Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

Ипотека » Другое » Сумма ипотечного кредита

При покупке жилья необходимо точно рассчитать все нюансы. Но первое, о чем стоит задуматься потенциальному заемщику – на какой займ можно рассчитывать. Установленная сумма ипотеки позже может оказать значительное влияние на весь процесс кредитования, и поэтому необходимо сразу разобраться, каким образом устанавливаются суммы кредитов, и какой займ банки могут Вам предложить.

Содержание:

Что влияет на размер ипотеки?

Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

Когда заемщик подает заявку кредитору, обычно он уже знает, в каком размере будет оформлена ипотека. Банки указывают минимальную и максимальную величину займа в условиях той или иной программы.

Да и к тому же, клиент сам знает, сколько средств ему не хватает для покупки недвижимости.

Но даже при том, что всегда указывается, какой займ клиент может взять на условиях данной ипотечной программы, кредитору необходимо рассчитать максимальную величину кредита, на которую можете рассчитывать именно Вы.

Она определяется при учете следующих факторов:

  • Вид выбранной недвижимости;
  • Доход и финансовые расходы заемщика;
  • Возраст клиента;
  • Наличие поручителей;
  • Стоимость залогового имущества иили ипотечной недвижимости;
  • Возможности кредитора.
  • Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Факторы влияющие на размер займа

    Недвижимость

    Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

    Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Оценки по видам ипотеки. Чем выше оценка стремится к 10, тем больше этот вид ипотеки востребован в России. Например строящиеся жилье от аккредитованных застройщиков востребовано в банках. Тем самым банки готовы выделить сумму займа с большим желанием на строящиеся жилье чем на покупку комнаты.

    Большие кредиты в основном не выдаются на такие виды недвижимости:

    • Жилье, которое находится на этапе строительства. Некоторые банки делают исключение, однако это касается лишь тех кредиторов, которые позволяют клиенту покупать квартиру лишь у аккредитованного в данной кредитной организации застройщика. Ведь если строительная компания является партнером банка, то риски снижаются;
    • Загородная недвижимость. Дело не только в том, что обычно загородное жилье находится вдали от банка. По большей части, причина кроется в том, что его будет труднее продать, если вдруг заемщик решит уйти от обязательств. Помимо того, такая недвижимость часто стоит меньше, чем жилье в мегаполисе. А при расчете сумы, кредиторы в основном исходят из стоимости ипотечной недвижимости.

    Обратите внимание! Кредиторы редко дают большие займы на недвижимость, которая находится дальше, чем в 120 км от банка, в котором оформляется займ.

    Доходы и расходы

    Здесь все проще. Банк не может дать Вам ипотеку в большом размере, если вместе с этим Ваш уровень дохода не дает ему уверенности в том, что Вы точно сможете его погасить.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Отчасти это является и причиной того, почему обязательным требованием большинства кредиторов является наличие стабильной и высокооплачиваемой работы у клиента. Однако даже при полном соответствии вышеупомянутому условию, клиенту могут не дать максимальный кредит.

    А причиной этому может быть следующее:

    • Наличие других непогашенных кредитов. Если у клиента есть еще один или несколько долгов, то от его дохода отнимают общую величину ежемесячных платежей по кредитам. А при расчете кредита уже исходят из полученной суммы. Если она невелика, то нельзя рассчитывать на ипотеку в крупном размере;
    • Наличие иждивенцев. Некоторые кредиторы учитывают и расходы на каждого из членов семьи заемщика. Наряду с этим рассчитывается определенная минимальная сумма на каждого из иждивенцев, и также отнимается от общего дохода.

    Возраст

    Соответствие установленным возрастным порогам (так в Сбербанке от 21 до 65 лет) являются не только одним из самых строгих требований банков, но и одним из факторов, влияющих на итоговую сумму.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Максимальный срок кредита для заемщиков рассчитывается по формуле: максимальный возраст заемщика по ипотечной программе минус возраст заемщика.
    Чем ближе возраст клиента к 21 году или пенсионному возрасту, тем меньше будет итоговый размер. Причем, учитывается даже то, в каком возрасте будет заемщик на момент внесения последнего взноса.

    Поручители и созаемщики

    Наличие поручителей или созаемщиков по кредиту – положительный фактор. И вот почему:

    • Если у клиента есть надежный поручитель, то для банка снижаются риски, а значит и ипотека увеличивается. Ведь поручитель является одной из гарантий того, что долг в итоге будет погашен, даже в том случае, если заемщик потеряет свой источник дохода или даже трудоспособность;
    • При наличии созаемщиков, доход рассчитывается иначе. В данном случае, будет учитываться доход каждого из заемщиков, что, соответственно, увеличивает займ.

    Подробнее о созаемщиках мы писали в этой статье.

    Рекомендуем к просмотру:

    Стоимость залогового имущества

    Обычно, залоговым имуществом становится жилье, которое было куплено при ипотечном кредитовании.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Что такое залог и что является предметом залога

    Почему это влияет на величину долга вполне понятно, ведь кредитору должен дать клиенту сумму, которой ему и не хватает для покупки квартиры. Однако это правило применяется и в тех случаях, когда залогом становится уже имеющееся в собственности клиента имущество.

    Объясняется это тем, что если клиент не может погасить долг, то банк вынужден изъять у него залоговую недвижимость и продать ее, тем самым компенсировав свои расходы и сняв ответственность с заемщика. И поэтому, чем выше стоимость залога, тем больше будет займ.

    Возможности

    Экономический кризис затронул даже кредитные организации. Из-за него, люди стараются брать меньше долгов, что снижает объем по кредитованию у того или иного банка. Соответственно, и его финансовые возможности по этой причине постепенно снижаются.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Совет: стоит обратить ваше внимание на банки, которые специализируются именно на ипотеке.Это те самые учреждения, которые умеют зарабатывать на этом продукте и выдавать большое количество займов.

    Банки не могут выдать клиенту деньги в большом размере, если этого не позволяет их текущее финансовое состояние.

    Причина не только в банальном отсутствии денег, но и в возможных рисках. Ведь если клиент не сможет вернуть такому кредитору большую сумму, то это утяжелит его и без того непростое положение.

    Минимальный и максимальный размер ипотеки

    Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

  • Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
  • Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.
  • Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Расчет максимального размера ссуды

    Поэтому стоит выбирать кредитора, исходя из того, сколько именно Вам не хватает для покупки недвижимости. Ровно также необходимо и указывать желаемую величину ипотеки. Так, если квартира стоит 2 000 000 рублей, но вместе с этим у Вас уже имеется 1 800 000, то нет необходимости брать ипотеку на 2 миллиона.

    Обратите внимание! Оформление небольшого займа выгоднее для заемщика. Дело в том, что чем больше займ, тем выше процентная ставка. Плюс, отдавая большой кредит, Вы будете платить кредитору проценты дольше, что увеличит общую сумму, которую Вы отдаете. К тому же, при хорошем уровне дохода, небольшом сроке кредитования и крупном займе, увеличивается регулярный платеж месяц.

    Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

    Для того, чтобы лучше понимать, в какой банк лучше обратиться для получения нужного количества средств, необходимо быть в курсе того, на какую минимальную сумму можно взять ипотеку.

    БанкМинимальная

    Сбербанк
    300 000 р.

    ВТБ24
    600 000 р.

    Газпромбанк
    500 000 р.

    Россельхозбанк
    100 000 р.

    Возрождение
    300 000 р.

    Абсолют
    300 000 р.

    Можно заметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту займ, величина которого была бы меньше 100 000 рублей. В основном, фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредитные организации специализируются на выдаче крупных займов, что подтверждают их максимальные размеры ипотечных кредитов.

    БанкМаксимальная

    Сбербанк
    15 000 000 р.

    ВТБ24
    60 000 000 р.

    Газпромбанк
    450 000 000 р.

    Россельхозбанк
    20 000 000 р.

    Возрождение
    30 000 000 р.

    Абсолют
    20 000 000 р.

    Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку в Абсолют Банке.

    Ипотека определяется множеством факторов. В основном, на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соответствии требованиям банка, клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или направлению кредитной организации.

    Будет полезно просмотреть:

    Ипотека » Другое » Сумма ипотечного кредита

    Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита и какие факторы на нее влияют

    Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

    Как подсчитать сумму ипотеки

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

  • Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
  • Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
  • Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
  • Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
  • Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.
  • Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

    Минимальный размер

    Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет, какую минимальную сумму ипотеки предоставлять заемщикам. Практика ипотечного кредитования показывает, что минимум составляет 20-30% от общей стоимости выбранной недвижимости.

    Поэтому, например, минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей, так как минимальная стоимость жилья в России установилась на отметке в 1 000 000 рублей (частный дом, 1-комнатная квартира).

    Заем, который соответствует 10–20% от стоимости недвижимости, невыгоден ни одной стороне сделки:

    • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
    • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Максимум

    Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости.

    Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса.

    В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

    Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

    • повышенные процентные ставки;
    • обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.
    Читайте также:   В каких банках дают кредит на 2 года: обзор лучшей 10-ки по ставкам и условиям

    Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

  • Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
  • Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
  • Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
  • Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
  • Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.
  • Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

    Предложения популярных банков

    Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

    Наименование организацииМинимальная сумма ипотеки (в рублях)Максимальный размер кредитования (в рублях)Дополнительные условия

    Сбербанк
    300 000
    8 000 000
    Специальные условия для зарплатных клиентов и компаний-партнеров банка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, заемщика, титула.

    ВТБ 24
    600 000
    60 000 000
    Широкий выбор объектов недвижимости для приобретения.

    Россельхозбанк
    100 000
    60 000 000
    Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, загородной недвижимости, земельного участка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.

    Газпромбанк
    500 000
    45 000 000

    Тинькофф Банк
    500 000
    100 000 000
    Заявку можно оформить онлайн.

    Инвестторгбанк
    300 000
    20 000 000
    Возможен залог приобретаемого или имеющегося имущества.

    Бинбанк
    300 000
    10 000 000
    Учитываются любые дополнительные доходы, а также материнский капитал и жилищные субсидии.

    Банк СОЮЗ
    500 000
    30 000 000
    Первоначальный взнос не менее 20%. Комплексное страхование по желанию заемщика.

    Московский Индустриальный банк
    100 000
    18 000 000
    Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.

    Банк Открытие
    500 000
    30 000 000
    Минимальный первый взнос – 10%. Возможность оформления ипотеки на приобретение строящегося жилья.

    Промсвязьбанк
    500 000
    300 000 000
    Приобрести недвижимость можно в любом регионе, где есть представительство банка.

    РайффайзенБанк
    500 000
    26 000 000
    Комбинированное страхование не требуется.

    УРАЛСИБ Банк
    300 000
    50 000 000
    Возможность выбора графика погашения ипотеки (аннуитетные или дифференцированные платежи).

    СМП Банк
    400 000
    50 000 000
    Первоначальный взнос от 14 до 40%. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.

    Ипотечный банк «Дельта кредит»
    300 000
    10 000 000
    Возможность приобрести не только жилую недвижимость (квартира, дом, земельный участок), но и гараж или машиноместо.

    Когда лучше взять ипотеку

    Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

    • позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
    • возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
    • возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Именно поэтому отказываться от ипотеки не нужно. Важно правильно выбрать момент для ее оформления:

    • наличие постоянного дохода – финансовая стабильность и уверенность в завтрашнем дне являются основой для принятия решения;
    • возможность досрочного погашения – увеличение ежемесячного платежа по собственной инициативе станет финансовой «подушкой» на случай непредвиденных ситуаций;
    • наличие собственных средств – если в наличие есть некоторая сумма или ожидается поступление денег (материнский капитал, продажа автомобиля или иного дорогостоящего имущества), можно начинать просматривать варианты ипотеки от разных банков.

    2019 год, несмотря на проблемы во внутренней и внешней политике и экономике, ознаменовался самыми низкими процентными ставками по ипотеке. Чтобы жилищный кредит не стал неподъемной финансовой обузой, нужно соблюсти важные правила при выборе подходящего займа:

    • фиксированная процентная ставка – за годы процент не изменится, а заработная плата и доходы в целом вырастут;
    • кредит в рублях – курс иностранной валюты колеблется и часто не в пользу заемщиков, а национальная валюта стабильна;
    • время года – выгодные предложения от банков и застройщиков формируется в середине осени и весны (март, апрель, октябрь, ноябрь), поэтому подыскивать подходящую банковскую программу и оформлять ипотеку лучше в это время года.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Что влияет на сумму

    Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

  • Кредитная история. Большое значение при расчете суммы ипотеки имеет прошлый кредитный опыт заемщика. Если клиент вовремя вносил платежи, не допускал просрочек и погасил банковский кредит, лимит по сумме ипотеки будет намного выше. Плохая финансовая репутация станет поводом для отказа в кредитовании, уменьшении размера займа, увеличения процентной ставки.
  • Действующие долговые обязательства. Наличие открытых кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях учитывается при расчете посильного ежемесячного платежа по ипотеке. Если сумма обязательств велика – банк откажет в одобрении заявки или предоставит минимальную сумму ипотечного кредита.
  • Страхование. Согласие на заключение договора страхования увеличит сумму займа и снизит процентную ставку на 0,5-2%. Кроме того, комплексное страхование обезопасит заемщика от риска потери работы, здоровья, утраты имущества.
  • Регион. Стоимость недвижимости и покупательская способность граждан зависят от того, насколько развит, «богат» и востребован регион. Поэтому размер ипотеки будет варьироваться в разных областях, республиках и округах на территории РФ.
  • Привлечение поручителей или залогового имущества. Дополнительные гарантии, которые заемщик предоставляет банку, положительно сказываются на сумме ипотеки.
  • Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

    (2

    Ипотека по максимуму: какие условия влияют на сумму кредита

    Потенциального заемщика интересует множество вопросов: величина процентной ставки, на какую сумму по ипотеке можно рассчитывать, достаточно ли средств на первоначальный взнос, какими льготными условиями он вправе воспользоваться. Хорошо ознакомившись со всеми условиями банка, клиент знает, что максимальная сумма ипотечного кредита, на которую он может полагаться, будет рассчитываться индивидуально с учетом следующих критериев:

    Потенциального заемщика интересует множество вопросов: величина процентной ставки, на какую сумму по ипотеке можно рассчитывать, достаточно ли… Финансы

    • Доход – чем выше подтвержденная документально зарплата заемщика и членов его семьи, тем лучше. Условие в большинстве банков – ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода потенциального заемщика.
    • Возраст – чаще всего от 20 до 65 лет. Идеальному заемщику по мнению банковского сотрудника от 35 до 45 лет. Чем старше клиент, тем меньше для него срок кредитования и выше стоимость обязательной страховки жизни и здоровья.
    • Недвижимость – влиять на максимальную сумму ипотеки будет и вид выбранного объекта (квартира, комнаты и доли, апартаменты и т.д.). Чем перспективнее жилье, тем больше доверия оно вызывает у банка. Ипотечная квартира – это залоговое имущество, которое должно котироваться на рынке.
    • Наличие созаемщика – позволяет рассчитывать на кредит клиенту с недостаточным уровнем дохода, влияет на сумму ипотеки, срок кредитования.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита в ДельтаКредит

    Минимальная сумма ипотеки в банке «ДельтаКредит» составляет 600 000 руб. – для Москвы и Московской области, и от 300 000 руб. для других российских регионов.

    Что касается максимальной суммы, она ограничена только платежеспособностью заемщика и выбранной недвижимостью. При этом ваше гражданство для кредитной организации не имеет значения.

    Основные требования к заемщикам в банке «ДельтаКредит» следующие:

    • возраст – от 20 лет (на момент выдачи ипотеки) до 65 лет (ко дню погашения);
    • трудоустройство (индивидуальным предпринимателем или наемным работником);
    • созаемщики (до трех человек) и поручители.

    При оформлении ипотеки на апартаменты максимальный срок кредита составляет 25 лет, банк может выдать не более 80% от стоимости приобретаемого помещения.

    Вы можете сами рассчитать сумму на улучшение жилищных условий. На сайте ДельтаКредит для этого есть специальный сервис – ипотечный калькулятор.

    Задав исходные параметры, вы сможете узнать примерные срок, размер, ставку и регулярный платеж по ипотеке.

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    Как увеличить сумму ипотеки

    Вас не устраивает предложенная банком сумма кредита на улучшение жилищных условий? Увеличить размер лимита по ипотеке можно несколькими способами:

    • привлечь созаемщика – им выступает супруг и другие близкие родственники, третьи лица;
    • предоставить данные о дополнительных доходах (банковский вклад, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля);
    • закрыть текущие долговые обязательства;
    • найти поручителя (несет ответственность за погашение кредита).

    Итак, заемщик, как правило стремится получить максимальную сумму ипотечного кредита. Ведь от этой величины зависит свобода в выборе недвижимости.

    Сумма, которую банк выделит будет зависеть от нескольких критериев: первоначальный взнос, доходы, оценка жилья, наличие созаемщика. Рассмотрите условия для получения ипотеки в ДельтаКредит.

    На сайте организации можно рассчитать сумму, которую банк выделит на улучшение жилищных условий и подать заявку онлайн. Онлайн-предодобрение в течение 10 минут.

    Сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос?

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы

    • Большинству граждан в наши дни практически невозможно приобрести имущество без ипотечного кредита. Для многих – это единственный выход
    • получить свое жилье.
    • Перед тем, как совершить такой важный шаг в своей жизни – взять ипотеку – необходимо здраво оценить свои возможности и рассчитать сумму, которую вы можете получить без особого труда.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    От чего зависит сумма денег в ипотеку?

  • Сумма, которую вы хотите получить в ипотеку, очевидно, должна покрывать расходы на покупку жилья.
  • Но банки руководствуются другими принципами при решении выдачи ипотеки, ведь выдавая такую большую сумму, необходимо быть уверенным в надежности заемщика.
  • Факторы для выдачи ипотечного кредита, учитываемые банком:
    • Сумма вашего ежемесячного дохода и его надежность.Банки настаивают на том, чтобы ежемесячный платеж клиента по ипотеке составлял 30 -40 % от его ежемесячной прибыли. Часто не одобряются заявки с большей процентной суммой, так как велика вероятность сложности выплат для заемщика и, как итог, просроченных платежей, что не выгодно банку.Величину дохода можно подтвердить путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ, которую легко можно взять в бухгалтерии по месту вашей работы, написав заявление на получение. Также вы можете предоставить бумаги, подтверждающие иные источники поступления дохода.Важно! Многие банки учитывают не только официальные доходы, но и “серые”, а некоторые и вовсе не требуют подтверждения доходов в том случае, если первоначальный взнос составил более половины суммы.
    • Первоначальный взнос.Чем выше взнос, тем меньше сумма запрашиваемого долга, и соответственно меньше сумма ежемесячного платежа.
    • Возраст заемщика.Минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год, причем созаемщики тоже должны быть старше этого возраста. Также на величину суммы может повлиять то, что ваш возраст после предполагаемого окончания выплат будет больше установленного в банке (65 лет, в некоторых банках – 75 лет).
    • Структура семьи заемщика (наличие созаемщиков, имеющих стабильный доход) и суммы расходов, предполагаемые для обеспечения каждого члена семьи.У большинства банков сумма не превышает прожиточного минимума. А вот наличие созаемщика со стабильным белым доходом может повысить сумму вашего кредитования.
    • Ограничения суммы, которые установлены самим банком.Банк, как правило, устанавливает минимальную и максимальную сумму выдачи займа для определенных объектов.
    • Регион приобретения имущества.В региональных центрах и столице выдаваемые суммы больше.

    Минимальная и максимальная величина

    Минимальная сумма ипотеки обычно не бывает менее 25 – 30% от общей стоимости недвижимости. Меньшие суммы даже при большой актуальности банку выдавать просто невыгодно.

    Максимальный размер выдаваемой суммы обычно составляет до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Обратите внимание, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, можно ожидать повышение ставок и уменьшение срока выплат в вашем случае.

    https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

    Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться от 15 миллионов и больше, а минимальная сумма ипотеки в Россельхозбанке составляет всего 100 тысяч рублей.

    Справка: если вам не хватает небольшой суммы (до 20% от стоимости) для покупки объекта недвижимости, выгоднее взять потребительский кредит, потому что дать его могут с меньшим количеством документов.

    Чтобы рассчитать, сколько денег дадут на ипотечное кредитование, необходимо узнать процентную ставку банка и совокупный доход вашей семьи.

    Как правило, у каждого банка своя формула расчета. Также необходимо учесть вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страхования и регистрации.

    К примеру, при зарплате в 30 тысяч вы сможете отдавать не более 40% на оплату ипотеки, а вот при официальной заработной плате в 100 тысяч – уже не более 60%.

    Может использоваться следующий способ расчета:

    Читайте также:   Как оформить займ по телефону
  • Один прожиточный минимум на вас.
  • ПМ на неработающего супруга(у), каждого из несовершеннолетних детей.
  • Оплата помесячных платежей по всем кредитам, включая ипотечный (менее 40 – 60% от дохода).
  • 10% от лимита кредитных карт.
  • Сумму вы быстро можете рассчитать на кредитном калькуляторе. Также точную сумму, которую дают на покупку жилья в кредит, вы можете узнать, обратившись в ваш банк.

    Важно! Одно из важнейших условий – ежемесячная сумма выплат не должна превышать 40 – 60% от вашего ежемесячного дохода. Это зависит, собственно, от вашей заработной платы.

    Одобренную сумму по ипотечному кредиту можно увеличить такими способами:

  • Привлечение созаемщиков или поручителей.

    Как созаемщиков можно привлечь родственников со стабильным доходом.

  • Предоставить дополнительное обеспечение или документально подтвердить другие источники дохода (например, рентный доход без уплаты налогов).
  • Уменьшить расходную часть бюджета.

    Сюда входит закрытие других кредитов (обязательно положительное, это хорошо скажется на решении банка) и закрытие кредитных карт.

  • Предоставить поручителя или обеспечение.

    Сюда включено движимое или недвижимое имущество. Поручитель, в отличие от созаемщика, приобретает обязательства по погашению кредита, но не имеет права на приобретенное имущество.

  • Что делать, если выдали мало?

    Одобрение ипотеки на сумму, которая меньше, чем нужно созаемщику, происходит потому, что по мнению банка вашей заработной платы недостаточно для оплаты ипотечного кредита.

  • Если в выбранном вами банке персонально предлагаемая сумма недостаточна, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию или в другой отдел банка.
  • Проверьте наличие у вас или у созаемщиков непогашенных кредитов или незакрытых кредитных карт.
  • Постарайтесь доказать банку, что ваш доход выше указанного в справке 2-НДФЛ.
  • Предоставьте банковскому учреждению залог.
  • Внимание! стоит выбрать банк с минимальной кредитной ставкой и максимальным возможным сроком кредитования.

    Залог может представлять из себя движимое или недвижимое имущество. Можно получить меньше запрашиваемой суммы даже при наличии неактивированной кредитной карты. Тщательно проверяйте наличие таковых у вас.

    Для взятия ипотеки стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. Также не стоит отчаиваться, если ваша заявка не была одобрена в одном банке – вы можете обратиться в другой, а лучше сразу в несколько банков, предварительно проведя их мониторинг, и получить там еще большую сумму.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)

    Это быстро и бесплатно!

    Как банки рассчитывают ипотеку?

    Посетители нашего сайта часто задают вопрос: какую максимальную сумму кредита можно получить в банке, имея ту или иную сумму дохода.

    При этом вопрос задают люди из разных регионов и с разным уровнем доходов, и у каждого своя ситуация — у одних есть на иждивении несовершеннолетние дети, у других задолженность по действующим кредитам.

    Все эти обстоятельства безусловно влияют на банковское решение и на максимальную сумму кредита.

    Сразу отметим, какие документы банки рассматривают для идентификации доходов тех клиентов, которые работают как наемные работники. Это официальная справка о зарплате 2НДФЛ.

    Если в этой справке указана не вся заработанная плата, то есть часть зарплаты выдается в конверте, то необходимо дополнительно предоставить справку о доходах в свободной форме.

    Если такого документа нет, то банк будет давать ипотеку, отталкиваясь только от официальной части.

    Пособие по уходу за ребенком не учитывается в качестве дохода.

    Продолжим наши расчеты. Итак, есть несколько способов расчета суммы ипотеки.

    Сбербанк применяет такой способ, когда у семьи должно оставаться по 10 000 рублей на каждого члена семьи как прожиточный минимум (по крайней мере в московском регионе). Соответственно, если у вас в семье три человека, а совокупный семейный доход составляет 50 000 рублей, то максимальный ежемесячный платеж не может быть более 20 000 рублей, если один, то 40 000 руб. Как показывает калькулятор (расчет по платежу) при сроке 15 лет и ставке 12% сумма будет 1 666 400 и 3 322 000 рублей соответственно. Но большинство банков применяют другой способ.

    В ряде банков используется другой подход — есть максимальный предел, выше которого заемщику “не разрешается” платить по ипотеке, выданной в этом банке. Эта величина во всех банках разная и зависит от величины доходов, но средний уровень — это 50% от семейного дохода.

    К примеру, в банке Юникредит ваш ежемесячный платеж по всем кредитам не может быть более 45%. То есть при зарплате в 50 000 рублей, платеж не может быть выше 22 500 руб (50 000 х 45%).

    При этом не имеет значения, сколько вы зарабатываете — даже если ваш доход составляет 100 000 или 200 000 рублей, то платеж все равно не будет превышать 45%.

    При этом банк не будет учитывать ваши текущие кредитные обязательства в других банках (конечно, если это разумная сумма в процентном соотношении не более 20% вашего дохода). В других банках этот предел может быть на уровне 50-60%.

    Сравним подходы Юникредит и Сбербанка. Если ваш доход 50 000 рублей, то как мы выяснили платеж не может быть больше 22 500 рублей, а в Сбере он составит до 35 000 рублей. Если для расчета взять ставку 12% и срок 15 лет, то как показывает калькулятор (по платежу) максимальная сумма составит 1 874 000 и 2 916 000. Как говорится, почувствуйте разницу.

    Аналогичный подход, но с небольшим отличием. В нем учитываются все действующие кредиты на момент обращения за ипотекой. К примеру, в банке есть максимальный размер кредитной нагрузке, который составляет 50% от всех подтвержденных доходов заемщика. При зарплате в 100 000 рублей — это 50 000 руб.

    Если вы уже успели набрать кредитов, и ежемесячные обязательства по ним составляют 20 000 рублей, то максимальная сумма ипотеки будет рассчитываться из расчета платежа не более 30 000 рублей.

    Как показывает калькулятор, то при таком платеже и процентной ставке 12% потенциальный заемщик может рассчитывать не более чем на 2 500 000 при сроке 15 лет.

    Наличие кредитной карты, либо карты с овердрафтом, автоматически приравнивается к наличию кредитных обязательств, так как ее владелец в любой момент может совершить покупку или обналичить средства.

    Минимальный ежемесячный платеж по картам, если вы полностью ее обналичите, составляет 5-10% от лимита.

    Поэтому если у вас карта с лимитом в 100 000 рублей, то банки будут считать, что ежемесячная кредитная нагрузка составляет 5 000 — 10 000 рублей, и будут учитывать этот факт при расчете ипотеки.

    • зарплата от работы по совместительству;
    • платежи от сдачи недвижимости в аренду (при этом не во всех случаях требуется регистрировать договор аренды);
    • дивиденды от ведения бизнеса, доходы от предпринимательской деятельности.

    Горбачев Дмитрий

    Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

    1) через бесплатный сервис «заказать обратный звонок»
    2) оставив заявку на сайте
    3) по телефону +7(499) 394-03-36

    Какова минимальная и максимальная сумма ипотеки в 2019 году

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки.

    Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%.

    Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

    На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

  • Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
  • Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
  • Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  • Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
  • Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
  • Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
  • Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
  • Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.
  • Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

    Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

    Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

    В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

    Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

    «СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

    Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

    «ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

    В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.

    ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

    Рекомендации заемщику по выбору программы

    Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

    Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

    Важно! При покупке элитной недвижимости следует обратить внимание на программы «Россельхозбанка» и ВТБ, так как они дают самые большие суммы – до 60 млн. рублей.

    Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

    Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам.

    Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

    Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector