Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

К сожалению, многие люди не могут купить себе жилье в деньги. Для них спасением выступает ипотека – долгосрочный кредит под небольшой процент, который можно получить и на покупку готового жилья, и на приобретение строящегося объекта.

Абсолют банк существует на кредитном рынке с 1993 года и имеет действующие офисы более чем в 70 регионах страны. Для желающих купить жилье в Абсолют банке действует огромное число ипотечных программ, в том числе и со сниженными льготными ставками.

Условия ипотеки в Абсолют банке отличаются лояльным характером кредитования и нацеленностью на прирост числа платежеспособных и надежных клиентов.

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Содержание:

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке

По данным рейтинговых агентств Абсолют банк имеет высокие показатели стабильности и кредитоспособности. Именно поэтому, делая выбор в пользу того или иного банка при ипотечном кредитовании, можно спокойно остановиться именно на Абсолюте.

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Среди наиболее заметных преимуществ Абсолют банка являются следующие характеристики:

  • Огромное разнообразие ипотечных программ;
  • Возможность одобрения заявки через электронную форму без личного участия;
  • Наличие скидок и особых условий обслуживания для постоянных клиентов;
  • Удобная система погашения ипотечных займов.

Процентные ставки по ипотеке Абсолют банка постоянно меняются. По данным на 2019 год минимальная ставка по ипотеке равна 6%. Она действует в рамках льготной программы кредитования с получением государственной поддержки.

Получить свежие данные о размерах ставок ипотечного кредитования можно на сайте банка — http://ipoteka.absolutbank.ru/.

Кроме того, заемщик может воспользоваться электронным ипотечным калькулятором, который рассчитает индивидуальные условия сотрудничества с конкретным клиентом на основании тех параметров, которые будут им установлены.

Ипотечные программы от Абсолют банка

В Абсолют банке действует 12 ипотечных программ, с помощью которых может быть приобретено вторичное жилье, квартиры в новостройках и даже коммерческая недвижимость.

Для пользования кредитом могут использоваться средства материнского капитала, накопительно-ипотечной системы и иные государственные выплаты.

Итак, полный перечень программ кредитования выглядит следующим образом:

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

  • Военная ипотека;
  • Ипотека на новостройки;
  • Ипотека на готовое жилье;
  • Ипотека по госпрограмме;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Залоговая программа;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Машино-место;
  • Апартаменты;
  • Ипотека под материнский капитал;
  • Рефинансирование;
  • Ипотека для работников корпорации «РЖД».

Подробно рассмотрим условия каждой ипотечной программы. Кто может ими воспользоваться, и какую ожидать от этого выгоду?

Военная ипотека

Военная ипотека рассчитана на граждан, состоящих на военной службе. Они должны при этом быть участниками накопительно-ипотечной системы. При этом на момент будущего погашения ипотеки им должно быть не более 45 лет.

Выступать в сделке по военной ипотеке могут выступать не только сами военные, но и их доверенные лица. Для того, чтобы стать участником программы, заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • Ставка определяется в индивидуальном порядке;
  • Максимальный срок кредитования 20 лет;
  • Максимальная сумма кредита около 2,9 миллионов рублей.

Ипотека на вторичное жилье и новостройки

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

В этих случаях могут быть привлечены до 4 созаемщиков, также получающих доход. С их помощью можно получить увеличение суммы ипотеки и снижение процентных ставок.

В этих программах также требуется внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья. При этом максимальный размер взноса должен быть – 85% от его цены.

Получить кредиты заемщики могут на 30 лет в размере до 20 миллионов рублей.

Ипотека с господдержкой

Господдержка действует только в отношении тех семей, где в недавнем времени были рождены второй или третий ребенок.

Льготная ставка кредитования при этом имеет ограниченный период действия. При появлении второго малыша она действует 3 года, при появлении третьего – 5 лет.

Рождение второго или третьего ребенка должно произойти в период с начала 2019 года по конец 2022 года.

По данной программе действуют следующие параметры кредитования:

  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Максимальный размер займа равен 12 миллионам для двух столиц и 6 миллионам для остальных регионов и городов.

Ставка при этом на ипотечное кредитование в льготном размере равна будет всего 6%. По истечении льготного периода кредитования она будет увеличена.

Лучше заранее выяснить у менеджеров банка, каким образом будет происходить ее дальнейшее увеличение, чтобы ее рост не стал неприятным сюрпризом.

Ипотека под залог недвижимости

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Это ипотека без первоначального взноса. Недвижимость выступает основной гарантией возврата денежных средств, выданных по программе ипотечного кредитования.

Под залог недвижимости ипотеки выдаются в Абсолют банке максимум на 15 лет. Размер суммы кредитования при этом ограничен 15 миллионами рублей.

Залоговая программа

Залоговая ипотека – это кредитование заемщика на приобретение того жилого помещения, которое уже находится в залоге у Абсолют банка. Это значительно облегчает всю бумажную волокиту, связанную с оформлением залога на балансе банка.

Для залоговой ипотеки характерны общие условия ипотечного кредитования. Срок сотрудничества с клиентом ограничен 30 годами, а максимальный размер выплат – 20 миллионами.

Коммерческая недвижимость

Абсолют банк дает возможность своим клиентам приобрести не только жилые, но и нежилые помещения для личных целей.

Сделать они могут это двумя способами:

  • Через внесение 40% первоначального взноса;
  • Через внесение 20% первоначального взноса и предоставления предмета залога.

Получить по данной программе можно до 15 миллионов рублей на 15 лет жизни.

Машино-место и апартаменты

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Срок кредитования на приобретение места для автомобиля будет зависеть от двух факторов:

  • Если у клиента в Абсолют банке есть ипотечный кредит на недвижимость – он будет равен 30 годам;
  • Если у клиента в Абсолют банке нет ипотечного кредита на недвижимость – он будет равен 10 годам.

В отношении приобретения апартаментов действуют стандартные ставки и сроки кредитования. Однако, банк сможет оплатить только 70% стоимости апартаментов.

Остальные ипотечные программы Абсолют банка

Клиенты могут также воспользоваться внесением средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса на ипотеку. Для таких заемщиков банком установлена минимальная норма взноса в 10% от стоимости жилья.

Сотрудники «РЖД» имеют льготные условия кредитования. К ним применяется минимальная процентная ставка. В случае приобретения новостроящегося жилья, они могут даже не вносить первоначальный взнос по кредиту.

В Абсолют банке действует привлекательная программа рефинансирования ипотек, полученных в других банках. Воспользоваться этой услугой можно на 30 лет.

Ипотека по двум документам также доступна в данном банке, но условия такого кредитования будут не особо выгодными для обычных граждан.

Требования к заемщикам и документации

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Нет смысла подавать заявку на кредит, если Вы не отвечаете следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства и прописки;
  • Возраста от 21 до 65 лет;
  • Трудовой стаж минимум 12 месяцев вообще и на последнем месте работы полгода.

Для получения ипотеку в Абсолют банке необходимо заполнить специальную анкету-заявку. Кроме анкеты, которую можно взять на сайте банка или в его любом офисе, необходимо будет представить ряд документов, подтверждающих Вашу платежеспособность.

В частности, банк попросит Вас представить следующие сведения:

  • Паспорт;
  • Копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • Свидетельства о праве собственности на залоговое имущество;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Отчет об оценке и т.д.

В каждой конкретной программе кредитования действуют свои правила сбора и представления документации.

Оформление ипотеки

Всех интересует вопрос, сколько действует одобрение ипотеки в Абсолют банке. И здесь банк может похвастаться лучшими нормативами. Заявки в Абсолют банке рассматриваются в течение 24 часов.

Сам процесс оформления ипотеки осуществляется с несколько этапов:

  • Поиск подходящего ипотечного продукта и заполнение онлайн-заявки;
  • Сбор и предоставление документов в отделение банка в случае положительного решения в пользу заемщика;
  • Поиск недвижимости;
  • Подписание ипотечного договора, его регистрация и регистрация залога.

Необходимо ли страхование ипотеки?

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Так, стоимость страховок в Абсолют банке имеет следующие показатели:

  • 0,7% от суммы долга при страховании жизни и здоровья;
  • 0,12% — при страховании от рисков утраты прав на жилье;
  • 0,4% — при страховании рисков случайной утраты.

Как понизить процентную ставку по ипотеке? Нужно лишь воспользоваться приобретением всех возможных страховок, предложенных банком.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки?

Как правило, погашение ипотечных кредитов осуществляется аннуитетными платежами. Они имеют одинаковый размер и вносятся в одну и ту же дату на счет заемщика.

Однако, возможна ситуация, когда финансовое состояние заемщика резко улучшается, и он решается полностью или частично досрочно погасить свой кредит.

В этом случае Абсолют банк не берет никаких дополнительный комиссий и процентов. Но для осуществления этой процедуры требуется подача заранее подготовленного заявление о намерении досрочно внести большую сумму платежей.

Ипотечное кредитование позволяет гражданам, имеющим незначительный, но постоянный доход, приобрести свое собственное жилье. Банки легко кредитуют надежных заемщиков и, кроме того, приобретают в залоговое хранение купленное клиентом имущество на все время действия договора.

Абсолют банк предлагает выгодные процентные ставки на получение ипотеки и огромное количество льготных ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Ознакомиться со всеми условиями сотрудничества и заполнить онлайн-заявку на получение ипотеки граждане могут на официальном сайте Абсолют банка.

Ипотека в Абсолют Банке: ставка, условия и рефинансирование

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в Абсолют Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с банком и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Абсолют Банке

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

При внесении первого взноса в 40% возможно оформление ипотеки по двум документам.

Программы и процентные ставки

Название программы
Сумма
Первоначальный взнос
Ставка

Готовое жилье
до 20 млн руб.
от 20%
от 8,99%

Первичный рынок (новостройки)

Коммерческая недвижимость
до 15 млн руб. в МСК и СПБ, до 9 млн руб. — в иных регионах
от 13,25%

Материнский капитал
до 20 млн руб.
от 8,99%

Ипотека для работников РЖД
до 9-15 млн руб. в МСК и СПБ и до 5-9 млн руб. в других субъектах РФ
от 0%
от 8,95%

Военная ипотека
до 2 330 000 р. при погашении долга только за счет средств НИС, до 2 912 500 р. если часть ежемесячного платежа гасится заемщиком
от 20%
9,5%

Машино-место
до 2 млн руб. в МСК и СПБ, до 1 млн руб. — в других регионах
от 10,5%

Рефинансирование
до 20 млн руб.
не предусмотрен
от 9,99%

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Абсолют Банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и процентную ставку.

Расчет выполняется по следующим параметрам:

  • Тип приобретаемой недвижимости.
  • Стоимость недвижимости.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Срок ипотеки.

Пример. При приобретении готовой квартиры стоимостью 5 млн рублей в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1,2 млн руб. ежемесячный платеж составит 40 812 р., а ставка — 9,99%.

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Абсолют Банке

Отправив заявку с сайта Абсолют Банка, можно получить предварительное решение по ипотеке и сэкономить время на посещение отделения.

В заявке необходимо указать:

  • Ф.И.О.
  • Телефон.
  • Сведения о недвижимости (регион, примерную цену).
  • Удобное отделение для обращения.

Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

Далее с вами свяжется специалист Абсолют Банка, который сообщит предварительное решение и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Как взять ипотеку в Абсолют Банке

Получение одобрения по заявке — только первый этап оформления ипотеки в Абсолют Банке. Положительное решение по ипотеке действует 4 месяца.

За это время необходимо выполнить следующие действия:

  • Выбрать подходящую недвижимость. Для упрощения поиска можно воспользоваться услугами риелторов.
  • Провести оценку выбранной недвижимости при помощи независимого оценщика с лицензией.
  • Согласовать недвижимость с банком.
  • Договориться с продавцом и заключить сделку в Росреестре.
  • Требования к заемщику

    На дату оформления заявки потенциальному заемщику должен исполниться 21 год. Максимальный возраст на планируемую дату погашения ипотеки — 65 лет. Прописка может быть в любом регионе РФ, при этом можно оформить ипотеку по временной регистрации.

    Общий трудовой стаж заемщика должен превышать 1 год, а у текущего работодателя — не менее полугода. Оформить ипотеку могут ИП и владельцы бизнеса.

    Список необходимых документов

    Зарплатные клиенты могут получить ипотеку по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

    Остальным заемщикам нужно подготовить:

    • паспорт;
    • трудовую книжку или договор/контракт (заверенная копия);
    • справку о доходах (допустимо оформление в свободной форме или замена на выписку с зарплатного счета).

    ИП и владельцы бизнеса могут подтвердить свой доход с помощью налоговых деклараций и финансовой отчетности.

    Анкета клиента

    Для подачи заявки через отделение нужно заполнить анкету. Ее образец можно скачать на официальном сайте Абсолют Банка.

    Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

    • информация о желаемом кредите (тип недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки);
    • Ф.И.О.;
    • данные паспорта;
    • телефон, email;
    • адрес;
    • данные об образовании, семейном положении, детях;
    • номер СНИЛС;
    • информация о работодателе;
    • сведения о доходах и регулярных расходах, например, об алиментах, кредитах;
    • информация об имеющемся автомобиле или недвижимости;
    Читайте также:   Обзор и отзывы о платежной системе Payeer

    Надо ли страховать жизнь при ипотеке?

    Страхование жизни при получении ипотеки — дело добровольное. Отказ от страховки может повлиять на процентную ставку в сторону ее увеличения, но не приведет к отказу в кредите.

    Оформить страховку можно, присоединившись к программе коллективного страхования или заключив индивидуальный договор.

    А список аккредитованных страховых компаний (с которыми сотрудничает банк) доступен на официальном сайте Абсолют Банка.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Абсолют Банке?

    Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке получает много положительных отзывов. Можно понизить процентную ставку, сократить размер ежемесячного платежа и, соответственно, переплату. Банк рефинансирует ипотеки, выданные в любых банках. Если по текущим кредитам нет задолженности, то процентная ставка составит 9,99%.

    Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки?

    Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего договора: увеличение срока ипотеки, снижение процентов, предоставление отсрочки — для тех клиентов, у которых возникли финансовые трудности.

    Поводом для реструктуризации может быть сокращение на работе, уменьшение заработной платы, беременность.

    Нужно обратиться к сотрудникам Абсолют Банка, объяснить сложившуюся ситуацию и представить по их запросу все документы (например, справку с работы об увольнении, медицинскую справку о подтверждении беременности). Далее составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или на изменение других условий.

    Как досрочно погасить ипотеку в Абсолют Банке?

    В Абсолют Банке можно досрочно погасить ипотеку в любое время. Частичное досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа, предусмотренного графиком.

    Необходимо подать заявление в отделении банка и оплатить сумму платежа по ипотеке.

    После проведения полного досрочного погашения можно получить закладную, а при частичном досрочном погашении потребуется получить новый график платежей.

    Отзывы клиентов об ипотеке в Абсолют Банке

    Кристина Шиитова:

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Виталий Адоев:

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Ситников Анатолий Егорович:

    «Я подавал на ипотеку 3 заявки. Абсолют Банк был первым, кто связался со мной и предложил подходящие условия. Оформили сделку без проволочек за 2 недели. Очень радует, что досрочное погашение можно проводить прямо через мобильное приложение, а не надо ехать в банк».

    Кононова Лариса Сергеевна:

    «Мы давно хотели купить квартиру и наконец-то созрели на ипотеку. Обратились в Абсолют Банк по совету знакомого. Нам подробно объяснили все условия и рассказали про возможность снизить ставку за комиссию. Получилось в итоге довольно выгодно. С обслуживанием никаких проблем: все четко проходит и очередей в отделении нет».

    Рефинансирование ипотеки в банке Абсолют: условия, порядок оформления и отзывы

    Многие кредитные учреждения сегодня предлагают своим потенциальным клиентам оформить рефинансирование их потребительских займов. Суть этой операции такова: вам предлагается взять повторный целевой кредит на погашение ранее полученного займа.

    Это делается, когда клиент, взявший ранее кредит, не справляется с ежемесячными выплатами.

    Повторное кредитование в данном случае позволяет облегчить кредитное бремя: улучшить условия займа, увеличить период возврата и уменьшить объем регулярных платежей.

    «Абсолют Банк», который входит в ТОП-40 по чистым активам, по данным ЦБ РФ, также предлагает своим клиентам услуги по рефинансированию ипотечных кредитов. Рассмотрим предлагаемые условия более подробно.

    Требования к рефинансируемым кредитам

    Для начала необходимо разобраться, ипотеку каких банков возможно рефинансировать. В «Абсолют Банке» нет точно сформулированного списка банков-партнеров, ипотеки которых подлежат рефинансированию. Главное, чтобы изначальный заем соответствовал следующим критериям:

    • по действующему кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность, а также просроченная задолженность за последние 180 календарных дней отсутствует или не превышает суммарно 30 календарных дней;
    • кредитные обязательства не подвергались реструктуризации;
    • по кредитному договору осуществлено не менее 6 регулярных взносов;
    • не осуществлялось частичное досрочное погашение кредита или формирование первоначального взноса за счет средств материнского капитала;
    • новый кредит будет направлен на погашение всей суммы долга, а не исключительно задолженности по процентам, пени и комиссиям;
    • предоставляемый залог удовлетворяет требованиям банка.

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Общие условия рефинансирования

    Если ваш кредит соответствует выдвигаемым условиям, можно приступить к рассмотрению условий, на которых осуществляется рефинансирование. Первое и основное, на что обращает внимание человек, рассматривающий разные варианты кредитования, — это процентная ставка.

    Процент
    Условия

    Базовая ставка – 10,25%
    Программа «Первичный рынок»:

    • кредит на приобретение прав требования либо приобретение в собственность квартиры на первичном рынке недвижимости;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 20 млн рублей

    +0,51%
    В случае подачи заявления через отделения банка

    +0,25%
    В случае неприсоединения заемщика к договору коллективного ипотечного страхования

    +0,5%
    При неподключении опции «Абсолютная ставка»

    +1,0%
    До даты погашения кредита средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала

    +1,0%
    Если по истечении 6 месяцев с даты передачи квартиры/апартаментов заемщику банку не будет предоставлена закладная с регистрацией залога в пользу банка (неприменимо при приобретении на первичном рынке недвижимости по договору купли-продажи)

    +4,0%
    В случае отсутствия личного и титульного страхования

    +1,0%
    При осуществлении заемщиком деятельности в качестве ИП

    Примечание. Если условия, на которые вы согласны, не соответствуют какому-то пункту из таблицы, то необходимо прибавлять указанное количество процентов за каждый пункт.

    Требования к заемщикам

    Если вы решили воспользоваться услугой рефинансирования в «Абсолют Банке», помните, что к вам как к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования, которые приведены в таблице ниже.

    Требования к заемщикам банка

    Критерий
    Условие

    Гражданство
    Российская Федерация

    Возраст
    На данный момент – не менее 21 года, на момент погашения ипотеки – не более 65 лет

    Место работы
    Работа по найму или осуществление деятельности в качестве ИП

    Трудовой стаж
    Не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 месяцев, или фактический и юридический сроки ведения предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев

    Доход
    Постоянный (в регионе присутствия банка)

    Психофизиологические факторы
    Полная дееспособность, отсутствие психоневрологических и наркологических заболеваний

    Прочее
    Вы можете подтвердить наличие первоначального взноса выпиской по счету из банка или копиями документов, подтверждающих наличие в собственности имущества, за счет реализации которого планируется формирование первоначального взноса

    Реструктуризация ипотеки

    В случае если изначально ипотека была оформлена в данном банке, но бремя кредитных выплат стало по каким-либо причинам для вас непосильным, вам может помочь такая услуга, как реструктуризация ипотеки в «Абсолют Банке».

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Справка. Реструктуризация ипотеки – это заключение договора на изменение первоначальных условий кредита без перехода на кредитование в другом учреждении.

    «Абсолют Банк» готов предложить своим заемщикам следующие способы реструктуризации долга (они могут комбинироваться):

    • увеличение срока кредитования;
    • временное снижение ежемесячного платежа на период от 6 до 12 месяцев;
    • предоставление льготного периода по выплате основного долга (на время льготного периода заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) от 6 до 12 месяцев;
    • предоставление льготного периода по выплате процентов (устанавливается фиксированный платеж по уплате основного долга в течение льготного периода, начисленные проценты выплачиваются равномерно в течение срока кредита либо относятся на последний платеж) от 6 до 12 месяцев.

    Порядок оформления заявки

    Для того чтобы начать процедуру оформления рефинансирования ипотеки, «Абсолют Банк» запрашивает у потенциальных клиентов документы согласно следующему перечню:

  • Заявление-анкета на предоставление ипотечного кредита.
  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия трудового договора/соглашения/контракта, заверенная работодателем.
  • Справка с последнего места работы о размере доходов за последние 6 месяцев. Если стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, то документ предоставляется с информацией за фактически отработанный период.
  • Справка об успешном прохождении/отсутствии испытательного срока, если стаж на последнем месте работы менее или равен 3 месяцам.
  • Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    При этом существуют следующие правила подачи документов:

    • все предоставляемые копии документов сверяются с оригиналами при передаче;
    • банк оставляет за собой право в случае необходимости запросить дополнительные документы для уточнения предоставленной информации;
    • все предоставляемые документы должны быть составлены на русском языке или переведены на русский язык в установленном действующим законодательством порядке;
    • банк не возвращает предоставленные на рассмотрение документы.

    Подача заявления онлайн

    «Абсолют Банк» предлагает оформить рефинансирование ипотеки других банков онлайн на своем официальном сайте (absolutbank.ru). Для этого нужно выполнить несколько простых шагов и заполнить онлайн-формы:

  • Для начала вам предлагается выбрать стаж на последнем месте работы (менее/более 6 месяцев), а также ввести желаемую сумму кредита. При этом данная сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости квартиры.
  • Далее надо ввести свою дату рождения и регион проживания (из перечня).
  • В завершение необходимо заполнить свои персональные данные (ФИО, дата и место рождения, контактный телефон и адрес личной электронной почты).
  • Срок рассмотрения поданной заявки – до 24 часов, после чего с вами свяжется сотрудник банка.

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Одобрение заявки

    После подачи заявления онлайн либо в любом удобном отделении происходит проверка поступившей заявки. По итогам рассмотрения банк вынесет решение об ее одобрении или отклонении. От чего же это зависит?

    • Во-первых, ваша ипотека должна соответствовать всем критериям, выдвигаемым банком.
    • Во-вторых, каждый потенциальный клиент проверяется на соответствие требованиям к заемщикам.
    • В-третьих, одобрение заявки зависит от присутствия в вашем регионе «Абсолют Банка». На сегодняшний день это:
    • г. Москва и Московская область;
    • г. Санкт-Петербург и Ленинградская область;
    • Вологодская область;
    • Воронежская область;
    • Иркутская область;
    • Краснодарский край;
    • Красноярский край;
    • Новгородская область;
    • Новосибирская область;
    • Омская область;
    • Пензенская область;
    • Пермская область;
    • Республика Башкортостан;
    • Республика Татарстан;
    • Ростовская область;
    • Самарская область;
    • Саратовская область;
    • Свердловская область;
    • Тюменская область;
    • Челябинская область.

    И наконец, есть ряд документов, предоставление которых может положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита:

  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией.
  • При наличии дополнительных доходов от работы по совместительству: копия трудового договора, заверенная работодателем; справка о доходах по месту дополнительной работы за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме с обязательным указанием доходов за период не менее 6 месяцев.
  • Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Лучше всего тот или иной продукт характеризуют отзывы покупателей, которые его уже опробовали.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в «Абсолют Банке» расходятся: одни отмечают, что возможность аккумулировать все свои займы в одном банке существенно снизила сумму их ежемесячных выплат, а другие делятся, что на самом деле условия, предлагаемые данным банком, не такие выгодные, как в некоторых других, предлагающих схожие услуги.

    В целом услугу, которую предоставляет «Абсолют Банк» (рефинансирование ипотеки других банков), выделяют из ряда альтернативных возможность регистрации до 4 созаемщиков (состоять в родственных связях необязательно), относительно быстрое одобрение кредитной заявки и индивидуальный подход к каждому заемщику. Но при этом есть ряд существенных недостатков: высокие требования к недвижимости, на которую оформлена ипотека, большая процентная ставка рефинансирования, а также требование заключения предварительного договора залога недвижимости в пользу банка.

    Ипотека в Абсолют банке – условия и процентные ставки по всем программам

    Изобилие различных кредитных программ, позволяющих получить деньги на покупку недвижимости, заставляет заёмщиков обращать особо пристальное внимание на условия ипотечного кредитования.

    Интересные предложения, позволяющие получить выгодный заём на приобретение жилья, имеются и в Абсолют банке. Главное, заранее определиться с желаемыми параметрами кредита (срок, сумма, ставка), и своевременно задуматься об удобных способах погашения.

    Это позволит избежать многих проблем в будущем и сделает жизнь должников гораздо проще.

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Условия ипотеки в Абсолют банке

    Клиентам предлагается большое количество специальных программ, рассчитанных на различные категории заёмщиков. Имеется у Абсолют банка и ипотека на вторичное жильё, присутствуют предложения для военных, доступны займы с государственной поддержкой. В таблице представлены все кредиты на покупку недвижимости, предусмотренные финансовым учреждением в 2019 году.

    Наименование программы
    Максимальная сумма (в рублях)
    Максимальный срок (в годах)
    Процентная ставка
    Первоначальный взнос (в процентах)
    Возраст заёмщиков

    Для работников РЖД
    15 млн.
    15
    8,95

    До 65

    Машино-место
    Не более 70% стоимости
    10
    10,5
    20
    От 21

    Коммерческая недвижимость
    Не более 60% стоимости
    15
    От 13,25
    20
    Отсутствует

    Первичный рынок
    50 млн.
    30
    8,99
    20
    От 21

    С государственной поддержкой
    50 млн.
    30
    6, после завершения льготного периода ставка вычисляется путём прибавления 2 к базовой ставке ЦБ на момент заключения соглашения
    20
    От 21

    Военная
    2912500
    20
    9,5
    20
    До 45

    Стандарт (вторичный рынок)
    50 млн.
    30
    От 8,99
    20
    От 21

    Дополнительного упоминания заслуживает тот факт, что банком предусмотрены несколько предложений по снижению процентной ставки. Ознакомиться с ними удастся на официальном сайте учреждения.

    Особенности рефинансирования ипотеки других банков

    Помимо стандартных ипотечных программ, кредитное учреждение предлагает и рефинансирование. Оно практически не имеет особенностей и предельно похоже на аналогичные предложения сторонних организаций.

    Сам банк выделяет несколько положительных сторон рефинансирования у себя:

    • снижение процентной ставки;
    • уменьшение размера ежемесячных платежей до доступной суммы;
    • сокращение срока погашения задолженности;
    • изменение состава созаёмщиков;
    • изменения валюты долга.

    Кроме того, финансовое учреждение подчёркивает, что готово искать решение нестандартных ситуаций и идти навстречу заёмщикам.

    Абсолют банк – рефинансирование ипотеки

    Чтобы получить дополнительную информацию о преимуществах рефинансирования, стоит почитать отзывы об ипотеке в Абсолют банке.

    Но особо пристальное внимание требуется обратить на важнейшие условия и положения оказания помощи:

    • размер рефинансирования не может превышать 80% от стоимости недвижимости;
    • максимальный срок – 30 лет;
    • процентная ставка – от 9,99%;
    • минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
    • предельный размер займа – 20 миллионов.

    Отдельного упоминания заслуживают требования к заёмщикам, без выполнения которых получить одобрение будет невозможно. У клиента не может быть текущей просрочки по кредиту, совокупное время просрочки за последние полгода не может превышать месяца.

    Не допускается рефинансирование займов, прошедших в прошлом реструктуризацию. Иные требования стандартны, а потому будут перечислены ниже.

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Военная ипотека в Абсолют банке

    Выше уже были указаны основные параметры кредитования военных.

    Сотрудникам силовых ведомств предлагается:

    • сумма до 2912500 рублей;
    • она не может превышать 80% от стоимости квартиры;
    • минимальный первоначальный взнос – 20%;
    • срок погашения – до 20 лет;
    • ставка – 9,5% (новостройки и вторичное жильё).

    Получить деньги могут военные до 45 лет, участники НИС, проходящие службу по контракту. Для подачи заявки служащему придётся подготовить паспорт, документы, подтверждающие его семейное положение, и свидетельство участника НИС о праве на жильё. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое имущество и согласие супруги на отторжение залога в случае неисполнения должником обязательств.

    Большим плюсом военной программы является возможность сэкономить на страховке. При соблюдении определённых условий её стоимость снижается почти вдвое.

    Страхование ипотеки

    Чтобы правильно рассчитать ипотеку, необходимо учитывать размер ежегодной страховки рисков. Обычно размер расходов зависит от тарифов страховых компаний, но здесь клиентам предлагается присоединиться к программе коллективного страхования и снизить траты.

    Читайте также:   Условия и порядок получения микрозайма в FastMoney (ФастМани), заявка онлайн

    В результате покупка полисов составляет:

    • 0,7% (от суммы задолженности) для страхования здоровья и жизни;
    • 0,4% для страховки риска случайной утраты или повреждения недвижимости;
    • 0,12% от рисков утраты права собственности на жильё.

    Ключевые особенности ипотечного кредитования в Абсолют банке и порядок оформления документов

    Необходимые документы

    Претендовать на получение финансовой помощи могут:

    • дееспособные;
    • граждане России;
    • имеющие постоянный доход;
    • и постоянную прописку в регионе присутствия банковских отделений.

    На сайте представленные следующие требования к документам:

    • паспорт;
    • заверенная копия трудовой книжки или договора;
    • справка о доходах (в удобной для клиента форме);
    • анкета Абсолют банка на ипотеку;
    • документы, подтверждающие наличие у заёмщика возможности сделать первоначальный взнос.

    Позднее потребуется дополнительно предоставить документы на приобретённую недвижимость и оформить залог.

    Калькулятор ипотеки в Абсолют банке

    Прочитав отзывы и зная особенности кредитования, можно принять решение о подаче заявки.

    Но, чтобы принятое решение оказалось надёжнее, стоит использовать наш ипотечный калькулятор Абсолют банка для расчета суммы ипотеки.

    С помощью этого калькулятора, несмотря на оценочный характер расчётов, потенциальные заёмщики смогут заранее выяснить, на какую переплату и ежемесячные взносы им рассчитывать.

    Рефинансировать в Абсолют банке ипотеку других банков — возможно ли это?

    Для удобства клиентов деньги переводятся безналичным путем на счет банка, в котором имеется непогашенный кредит.

    Абсолют банк дает своим клиентам возможность:

    • Заменить созаемщиков;
    • Уменьшить размер процентной ставки по ипотеке;
    • Сократить срок кредитования;
    • Изменить валюту займа;
    • Сократить размер ежемесячных выплат;
    • Решить нестандартные ситуации в индивидуальном порядке.

    Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банк

    300 000—10 000 000 ₽
    до 80%
    12.75%

    10 000 000—20 000 000 ₽
    до 70%
    12.75%

    + 2 п. п. до регистрации залога в пользу банка; + 1 п.п. в случае, если в течение 6 мес. после передачи квартиры заемщику последний не предоставил закладную в банк; + 1 п. п.

    при несоответствии объекта залога требованиям банка.

    • Валюта кредита — Рубли РФ
    • Максимальный размер кредита, не должен превышать наименьшую из величин:
      • остаток основного долга по рефинансируемому кредиту;
      • 80% оценочной стоимости квартиры либо стоимости, указанной в Договоре долевого участия, заключенного с застройщиком, на приобретение/строительство которой был предоставлен рефинансируемый кредит
    • Максимальная сумма кредита — от 300 000 до 20 000 000 рублей РФ
    • Срок кредита (включительно) — до 360 месяцев (30 лет)
    • Дополнительная опция «Абсолютная ставка» (по желанию Заемщика) — -0,50% от годовой ставки
    • Пени за просрочку платежей — 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются

    +0,25 п. п. к ставке при отказе от заключения договора коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования.

    Дополнительные требования к Рефинансируемому кредиту:

    • отсутствует текущая просроченная задолженность, а также просроченная задолженность за последние 180 календарных дней отсутствует или не превышает суммарно 30 календарных дней;
    • отсутствовали(отсутствуют) реструктуризации;
    • исполнение (погашение) — не менее 6 (шести) платежей;
    • кредит не предоставляется на цели погашения задолженности по процентам, комиссиям, пени и неустойкам по кредиту первоначального кредитора.
    • Заемщик является гражданином РФ;
    • Полная дееспособность, отсутствие психоневрологических и наркологических заболеваний;
    • Наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия Банка;
    • Заемщиков может быть не более 4-х человек, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях;
    • Непрерывный фактический и юридический срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком должен быть не менее 12 (двенадцати) месяцев
  • Анкета – заявление на предоставление ипотечного кредита.
  • Опросный лист по рефинансируемому кредиту.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора /соглашения /контракта.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев с основного/дополнительного (при наличии) места работы:
  • 2-НДФЛ;
  • по форме Банка/в свободной форме.
  • Выписка с зарплатного счета клиента за последние 12 месяцев (предоставляется в случае отсутствия справки о доходах).
  • Документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог Банку (согласно Списку документов, действующему на дату обращения в банк).
  • Копия кредитного договора, дополнительные соглашения к кредитному договору (если заключались).
  • Справка об остатке задолженности. Срок действия — не более 5 рабочих дней (предоставляется к дате сделки).
  • Справка о реквизитах счета Клиента, с которого производится погашение кредита. Срок действия — не более 5 рабочих дней (предоставляется к дате сделки).
  • Заполните онлайн-заявку и отправьте в банк в течение 5 минут Предварительное решение от банка прейдет по SMS или телефону Получите рефинансирование Заберите деньги на рефинансирование в отделении банка или получите на счет

    Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке возможно на следующих условиях:

    • Сумма кредита от 300000 до 20000000 рублей;
    • Кредит оформляется только в рублях;
    • Срок кредитования до 360 месяцев;
    • Процентная ставка по ипотеке составляет от 12.25% до 17%;

    Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам возможно только в том случае, если клиент не имел просроченной задолженности ранее.

    Рефинансирование других банков возможно только при условии выполнения всех требований банка. В том числе клиент обязан заключить договор со страховой компанией – обязательным является страхование объекта залога (недвижимости), желательным – жизни и здоровья заемщика.

    Список требуемых документов

  • Для отправления заявки и принятия по ней решения необходимо предоставить:
    • Анкету – заявление;
    • Опросный листок по кредиту, который рефинансируется;
    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Заверенную копию трудовой книжки;
    • Справку о доходах за 6 месяцев, либо выписку с зарплатного счета клиента;
    • Справку 2 –НДФЛ;
  • Для подписания нового кредитного договора потребуются:
    • Документы на залоговую недвижимость;
    • Копия предыдущего кредитного договора;
    • Справка об остатке долга по ипотеке;

    В качестве дополнительных документов стоит подготовить (при наличии):

    • Договор аренды (если клиент сдает жилье внаем);
    • Документы, подтверждающие право собственности заемщика на дополнительную недвижимость или другие объекты, которые могут выступать предметами залога (авто);
    • Выписки с банковских счетов, подтверждающих наличие накоплений (если есть);
    • Справка о размере пенсии за 12 месяцев, если клиент пенсионер.

    Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Абсолют банке

    Программы перекредитования подразумевают под собой получение совершенно нового займа. Начальный этап после, которого банки рефинансируют ипотеку – это составление заявки.

    Оформление заявки на рефинансирование в Абсолют банке возможно тремя способами:

  • Прийти в офис банка лично и обратиться к сотруднику;
  • Позвонить по бесплатному номеру 8 800 100-68-81. Сотрудник банка запросит необходимую информацию, и клиенту перезвонят с предварительным решением;
  • Оформить заявку онлайн на сайте банка. Система выдаст несложную форму, в которой нужно указать паспортные данные, информацию по уже имеющейся ипотеке, и нажать на кнопку «Отправить». Далее специалист банка свяжется с клиентом по оставленным им контактам.
  • Реструктуризация и отсрочка

    • Каждый клиент должен знать, что реструктуризация возможна только в том случае, если он был добросовестным плательщиком, не допускал просрочек, и действительно оказался в сложной финансовой ситуации. Принимать решение о том, реструктурировать или нет ипотеку, банк будет индивидуально в каждом конкретном случае. Финансовое учреждение имеет полное право отказать в перекредитовании.
    • Для проведения процедуры у клиента на руках должны быть документы, подтверждающее то, что на данный момент он не может исполнять взятые на себя кредитные обязательства. В качестве таких документов могут выступать: свидетельство о рождении ребенка (для заемщиков, находящихся в декретном отпуске), справка о потери трудоспособности и т.п.
    • Клиенту необходимо составить заявление, в котором следует подробно описать возникшую ситуацию. Обязательно приложить копию паспорта, кредитного договора и справки-основания.

    Банк может предоставить клиенту кредитные каникулы – отсрочку по платежам на период от 1-го до 6-ти месяцев (при рождении ребенка – до 1 года).

    Как снизить процент по имеющейся ипотеке

    Сотрудники банка могут дать подробную информацию о том, как снизить процентную ставку по ипотеке.

    Для того чтобы добиться снижение ставки в Абсолют банке, необходимо:

    • Перевести получение пенсии или зарплаты на счет в Абсолют банке;
    • Своевременно вносить платежи по кредиту, причем сумма внесения должна быть выше той, которая указана в графике гашения;
    • Иметь депозит в банке;
    • Частично досрочно загасить действующий ипотечный кредит.

    Для того, чтобы уменьшить процент по ипотеке, клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, и оставить заявление на снижение процентной ставки.

    Отзывы клиентов

    Константин Н., 41 год, г. Тюмень. «Перед тем как обратиться в Абсолют банк с вопросом рефинансирования ипотеки, я изучил отзывы о банке. Они были разными, но большинство людей все-таки советовали обратиться. Я рискнул.

    Честно говоря, был приятно удивлен не только обслуживанием, но и тем, что мое заявление было принято и рассмотрено в короткие сроки. К тому же пакет документов нужен был небольшой. В итоге, я перевел кредит в Абсолют банк под меньший процент.

    Хочется отметить, что сотрудники банка согласились подождать необходимое количество времени, потому как справку о задолженности прежний банк все никак не выдавал».

    Михаил в., 35 лет, г. Москва. «Я увидел объявление в интернете про Абсолют банк, рефинансирование в нем предлагалось под выгодный процент. Решил оставить заявку. На сайте был указан бесплатный номер телефона. Я позвонил по нему. Девушка вежливо мне все объяснила и рассказала.

    Оказалось, что я могу перевести ипотеку к ним в банк, а если еще и депозит открою, то банк сможет мне еще и процент снизить со временем. Мне надо было поменять созаемщиков, и банк нормально отреагировал.

    Вошли в мое положение, помогли, да и к тому же я ничего не платил дополнительно – только за то, за что пришлось бы в любом случае платить (отчет о рыночной стоимости недвижимости, регистрация ипотеки)».

    Рефинансирование ипотеки в «Абсолют Банке» в 2019 году

    Абсолют Банк» выдает кредиты на рефинансирование ипотеки при условии отсутствия текущей просроченной задолженности, недопущения просрочек более 30 дней (всего) за последние полгода, а также при отсутствии факта погашения первоначального долга средствами материнского капитала.

    Помимо озвученных выше требований, для одобрения рефинансирования должны выполняться следующие условия:

    • по действующему кредитному договору было внесено не менее 12 платежей;
    • кредитные обязательства не подвергались реструктуризации;
    • новый кредит будет направлен на погашение всей суммы долга, а не исключительно задолженности по процентам, пени и комиссиям;
    • предоставляемый залог удовлетворяет требованиям банка, полный перечень которых можно посмотреть здесь.

    В 2019 году кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются исключительно в российских рублях на срок до 30 лет. Сумма займа может варьироваться от 300 000 до 20 000 000 рублей, но при этом не должна превышать остаток долга по первоначальному кредиту и 80% от стоимости оценки жилья, приобретенного за счет кредитных средств (70% — для собственников бизнеса).

    Базовая ставка составляет 10,25% годовых. Реальный же размер процентов корректируется в зависимости от множества факторов:

    • +2% до регистрации обременения;
    • +4% при отсутствии титульного и личного страхования;
    • +1% при непредоставлении закладной в установленные сроки;
    • +1% при несоответствии передаваемого в залог имущества требованиям банка (по одному или нескольким пунктам);
    • +1% для предпринимателей;
    • -0,25% при участии заемщика в договоре коллективного ипотечного страхования;
    • -0,5% при подключении опции «Абсолютная ставка».

    Анкета на рефинансирование рассматривается банком в срок до 5 рабочих дней (для предпринимателей и собственников бизнеса – до 15 рабочих дней).

    В случае просрочки очередного платежа «Абсолют Банк» начисляет пени в размере 0,06% за каждый календарный день. Процент рассчитывается исходя из суммы просроченной задолженности.

    За период, в течение которого у заемщика имелся просроченный долг, начисляются только штрафные санкции. Текущие проценты на сумму просроченного долга за данный период не взимаются.

    Заявку на рефинансирование ипотеки могут подать полностью дееспособные граждане России, которые:

    • имеют постоянный заработок в регионе присутствия банка;
    • не страдают наркологическими, психическими и неврологическими заболеваниями;
    • привлекают в кредитный проект не более 3 созаемщиков;
    • ведут предпринимательскую деятельность больше года (для ИП).

    Для рассмотрения заявления (помимо анкеты) требуется предоставить опросный лист по кредиту, который вы собираетесь рефинансировать, российский паспорт, копию трудовой книжки или трудового договора и сведения о доходах по всем источникам. В качестве последних «Абсолют Банк» принимает справки формы 2-НДФЛ (или на собственном бланке), выписки с зарплатных счетов, договоры аренды с подтверждением уплаты налогов на доход, справки о пенсионных доходах и т.п.

    Если решение банк принял положительное, для одобрения непосредственно самой сделки понадобятся:

  • Документация по объекту недвижимости.
  • Копия кредитного соглашения и всех дополнительных соглашений к нему (если они заключались).
  • Справка об остатке ссудной задолженности.
  • Реквизиты счета, с которого гасится кредит.
  • Дополнительно банк может затребовать документацию, свидетельствующую о наличии движимого и недвижимого имущества в собственности, а также денежных средств на депозитах.

    Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса дополнительно предоставляют:

    • данные бухгалтерского учета (налоговую отчетность, баланс и отчет о финансовых результатах с отметкой ИФНС или подтверждением отправки, для патентной системы – патент) за предыдущий год;
    • журнал кассира-операциониста и карточку 51 счета за последние 12 месяцев (при сумме кредита, превышающей 6 000 000 рублей);
    • сведения об основных средствах;
    • правоустанавливающие документы на занимаемые помещения;
    • удостоверение нотариуса или адвоката (при наличии статуса).

    Процесс оформления рефинансирования идентичен первоначальному получению ипотечного займа и включает несколько этапов:

  • Подачу заявки и ожидание предварительного решения.
  • Сбор и предоставление в банк необходимой документации.
  • Принятие банком окончательного решения.
  • Подписание договоров кредитования и залога.
  • Перечисление денег первоначальному кредитору.
  • Регистрацию сделки в Росреестре.
  • Снижает ли «Абсолют Банк» ставки по собственным ипотекам

    Теоретически подать такое заявление можно. Особенно после значительного снижения ключевой ставки Центробанка и уменьшения процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам.

    На практике же все не так привлекательно. «Абсолют Банк» массово отказывает заявителям, не делая исключений даже для благонадежных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

    При этом к каждому негативному отзыву в сети уполномоченный сотрудник банка оставляет комментарий, что в банке не планируется снижать ставки по действующим ипотекам, а заемщик, подписав кредитный договор, согласился со всеми условиями и не может требовать их послабления.

    В качестве альтернативы клиентам предлагается оформить рефинансирование ипотечного займа внутри банка или реструктурировать задолженность в связи с ухудшением положения заемщика.

    Тем не менее, у заемщика всегда есть возможность перекредитоваться в другом банке (подробнее: как выгодно рефинансировать ипотеку). Так, привлекательные условия предлагают «Россельхозбанк» и ВТБ.

    При подаче заявки на реструктуризацию клиент должен будет доказать, что его положение действительно ухудшилось. В качестве доказательной базы банк примет трудовую книжку с записью о сокращении, справку о доходах (в которой явно будет видно их снижение), свидетельство о рождении еще одного ребенка и т. п.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector