Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Содержание:

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  • Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  • Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  • Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.
  • До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

    Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

    Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

    Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

    Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

    Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

    Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
    • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
    • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
    • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

    Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    • заявка (онлайн или заполненная от руки);
    • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
    • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
    • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

    Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.
    Читайте также:   Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

    На сегодняшний день большинство людей нуждаются в приобретении собственного жилья. Собственных доходов не всегда хватает на такую покупку.

    Поэтому человек обращается в банк, который, в свою очередь, оказывает финансовую помощь клиенту на определенных условиях. Выгодные программы по ипотечному кредитованию предоставляет «Сбербанк».

    Для того чтобы взять в Сбербанке ипотеку, необходимо предоставить определенный комплект документов.

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    Категории документов

    Существует 3 категории документов для получения ипотеки в Сбербанке, которые понадобятся на различных этапах кредитования:

  • Базовый комплект документов – подается на первом этапе (рассмотрение заявки).
  • По сделке и недвижимости – предоставляется, когда выбрано жилье.
  • Дополнительные документы – подаются в рамках специальных программ.
  • В каждой категории есть несколько видов документов, которые необходимо в обязательном порядке предоставить банку, все они более подробно представлены ниже.

    Перечень документов для заемщика/созаемщика/поручителей

    Сюда входит основной пакет и документы о подтверждении доходов и занятости, которые подаются на первом этапе ипотечного кредитования.

    Основной пакет, удостоверяющий личность

    Каждый человек, который решился на ипотечное кредитование в Сбербанке, на первом этапе кредитования должен предоставить следующее:

    • заявление заемщика/созаемщика/поручителя. Образец заполнения можно скачать по ссылке;

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      Образец заполнения с.1

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      с.2

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      с.3

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      с.4

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      с.5

      Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

      с.6

    • паспорт (обязательно с отметкой о регистрации);
    • любой документ, который официально подтверждает личность (водительские права, военный билет, заграничный паспорт и т.д.);
    • документ, который официально подтверждает регистрацию заемщика по месту его фактического пребывания (если в паспорте информация об этом отсутствует).

    Подтверждение доходов и занятости

    Банку требуется подтверждение доходов и занятости от заемщика/созаемщика/поручителей. Документы, которые необходимо для этого предоставить, указаны далее.

    Для подтверждения доходов клиента:

  • Справка с места работы, подтверждающая доход клиента (2-НДФЛ). Выдается организацией, в которой работает заемщик/созаемщик/поручитель. В ней должен быть указан средний доход за последние 6 месяцев работы.
  • Справка по форме банка. Предоставляется в том случае, если организация, в которой работает клиент, не может предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Заполняется бухгалтером или руководителем на месте работы клиента. Доход указывается также за 6 последних месяцев работы.
  • Если клиент является зарплатным (то есть имеет карту Сбербанка и получает на нее зарплату согласно тому, что между банком и организацией, в которой работает клиент, был заключен соответствующий договор), то он может не предоставлять документы для подтверждения дохода.
  • Для подтверждения занятости клиента можно предоставить на выбор:

    • действующую трудовую книжку (копию);
    • выписку из трудовой книжки;
    • справку от работодателя, в которой подтверждается место работы клиента, стаж и должность.

    Зарплатные клиенты могут не предоставлять эти документы. Если желающий взять ипотеку является пенсионером, тогда ему необходимо предоставить соответствующие бумаги, подтверждающие получение и размер пенсии. Подтверждение занятости от пенсионеров не требуется.

    Срок действия справок, подтверждающих доход, составляет 1 месяц с момента получения.

    В качестве залога может выступать жилье, которое приобретается либо уже является собственностью заемщика. Банку, в первую очередь, необходимо предоставить договор купли-продажи жилого помещения.

    Сбербанк обязует заемщика в договоре купли-продажи учитывать следующие требования:

  • Приобретаемая в ипотеку недвижимость оплачивается банком частично.
  • Необходимо указывать точную сумму кредита, которая будет выделена на приобретение жилья.
  • Как только будет оформлен официальный договор о том, что покупатель вступил в право собственности на приобретаемое жилье, оно считается официально заложенной недвижимостью.
  • В сделке по ипотеке принимают участие покупатель и продавец. Соответственно, с каждого лица требуется установленный перечень документов. От покупателя требуются официальные бумаги по первоначальному взносу и на объект залога (если предоставляется уже имеющаяся недвижимость). От продавца необходимы бумаги по объекту купли-продажи.

    По первоначальному взносу

    Чтобы подтвердить первоначальный взнос, необходимыми к предоставлению являются:

  • Выписка о денежных средствах, которые находятся на счете в Сбербанке.
  • Необходимы документы, в которых подтверждается то, что покупатель внес продавцу нужную часть суммы за приобретаемое жилье.
  • Официальная бумага, которая подтверждает право покупателя на получение денежных средств, предоставляемых банком.
  • Бумага, в которой официально подтверждена стоимость реализуемой недвижимости (требуется, если в качестве залога выступает объект недвижимости, который является уже имеющимся имуществом покупателя).
  • На объект залога (дом, квартиру, земельный участок)

    Необходимо предоставить в банк:

  • Документ о праве собственности на объект залога (на недвижимость, которая уже имеется у заемщика).
  • Документ, где указывается, на каком основании недвижимость перешла в собственность заемщика.
  • Оценка жилья, которое приобретается в ипотеку и которое выступает в качестве залога, как собственность покупателя.
  • Согласие второго супруга на передачу имущества в качестве залога (бумага должна быть заверена у нотариуса).
  • Выписка из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав на недвижимость) – в данном документе должно быть указано наличие или отсутствие ограничений на жилье, предоставляемое в качестве залога.
  • Технический паспорт объекта недвижимости.
  • В том случае, когда в сделке участвует несовершеннолетнее лицо (то есть залоговая недвижимость находится в праве собственности у физического лица, не достигшего 18-летнего возраста), необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства.

    От продавца для оформления сделки

    Продавец обязан предоставить в банк следующее:

  • Бумага, которая подтверждает право собственности продавца на жилье.
  • Документ, являющийся основанием приобретения данного права (купля-продажа, дарение, наследство и т.д.).
  • Выписка из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав на недвижимость) – в выписке указывается наличие или отсутствие ограничений на жилье, предоставляемое в качестве продаваемого объекта.
  • Разрешение супруга на то, что можно осуществлять продажу недвижимости (согласие должно быть нотариально заверенным).
  • Разрешение на совершение сделки, если в качестве продавца выступает третье лицо (доверенность должна быть заверена нотариально).
  • Разрешение из органов опеки и попечительства на продажу жилья (если жилье или часть его находится в праве собственности несовершеннолетнего).
  • Срок действия выписки из ЕГРП – 1 месяц.

    Клиенты «Сбербанка» могут воспользоваться дополнительными привилегиями банка, если подходят по необходимым критериям. В частности, это касается специальных программ по ипотеке, которые разработал банк для своих клиентов. Также желающие оформить ипотеку могут сделать это упрощенным способом с минимальным набором документов.

    Дополнительный список для отдельных видов программ

    Существуют специальные программы, которые Сбербанк предоставляет гражданам РФ. Они требуют дополнительных документов, которые должны быть предоставлены в обязательном порядке.

    Ипотека по программе «Молодая семья»: помимо основных документов, понадобятся дополнительные. К ним относятся:

    • свидетельство о заключение брака;
    • свидетельство рождения ребенка (всех детей);
    • свидетельство об усыновлении (всех детей).

    Сама процедура оформления по программе «Молодая семья» в 2019 году не отличается от стандартного ипотечного кредита.

    Для ипотеки с материнским капиталом, помимо основного перечня, для оформления нужно предоставить следующее:

  • Сертификат на материнский капитал, выданный государством.
  • Справка, предоставленная Пенсионным фондом Российской Федерации по месту проживания, об остатке денежных средств материнского капитала.
  • Справка из Пенсионного фонда действительна 30 дней со дня ее получения.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

    Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

    На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

    После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

    Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

    • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
    • выбрать жилье;
    • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
    • определиться со страховой компанией для заключения договора.

    Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

    • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
    • совершение сделки для перехода прав собственности;
    • регистрация квартиры и ссуды;
    • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

    Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

    Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  • Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  • Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  • Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  • Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  • Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  • Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  • Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  • Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.
  • Недостатки жилищной ссуды:

  • Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  • В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  • Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  • Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.
  • Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

    Анализ и подбор ипотечной программы

    На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

    Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  • Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  • Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  • Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  • Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
  • При выборе программы необходимо обратить внимание на:

    • размер комиссии за открытие расчетного счета;
    • величину страховой премии;
    • стоимость оценки недвижимости;
    • наказание за просрочку платежа.

    Сбор необходимых документов

    Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  • Паспорт заемщика/созаемщика.
  • Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  • Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

    Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  • Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  • В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  • Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  • В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  • Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  • Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.
  • После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

    Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

    Подача заявки и ее рассмотрение

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

    В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

    Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

    Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

    Подача заявки в онлайн-режиме

    Этапы оформления анкеты:

  • Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  • Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  • Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  • Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  • Отправить анкету на рассмотрение.
  • Оформление залога по ипотеке

    После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

    Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

    Проведение сделки купли-продажи

    После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  • Подписать ипотечный договор.
  • Внести аванс (первоначальный взнос).
  • Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  • Передать все документы в органы для регистрации собственника.
  • Регистрация ипотеки и права собственности

    Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

    Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

    Оформление страховки по ипотеке

    Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

    Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    Какие нужны документы для того, чтобы получить потребительский и ипотечный кредит в Сбербанке?

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Какие документы необходимы для ипотеки в «Сбербанке»?

    Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор.

    На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете.

    Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

    Условия выдачи жилищных кредитов

    В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
  • Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
  • Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).
  • По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

    • Квартиру;
    • Жилой дом;
    • Коттедж;
    • Таунхаус;
    • Комнату;
    • Дачный или садовый домик;
    • Гараж;
    • Земельный участок.

    Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

    Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.

    Ипотека по 2-ум документам

    Потенциальный заемщик должен предоставить:

    • Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
    • Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
    • Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.

    Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.

    Что нужно для стандартной ипотеки?

    Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:

    • Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;
    • Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.

    Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить. Для этого используется справка 3-НДФЛ с отметкой от налоговых органов.

    Заёмщики, которые сдают недвижимость в аренду, предъявляют соответствующие договора, а также документы, подтверждающие право собственности. Нужно учитывать, что подобные справки действуют на протяжении одного месяца.

    Каждый дополнительный документ увеличивает шансы на одобрение по заявке. Также в банке запрашивают:

    • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. На оформление и предоставление документов дают 60 дней (для молодых семей до 120 дней);
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. Чаще всего используются государственные сертификаты: военнослужащие участники программы НИС должны предоставить соответствующие документы о накоплениях, молодые родители о материнском капитале.

    Аналогичную документацию необходимо предоставить и на оформление ипотеки по двум документам (упрощённая схема).

    Какие ещё документы могут пригодиться

    • Для заемщиков в возрасте до 27 лет военный билет;
    • Свидетельство о регистрации брака;
    • Справка о выплате и остатке по кредиту, если у заемщика такой имеется.

    В «Сбербанке» предлагают большое количество специальных программ

    Среди них:

    • Молодая семья;
    • Военная ипотека;
    • Ипотека + материнский капитал;
    • Кредитование под залог имеющегося жилья.

    Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:

    • Свидетельство о браке (если семья является полной);
    • Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
    • Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).

    Квартира:

    • Свидетельство о государственной регистрации прав;
    • Техпаспорт;
    • Договор купли-продажи, дарения;
    • План дома;
    • Акт о принятии дома в эксплуатацию;
    • Разрешительные документы;
    • Выписка из домовой книги;
    • Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
    • Копия финансово-лицевого счета;
    • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
    • Документы об отсутствии задолженности по платежам;
    • Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
    • Оценка независимого эксперта;
    • Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

    Нежилое помещение:

    • Документы о праве собственности;
    • Свидетельство о государственной регистрации прав;
    • План дома;
    • Техпаспорт;
    • Оценка эксперта;
    • Справка из БТИ;
    • Справка из ЕГРП;
    • Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

    Земельный участок:

    • Выписка из кадастра;
    • Документы о праве собственности либо аренде;
    • Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

    Транспортное средство:

    • Паспорт ТС;
    • Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

    Ценные бумаги

    • Документация, подтверждающая право собственности.

    Мерные слитки драгоценных металлов

    • Слитки;
    • Сертификаты от завода-производителя.

    Объекты незавершенного строительства

    • Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
    • Документы, описывающие объект;
    • Разрешение на строительство;
    • Справка из БТИ о стоимости жилья;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Проектно-сметные бумаги;
    • Оценка эксперта;
    • Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.

    Часть документации подготавливает продавец:

    • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
    • Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
    • Согласие на продажу от мужа или жены;
    • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
    • Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.

    Документы для получения кредита в Сбербанке: потребительского и ипотечного

    Перечень документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке, может отличаться в зависимости от категории займа. Например, для получения ипотеки нужен более объемный пакет документов, чем для потребительского кредита наличными.

    Список документов для потребительского кредита в Сбербанке

    Документами для получения потребительского кредита без подтверждения дохода и занятости являются:

    • ваша анкета — заявка;
    • паспорт, в котором есть отметка о прописке;
    • второй документ на ваше усмотрение: СНИЛС, водительское удостоверение и другие.

    Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

    Если уровень дохода и занятость подтверждаются:

    • заявка на оформление;
    • паспорт;
    • справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
    • ксерокопия вашей трудовой книжки.

    Если вы зарплатный клиент, то из основных документов для кредита нужен только паспорт. А чтобы увеличить сумму займа, не забудьте взять справку о доходах.

    Подтверждаем доходы

    В качестве документации, которая подтвердит наличие у вас официального дохода могут выступать:

    • Справка из организации, в которой вы работаете. Она включает следующие пункты: вашу фамилию и инициалы, наименование и адрес организации, номер телефона бухгалтерского отдела, ваш доход за последние полгода.
    • Справка по форме банка, в которой отражена информация о вашей должности, рабочем стаже, доходе и удержаниях за последние полгода, банковских реквизитах организации, в которой вы работаете.
    • Если вы получаете пенсию, то предоставьте: справку из ПФР о размере пенсионных начислений. Если пенсия зачисляется вам через Сбербанк на карточку, подтверждающая справка не потребуется.
    • Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью без образования юр. лица, можете предоставить налоговую декларацию за определенный отчетный период.
    • Когда помимо основного дохода есть дополнительный, в кредитную организацию можно принести договор об аренде жилого или нежилого помещения (при доходе от сдачи помещения), авторский договор и прочее.

    Справки с места работы

    К документации, которая подтвердит, что вы трудоустроены, относится:

    • ксерокопия трудовой книжки/выписка из нее;
    • справка от работодателя с указанием того, какую должность вы занимаете и сколько работаете в организации;
    • ксерокопия трудового соглашения;
    • в случае работы по совместительству предоставьте заверенную работодателем копию трудового контракта;
    • при осуществлении предпринимательской деятельности — ксерокопию свидетельства о регистрации в качестве ИП;
    • при ведении адвокатской практики — удостоверение адвоката;
    • если вы нотариус, вложите в пакет с документацией приказ, которым вы были назначены на должность.

    Документы физическому лицу для ипотечного кредита в Сбербанке

    Для получения займа нужно собрать и представить в кредитный отдел:

    • свидетельство о заключении брака;
    • свидетельство о рождении ребенка/детей;
    • если в расчет принимается доход ваших родителей, то документацию, которая подтвердит родство: свидетельство о рождении, о смене фамилии и прочую);
    • сертификат на материнский капитал (если используются данные средства) и справку из ПФР об остатке средств на нем.

    Документы на залог

    Если заем оформляется с привлечением залога, то подготовьте:

    • свидетельство, подтверждающее, что вы собственник передаваемого в залог имущества (предоставьте подлинник, а сотрудник банковской организации снимет ксерокопию);
    • удостоверенное у нотариуса согласие вашего супруга/супруги на передачу имущества в залог (либо ваше заявление о том, что в момент покупки данного имущества вы в браке не состояли);
    • если предметом залога выступает ТС, то предъявите тех. паспорт, полис КАСКО, согласие супруга;
    • если привлекается залог в виде ценных бумаг — выписку по счету;
    • при залоге слитков из драг. металлов — сертификаты на них, согласие супруга/супруги либо ваше заявление, что на дату покупки вы в браке не состояли;
    • при залоге жилой и нежилой недвижимости — свидетельство, подтверждающее право собственности, договор купли-продажи, дарения, наследования, результаты оценки стоимости помещения, выписку из ЕГРП об отсутствии обременения, кадастровый паспорт и экспликацию жилого помещения, согласие супруга/супруги, разрешение органов опеки, брачный контракт (если он есть).

    При этом в разрешении, которое выдается органами опеки, должен быть указан тип совершаемой сделки и характеристика объекта недвижимости.

    Если на момент приобретения залогового имущества вы состояли в браке, а на дату проведения сделки семейное положение изменилось, нужно представить паспорт с соответствующей отметкой, свидетельство о расторжении брака (или смерти супруга), выписку решения суда.

    Читайте также:   Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector