Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования.

Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО.

Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

Содержание:

Особенности страхования

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО.

Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее.

ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля.

Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

  • ставка больше на 5—10 пунктов;
  • срок минимальный, не более 5 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20—25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц.

С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица.

Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

  • «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
  • «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.
  • Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств.

    В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1—2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов.

    Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5—1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

    Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.

    Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО.

    Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО.

    Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

    Альфа-банк

    Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год.

    Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет.

    Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Банк Авангард

    Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков.

    Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто.

    Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

    Газпромбанк

    Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20%.

    Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль.

    Преимущества и недостатки

    Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

    Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО.

    Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

    Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.

    Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

    Какие банки выдают автокредит без страхования КАСКО

    За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна.

    Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства.

    При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.

    Не все понимают, зачем банки требуют покупки полиса КАСКО. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемая машина, т.е. кредит является обеспеченным. Отсюда простота оформления займа, минимум документов, необязательное подтверждение платежеспособности и другие «поблажки».

    Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину.

    Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию.

    Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.

    По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Условия автокредита без КАСКО

    В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия. Как правило, они таковы:

    • процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски;
    • продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет;
    • сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей;
    • минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.

    Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:

    • возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку);
    • программа действует исключительно для корпоративных клиентов;
    • предполагается повышенный первоначальный взнос;
    • оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой.

    Таким образом, отсутствие КАСКО компенсируется дополнительными условиями, которые сразу ограничивают число потенциальных заемщиков. Поэтому, анализируя, какие банки выдают автокредит без КАСКО, не лишним будет внимательно прочитать полные условия программы.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:

    • возраст – от 21 года (вместо стандартных 18-ти);
    • пенсионерам выдают кредиты не столь охотно;
    • иногда банки требуют права, чтобы подтвердить наличие минимального водительского стажа;
    • рабочий стаж – от 5 лет, на последнем месте работы – от 6 до 12 месяцев;
    • имеются требования по минимальному размеру заработной платы.

    Более точно все эти моменты необходимо обговаривать с менеджером по выдаче автокредита в конкретном банке.

    В каких банках можно оформить

    На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.

    В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Возможность взять автокредит без обязательного оформления страховки имеется, но условия такого займа будет менее выгодные, чем с КАСКО. Причина простая: банки не хотят потерять предмет залога – автомобиль.

    Выбирая подходящую программу, необходимо обращать внимание не только на то, какие банки дают автокредит без КАСКО и какие проценты они предлагают, но и на дополнительные условия.

    Например, могут быть введены ограничения на выбор модели или страну производства автомобиля.

    Как получить автокредит без КАСКО

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

    Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

    Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

    Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

    Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

    Можно ли

    С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

    Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

    На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

    Читайте также:   Что такое молодежный кредит, особенности его получения

    Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО

    Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

    • в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
    • в «Газпроме», втором по популярности банке автокредитование возможно только при страховании машины по КАСКО;
    • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

    Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

    • финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
    • «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
    • выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

    В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

    Банк
    Срок кредитования
    Первоначальный взнос, мин.
    Комиссия банка/Процентная ставка, мин.

    Ренессанс кредит
    до 3 лет
    10%
    0,5% в месяц/13,9%

    Авангард
    до 5 лет
    30%
    2,2% в год/14,5%

    Траст
    до 5 лет
    10%
    0,6% в месяц/18%

    ВТБ24
    до 3 лет
    50%
    нет/22%

    Европа банк
    до 5 лет
    15%
    6000 руб./22%

    Росбанк
    до 5 лет
    20%
    6000 руб./24%

    Собинбанк
    до 3 лет
    40%
    до 10 000 руб./28%

    На новый автомобиль

    При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

    Преимуществ оформления страховки много:

    • возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
    • покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
    • снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

    Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

    Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

    Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

    Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

    • российская сборка;
    • стоимость не более 750 000 руб.;
    • масса ТС не более 3,5 тонн;
    • эксплуатация – не более 1 года;
    • размер первоначального взноса составит 15% и более;
    • срок кредитования – до 3 лет.

    Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

    К ним относятся следующие финансовые компании:

    • Сбербанк;
    • Росбанк;
    • Банк Москвы;
    • ВТБ24;
    • Юникредит;
    • Россельхоз банк.

    Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

    Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

    Наименование банка
    Ставка по программе, %
    Ставка с субсидией, %

    Газпром банк
    15
    9,5

    УралСиб
    17
    12

    ВТБ24
    17
    11,5

    Банк Москвы
    15
    9,5

    Росбанк
    21
    15,5

    Юникредит банк
    16,5
    11

    Россельхоз банк
    15
    9,5

    На подержанные автомобили

    Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

    Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

    Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

    Сотрудники банка будут настойчиво рекомендовать застраховать жизнь и трудоспособность. Отказаться от дополнительных услуг имеет право каждый заемщик!

    Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

    Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

    Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

    Особенности оформления

    Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

    • в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
    • в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

    Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

    Без первоначального взноса

    Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

    К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

    Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

    По двум документам

    Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

    • паспорт;
    • заверенная копия трудовой книжки;
    • справка об уровне доходов;
    • СНИЛС;
    • водительское удостоверение (или любой другой документ);
    • военный билет.

    Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

    Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

    Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

    Вот некоторые из них:

    • ВТБ24;
    • Росбанк;
    • Банк Москвы.

    Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

    Чтобы рассчитать стоимость кредита онлайн, потребуется указать следующие данные:

    • стоимость автомобиля;
    • размер первоначального взноса;
    • срок кредита;
    • процентная ставка.

    Возьмем для примера усредненные показатели:

    стоимость ТС
    1 000 000 руб.

    первоначальный взнос
    20% (200 00 руб.)

    процентная ставка
    20%

    срок кредитования
    36 месяцев

    • Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.
    • Получаем:
    • Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

    Рефинансирование

    У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

    На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

    Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

    Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

    Рефинансирование проводится двумя способами:

    • автокредитованием на иных условиях;
    • получением потребительского кредита.

    В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

    Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

    И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

    Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

    При этом новый автомобиль становится незащищенным от несанкционированных действий третьих лиц. Поэтому стоит подумать, прежде чем отказываться от дополнительных услуг в виде страхования транспортного средства.

    Как получить автокредит без КАСКО: инструкция и советы

    На сегодняшний день оформление полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования во многих банках.

    Однако годовая стоимость такого полиса обходится в 10 процентов от всей стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян.

    Именно поэтому порой стоит обратить свое внимание на компании, предоставляющие клиентам займы без оформления КАСКО. О том, в чем преимущества и недостатки такого способа, а также где можно взять автокредит без КАСКО, сегодня и пойдет речь.

    Какие банки дают автокредит без КАСКО: перечень финансовых структур

    Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

    Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

    Многие банки требуют страхования автомобиля по программе КАСКО при оформлении автокредита. Все дело в том, что в большинстве случаев транспортное средство остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

    Именно поэтому кредитор старается минимизировать собственные риски и свести к минимуму вероятность потери залога из-за утраты или порчи автомобиля. В то же время страховку заемщик оплачивает из своего кармана, а значит, ежегодно теряет по 10% от стоимости автомобиля.

    Однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить займ без дополнительного страхования. Особенностью таких программ является изменение условий кредитования.

    Важно понимать, что собственные риски кредитор при отсутствии полиса КАСКО нивелирует за счет других пунктов договора. Именно поэтому банки, предлагающие автокредит без КАСКО:

    • повышают процентную ставку;
    • предъявляют более жесткие требования к заемщику;
    • уменьшают сроки кредитования;
    • ограничивают максимально возможную сумму;
    • увеличивают размер первоначального взноса;
    • взимают дополнительные банковские комиссии;
    • обязывают клиентов приобретать автомобили только в автосалонах-партнерах.

    При этом в случае угона или порчи автомобиля выплачивать кредит заемщику все равно придется, и никакой компенсации ему при этом получить не удастся. Именно поэтому перед отказом от страховки следует еще раз внимательно оценить риски и только потом принять решение.

    Некоторые учреждения предлагают собственным заемщикам включить стоимость первого года страхования автомобиля по программе КАСКО в общую сумму автокредита, что позволяет клиентам не заботиться о том, где взять необходимую сумму на страховку.

    Кроме того, еще одним способом приобретения автомобиля в кредит без КАСКО является оформление потребительского кредита. Но в данном случае процентная ставка также будет несколько выше.

    Условия

    Таким образом, в целях минимизации собственных рисков, банки ужесточают кредитные условия. Поэтому особенностями таких кредитных программ являются:

    • высокая процентная ставка (на 3-5 позиций выше ставок обычных программ);
    • небольшой срок кредитования (около 3 лет вместо стандартных 5-7);
    • ограниченная сумма кредитования (500 тысяч – 1 миллион рублей);
    • большой первоначальный взнос (может достигать половины стоимости авто).

    Кроме того, в подавляющем большинстве случаев обязательным условием является подтверждение собственных доходов, а значит, без справки по форме 2-НДФЛ не обойтись.

    Специалисты рекомендуют регулярно интересоваться действующими акциями и специализированными программами между банками и автосалонами-партнерами. Ведь в таком случае условия кредитования могут существенно отличаться от стандартных в лучшую для клиента сторону.

    Выгодно или нет?

    На новый автомобиль

    О том, насколько выгодна программа автокредитования без КАСКО для приобретения нового автомобиля можно судить лишь после ознакомления с конкретными условиями оформления кредита.

    Как показывает практика, наиболее выгодным такой тип страхования является, если есть возможность досрочного погашения задолженности.

    В таком случае переплата по повышенной процентной ставке, скрытым комиссиям и прочему будет значительно меньше, чем в случае выплаты кредита на протяжении всего установленного срока.

    Особенно выгодным такой способ кредитования может стать при наличии специализированной акции или программы автосалона и банка-партнера.

    На подержанные автомобили

    Важно понимать, что у подержанных автомобилей шансы поломок гораздо выше, чем у новых транспортных средств. Поэтому кредитно-финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и условия кредитования. В таком случае переплата по кредиту будет еще больше, чем при покупке нового авто. Именно поэтому автокредитования без КАСКО для покупки подержанного автомобиля лучше избегать.

    Как взять автокредит без КАСКО?

    Выбор банка

    Подходить к выбору кредитора стоит со всей ответственностью, так как именно от банка зависит, на каких условиях будет выплачиваться кредит. Именно поэтому при выборе кредитора необходимо:

    • изучить рейтинги банков;
    • обратить внимание на наличие отделений в необходимом регионе;
    • ознакомиться с реальными отзывами клиентов;
    • сравнить предлагаемые условия сотрудничества.

    Как показывает практика, ощутимую помощь в подборе кредитора могут оказать специализированные сервисы сравнения – «Сравни.ру» и «Банки.ру», с помощью которых можно изучить и сравнить сразу несколько предложений от различных финансовых организаций.

    Подготовка документов: какие нужны?

    Как правило, для оформления автокредита без КАСКО требуется следующий пакет документов:

    • общегражданский паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    Подача заявки

    Для рассмотрения заявки, проверки предоставленных документов и кредитного рейтинга заемщика банку может потребоваться некоторое время – от нескольких часов до нескольких дней. После принятия положительного решения банк предложит клиенту заключить кредитный договор.

    Заключение договора купли-продажи с продавцом

    После подписания договора заемщику дается 1-3 месяца на подбор автомобиля и заключения договора купли-продажи. С этого момента авто становится объектом залога по кредиту и остается таковым до момента полного погашения задолженности.

    После подписания договора купли-продажи клиенту необходимо зарегистрировать автомобиль в ГИБДД , а затем предоставить ПТС кредитору на хранение. Полное право распоряжения транспортным средством заемщик получит только после выплаты кредита.

    Читайте также:   Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

    Какие банки дают автокредит без каско: обзор 5 лучших предложений

    «ВТБ 24»

    Банк «ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность оформления автокредита без КАСКО на следующих условиях:

    • процентная ставка: от 18,9%;
    • сумма кредита: до 1 миллиона рублей.

    «Энергобанк»

    В «Энергобанке» получить автокредит без КАСКО по льготной программе можно на следующих условиях:

    • процентная ставка: от 7,33%;
    • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 3 лет.

    «Русфинанс банк»

    В «Русфинанс Банке» оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования.

    «Сетелем банк»

    В настоящий момент банк «Сетелем» выдает автокредиты без КАСКО лишь для новых автомобилей марки LADA по специальной программе «Партнерский: Субсидированный БЕЗ КАСКО»:

    • процентная ставка: от 17% (11% с учетом субсидии);
    • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
    • размер первоначального взноса: от 30%.

    «Саровбизнесбанк»

    В «СББ» получить автокредит без оформления КАСКО можно по следующей программе:

    • процентная ставка: от 15% (от 9 % с учетом субсидии);
    • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • размер первоначального взноса: от 20%.

    Отзывы тех, кто брал автокредит без КАСКО

    Согласно отзывам заемщиков, столкнувшихся с оформлением автокредита без полиса КАСКО, данный тип кредитования выгоден только в случае досрочного погашения задолженности. Именно поэтому прибегать к автокредитам без оформления страховки следует только в случае отсутствия других вариантов. В противном случае переплата по кредиту может обернуться достаточно серьезной суммой.

    Кроме того, зафиксированы случаи порчи или угона транспортного средства, при этом заемщикам приходилось по-прежнему выплачивать кредит за уже отсутствующий, по сути, автомобиль.

    Рефинансирование: что нужно знать?

    Рефинансирование фактически представляет собой смену кредитора. Как показывает практика, услугу перекредитования в настоящий момент предлагают многие финансовые учреждения, то позволяет заемщику погашать имеющуюся задолженность за счет средств, полученных в результате нового кредитования.

    Важно: Процедура может проводиться как внутри банка (для предотвращения штрафов и изъятия автомобиля из-за отсутствия своевременной оплаты), так и при участии других финансовых компаний.

    Как показывает практика, достаточно большое количество учреждений соглашается перекредитовывать автомобильные займы без оформления полиса КАСКО. Однако главным условием является согласование всех сторон.

    При этом специалисты настоятельно рекомендуют заемщиков перед проведением процедуры рефинансирования тщательно изучить предложение и проанализировать возможную материальную выгоду при экономии процентов и оформления страхового полиса.

    Важно учитывать, что перекредитование без оформления КАСКО может бытьэффективным лишь в первой половине действия кредитного договора, так как банком в первую очередь погашаются начисленные проценты, а не основная сумма долга.

    Во второй половине кредитного срока рефинансирование по автокредиту нецелесообразно, так как сумма затрат начнет увеличиваться.

    Таким образом, оформление автокредита без КАСКО лишь в некоторых случаях позволяет сэкономить существенную сумму денег, однако отсутствие полиса означает полную материальную ответственность заемщика в случае угоне или порчи транспортного средства.

    Именно поэтому в большинстве случаев оформление страховки целесообразно и по итогу позволяет сэкономить гораздо большую сумму денег.

    Однако, если все же автокредита без оформления КАСКО не избежать, то рекомендуется постараться погасить задолженность досрочно, ведь в таком случае получится сэкономить на переплате по комиссиям, повышенной процентной ставке и прочих скрытых платежах.

    Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году

    Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки.

    Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы.

    Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

    Что такое страхование по КАСКО

    Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

    Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

    Основные принципы КАСКО формулируются так:

    • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
    • добровольное оформление;
    • прозрачная процедура страхования.

    Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

    Можно ли оформить автокредит без КАСКО

    Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

    Отказ от КАСКО на новый автомобиль

    Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

    Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.

    Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:

    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
    • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

    Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

    • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
    • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
    • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

    Отказ от полиса на подержанный автомобиль

    В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

    Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

    То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

    К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

    В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

    Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

    Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

    По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

    • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
    • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
    • общий трудовой стаж – от 1 года;
    • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
    • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

    Заем без КАСКО по двум документам

    Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

    А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

    Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

    Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

    Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

    Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

    Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

    Ещё один важный момент – страховка.

    Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика.

    При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

    В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

    В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

    БанкПрограмма и объект кредитованияУсловия и дополнительные услугиСрок кредитованияСтавки, %

    ВТБ 24
    «Автоэкспресс». Новые ТС от любого автопроизводителя
    Сумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20%.

    Срок принятия решения – от 30 мин. Возможно оформление договора на поручителя
    1-5 лет
    От 14,8

    Газпромбанк
    «Автокредитование». Новые автомобили отечественного/ иностранного производства
    Приобретаемое авто выступает в качестве залога. Сумма – не более 4,5 млн руб. Первоначальный взнос — от 15%.
    До 7 лет
    От 12,75

    Росбанк
    «Движок _fresh». Автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банка
    Сумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. Первоначальный взнос – от 20%. Требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке
    2-5 лет
    При первоначальном взносе: до 30% — 19,9; более 30% — 19,5

    Авангард Банк
    «Автокредитование». Новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителей
    Сумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. Первоначальный взнос – не менее 30%
    Легковые ТС – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 лет
    В рублях для клиентов банка — 18; в инвалюте — 11

    ЮниКредит
    «Новый автомобиль»
    Сумма кредитования — до 6,5 млн
    До 7 лет
    16,8

    УралСиб банк
    «Сказка без КАСКО». Новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производства
    Объём кредита — до 3 млн руб. Размер первоначального взноса – не менее 20%.
    12-60 месяцев
    От 14,8

    «АК Барс» банк
    «АК Барс-Максимум». Легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 т
    Сумма: минимальная — 100 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. В качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме Trade-in
    1-5 лет
    От 13,5

    Рефинансирование автозайма без КАСКО

    Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

    • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
    • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
    • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

    Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

    Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

    Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

    • размера займа;
    • процентной ставки;
    • срока действия кредитного соглашения;
    • схемы расчёта ежемесячных платежей;
    • даты получения ссуды.

    Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

    Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

    Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

    КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

    Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

    Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

    Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

    • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
    • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
    • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

    К недостаткам следует отнести:

    • увеличение процентной ставки по договору займа;
    • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
    • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

    В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector