт квартиры предусматривает ряд обязательных требований, которые нужно учитывать заемщику:

    • Ремонтируемое жилье становится залогом;
    • Размер займа не может превышать 70% от стоимости квартиры;
    • Максимальный срок возврата кредита не более 10 лет;
    • Процентные ставки от 14 до 20%;
    • Для оценки жилья требуются услуги оценщика;
    • Ремонтные работы будут проводиться официальным подрядчиком, с предоставлением сметы и договора.
    • В отличие от потребительского кредита, ипотечный займ на ремонт квартиры имеет основной плюс – возможность оформить крупную сумму на несколько лет.
    • К минусам ипотеки на ремонт являются высокие процентные ставки и дополнительные расходы услуг оценщика и нотариуса, оплата страховки .
    • Пакет документов на получение ипотечного кредита на ремонт недвижимости существенно меньше, чем при оформлении ипотеки на покупку жилья.
    • Во многих банках перечень основного пакета документов практически одинаковый:
    • Паспорт;
    • ИНН;
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка подтверждающая доход;
    • Справка об оценочной стоимости квартиры;
    • Копии документов на ремонтируемую недвижимость.

    Приобретенная в ипотеку недвижимость часто требует новых расходов на благоустройство. Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья. Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы:

    • Потребительский кредит лучше брать в банке, в котором выплачивается ипотека;
    • Кредит стоит оформлять на максимальный срок, это позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств;
    • Данные о платёжеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах должны быть достоверны.

    Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.

    Лояльность банка повышается, если заемщик является владельцем зарплатной карты!

    Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный. Без наличия необходимого капитала работы могут затянуться на несколько лет. Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.

    В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома.

    В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:

    • Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
    • Увеличенные сроки погашения до 20 лет.

    К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:

    • Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
    • Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
    • Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.

    Приобретая квартиру в ипотеку с ремонтом или без, важно учитывать, что займ является целевым кредитом. Средства перечисляются напрямую продавцу (физическому или юридическому лицу). Заемщик не получает наличных средств. На деле банк одобряет 80%-90% от стоимости жилья по данным оценочной организации. Получить дополнительные «свободные» средства невозможно.

    Важно! Официальных и законных способов получения ипотечного займа больше стоимости квартиры нет .

    Заемщик часто надеется, что ипотека на покупку квартиры обеспечит и качественный ремонт. В сети можно найти способы получения дополнительных средств за счет ипотечного займа. Например, умышленное завышение стоимости желаемой квартиры оценщиком. Этот способ не эффективен.

    Рассчитывая сумму кредита, банк проводит мониторинг рынка и заблаговременно определяет собственную выгоду. При невыполнении кредитных обязательств заемщиком, банк реализует недвижимость по ликвидационной стоимости. То есть по цене ниже рыночной.

    Выдавать изначально 100 и более процентов от реальной стоимости квартиры финансовой организации не выгодно.

    Сбербанк
    10 млн. рублей
    13,5 — 16,5%
    84 месяца
    Предоставление отчетности об использовании средств

    Втб24
    4 млн. рублей
    11,6 – 14,1%
    240 месяцев
    Первоначальный взнос отсутствует

    Открытие
    3 млн.рублей
    от 12,95%
    60-360 месяцев
    Без поручительства и первоначального взноса

    Связь Банк
    10 млн. рублей
    От 16,5%
    36-180 месяцев
    Требуется обеспечение. Без первоначального взноса

    Фора Банк
    10 млн. рублей
    От 14 до 16,5%
    36-180 месяцев
    Первоначальный взнос отсутствует

    Банк российский капитал
    10 млн. рублей
    16 — 17,5 %
    12-180 месяцев
    Обеспечение кредита обязательно

    Сбербанк предлагает целевой ипотечный займ на благоустройство и ремонт жилья. Основное условие ипотеки – полная отчетность о реализации заемных средств. При выполнение ремонтных работ потребуется заключение договора с ремонтной бригадой, отчет по всем приобретенным расходным материалам.

    Втб24 предлагает ипотеку на ремонт под залог недвижимости. Ремонтируемое жилье становится обеспечением ипотечного займа. Без предоставления залога процентная ставка значительно повышается.

    При оформлении ипотеки на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости банк предоставляет «Ипотечный бонус» — кредит наличными по заниженной ставке 13,5%.

    Приватбанк выдает потребительские займы на ремонт квартиры. Максимальная срок кредита 5 лет. Условия банка отличаются высокими процентными ставками — от 36,5%. Займ выдается на сумму до 150 000 рублей. Приватбанк в России выкуплен Бинбанком.

    Вопросы и ответы

    Как взять ипотеку больше стоимости квартиры, чтобы остались деньги на ремонт?

    Ипотека, являясь целевым займом, выдается исключительно на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк как правило одобряет 80% от необходимой суммы. Выдать займ больше стоимости квартиры банк не может.

    Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

    Где взять кредит на ремонт жилья, которое купили в ипотеку

    Вскоре и Татьяна прониклась проблемой. Где брать деньги? Родственники уже помогли со взносом по ипотеке и деньги, подаренные на свадьбу туда же ушли. Сейчас надо будет ежемесячно по ипотеке платить и копить на ремонт долго придется.

    Растягивать его на долгое время — вариант сомнительный, уюта хочется поскорее.

    • Решили искать финансовое учреждение, где одобрят кредит на ремонт, чтобы сразу все привести в порядок и новоселье поскорей отпраздновать, а расплачиваться по обязательствам постепенно.
    • Оказалось, все не так то просто. Семейная пара рассматривали предложения банков один за одним, но каждый раз натыкались на разные проблемы.
    • Чаще всего это был просто отказ, в одном месте получено предварительное одобрение, но условия оказались настолько невыгодными, что вариант пришлось отклонить.
    • В другом финансовом учреждении готовы выдать кредит на ремонт при условии предоставления недвижимости в залог. А как это сделать? Квартира-то и так, в ипотеке, повторно ее заложить не получится.
    • Надежды таяли на глазах, а молодожёны нервничали. Но тут с советом подоспела Тамара Ивановна, мама Танечки. Она вдруг вспомнила, что как-то видела рекламу, в которой Банк Восточный предлагал потенциальным клиентам оформить «Кредит на ремонт квартиры».

    Татьяна и Иван уже обошли немало банков, и в очередной из них направились больше для галочки. Семейная пара смирилась с перспективой длительного ремонта своими силами. Но тут их ждала приятная неожиданность, хоть того тарифного плана, о котором говорила Тамара Ивановна, среди актуальных уже не оказалось, но сотрудники отделения подобрали для них другой вариант.

    Подходящие предложения Банка Восточный

    Кредит «Сезонный»

    Банк предлагает оформить кредит с небольшой переплатой при минимуме документов.

    • Доступная сумма от 25 до 500 тысяч рублей.
    • Процентная ставка от 15% годовых, конечное значение зависит от индивидуальных условий сделки.
    • Срок использования средств от 13 месяцев до 3 лет.

    Для оформления долговых обязательств на сумму до 200 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если клиенту необходима большая сумма, то требуется подтверждение платёжеспособности справкой по форме банка или 2НДФЛ.

    Деньги выдаются заёмщику в день обращения, а рассмотрение заявки редко превышает 15 минут.

    Тариф «Большие деньги»

    Особенность предложения — снижение процентной ставки при предъявлении второго документа. Условия предоставления:

    • сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
    • ставка от 14,9 до 29,9% годовых;
    • срок возврата 1-3 года.

    В качестве второго документа может выступать любая справка, подтверждающая платёжеспособность и трудоустройство клиента: 2НДФЛ, по форме банка или выписка из зарплатного счёта.

    Рассмотрение заявки от 30 минут. Деньги клиент получает в день обращения.

    Требования к потенциальному заёмщику

    Банк не выдвигает уникальных пожеланий к заёмщикам. Условия стандартные:

    • возраст от 21 до 76 лет (на момент погашения);
    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация в регионе, имеющем представительство банка;
    • трудовой стаж для лиц до 26 лет — 1 год, старше 26 лет — 3 месяца;
    • официальное трудоустройство.

    Семейная пара отдала предпочтение кредиту «Сезонный», который был благополучно одобрен. Молодожёны предоставили кредитору все необходимые документы и получили нужную сумму под минимальный процент.

    К счастью, молодые люди имели хорошую кредитную историю и возможность официально подтвердить доход. Совокупного дохода хватало и на погашение ипотеки, и на потребкредит, который поможет сделать ремонт.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector