Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

В связи с нововведениями у многих россиян появился вопрос — как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то есть не посещая различные офисы, не занимаясь вознёй с бумажками и прочей бюрократией. К счастью, современные средства коммуникации позволяют провести практически любые операции с документами не выходя из дома — и запрос своего рейтинга из БКИ не стал исключением. Постараемся разобраться как это сделать.

Содержание:

Выясняем «хранителя»

Операции по хранению, обработке и последующей выдаче вашего кредитного рейтинга банкам осуществляют множество бюро кредитных историй. В теории, большинство крупнейших банков РФ работают с 3-4 лидерами рынка. Но на практике всё может оказаться немного сложнее, поэтому для начала необходимо выяснить где именно хранится интересующий вас документ.

  • Через портал «Госуслуги». Если у вас есть подтверждённая учётная запись (верифицированный аккаунт) на портале госуслуги вы сможете найти «своё» бюро онлайн очень быстро. Для этого необходимо зайти в раздел «сведения о бюро кредитных организаций», и найти там функцию «доступ физического лица к списку организаций». Далее — заполнить небольшую форму, и отправить её на рассмотрение. Обычно ответ приходит в течение 1-2 часов, но в особо загруженные дни операция может немного затянутся. Список будет доступен в личном кабинете и (если вы выберете такой способ) будет выслан на электронную почту.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Подробнее о получении списка: как узнать свою ки через госуслуги.

  • Непосредственно в банке. Некоторые крупные банки относятся к своим клиентам довольно лояльно, поэтому без труда разглашают им сведения о бюро, в которых хранятся им данные, без прохождения различных инстанций. Возможно, будет гораздо проще позвонить в банк или прийти с личным визитом по пути домой и выяснить ваши БКИ гораздо быстрее.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Как запросить рейтинг?

    Стоит отметить, что различные компании включают в свой список отличающиеся друг от друга способы запроса вашей кредитной истории. Но в самых крупных компаниях (Эквифакс, Национальное бюро кредитных историй, и др.), они схожи.

  • Через личный кабинет и госуслуги. Для этого вам необходимо пройти на официальных сайт необходимого бюро, и пройти регистрацию через госуслуги. Для этого вам необходимо иметь подтверждённую запись на портале. После этого вы получите полный доступ ко всем необходимым функциям — останется только заполнить небольшую анкету, отправить её и дождаться ответа.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Мы не зря акцентировали внимание на «все необходимые функции» — зачастую агентства предоставляют не только доступ к кредитному рейтингу, но и возможность получить анализ и советы для улучшения. Обычно дополнительные услуги предоставляются на платной основе.

  • По электронной почте. Чтобы отправить запрос на получение своего кредитного рейтинга, вам понадобится подтвердить свою личность (согласно закону такие данные не могут запрашиваться третьими лицами и за то, что БКИ не проверила личность физического лица, ей может грозить большой штраф). Для запроса по e-mail вам нужно будет подписать своё письмо усиленной электронной подписью. Такой технологией обладают немногие, поэтому советуем вам воспользоваться другими способами.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • У партнёра. Некоторые агенства имеют партнёров, запрос у которых займёт гораздо меньше времени, однако за операцию взимается плата — около 500 российских рублей. Таким партнёром у НБКИ (национальное бюро кредитных историй), например, является Агентство кредитной информации.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    За определённую плату вы сможете получить свой рейтинг гораздо быстрее, однако не надейтесь что вам не придётся подтверждать личность — определённые данные всё равно придётся подтвердить тем или иным способом.

  • Зачем это нужно?

    Все эти действия на первый взгляд могут показаться сложными и не стоящими результата. Постараемся объяснить, почему постараться всё-таки стоит.

  • Рейтинг стал доступен. Всего несколько лет назад доступ к кредитной истории заёмщика имели лишь лицензированные банковские учреждения: банки, микрофинансовые организации, микрофинансовые компании, и др. Доступ простого гражданина к собственному рейтингу в глазах банка был ограничен, и даже если некоторые агентства предоставляли возможность ознакомления за определённую плату, то найти где именно хранится заветный документ, было очень сложно.Благодаря новому закону вы сможете бесплатно узнать места хранения ваших данных, и 2 раза в течение 365 дней отправить запрос, не платя никаких комиссий. К тому же, агентства предоставили массу разнообразных способов делать это, не вставая с дивана, и теперь вопрос «как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн» стал вполне раскрытым.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Предупреждение мошенничества. С развитием сферы кредитования и различных IT-технологий выросло и количество мошеннических операций. До сих пор то там то тут всплывают случаи, когда должник узнаёт о кредите, который незаконно оформили на него, уже через несколько месяцев просрочки. В кредитном рейтинге отображаются абсолютно все кредитные продукты, которые брало физическое лицо. Изучая документ, вы сможете проверить, всё ли сходится, и в случае необходимости обратиться в банк и заявить о мошеннических действиях.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Технические ошибки. Банковские учреждения несовершенны, и иногда, из-за человеческого фактора или же из-за технической ошибки, могут передать в бюро кредитных историй неверную информацию. В итоге — рейтинг понизится. Если вы обнаружили то или иное несовпадение (например, просрочку которой на самом деле не было), вы сможете обратиться в банк и попросить аннулировать неточные данные. В большинстве случаев банк идёт навстречу клиенту, так как вы не только улучшаете свою КИ, но и помогаете банку выявить проблемы в их системе.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Общий анализ и исправление. Возможность узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, как и непосредственное обращение в офис БКИ, даёт возможность исследовать очень важный документ, который представляет вас в глазах банка. И если вы не понимаете, почему вам раз за разом отказывают банки и даже МФО, — возможно, вы найдёте ответ на свой вопрос именно в кредитном рейтинге.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Как уже говорилось выше, многие бюро кредитных историй предоставляют не только сам документ, но могут и сформировать более подробный рейтинг, дать советы по улучшению. За отдельную плату, разумеется.

  • Сегодня мы рассказали вам, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, а также почему стоит воспользоваться такой возможностью. Если вы хотите знать больше о новостях из мира финансов, а также о новых кредитных предложениях — заходите на pravila-deneg.ru почаще!

    Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

    Как узнать кредитный рейтинг

    Ознакомиться со своим кредитным рейтингом можно в разных организациях. Некоторые компании могут выдать отчет только при личном посещении, другие же позволяют ознакомиться с отчетом в Онлайн-доступе.

    С конца января 2019 года каждый житель РФ имеет право узнать кредитный рейтинг дважды в течение одного года на бесплатной основе. Если же потребуется большее количество отчетов, то необходимо оплатить данную услугу.

    В данном обзоре рассмотрено, где узнать кредитный рейтинг, а именно, какие организации специализируется на выдаче отчетов по КР

    Эквифакс

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Стоимость: бесплатно

    Срок: один рабочий день

    Официальный сайт: https://www.equifax.ru

    Данная компания является одним из самых глобальных российских БКИ. Непосредственно в эту организация большинство микрофинансовых организаций РФ отправляют данные о заёмщиках. Оформление самого первого кредитного рейтинга происходит на бесплатной основе.

    Важно! Для того чтобы получить отчет в режиме онлайн, нужно идентифицироваться. Каждый россиянин может осуществить это одним из нижеперечисленных способов:

    • Использование системы eID – бесплатно;
    • Использование реквизитов банковского расчетного счета – 50 рублей;
    • Посещение пункта Contract – 180 рублей;
    • Отправление телеграммы по Почте – стоимость зависит от тарифа почтового отделения.

    Отчет от Эквифакс позволит своему заказчику:

    • Определить уровень доверия банка к клиенту;
    • Понять мотивы, которые стали основанием для отказа микрофинансовой организации или банковского отделения;
    • Осуществлять контроль над личным кредитным рейтингом.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Национальное бюро кредитных историй

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Стоимость: бесплатно

    Срок: определяется во время личного визита

    Официальный сайт: https://www.nbki.ru

    НКБИ позволяет любому желающему узнать бесплатно кредитный рейтинг дважды в год. В тех моментах, когда вам понадобиться кредитный отчет более трех раз за один год, то придется заплатить 450 рублей.

    Отчет по кредитной истории поможет получить следующие сведения:

    • Все кредиты и занимаемые суммы в микрофинансовых организациях;
    • Сроки выплаты кредитов.

    Подробная инструкция, описывающая все способы, которыми можно проверить кредитный рейтинг в НКБИ, расположена по прямой ссылке: https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Объединенное кредитное бюро

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • Стоимость: бесплатно
    • Срок: определяется во время личного визита
    • Официальный сайт: https://bki-okb.ru
    • Получить отчет по кредитному рейтингу бесплатно допустимо только дважды в течение одного календарного года:
    • Во время посещения офиса    по адресу: город Москва, Второй Казачий переулок, дом No 11, строение No 1.
    • В режиме онлайн-доступа на сайте –    390 рублей.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Сбербанк Онлайн

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Стоимость: 580 рублей

    Официальный сайт: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do

    Все лица, являющие клиентами Сбербанка, могут оставить заявку на получение КР через платформу ЛК.

    Для того чтобы правильно оформить заявку на выдачу кредитного отчета, нужно совершить нижеперечисленные действия::

    • Войти в Личный кабинет;
    • Найти раздел под названием    «Кредиты» и нажать в нем на вкладку «Кредитная история»;
    • Кликнуть по блоку «Получить    кредитную историю»;
    • Внести денежные средства и    ожидать отчет.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Бюро кредитных историй «Русский стандарт»

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Стоимость: бесплатно

    Срок: определяется во время личного визита

    Официальный сайт: https://www.rs-cb.ru

    Узнать рейтинг кредитной истории любой желающий может несколькими способами:

    • В личном кабинете КБРС.
    • Во время посещения главного офиса по адресу: город Москва, площадь Семёновская, дом No 7, корпус No 1 в среду с 10.00 до 18.00 – обед с 13.00 до 14.00.
    • При нанесении визита в одно из бюро агентов (список можно найти на официальном интернет-ресурсе БКИ).

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Мой рейтинг

  • Стоимость: 299 рублей
  • Срок: одна минута
  • Официальный сайт: https://мойрейтинг.рф
  • Еще 1 способ, используя который можно проверить кредитный рейтинг – интернет-платформа «МойРейтинг». Сервис позволяет получить один отчет, стоимость которого составляет 299 рублей, или же оплатить 499 рублей за оформление подписки на шесть отчетов.

    После оплаты в течение одной минуты вам будет предоставлен отчет, содержащий важную информацию:

    • Сведения, отражающие состояние  всех  займов;
    • Информация о    задолженностях;
    • Данные о платежах, которые не оплачены вовремя;
    • Аргументы, которыми руководствуются банки при отказе;
    • Советы, позволяющие повысить кредитный рейтинг.

    Бки онлайн

    • Стоимость: 279 рублей
    • Срок: один час
    • Официальный сайт: http://bki-online.com
    • Отчет, который придет на вашу электронную почту, будет состоять из такой информации, как:
    • Долги и просрочки;
    • Причины отказа в оформлении займа;
    • Количество открытых кредитных займов;
    • Шансы на выдачу займа в настоящий момент.

    Юником24

  • Стоимость: бесплатно
  • Срок: одна минута
  • Официальный сайт: https://unicom24.ru
  • На данном сервисе нужно пройти регистрационный процесс и ввести данные в форму. Затем вы получите свой отчет, а также предложения банков и микрофинансовых организаций. Необходимо ознакомиться с полученной информацией и, при желании, оформить заявку на кредит в ту организацию, которая одобрила кредит.

    Читайте также:   Способы и условия получения микрозайма в МФО Лайм Займ, отзывы клиентов

    Невылет

    • Стоимость: 299 рублей
    • Срок: одна минута

    Официальный сайт: https://невылет.рф/?utm_medium=leads.su

    Данный сервис создан специально для тех людей, которые собираются за границу. Интернет-платформа предоставляет следующую полезную информацию, зная которую, человек будет точно знать, выпустят его на границе или нет:

    • Долги по кредитам, а также сведения об открытых кредитах;
    • Наличие неоплаченных налогов, алиментов, долгов в ЖКХ, штрафов ГИБДД;
    • Какая задолженность может стать причиной не выпуска за границу.

    Правильная история

  • Стоимость: 799 рублей
  • Срок: пятнадцать минут
  • Официальный сайт: https://правильная-история.рф
  • Эта платформа позволяет получить кредитную историю за 799 рублей, а также пакет, включающий кредитный рейтинг и рекомендации для его повышения за 899 рублей.
  • Для того чтобы заявка была оформлена, нужно указать свои данные: Ф.И.О., паспортные данные, e-mail и дату рождения. Кроме того, необходимо авторизоваться с помощью портала Государственных услуг.

    Mycreditinfo

    • Стоимость: в зависимости от услуги
    • Официальный сайт: https://mycreditinfo.ru
    • Стоимость услуг варьируется:
    • Стать владельцем кредитной    истории – 990 рублей;
    • Получить справку из ЦККИ    – 300 рублей;
    • Кредитный скоринг –    490 рублей;
    • Скоринг заёмщика – 300 рублей.

    Также есть возможность воспользоваться консультацией специалиста для повышения уровня кредитного рейтинга.

    Banki.ru

  • Стоимость: бесплатно
  • Срок: пять минут
  • Официальный сайт: https://www.banki.ru

    Бесплатно получить кредитный рейтинг на этом интернет-ресурсе могут даже те люди, которые не нуждаются в кредите. Система покажет кредитный рейтинг, а также оценит вероятность выдачи кредита.

    МигКредит

    • Стоимость: бесплатно
    • Срок: одна минута
    • Официальный сайт: https://migcredit.ru
    • На бесплатной основе вы можете получить информацию о своем кредитном рейтинге на интернет-платформе. В отчете будут содержаться такие данные, как:
    • Наличие кредитов;
    • Существующие долги;
    • Скоринговый балл;
    • Вероятность выдачи кредитного займа.

    Platiza

  • Стоимость: бесплатно
  • Срок: пять минут
  • Официальный сайт: https://platiza.ru
  • На этом сервисе можно получить займ. Для того чтобы узнать онлайн кредитный рейтинг на этом портале, нужно оформить заявление на получение денежных средств и ожидать итоговый результат.

    В системе Личный кабинет будет отображаться ваш персональный КР. В том случае, если уровень КР находится на очень низкой позиции, то вам предоставят курс, позволяющий повысить КР.

    Если же ваш КР имеет положительный уровень для получения денег, то сумму, которую одобрил сервис, можно не забирать. Для этого нужно зайти в личный кабинет и отключить услугу.

    Кредитный доктор

    • Стоимость: тысяча рублей
    • Срок: от трех до девяти месяцев

    Официальный сайт: https://i.doktor.kr

  • Данная программа помогает повысить уровень вашего кредитного рейтинга.
  • В том случае, если вы выполните все необходимые условия, то  в конце будет одобрен кредит на определенную сумму, поскольку рейтинг существенно улучшится.
  • Сущность программы заключается в том, что во время действия программы, сервис передает исключительно положительные данные о вас как о заёмщике в основные БКИ.
  • В зависимости от того, какой срок программы будет выбран вами, стоимость курса будет варьироваться: тысяча рублей за месяц и от трех тысяч до четырнадцати тысяч за полноценную программу от начала до конца.
  • Zaimix

    • Стоимость: бесплатно
    • Срок: пять минут
    • Официальный сайт: https://zaimix.ru
    • Вся информация, которая берется в основу составления рейтинга, берется компанией и самых глобальных структур, выдающих отчеты по кредитному рейтингу.
    • Кредитный рейтинг позволяет ознакомиться с такими сведениями как:
    • Возможность получить кредитный заём;
    • Существующие долги;
    • Запрос от иных лиц к вашим персональным данным;
    • Узнать о действиях мошенников.

    Как узнать персональный кредитный рейтинг физического лица: через Госуслуги и сайты БКИ онлайн

    В январе 2019 года вступили в силу несколько поправок в закон «О кредитных историях», согласно которым гражданам Российской Федерации будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. Его расчетом занимаются бюро кредитных историй, опираясь на информацию о взятых кредитах, размере долговой нагрузки, наличии и отсутствии просрочек по платежам, давности КИ и количестве ее запросов.

    Зная свой рейтинг, гражданин может оценить вероятность одобрения ему кредита. Банки так же будут принимать решение о выдаче денег, основываясь на кредитном рейтинге клиента.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    БЫСТРЫЙ ПЕРЕХОД:

    Как узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно?

    Дважды в год бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй (БКИ). Один из этих бесплатных отчетов может быть получен на бумажном носителе.

    Но БКИ несколько, и для начала необходимо узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Сделать это можно онлайн через портал Госуслуги.

    Смотрите наш материал, как зарегистрироваться на Госуслугах.

    Как узнать, где хранится ваша кредитная история

    Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь бесплатной услугой «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Для этого:

    • войдите в личный кабинет на сайте Госуслуги
    • в каталоге услуг в разделе «Налоги и финансы» найдите подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» или перейдите по прямой ссылке в услугу – www.gosuslugi.ru/329476/2
    • заполните электронную заявку, нажав на соответствующую ссылку

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • ваше заявление будет отправлено в Центральный Банк России

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • в течение часа (как правило, в течение нескольких минут) в личном кабинете вы увидите ответ от Банка

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • нажмите ссылку «Сохранить» и вы увидите Перечень БКИ, в которых хранится ваша КИ

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Всего в России действует 13 бюро кредитных историй. Зная, в каком именно хранится ваша кредитная история, вы можете обратиться в него несколькими способами:

  • отправить письменный запрос по почте – заявление должно быть нотариально заверено
  • отправить запрос телеграммой из любого отделения Почты России
  • отправить по электронной почте запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью
  • через сайт бюро с помощью аккаунта на портале Госуслуг
  • при личном обращении в бюро
  • Некоторые бюро могут предлагать другие способы узнать кредитную историю.

    Перечень БКИ, действующих в России

    • БКИ «Микро Финанс» – bki-m.ru
    • Бюро кредитных историй «Партнёр» – bkipartner.ru
    • Бюро кредитных историй «Южное» – www.ugbki.ru
    • Восточно-европейское бюро кредитных историй – www.vebki.ru
    • Красноярское бюро кредитных историй – www.kr-bki.ru
    • Кредитное бюро «Русский стандарт» – www.rs-cb.ru
    • Межрегиональное бюро кредитных историй – www.mbki.ru
    • Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» – kredo-kam.ru
    • Национальное бюро кредитных историй – www.nbki.ru
    • Объединенное кредитное бюро – www.bki-okb.ru (ucbreport.ru)
    • Специализированное кредитное бюро – sc-buro.ru
    • Столичное кредитное бюро – stbureau.ru
    • Эквифакс кредит сервисиз – www.equifax.ru

    Зайдите на сайт бюро с вашей КИ и найдите там инструкцию, как узнать персональный кредитный рейтинг.

    Как узнать кредитную историю и рейтинг через Объединенное кредитное бюро?

    Узнать свой кредитный рейтинг посредством аккаунта на Госуслугах можно через сайт Объединенного кредитного бюро.

    Для начала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится там. Затем следуйте инструкции:

    • перейдите на портал ucbreport.ru и нажмите ссылку кнопку «Зарегистрироваться»

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • на открывшейся странице выберите вкладку ГОСУСЛУГИ (ЕСИА), отметьте оба чекбокса и нажмите кнопку «Далее»

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • на открывшейся странице перейдите во вкладку «Мои отчеты» и нажмите кнопку «Получить бесплатно»

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    • выскочит уведомление, что заявка принята
    • перейдите во вкладку «Кредитный отчет», где вы увидите свой рейтинг и информацию о текущих кредитах

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения нового кредита.

    Как узнать кредитную историю через банк?

    Посмотреть свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг можно и в некоторых банках.

    Например, банк Тинькофф предлагает сделать это всего за 59 рублей – www.tinkoff.ru/credit-history

    • Сбербанк предлагает узнать кредитный рейтинг и историю через Сбербанк Онлайн за 580 рублей.
    • Подобную услугу оказывает и Альфа-банк за 199 рублей.
    • Но стоит учесть, что эти банки берут информацию из Объединенного кредитного бюро, поэтому сначала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится именно там.

    Кредитный рейтинг Сбербанк: 4, 3, что это значит

    Такая банковская услуга, как кредитования, является самой распространенной среди всех программ, предлагаемых российскими банками. Подавляющее большинство россиян обращается за получением займов в Сбербанк, один из наиболее надежных финансовых структур России. И большая часть клиентов, которые регулярно оформляют ссуду, отлично знают, что такое КИ (кредитная история).

    Каждого клиента при оформлении заявки на получение ссуды, банк проверяет состояние кредитной истории. На ее основании формируется кредитный рейтинг, Сбербанк гарантированно откажет в выдаче займа при негативном и низком его уровне. Поэтому всем клиентам Сбера стоит знать свой рейтинг и уметь его повысить и, конечно, не допустить понижения.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Кредитный рейтинг формируется на основании общей кредитной истории

    Важность кредитного рейтинга для клиентов Сбербанка

    Состояние КИ и показатель рейтинга являются крайне важными идентификаторами благонадежности определенного клиента. При низких показателях данного параметра ни одна банковская организация (не только Сбербанк) не будет кредитовать заявителя.

    Кредитный рейтинг – показатель, имеющий определенное числовое значение (от 1 до 5). Формируется он на основании КИ заемщика и показывает уровень его платежеспособности.

    На основании данного показателя банк и определяет, можно ли разрешать выдавать ссуду заемщику. Причем эти показатели доступны для всех российских кредитно-банковских организаций. Поэтому для клиентов важно, чтобы его показатели были достаточно высокими.

    Как формируется оценка заемщика

    При рассмотрении очередной заявки на оформление ссуды, Сбербанк проводит анализ некоторых параметров в целях получения оценки платежеспособности заявителя. Итогом становится определение персонального показателя – кредитного рейтинга (скоринга). Эта оценка показывает состояние КИ потенциального заемщика и определяет вероятность получения им кредита.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Из чего состоит кредитный рейтинг заемщика

    Чтобы выяснить, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, стоит узнать, какие показатели влияют на формирование персональной оценки. Это следующие данные:

  • Показатели исторической просрочки по ранее взятым ссудам: 25,00%. Этот показатель является самым важным, фундаментальным для формирования оценки. При негативной КИ порой клиенту сложно получить 3 балла из 5 возможных, что снижает шансы на кредитование к нулю.
  • Особенности кредитного поведения самого заемщика: 23,00%. Сюда относится случаи досрочного погашения ссуд. Банкам невыгодно, когда плательщик раньше времени закрывает текущие задолженности, поэтому такая стратегия клиента приводит к ухудшению скоринга.
  • Данные текущей либо свежей просрочки по платежам: 18,00%. Анализируется общий размер имеющихся просрочек.
  • Динамика запросов в кредитное бюро и их характер: 16,00%. Такой показатель говорит о частоте обращений клиента по вопросам кредитования. Если заявитель обращается в банки за предоставлением ссуды не чаще раза в год, это может подпортить его текущий статус. Поэтому лучше пытаться брать займы не чаще 2-3 раз в течение 5-6 лет.
  • Существующая кредитная нагрузка на заявителя: 14,00%. Сбербанком обязательно учитывается и текущие незакрытые ссуды. При слишком большом их количестве, клиент получает отказ в очередном кредите.
  • Дисциплина клиента в первые месяцы обслуживания банковского долга: 4,00%.
  • Банковские организации не заинтересованы в потере своей прибыли и досрочном погашении займа, поэтому при частых досрочных погашениях займов клиент может получить отказ.

    Как узнать личный балл по кредитному рейтингу

    Чтобы узнать кредитный рейтинг, Сбербанк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Именно эта организация и формирует скоринг клиента.

    Самым простым вариантом получения информации о своем рейтинге является обращение непосредственно в БКИ.

    Это можно сделать как через личное посещение организации, так и путем отправки письменного заявления (при себе следует иметь паспорт и СНИЛС).

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Как выглядит кредитная история в Сбербанке-Онлайн

    Но многие специалисты советуют клиентам, которые подыскивают для себя возможность получения кредита, обратиться на сайт Банки.ру. Там заявитель не только сможет узнать свой статус, но и получить информацию, где, в каких банках он может кредитоваться, согласно рейтингу. Из перечня предложений потенциальный заемщик может подобрать для себя наиболее привлекательное.

    Также сбербанковский клиент, держатель банковской карты, может узнать нужные сведения и через Сбербанк-Онлайн. Для этого следует предварительно зарегистрироваться в кабинете.

    Многие спрашивают, как узнать свой кредитный рейтинг в Сбербанке бесплатно онлайн, сделать это также возможно. Каждый пользователь дистанционного сервиса может запросить данные сведения раз в год на бесплатной основе.

    Повторные запросы будут уже платными.

    Градации рейтинга

    Сбербанк рассчитывает кредитный скоринг по пятибалльной шкале. Но, прежде чем узнавать особенности каждой оценки, стоит ознакомиться с системой от БКИ Эквифакс. Кстати, зарегистрировавшись на сайте данной организации, клиент также может узнать свой уровень заемщика бесплатно. Эквифакс рассчитывает уровень рейтинга по шкале 1-999. Расшифровка шкалы следующая:

    • 1–596: оценка крайне низкая, для получения займа лучше отправиться в микрофинансовую организацию, банковские структуры дадут отказ;
    • 596–665: низкий уровень, заявитель может претендовать на получение ссуды только при условии залогового обеспечения либо с привлечением поручителей;
    • 665–895: состояние рейтинга удовлетворительное, в выдаче обычного займа, скорее всего заявителю будет отказано;
    • 895–950: рейтинг хороший, клиент вполне может претендовать на получение ссуды в банковских организациях на стандартных условиях;
    • 950–999: высокие показатели скоринга, заявителю при его желании банк может предоставить крупную ссуду, в том числе выдать займ наличными.
    Читайте также:   Можно ли взять вторую ипотеку: условия банков, проценты и отзывы

    Но потенциальным заемщикам, которые являются клиентами Сбербанка, следует знать об особенностях оценок по кредитному рейтингу от самого банка. Напомним, что ведущий российский банк-кредитор оценивает клиентов по пятибалльной шкале при определении кредитного рейтинга.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    У банков имеется собственная шкала оценки клиентов

    Оценка 5

    Наивысшая оценка, которая имеется, к сожалению, лишь у малой части сбербанковских клиентов.

    Таким заемщикам доступны абсолютно все кредитные направления, предлагаемые Сбербанком по сниженным, льготным ставкам.

    Причем большая часть предложений о получении кредита, банком присылается в виде индивидуальных СМС-уведомлений. Чтобы заиметь у себя высший балл по кредитному рейтингу, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

    • обладать идеальной и незапятнанной кредитной историей;
    • иметь уровень доходности больше, чем в 2,5 раза в сравнении с установленным в данном регионе прожиточным минимумом;
    • досрочно закрывать не более 1 ссуды в 5 лет;
    • работать в крупной госорганизации или коммерческой компании, являющейся партнером Сбербанка;
    • быть зарплатным клиентом Сбера либо получать в этом банке пенсионные отчисления.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Сбербанк оценивает заемщиков по пятибальной шкале

    Оценка 4

    Многие клиенты, имеющие кредитный рейтинг 4, что это значит в Сбербанке. Это хороший уровень благонадежности, разрешающий кредитоваться по стандартным направлениям-программам кредитования. Такому клиенту Сбер с большой долей вероятности одобрит получение ссуды на стандартных условиях. Конечно, каждый имеющий такой балл заинтересован в его повышении до высшего уровня.

    Перейти с оценки 4 на 5 вполне возможно. Для этого следует погасить своевременно все имеющиеся займы. Стоит помнить, что даже при невысоком кредитном бремени, этот факт влияет на итоговую оценку.

    После полного закрытия всех текущих ссуд должно пройти не менее 3-х месяцев для проведения корректировки текущего рейтинга.

    Но в любом случае такой рейтинг свидетельствует, что данный клиент входит в число тех потенциальных заемщиков, которым Сбербанк имеет доверие.

    Оценка 3

    Кредитный рейтинг 3 показывает средний уровень заемщика. Банк-кредитор может согласиться на выдачу ссуды при таком скоринге, но при определенных условиях. При удовлетворительной балловке клиент может рассчитывать на получение некрупного займа с повышенными ставками годовых.

    Оценка 2

    Неудовлетворительный и крайне низкий уровень заемщика (также, как и оценка 1). В глазах Сбербанка такой клиент является неплатежеспособным и неблагонадежным. Кредит, даже самый мизерный, на любых условиях заявитель не получит. При такой ситуации стоит срочно задуматься об улучшение своего рейтинга. А при необходимости кредитоваться придется обращаться в микрофинансовые организации.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Оценка 1 и 2 являются самыми негативными показателями

    Какими способами можно повысить свой рейтинг

    Чтобы получить ссуду в Сбербанке, достаточно уровня, начинающегося от 3 баллов. Но, конечно, стоит стремиться сделать личный скоринг 4, в идеале дойти и до наивысшей оценки. Чтобы повысить личный кредитный рейтинг, стоит сделать следующее:

  • Запросить на рассмотрение кредитную историю. И тщательно ее проверить на выявление возможных ошибок и неточностей. Если клиент уверен, что не допускал крупных просрочек, необходимо заказать полный отчет по КИ и проанализировать его. А при обнаружении погрешности, необходимо обратиться в БКИ с запросом для исправления текущего состояния кредитной истории.
  • Если ошибок нет, и плательщик действительно усугубил рейтинг по причине задолженностей, придется некоторый период времени брать ссуды в микрофинансовых организациях и своевременно их погашать.
  • Полностью закрыть все текущие займы, также стоит до минимума свести наличие кредитных карточек, оставив лишь одну. Этим клиент снизит кредитное бремя, что поспособствует повышению рейтинга.
  • Принимать участие в различных программах по типу «Кредитного доктора». Они предлагаются различными банками и помогают за короткое время восстановить себя в качестве благонадежного заемщика.
  • Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Для улучшения КИ можно воспользоваться специальными банковскими программами

    Почему Сбербанк может отказать в кредитовании при наличии хорошего рейтинга

    Каждая кредитно-финансовая организация устанавливает собственные правила и требования к клиентам при рассмотрении от них заявки на кредитование.

    И определяет предельно допустимый для получения ссуды кредитный рейтинг.

    Порой Сбербанк может пойти навстречу даже при плохом скоринге и выдать ссуду (при условии, что заемщик может официально подтвердить текущий уровень платежеспособности и отсутствие текущих просрочек).

    Но порой ситуация развивается в противоположном направлении. Банк отказывает в кредитовании при хороших показателях скоринга. Такое случается при наличии некоторых факторов у заявителя. А именно:

    • у клиента на данный момент отсутствует стабильная работа, либо он не может официально подтвердить свое трудоустройство;
    • имеется слишком много текущих, непогашенных займов;
    • заявитель отягощен неуплаченными штрафами, налогами, алиментами.

    Причем Сбербанк, как и иной российский банк не станет сообщать точную причину отказа в получении займа. Поэтому, если скоринг клиент высокий, а в выдаче ссуды получен отказ, стоит пересмотреть наличие у себя таких нюансов и исправить их. Тогда и появится шанс вновь кредитоваться в банке.

    Выводы

    Такой показатель, как кредитный рейтинг — это текущая оценка благонадежности потенциального заемщика. Данный показатель очень важный и играет главную роль при рассмотрении банком заявки на выдачу ссуды.

    Этот числовой рейтинг может как повышаться, так и снижаться – он формируется на оценке действий к кредитным обязательствам самого плательщика.

    Поэтому очень важно ответственно подходить к такому вопросу, как кредитование и не допускать даже небольшой задолженности.

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно: на Госуслугах, в Сбербанке и ЕСИА

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Возможность была и раньше, но в более ограниченном варианте. Сегодня для заемщиков открыты большие возможности, а значит, и контролировать ситуацию с кредитным рейтингом будет проще.

    Что такое кредитный рейтинг?

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Практически все банки предпочитают учитывать показатель, поскольку он определяет, насколько надежен и платежеспособен конкретный соискатель. Начиная с января текущего года,  россиянину стала доступна возможность дважды в год изучить информацию о персональном  рейтинге абсолютно бесплатно. Причем, отчет выдается в бумажном или в электронном формате.

    Интересно! Многие эксперты отнеслись к принятому решению не столь радостно, считая, что этот  вид бесплатной отчетности ляжет на финансовое учреждение серьезной нагрузкой, но банки и обычные граждане, восприняли решение достаточно позитивно.

    Как он формируется?

    Прежде чем перейти к описанию алгоритма, позволяющего проверить кредитный рейтинг бесплатно, следует подробно разобраться, как формируется показатель. КР высчитывается в баллах и чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска и наоборот, низкий показатель говорит, что соискатель неблагонадежен.

    Формирование индекса осуществляется с учетом совокупности определенных величин. В частности, речь пойдет о данных:

    • наличие просрочек по кредитам;
    • информация о кредитной истории – ее качество, возраст;
    • виды кредита и регулярность возврата денег;
    • способы оплаты предыдущих кредитов;
    • объем невозвращенных средств;
    • индивидуальные характеристики клиента, такие как пол, возраст, семейное положение;
    • уровень долговой нагрузки.

    Получившийся показатель и является индивидуальным рейтингом гражданина, позволяющим определить, насколько конкретный заемщик благонадежен.

    Положительная история не может гарантировать одобрение займа. Есть ряд условий и критериев, учитываемых банком при принятии итогового решения.

    На что он влияет?

    Накопленные баллы кредитного рейтинга позволят клиенту в дальнейшем, получить кредит, а также оказать положительное влияние в следующих ситуациях:

  • Оформление страхового полиса. Кредитный рейтинг здесь проверяется в обязательном порядке. Если КИ негативная, то и коэффициент по КАСКО будет повышен.
  • Трудоустройство. Крупные компании могут попросить представить разрешение на просмотр сведений в БКИ.
  • Оформление кредита. Негативные отзывы и рейтинг указывают на то, что клиент недобросовестный, а значит и выдавать ему займ категорически не стоит.
  • Отличие кредитного рейтинга от кредитной истории

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    Отчет по КИ просто отображает полную информацию о том, какие финансовые обязательства брал на себя ранее заемщик, а КР – это оценка вероятности получения займов в будущем.

    Что нужно для того чтобы получить информацию?

    Согласно поправкам, внесенным в закон, россияне смогут узнать личный кредитный рейтинг через банки или в МФО. Каждое бюро кредитных историй (а их несколько по России), имеет свою модель с учетом использование универсальных формул и стандартных показателей, оказывающих влияние на итоговый размер баллов.

    Где можно узнать свой кредитный рейтинг?

    Для получения нужно информации достаточно подать заявку в БКИ, где и хранится информация о кредитной репутации конкретного заемщика, однако, такой вариант не единственный и сегодня существуют другие способы получить нужные сведения.

    Узнать кредитный рейтинг через Госуслуги

    Самым востребованным сегодня способом является обращение на портал Госуслуги, но здесь важно знать, что без регистрации, нужные сведения получить не удастся. Преимуществом этого варианта является то, что уточнить информацию можно через интернет, в режиме онлайн. То есть, тратить на это лишнее время не придется. Прядок действий должен быть следующим:

    • авторизоваться на официальном сайте и в поисковой строке указать «кредитная история»;
    • перейти в раздел услуги, где подробно описано ее содержание, после чего выбрать заявку для физ.лиц;
    • сформировать заявку, с указанием всех необходимых сведений и дождаться, пока придет соответствующее подтверждение от ЦБ РФ;
    • на ответ предоставляется один рабочий день, но обычно, информация приходит в течение пары минут.

    В полученном ответе будут перечислены все БКИ, где можно узнать данные о своей кредитной истории. В дальнейшем, останется обратиться в эти объединения по почте или лично, чтобы получить полноценный отчет.

    На заметку! Сегодня в РФ действует 13 БКИ, куда может попасть информация о физическом лице. Многое зависит от того, с кем сотрудничает банк, где был оформлен займ.

    Бесплатно через Сбербанк онлайн

    Бюро Сбербанка обладает достаточно широкой базой, которая позволяет проверить кредитную репутацию конкретного человека онлайн. В проверке ничего сложно нет, но потребуется выполнить манипуляции:

  • Зайти на сайт в ЛК и авторизоваться.
  • Нажать на «Прочее» и кликнуть по «Кредитная история».
  • Остается выбрать дальше «Получить кредитную историю» и указать в появившейся форме счет, откуда списываются средства для оплаты. Подтвердить платеж.
  • Получить отчет. Обычно, на это требуется не больше минуты.
  • Узнать через ЕСИА

    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

    К сожалению, начиная с февраля, авторизация через ЕСИА работает не для всех БКИ, поэтому, корректные данные получить не удастся. Сервис нормально функционирует лишь для следующих БКИ.

    Внимание! Если нет возможности заказать отчет по КИ через ЕСИА, то стоит воспользоваться другим вариантом. К примеру,  неплохим способом считается обращение через специальные сервисы – Банки. ру и Юником24 (unicom24.ru).

    Через бюро кредитных историй

    После того, как информация о том, где хранится кредитная история клиента, была получена через Госуслуги, можно запросить данные в конкретных БКИ. Здесь можно воспользоваться следующими вариантами:

    • сделать запрос на сайте;
    • посетить офис или подать заявление электронно с ЭЦП;
    • отправить обращения по почте, заверенное у нотариуса;
    • послать заверенную телеграмму.

    Внимание! Через некоторое время бесплатный отчет можно будет получить и в банках, но пока не во всех фин. организациях такая возможность есть.

    Сколько стоит услуга проверки?

    Расценки на подобные услуги зависят от того, в какой банк обратился клиент. К примеру, в Тинькофф банке, за выписку нужно было заплатить до вступления в законную силу новых поправок, 580 рублей. Со 2 февраля услуга предоставляется бесплатно.

    Аналогичным образом ситуация обстоит со Сбербанком. В Альфа Банке получить отчет можно было за 199 рублей. Если клиент хочет самостоятельно сделать запрос в БКИ, то такую информацию ему предоставят полностью бесплатно.

    В Россельхозбанке выписки даются бесплатно.

    Как повысить кредитный рейтинг?

    Повысить свой кредитный уровень вполне реально, но на это придется затратить немало времени и сил. В частности, важно не усугублять ситуацию и вовремя оплачивать долги. Если кредитный рейтинг не очень хороший уже, то можно попытаться исправить ситуацию при помощи разных возможностей:

  • Открыть депозитный счет в банке.
  • Оформить микрокредит и своевременного его вернуть.
  • Попытаться доказать, что ссуда действительно была оплачена при помощи соответствующих квитанций и прочих документов.
  • В итоге, рейтинг через продолжительное время, но будет улучшаться. Впрочем, не стоит думать, что это произойдет очень быстро.

    Заключение

    С начала года клиенты смогут получить кредитную историю и информацию о кредитном рейтинге  дважды в год бесплатно. Чтобы это сделать, есть разные варианты и возможности, поэтому, стоит внимательно отнестись к этому вопросу и уделить ему некоторое время.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector