Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

Ипотека – это наиболее долгосрочные отношения с банковской организацией, максимальный срок ипотечного кредита достигает 35 лет. За это время жизненная ситуация заемщика может значительно измениться.

Например, к таким обстоятельствам относится заключение брака, развод, ухудшение здоровья и даже смерть.

В этом случае актуальным становится вопрос: можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

Содержание:

Законные основания

Отношения между заемщиком и банком регулируются на основании закона «Об ипотеке», когда речь идет о приобретении жилого помещения за счет ипотечных средств. Согласно ему в этом вопросе существуют некоторые условия:

  • Заемщик может переложить обязательства по уплате кредита на третье лицо только в том случае, если залогодержатель одобряет сделку. То есть, если банк не возражает против перевода займа на третье лицо, при том условии, что оно полностью соответствует требованиям кредитора.
  • Перевести ипотеку на третье лицо можно в том случае, если это не запрещено условиями кредитного договора и закладной.
  • Перевести ипотеку на третье лицо можно в том случае, если оно согласно взять на себя обязательства по выплате ипотечного займа.
  • Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что перевод ипотеки на третье лицо не запрещен. Только банк должен одобрить кандидатуру нового заемщика. А последний готов взять на себя обязательства по выплате займа. Новый заемщик имеет право на часть жилого помещения.

    В каких случаях требуется перевод ипотеки

    Банк не является заинтересованной стороной в этом вопросе, так как для него важно, чтобы выплаты по выданному займу поступали своевременно. Но в некоторых ситуациях он может пойти навстречу. Правда, для этого должны быть причины. Приведем перечень обстоятельств, при которых банк рассматривает возможность переоформления ипотечного займа:

  • Расторжение брачных отношений. Если супруги расторгают брак, то переоформление ипотеки является обязательной процедурой, так как в период брака оформленная ипотека считается совместным имуществом супругов. При выходе из брака одного из них, другой должен взять на себя обязательства по выплате кредита и стать собственником жилого помещения, возможно, с выделением доли второму супругу, но только после окончания выплаты ипотечного займа.
  • Потеря здоровья. Если основной заемщик по каким-то причинам не может в дальнейшем осуществлять трудовую деятельность, и не имеет средств для выплаты ипотечного кредита, то он может переоформить банковский займ на своего родственника или третье лицо. Но стоит обратить внимание, что если оформлено страхование жизни и здоровья, то в данном случае переоформление ипотеки не требуется, так как страховая компания обязана уплатить задолженность в полном объеме.
  • Смена места жительства. Иногда жизненные обстоятельства заставляют поменять место жительства, например, переехать в другой город. Необходимость в ипотечной квартире отпадает. В данном случае можно поступить двумя способами: полностью погасить банковский кредит, продать жилье и приехать либо провести переоформление ипотеки на другое лицо. В последнем случае нет никаких гарантий того, что банк даст положительное решение.
  • Ухудшение материального положения заемщика. Для банка это является уважительной причиной, потому что, если человек потерял работу или его доход снизился, он не сможет в будущем выплачивать кредит. Здесь переоформление ипотечного займа является вынужденной мерой, но заемщик теряет приобретенную недвижимость.
  • Обратите внимание, что банк может отказать в переоформлении ипотечного займа, поэтому вопрос будет решаться строго индивидуально.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Заемщику в первую очередь нужно явиться в банк и объяснить кредитному специалисту сложившуюся ситуацию. Он более подробно проконсультирует о том, что нужно для переоформления ипотеки, и существует ли такая возможность. Нелишним будет до визита в банк изучить подробнее кредитный договор.

    На кого можно переоформить ипотеку

    Этот вопрос является наиболее важным, потому что третье лицо, будь он родственник или совершенно посторонний человек, должен полностью соответствовать требованиям кредитора. Обычно заемщиком по ипотеке может стать гражданин Российской Федерации, соответствующей некоторым требованиям:

    • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
    • наличие постоянного источника дохода и трудовой занятости, которые можно подтвердить документально;
    • отсутствие крупных кредитов;
    • положительная кредитная история.

    В качестве кандидатуры на переоформление ипотеки можно выбрать одного из созаемщиков. Банк уже проверял их на кредитоспособность и финансовую ответственность. Поэтому, если в качестве нового заемщика будет выступать один из созаемщиков, банк быстрее согласится на такую сделку.

    Переоформление ипотеки пошаговое руководство

    Первым шагом заемщика будет обращение в банк. Здесь нужно будет получить консультацию, объяснить сложившуюся ситуацию, а также уточнить возможность переоформления ипотечного займа. Для подтверждения необходимости переоформления, банк потребует документы.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Например, если поводом стал развод, обязательно потребуется свидетельство о расторжении брака и присутствие супруга, который желает выйти из кредитного договора, и того, кто желает его оформить на свое имя.

    Если заемщик потерял работу, то ему потребуется трудовая книжка с записью об увольнении и справка 2-НДФЛ за прошедшие периоды. Если причина связана с состоянием здоровья заемщика требуется медицинское заключение.

    Если банк дал положительное решение. Он должен объяснить процесс подписания ипотечного договора.

    Наверное, для этого будет назначена определенная дата, в которую заемщики должны будут подготовить необходимые документы.

    Среди них обязательно присутствует подтверждение кредитоспособности лица, берущего на себя обязательства по выплате займа. Затем, назначается дата подписания соответствующего договора.

    Перевести ипотеку на другого человека в банке недостаточно, потребуется переоформление закладной. А перед этим проходит процедура регистрации права собственности. Если заемщик берет на себя обязательства по выплате кредита, значит, он является собственником жилого помещения и ему нужно зарегистрировать свои права собственности в Росреестре.

    Здесь может возникнуть ситуация между предыдущим и нынешним заемщиком, связанная с тем, что каждый из них вкладывает определенные средства в приобретение квартиры. А, значит, каждый имеет свои доли в ней. Залогом выступает недвижимость в полном объеме, как неделимое имущество.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Как делится квартира в ипотеке

    Раздел квартиры возможен только после полной выплаты ипотечного займа. Здесь речь идет о том, что заемщик, оформляя кредит, вносил собственные средства в качестве первоначального взноса, и в течение какого-то времени платил займ. Значит, он имеет полное право на долю в квартире или компенсацию. Поэтому этот вопрос стоит обсудить с новым заемщиком заблаговременно.

    Вариантов решения вопроса может быть несколько. Например, заемщики могут договориться между собой о выплате компенсации в размере той доли, которая пропорциональна вкладу первоначального заемщика.

    Если же новый заемщик от выплаты компенсации отказывается, то можно решить вопрос только в судебном порядке. Стоит отметить, что банк в этом случае вопрос с разделом имущества не решает. Он является залогодержателем до полной выплаты ипотеки.

    Как дальше будет развиваться события, решают исключительно заемщики между собой.

    Обратите внимание, что по закону заемщик и созаемщик имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

    Поэтому, если заемщик выходит из кредитного договора, то в качестве нового заемщика может стать созаемщиком, и в будущем претендовать на права собственности на жилье.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Вывод

    Мы ответили на вопрос, как переоформить ипотеку на другого человека. Для этого нужно обратиться непосредственно к кредитору, так как он является заинтересованной стороной в этом вопросе. Именно он принимает окончательное решение о переоформлении кредитного договора.

    Если банк не пошел навстречу и отказал в переоформлении ипотеки, можно воспользоваться другими вариантами, например, рефинансированием кредита.

    Но такая возможность доступна лишь что в случае, если лицо, на которое переводится кредит, является созаемщиком по действующей ипотеке и непосредственным участникам в его выплате.

    Можно ли переоформить ипотеку Сбербанка на другого человека

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Действующее законодательство предусматривает передачу долговых обязательств по ипотечному займу третьему лицу. Причины, по которым человек хочет переоформить кредит, могут быть различными. Кто-то теряет возможность гасить ипотеку из-за утраты рабочего места, другие избавляются от долгового бремени, так как хотят продать залоговое имущество.

    Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит?

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Схема передачи долговых обязательств:

  • Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу;
  • Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
  • Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
  • Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.
  • Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

    В каких случаях сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

    • Наличие судимостей и административных правонарушений;
    • Плохая кредитная история;
    • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
    • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
    • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
    • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
    • Низкие официальные доходы;
    • Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

    Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано.

    Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

  • Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
  • Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
  • Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
  • Новое соглашение одобряется Сбербанком.
  • Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку.

    Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта.

    Читайте также:   Дадут ли ипотеку, если есть кредит: требования банков и отзывы

    Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

    Ипотека в Сбербанке: «кредитные доноры»

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    В интернете есть много объявлений, которые размещаются «чёрными брокерами» и «профессиональными созаёмщиками». Эти люди обещают перевести долговое бремя на посторонних граждан за вознаграждение. Многие из них требуют предоплату и гарантируют стопроцентный результат. Человек, перечисливший деньги посторонним лицам, остаётся ни с чем.

    Существует и другая схема работы, позволяющая преступным группам получать солидный доход. Мошенники учреждают фирму, занимающуюся «решением ипотечных вопросов». Жилищные ссуды переоформляются на лиц без определённого места жительства и граждан, ведущих асоциальный образ жизни. За эти услуги клиент платит преступникам определённый процент от суммы займа.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он не соответствует требованиям кредитной организации? Как преступникам удаётся проходить банковские проверки? Всё дело в том, что в состав банды входят кредитные инспектора и коррумпированные сотрудники службы безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать доходы в особо крупных размерах.

    Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

    Как правильно переоформить ипотеку

    Как переоформить ипотеку на другого человека в различных ситуациях: советы

    Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность.

    В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника.

    И вообще, возможно ли такое переоформление?

    Переоформление ипотечного договора: что и как

    По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

    Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека.

    Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

    Как переоформить квартиру в ипотеке

    Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

    Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

    Переоформление любого кредитора — это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору.

    Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов.

    Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

    Необходимые документы

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  • Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  • СНИЛС.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Подтверждение собственности (любые документы).
  • Экспертиза недвижимости.
  • Пакет кадастровых документов.
  • Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  • Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  • Заявка-анкета.
  • Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

    Важные особенности

    Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

  • Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
  • В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
  • Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
  • Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.
  • Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

    Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

    Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е.  о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

    Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
    • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
    • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
    • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

    В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок.

    Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку.

    При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

    Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

    В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

    Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  • Возможно оформление дарственной.
  • Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  • Возможность предоставления детям потребительского кредита.
  • Как продать ипотеку третьему лицу

    Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

    • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
    • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
    • заемщик оформил развод.

    Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать? | Ипотека

    Способы переоформления ипотеки на другого человека

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Одна из особенностей ипотечных кредитов – это продолжительное время выплаты долга, ведь сегодня банковские организации выдают ипотеку на срок до 30 лет. За такой продолжительный период выплаты ипотечного долга у заемщика может произойти множество изменений, касающихся самых разных аспектов: смены семейного статуса, местожительства, существенного изменения финансовых возможностей.

    Поэтому, на практике, нередки ситуации, когда ипотека становится для заемщика «неподъемным грузом». Или, например, возникает распространенный случай – смена семейного статуса, требующая изменения состава заемщиков. Так, разводящийся супруг нередко желает переоформить свою ипотеку на второго супруга, который остается жить в квартире, обременённой ипотечным долгом.

    Другая ситуация, когда может потребоваться переоформление ипотеки, – это продажа квартиры, находящейся под банковским обременением.

    Продавцу первоначально требуется выплатить залог, чтобы продать свое жилье.

    Но что делать, если собственных средств, достаточных для погашения ипотечного долга, нет ни у продавца, ни у покупателя жилья? Тогда и возникает вопрос возможности переоформления ипотеки на покупателя.

    Правовыми основаниями для переоформления ипотечной задолженности могут выступать замена залога, исключение одного ипотечного заёмщика из общего их числа, перевод задолженности на нового заемщика, перемена сроков кредитования.

    Переоформление долга, оставшегося по ипотеке, на другого заемщика, возможно лишь двумя путями:

  • Непосредственное переоформление задолженности с согласия банка, выступающего залогодержателем жилья по ипотеке;
  • Выплата долга банку, к примеру, с помощью потребительского кредита и оформление нового ипотечного кредита на другого заёмщика.
  • Причины

    Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.

    Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:

    • переоформление производится в установленном порядке;
    • расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.

    Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.

    Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:

    • производится замена залога;
    • обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
    • изменяется срок кредитования;
    • один из заемщиков выходит из общего числа.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.

    Ухудшение материального положения

    Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.

    В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:

    • рефинансировать кредит;
    • продлить срок договора и прочее.

    Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.

    Переход в другой банк

    В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.

    Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.

    Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.

    Необходимо:

    • заключить договор с новым финансовым учреждением;
    • получить деньги;
    • погасить задолженность перед старым кредитором.

    При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы.

    Рассчитать ипотеку онлайн

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

    Изменение семейного статуса

    • При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем.
    • Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.
    • В таком случае по предоставленным документам о разводе и справках подтверждающих платежеспособность лица, на которого переоформляется кредит, банк может принять положительное решение.
    • Сама процедура не является для финансового учреждения обременительной и будет носить формальный характер.
    Читайте также:   Как оформить кредит на покупку зарубежной недвижимости: условия и документы

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

    Перекредитование, а именно так называется процесс, к которому прибегают стороны при возникновении обстоятельств, которые мешают выполнению обязательств со стороны заемщика.

    Переоформление на другое лицо возможно при согласии банка, если:

    • новый заемщик платежеспособен;
    • предоставлен дополнительный залог;
    • из общего договора выходит один из участников.

    Каждая коммерческая финансовая организация (банк) самостоятельно определяет условия и правила переоформления ипотечного кредита.

    В Сбербанке

  • Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?
  • Организация предлагает программу рефинансирования и не относится лояльно к переоформлению ипотечного кредита на другое лицо.

  • Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.
  • В рамках реструктуризации сберегательное государственное учреждение предлагает перекредитацию на срок до 10 лет под 15% годовых.

    Отсутствие счета в банке увеличивает сумму вознаграждения на 0,5%.

    В ВТБ

    Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия.

    Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:

    • срок кредитования – 50 лет;
    • сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
    • ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
    • после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;
    • комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.

    Порядок действий

    Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.

    Каждое учреждение может требовать дополнительные сведения и проводить проверку платежеспособности заинтересованных лиц.

    Переоформление начинается с подачи в банк заявления с указанием причин переоформления и выбранной схемы.

    В случае оформления кредита в другом банке, в банке-держателе залога, после погашения кредита необходимо:

    • получить документ, удостоверяющий выполнение обязательств;
    • потребовать от банка уведомление регистратору о снятии ареста на недвижимость;
    • после оформления процедуры у регистратора передать новый ипотечный договор для оформления.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Как получить ипотеку на квартиру? Читайте здесь.

    Как взять квартиру в ипотеку молодой семье? Подробная информация в этой статье.

    Документы

    Для рефинансирования требуется:

    • заявление и анкета (с указанием программы и выбором системы погашения кредита);
    • удостоверение личности всех заинтересованных лиц (заемщик, поручитель, созаемщик);
    • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
    • документы о фактических доходах.

    Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

    Заявка рассматривается банком в течение 5-7 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.

    Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают:

    • участие граждан, достигших 21 года:
    • наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.

    Ограничения действуют на лиц, которые достигнут пенсионного возраста ранее, чем окончится срок действия ипотечного договора.

    На видео о переоформлении ипотечного кредита

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  • Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
    • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ипотека: можно ли переоформить на другого человека и что для этого нужно?

    Жизненные обстоятельства часто приводят к снижению платежеспособности людей, которые оформили на себя кредит. Это может быть развод, болезнь, увольнение с работы.

    Один из вариантов решения проблемы — переоформить ипотеку на другого человека. Банк заинтересован в погашении задолженности, поэтому перекредитование, в том числе ипотечное — распространенная практика.

    На кого можно переоформить?

    Независимо от обстоятельств кредитор должен дать официальное согласие на смену заемщика.

    Приобрести кредитное жилье, а затем переписать ипотеку на другое лицо с нотариусом сложно, если речь не идет о супругах. Лишь при расторжении брака, когда происходит раздел имущества, можно без труда передоверить кредит тому, кто будет по факту проживать в квартире. В остальных случаях проще подписать договор купли-продажи.

    На второго заемщика

    Согласно статье 389 и 391 ГК РФ, данный вариант возможен если созаемщиками являются 2 человека и более. Банк рассматривает заявление от созаемщика и согласие главного получателя ипотеки.

    Причиной может стать:

    • банкротство основного должника;
    • развод супругов, которые совершают равные платежи, утрата платежеспособности одним из них;
    • желание кредитополучателя составить дарственную на залоговую жилплощадь.

    На мужа или жену

    Основными поручителями по ипотеке являются супруги, поэтому и долговые обязательства делятся поровну, в том числе, после развода.

    Исключением является брачный контракт, по которому единственным собственником квартиры при разводе остается один супруг. Он и выплачивает ипотеку. Между мужем и женой не всегда заключаются официальные сделки: чаще их соглашения носят устный характер.

    Если в браке нет общих детей, после развода возможны такие варианты:

    • продолжать поровну платить ипотеку, как созаемщики;
    • муж или жена полностью закрывает задолженность, а жилплощадь переходит во владение второго супруга, по письменному договору;
    • один участник сделки покупает долю недвижимости у другого и оформляет жилье на себя;
    • заемщик оформляет дарственную на мужа или жену.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    На совершеннолетнего ребенка

    Если родители старше 75 лет, банки обычно не возражают или предлагают другие способы передачи прав:

    • составление дарственной;
    • оплата 50% от оставшейся задолженности;
    • взятие потребительского кредита на имя совершеннолетнего ребенка, чтобы досрочно погасить ипотеку родителей-пенсионеров.

    В остальных случаях, когда родители еще не достигли преклонного возраста, банк присматривается к кандидатам на переоформление более пристально.

    Ребенок, на которого переписывают ипотеку, должен соответствовать требованиям:

    • возраст от 21 года;
    • стабильный заработок, достаточный для платежей;
    • официальная работа (если ½ долга уплачена, этот факт не учитывается).

    На другого человека

    Такие сделки совершаются крайне редко. Банки рассматривают заявления в индивидуальном порядке и внимательно проверяют бумаги.

    В данном случае происходит передача закладной по ст. 48 ФЗ-264. Составляется документ произвольной форме, где собственник указывает, что другой человек имеет право на жилье. Это явление непопулярно, поскольку процедура получения ипотеки повторяется заново, только с участием другого физлица.

    Банк может дать положительный ответ только в крайнем случае:

    • утрата трудоспособности или платежеспособности заемщиком;
    • переезд в дальний регион по обоснованным причинам;
    • раздел имущества, нажитого в браке по суду или соглашению.

    Необходимые документы

    Переоформление ипотеки требует сбора необходимых бумаг от заемщика и человека, которому он передает права:

    • удостоверение личности;
    • СНИЛС;
    • военный билет (для призывников);
    • справки о доходах;
    • кадастровая выписка;
    • свидетельство о праве на собственность;
    • экспертиза по оценке недвижимости;
    • банковская выписка о совершенных платежах;
    • разрешение кредитора на переоформление ипотеки;
    • анкета-заявление, заполненная на сайте или от руки;
    • дополнительные документы, которые требует банк.

    Процедура перекредитования

    В банк нужно направить заполненное заявление, онлайн или при личном визите. Оно включает в себя 7 листов со всеми данными заемщика и созаемщиков. К нему прилагаются квитанции о выполненных платежах.

    Затем нужно дождаться ответа от финансового учреждения. После того как кредитные специалисты свяжутся с заявителем, он должен прийти в офис вместе с другим участником сделки и подписать договор.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать

    Внутри одного банка

    Перевод кредитных обязательств на другое лицо возможно только с разрешения банка, где он выдавался. Если это делается внутри одного финансового учреждения, туда нужно подать заявление, где указаны объективные причины. Как только кредитор оценит все обстоятельства, заемщику будет дан ответ. Если он положительный, начинается описанный выше процесс оформления перерегистрации.

    Переход в другой банк

    Переоформление ипотеки на другого кредитора может быть выгодно, если:

    • процент в новом банке меньше;
    • там есть возможность быстрее закрыть кредит;
    • в учреждении, где выдавалась ипотека, отказываются переписывать ее на другое лицо;
    • помимо ипотеки у заемщика есть другие кредитные обязательства перед другим банком;
    • у должника есть желание закрытия ипотеки путем взятия потребительского кредита;
    • в прежнем банке невыгодный график платежей.

    Причины для отказа

    Во многих банках не соглашаются на передачу кредитных обязательств в случае:

    • задержки оплаты от 3 суток;
    • отрицательного кредитного досье;
    • подписание договора без страховки;
    • низкая платежеспособность, согласно документам о заработной плате или декларации по налогам;
    • момент закрытия ипотеки приходится на возраст от 75 лет;
    • кредит выплачивается менее 3 лет;
    • заемщик младше 21 или старше 60 лет;
    • переоформление не обосновано.

    Банк не обязан объяснять причины отказа в рефинансировании, поэтому в таком случае лучше обратиться в другую организацию или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность одобрения.

    Как на другого человека переоформить ипотеку

    Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека. Для некоторых такая процедура является единственным выходом в трудной жизненной ситуации, ведь жилищный кредит оформляется на многие годы, за это время может произойти немало перемен (развод, увольнение, потеря высокого дохода, переезд, рождение детей и др.).

    Переоформление жилищного заема на другое лицо невыгодно для банка, но он идет навстречу, если процедура не предполагает никаких препятствий и является единственным способом сохранить заем. Случаи смены кредитополучателя довольно редки, обычно на такой шаг идут крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24.

    К особым случаям относится, например, развод, когда один из супругов не имеет возможности платить по задолженности, а второй хочет и может продолжать выплачивать самостоятельно. Подробнее о том, как делится ипотека при разводе супругов, имеющих или не имеющих совместных детей, читайте здесь.

    Или когда родственники желают платить по кредиту человека, который получил инвалидность. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но невозможно переоформить заем с одного человека на другого, если первому вдруг просто надоело платить.

    Чтобы кредитно-финансовая организация согласилась на процедуру переоформления, нужно при обращении в нее указать действительно вескую причину.

    Банк будет принимать решение, опираясь на ваши жизненные обстоятельства, а также примет во внимание, соответствует ли потенциальный клиент условиям кредитования (имеет достаточный доход, положительную кредитную историю, не судим, располагает к доверию, платежеспособен и пр.).

    Банк будет заключать новый договор с новым лицом, то есть, вся процедура ипотеки буде произведена с самого начала. Больше информации о получении жилья за счет кредитных средств вы получите из этого обзора.

    Оформление ипотеки на новое лицо возможно:

    • в случае замены залога,
    • перевода денежных средств на другого заемщика,
    • изменения срока кредитования.

    Будущий заемщик должен предоставить следующие документы:

    • Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
    • Копия трудовой книжки
    • Справка о заработной плате, заверенная у нотариуса, за последние 6 месяцев. Сегодня также существует возможность взять жилищный кредит без подтверждения своего официального дохода или при очень маленькой заработной плате, подробнее читайте здесь.
    • Анкета-заявка. Она может быть подана и онлайн, например, такую возможность предоставляет Сбербанк, об этом можно почитать в данной статье.
    • Заявление о снятии кредитных обязательств с действующего клиента и возложении их на иного человека.

    Пакет документов может различаться в зависимости от банка, поэтому перед подачей у кредитного агента следует узнать точный перечень.

    Данная сделка в банке представляет собой процедуру купли-продажи недвижимости после получения одобрения ссуды новому заемщику. Новой суммой кредита становится невыплаченный предыдущим клиентом остаток, а об остальных, уже выплаченных, средствах бывший и новый хозяин договариваются самостоятельно.

    Процесс принятия решения может затянуться на неделю-месяц. До момента вступления в права будущего владельца ответственным за кредит остается прежний хозяин квартиры.

    Пока банк принимает решение, обоим, и продавцу, и покупателю, нужно быть очень дисциплинированными, чтобы не получить отказ. О том, как еще повысить шансы на одобрение по заявке, вы узнаете по этой ссылке.

    Если вы не знаете, как правильно на другого человека переоформить действующую ипотеку, то обратитесь за консультацией к банковскому работнику, а затем к специалисту – ипотечному брокеру.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector