Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Содержание:

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  • участка под ИЖС;
  • территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  • земли для организации личного хозяйства.
  • А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

  • Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  • Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  • Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  • Плюсом будет хорошая кредитная история.
  • Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  • Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  • Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  • Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  • Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  • Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  • Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  • Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  • Наличие близкой транспортной развязки;
  • Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.
  • Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

    • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
    • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
    • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
    • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
    • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
    • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
    • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

    После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

    Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

    Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

    • Сбербанк — от 12,75%;
    • Альфабанк — от 14,5%;
    • Тинькофф — от 10,2%;
    • Россельхозбанк — от 12,9%;
    • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

    Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  • После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  • Срок кредитования не менее одного года;
  • Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  • Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.
  • Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

    Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

    Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

    Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

    Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

    Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

    Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

    Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

    Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

    Условия получения ипотеки в ВТБ 24

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

    Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

    Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

    Выводы

    Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

    Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

    Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

    Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

    31.01.2019

    Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом.

    На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства.

    Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Банки, предоставляющие займы на землю

    В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

    Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров.

    Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб.

    , под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Условия кредитования в Сбербанке

    Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

    Условия предоставления заемных средств:

    • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
    • приобретение земельного участка;
    • строительство загородного дома;
    • максимальный период кредитования — 30 лет;
    • процентная ставка — от 12%;
    • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
    • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
    • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
    • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
    • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
    • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
    • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
    • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

    Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

    Читайте также:   Кредитные программы для физических лиц на жилье и автомобили

    Кредит на участок от Россельхозбанка

    Условия ипотечного кредитования:

    • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
    • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
    • максимальный срок кредитования — 30 лет;
    • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
    • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
    • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
    • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
    • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
    • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

    Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

    Требования к залоговому имуществу

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Основные критерии оценки земли:

    • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
    • наличие поблизости транспортной развязки;
    • плодородность грунта;
    • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
    • наличие пограничных линий;
    • официальная регистрация земельного надела;
    • наличие лесного массива и водоемов;
    • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

    Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

    Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

    Порядок оформления ипотеки под ИЖС

    Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

    Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

    • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
    • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
    • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
    • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

    Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

    В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

    Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

    Специфика кредитного договора

    В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Подводные камни

    От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

    Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

    На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

    Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

    Земля в ипотеку: реально ли купить?

    Ипотечное кредитование на покупку земли в настоящее время переживает пик своей активности в Российской Федерации.

    Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко. А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел? Что для этого необходимо?

    Что говорит законодательство?

    К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.

    Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.

    Как оформить ипотеку на землю

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

    В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

    Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    • Достижение возраста 25 лет;
    • Наличие постоянного места работы;
    • Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
    • Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.

    Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:

    • Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
    • Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
    • Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
    • Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.

    Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.

    В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.

    Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    • Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
    • Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
    • Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
    • Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
    • Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
    • В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
    • Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
    • Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.

    После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

    Куда обращаться за кредитом

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

    Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:

    Наименование банка
    Сбербанк
    Альфа-Банк
    Тинькофф
     Россельхозбанк
    Банк Санкт-Петербургский

    Срок кредитования
    До 30 лет
    До 30 лет
    От 5 до 30 лет
    До 30 лет
    До 30 лет

    Процентная ставка
    12,75%
    14,50%
    От 10,20%
    12,90%
    14,75%

    Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

    Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

  • Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  • Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  • Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.
  • Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

    Как оформить договор и к каким тратам быть готовым

    • Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так как

      Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

      кроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.

    • После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.

    Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:

    • Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
    • Предмет договора (описание конкретного участка);
    • Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
    • Права и обязанности сторон;
    • Обстоятельства непреодолимой силы;
    • Реквизиты сторон.

    Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).

    Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

    Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.

    Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

    Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

    Что такое ипотека

    Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

    Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

    • Будет интересно:
    • Можно ли получить земельный участок бесплатно и что для этого необходимо
    • Нормы размещения построек на участке ИЖС и требования к строительству дома
    • Порядок продажи земельного участка по договору купли-продажи: как правильно оформить сделку

    Дают ли ипотеку на земельный участок

    Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

    Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

    Условия для получения ипотеки на земельный участок

    Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

    Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

    А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

    Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Требования к земельному участку:

  • Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  • Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  • Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  • Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  • Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.
  • Требования к заёмщику:

  • Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  • Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  • Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  • Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.
  • Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Правила и порядок получения

    Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  • Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  • Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  • Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  • Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  • Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  • Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  • В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  • Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.
  • Будет интересно:

  • Как получить ипотеку по социальной программе
  • Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать
  • Список документов

    Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

    • паспорт (оригинал и копия);
    • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
    • справка о составе семьи;
    • справка о доходах;
    • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
    • кадастровая выписка;
    • кадастровый паспорт земельного участка;
    • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
    • военный билет (для мужчин);
    • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
    • копия трудовой книжки;
    • трудовой договор;
    • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
    • акт об оценке земли.

    Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

    Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

    Заключение

    Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру.

    Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные.

    Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

    Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

    Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

    Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

    Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

    Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

    Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

    Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

    Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

    Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

    Требования к объекту залога

    Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

    Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

    Оценке подвергают такие показатели:

    • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
    • Удобство проезда для транспорта;
    • Плодородные ли почвы на участке;
    • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
    • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
    • Развитость инфраструктуры;
    • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
    • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
    • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

    Порядок получения займа

    При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

    Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

    Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  • Кадастровая выписка на земельный надел;
  • Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  • Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.
  • Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

    Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

    Специфика договора

    В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

    В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

    Подводные камни

    Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

    Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

    Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

    Документы для обращения за ипотекой на участок

    Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

    • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
    • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

    Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

    Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

    Договор залога земельного надела

    В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

    Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

    Какие банки предоставляют ипотеку на землю

    Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

    • Россельхозбанк;
    • ВТБ-24;
    • Сбербанк;
    • ДельтаКредит.

    Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

    Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

    У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

    В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

    Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

    Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector