Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

  • Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.
  • Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
  • Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Содержание:

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

  • Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).
  • Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
  • Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.
  • Видео: Программа льготного автокредитования

    Условия программы

  • Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  • Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  • Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.

  • Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Кредит берут на срок не более трех лет.
  • У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  • Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  • Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  • Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  • Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  • Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  • Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.
  • Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

    Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

    • Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.
    • Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.
    • Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.
    • Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:
    • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
    • возрастная группа 21-65 лет;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие детей у женщин младше полугода;
    • постоянный источник дохода;
    • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
    • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
    • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

    Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

    • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
    • минимальный срок автокредита;
    • минимальная сумма;
    • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
    • требования к регистрации по месту получения автокредита.

    Льготные программы

    Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  • Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.

  • «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.
  • Список машин

    Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

    В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

    • Chevrolet Niva;
    • Chevrolet Aveo;
    • Chevrolet Cobalt;
    • некоторые Citroen;
    • Ford Focus (не во всех комплектациях);
    • Hyundai Solaris;
    • Kia Rio;
    • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
    • Mazda 3;
    • Mitsubishi Lancer;
    • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
    • Toyota Corolla;
    • все модели Bogdan;
    • UAZ, ЗАЗ.

    С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

    Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  • Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.

  • Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  • Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  • Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  • Отправляют заявку и полный пакет документов.
  • Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  • Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  • Машину ставят на учет в ГИБДД.
  • Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  • Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  • Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  • Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.
  • За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

    Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

    Перечень необходимых документов

    Большинством банков регламентируются следующие документы:

    • заявление на получение автокредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права;
    • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
    • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

    Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

    • ВТБ24;
    • Росбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Сетелем;
    • Уралсиб;
    • ПримСоцБанк;
    • Банк Мицубиси;
    • Фольксваген Банк и другие.

    Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

    На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

    Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

    Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

    Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

    Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

    Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

    Самая выгодная ставка

  • Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

  • Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.
  • Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.
  • Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

    Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

    Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

    Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

    При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

    При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

    Вас заинтересует:

    Виды кредитных программ для физических и юридических лиц

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Количество клиентов банка напрямую связано с линейкой продуктов, доступных для оформления. Чем больше продуктов предлагает банк, тем больше заявок поступает в его адрес. Все предложения кредитной организации разбиваются на отдельные блоки. Такие блоки принято называть кредитными программами. Каждая программа включает в себя несколько продуктов, объединенных одним основным условием.

    Что такое кредитная программа банка

    Под кредитной программой понимается совокупность продуктов банка, схожих по ряду условий и в общем составляющих целостную систему. По основному признаку кредитные программы делятся на два вида: для физических и юридических лиц.

    Кредитные программы для физических лиц

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Основной оборот средств практически каждой кредитной организации складывается из предложений для физических лиц. Крупнейшие банки страны имеют по несколько десятком миллионов действующих клиентов, бОльшая часть из которых добросовестно выполняет свои обязательства.

    Если сюда добавить и программу размещения вкладов (депозитов), то станет ясно, что кредитная организация не сможет нормально функционировать без стабильного клиентского потока именно физических лиц.

    Потребительские кредиты

    Под этим термином можно рассматривать все продукты, по условиям которых банк предоставляет заемщику кредитные средства. Ранее, на заре развития российской банковской системы, разграничений между несколькими видами потребительского кредитования не было.

    Кредиты наличными — список предложений →

    Сегодня сегмент потребительского кредитования отделен от ипотеки. Теперь это две самостоятельные кредитные программы. В общем виде потребительские кредиты делятся на следующие подвиды:

    • нецелевые кредиты – предусматривается выделение средств без обозначения способа (способов) их расходования;
    • целевые кредиты – средства выделяются на приобретение какого-либо товара, или с условием, что средства будут расходоваться в определенном направлении.

    Нецелевой кредит – самый популярный продукт, рассчитанный специально для физических лиц. Даже самые крупные суммы предоставляются заемщику под условием их свободной траты. Банк в этом случае никак не отслеживает использование полученного заемщиком кредита.

    Классическим примером целевого кредита является продукт, предлагаемый Сбербанком России – «кредит для граждан, ведущих подсобное хозяйство». В этом случае расходование средств увязывается непосредственно родом деятельности заемщика.

    Кредиты под залог

    Более правильно рассматривать залоговые кредиты отдельно от «классических» кредитных продуктов. Разграничение объясняется тем, что банк упрощает требования к заемщику взамен на предоставление последним ликвидного залогового объекта.

    Суть продукта заключается в том, что банк рассчитывает сумму кредита от стоимости залогового объекта. Это что-то вроде временной продажи объекта банку, при которой заемщик остается собственником.

    Кредиты под залог — список предложений →

    В случае возникновения проблем с выплатами, банк через суд взыскивает объект залога, реализовывает его на публичных торгах, и за счет вырученных средств возвращает свои активы с положенной прибылью. После реализации схемы притязания к заемщику исключаются.

    В качестве залога выступает любое ценное движимое и недвижимое имущество. В приоритете, как правило, ликвидное недвижимое имущество, которое банк сможет быстро реализовать и покрыть свои расходы по кредитному договору.

    Кредитные карты

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    По любой кредитной карте предусматривается использование кредитного лимита, который назначается банком индивидуально для каждого соискателя. Карты рассматриваются в контексте банковских кредитных программ по причине предоставления и использования кредитных средств.

    Кредитные карты — список предложений →

    Получить кредитную карту может практически каждый желающий. Линейка карт в отдельном банке может в себя включать несколько продуктов, предназначенных для приоритетного использования. Потенциальными держателями кредитных карт могут быть:

    • граждане, часто делающие безналичные покупки;
    • любители путешествовать (карты с милями);
    • студенты;
    • государственные и бюджетные служащие;
    • пенсионеры;
    • любители компьютерных игр;
    • любые другие лица, подходящие под стандартные требования банка-эмитента.

    При этом кредитные карты бывают именные и неименные, премиальные, «быстрые», золотые и платиновые, бесплатные, и с индивидуальным дизайном. По некоторым направлениям кредитная карта считается хорошей альтернативой потребительскому кредиту.

    Ипотека

    Стандартной кредитной программой, которая пользуется стабильным спросом, считается ипотека. Ипотечные кредиты, по сути, являются разновидностью залогового кредитования, но целесообразно рассматривать этот продукт в виде самостоятельной программы.

    Ипотека — список предложений →

    Смысл продукта заключается в предоставлении заемщику средств на приобретение жилья, которое автоматически переходит в залог кредитной организации. Заемщик сразу становится собственником ипотечного жилья с ограниченными правами пользования и распоряжения. По виду жилых объектов ипотечные кредиты подразделяются на:

    • готовое жилье – частное домовладение или секция в многоквартирном доме;
    • строящееся жилье;
    • загородное жилье;
    • жилье на вторичном и первичном рынке.

    Учитывая высокий спрос на продукт, ипотечные кредиты разделяются и по категориям заемщиков. Потенциальными заемщиками могут быть:

    • граждане, не обладающие специальным статусом («стандартная ипотека»);
    • обладатели сертификата на материнский капитал («ипотека с материнским капиталом»);
    • военнослужащие («военная ипотека»);
    • семьи, имеющие детей («с господдержкой»);
    • государственные и бюджетные служащие («с господдержкой»).

    В РФ оформить ипотеку можно не в каждом банке. Не все кредитные организации делают такие предложения. Напротив, в стране действуют несколько «ипотечных» банков, такие как, банк Дельта-Кредит. Но выбор в этом направлении всегда был избыточным.

    Автокредитование

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Некогда очень популярная программа, которая сегодня постепенно уходит с рынка. Крупнейшие банки страны не работают с этим продуктом, а если и работают, то в ограниченном виде.

    По условиям программы заемщик обращается в автосалон, и подает заявление на получение машины в кредит. Салон собирает данные по клиенту, и передают их в банк-партнер. Банк рассматривает информацию и выделяет средства на приобретение выбранной машины.

    С этого момента заемщик пользуется машиной, находящейся в залоге у банка. До возврата всей суммы долга с объектом залога нельзя проводить никаких сделок. Взять авто в кредит можно и в подержанном виде.

    Рефинансирование

    Данный вид кредитных программ отличается от остальных тем, что не предполагает конкретных условий для заемщиков.

    Рефинансированием называется процедура оформления нового кредита в целях погашения действующих кредитных обязательств. Заемщик обращается в банк Б с заявкой на рефинансирование кредита в банке А.

    Банк Б рассматривает заявку и в случае положительного решения погашает кредит заемщика, открытый в банке А.

    После этого заемщик становится клиентом банка Б на основании договора рефинансирования. Смысл этой программы в том, чтобы открыть новый кредит на более выгодных условиях, и за его счет погасить сторонние, менее выгодные обязательства.

    Кредитные программы для юридических лиц

    Юридические лица рассматриваются банками в большей части как клиенты, которым необходимо банковское обслуживание. Но и для предприятий и организаций в большинстве банков предусматривается линейка кредитных программ.

    Кредиты для юридических лиц

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Схема кредитования в большей степени схожа со схемой, используемой в отношениях с физическими лицами. Только в этом случае практически всегда используется залоговое кредитование – когда организация в качестве обеспечения предоставляет кредитору в залог оборудование, коммерческую площадь, любые другие ликвидные активы.

    Лизинг

    Некоторые причисляют лизинг к подвиду кредита, что не совсем правильно. Лизинг необходимо рассматривать как самостоятельную программу, идентичную кредитной по многим показателям.

    Смысл программы заключается в приобретении какого-либо товара и последующей сдачей его в платное пользование контрагенту. К примеру, организация обращается в банк и подает заявку на лизинг оборудования.

    Банк соглашается сотрудничать с организацией, приобретает для нее указанный товар, и сдает этот товар в платное пользование этой же самой организации.

    По условиям лизинга товар может быть выкуплен организацией по окончанию срока договора.

    С некоторыми из указанных банковских продуктов вы можете ознакомиться на сайте Бробанк.ру и оформить онлайн-заявку в конкретном банке.

    Государственная программа автокредитования

    Господдержка автокредитования продлена до 2020 года. С целью развития автомобильной промышленности, правительство РФ субсидирует населению автокредиты на новые автомобили, благодаря помощи банков.

    Субсидирование автомобильных кредитов или государственная поддержка автокредитования – это финансовая помощь правительства и Минпромторга автопроизводителям и покупателям в целях поддержки и развития автомобильной промышленности в России.

    В чем преимущества государственной программы автокредитования?

    Основной принцип программы льготного автокредитования состоит в том, что государство выплачивает банкам выпадающие доходы по сниженным ставкам автокредитов, а автолюбители, благодаря помощи государства, могут оформить автокредит в 2019 году на выгодных условиях, когда банковская процентная ставка по льготному автокредиту уменьшается на 10% при участии в программах господдержки Первый или Семейный автомобиль. Некоторые автосалоны и банки предлагают новые автомобили по этой программе без снижения кредитного процента, однако, пропорционально снижают стоимость автомобиля.

    На данный момент скидка в размере 25% действует для жителей Дальнего Востока. Для жителей других регионов она установлена на уровне 10% по программам Первый автомобиль и Семейный автомобиль.  

  • Стоимость машин, попадающих под льготное автокредитование, была уменьшена до 1 миллиона рублей.
  • Требование первоначального взноса отсутствует.

  • Список иномарок в кредит и машин, произведенных в России, участвующих в льготном автокредите, расширился. Теперь это не только бюджетные автомобили, но и внедорожники, и т.д.

    Перечень автомобилей по программе автокредитования 2019 года представлен на нашем сайте, однако он лишь ориентировочный и фактически устарел, поскольку каждый банк самостоятельно выбирает список субсидируемых автомобилей.

  • Заем на покупку автомобиля с господдержкой оформляется в рублях, причем дополнительные комиссии и сборы программа государственного автокредитования не предусматривает (однако банки могут навязывать страхование жизни и здоровья заемщика). Кредит на покупку нового автомобиля можно взять на срок не более 5 лет.

  • Скидка на автокредит с государственной поддержкой теперь фиксирована и составляет 10% по программам Первый и Семейный автомобиль для жителей РФ, размер скидки для автолюбителей Дальнего Востока составляет 25%.
  • В 2019 году с 1 марта возобновлены зарекомендовавшие себя целевые программы автокредитования с хорошими скидками на новые автомобили, также обсуждается возможность покупки машины за материнский капитал.
  • 05-06-2019

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    После пятилетнего затишья апрель 2019 года побил рекорды по количеству выданных автомобильных займов. Этот показатель составил 90900 единиц транспорта, что на 8,1% выше чем за аналогичный период прошлого года, когда количество проданных авто остановилось на отметке 84000 шт. Положительной информацией о росте автокредитования в текущем году поделилось Национальное бюро кредитных …

    19-05-2019

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Пресс-служба Минпромторга спешит поделится новостью с российскими автолюбителями.

    Профильное ведомство приняло решение о дополнительном финансировании программ льготного автомобильного кредитования и лизинга в размере 656,8 миллионов рублей.

    Всего же на реализацию проекта льготного автокредитования будет выделено 3,4 млрд рублей, а на автолизинг придется 5,2 млрд рублей. В ведомстве уточнили, что согласно …

    07-05-2019

    Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Из статистического опроса агентства «Автостат» стало известно, что льготные программы автокредитования наиболее востребованы и актуальны среди семейных граждан, которые поспешили воспользоваться программой Семейный автомобиль. Покупателей по программе Первый автомобиль оказалось в несколько раз меньше. Например, среди клиентов «Русфинанс Банка» государственной программой «Семейный автомобиль» с начала года воспользовалось около 54% заемщиков, …

    30-04-2019

    Программы стимулирования спроса «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» были запущены сразу после того, как в феврале продажи новых машин впервые почти за два года ушли «в минус». Насколько меры господдержки поддержали спрос в текущих рыночных условиях и что будет с рынком после их завершения? С этим вопросом мы обратились к …

    Государственная программа автокредита “первый автомобиль” в 2019

    Государственная программа автокредита “первый автомобиль” в 2019 году имеет огромный спрос.

    Несмотря на то, что существует большое разнообразие предложений по приобретению транспортных средств в кредит, выдвигаемых банковскими организациями, некоторым физическим лицам бюджет все равно не позволяет воспользоваться ими.

    Государство позаботилось о своих гражданах и разработало специальную автокредитную программу, благодаря которой стать владельцем машины достаточно просто. Однако для того чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо соблюдение обязательного условия – заёмщик должен брать кредит на автомобиль впервые.

    Государственная программа по автокредиту

    Те физические лица, которые поддерживают отечественные марки автомобилей и хотят стать их владельцами, но при этом не имеют для этого достаточного количества денежных средств, могут воспользоваться специальной кредитной программой государственного характера, подразумевающей максимально выгодные условия для заёмщика. Данное предложение было введено в действие с середины 2017 года. Сделано это было на основании специального постановления под номером 808. В 2019 году государственная кредитная программа все еще продолжает действовать, однако в несколько другом порядке, чем прежде.

    Государственная программа распространяется исключительно на те автомобили, сборка которых была произведена на территории Российской Федерации, а цена не превышает полтора миллиона рублей.

    Если заёмщик хочет взять в кредит иномарку, но собранную внутри родного государства, то он может воспользоваться скидкой подобного характера.

    Сделать этого нельзя только в том случае, если транспортное средство не новое и уже находилось в чьем-либо пользовании.

    Нюансы программы

    Как и в случае оформления любого другого кредита, государственная программа подразумевает соблюдение ряда требований со стороны заёмщика. В первую очередь, это условие, связанное со сборкой транспортного средства, которая должна быть исключительно российской.

    Кроме того, выдвинуты требования, касающиеся самого автомобиля, а именно его веса и стоимости. В 2019 году физические лица, желающие взять в кредит машину, которая весит больше 3.5 тонны и стоит свыше полутора миллиона рублей, не могут стать участниками программы автокредит на “первый автомобиль”.

    Также огромную роль играет и то, выступало ли уже когда-то физическое лицо, претендующее на пользование программой, в роли заёмщика денежных средств на покупку автомобиля.

    Если кредит подобного характера потенциальный заёмщик уже брал, то на десятипроцентную скидку, предоставляемую со стороны государства, он может не рассчитывать.

    Помимо того, участнику программы стоит учитывать то, что согласно ее правилам он должен погасить все кредитные обязательства на протяжении трех лет. В противном случае у него будут проблемы с законодательством. Тем физическим лицам, у которых нет водительских прав, также не представляется возможность по принятию участия в программе подобного характера.

    Еще одним критерием является гражданство. Скидка на покупку машины в размере десяти процентов предоставляется только гражданам России, причем тем, которые не принадлежат к числу собственников каких-либо средств передвижения. Таким образом, при наличии машины, оформленной на будущего заёмщика, подавать на участие в государственной программе бессмысленно.

    Какие потребуются документы

    Список документации, который понадобится предоставить физическому лицу, чтобы взять транспортное средство в кредит с помощью государственной программы, зависит от того, с каким банком оно будет сотрудничать.

    Существует базовый перечень документов, однако он не всегда может являться исчерпывающим. В связи с этим перед началом оформления кредита настоятельно рекомендуем связаться с сотрудниками банка и потребовать от них огласить все бумаги, которые понадобятся.

    Зачастую основной список документации выглядит следующим образом:

    • Водительские права – это один из видов документов, без наличия которого не получится взять автомобиль в кредит. Физическое лицо, желающее стать владельцем машины, должно уметь управлять ей и иметь документальное подтверждение своих навыков. Даже если потенциальный заёмщик начал проходить курсы, но на момент оформления государственной программы еще их не окончил, то ему откажут в предоставлении кредита.
    • Паспорт – так как программа предусмотрена для физических лиц, имеющих российское гражданство, то данный факт необходимо подтвердить с помощью паспорта. Допускается как предоставление оригинала данного документа, так и его копий. Однако в случае использования второго варианта заемщик должен учитывать, что копии страниц паспорта должны быть заверенными. Понадобятся копии первых двух страниц, а также листа с пропиской.
    • Документы, связанные с доходами, – для того чтобы кредитор пребывал в полной уверенности в том, что заемщику под силу со временем выплатить задолженность, ему понадобится два документа. Первый – это справка по образцу 2-НДФЛ, содержащая данные о размере заработной платы физического лица, а также сумме доходов, поступающих из дополнительных источников (если они имеются), а второй – это документ с информацией о месте трудоустройства.
    • Дополнительная документация – в некоторых случаях у заёмщика могут попросить предъявить его личный идентификационный номер налогоплательщика, а также документ, свидетельствующий о том, что он не относится к числу собственников автотранспортных средств. Кроме того, может понадобиться комбинация цифр, из которой состоит страховой лицевой счет, присвоенный физическому лицу в системе пенсионного страхования.

    Изменения 2019 года в программе

    На протяжении 2017 года программа “первый автомобиль” приобрела необычайный спрос. Бюджет, выделенный на нее из государственной казны, исчерпался практически за несколько месяцев. В связи с этим в 2019 году были предусмотрены некоторые нововведения.

    Если в 2017 году сумма автомобиля не должна была превышать 1 450 000 рублей, то с 2019 года было принято решение повысить данный максимальный лимит еще на 50 000 рублей.

    Теперь граждане Российской Федерации могут покупать в рассрочку даже автомобили среднего класса со стоимостью до полутора миллионов рублей.

    Также одним из нововведений является то, что потребность в оплате налога на доходы физических лиц отпала. Скидка, предусмотренная государственной программой (десять процентов от стоимости транспортного средства), приравнивалась к субсидии.

    Иначе говоря, физическое лицо, воспользовавшееся автокредитом, получало из государственного бюджета помощь, предоставляемую в денежном эквиваленте. Однако в обязанности участника программы входило перечисление тринадцати процентов от данной помощи на налог на доходы физических лиц. В 2019 году НДФЛ оплачивать не нужно. Что касается размера скидки, то он остался прежним.

    Также не отменилось и требование, суть которого заключается в том, чтобы приобретаемая по программе машина обязательно была первой.

    Следует отметить, что поскольку данная государственная программа является достаточно выгодной для заемщиков, то она имеет ограниченный бюджет. В связи с этим, чем быстрее физическое лицо подаст заявку на участие в ней, тем больше его шансы в получении десятипроцентной скидки. Кроме того, необходимо учитывать, что далеко не все банки являются участниками программы “первый автомобиль”.

    Кредит на новый автомобиль

    Частным лицам Автокредиты Новые автомобили

  • Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

    Требования к заемщикам

  • Выберите автомобиль. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

    Страхование

  • Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

    • копия ПТС;
    • копия договора купли-продажи автомобиля;
    • копия счета на оплату автомобиля.

    После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

    • сумма кредита от 300 тыс. до 7 млн руб.;
    • ставка по кредиту от 3,5%;
    • срок кредита до 5 лет;
    • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
    • комплексное страхование.
    • гражданство РФ;
    • возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
    • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
    • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
    • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
    • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
    • паспорт гражданина РФ;
    • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
      • справка 2-НДФЛ;
      • справка по форме банка;
      • выписка по личному банковскому счету.
    • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
    • водительское удостоверение;
    • документы об образовании;
    • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

    В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

    Вы можете оформить кредит всего по двум документам:

    • паспорт гражданина РФ;
    • копия любого документа из списка:
      • загранпаспорт;
      • водительское удостоверение;
      • военный билет (удостоверение личности офицера);
      • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

    В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

    Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

    Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

    По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

    • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
    • ДКАСКО
    • Сервисная помощь на дороге
    • Автолюбитель
    • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
    • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

    Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

    Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

    • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
    • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

    Специальное предложение по автокредиту
    от 3,5%
    до 5 млн
    от 20%
    до 5 лет

    Специальное предложение на новые автомобили
    от 9,5%
    до 7 млн
    от 20%
    до 5 лет

    Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования
    от 8,5%
    до 7 млн
    от 20%
    до 7 лет

    Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом
    от 14,9%
    до 3 млн
    от 20%
    до 5 лет

    Специальное предложение на приобретение подержанных авто у дилеров
    от 5%
    до 3 млн
    от 20%
    до 5 лет

    Кредит на приобретение автомобиля с пробегом у физического лица
    от 8%
    до 3 млн
    от 0%
    до 5 лет

    Кредит на приобретение подержанных автомобилей, приобретаемых у дилера
    от 10,7%
    до 5 млн
    от 0%
    до 5 лет

    Специальные кредитные условия на автомобили, находящиеся в залоге у банка
    20,9%
    до 5 млн
    20%
    до 7 лет

    190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

    Ⓒ ВТБ, 2019

    Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

    Пожалуйста, оцените удобство сайта

    Государственная программа льготного актокредитования

    Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

    Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

    Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

    Условия программы государственно субсидирования

    • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
    • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
    • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
    • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
    • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
    • Сборка авто должна производиться в России;
    • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

    Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

    В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

    В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

    В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

    Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

    В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

    Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

    Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

    Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора.

    В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

    К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

    Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

    • Наличие плохой кредитной истории;
    • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

    Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

    Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

    На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Банк Москвы;
    • Россельхоз банк;
    • Юникредит;
    • Росбанк;

    Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий

    Сбербанк
    15 — 17%
    9,5 — 11,5%

    Газпром банк
    15%
    9,5%

    Россельхоз банк
    15%
    9,5%

    Банк Москвы
    15%
    9,5%

    Росбанк
    16,5 — 21%
    11 — 15,5%

    Юникредит банк
    13,5 — 16,5%
    8 — 11%

    ВТБ 24
    16 — 17%
    10,5 — 11,5%

    УралСиб
    16 — 17%
    10,5 — 12%

    По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

    Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

    Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

    В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

    С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

    Перспективы программы субсидирования

    Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

    Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

    поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

    В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

    За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

    Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

    Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

    Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

    Читайте также:   Микрозаймы в мфо деньги сразу: как подать онлайн-заявку
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector