Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

Если попытаться простыми словами объяснить принципы кредитования при потребкооперации, то подходящим аналогом будет касса взаимопомощи, которая работает по схожей системе.

Действительно, кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан (а также юридических лиц), предназначенное для выдачи займов нуждающимся участникам в соответствии с уставом организации.

При этом, основным источником формирования фонда являются взносы самих пайщиков, которые получают свою часть из общих доходов кооператива.

Содержание:

Что такое КПК

Для того чтобы разобраться, что такое кредитный кооператив, заглянем сначала в законодательство, где четко говорится, что КПК является некоммерческой организацией.

Такой кооператив создается не для получения прибыли, а для помощи своим пайщикам, которые могут получить займ на выгодных условиях.

При этом, участникам выгодно размещать свои средства в фонде КПК, ведь процент будет выше, чем по банковскому вкладу.

Получатели займа тоже не останутся в проигрыше, ведь они получают финансы с меньшими трудностями, чем при банковском кредитовании. Если сравнивать кредитный потребительский кооператив с банком, то в случае КПК сложностей с получением денег гораздо меньше.

Например, попытки начинающего предпринимателя получить банковский кредит на развитие бизнеса во многом обречены, по причине отсутствия у него большого дохода или кредитной истории.

Зато, в подобном потребкооперативе, ему будет куда проще заинтересовать удачной идеей, чтобы получить финансирование своего проекта.

Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

История возникновения кооперативов

Российская кредитная кооперация зародилась в 1865 году, когда в Костромской губернии было создано первое ссудо-сберегательное товарищество. Дальнейшее развитие можно назвать устойчивым – если к концу XIX века таких объединений в стране было несколько сотен, то к революции их число стало измеряться десятками тысяч.

Затем – новое общество, реформы Советской власти, введение НЭПа, жесткая конкуренция с колхозными принципами на селе и набирающей обороты индустриализацией городского быта. На время КПК сходят с российской сцены. После распада СССР начинается эпоха возрождения, и на настоящий момент в России насчитывается более 3 000 кредитных потребительских кооперативов.

Принципы деятельности

Любой кредитный потребительский кооператив несет в своей основе принцип финансовой взаимопомощи и это закреплено законодательно. Участники КПК отдают для пользования нуждающимся пайщикам свободные средства, облегчая их задачу по поиску необходимых финансов.

При этом, хотя паевые и другие взносы являются основой формирования кооперативного фонда, это далеко не единственный источник средств. Свой вклад вносят доходы от деятельности кредитного кооператива, привлеченные средства и другие законодательно разрешенные способы.

Виды кредитных союзов

Понимая кредитный союз как организацию, которая может объединять как физических, так и юридических лиц, законодательство выносит как отдельные типы:

  • Кредитный потребительский кооператив граждан, который состоит только из физических лиц.
  • Кредитный потребкооператив второго уровня – в него могут входить только юридические лица.
  • Сельскохозяйственный кредитный потребкооператив, включающий фермерские хозяйства, личные подворья, различные сельхозпредприятия.

Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

При этом важным является и количественный принцип – создать КПК для взаимной помощи друг другу, могут не менее 15 человек или 5 организаций.

Если речь идет о смешанной форме, то необходимо не менее 7 физических и юридических лиц.

Кроме того, закон говорит об особых условиях государственного контроля за деятельностью кредитных союзов второго уровня и организаций, где более 5 000 членов (например, это могут быть внеплановые проверки).

Правовое регулирование в России

Юридическая база определена принятым в 2009 году Законом «О кредитной кооперации», где рассматриваются все вопросы, связанные с деятельностью таких организаций.

Отдельные главы посвящены нюансам создания и реорганизации, членства, управления, имущества, особенностям привлечения денежных средств, другим важным моментам деятельности кредитных кооперативов.

Деятельность структур аграрного сектора регулируется другим Законом – «О сельскохозяйственной кооперации», который действует с 1995 года.

Как открыть кредитно-потребительский кооператив

Собираясь создать КПК для взаимного финансирования пайщиков, необходимо внимательно изучить правовые основы такой деятельности.

Кроме непосредственно законодательства о потребкооперации, вам необходимо иметь под рукой Закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 2001 года, где рассматриваются требования к документам, подаваемым на регистрацию.

Альтернативным вариантом может быть обращение в юридическую фирму, которая возьмет на себя все хлопоты по регистрации вплоть до изготовления печати.

Взносы пайщиков

Обязательным условием членства в КПК является уплата обязательного паевого взноса (и вступительного, если это предусмотрено уставом организации). Кроме того, для пайщиков существуют:

  • Членские взносы – предназначены для покрытия расходов на содержание организации.
  • Дополнительные взносы – рассчитаны на компенсацию непредвиденных убытков.
  • Добровольные взносы – вносимые на добавочной основе к паевым.

Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

Порядок создания

Пошаговая инструкция для создания КПК выглядит так:

  • Подготовить всю необходимую документацию, провести учредительное собрание, где утверждается Устав и выбираются управляющие органы, заверить заявление у нотариуса.
  • Подать документы на регистрацию.
  • После завершения регистрационного процесса, необходимо открыть банковский счет, заказать печать и встать на учет во внебюджетные фонды.
  • Перед началом деятельности необходимо внедрить систему противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма, для чего в организации назначается особое ответственное лицо.

    Такой человек должен следить за соблюдением «Правил внутреннего контроля», своевременно информируя компетентные госструктуры о подозрительных сделках и других операциях с денежными средствами и имуществом.

    Регистрация в государственном реестре СРО

    Согласно действующему законодательству, в течение трех месяцев с момента создания, КПК должен вступить в специализированную саморегулируемую организацию (исключение составляют только кооперативы второго уровня).

    До этого времени кооператив будет очень связан в своей деятельности – он не может принимать новых членов или привлекать от пайщиков финансовые средства.

    Это очень важное условие, неисполнение которого может привести к ликвидации потребкооператива по решению органов исполнительной власти.

    Фонды кредитного кооператива

    Разные виды взносов, которые делают пайщики, вступив в кредитный потребительский кооператив, предназначены для обеспечения деятельности организации, и для этой задачи формируется несколько фондов. Хотя приоритетом деятельности КПК является финансовая взаимопомощь своим членам, существуют и другие направления, требующие денежных отчислений.

    Фонд финансовой взаимопомощи

    Это основной фонд потребкооператива и главная цель его создания – из него выделяются займы нуждающимся пайщикам.

    Оказание услуги по выдаче займа предусматривает заключение договора между потребительским кооперативом и его членом (не только физическим, но и юридическим лицом), и при необходимости подкрепляется другой документацией.

    Это может быть поручительство или залог, но гораздо чаще такие гарантии возврата выданных средств не требуются.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Паевой фонд

    Если это предусмотрено уставом и соответствует общим целям, кооператив может иметь и другую деятельность, которая будет финансироваться из паевого фонда. Однако, размеры денежных средств, которые направляются на это направление, по закону не должны превышать 50% от общей суммы, привлеченной от пайщиков кредитного потребительского кооператива, иначе это будет уже основная деятельность.

    Резервный фонд кредитного потребительского кооператива

    Уже из названия понятно, что средства, которые закладываются в этот фонд, предназначены «на всякий пожарный случай» и рассчитаны на покрытие расходов и ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. Законодательство четко говорит о необходимости формирования этого фонда, поэтому при проверке, контролирующие органы всегда обращают внимание на точность соблюдения нормативов резервирования.

    Требования к кредитному кооперативу

    Все требования, которые предъявляются к КПК, можно разделить на две группы:

    • Регистрационные – касаются подготовки к работе организации, и уже были рассмотрены.
    • Функциональные – относятся непосредственно к деятельности, они затрагивают такие важные моменты, как размеры резервирования или верхний предел по выдаваемым займам (большинство этих финансовых нормативов определено в статье 6 Закона «О кредитной кооперации»). Для организаций со сроком деятельности меньше двух лет, юридически предусмотрен ряд льгот.

    Максимальная сумма займа

    Каждый из пайщиков кредитного кооператива может рассчитывать на получение финансов не больше, чем 10% от общей задолженности КПК по займам (для молодых организаций этот показатель в два раза выше). Эта сумма выводится из бухгалтерской отчетности на конец предыдущего отчетного периода, позволяя более справедливо распределять собранные средства среди большего числа участников.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Величина резервного фонда

    Законодательно определенные нормативы резервирования составляют не менее 5% привлеченной от пайщиков суммы, и она должна быть обособлена от фонда финансовой взаимопомощи (например, на банковском счете). Для кредитных потребительских кооперативов со сроком деятельности до двух лет минимум составляет 2%, но и у них наличие такого фонда является строго обязательным.

    Ставки по принимаемым вкладам

    Кредитные кооперативы привлекательны для размещения средств вкладчиков из-за высоких процентов, которые значительно превышают банковские ставки, но риск невозврата вложенных средств в КПК тоже выше. Законодательство определяет максимальный процент по вкладам, как ставку рефинансирования, умноженную на коэффициент 2,5 (для июня 2019 года эта будет 22,5%).

    Деятельность кредитных союзов

    По информации Банка России на январь 2019 года в нашей стране осуществляют деятельность 3058 кредитных кооперативов, при этом больше половины (52%) не состоят в саморегулирующих организациях, а 3% организаций имеют свыше 5 000 пайщиков.

    По статистике пайщиками является около 1,2 миллиона россиян, а средняя сумма активов на одного члена КПК – почти 30 000 рублей.

    Анализируя эти цифры можно прийти к выводу, что большой сегмент россиян продолжают доверять свои финансы КПК, а если данные по численности не снижаются с каждым годом, значит, пайщиков устраивают предлагаемые условия.

    Потребительский кооператив — плюсы и минусы

    Если рассматривать КПК с точки зрения выгодности финансового участия отдельно взятого вкладчика, то, как и для любой другой финансовой организации, тут будут свои преимущества и недостатки.

    Одной из главных положительных качеств КПК можно назвать концептуально продуманную эмоциональную подачу коммерческого предложения.

    Будущий пайщик получает приглашение не в «коммерческую организацию», где «главная цель – получение прибыли», а в «фонд взаимопомощи», где люди хотят помочь друг другу. Звучит привлекательно, что говорится – душевно. К числу других плюсов относятся:

    • высокая доходность по вкладам;
    • простота получения займов;
    • участие в управлении и принятии решений;
    • высокий уровень защиты от рисков при страховке в СРО.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Но есть и минусы:

    • компенсация пайщику может быть всего 5%;
    • у молодых кредитных организаций наполняемость фондов часто бывает невысокой;
    • страхование в СРО приводит к лишним расходам, которые отражаются на ставке по займу.

    Как отличить КПК от финансовой пирамиды

    Некоторое сходство методов работы делает возможным маскировать мошенническую схему финансовой пирамиды под добропорядочный КПК.

    Вместо того чтобы размещать полученные деньги в виде займов, такая пирамида выплачивает из них дивиденды прежним вкладчикам, все время привлекая новых членов.

    Вполне предсказуемо, такая деятельность не может продолжаться долго, поэтому возраст свыше 2-3 лет окажется неплохой гарантией.

    Из других отличий серьезного КПК можно назвать:

    • Принадлежность к региональному союзу кредитных кооперативов.
    • Система управления организации подразумевает выборное правление и годовые собрания пайщиков.
    • Реклама апеллирует к надежности или простоте, тут нет никаких обещаний бонусов за то, что приведешь еще кого-то.
    • Надежно работающий КПК всегда выдает займы своим пайщикам.

    Видео

    Отзывы

    За время работы в собственной строительной компании скопились неплохие сбережения – пока этот капитал хранится на депозите, но все активнее смотрю в сторону КПК. Как видите, даже в Москве есть проблема, где надежно разместить свои деньги под надежное обязательство.С принципом кооперации знаком не понаслышке – много лет состою в гаражном и жилищном кооперативах граждан, поэтому когда старшей дочери отказали в банковском кредите, на семейном совете решили стать пайщиками, чтобы получить займ.Решив вступить в КПК, посмотрела на сайте «Основные правила кредитных кооперативов» и инструкции для новых пайщиков. Вступительный взнос небольшой – пока все устраивает! Надеюсь, в будущем не придется разочаровываться.Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

    Кредитный потребительский кооператив — как открыть кредитный союз

    Что такое кредитно-потребительский кооператив и общество взаимного кредита? Как открыть кооператив? Кто поможет частному кредитору в регистрации кредитного союза?

    Современный финансовый рынок отличается многообразием и демократичностью. Человеку думающему и предприимчивому он предоставляет массу вариантов для воплощения в жизнь потенциально прибыльных и полезных идей.

    • Помимо банков, инвестиционных фондов, ломбардов и МФО, принимать финансы от населения и распоряжаться ими по своему усмотрению имеют право и некоммерческие организации – кредитные потребительские кооперативы (КПК).
    • О том, что это за структуры и для каких целей они создаются, я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой публикации.
    • Если понадобится помощь в ликвидации потребительского кооператива, воспользуйтесь советами из завершающего раздела статьи.
    • Итак, начнем!

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    1. Что такое кредитный потребительский кооператив и как он работает

    Люди, заставшие советское время, ещё помнят кассы взаимопомощи. Такие объединения создавались на рабочих местах с целью взаимной материальной поддержки участников.

    Людям, которые срочно нуждались в деньгах – например, молодожёнам или молодым мамам – выдавали беспроцентные ссуды. Фонды формировались за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов.

    Кредитные потребительские кооперативы работают по аналогичному принципу. Правда, ссуды выдаются с процентами, но и вкладчики при этом получают определённый доход. По своей сути это некоммерческие организации, которые привлекают финансы пайщиков и предоставляют займы членам кооператива.

    Кредитные потребительские кооперативы – добровольные союзы граждан или юридических лиц, объединённых по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью удовлетворения денежных потребностей участников организации (пайщиков).

    Деятельность КПК регулируется на федеральном уровне – в частности, законом от 2009 года «О кредитной кооперации». Для создания такого объединения требуется не менее 15 физических лиц и не менее 5 юридических. Руководящий орган кооператива – собрание пайщиков.

    Говоря совсем просто, это группы, где люди помогают друг другу финансами. Организация не ставит своей целью получение прибыли. Нуждающимся в деньгах выдаются займы на основании договора между КПК и заёмщиком. При этом общество не имеет права выдавать деньги лицам, не входящим в состав кооператива.

    Займы бывают с обеспечением и без оного. Иногда организация выдаёт кредиты под поручительство физлиц и юридических субъектов, в других случаях деньги дают под залог недвижимости, транспорта, имущественных прав.

    Читайте также:   Досрочное погашение ипотеки: условия и расчет на калькуляторе

    Близкие по смыслу и сути объединения – кредитные союзы, общества взаимного кредита и т.д.

    Основные правила работы КПК:

    • каждый участник сообщества вправе рассчитывать на финансовую помощь, когда она ему понадобится;
    • посторонние лица не допускаются к управлению организацией;
    • выходят из состава кооператива или вступают в него только по собственной воле;
    • все участники объединения имеют равные права независимо от размеров взносов;
    • решения принимают по принципу «один пайщик – один голос»;
    • все члены несут одинаковую ответственность за деятельность кооператива;
    • КПК должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных структурах и состоять в СРО – саморегулируемой организации (на случай компенсации убытков пайщиков при банкротстве);
    • Организация имеет Устав, который утверждается на общем собрании.

    Какова выгода от образования кооператива? Такая организация имеет права на налоговые льготы, гарантированную защиту собственности, инвестиционную деятельность, правда, ограниченную законом.

    Если участник захочет занять в кассе денег, собрание не будет изучать под микроскопом его кредитную историю, требовать справок о доходах и прочих документов. Для людей, которые хотят заняться предпринимательской деятельностью, но не имеют регулярных доходов для получения кредита в банке, заём в потребительском кооперативе – альтернативный вариант добыть первоначальный капитал.

    При этом личные сбережения привлекаются в КПК по ставкам выше банковских на 5-10%. То есть вы вкладываете деньги не безвозмездно, а с целью получения прибыли. А если деньги не лежат мёртвым грузом, а инвестируются, например, в государственные облигации, то доходы каждого участника пропорционально увеличиваются.

    Главный из них – «потребительские кооперативы были наследием советского периода и канули в историю вместе с Горбачёвым». На самом деле такие организации существовали даже в Царской России и вполне успешно живут до сих пор.

    Такие объединения есть и на Западе. В США общие активы кредитных сообществ исчисляются сотнями миллиардов долларов.

    Ещё один миф – «это какие-то фиктивные организации типа финансовых пирамид». Да, вступая в КПК, есть шанс нарваться на мошенников. Но лишь в том случае, если вы поленились или не захотели проверить легитимность организации.

    Делается это очень просто – все официальные КПК контролируются государством, зарегистрированы в Налоговой службе и в ЕГРЮЛ, состоят в СРО.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Читайте материал о другом добровольном объединении пайщиков с целью сохранения и приумножения денежных средств – «ПИФ».

    2. Какие бывают виды кредитных кооперативов – 3 основных вида

    Есть много видов и подвидов кредитных кооперативов – потребительские, производственные, сельскохозяйственные, строительные, гаражные, дачные, КПК второго уровня, в которые входят сами кооперативы.

    Расскажу о самых популярных разновидностях.

    Вид 1. Потребительский кооператив

    Это основной вид кооперативных сообществ. Основная цель такого объединения – взаимопомощь участников: те, кто нуждается в средствах, их получают, а остальные вносят деньги под проценты. Закон не запрещает этим союзам получать доходы на законных основаниях.

    Для страхования сбережений пайщиков организуют СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.

    Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:

    • КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
    • мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
    • в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
    • финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.

    Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации. В КПК обязательно есть несколько фондов – резервный, имущественный, страховой.

    Вид 2. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив

    Правовая основа сельхозкооперативов регламентируется законом «О сельскохозяйственной кооперации». Приоритетное направление деятельности таких организаций – участие в сельскохозяйственном секторе экономики.

    Сельхозкооперативы специализируются на производстве и переработке продукции, снабжении, сбыте, кредитовании субъектов агропромышленного сектора.

    Несколько фермерских семей объединились и создали кооператив. По отдельности фермеры не могли приобрести транспорт для перевозки молока и аппарат для производства комбикорма. Вместе им удалось успешно решить эти задачи. В результате доходы каждого хозяйства возросли.

    Аграрные кооперативы тесно сотрудничают с банковскими организациями, в частности – с «Россельхозбанком».

    Вид 3. Жилищно-строительный кооператив

    ЖСК создаются с целью решить жилищные проблемы участников. Конкретные задачи, которые решают участники – это строительство и благоустройство жилых помещений. Жильцы – настоящие или будущие – объединяют свои средства и решают с их помощью насущные проблемы.

    Вступая в такой кооператив, обязательно изучите устав и посоветуйтесь с юристом. Нередко под вывеской жилищных объединений прячутся мошенники, которые хотят поживиться вашими деньгами, а то и жилплощадью. Никогда не подписывайте никаких документов, не прочитав их от начала до конца и не выяснив статуса учреждения.

    Для более наглядного представления о видах кооперативов изучите таблицу:

    3. Как открыть кредитный потребительский кооператив – пошаговая инструкция

    Захотели открыть потребительский кооператив?

    Дело это потребует времени и сил. Самый сложный этап – привлечь достаточное число пайщиков, которые согласятся заплатить вступительный взнос. А дальше в дело вступает система. Действовать нужно строго в рамках закона и соблюдая определённый алгоритм.

    Шаг 1. Собираем участников и проводим собрание

    Сначала создаётся инициативная группа, в которую входят люди, чётко понимающие цели и задачи организации.

    Они привлекают новых членов и созывают учредительное собрание. Для начала деятельности кооперативу понадобится как минимум 15 физических лиц или 5 юридических. Если в состав входят и те и другие, нужно минимум 7 участников.

    Совет: желательно, чтобы в состав основной группы входил человек, владеющий основами финансовой грамотности – профессиональный бухгалтер или экономист. Людям без такого образования будет сложно распоряжаться финансовыми потоками.

    Нужно назначить также председателя и секретаря. Члены будущего сообщества оформляют своё решение о создании КПК в виде официального протокола.

    Шаг 2. Подготавливаем документы

    Основной учредительный документ КПК – Устав кредитного объединения. Необходимо также подыскать оригинальное название для кооператива и назначить юридический адрес.

    В советском художественном фильме «Гараж» кооператив пайщиков занимался совместным строительством гаражного комплекса и назывался «Фауна». В некоторых сценах оглашаются пункты устава организации.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Стоит предварительно определить размеры Уставного капитала и сумму первоначального паевого взноса, а также составить программу кредитования. Подготавливая документы, руководствуйтесь положениями гражданского законодательства, которые касаются кредитной кооперации.

    Шаг 3. Регистрируем кооператив

    Пишем заявление на госрегистрацию и заверяем его у нотариуса. Затем оплачиваем госпошлину и регистрируем КПК в подразделении Налоговой службы по месту юридического адреса. Перед этой процедурой участники должны внести в уставной капитал не менее десятой части от первоначального паевого взноса.

    К заявлению прилагаются документы:

    • список видов деятельности сообщества;
    • свидетельство права собственности на помещение, в котором будет располагаться КПК (либо договор аренды);
    • паспортные данные и ИНН председателя (генерального директора) и участников организации;
    • если учредители – юрлица, нужны справки из ЕГРЮЛ, подтверждающие их статус.

    Лицензия Центробанка для проведения финансовых операций НЕ нужна.

    Шаг 4. Изготавливаем печать и открываем счет в банке

    После того, как получите документы, подтверждающие внесение кооператива в ЕГРЮЛ, нужно изготовить печать и открыть расчетный счет в банке. Об открытии счёта уведомьте налоговые органы.

    Шаг 5. Становимся на учет во внебюджетных фондах

    Обязательно следует встать на учёт во внебюджетных фондах: социального страхования, пенсионном, медицинского страхования. Базой для исчисления налогов в эти фонды служит оплата труда работников кооператива.

    Шаг 6. Организовываем систему контроля

    Контроль и учёт – основа грамотного управления финансами. Помимо внутреннего контроля, денежными делами КПК занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Туда нужно отослать копию Устава организации и контактные данные председателя кооператива.

    Шаг 7. Вступаем в СРО потребительских кооперативов

    Ещё одно законодательное требование. Вступить в СРО надо в течение 3 месяцев после создания кооператива. Только после этого организация имеет право принимать в свои ряды новых участников и привлекать их финансы.

    При открытии кооператива и на всех стадиях его регистрации желательно консультироваться с профессиональными юристами. Легче всего сделать это удалённо – в компании Правовед, специализирующейся на онлайн-консультациях.

    С этим ресурсом сотрудничают тысячи профессиональных юристов, в том числе – знатоков гражданского права. Здесь есть бесплатные услуги и платные. В первом случае даётся простой ответ на заданный вопрос, во втором – подробная письменная консультация с алгоритмом действий.

    4. Профессиональная помощь в регистрации кредитного союза – обзор ТОП-3 юридических компаний

    Из предыдущего раздела вы поняли, что создание КПК – процедура ответственная и непростая, если заниматься ею самостоятельно.

    Однако есть профессиональные компании, которые помогут, поддержат, посоветуют, как лучше, или просто сделают всю работу по регистрации кооператива за вас. Представляем обзор тройки наиболее надёжных фирм такого профиля.

    1) ЮК Центр

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    «Центр» регистрирует новые организации экономно и под ключ. От клиента требуется только уставные документы, все остальные этапы, включая открытие расчетного счета в банке и взаимодействие с налоговой службой, возьмут на себя профессионалы. Ещё одно преимущество компании – низкие тарифы.

    2) Экспресс Регистратор

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Преимущества – оплата только по факту (без скрытых платежей), удалённое взаимодействие с клиентом посредством интернет-коммуникаций (скайп, icq, мейл-агент). Заказчик появляется в компании только раз, когда привозит документы на регистрацию.

    3) Мосрегистратор

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    5. Как ликвидировать общество взаимного кредита – 3 практических совета

    Бывает, что созданный с благими намерениями кооператив не выполняет взятых на себя обязательств и его существование утрачивает смысл.

    В этом случае необходимо юридически грамотно закрыть организацию. Просто распустить людей на общем собрании не получится. Нужно следовать положениям гражданского кодекса.

    Алгоритм процесса такой:

  • Составляем протокол собрания, на котором было объявлено о ликвидации.
  • Сообщаем в налоговую о прекращении деятельности КПК.
  • Назначаем ликвидационную комиссию.
  • Публикуем объявление в СМИ о прекращении работы.
  • Выплачиваем пайщикам положенные им деньги.
  • Если капитала не хватает для погашения задолженностей, реализуем имущество кооператива.
  • Несколько полезных советов, которые упростят процедуру закрытия.

    Совет 1. Поручайте ведение дел опытным юристам

    Профессиональные юристы знают, как ликвидировать кооператив быстро и наименее затратным способом. Они самостоятельно соберут нужные документы, уведомят государственные органы и утвердят регламент расчетных мероприятий.

    Совет 2. Обращайтесь с исковым заявлением в суд

    Если собрание не может принять единогласного решения о ликвидации, то справедливо поделить активы и завершить деятельность кооператива поможет суд. Для этого пайщикам нужно подать исковое заявление в судебные органы, в котором излагаются все имущественные и организационные претензии членов кооператива к руководству.

    Совет 3. Инициируйте процедуру банкротства

    Банкротство – сложная и длительная процедура, но иногда иного выхода нет. К такому способу ликвидации прибегают в случае, если у потребительского кооператива возникли серьёзные финансовые проблемы, которые сообщество не способно решить своими силами. При необходимости привлекаются компенсационные средства из страховых фондов СРО.

    Для закрепления информации посмотрите ролик на тему КПК.

    6. Заключение

    Кредитный потребительский кооператив – альтернатива традиционным финансовым организациям. Такое объединение – это сохранение и приумножение средств плюс кредиты на более демократичных и мягких условиях, чем в банке.

    Что ещё вы хотели бы узнать о кооперативном кредитовании? Как по-вашему, стоит ли иметь дело с такими организациями?

    Что такое КПК (кредитный потребительский кооператив)?

    Современный рынок кредитных услуг в Российской Федерации представлен и традиционными формами финансовых организаций (банки или МФО), и относительно новыми – например, кредитными потребительскими кооперативами. Однако большинство граждан имеет довольно смутное представление о том, что это такое и как пользоваться данным видом услуг.

    Разумеется, большая часть населения предпочитает кредитование традиционным способом, а между тем подобные объединения нередко предлагают более выгодные условия.

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Принцип работы

    Согласно Федеральному Закону «О кредитной кооперации» кредитные потребительские кооперативы (КПК) – это добровольные объединения граждан (физических или юридических лиц) на основе членства по территориальному, профессиональному или иному принципу с задачами удовлетворения финансовых потребностей членов объединения.

    Исходя из этого, КПК создают граждане для защиты своих финансовых интересов. Привлекает людей в этом возможность получить заем и сохранить свои личные сбережения, уберечь себя от непродуманных трат, инфляции, накопить деньги на какие-либо цели. Главными целями выступает выдача доступного займа и надежность сбережений.

    Таким образом, граждане создают организацию, благодаря которой они участвуют в совместном сбережении личных денежных средств путем возмездного кредитования друг друга. Деятельность КПК базируется на следующих принципах:

    • финансовая взаимопомощь членов;
    • ограничение участия в деятельности такого объединения лиц, не являющихся его членами;
    • добровольность вступления, самоуправление, равенство прав членов;
    • равенство доступа членов к участию в процессах материальной взаимопомощи;
    • солидарное несение пайщиками субсидиарной ответственности по кредитной кооперации.

    Виды

    Главными видами КПК являются следующие.

  • Кредитный потребительский кооператив. Это организация, членами которой могут становиться как физические, так и юридические лица.
  • Кредитный потребительский кооператив граждан. В данную организацию могут входить лишь физические лица.
  • Сельскохозяйственный КПК. В такое объединение входят фермерские хозяйства, предприятия, которые работают в данной сфере.
  • КПК второго уровня. Данный вид подразумевает членство пайщиков кредитных кооперативов первого уровня.
  • Правовое регулирование

    Государственное и правовое регулирование деятельности КПК осуществляет Министерство Финансов РФ, которое выполняет следующие функции:

    • принятие в пределах своей компетенции правовых актов, которые регулируют деятельность подобных организаций;
    • установление дополнительных финансовых нормативов, установление порядка размещения средств резервного фонда;
    • ведение государственного реестра КПК на основе сведений, которые получают уполномоченные органы исполнительной власти;
    • осуществление взаимодействия с подобными объединениями, осуществление контроля за деятельностью организаций.

    Основным нормативно-правовым актом в данном вопросе выступает ФЗ №190 «О кредитной кооперации». Данный документ дает определение КПК, закрепляет ответственность пайщиков, их права и обязанности.

    Помимо ФЗ от 18.07. 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» ответственность пайщиков регулирует пункт 4 статьи 116 ГК РФ. Данная статья гласит, что члены потребительского объединения обязаны в течение 3 месяцев после утверждения баланса покрыть образовавшиеся убытки путем дополнительных взносов. Также статья определяет субсидиарную ответственность для всех пайщиков.

    Условия членства в КПК

    Чтобы инвестировать свои денежные средства в КПК и иметь возможность брать кредиты гражданину необходимо быть его членом, поскольку такое объединение изначально создается для финансовой взаимопомощи своим пайщикам, а не сторонним лицам.

    Для вступления в данную организацию требуется ознакомиться с документацией, написать заявление и оплатить членский взнос (он, как правило, незначительный).

    Кроме того, в объединении потенциального пайщика должны предупредить о рисках, которые связаны со вступлением в подобное объединение, а также о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов.

    Важно понимать, что членство подразумевает субсидиарную ответственность. Это значит, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, члены объединения обязаны будут их покрыть, делая дополнительный взнос.

    Основным и самым важным условием вступления является то, что пайщики по закону обязательно должны быть объединены каким-либо общим признаком.

    К примеру, это может быть территориальный (то есть все члены живут в одном населенном пункте или регионе), профессиональный – все пайщики являются представителями одной профессии или каким-либо другим.

    Данный принцип в обязательном порядке должен быть закреплен в уставе организации, поскольку именно такая устойчивая связь является залогом коллективной ответственности и обеспечивает равенство членов кооператива.

    Порядок создания

    Порядок создания кооператива подобного рода – процесс достаточно трудоемкий, в первую очередь, по причине того, что связано это с необходимостью объединить людей и согласовать все нюансы данной процедуры. Итак, алгоритм действия для желающих открыть КПК следующий.

    Шаг 1. Поиск единомышленников. Объединиться в кооператив могут обычные люди (не менее 15 желающих) или юридические лица (не менее 5 членов). В КПК смешанного типа общее число членов не должно быть меньше 7. После создания кооператива круг пайщиков может быть расширен.

    Шаг 2. Определение специализации. Далее пайщикам необходимо определить специализацию кооператива – будет ли их объединение основываться на работе с предпринимателями, с фермерами или со всеми потребителями. Это важно сделать в самом начале, поскольку правила для различных видов различаются.

    Шаг 3. Определение финансовой модели и тарифной политики. Члены сами решают, на каких условиях кооператив будет работать, под какой процент привлекаться средства, а также как станут выдаваться займы. Решение должны принимать абсолютно все участники.

    Читайте также:   Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

    Шаг 4. Подготовка документов. После установления порядка приема в кооператив, правил, обязанностей и ответственности пайщиков необходимо оформить свой устав.

    Шаг 5. Выбор саморегулируемой организации или ревизионного союза. Каждый кооператив обязан по закону состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр подобных организаций опубликован на сайте Банка России. Для сельскохозяйственных КПК схема несколько меняется – они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а сам союз обязан входить в СРО.

    Шаг 6. Сбор денег. Пайщики обязаны внести членские взносы, которые пойдут на административные расходы кооператива и которые сформируют капитал.

    Фонды

    Денежные фонды КПК создается из следующих источников – взносов участников, доходов полученных от деятельности организации, средств, привлеченных со стороны. Взносы пайщиков во время вступления в объединение предполагаются следующие:

    • членский взнос для покрытия регулярных затрат;
    • паевой взнос, который передается членам в собственность;
    • вступительный взнос;
    • дополнительный взнос – средства, вносимые членами по решению общего собрания.

    Все вышеперечисленные взносы и сборы формируют единые фонды кредитного кооператива.

  • Фонд финансовой взаимопомощи. Средства, которое предназначается для выдачи займов пайщикам.
  • Паевой фонд. Данные средства предназначаются для оплаты текущих расходов.
  • Резервный фонд – средства, которые идут на оплату непредвиденных расходов и покрытие убытков.
  • Требования, предъявляемые к кооперативам

    Основные требования, по которым происходит утверждение и регистрация кооператива, изложены в ФЗ РФ №190, последние поправки в которой вносились в 2016 году, выглядят следующим образом.

  • Должно входить не менее 15 физических лиц и не менее 10 юридических лиц.
  • Граждане подбираются по определенному общему требованию – профессии, территориальному расположению или иному показателю.
  • В ходе оформления основатели объединения обязаны принять конкретное постановление, которое заносится в протокол организации и утверждает уставной документ.
  • Кооператив обязан функционировать по условиям, оговоренным на государственном уровне. Структуры, которые не соответствуют заданным требованиям, не могут использовать название в виде фразы «кредитный потребительский кооператив».
  • Центральный банк и некоторые другие структуры также ведут наблюдение по финансовым нормативам, которые установлены в следующих пределах:
  • максимальная сумма займа на одного пайщика не должна быть больше 10% от общей суммы займа, если объединение функционирует менее 2 лет и 20%, если более;
  • общая сумма средств кооператива, направляемая на выдачу займов за отчетный период не должна превышать 50%.
  • Деятельность кредитных союзов

    Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми организациями, которые обеспечивает материальные интересы граждан в сфере финансовых услуг. Основными их особенностями является то, что такой союз не может оказывать финансовые услуги третьим лицам и не имеет права использовать деньги своих членов в предпринимательской деятельности.

    Паевые взносы передаются в кредитный союз на основе членства на весь срок пребывания пайщика. Размер данного взноса устанавливается общим собранием.

    Максимально допустимая сумма, которую могут дать заемщику, зависит от масштабов организации.

    В большинстве случаев пайщики получают наличными до 100 000 рублей, но некоторые организации выдают в долг и до 1 000 000 на срок от 1 месяца до нескольких лет. Некоторые кооперативы создаются для выдачи целевых займов, но во многих организациях можно получить и простой потребительский кредит.

    Первый случай чаще всего характерен в ситуациях, когда организация создается на основе юридических лиц для финансовой взаимопомощи.

    Преимущества и недостатки

    У кредитных кооперативов существуют как свои достоинства, так и недостатки. К однозначным плюсам можно отнести:

    • возможность получения кредита, когда пайщику отказывают банки;
    • возможность размещения вклада на более выгодных условиях, чем в банках (принимают вклады по ставкам на 5-15% превышающих ставки по вкладам в банках);
    • минимальное вмешательство государства – финансовые структуры осуществляет контроль за их деятельностью не настолько активно, как за другими финансово-кредитными организациями;
    • участие каждого члена в управлении организацией.

    Несмотря на очевидные достоинства, судя по отзывам, КПК имеет и свои недостатки:

    • кредиты дороже, чем в банках, поскольку они привлечение новых пайщиков способствует увеличению стоимости содержания.
    • вклады не гарантируется государством, уровень защиты у них ниже, чем у банковских вкладов;
    • невозможность валютных кредитов и инвестиций – такие объединения могут принимать вклады лишь в национальной валюте.

    Способы отличия от финансовой пирамиды

    С развитием кредитных кооперативов под них стали маскироваться некоторые финансовые пирамиды и другие структуры, которые, по сути, не являются кооперативами. Гражданам, желающим стать пайщиком, необходимо научиться различать кооператив и мошенническую схему. Для этого перед вступлением необходимо выполнить следующие действия:

    • проверить наличие данного объединения в госреестре;
    • проверить членство в СРО;
    • выявить организационно-правовую форму (если организация зарегистрирована как ООО или ЧП, она не может быть КПК).

    Следует отметить, что если кредитный кооператив проводит агрессивную рекламу, предлагая привлечь новым членом вклады, к этому стоит отнестись с особой осторожностью.

    Также следует обходить стороной и объединения, которые предлагают какие-либо бонусы или премии за привлечения новых вкладчиков.

    Это может прямо указывать на то, что организация ставит целью собрать больше денег, после чего ее основатели могут скрыться с ними.

    Таким образом, кредитные кооперативы для современной России крайне актуальны, поскольку данные организации дают возможность гражданам осуществить свои права в экономической сфере. Принцип финансовой взаимопомощи, который действует на основе самоорганизации и саморегуляции, способствует развитию подобных организаций в настоящее время.

    Кредит в кооперативе: как взять заем в кредитном кооперативе

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Кредит в кооперативе — это возможность решить свои финансовые проблемы. Обычно при острой необходимости люди обращаются в банки, но банковский кредит доступен не всем. Отрицательная или нулевая кредитная история, отсутствие официальных источников дохода, долгое принятие решения о выдаче кредита — эти и другие причины побуждают обратиться в кредитный потребительский кооператив (КПК).

    Кредит в кооперативе

    Главной задачей кредитного потребительского кооператива является решение финансовых проблем его членов. А их всего две – одним нужны деньги на решение своих потребительских задач, другие же вкладывают свободные сбережения в КПК и получают за это доход.

    Как получить кредит в КПК

    В соответствии с действующим законодательством кредитный кооператив имеет право выдавать займы только своим членам. Это требование может сразу же оттолкнуть потенциального клиента, который не знает, что стать участником организации не так уж сложно. Ведь все что нужно, это:

    • заполнить заявление по форме организации;
    • внести вступительный, паевой и членский взнос.

    Стать пайщиком можно с 16 лет, но займы выдаются только с 18 лет.

    Кооперативы при выдаче займов могут накладывать ограничения по территориальному признаку. Например, наличие постоянной прописки в пункте, где находится офис КПК или наличие регистрации не далее, чем 50 км от офиса кооператива.

    Размер платежей определяется статутом кооператива. Так, к примеру, чтобы стать членом КПКГ «Сибирский кредит» нужно внести 200 рублей. В эту сумму входит: 10 рублей членский взнос, 10 рублей паевой взнос и 180 рублей вступительный взнос.

    Чтобы попасть в КПКГ «Агрокредит» потенциальному клиенту необходимо внести 50 рублей вступительного и 200 рублей паевого взноса.

    Пакет документов на кредит

    Подать заявку на займ в кредитном кооперативе можно как непосредственно в отделении организации, так и на их сайте. Преимущество последнего варианта заключается в том, что ее отправить можно из дома или офиса в любое время. После ее обработки сотрудники кооператива связываются с потенциальным заемщиком и рассказывают, как взять кредит в кредитном кооперативе.

    Однако, чтобы получить займ, клиенту необходимо собрать определенный пакет документов и посетить отделение организации. Какие именно бумаги нужно подать для кредитования каждый кооператив решает сам. Некоторые организации выдают минимальные суммы лишь на основании паспорта, другим же нужно больше документов.

    Как правило, для принятия решения о кредитовании клиенту нужно принести:

    • паспорт;
    • справку о доходах за последние полгода;
    • трудовую книжку или договор;
    • СНИЛС.

    Еще потенциальный заемщик в обязательном порядке заполняет анкету клиента по форме кооператива.

    Вышеуказанный перечень не является окончательным и может содержать другие документы, которые предусмотрены статусом кредитора.

    Условия кредитования

    Кредитные кооперативы выдают кредиты не только на потребительские цели. Здесь можно также взять долгосрочный заем на покупку или строительство жилья, а также на развитие бизнеса. Кредитуют кооперативы как физических, так и юридических лиц.

    Стоит учесть, что компании или фирмы могут обращаться только в те организации, где в названии нет слова «граждан».

    В целом же подход к формированию условий кредитования в кооперативах схож с банковским. Они также разделяют клиентов на группы, например по возрастному принципу или уровню лояльности, а также по другим параметрам. Отдельно разрабатывают программы кредитования для пенсионеров, студентов или бизнесменов.

    Чтобы снизить риск несвоевременного выполнения обязательств кооперативы также обязывают заемщиков привлекать поручителей или оформлять в залог недвижимое и движимое имущество (в том числе заклад движимого имущества).

    Погашение кредита

    Получить кредит в кооперативе — это только полдела. Главное же его своевременно вернуть. Каждый заемщик вместе с договором получает график платежей в соответствии, с которым он должен вносить деньги. Кстати, кооперативы практикуют как аннуитетную, так и классическую схему погашения.

    Внести ежемесячный платеж можно следующими способами:

    • в кассе организации;
    • перечислить с любого банка по реквизитам указанным в договоре.

    Особенности займов в КПК

    Почему некоторые люди идут не в банк за кредитом, где ставки чаще всего ниже, а в кредитные кооперативы? Причины могут быть, как психологического характера:

    • отсутствие коллекторов;
    • индивидуальный подход к заемщику;
    • каждый заемщик — это член кооператива, с правом голоса, таким же, как у других пайщиков.

    Так и связанные с отсутствием банков в той местности, где есть кредитные кооперативы. Также в КПК обращаются те, кому банки отказали в выдаче кредита.

    Александр Бабин

    Кредитный потребительский кооператив граждан

    Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

    Описание страницы: кредитный потребительский кооператив граждан от профессионалов для людей.

    Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.

    Кредитный кооператив – некоммерческая организация. Его деятельность регулируется федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

    Кооператив могут создать не менее 15 физических лиц или не менее пяти юридических. Если же он создается и теми, и другими лицами, то их в общей сложности должно быть не менее семи.

    Высший орган управления кооператива – собрание пайщиков.

    КПК действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.

    Кредитный кооператив обязан соблюдать определенные финансовые нормативы.

    Например, максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении кредита (не выше 20% – для кредитного кооператива, который работает менее двух лет).

    Или общая сумма денежных средств, направляемых КПК в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кооператива, не может составлять более 50% общей суммы привлеченных средств от членов КПК в течение соответствующего отчетного периода.

    Ставки по вкладам и соответственно по займам в КПК выше, чем в банках. К примеру, личные сбережения привлекаются в среднем по ставкам на 5–15% выше банковских.

    С 4 августа 2011 года кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО).

    На базе СРО создаются компенсационные фонды, средства из которых в случае банкротства кооператива идут на покрытие издержек его пайщиков.

    Фонд формируется за счет платежей (взносов) членов саморегулируемой организации, части доходов от размещения средств компенсационного фонда и за счет иных не запрещенных законом источников.

    Нет видео.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На начало 2012 года в России членами СРО были 1 400 кредитных кооперативов с 31,5 млрд рублей совокупных активов, пайщиками которых был 1 млн россиян. Около 3% от числа КПК имеют число пайщиков свыше 5 тыс. При этом средняя сумма активов на одного пайщика — порядка 30 тыс. рублей.

    Кредитный потребительский кооператив: что это такое, плюсы и минусы

    Относительно новое, но успешно развивающееся, для российского региона некоммерческое объединение КПК расшифровывается как – кредитный потребительский кооператив, довольно непривычен для нашего рынка.

    Что это такое кредитный потребительский кооператив? Это добровольное объединение граждан, целью которого является оказание материальной помощи (взаимопомощи) путем приема вкладов и выдачи займов под проценты своим участникам (пайщикам).

    По своей сути, кредитные кооперативы схожи с микрофинансовыми организациями, но имеют существенные отличия по некоторым моментам.

    Люди объединяются в такие союзы (товарищества взаимного кредита) по какому-нибудь общему признаку (профессиональному, территориальному и т.д.). Руководит союзом кредитной кооперации собрание пайщиков – его членов.

    В чем же главное различие между КПК и другими микрокредитными организациями?

    Главным моментом здесь является то, что открывающееся КПК не имеет главной своей целью приобретение дохода (хотя наличие получения прибыли лишним не бывает, а при ликвидации объединения она делится между пайщиками).

    Фактически, это касса взаимопомощи (организация, созданная самими пайщиками), где пайщики размещают свои взносы, за счет которых получают кредиты другие пайщики. Выдача и прием средств происходит под проценты. По займам они больше, по вкладам они меньше. Привлекать заемные средства со стороны можно, а вот выдавать кредиты не своим членам – нельзя.

    Также КПК не может выступать гарантом и поручителем по кредитам (даже для своих пайщиков) в других финансовых объединениях.

    Люди не так часто обращаются в КПК из-за того, что такого рода организации еще не так распространены на финансовом рынке. Неширокая распространенность объяснима следующими моментами:

    • законодательство, регулирующее область деятельности данного объединения, было выработано относительно недавно – в 2009 году;
    • в памяти людей еще живы воспоминания о всякого рода финансовых махинаторах, вроде «МММ»;
    • уровень осведомленности о подобных объединениях довольно низок.

    Как работает эта организация:

  • Участники (пайщики) вносят вступительный взнос (размер взносов может быть разный) в соответствии со своими долями в организации. Уставом организации возможны и другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные;
  • Из взносов пайщиков кредитного потребительского кооператива формируется фонд организации, который состоит из трех частей: резервный (нужен для покрытия непредвиденных расходов), паевой (из которого производится оплата текущих нужд) и фонд финансовой взаимопомощи для предоставления кредитов пайщикам.
  • Какие особенности есть в организации финансового фонда КПК? Бюджет организации формируется из таких источников:

    • взносы пайщиков: членские, паевые, вступительные и дополнительные взносы;
    • доходы, получаемые от деятельности КПК (проценты за кредиты);
    • средства, получаемые извне и другие источники.

    Правила деятельности такого союза определены законодательством и заключаются в следующих пунктах:

    Также существуют некоторые ограничения по поводу выдачи займов и приема вкладов:

    • максимальная сумма кредита на одного пайщика не должна превышать 10 % от всей суммы займов, выданных этим объединением (если организация работает менее 2 лет) и не более 20% (если союз оформлен более 2 лет назад);
    • общий объем денежных средств, который направлен не на выдачу займов (за отчетный период) не должна быть больше 50% от привлеченного капитала пайщиков;
    • размер резервного фонда должен быть не менее 5% от привлеченных средств.
    • Кроме этого возможны некоторые ограничения по ставкам принимаемым вкладам (эти ограничения могут быть как обязательными, так и носить рекомендательный характер).
    • Так как в составе КПК могут быть как физические, так и юридические лица, то кредитные потребительские кооперативы могут быть разделены на такие виды:
    • Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) (Кредитный союз) — потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.
    • Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.
    • Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать.

    Наименование кредитного потребительского кооператива граждан должно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив граждан». Организации, не отвечающие требованиям Федерального закона №190-ФЗ от 18 июля 2009 г. “О кредитной кооперации”, не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание «кредитный потребительский кооператив граждан».

    Во время дефолта 1998 года погибло всего два из сотни кредитных кооперативов, состоящих в Лиге.

    В России деятельность КПКГ регламентируется Федеральным законом №190-ФЗ “О кредитной кооперации” от 18/07/2009

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector