Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде).

На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год.

Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Проверить кредитную историю бесплатно

Содержание:

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Рекомендуем получить кредитную историю на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги:  1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

  • Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Проверка и отправка онлайн-заявки

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

    Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

    По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

    Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

    Как узнать кредитную историю через интернет

    Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

    Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

    Узнать кредитную историю бесплатно

    Как узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

    Иногда при необходимости оформить кредит заемщик сталкивается с отказом от множества финансовых организаций. Для прояснения ситуации рекомендуется узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно, чтобы понимать, как можно изменить решение кредиторов в положительную сторону.

    Для чего используется кредитный рейтинг

    Все сведения о предоставленных заемщику кредитах и истории их погашения собирается специальным государственным органом. Из нее составляется кредитная история, фиксирующая все допущенные нарушения. Помимо сведений о выплатах по займам, в нее вносятся персональные данные плательщика:

    • фамилия, имя и отчество;
    • паспортные данные;
    • информация о трудоустройстве за последние несколько лет;
    • данные о дополнительных документах (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, сертификаты собственности на движимое и недвижимое имущество);

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    При оценке потенциального заемщика финансовые организации учитывают его кредитный рейтинг

    На основе совокупности сведений определяется численный показатель благонадежности заемщика – кредитный рейтинг. Его величина показывает, насколько привлекательным является плательщик в качестве потенциального клиента кредитных организаций. Бесплатный кредитный рейтинг, в том числе, показывает, кто именно и когда запрашивал его для ознакомления.

    По объему информации кредитная история более информативная, чем кредитный рейтинг. Но для определения шансов одобрения заявки на кредит его данных достаточно.

    Отличие кредитного рейтинга от истории

    В целом, оба этих показателя выдают схожую информацию. За тем отличием, что рейтинг суммирует все данные и выдает их числовую характеристику в виде баллов. Одним из таких показателей является скоринг – вероятностная оценка одобрения займов различных типов.

    Запрос истории займов осуществляется путем подачи официального заявления в отделении банка, письма в отделении почты или через авторизацию на сайте финансовой организации. Все это влияет на увеличение срока обработки запроса и отдаляет момент получения результатов.

    Узнать свой кредитный рейтинг можно в режиме онлайн. В среднем подобная операция занимает около 30 минут. Предоставление таких сведений не считается попыткой оформить кредит, тогда как заявка на получение данных истории кредитов может быть зафиксирована как заявка на предоставление займа. Впоследствии это может сыграть не в пользу заемщика.

    Способы получения кредитного рейтинга

    Проверить кредитный рейтинг возможно, обратившись в Бюро кредитных историй (БКИ). Однако, требуется точно знать, в какое именно бюро предстоит обратиться. Если имеется достаточно свободного времени, то можно посетить все доступные. Но проще воспользоваться онлайн сервисами.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    Узнать свой кредитный рейтинг можно в интернет совершенно бесплатно

    Предварительно желательно утонить свой код субъекта истории кредитов. Он предоставляется после отправки соответствующего заявления через почту России в адрес Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В течение месяца в ответ придет письмо с соответствующей информацией.

    Зная его, можно заполнить бланк запроса на предоставление данных на портале Центрального банка. В ответ будут предоставлены сведения о БКИ, в которых хранится история погашения кредитов конкретного физического лица. Для получения подробностей потребуется обращаться в каждое из них, и каждый такой запрос будет обрабатываться в течение 3 дней.

    На основании закона, бесплатная проверка кредитного рейтинга возможна лишь один раз в год. А официально функционирующим в России БКИ невыгодно создание совокупной архивной базы хранения данных.

    Стоимость опции в банковских учреждениях определяется внутренним регламентом банка. В среднем цена варьируется от 800 до 1500 рублей. Пользователям сетевого или мобильного банкинга Сбербанка и Бинбанка услуга обойдется в 580 рублей.

    Существует также огромное количество информационных сайтов, готовых бесплатно предоставить данные рейтинга. Но к таким сайтам стоит относить с повышенной аккуратностью, так как при заполнении бланка заявки они запрашивают персональную информацию. Попав в руки мошенников, она может быть использована в преступных целях.

    Наиболее надежными информационными сервисами по предоставлению сведений о кредитной истории, являются следующие:

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    При получении значения кредитного рейтинга можно определить свои шансы на получение кредита

    Юником 24 после заполнения соответствующего бланка запроса предоставит показатели кредитного рейтинга и актуальные предложения от кредиторов в соответствии с его величиной. В случае низких показателей эти порталы предоставят рекомендации по повышению кредитной репутации заемщика.

    Оптимальная величина кредитного рейтинга

    В случае, когда заветная информация была получена, заемщику предстоит определить, что же означает тот или иной показатель.

    Существует определенная градация величин:

  • 0-300 – неудовлетворительный рейтинг. Столь низкий уровень свидетельствует об отрицательной кредитной истории и вряд ли позволит оформить займ хоть где-то.
  • 300-600 – средний рейтинг. Оформление кредита при таком уровне возможно, но для гарантии возвращения средств кредитор запросит либо наличие залога, либо надежного созаемщика. В случае их отсутствия может быть предложен завышенная процентная ставка. В некоторых случаях допустимо документальное подтверждение высокого уровня доходов, что может послужить для банка или МФО гарантом возмещения средств.
  • 600-900 – высокий рейтинг. Свидетельствует о высокой надежности заемщика, что позволяет оформить займ в любой финансовой организации. Причем условия предоставления заемных средств будут более выгодными (низкая ставка процента или длительный срок кредитования).
  • Читайте также:   Как оформить кредит в Вебмани (WebMoney) с формальным аттестатом?

    В случае низкого рейтинга рекомендуется следовать инструкциям БКИ по его повышению. При достижении оптимальной величины одобрение займа в любой финансовой организации останется только вопросом времени.

    Точное знание своего кредитного рейтинга позволит точно рассчитать свои шансы на одобрение кредита. С помощью информационных порталов узнать его можно быстро и без дополнительных затрат. Рекомендуется соблюдать осторожность и пользоваться только проверенными источниками.

    Что означают цифры в рейтингах бюро

    Кредитное бюро — учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

    Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

    Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

    Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

    Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

    Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).

    Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

    НБКИ — единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.

    При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл.

    К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.

    Чтобы разобраться в причинах отказа — нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.

    Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.

    • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
    • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
    • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
    • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
    • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

    Получить бесплатный отчёт НБКИ

    Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка

    Объединённое кредитное бюро — второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

    В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ — Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

    Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

    Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    • Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.
    • Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:
    • Рисковый индикатор
    • Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.
    • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
    • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
    • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
    • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
    • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

    Индикатор достоверности

    Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.

    Код скоринга

    Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

    Количество баллов

    • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
    • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
    • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
    • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
    • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

    «Сбербанковскую» версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

    Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг ОКБ

    Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

    • Наличие просрочек свыше 30 дней
    • Высокая долговая нагрузка
    • Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
    • Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года)

    Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.

    Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.

    Получить бесплатный отчёт ОКБ

    Кредитное бюро «Эквифакс»

    «Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

    «Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

    Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

    • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
    • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
    • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
    • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
    • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

    В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)

    Бесплатный отчёт Эквифакс

    Кредитное бюро «Русский Стандарт»

    ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» — дочернее предприятие АО «Банка Русский Стандарт» — один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

    Читайте также:   Условия оформления и тарифы по дебетовым картам банка уралсиб
  • Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.
  • Объем эксклюзивных данных АО «Банка Русский Стандарт» составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.
  • Кредитный отчет КБРС можно получить
  • В личном кабинете Бюро
  • Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
  • У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте
  • В приложении Кредитная история в КБРС для Android и Apple
  • Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.

    Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

    На что влияет низкий кредитный рейтинг

    Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя.

    Так же информация может не отображать кредиты во всех бюро, т.к. все банки передают информацию в разные бюро, лишь некоторые пользуются сразу 4-мя крупнейшими. Поэтому не удивляйтесь, если вдруг в каком-то кредитном отчете не обнаружите кредита.

    При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е. на сколько хорошо вы исполняете свои обязательства, но и ваша платежеспособность, поэтому:

    • банк не выдаст кредит, если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
    • если у вас хорошая платежеспособность, и отличная кредитная история, банк может отказать в кредите, потому что у вас уже слишком много кредитных обязательств;
    • если у вас немного испорчена кредитная история, но устойчивое финансовое положение банк может пойти на встречу, выдав кредит на маленькую сумму и на минимально возможный срок;
    • банк не выдаст кредит, если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

    Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

    Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

    • У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?
    • Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
    • Вы узнаете:
    • Ваш настоящий кредитный рейтинг
    • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
    • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
    • Список возможных ошибок в кредитной истории
    • Причины отказа в кредитах
    • Рекомендации по улучшению кредитного балла
    • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

    Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

    В случае отказа системы в загрузке отчёта — пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

    Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

    Получить бесплатно кредитную историю

    Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

    Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

    Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

    Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

    Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

    • В БКИ (Бюро кредитных историй);
    • Через партнеров Бюро.

    Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

    Как получить кредитную историю через БКИ

    Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

    На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

    Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

    Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

    • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
    • Личного обращения в офис БКИ;
    • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
    • Платных услуг бюро – партнеров.
    • Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

    В каком БКИ будет мой отчет?

    Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

    На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  • Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  • В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  • Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  • Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  • Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

  • Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

    Что делать, если кода нет?

    Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

    Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

    Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

    Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

    Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

    • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
    • Услуга проверки и оспаривания КИ;
    • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
    • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

    Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн

    Форму заявки бесплатно скачать тут

    Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

    Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

    • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
    • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
    • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
    • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

    По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

    Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

    Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

    Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

    Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

    В отчете вы получите информацию о:

    • просрочкам по обязательствам;
    • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
    • количестве кредитов у заказчика;
    • шансах на одобрение новых кредитных средств.

    Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

  •  I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 
  •  II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 
  •  III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 
  • Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

    Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

    Видео: для хорошего настроения

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector