На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

За годы ипотеки «сверху» тела кредита можно переплатить сумму, эквивалентную 1–2 квартирам. Поэтому многие заемщики стремятся погасить долги полностью раньше договорного срока или хотя бы уменьшить платежи.

Но как провести внеплановый расчет с банком максимально эффективно? Для этого надо учесть, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении в дальнейшем, и вкладывать свободные средства так, чтобы они не осели на счете «без дела».

Содержание:

Что значит срок ипотечного кредитования

Банк выдает кредитные средства на определенное время, исчисляемое в календарных годах. Юридические отношения сторон закрепляются кредитным договором, где прописывается дата начала и завершения займа. Этот период и есть срок ипотечного кредитования. На чем следует акцентировать внимание:

  • предусматривается график ежемесячных платежей, его надо выполнять не позже установленных дат;
  • изменения сроков и условий кредитования проводятся с учетом законодательных норм и условий ипотечного соглашения;
  • кредитные обязательства необходимо исполнить к завершению действия договора.

С точки зрения права, человек считается заемщиком и выступает должником перед кредитором. Российские банки предоставляют ипотечные займы на срок от 1 года до 30 лет, однако на практике первичное оформление ипотеки до 5 лет применяется редко. По продолжительности применяется несколько типов ипотечных займов:

  • краткосрочные – 5–10 лет;
  • среднесрочные – 11–20 лет;
  • долгосрочные – 21–30 лет.

Градация законами никак не прописана, однако банки активно применяют ее на практике. Для каждого сегмента устанавливается свой диапазон ставок, кредитных сумм, требований к заемщикам. Среди россиян наиболее популярна среднесрочная ипотека.

Что такое досрочное погашение кредита

Это внесение дополнительных средств по ипотеке сверх стандартного платежа, в результате чего снижается основной долг («тело» кредита), уменьшаются начисленные проценты и конечная переплата.

 Возможность полного или частичного досрочного погашения установлена ст. 11 ФЗ 353 «О потребительском кредите» (на кредит с ипотекой распространяются нормы данного закона).

Заемщик должен выполнить ряд условий:

  • за 30 дней предупредить банк о своем намерении;
  • составить и направить уведомление с учетом условий договора (иногда по общим требованиям ГК РФ);
  • уплатить по ставке договора проценты за пользование возвращаемой суммой — со дня получения кредита и до зачисления досрочного платежа.

Обратите внимание! В течение 30 календарных суток со дня выдачи ипотеки заемщик вправе возвратить заемные средства полностью или частично без дополнительных уведомлений (п. 3 ст. 11, ФЗ 353). Заплатить проценты за дни использования кредитных средств придется.

На какой срок лучше оформлять ипотеку

Однозначно «обвинять» длительное кредитование в огромных переплатах, а короткий срок в непосильном бремени для бюджета не стоит. У каждого заемщика жизненная ситуация своя, как и пожелания к займу. Банковские специалисты вывели общие особенности каждого срока ипотечного кредитования, на них и стоит остановиться.

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

На 5 лет

Главное преимущество такой ипотеки – относительно небольшая переплата, сниженные ставки. О целесообразности программы заставят задуматься:

  • непосильный ежемесячный платеж;
  • вероятность отказа даже при средних доходах;
  • риск просрочек при незначительном ухудшении финансового положения;
  • при неблагоприятном развитии ситуации — лавинообразное нарастание долга с выставлением объекта на торги;

Совет! С учетом оформления залога и расходов по его страхованию есть смысл отказаться от ипотеки в пользу потребительского кредита (если сумма невелика).

На 10 лет

Здесь уменьшение платежа почти вдвое оборачивается умеренным ростом переплаты.

Кредитная нагрузка приличная, поэтому 10-летний срок лучше выбирать, если ожидаются крупные финансовые поступления (маткапитал, субсидии от государства, продажа авто или недвижимости).

Из преимуществ заемщиков заинтересуют привлекательные ставки ипотеки, дополнительные льготы от застройщиков в новостройках, быстрое снижение нагрузки при досрочных погашениях.

На 15 лет

Кредитные специалисты сходятся во мнении, что оптимальная для заемщика со средней зарплатой среднесрочная ипотека имеет следующие параметры:

  • рубеж 11–15 лет удачен с точки зрения размера ежемесячного платежа и умеренной переплаты;
  • при 2-х работающих привычный образ жизни не меняется, остаются деньги для крупных покупок, обучения и развлечений.

Если доходы позволяют, можно собрать на досрочное закрытие кредита. При своих интересах и банки: их риски с доходами уравновешены.

На 20 лет и дольше

Ипотека подходит гражданам с небольшими доходами, покупателям дорогой недвижимости. Но говорить стоит не о выгоде, а удобстве программы:

  • платежи не ложатся тяжким бременем;
  • с небольшой нагрузкой легче выйти из затруднительных финансовых ситуаций;
  • выплаты по кредитам допускаются до 65–75 лет.

Однако, если тянуть кредитную лямку полный срок, переплаты по процентам составят до 300–400%. При досрочных погашениях настраиваться надо хотя бы на поквартальные доплаты, что для бюджета обременительно.

Что стоит учитывать заемщикам

Главное правило ипотечного кредита – брать только то, что действительно необходимо для приобретения жилья. Не стоит в займ закладывать ремонт и другие «профильные» расходы, ведь чем меньше изначальная сумма, тем проще гасить долг досрочно.

Величина первоначального взноса

Это часть суммы от стоимости квартиры, которую заемщик вносит при оформлении кредита из собственных средств. Достаточно сделать взнос 15–20%, чтобы выполнить минимальные требования банков. С началом кризиса 2014 года кредиторы стали предлагать ипотеку без первоначального взноса. Но выгода клиента здесь призрачна:

  • существенно возрастает размер ежемесячного платежа — достаточно незначительного ухудшения финансовой ситуации для появления просрочек;
  • переплатить придется минимум 3-кратную сумму от размера основного долга;
  • от возможных форс-мажоров банки страхуются повышением ставки, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

С 2018 года ипотечные программы без клиентского взноса сворачиваются. И заемщики только в выигрыше: долг меньше, проценты ниже. Если же собственный платеж составляет 40-50%, появится понижающий бонус по ставке .

Важно! Даже если банк готов предоставить кредит в 100% от цены недвижимости, из-за огромных расходов по ежемесячным платежам досрочное погашение ипотеки под большим вопросом.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Кредиторы самостоятельно устанавливают минимальные и максимальные ограничения, учитывая собственную выгоду и защиту финансовых рисков.

На практике ипотека не должна быть меньше 30% от оценки приобретения.

Поскольку найти квартиру меньше 1 миллиона на рынке нереально (аварийное жилье не в счет), минимальный порог составляет от 300 тысяч рублей. Окончательный размер кредита определяется одним из способов:

  • 75–85% от стоимости приобретаемого объекта;
  • 75–85% от размера рыночной оценки предмета залога (ипотечного обременения).

Расчетной базой служит рыночная оценка жилья сертифицированным экспертом. Сумма предварительного одобрения зависит от зарплаты клиента и срока кредитования. После ежемесячного вычета обязательных платежей, включая ипотеку, в семье должно оставаться минимум 40% совокупного дохода.

Досрочное погашение в первой половине кредитного срока выгоднее

Причина в аннуитетной форме расчетов. В отличие от дифференцированной схемы, выплаты неизменны на всем сроке. При этом первое время львиную долю платежа составляют проценты. К середине срока банк получит почти весь запланированный доход и перейдет к основному погашению клиентского долга. Вывод таков:

  • приступать к досрочным взносам нужно как можно раньше. Уменьшая размер кредита на начальном этапе, клиент заплатит меньше процентов;
  • досрочное погашение на поздних сроках не принесет ощутимой выгоды. В этом случае лучше направить взнос на уменьшение срока кредита.

При внесении «досрочек» нужно учитывать текущий платеж. В установленную дату банк списывает сначала эти деньги, затем дополнительный взнос. Если заявленной на досрочное погашение суммы не хватит, средства останутся лежать на счете. Проценты будут начисляться на полный долг, а о проблеме клиент узнает при очередном посещении кредитора.

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Расчет ипотеки с аннуитетными платежами на 10 лет

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Расчета ипотеки с дифференцированными платежами на 10 лет

Совет! После предполагаемой даты расчета стоит удостовериться в полном списании средств по кредитному счету.

Сравнительный анализ по срокам ипотечного кредитования

На примере жилищного кредита Сбербанка на вторичную квартиру стоимостью 2500000 рублей видно — на какой срок выгоднее брать ипотеку? Ежемесячные платежи и переплаты находятся в прямой зависимости от срока кредитования.

Срок ипотеки, лет
Первоначальный взнос,%/руб.
Размер кредита, млн. руб.
Годовая ставка, %
Ежемесячный платеж, руб.
Начисленные проценты, руб.
Итоговый платеж по ипотеке, руб.
Рекомендуемый доход, руб.

5
15/375000
2 125 000
10,4
45 045
577 729
2 702 728
65 200

10
15/375000
2 125 000
10,4
27 964
1 230 739
3 355 739
40 800

15
15/375000
2 125 000
10,4
22 706
1 961 996
4 086 996
38 900

20
15/375000
2 125 000
10,4
20 366
2 762 868
4 887 868
35 122

25
15/375000
2 125 000
10,4
19 160
3 623 088
5 748 088
33 188

30
15/375000
2 125 000
10,4
18 492
4 531 961
6 656 961
32 133

Для чистоты эксперимента в расчете не применялись уменьшающие коэффициенты по процентам. Гипотетический заемщик не является зарплатным клиентом СБ и согласился на страхование жизни. Стоит учитывать, что на практике ставка зависит от возраста, финансового положения заемщика, суммы кредита и взноса, особенностей недвижимости.

Выводы

«Короткая» ипотека привлекает незначительными переплатами и обременяет ежемесячным взносам. Удобна для досрочных погашений, но из-за высокой кредитной нагрузки рекомендуется гражданам с высокими доходами. При дополнительных взносах стоит подумать о снижении платежа, и только потом о сроках.

«Длинный» кредит не выгоден с экономической точки зрения: с увеличением срока резко возрастают переплаты при незначительном уменьшении месячного платежа. Тем не менее при невысоких заработках долгосрочный кредит повышает шансы на одобрение. В дальнейшем можно погашать долг частично небольшими дополнительными взносами, снижая срок кредитования.

Среднесрочная ипотека оптимальна по платежам и переплатам, подходит для широкого круга граждан, в том числе и заемщикам, нацеленным закрыть долг раньше положенного времени. При этом поначалу выгодно снижать сумму основного долга, а затем переходить к уменьшению срока ипотеки.

И главное: при любой продолжительности кредита первоначальный взнос надо сделать по максимуму. Лучше в дальнейшем откладывать понемногу на «досрочки», чем отправлять деньги в процентную «топку» банка.

На сколько лет дается ипотека?

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Вопрос о сроках ипотечного кредитования становится важным моментом, в приобретении жилья с помощью банка. С одной стороны каждому заемщику хочется выплатить кредит побыстрее. А с другой стороны — чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

На практике такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, исходя из общих условий кредитования. Важными моментами выступают общая сумма займа и доход заемщика. На основании указанных аспектов и иных сопутствующих условий определяется период кредитования.

На сколько лет можно взять ипотеку?

Для рассмотрения вопроса о том, на какой период дают ипотеку в том или ином банке, необходимо учитывать минимальный и максимальный срок. Ипотечный кредит является одним из наиболее долгосрочных предложений. Поэтому минимальный и максимальный порог в периоде кредитования у него значительно выше.

Если рассматривать средние значения по банковским ипотечным предложениям, то взять кредит можно на срок от 5 до 30 лет. Отдельные программы могут при этом отличаться от общих показателей. Учитывается при этом и максимальный возраст заемщика.

Одним из основных правил ипотечного кредитования является необходимость выплаты займа до наступления пенсионного возраста. На индивидуальных условиях или по специальной программе максимальный возраст может быть повышен на 5-10 лет сверх данного лимита уже для пенсионера, однако при обязательном условии, что заемщик продолжает работать.

На практике такая ситуация выглядит следующим образом. Соискатель хочет взять кредит на крупную сумму. Все условия для его получения у него имеются, но ему уже 40 лет. Программа, по которой он оформляется предполагает, что выплата займа должна быть завершена к 60 годам. То есть в этом случае максимальный срок, на который может рассчитывать соискатель — это двадцатилетний период.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

При расчете выгоды ипотечного кредита учитывают следующие факторы:

  • зависимость процентной ставки от длительности кредитования, обычно чем меньше срок, тем меньше и процент;
  • величина займа — большие суммы на короткий период подразумевают высокие ежемесячные платежи;
  • уровень дохода и стабильность заработка.

Основным моментом, от которого отталкиваются при расчете выгоды — это переплата по процентной ставке. Чем дольше выплачивается кредит — тем больше средств понадобится на его погашение.

Это обусловлено тем, что процентная ставка рассчитывается на ежегодной основе, поэтому при общем начислении ежемесячный платеж рассчитывается так, что сперва заемщик уплачивает проценты, и лишь потом — сам займ.

Рассматривать вопрос о том, на сколько времени выгоднее брать ипотеку, необходимо в индивидуальном порядке. К примеру может возникнуть ситуация с сокращением или задержкой заработной платы. Если ипотека была оформлена на короткий срок с высоким ежемесячным платежом, то возникает риск появления просрочки.

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Пример расчета месячной оплаты ипотеки

Для понимания ситуации со сроками кредитования достаточно рассмотреть пример расчета.
Соискатель собирается взять ипотеку в 1,5 млн на 15 лет, возникает вопрос, сколько придется платить ежемесячно.

В данном случае необходимо учитывать также и процентную ставку, к примеру она составляет 12%. Для простоты расчета и удобства лучше всего воспользоваться ипотечным калькулятором.

Итоговая сумма к оплате составит более 3,2 млн рублей с ежемесячным платежом в 18 тыс.

Данный пример показывает переплату более чем в два раза. Рассмотрим вариант снижения срока кредитования при тех же условиях:

  • 10 лет — общая выплата составит около 2,5 млн при ежемесячном платеже в 21,5 тыс;
  • пятилетний срок — общая сумма равняется 2 млн при ежемесячном платеже около 33 тыс.

Из данного примера очевидно, что длительный срок значительно повышает общую сумму выплаты. Поэтому если позволяет уровень и стабильность дохода — лучшим вариантом становится минимальный период.

Многие специалисты советуют брать ипотеку на максимальный срок, однако приложить усилия для досрочного погашения. В этом случае с одной стороны заемщик имеет минимальный платеж и возможность его погашать даже при временных финансовых трудностях. А с другой он регулярно понижает общую сумму и соответствующую переплату.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке?

При рассмотрении продолжительного периода кредитования возникает вопрос, на сколько лет максимум можно взять ипотеку. Для примера можно рассмотреть три основных банка страны:

  • максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет;
  • ВТБ 24 — максимум составляет 50 лет;
  • Газпромбанк — также 30 лет.

В зависимости от программы важно учитывать также и максимально допустимый возраст заемщика. Не все банки готовы сотрудничать с пенсионерами, даже если они работают.

Если рассматривать ипотеку в Сбербанке, то предлагаемый тридцатилетний срок является максимальным по всем программам. Однако по военной ипотеке он снижается до двадцатилетнего периода. Максимальный возраст заемщика в Сбербанке составляет 75 лет. Но данный период предполагает оформление ипотеки для работающих пенсионеров.

Читайте также:   Мани на диване: как подать заявку на микрозайм и список необходимых документов

Если же соискатель рассчитывает взять ипотеку в Сбербанке и продолжать выплачивать ее после пенсии, то такой вариант вряд ли будет рассматриваться. Обусловлено это тем, что при заключении договора заемщик не может представить доказательств, что на пенсии он будет работать.

Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

Многие заемщики пугаются ипотечного кредитования, точнее, в ужас приводит срок, в течение которого придется платить жилищный займ.

С другой стороны, многие понимают, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж по займу, поэтому выбирают максимально возможный срок кредитования.

Рассмотрим, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке и как правильно для себя оптимально определить срок кредитования.

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Сроки ипотечного кредитования

Стоит немного поговорить о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они отличаются назначением, процентными ставками, размерами первоначального взноса и другими параметрами. К тому же, здесь каждый заемщик найдет выгодный кредит для себя, потому что у банка есть предложения для разных категорий заемщиков, например, молодых семей или военных.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке? Минимум 1 год, максимальный 30 лет, для военной ипотеки 20 лет.

Кроме того, здесь, чем меньше срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение для приобретения готового жилья: ставка, при минимальном первоначальном взносе от 20%, от 1 года до 10 лет ставка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

Как взять ипотеку выгодно: пример с расчетами

Несмотря на то что минимальный срок действия договора значительно экономит средства, большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, потому что при расчете ежемесячного платежа он будет меньшим. Если вас все же интересует, на сколько лет выгодно брать ипотеку, то чем меньше, тем дешевле.

Итак, рассмотрим два примера. В первом вы берете ипотеку на 30 лет на приобретение готового жилья в размере 2 млн рублей, с первоначальным взносом 20%, ставка будет 12,5%. Во втором варианте вы берете ипотеку с теми же параметрами только на 10 лет с процентной ставкой 12%.

Теперь посчитаем в первом варианте:

  • ежемесячный платеж – 21345 рублей;
  • переплата – 5684238 рублей.

Во втором варианте:

  • ежемесячный платеж – 28694 рублей;
  • переплата – 1443302 рублей.

Итого, вы сэкономите 4240936 рублей, если оформите жилищный кредит не на 30 лет, а на 10 лет. При том, что ежемесячный платеж у вас будет всего на 7 тысяч рублей больше. Отсюда можно сделать вывод, на сколько лет лучше брать ипотеку, конечно, чем меньше срок, тем больше вы сэкономите, ведь разница исчисляется несколькими миллионами.

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

На сколько лет выгодно брать ипотеку

Итак, сколько действует договор ипотечного кредитования в Сбербанке или на сколько лет дают ипотеку? Минимум 1 год, максимум 30 лет.

Только не стоит торопиться с решением, для начала рассчитайте одну и ту же сумму займа на разные сроки, и найдите тот вариант, который вам идеально подойдет, то есть ежемесячный платеж не будет сильно бить по семейному бюджету, а переплата не будет иметь запредельное значение.

Срок ипотеки: особенности выбора

Ипотека – популярный инструмент, который позволяет стать владельцем собственного жилья. Многие граждане пользуются данной банковской услугой, по причине чего знать, на какой срок выгоднее брать ипотеку – значит взвесить все за и против и принять грамотное решение.

О сроках

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ответ на данный часто задаваемый вопрос зависит от многих факторов. Среднее значение времени в России – 10-15 лет. За десятилетие, как правило, выплачивается вся сумма займа.

Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:

  • риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;
  • досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
  • переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

После ознакомления с правилами, можно перейти к анализу конкретных видов ипотеки.

Краткосрочная разновидность

Как правило, краткосрочность избавляет от переплаты. Существует и обратная сторона медали – высокий размер выплат. Гражданину придется отдавать львиную долю дохода. Помимо этого, высок риск форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение т.д), которые снижают общую платежеспособность.

Таким образом, краткосрочный вид выделяется следующими достоинствами:

  • собственно, короткий срок погашения;
  • снижение уровня переплат. разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей;
  • психологический эффект. Что легче: освободиться от обязанности за 5-10 лет, или нести бремя в течение 20?
  • низкие проценты. Чем дольше длится обязательство – тем больше ставка. Краткосрочная обязанность радует сниженным уровнем процентных начислений.

С другой стороны, данная разновидность имеет следующие недостатки:

  • риск. Многие банки не дают кредит кому попало. Особенно это касается краткосрочного ипотечного кредита;
  • большой размер выплат;
  • меньше маневренности. Банковские организации довольно жестко регулируют вопрос коротких сроков.

Взвесив все плюсы и минусы, желающий взять данный кредит может правильно выбрать необходимую стратегию поведения. Сколько лет лучше брать ипотеку в случае, если необходимы сжатые сроки? Среднее значение – 5-7 лет. Это, конечно, не ипотека на год (которую вряд ли кто-то предоставит), но пятилетие – не слишком большое время.

Долгосрочная разновидность

Стандартная ситуация. Среднее время – от 10 лет. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, составляет 30 лет. Как правило, за такой большой промежуток выплачивается абсолютно вся сумма.

Преимущества долгосрочности:

  • можно стать собственником дорогого жилья, ведь плата растягивается;
  • маленький размер выплат. К примеру, была взята сумма 2 миллиона на 15 лет. Каждый месяц, очевидно, придется платить меньше, чем при пятилетнем обязательстве;
  • сниженный риск. Банки охотно выдают кредит на большое время. Болезнь, проблемы с доходами несильно влияют на отдачу;
  • если все рассчитано, то долгосрочность не будет казаться бременем.

Не обошлось и без недостатков:

  • высокая ставка. Большая длительность несет с собой и большие проценты;
  • потеря ликвидности. Проще говоря, жилье, которое приобретено на долгое время, постепенно теряет свою привлекательность и стоимость;
  • переплаты. По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей. Немалая цифра.

Исходя из вышесказанного, лицо может оценить собственные возможности и сделать правильный выбор.

Сводим риски к минимуму

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

  • банковские организации советуют основательно поразмыслить над долгими сроками. Для банков короткие обязательства сопровождаются определенными рисками, в связи с чем они порой отказывают в предоставлении «быстрого» ипотечного кредита;
  • досрочное погашение к настоящему моменту редко наказывается штрафами. Многие банки идут на встречу гражданам, желающим погасить часть долга раньше положенного времени. Часть организаций, однако, накладывают мораторий (запрет) на досрочные выплаты в первый год. Данное обстоятельство никоим образом не свидетельствует о проблеме, ведь мало кто способен избавиться от обязательства за один год;
  • ключевой совет: выбрать срок до заключения договора. После подписания уже будет сложно что-либо предпринимать. Лучше заранее вооружиться необходимыми знаниями и мыслить наперед;
  • существуют специальные калькуляторы, помогающие в расчете ипотечного кредита и сроках выплат. Не следует пренебрегать такой возможностью;
  • стоит внимательно разобраться с размером первоначального взноса. Если он больше 30%, то можно прибегнуть к сокращению времени обязательства. Иными словами, многое зависит от предоплаты. Если гражданин изначально способен внести лишь 10% — не стоит рисковать.

Вооружившись данными советами, лицо снизит собственные проблемы к минимуму. Ответ на вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку, зависит от многих факторов. Главное – знать собственные возможности. Доход, вероятные расходы, количество лиц, которые способны помочь с выплатами – все должно учитываться. Помимо этого, может помочь статистика. Среднее значение ипотечного времени составляет 10 лет, что является идеальным сроком для погашения ипотеки. Банки охотно сотрудничают с гражданами, которые обладают «чистой» кредитной историей, и не любят короткие сроки обязательства. 10-15 лет – стандартное время для ипотечного кредита.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

Давайте с вами рассмотрим интересующие многих граждан вопросы по срокам ипотеки. Какой срок самый выгодный? Сколько денег нужно взять в банке, чтобы иметь возможность ее выплачивать?

Когда в своих постах я рассказываю о преимуществах и негативных условиях ипотеки, многие пользователи намекают мне на то, что, производя различные расчеты, я не учитываю моменты, связанные с процессом инфляции.

Мол, инфляция приводит к росту заработный платы, соответственно, с каждым годом людям выплачивать ежемесячный взнос намного проще. А еще инфляция приводит к тому, что граждане, взявшие кредит, с каждым годом все меньше «заморачиваются» по поводу его досрочного погашения.

Что ж, давайте разберем эту ситуацию. Представьте себе, что есть два простых гражданина. Каждый их них взял кредит. Первый подписал договор на 10 лет, а второй – на 20. Годовая процентная ставка составляет 12%. Суммы кредита разные, но из-за различия во взятой сумме и сроках кредита, каждый месяц они вносят в банк идентичную сумму.

  • Данные по первому кредиту получаются следующими: срок – 10 лет, сумма кредита – 2 миллиона рублей, ежемесячный взнос – 28694 рублей 19 копеек.
  • Данные по второму кредиту: срок – 20 лет, сумма кредита – 2605989 рублей 56 копеек, ежемесячный платеж — 28694 рублей 19 копеек.
  • Я специально подобрал суммы кредита таким образом, чтобы все данные совпадали абсолютно точно, особенно это касается аннуитентного платежа.

В нашей ситуации мы рассматриваем жилье, которое находится в одном из регионов нашей страны и цена за квадратный метр на данный момент составляет 55 тысяч рублей.

Если помните, в других постах я уже говорил, что цена на квартиру растет вместе с инфляцией. Так происходит во всех регионах. Чтобы мы приравняли цены квартир к московским, нам нужно умножить их на 3 или 6.

То же самое можно проделать и с кредитами.

Подбирая наших предположительных героев, мы взяли во внимание, что они оба обладают одинаковой платежеспособностью, и первоначальный взнос по кредиту также одинаков. Соответственно, площади покупаемых квартир равны.

По кредиту с 10-летним сроком гражданин выплатит 28694,19*12*10 =3443302,8 рублей.

В то же время по 20-летнему сроку кредитования общая сумма платежей будет в два раза больше, так как срок погашения кредита в два раза дольше. Она составит 6886605,6 рублей.

Учитывая цены на квадратный метр жилья и сумму кредита, наш первый герой покупает квартиру в 36 кв.м. (2000000/55000=36,36364 кв.м.).

Второй участник эксперимента при большей сумме кредита приобретает жилье общей площадью 47 кв.м. (2605989.56/55000=47,38163 кв.м.).

Стоимость данных квартир через 20 лет будет составлять соответственно:

  • в первом случае – 36,36364*(55000+4000*19)= 4763637 рублей;
  • во втором случае – 47,38163*(55000+4000*19)= 6206994 рублей.

Итак, раз мы все сравниваем, то получается, что в первом случае, где срок кредита составлял 10 лет, человек вторые 10 лет вообще кредит не платил. А просто откладывал ежемесячный платеж.

Первый и второй заемщик, как мы помним, платили ежемесячно одинаковую сумму (28694 рублей 19 копеек), истраченная сумма составляет 6886605 р. 60 коп.

Через 20 лет первый заемщик, кредитный срок которого составлял 10 лет, имеет квартиру стоимостью 4763637 рублей и наличные деньги в размере 3443302 р. 80 коп. То есть всего 8206939 рублей.

Во втором случае у человека большая по размерам квартира, цена которой через эти 20лет составляет 6206994 рублей.

А давайте предположим, что наш первый герой не собирал деньги в тумбочку, а вносил их в банк под проценты. Например, условия содержания Сбербанка составляют 7% годовых. Итого за 10 лет у него скопится 4937806 рублей. В целом вся сумма будет равна 9701444 рублям.

Когда кредит за 10 лет удачно выплачен, вполне можно решиться на новый, но уже для приобретения большей квартиры. Ставка составит 15% годовых, так как за прошедшие годы она увеличилась. Да еще и влияние инфляции. Но при всем при этом ежемесячные выплаты должны быть в таком же объеме, что и раньше.

В данном случае наша сумма кредита составит 1778548 рублей. Заключаем договор с банком на 10 лет. Так как цена за квадратный метр уже возросла до 95000 рублей, то площадь квартиры составит 18,72 кв.м. Следующие 10 лет нужно будет вносить те же 28694.19 рублей ежемесячно. То есть за 20 лет наш первый герой выплачивает два кредита.

Подводим итог – в первом случае за 10 лет выплачено два кредита, квартира имеет площадь 51,05879 кв.м., а ее цена составляет 6 892937 рублей. Во втором случае – 20 лет кредита, одна квартира общей площадью 47,3816284 кв.м. стоимостью 6206994 рублей.

Как ни крути, долгий кредит всегда невыгодно. Да и вообще, как бы ни был нужен кредит, он всегда приносит человеку убытки.

Разумный человек, приобретя еще одну квартиру в кредит, обязательно задумается о том, что недвижимость всегда может приносить прибыль. Предположим, он сдаст это жилье в аренду, а оплата составит 400 рублей за квадратный метр. Произведем простые расчеты и увидим, что прибыль за год составит 898560 рублей (10*12*400*18.72=898 560).

И это без учета индексации. Проиндексировав сумму аренды, да еще и потратив ее на досрочное погашение, мы реально получим 1,5 миллиона прибыли. Выгода этих манипуляций очевидна: сокращается срок выплаты кредита, за время, выплаченное досрочно, идет накопление финансов, 8-10 тысяч рублей в месяц, полученных за аренду.

Какой можно сделать вывод из приведенного выше примера?

Кредит, сроком на 10 лет, при меньшей сумме и меньшей площади, выгоднее, чем долгосрочный. Лучше уж откладывать деньги, чем 20 лет выплачивать ежемесячные взносы, пусть даже из-за инфляции они будут казаться не такими значительными.

Как бы ни был нужен кредит, лучше всего открыть накопительный счет в банке и ежемесячно переводить туда посильную сумму. Куда хуже тратить эту же сумму на оплату кредита. Накопление – это всегда плюс, а погашение кредита — это огромный минус, где проценты имеют отрицательный «оттенок».

Предлагаю вам рассмотреть ситуации иного характера.

Ситуация первая

Если динамика роста цен на жилье не меняется, то доход человека, взявшего кредит, возрастает. Значит, он может погашать кредит более крупными взносами. Наши примеры касаются ситуаций, где заемщики имеют одинаковый размер ежемесячной выплаты. Таким образом, становится понятным, что в первом случае кредит будет погашен быстрее.

Когда у первого заемщика освобождаются денежные средства, он их может вложить в банк. Получается, что в первом случае идет прибыль в 7% годовых, а во втором случае продолжается потеря средств, равная 12% годовых.

В наше время люди считают, что лучше всего платить по кредитам дольше и меньшую сумму, чем сделать это быстрее. Ведь из-за роста инфляции суммы платежей становятся не такими ощутимыми. Но это заблуждение. Кредит – это всегда потеря лишних денег. Так что старайтесь его погашать как можно скорее.

  • Сам собой напрашивается вывод – приложите все усилия, чтобы погасить кредит досрочно.
  • Как поступать во время нестабильности в экономике?
  • Ситуация вторая
  • Читайте также:   Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Рост экономики снижается, нет прогресса ни в зарплатах, ни в росте цен на квартиры. Предположим, что вместо 4000 рублей год она равна 2000 рублей. Нашему второму герою приходится нелегко. Он ведь планировал, что его квартира повысится в цене. Но происходит обратное. А человек с 10-летним кредитом не только его погасил, но и удачно вложил освободившуюся сумму.

    Ситуация третья

    После того, как заемщики получили кредит и приобрели квартиры, их цена стала резко возрастать. Причин может быть множество. И инфляция в этой ситуации не играет никакой роли.

    Например, появились какие-то сложности в законодательстве или технологиях строительства. Строить стало дороже, на квартиры вторичного рынка повысились цена.

    Вообще стоимость жилья за один квадратный метр поднимается на 10 тысяч рублей в год.

    При 10-летнем кредите квартира по прошествии 20 лет уже будет иметь стоимость в 8909091 рублей (36,36364*(55000+10000*19)=8909091).

    Во втором случае ее цена составит 11 608 498 рублей.

    Но не забывайте, что первый заемщик выплатил свой кредит 10 лет назад, и за это время накопил 4,9 миллиона рублей. То есть, при одинаковых затратах, первый заемщик будет иметь баланс в 13,8 миллиона рублей.

    Чтобы наш второй заемщик хоть как то поправил свое положение, цены на квартиры должны увеличиться в три раза.

    Но мы понимаем, что это невозможно, так как покупательская способность граждан не растет при отсутствии инфляции.

    Как тут не крути, что не предпринимай, а кредит сроком в 10 лет всегда будет выгоднее второго варианта.

    В том случае, если заемщик после выплаты первого кредита возьмет его снова под 15% и приобретет жилье в 11,4745 квадратных метра, то по окончании срока второго кредита, стоимость квартир сравняется.

    И все-таки, существует хоть какая-то возможность считать второй кредит выгодным? Что для этого должно произойти? По сути, если рост цен будет превышать кредитную ставку, тогда наши расчеты покажут следующее. При росте цен на 12,1% за один квадратный метр жилья нужно будет заплатить 152641 рублей. По истечении 10 лет сумма возрастет до 474506 рублей.

    К концу 20-летнего срока квартира будет в первом случае стоить 17254763рублей, а во втором – 22482866 рублей. Если посчитать разницу, то мы сможем реально увидеть, что разница между этими суммами превысит прибыль первого заемщика. Но так как наш первый заемщик еще успел приобрести небольшую квартирку, он снова обходит второго товарища по прибыли.

    Ситуация четвертая

    Из-за высокой инфляции резко возросла кредитная ставка до 25% годовых. Становится понятным, что первый заемщик не сможет приобрести себе еще одну квартиру по окончании срока кредитования. Но не забывайте, что ставка по кредитам зависит от ставки рефинансирования Центрального банка.

    Таким образом, первый заемщик, успешно освободившийся от кредита, может спокойно положить свои финансы на накопительный счет. Только ставка уже будет не 7%, а целых 15-20%. Не стоит даже объяснять, что это очень выгодно.

    Конечно, мы можем сейчас напридумывать самые сложные пути, чтобы оставить нашего первого заемщика у разбитого корыта. Но человек, связываясь с банками-кредиторами, обязательно внимательно следит за ситуацией на рынке недвижимости.

    И уж точно сможет определиться с тем, как далее поступать с освободившимися деньгами: купить новое жилье или вложить их в банк. Да и в банках работают далеко не глупые люди. Они реально оценивают ситуацию и никогда не выдадут кредит, который будет им не выгоден.

    Но если уж вы так хотите, давайте попробуем нарисовать невыгодную для первого героя ситуацию с кредитом.

    Ситуация пятая

    Люди взяли кредиты, и тут в стране начинается безумная инфляция, в банках сплошные риски. Ставки по кредитам выросли до 25%, а по вкладам до 15%. Стоимость жилья увеличивается на 20% в год. В данной ситуации один квадратный метр стоит через 10 лет 283787 рублей. А через 20 лет составит уже 1757140 рублей.

    Если первый заемщик, погасив свой первый кредит, захочет повторить процедуру, то он сможет приобрести лишь 4,44 квадратных метра жилья за сумму в 1261322 рублей. Да уж, поверьте, это точно абсолютно невыгодно для заемщика.

    Хорошо, разберемся с ситуацией по банку. Предположим, первый заемщик вложил свои деньги в банк под 15% годовых. Прибыль составит 755921,8 рублей.

    Итого, первый герой владеет 36,36364 квадратными метрами жилья за 6389600,6 рублей. Да еще прибавить прибыль по банку. Общая сумма получается 7145522,4.

    Наш второй подопытный имеет 47,3816284 квадратных метров общей стоимостью 8325615,4рублей.

    Наглядно видно, что как ни крути, второму везет больше во всех случаях.

    У нас получилось нарисовать грустную картинку, да только инфляция составляет 9-11%, а не 20%. И кредитные ставки вырастут не более чем на 5%, а не на предполагаемые 10%.

    Конечно, если вы умеете угадывать будущее, смело обращайтесь в банк за кредитом на срок до 30 лет. Вообще непонятно, как вы снизошли до чтения моей статьи. Ведь где-то там, на личных островах, вам не должно быть никакого дела до моих расчетов.

    Как ни крути, банки всегда лучше любого обывателя располагают информацией на ближайшее будущее.

    Они прекратят выдавать кредиты, как только почувствуют надвигающуюся опасность. А если и будут составлять договора по кредитам, то процентная ставка там буде уже не 12%, а 25%. Наша первая ситуация как раз подходит под этот формат.

    Ситуация шестая

    Ее можно смело приравнять к фантастическим рассказам. Представьте себе такую картину. Недалекое будущее. На Земле только заемщики и банки. Рубль упал ниже плинтуса, зарплаты и цены выросли в 100 раз. Наш смелый первый герой сумел выплатить долги, но не смог ничего купить, кроме квартиры в 36 квадратных метров.

    А вот второй герой, более прагматичный, всего лишь за одну зарплату уплатил весь долг по кредиту и имеет в собственности квартиру в 47 кв.м. Понятно, что его кредит оказался выгоднее первого варианта. Ну, как вам картинка? Хороша? Вот только не для России она. Может быть где-то там, на Африканском континенте, такое и возможно, но только не у нас.

    Трудно даже представить, что должно произойти в российской экономике, чтобы эти фантастические картинки стали реальностью. И даже если нефть упадет до 30 центов за баррель, зарплаты никогда не поднимутся в 100 раз.

    Реальность выглядит куда более плачевно. При таких ценах на нефть, а они играют огромную роль во всей экономике страны, происходит ужасающее сокращение штатов. Работать остаются единицы, вот только у них со временем сможет подняться зарплата. А бюджетники просто перестанут работать.

    Ряды безработных пополнят миллионы граждан. Жить будет не на что. А если вы везунчик и все-таки остались на своем рабочем месте, той зарплаты, что вы получите, будет хватать разве что на кусок хлеба. Может вы и умудритесь обрести заветные 11 кв.м. без особых вложений.

    Ну что, господа, делаем вывод. Давайте оставим фантастику мечтателям. В нашей реальной жизни рост зарплаты составляет 10%, это в условиях современной инфляции. А ставки по кредиту пока остались на прежнем уровне и составляют 12%.

    Как бы вы не радовались иллюзорному повышению дохода, он не спасет вас от потерь по кредитам. Перспективнее всего погашать кредит досрочно.

    Вкладывайте освободившиеся деньги в банк под проценты, это значительно улучшит ваше финансовое положение.

    На какой срок выгодно брать ипотеку?

    Ипотека для обычной российской семьи считается единственным вариантом приобретения собственных квадратных метров. Это долгосрочные банковские услуги, сопряженные с массой рисков. Стандартный период погашения долга составляет 10 -15 лет.

    Ставки по займам высокие, поэтому люди, как правило, переплачивают от 50% до 400% от заявленной банкирами суммой. Клиенты стараются гасить быстрее долг, но заработная плата не способствует быстрому осуществлению такого план.

    А полное досрочное погашение (далее по тексту — ПДП) в будущем проходит тогда, когда весомая часть процентов уже закрыта. Возникает справедливый вопрос, а на какой промежуток времени лучше брать жилищный кредит, чтобы оставаться в плюсе?

    И через сколько лет осуществлять частично или ПДП задолженности? Рассмотрим все варианты.

    Время обслуживания кредита

    По статистике в течение 10-15 лет жители России выплачивают ипотеку. В отличие от зарубежных клиентов, которые могут погашать заем до 60 лет, передавая ссуду по наследству, россияне пытаются уменьшить её скорее.

    И это связано с расходами, так как в Америке процент на уровне 1-2, то в России все 10-15%. А за период в 30 лет набегает кругленькая переплата, которая отчетливо видна во всех распечатках кредитора.

    Выбирая срок обслуживания задолженности, нужно обращать внимание на следующие факторы:

    • Шанс потерять имущество на коротких сроках большой. Допустим, настанет тяжелое финансовое положение, болезнь, пройдет увольнение или потеря дохода у созаемщика.
    • Подписывая соглашение на 25 лет, следует постоянно погашать вне графика, регулируя сумму переплаты. На такой срок выгоднее брать ипотеку – платеж будет удобным, можно нивелировать риск выхода на просрочку. Деньги есть – погасил больше, если нет, то можно оставаться в рамках графика.
    • Все оплаты большими суммами проходят в учреждении без штрафных санкций. Иногда кредитор вводит мораторий на закрытие задолженности, который не превышает двух лет.

    Обычно в начале срока редко, когда сразу гасит больше, исключением становятся кандидаты на материнский капитал и государственные субсидии. Именно поэтому такие ограничения сильно не огорчают людей.

    Что лучше

    Беря во внимание выгоду заёмщика, нужно отметить, что закрытие долга следует осуществлять на первых порах. В этот период при любой форме погашения начисляются самые высокие проценты. При аннуитете они составляют почти весь платеж.

    Тогда действительно выгодно оплатить большую часть согласованного лимита, так как проценты идут на остаток. Во 2-й половине экономическая выгода уже не столь ощутима. Тут больше морального эффекта от окончания займа, так как крупная часть % уже закрыта.

    Напрашивается вывод, что если плательщик знает о получении в будущем финансовой поддержки (наследство, субсидия для молодой семьи, возможно маткапитал, продажа имущества), то лучше сразу подписывать кредитный документ на меньший период.

    Но есть шанс оплатить весь заем появился внезапно, то стоит готовиться к тому, что при большем времени необходимо оплачивать весомую сумму.

    Так с психологической точки зрения экономия должно идти параллельно с вероятностью выплат. Если ипотечный займ будет стоить меньше на сроке 10 лет, и человек в него вписывается, то стоит брать на такой период, а не растягивать на 30. Как бы не уговаривал менеджер отделения.

    В таком случае можно согласовать в банке золотую середину – от 12 до 15 лет. Когда плательщик понимает, что долг будет погашен через 5 лет, то выгоднее подписать соглашение на 7-10 лет. В любом случае желательно опираться на кредитные программы, ведь важна более низкая ставка.

    На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?

    Последнее обновление: 17-02-2019

    Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

    Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

    Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

    На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

    Зададим первоначальные данные.

    Вы хотите купить квартиру:

    • стоимостью – 2,5 млн рублей
    • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
    • ставка — 13% годовых
    • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

    С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

    Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

    Ипотечный кредит сроком на 5 лет

    В этом случае цифры выглядят следующим образом:

    • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
    • сумма переплаты — 730 165 руб.
    • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

    За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

    Ипотека сроком 10 лет

    Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

    • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
    • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
    • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

    За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

    Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

    Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

    Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

    Ипотека на 15 лет

    Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

    • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
    • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
    • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

    За год необходимо заплатить 303 660 руб.

    Ипотечный кредит на 20 лет

    Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

    • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
    • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
    • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

    За год будет выплачено 281 184 руб.

    На какой срок выгоднее брать ипотеку?

    Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

    Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

    • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
    • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
    • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

    Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

    3 фактора которые нужно учитывать

  • Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.

  • Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

  • Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

    Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

    Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

    Ипотека на 10-15 лет станет оптимальным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты.

    При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector