Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Содержание:

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования.

Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта.

В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

Ипотека без первоначального взноса.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

Сбербанк

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта
Рубли

Размер минимального займа
500 тысяч рублей

Максимальный размер займа
10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)

Срок кредита
До 20 лет

Комиссии
Не предусмотрены

Страхование
Добровольное

Процентные ставки
От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Газпромбанк

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

Валюта
Рубли

Сумма минимального займа
500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры

Сумма максимального займа
30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог

Срок на погашение задолженности
От 1 года до 15 лет

Дополнительные комиссии
Отсутствуют

Оформление страховки
Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика

Процентные ставки
От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

ВТБ

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Условия кредитования:

Валюта займа
Рубли

Выдаваемая сумма денежных средств
До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры

Срок погашения
До 20 лет

Комиссия за оформление
Отсутствует

Процентные ставки
На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

Тинькофф Банк

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Условия кредитования:

Валюта, в которой выдаётся займ
Рубли

Минимальный займ
200 тысяч рублей

Максимальный займ
До 15 миллионов рублей

Срок кредита
От 3 месяцев до 15 лет

Комиссия за оформление
Отсутствует

Процентные ставки
От 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта
Рубли

Минимальная сумма
100 тысяч рублей

Максимальная сумма
20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)

Срок кредита
До 30 лет

Комиссия за оформление
Отсутствует

Процентные ставки
От 9,05% до 12% годовых

Страхование
Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта
Рубли

Максимальная сумма выдачи
До 10 миллионов рублей

Срок кредита
От 1 года до 10 лет

Дополнительные комиссии
Отсутствуют

Ставки по кредиту
От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2019 году.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях.

Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк.

Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Необходимые документы для получения ипотеки.

Процедура оформления

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

Как вернуть 13 процентов по ипотеке?

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит.

Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков.

А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Видео по теме

Как выгодней взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека» — это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  • Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  • Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.
  • Ипотека без первоначального взноса очень актуальна на сегодняшний день, особенно для молодых семей. Предлагаем вашему вниманию статью об ипотеке без первоначального взноса от банка  Тинькофф, здесь.

    Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

    Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
    • Назначается фиксированная процентная ставка.
    • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
    • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
      • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
      • Готов взять кредит с поручительством;
      • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
      • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).
    Читайте также:   Как оформить детскую дебетовую карту в тинькофф банке

    Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

    Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

  • Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  • Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  • Отказ в получении займа – редкость;
  • Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.
  • Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Минусы:

  • Удержание залога на весь период кредитования;
  • Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  • Длительность процедуры и дополнительные траты.
  • Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  • Высокие требования к залоговому имуществу;
  • Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  • Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  • Сложнее получить нецелевой кредит.
  • Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

    Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

    Относительно залога:

  • Не должно быть обременения;
  • Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  • Наличие всех основных коммуникаций;
  • Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  • Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  • Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.
  • [box type=»download»] Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.[/box]

    Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

    • Оставить заявку в отделении банка;
    • Пригласить специалиста-оценщика;
    • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
    • Оформить обязательный договор страхования;
    • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
    • Получить средства целевого или нецелевого значения.

    Требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  • Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  • Стабильный средний доход (или выше среднего).
  • Программы кредитования

    Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

    • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
    • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
    • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
    • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.

    Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

    Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

    Программа «Россельхозбанка»:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Программа «Сбербанка России»:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Условия в «Газпромбанке»:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Программа банка «ВТБ24»:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Программа банка «Дельтакредит»:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

    Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

    [box type=»download»] Кроме этого, не лишним будет упомянуть о своей кредитной истории – ведь при наличии хороших отзывов из других банков, есть вероятность получить большую сумму денежных средств.[/box]

    Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

    Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

    Условия получения средств в Сбербанке:

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
    • Займ выдается сроком на 30 лет;
    • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
    • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
    • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
    • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
    • Требования к заемщику – минимальны.

    Условия получения средств в ВТБ24:

    • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
    • Кредит можно оформить на любые цели.
    • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
    • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
    • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
    • Требования к заемщику – минимальны.

    Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

    Ипотека под залог имеющегося жилья

    Ипотека под залог недвижимости – один из распространенных банковских услуг в ипотечной системе. Она обладает рядом достоинств. Среди них можно выделить уменьшенную ставку по сравнению с иными кредитными программами.

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Основная суть ипотеки поз залог жилья

    Ипотека под залог жилья существует 2 видов:

  • Ломбардная ипотека. Она представляет собой кредит на покупку недвижимости, которую клиент обязан на время предоставить банку как залог. Клиенты обязаны иметь личную недвижимость или она обязана быть в распоряжении поручителя или иного лица, который на время готов будет заложить жилье для вас. Залог подтверждается заключением определенного договора.
  • Ипотека под залог покупаемого жилья является популярным кредитом. По нему клиенты получают финансы на покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет находиться в залоге у выбранного банка. А вот по ломбардной ипотеке залогом считается недвижимое имущество, которое уже имеется у клиентов.
  • Если граждане предоставляют в банк залог в качестве покупаемой недвижимости, то они могут получить ставку от 11% в год. А вот при залоге уже имеющейся недвижимости ставка составляет от 14% в год. Всё это связано с тем, что банк будет понимать, куда именно клиент будет вкладывать свои средства.

    Сейчас существует 2 вида ипотеки поз залог имеющегося жилья: ломбардная ипотека и без первого взноса. Первая ипотека пользуется популярность у молодых семей. В качестве залога физические лица могут предоставить квартиру родственников.

    Ипотека без первого взноса позволяет в короткие сроки купить жилье, не дожидаясь того срока, когда будет продана недвижимость заемщика. Данная схема будет отличным решением в той ситуации, если граждане планируют переезд.

    • Механизм данной ипотеки является достаточно простым. Заемщики оформляют ипотеку без первого взноса. После этого они оформляют ипотеку под залог квартиры.
    • Предоставленными средствами нужно будет оплатить первый взнос. А после этого нужно будет оплачивать ежемесячные платежи.

    Достоинства и недостатки

    На основании банковской статистики 5-я часть всех клиентов во второй раз становятся заемщиками по ипотеке. Граждане обращаются в кредитные организации, чтобы взять ипотеку под залог собственной недвижимости.

    Достоинствами данной ипотеки является:

  • Возможность выбрать любое недвижимое имущество. Если квартиры в новых домах можно выбрать только из списка представленных предложений банком, то другие определяет клиент самостоятельно.
  • В качестве залога может выступать квартира или жилье, которое может находиться в распоряжении других граждан (близких родственников).
  • Заемщики имеют возможность сменить один залог на другой при условии, если цена второго не быть меньше первого.
  • К недостаткам такого кредитования можно отнести:

  • Клиенты обязаны застраховать приобретенную недвижимость. Ставка страховки напрямую зависит от размера займа. При страховании жизни клиентам необходимо оплатить 0,3% от суммы ипотеки. Страхование права недвижимости или права собственности составляет по 0,15% от суммы кредита.
  • Банки могут отказать заемщикам в кредитовании, если выбранное жилье не соответствует требованиям кредитной организации.
  • Некоторой группе лиц взять ипотеку будет проблематично (бизнесмены, ИП, учредители). Банки часто считают, что денежные средства необходимы им для введения бизнеса.
  • Недвижимость, которая находится под залогом, нельзя реализовать или подарить, так как банк точно не пожелает лишиться каких-либо гарантий. В кадастровом паспорте будет находиться информация о залоге. Перед приобретением жилья следует потребовать выписку из паспорта в местном Росреестре, чтобы мошенники не имели возможность совершить никаких незаконных действий.
  • Большая переплата за квартиру, взятую в ипотеку. Вы переплатите почти вдвое больше чем стоит квартира.
  • Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Как получить ипотеку под залог квартиры?

    Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

    Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

  • Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
  • Выполнить оценку недвижимости.
  • Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
  • Подать свои заявки в несколько банков.
  • Получить одобрение.
  • Подобрать подходящий банк.
  • Подписать договор и закладную.
  • Зарегистрировать бумаги в юстиции.
  • Получить желаемую сумму.
  • После одобрения ипотеки важно не забывать их вовремя вносить платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

    Какая квартира может стать залогом?

    Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

    • в квартире должны присутствовать все коммуникации;
    • на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
    • планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

    Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

    • квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
    • дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
    • стены жилья имеют деревянные перекрытия;
    • малоэтажные дома.

    Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

    Выгодные предложения от банков

    Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.

    1) Сбербанк

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

  • Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
  • Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
  • Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
  • Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%. Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%. Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%.
  • Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку, предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

    Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40% от оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.

    2) Россельхозбанк

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

    • Период кредитования может составлять 30 лет;
    • Банк выдает целевые кредиты;
    • Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
    • Ставка составляет от 11,5%.
    • Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.
    • Банк может выдать сумму в размере 70% от рыночной цены жилья.
    • Также банк предлагает неплохой процент.
    Читайте также:   Условия оформления и цена детской дебетовой карты альфа-банка

    3) ВТБ-24

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Особенностями кредитования данного банка является:

    • Выдача только целевых кредитов;
    • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
    • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5% годовых;
    • Период кредитования до 20 лет;
    • Сумма кредита — до 15 млн руб.
    • Без комиссий за оформление кредита

    4) Газпромбанк

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

    • Период кредитования составляет до 15 лет;
    • Получить средства клиенты могут в размере до 30% от рыночной стоимости жилья;
    • Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
    • Ставка от 11,9%;
    • Обязательно должно присутствовать страхование.

    Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

    А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.

    Заключение

    Ипотека под залог недвижимости является хорошим способом быстро улучшить жилищные условия. Но выгодную ипотеку найти нелегко, так как на это нужно потратить много времени. Сравнив несколько банковских предложений между собой, можно выбрать подходящий для себя вариант.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости: условия и выгода

    В 2019 году есть много банков, где можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека) может очень выручить. Особенно в тех случаях, когда нет первоначального взноса или когда банк разрешает заложить недвижимое имущество поручителей или созаемщиков.

    Общие условия ипотеки под залог жилья

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности (квартира, дом, участок и т. д.). Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

    Существует два основных вида кредита под залог жилья:

  • Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено. На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.
  • Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без необходимости подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения денежных средств вы можете их потратить на любые нужды. Отчитываться перед кредитором не нужно. Например, Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам взять не целевую ипотеку под залог земельного участка, жилого помещения или гаража под 12,4%.
  • Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют застраховать залоговую недвижимость от рисков гибели или утраты.

    Список документов для ломбардной ипотеки практически не отличается от документации, по обычным ипотечным программам. Единственное отличие – документы по залогу предоставляются не на приобретаемое жилье, а на закладываемый банку объект недвижимости.

    Перечень необходимых справок лучше заранее уточнить в своего будущего кредитора, так как он зависит от конкретной ситуации и других факторов:

    • Вид закладываемого имущества.
    • Семейное положение собственника жилья.
    • Условия получения права собственности и др.

    Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то почитайте нашу статью о необходимых документах для данного кредитного учреждения.

    Требования к залоговой недвижимости

    Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

    Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

    • Земля.
    • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
    • Жилые квартиры, дома.
    • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
    • Морские суда и воздушные суда.
    • Машино-места.

    Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

    Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  • Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  • Не должна быть ветхой или аварийной.
  • Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  • Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.
  • Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

    Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

      Схема получения ипотеки по двум документам

    ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

    • Сумму долга заемщика перед банком.
    • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
    • Проценты за пользование чужими деньгами.
    • Судебные и иные издержки.
    • Траты на проведение торгов.
    • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

    При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

    Выгодна ли ломбардная ипотека?

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

    Не целевая ипотека выгодна тем, что заемщику не нужно отчитываться перед банком о потраченных денежных средствах. Можно их тратить и на ремонт, и на покупку жилья, и даже на приобретение авто. А вот если у вас есть собственное жилье и деньги на первый взнос, то лучше взять обычную ипотеку. Там также можно заложить имеющуюся недвижимость, но процент будет ниже.

    Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

    Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Быстрота выдачи заемных средств.
  • При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
  • При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.
  • Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

    Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

    В 2019 году на рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

    Сбербанк

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

  • Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
  • Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.
  • ВТБ-24

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

  • Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
  • Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.
  • Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

    Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

    Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога.

    Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

    Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений.

    Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д.

    После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

    Особенности оформления ипотеки под залог имущества

    Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости.

    Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка.

    Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

    Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

    В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

    Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков

    Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имуществаКроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

    Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

    Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

    • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
    • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
    • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
    • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
    • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

    К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

    Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

    (7

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector