Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Разумеется, лучше брать кредит без обеспечения. Разве найдутся такие заемщики, которые бы с большим удовольствием уговаривали знакомых, коллег, родственников стать поручителями, или хлопотать о предмете залога.

Когда банк предлагает упрощенную процедуру получения ссуды, это не только экономит время, но и усилия, нервы человека.

И если вы находитесь в такой ситуации, когда вам срочно нужны деньги, обратите внимание на предложения банков, приведенные в данной подборке.

Содержание:

Сравнительная таблица кредитов без обеспечения

Онлайн-заявкаОнлайн-заявкаОнлайн-заявкаОнлайн-заявкаОнлайн-заявка

Банк Ренессанс — потребительский кредит без обеспечения в день обращения

Более 15 лет на российском финансовом рынке свои услуги оказывает гражданам Ренессанс Кредит. Банк предлагает одни из самых выгодных условий. Во-первых, это немалый кредитный лимит до 700 тыс. руб., предоставляемый на любые цели. Во-вторых, длительный срок кредитования – 5 лет. В-третьих, небольшие годовые проценты – от 9,90 до 26,30%.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Благонадежным клиентам полагаются еще более привлекательные предложения – увеличение суммы, гибкие ставки.

По заявке на кредит без обеспечения решение выносится быстро, что позволяет заемщику забрать деньги в отделении банка в день обращения.

А действующие клиенты, анкета которых получила предварительное одобрение, оформляют ссуду дистанционно и получают ее денежным переводом на карту без комиссии в любом банке.

К пенсионерам относятся еще более лояльно. При предъявлении полного пакета документов ставки снизятся. Обязательными являются паспорт и еще один документ на выбор (загранпаспорт, диплом, пенсионный, водительские права и т.п.). Если вы нацелены на сотрудничество с Ренессанс Кредитом, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — 20-70 лет (для клиентов) и 24-70 лет (для остальных);
  • принадлежность к государству — российское гражданство;
  • регион оформления – кредит выдается там, где у человека постоянная работа или регистрация;
  • доход – от 8 тыс. руб. (в зависимости от проживания). Лица, живущие в Москве, могут получить деньги в долг, если зарабатывают в месяц минимум 12 тыс. руб.;
  • трудовой стаж – от 3 мес.

Подать заявку на кредит в Ренессанс Банке >

Можно ли получить кредит без обеспечения в Совкомбанке

Если вам необходим краткосрочный кредит на небольшую сумму, подойдет кредитная программа Совкомбанка, согласно которой, клиент берет 100 тыс. руб. под фиксированную ставку 8,90%. Потребительский займ выдается на один год. Чтобы подписать договор в этом кредитно-финансовом учреждении, нужно быть старше 20 лет, верхний возрастной предел – это 85 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Из документов потребуются: справка о доходах, паспорт и второй на выбор: СНИЛС/ИНН/права/военный билет и др. Обязательными являются:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация и проживание, где есть банковское отделение;
  • наличие домашнего либо рабочего телефона.

Клиентам, нуждающимся в большем займе, предоставляется до 400 тыс. руб. на 5-60 мес. Однако и стоимость пользования кредитом станет дороже.

Банк не будет вас томить ожиданиями, о предварительном решении вы узнаете в день подачи заявки.

Обслуживается человек без дополнительных условий кредитного соглашения, что значит для заемщика отсутствие необходимости искать поручителей и предоставлять движимое/недвижимое имущество в качестве залога.

Заполнить онлайн-заявку на кредит в Совкомбанке >

Персональный кредит от РайффайзенБанка без залога и поручителей

Согласно стандартным условиям, РайффайзенБанк на 1-5 лет выдает от 90 тыс. до 2 млн руб. Годовая ставка не превышает 10,99%.

Ранее производился пересчет процентов, начиная со второго года пользования кредитными средствами человек платил 9,99% в год. Но теперь ставка фиксированная.

Чтобы получить деньги без поручительства и залогового обеспечения, следует иметь: постоянную регистрацию, стаж от 3 мес., работу и доход за последние 90 дней 15-25 тыс. руб.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Кроме того, на момент предоставления потребительского кредита заемщику должно быть не менее 23 лет. По окончании выполнения своих долговых обязательств возраст человека не может превышать 67 лет. Обратите внимание, что банк не кредитует индивидуальных предпринимателей. При заполнении заявки потребуется указать телефон и мобильный, и рабочий.

Отправить онлайн-заявку на кредит в РайффайзенБанке >

Выгодны ли условия кредитования Альфа-Банка

За наличными взаймы можно обратиться в Альфа-Банк. Он оказывает услуги по кредитованию без обеспечения и комиссий, но с подтверждением дохода. Максимальная величина кредита составляет 4 млн руб.

При этом плата за использование заемных средств начинается с 10,99% годовых. Узнать о том, дадут вам ссуду или нет, удастся за 1-2 дня, т.к. этот период отводится на рассмотрение анкеты.

Погасить задолженность следует за 1-7 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

У клиентов Альфа-Банка появляется возможность получить деньги по фиксированной ставке. Оформить кредит предлагается одним из вариантов:

  • на сайте (посредством онлайн-заявки);
  • в отделении.

Что же понадобится для взаимодействия с заимодавцем? Если вы старше 21 года, получаете зарплату свыше 10 тыс. руб., имеете непрерывный стаж не менее 3 мес.

, постоянную регистрацию, мобильный и стационарный рабочий телефоны, вероятней всего, кредит одобрят.

Также как и другие банки, выдающие кредиты без обеспечения, Альфа-Банк предъявляет требования к гражданству РФ. Пакет документов должен состоять из:

  • паспорта;
  • ИНН или водительских прав, пенсионного удостоверения, полиса, кредитной/дебетовой карты любого российского банка;
  • на выбор: копии трудовой либо справки по форме 2-НДФЛ, выписки по счету, копии загранпаспорта.

Оформить кредит в Альфа-Банке >

Как оформить кредит в УБРиР без обеспечения

Еще одним банком, предоставляющим кредит потребительский без обеспечения, является УБРиР. Он называется «Открытый» неспроста, т.к. по условиям кредитования доступен большинству лиц, нуждающихся в деньгах. Выдача займа происходит по упрощенной схеме. Из документов нужны только: паспорт и справка о доходах. Возврат осуществляется за 3, 5 или 7 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Сумма кредита колеблется в пределах от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Стоимость его начинается с 11,99% в год. Возможно досрочное погашение без комиссионных сборов. На принятие решения у банка уходит от 2 часов.

Заключают сделку с УБРиР клиенты с 21 до 75 лет, у которых есть: регистрация в регионе нахождения отделения, работа и стаж от 3 мес., заработок более 11,1 тыс. руб.

Учтите, у заемщика не должно быть просрочек по кредитам за последние 30 дней.

Чтобы занять у банка деньги, заполните заявку, ответ по ней сообщат онлайн. Если он положительный, нужно будет прийти в ближайший офис и показать сотруднику код из смс-сообщения, которое придет на телефон. После ознакомления с договором, он предложит вам его подписать. Назад вы возвратитесь с заемными средствами.

Оформить онлайн-заявку на кредит в УБРиР >

На заметку

Кредитование без поручителей и залога несет в себе массу преимуществ для заемщика: небольшой список документов, простота заключения сделки, относительно быстрое рассмотрение заявки.

В данном случае клиента не контролируют в вопросе целевого расходования. Однако не все так прекрасно. При обеспечении ставка, как правило, выше. Штрафы за просрочку платежа также устанавливаются внушительные.

Поэтому доходность у банков, оказывающих такую услугу, выше.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(1

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Кредитный ресурс представляет собой денежные средства, передаваемые финансовой организацией во временное пользование сторонним лицам. Характерной чертой такой сделки является возникновение у получателя ресурсов обязательств по выплате процентов банку.

Кредитные предложения могут обладать качествами целевого и нецелевого займа, его могут выдавать на кратко- и долгосрочной основе. Распространенный вопрос у заемщиков – что такое кредит с обеспечением и без обеспечения. Эти два типа кредитных программ различаются наличием или отсутствием имущественных гарантий для банка.

Кредит с обеспечением: основные моменты

Для банковской организации выдача займов сопровождается высокими рисками невозврата средств. Чем больше выдаваемая сумма, тем реже финансовые структуры соглашаются на сотрудничество без гарантий возмещения при наступлении неплатежеспособности клиента. Формами обеспечения возвратности кредита выступает залоговое имущество или поручительство.

Договор между банком и заемщиком может содержать условия по передаче прав собственности кредитному учреждению на определенные активы в случае невыполнения условий клиентом.

В качестве залога используют недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные наделы и гаражи. От степени ликвидности закладываемых активов зависит выгодность предлагаемых заемщику условий кредитования.

Кредит с обеспечением, оформляемый под залог недвижимости, требует дополнительных расходов по оценке имущественного объекта и его страхованию.

Если обеспечением кредита является поручительство третьих лиц, то для заемщика и человека, выступающего в роли гаранта возвратности кредитных средств, ответственность по выполнению условий договора, будет одинаковой.

Когда клиент банка утрачивает платежеспособность или в силу других обстоятельств не может осуществить очередной платеж по кредиту, за него это обязуется сделать поручитель.

При оценке уровня платежеспособности заемщика в процессе рассмотрения заявки на кредит учитывается и величина заработка привлекаемых лиц.

Обеспечение кредита – это форма гарантии того, что выданные заемщику средства будут возвращены банку в любой ситуации. Выгода для финансовой организации в том, что даже при утрате платежеспособности клиента в качестве компенсации банк получает залоговое имущество, которое можно реализовать третьим лицам.

Особенность сделок по таким кредитным программам в том, что залоговая стоимость активов значительно ниже рыночной. Это необходимая мера, используемая в качестве страховки на случай снижения реальной цены закладываемого объекта.

Кредит без обеспечения: суть и отличия от обеспеченных займов

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

При отсутствии поручителей или активов в собственности, которые можно использовать в качестве залога, можно воспользоваться потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит – клиенту выдаются наличные или безналичные деньги без выполнения им дополнительных требований по возвратности займа. В этом случае лимит суммы будет по сравнению с обеспеченными ссудами небольшим.

Кредит без обеспечения – что это и какие особенности ему присущи:

  • это форма кредитования, при которой деньги выдаются на любые цели, направления расходования средств никем не контролируются;
  • такой займ выделяется высоким уровнем риска для банка;
  • отличается от других типов кредитов краткосрочным характером;
  • завышенные ставки процентов являются следствием перераспределения рисков финансовой организации между всеми заемщиками;
  • в основу сотрудничества закладываются доверительность отношений с клиентом.

Потребительский кредит без обеспечения оформляется быстро и без привлечения третьих лиц. Заемные средства могут быть выданы наличностью в кассе банка или перечислены на карту клиента. Разновидностями этого вида кредитных продуктов являются овердрафты, пользование кредитками и экспресс-займы.

Оформление кредитных карт актуально для ситуаций, когда деньги надо найти в сжатые сроки и в небольшом количестве (при условии, что не требуется обналичивание).

Такой кредит без обеспечения выгоден для тех, кто периодически нуждается в краткосрочных заимствованиях для совершения покупок в магазинах. Если успеть вернуть на карту потраченные деньги до окончания льготного периода, то можно сэкономить на процентах банку.

Главный нюанс – льготные условия кредитования не распространяются на операции по обналичиванию средств с кредитных карт.

Если оформляется потребительский кредит без обеспечения в форме овердрафта, что это значит:

  • Клиент исчерпал имеющиеся у него деньги на счете или дебетовой карте в банке, но ему надо провести еще одну или несколько платежных операций;
  • Обслуживающее финансовое учреждение разрешило сверхлимитный расход с условием начисления за период пользования заемными ресурсами процентов.
  • Сумма долга ограничена небольшой величиной.
  • Займ всегда должен быть погашен в краткосрочной перспективе.
  • Возврат денег осуществляется автоматически при первом поступлении средств на карточку или счет клиента.
  • Потребительским кредитом без обеспечения признаются и кредиты, оформляемые в магазинах для приобретения товаров. Необеспеченные займы отличаются от залоговых вариантов кредитования тем, что по ним не требуются имущественные гарантии, но предлагаемые условия менее выгодны клиентам, исключена возможность взятия крупных сумм на длительный период.

    Читайте также:   Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Документальное оформление необеспеченного займа

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Когда оформляется кредит без обеспечения, надо знать, что это займ со сроком погашения менее 7 лет. Продление на более продолжительный период банк может одобрить в исключительных ситуациях. Лимит не превышает отметки 3 млн рублей, ставка выше, чем по долгосрочным программам.

    От заемщиков в стандартном случае требуется предъявить на этапе согласования условий кредитования минимальный набор документов:

    • идентифицирующий личность документ – оригинал паспорта гражданина РФ;
    • бланки, подтверждающие степень платежеспособности (это может быть заполненная работодателем форма 2-НДФЛ или специальный шаблон справки финансовой организации);
    • документы, свидетельствующие о наличии необходимого трудового стажа и официального рабочего места в текущем периоде (выписка или копия трудовой книжки, справка из отдела кадров работодателя, трудовой договор);
    • второй документ на выбор для удостоверения личности, в котором прописано ФИО (некоторые банки обходятся без него, в большинстве случаев это обязательный элемент).

    Требования к потенциальным заемщикам

    Банки предпочитают заключать кредитные договоры с клиентами, достигшими совершеннолетия и получившими профессию. В эту категорию относят лиц от 18 лет (чаще порог установлен на уровне 21 года). При исполнении человеку 65 лет его шансы на одобрение заявки на ссуду снижаются в разы.

    Кредит без обеспечения доступен только для тех заемщиков, у которых имеется официальный источник стабильного заработка и постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.

    В отношении общего трудового стажа минимальное требование – 1 год (при условии, что на последнем рабочем месте человек числится полгода и дольше). Если клиент призывного возраста, его попросят предъявить военный билет (для неслуживших – приписное свидетельство). Заемщик обязательно должен указать в заявке действительные контактные данные.

    Какие банки предлагают необеспеченные кредиты

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Когда оформляется потребительский кредит без обеспечения, надо знать, что такое годовая ставка и от чего она зависит. Все финансовые учреждения в кредитных предложениях указывают минимальные ставки. В договоре часто проставляются повышенные проценты. Нюанс заключается в том, что для достижения минимального уровня ставки необходимо выполнить ряд специфических требований – быть держателем карты банка, иметь положительную кредитную историю, документально подтвердить платежеспособность, погашать кредит без просрочек на протяжении определенного количества месяцев.

    В таблице представлены актуальные сведения по необеспеченным потребительским ссудам в разных банках России.

    Наименование кредитной организации
    Максимальная сумма, руб.
    Минимальная ставка
    Максимальный срок, мес.

    АТБ
    150 тыс.
    9%
    12

    Банк Открытие
    2,5 млн
    11,90%
    60

    СКБ Банк
    1,3 млн
    11,90%
    60

    Ренессанс
    700 тыс.
    11,90%
    60

    Альфа-Банк
    1 млн
    11,99%
    60

    Райффайзенбанк
    2 млн
    11,99%
    60

    Восточный банк
    500 тыс.
    12%
    36

    Газпромбанк
    3,5 млн
    12,40%
    84

    Россельхозбанк
    750 тыс.
    12,5% (для сумм до 200 тыс. ставка может быть снижена до 10%)
    60

    Сбербанк
    3 млн
    12,90%
    60

    Связь банк
    3 млн
    12,90%
    60

    ВТБ
    3 млн
    12,90%
    60

    Запсибкомбанк
    2 млн
    12,90%
    84

    Возрождение
    2 млн
    13,90%
    84

    Тинькофф Банк
    1 млн
    14,90%
    36

    УБРиР
    1 млн
    15%
    84

    Росбанк
    2 млн
    16%
    60

    Банк «Союз»
    1,5 млн
    16%
    84

    Совкомбанк
    1 млн
    18,4% (фиксированный процент для всех)
    60

    АТБ
    700 тыс.
    20%
    60

    Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Необеспеченные ссуды выгодны частным лицам тем, что нет необходимости искать поручителя, можно не закладывать свое имущество. Такие кредиты оформляются быстро при наличии минимального набора документации. Дополнительный плюс – никто не проверяет, на какие цели были потрачены средства.

    Недостатки заключаются в повышенных процентных ставках, небольших лимитах сумм и сжатых сроках погашения займа. При просрочках по необеспеченным ссудам предусматривается жесткая система штрафов. По неисполненным кредитным обязательствам заемщику приходится отвечать не залоговыми активами, а всем своим имуществом.

    Достоинства и недостатки кредита без обеспечения для банков

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Займы без залога и поручителей для банков выгодны тем, что трудозатраты на их рассмотрение и оформление минимальны, а спрос на этот финансовый продукт высокий. Все риски невозврата заранее заложены в процентную ставку, что обеспечивает оптимальный уровень доходности.

    Недостатком является отсутствие гарантий возврата средств. Процедура получения взыскания при возникновении проблем у клиента с погашением кредита отличается сложностью.

    Перед оформлением быстрых займов надо разобраться, что такое потребительский кредит без обеспечения, какими преимуществами он обладает, на что обратить внимание в договоре.

    Чтобы взять ссуду с минимальной ставкой, необходимо подтвердить свои доходы и представить банку полный комплект документов (включая необязательные бланки), иметь хорошую кредитную историю.

    При выборе кредитной программы рекомендуется внимательно изучать условия применения озвучиваемых процентов.

    Потребительский кредит без обеспечения и с обеспечением – что это значит

    Потребительский кредит без обеспечения – что это значит? Данным вопросом задаются все люди, которые хотя бы раз обращались к кредиторам за ссудой.

    Данный вид займа подразумевает отсутствующий залог. То есть при заключении договорных отношений от клиента не требуется никакого залогового обязательства.

    Направление расходования полученной суммы решается исключительно клиентской стороной, ее получившей.

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Получить потребительский кредит без обеспечения можно практически в любом банке

    Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, и почему он необходим

    Есть несколько  достоинств данного типа кредитования:

    • нет необходимости владения дорогостоящими имущественными активами для заключения сделки с банковской организацией;
    • риски потерять имущество сведены к нулю, причем даже при возникновении материальных трудностей;
    • для получения денег не требуется соблюдать большое количество формальностей.

    «Подводные камни» необеспеченного кредита:

    • кредит без обеспечения может быть выдан исключительно под проценты, которые выше ставок, предлагаемых при других условиях;
    • выдача денежных сумм осуществляется на небольшой срок, и они имеют небольшие размеры, все это тоже имеет взаимосвязь с вероятными рисками;
    • необходимо предоставлять внушительный пакет документов для получения одобрения.

    Распространенным видом ссуды без залога выступает карточный заем, выдаваемый в случае присутствия карты определенного банка.

    Стоит ли брать такой кредит

    Итак, мы рассмотрели понятие данного вида ссуды, и какие мотивы он в себе несет. Теперь осталось изучить есть ли необходимость получать такую ссуду при наличии на финансовом рынке других выгодных предложений. На самом деле, стоит брать подобный кредит только в двух ситуациях:

  • Если в банке, в котором вы планируете получить заем, у вас есть зарплатная пластиковая карта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на обычные, а не высокие проценты, а также длительный срок кредитования и рациональные условия. Это связано с тем, что банк в курсе всех ваших текущих операций по финансам и имеет полную уверенность в платежеспособности клиента.
  • При срочной нужде в средствах. То есть если деньги понадобились вам внезапно, то можно  обратиться в банк и получить срочный кредит. Но учтите, что процентная ставка при этом будет выше, а выдача средств осуществляется на короткие сроки.
  • В остальных ситуациях стоит обратить внимание на иные направления кредита.

    Ключевые требования к клиентам

    К потенциальному кругу лиц, которые захотят получить ссуду, банковские структуры предъявляют определенный набор требований:

    • наличие постоянной регистрации на территории РФ, иногда может быть достаточно временной бумаги;
    • возраст заемщика от 18 лет, а максимальный – 70 лет;
    • обязательное присутствие дохода;
    • наличие минимального стажа на месте работы, составляющего порядка 2-6 мес.;
    • мужчинам, которые еще не достигли 27 лет, нужно предоставить военный билет;
    • наличие постоянного доступного сотового телефона.

    Таковы условия, по которым будет выдана ссуда. Если пункты не соблюдены, есть риск отказа.

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Что же такое потребительское кредитование без обеспечения?

    Перечень нужных бумаг

    Мы изучили, что значит кредит с обеспечением, осталось рассмотреть его особенности касательно заявления на подачу кредита:

  • Заявление в форме анкеты, заполненное в соответствии с конкретными банковскими требованиями.
  • Удостоверение личности (речь идет о гражданском паспорте жителя Российской Федерации).
  • Дополнительный документ, который запрашивается не всеми, но некоторыми банками. Речь идет о ИНН, ВУ, ВБ, свидетельстве страхового типа.
  • Бумаги, свидетельствующие о доходе, справки и выписки, декларации и свидетельства.
  • В разных банковских организациях этот перечень может разниться. А некоторые фирмы и вовсе готовы предоставить ссуду на основании двух документов.

    Общие условия

    Если у клиента есть набор нужных документов, а кредитная история не испорчена, банки готовы предложить наиболее лояльный перечень условий:

    • достаточно низкая процентная ставка;
    • большие сроки кредитования;
    • повышение максимального размера кредита.

    Если рассматривать эти детали в конкретике, то можно подвести такие итоги:

  • Сумма кредитования – потребительскую ссуду можно взять в размере от 15 000 р. до 500 000 р. или 1 000 000 р. Если кредитная история хорошая, и зарплата поступает на карту посредством этого же банка, этот размер увеличивается.
  • Ставка процента. Этот параметр имеет зависимость от срока, суммы и прочих особенностей кредита. Когда происходит заключение договора страхования, ставка снижается до 3-х пунктов. Если у клиента в этом заведении ЗП, ставка тоже сокращается.
  • Сроки предоставления. Чаще всего максимальное пороговое значение составляет до 5 лет, но есть категории клиентов, для которых это значение может быть продлено. Минимальный период – 3 мес.
  • Дополнительные элементы. В связи с особенностью данной ссуды обеспечение не требуется.
  • Продолжительность, в течение которой происходит рассмотрение заявки, составляет несколько часов, максимум – 5 рабочих дней.

    Помните о том, что отсутствие залога подразумевает более пристальное рассмотрение ситуации заемщика со стороны банка. Если появятся какие-то сомнения, есть вероятность призыва поручительства или залоговой сделки, но это бывает редко. Порой обеспечение может носить неофициальный характер, при этом присутствовать. Обязательно учитываются все нюансы дела. Вот, что значит кредит с обеспечением.

    Преимущества и слабые стороны для финансовой организации

    Среди положительных сторон можно выделить несколько моментов, которые подразумевает выдача такой ссуды:

    • оперативность решения;
    • высокий параметр доходности;
    • востребованность данной программы.

    Если говорить об отрицательных сторонах, то среди них также можно выделить особенности:

    • повышенная рискованность;
    • трудности при взыскании денег в случае клиентской просрочености по кредиту.

    Невзирая на эти вероятные проблемы, банки с удовольствием выдают кредиты без обеспечения, поскольку услуга является востребованной. Да и доходность по этому типу ссуды всегда выше.

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    Как выбрать потребительский кредит

    Самые распространенные предложения

    Есть несколько популярных организаций, готовых предоставить ссудные средства без обеспечения на самых выгодных условиях:

  • Сбербанк предлагает взять кредит по ставке от 14,5%, от трех мес. до 5 лет в сумме, начиная от 15 000 рублей.
  • ВТБ – компания стремится к предоставлению выгодных условий по кредитам и предлагает ссуды под 18% на срок от 6 мес. от 50 000 рублей.
  • Газпромбанк предлагает ставки от 16,5%. Срока при этом составляет от 6 до 60 месяцев, а максимально возможная сумма – 1 200 000 р. При этом минимальный размер ссуды – 30 000 р.
  • Альфа-Банк предлагает кредитование от 16.99% годовых процентов. Срок предоставления кредита – от 12 мес., сумма – от 50 000 р., а размер максимального порогового значения составляет 2 000 000 р.
  • Банк Открытие. Предлагает ставку, равную 19,9%. Срок – от 6 мес., сумма при этом равняется от 25 000 рублей.
  • Райффайзенбанк. Предлагает условия по ставкам свыше 17,9%. Срок кредитования– от полугода, лимиты – от 91 тыс. р. до 1 500 тыс. р.
  • Итак, мы изучили, что такое потребительский кредит без обеспечения.

    Невзирая на ставки, данное направление является достаточно удобным и востребованным, а также имеет множество своих положительных сторон по сравнению с ключевыми программами.

    Но перед принятием окончательного решения стоит внимательно подойти к выбору банка и кредитной программы, это позволит избежать дальнейших трудностей и предотвратить вероятные неопределенности.

    ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА (Пока оценок нет) Загрузка…

    Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

    Обновление: Февраль 12, 2018

    • Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения.
    • Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без залога и поручительства.
    • Потребительский кредит без обеспечения: проценты

    Как правило, процентные ставки по кредиту без обеспечения значительно превышают ставки по аналогичным кредитам с залогом или под поручительство. Это происходит потому, что банк понимает риски и закладывает в процентные ставки те убытки, которые может получить в случае не возврата займа.

    Безусловно, в обычный кредит под залог или поручительство банк также закладывает риски. Однако в случае с кредитом без обеспечения они оказываются выше.

    Еще одним вариантом потребительского кредита без обеспечения может быть займ исключительно для зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает заработную плату или пенсию на карточку этого банка.

    В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя. А в некоторых случаях, банк идет на то, чтобы предоставить зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей необеспеченный займ даже на более выгодных условиях.

    Смотрите: Потребительские кредиты банка ВТБ: ставки и условия

    Читайте также:   Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Потребительский кредит без обеспечения: сумма и срок

    Еще одной особенностью кредитов без обеспечения является то, что такие займы обычно имеют не большой размер. Это тоже связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками. Такие кредиты также являются распространенной формой краткосрочных займов.

    Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

    — Потребительские кредиты Сбербанка: проценты

    Однако это не значит, что для получения необеспеченного кредита не нужно подтверждать уровень зарплаты.

    Банки, как правило, помимо паспорта требуют у заемщика большой пакет документов, включающий справки о доходах 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки для подтверждения стажа работы, и другие документы.

    Конечно же, они тщательно проверяют кредитную историю заемщика, чтобы минимизировать свои риски.

    Словом, потребительский кредит без обеспечения, как правило, выдается под высокий процент, на короткий срок и получить можно только небольшую сумму.

    В этом состоит главное отличие кредитов без обеспечения от займов под залог имущества или поручительство.

    Оцените!

    Потребительский кредит без обеспечения

    Как правило, чем крупнее кредит, тем сложнее условия его получения. В частности, большинство банков предоставляю крупные займы только с обязательным обеспечением. То есть, чтобы взять кредит на сумму более 300 тысяч рублей, как правило, необходимо иметь достаточно высоколиквидный залог и благонадежных поручителей.

    Это в равной степени относится и к целевым займам, и к банковским продуктам на различные цели потребителя.

    Предмет обеспечения является самой главной гарантией для банка выплаты клиентом займа в полном соответствии с условиями договора.

    Именно поэтому многие кредиторы требуют представления залога и лиц, выступающих в качестве надежных поручителей.

    При этом сегодня есть финансовые организации, которые занимаются выдачей весьма крупных кредитов наличными на более доступных условиях – без обязательного обеспечения.

    Где на текущий момент можно получить кредит наличными без оформления залога, а также без предоставления поручителей?

    Кредит наличными без обеспечения в Сбербанке

    В банке, который является главной организацией РФ занимающейся кредитованием, на данный момент действует специальная программа. Воспользовавшись этим предложением, российские заемщики могут получить необходимые им средства на сумму до 1,5 миллиона рублей без какого-либо обеспечения.

    В частности для того чтобы взять кредит любого размера, заявителю не нужно не предоставлять залог и благонадежных лиц, которые являются поручителями. Между тем полученные средства заемщик вправе использовать исключительно на свое усмотрение, без отчета перед кредитором.

    Главным преимуществом рассматриваемой программы, помимо отсутствия любого обеспечения, является довольно выгодный размер процентной ставки. На сегодняшний день он составляет 20% годовых.

    Следует подчеркнуть, что получить кредит наличным по такой минимальной ставке могут не все заявители, а только те, у кого открыт зарплатный счет в данном банке. Заемщикам, которые не входят в эту категорию, то есть не являются соответствующими клиентами Сбербанка,  беззалоговый кредит предоставляется по ставке от 27,% годовых.

    Заемные средства на личные цели заявителя банк предоставляет только в отечественных рублях. При этом максимальный срок их возврата составляет 5 лет.

    Чтобы оформить займ без залога, заявителю нужно предоставить вполне стандартные документы. Это, разумеется, паспорт гражданина РФ и документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и сумму, ежемесячно получаемой заработной платы.

    Следует отметить, что заемщики особой категории, в том числе зарплатные клиенты, могут оформить крупный кредит, предоставив всего два документа – паспорт и второй документ подтверждающий личность заемщика.

    Обязательные требования к заемщику:

    Для того чтобы взять кредит, прежде всего, необходимо подходить под определенные требования финансовой организации. В данный перечень входит:

    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
    • возраст на момент оформления займа без обеспечения – от 21 года;
    • возраст на дату внесения завершающего платежа в счет выплаты долга – не более 65 лет;
    • наличие официального и обязательного стабильного источника основного дохода;
    • общий трудовой срок – не менее 12 месяцев;
    • достаточно хорошая история кредитования в других финансовых организациях.

    Беззалоговый кредит на любые цели в Россельхозбанке

    В данной финансовой организации сегодня можно оформить довольно крупный кредит на реализацию различных целей. При этом банк выдает заемные средства наличными, не требуя предоставления залога, или иного варианта обеспечения. Поэтому заемщик имеет возможность получить кредит без поручителей, а, кроме того, без обеспечения под залог ликвидного имущества.

    Размер процентной ставки по займу без залога начинается от 27,85% годовых. Ее точное значение зависит преимущественно от длительности выбранного заявителем периода погашения кредитного долга.

    В частности по минимальной ставке, заемные средства банк выдает, когда соответствующий договор заключен на срок до 12 месяцев. Если период возврата кредита составляет от 1 года и до 3 лет, то размер ставки увеличивается на 3%. Кроме того, финансовая организация прибавляет к текущей ставке еще 2% в случае отказа заявителя и всех других участников соглашения оформить личную страховку.

    Беззалоговый кредит выдается только в российской валюте. Максимальная сумма займа без залога, предоставляемого на личные цели потребителя, меньше, чем в предыдущем предложении – 750 тысяч рублей.

    При этом заявитель может привлечь созаемщиков, доходы которых банк учитывает при принятии решения.

    Выплата займа производиться как равными ежемесячными взносами по аннуитетной схеме, так и посредством внесения дифференцированных платежей.

    При обращении в Россельхозбанк заявителю следует иметь при себе определенный пакет документов. В данный список входит паспорт потенциального получателя займа, а также всех созаемщиков, и документы, которые официально подтверждают текущее финансовое состояние и трудовую занятость. Нужно отметить, что эти документы предоставляют все участники кредитной сделки.

    Для того чтобы оформить крупный кредит, заявителям необходимо соответствовать требованиям банка. Сюда, в первую очередь, относится:

    • гражданство РФ;
    • постоянная прописка на территории нашей страны;
    • возраст на дату подписания кредитного соглашения – не менее 23 лет;
    • возраст на момент полной выплаты займа – не более 65 лет;
    • общая продолжительность трудовой деятельности на официальных местах работы – не менее 12 месяцев  за последние 5 лет;
    • трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – от 4 месяцев.

    Самые крупные суммы без предоставления обеспечения (залога) предлагают два крупнейших российских банка с государственным участием — Россельхозбанк и Сбербанк. Частные коммерческие банки в силу отсутствия достаточной денежной ликвидности большие суммы в кредит не предоставляют.

    Что значит кредит без обеспечения?

    В наше нестабильное время, деньги могут потребоваться в любой момент.

    Многим гражданам услуга займа под залог по сей день остаётся недоступной многим, но что делать, если нет, ни поручителя, ни собственности? Потребительский кредит без обеспечения, пожалуй, наиболее разумное и качественное предложение для тех, кто нуждается в крупной сумме, но не имеет возможности предоставить имущество в залог.

    О том, что такое кредит без обеспечения, мы подробно расскажем нашим читателям. Хотя подобные программы выделены, как отдельный вид кредитования, множество банков предлагает как минимум 2 продукта, которые можно отнести к подобным видам кредитов. Давайте рассмотрим все тонкости кредитования без обеспечения более подробно.

    Предложения

    Кредит без обеспечения – довольно широкое понятие, и относится оно сразу к множеству кредитных продуктов, которые представлены сегодня потребителю. Давайте рассмотрим все возможные виды кредитов без обеспечения:

  • Классическая ссуда наличными;
  • Кредитная карта. Этот вид потребительского кредитования давно популярен в США и западных странах, и приобретает популярность в России. Есть множество плюсов использования кредитной карты, однако при возврате с вас возьмут не малый процент за пользование, а при обналичивании средств последует высокая комиссия;
  • Овердрафт, это кредит, который банк может заложить в договор с клиентом, при регистрации зарплатной или дебетовой карты. Овердрафт даёт возможность пользоваться картой с минусовым балансом;
  • Товарный кредит, давно стал частью жизни россиян, и знаком практически всем. При покупке дорогостоящего оборудования, мебели, бытовой техники и т.п., магазин может предложить клиенту кредит на покупку, оформленный у банка-партнёра.
  • Помимо множества вариантов кредитования без обеспечения, есть и другие особенности, учитывать которые должен каждый потребитель, желающий оформить такой кредит. Стоит понимать, что финансовая организация, предлагая подобную услугу клиентам, оформляет договор на удобных банку условиях, стараясь исключить максимум рисков.

    Условия

    Потребительский кредит без обеспечения оформляется на суммы относительно небольшие. Многие крупные банки имеют лимит по подобным кредитам, до 500 000 рублей. Это вполне логично, и обусловлено тем, что у банка нет залога, которым он мог бы распорядиться в случае невыплаты со стороны заёмщика.

    Помимо ограничения по сумме, можно считать основным и не самым приятным условием процентную ставку, которая достигает непомерной высоты не только в микрофинансовых организациях, но и крупных учреждениях, как Сбербанк.

    Сегодня переплата будет не меньше 25% в год, а при неосторожности и слепом заполнении договоров, вы рискуете не только нарваться на сумасшедший процент, но и оказаться в условиях, где долговая яма будет расти, а вся зарплата будет уходить на погашение процента.

    Рассрочка по кредиту без обеспечения в крупных банках стартует от 3 месяцев, а максимальным сроком можно считать 5 лет, хотя известны случаи, где кредиты продлевали до 7 лет.

    Вы можете оформить беспроцентный займ на короткий срок в одной из МФО. МФО предлагает оформление займов без обеспечения, при предоставлении минимума документов, а при погашении в срок, обычно нулевой процент.

    Будьте осторожны, при просрочке проценты по таким займам достигают 800% в год!

    Требования

    Разумеется, требования к кандидатам на кредитование напрямую зависят от серьёзности организации и суммы денежных средств, которую вы желает получить. Давайте разберём список документов, который потребуется вам, в случае оформления потребительского кредита без обеспечения, в одном из крупных банковских учреждений РФ:

  • Паспорт гражданина РФ. Возраст, с которого на территории РФ потребитель может взять кредит, составляет 21 год, и вплоть до 65 лет. Если возраст претендента выше, то придётся оформить поручительство, и кредит без обеспечения взять не удастся;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Второй документ, подтверждающий личность. Здесь подойдёт свидетельство ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.;
  • Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.
  • Эти документы может потребовать банк от своего заёмщика, однако, помимо документальных подтверждений ваших личных данных и трудоустройства, есть требования, соблюдение которых будет также необходимо:

    • Возрастной лимит;
    • Не меньше 1 года общего рабочего стажа, и больше полугода трудоустройства на одном рабочем месте;
    • Официально подтверждённый доход;
    • Регистрация в населённом пункте, где есть отделения банка. В МФЦ можно оформить займ и по временной регистрации, там не потребуется и справка о доходах, но стоит помнить о процентах.
    • Военный билет или приписное понадобиться предъявить всем мужчинам призывного возраста;
    • Контактные данные должны соответствовать действительности.

    Агенты по кредитованию, оформляя ссуду без обеспечения, подходят к изучению документов крайне внимательно, и, как правило, если клиент не удовлетворяет основные требования, следует отказ. Претендуя на получение кредита без обеспечения, стоит понимать, что здесь достаточно и преимуществ и недостатков, знать о которых стоит заранее.

    Отказ от банка

    Отказ в кредитовании без обеспечения, далеко не редкость, и здесь клиент может не встретить конкретного мотивированного отказа, а просто услышит предложение застраховать кредит.

    Стоит заметить, что страховка по кредиту не является услугой, включаемой в пакет заведомо, и сотрудник обязан предложить её при оформлении ссуды.

    В том случае, если страховка по кредиту была включена в договор без вашего ведома, можно обжаловать, как действия сотрудника, так и само страхование, в судебном порядке.

    Важно понимать, что банк, оформляя такие кредиты, идёт на небольшой риск.

    Метод истребования денежных средств с должника будет стандартным, но рычагов воздействия банк, при кредитовании без обеспечения, практически не имеет.

    В том случае если вы столкнулись с отказом, то необходимо понять причину, и только устранив её и выждав 60 дней с момента подачи первоначальной заявки на кредит, подать повторное заявление.

    Плюсы и минусы

    Положительными сторонами кредита без обеспечения стоит считать:

    • Отсутствие обременения;
    • Скорость оформления;
    • Простота подготовки документов;
    • Займ не имеет целевого назначения.

    Программы кредитования без обременения остаются прибыльными для банков, поскольку люди с охотой оформляют такие кредиты, забывая о том, что везде имеются подводные камни. Ими могут явиться:

    • Высокий процент;
    • Ограничения по размеру займа;
    • Сроки кредитования нуждаются в утверждении и напрямую зависят от КИ и уровня дохода клиента;
    • Высокие штрафы за просрочку выплат.

    Поэтому, планируя оформить кредит без обременения, стоит внимательно ознакомиться со всеми тонкостями договора и предложения. Порой, подписывая соглашение, люди не имеют представления о том, что ждёт их в случае нарушения условий, поэтому правильным решением будет обратиться к хорошему финансовому специалисту, который сможет не только проверить договор, но и подскажет в каком банке  выгоднее взять кредит без обеспечения сегодня.

    (Пока оценок нет)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector