Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

Страхование ипотеки Россельхозбанке предоставляется для всех клиентов, причем страховка оформляется на жизнь, имущество, здоровье, ипотеку. Подобная услуга позволяет снизить риски денежных потерь и застраховать свое будущее. Если выбрать подходящие условия и процентную ставку, то в будущем удастся погасить крупную сумму по ипотеки при помощи банка.

Для повышения вероятности в получении ипотеки советуем подать заявку и Райффайзен Банк:

Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽ Процентная ставка: от 10,25% годовых. Возможные сроки: от 1 до 30 лет.
Оформить > Время обработки: до 1 дня.

Содержание:

Страхование ипотеки в Россельхозбанке

Страховка по ипотеке – не единственный вариант договора, но именно он обеспечивает безопасность банка от финансовых потерь.  Также при желании клиент Россельхозбанка сможет застраховать свою жизнь, здоровье, вклады и имущество. Стоимость страховки зависит орт таких нюансов:

  • Возраст заемщика.
  • Состояние здоровья.
  • Сумма кредита.

Каждый вопрос индивидуален, работники банка сначала просчитаются проценты по кредиту, взвешивают риски, а после дают ответ по оформлению полиса. Средняя сумма страховки – 1,5% от всей стоимости ипотеки. Наряду с этим пределы находятся в районе – 0,5-2,2%.

Чаще всего сумма по полису выплачивается ежемесячно или ежеквартально, а сумма долга по ипотеки постоянно уменьшается. Так как процент по страхованию пропорционален сумме долга. Страховка по ипотеке распространяется на жизнь и работоспособность  заемщика, на квартиры и другие постройки с ремонтом или без.

Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

Страхование жизни

Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

Прежде чем заключать полис страхования жизни, лучше сразу выяснить, насколько он вам необходим. Важно, чтобы срок действия договора совпадал со сроком действия ипотечного договора.

Если срок действия год, то необходимо продлевать каждый год, пока не будет погашен кредит.

Обязательно заключать полис, если взяты такие виды ипотеки:

  • С государственным содействием.
  • Военная.
  • При покупке имущества у застройщика.
  • Распространяется договор на заемщика и созаемщика. к страховым рискам относят:

    • Смерть участника страховки из-за несчастного случая или болезни.
    • Утрату трудоспособности, инвалидность первой и второй группы из-за несчастного случая.

    Страхование имущества

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Также в Россельхозбанке есть возможность оформить полис на имущество от таких случаев:

  • Пожар.
  • Кража.
  • Стихийные бедствия.
  • Теракты.
  • Повреждения.
  • Затопление.
  • Незаконные операции посторонних лиц.
  • Вот, что может случиться с вашей недвижимостью:

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Страхование личного или сельхоз имущества гарантирует возвращение денег или компенсацию при непредвиденных ситуациях.

    Договоры можно оформить на такие виды недвижимости:

    • Здания и постройки.
    • Недостроенные здания.
    • Земля.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Объекты недвижимости, для страхования

    Помните, что в Россельхозбанке есть услуга онлайн-страхования, а иногда без оформления договора невозможно обойтись совсем. В основном, банк предоставляет максимально выгодные условия при минимальной ставке.

    Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

    Страховка ипотеки в Россельхозбанке позволяет получить невысокие проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни, то процент по ставке увеличивается на 3,5% в обязательном порядке. Подобное правило распространяется и на других созаемщиков, если они отказываются от оформления полиса.

    Также каждый заемщик может отказаться от страхования по ипотеке, но тогда процент будет увеличен на 7%.

    Рекомендуем просмотреть видео:

    Можно ли отказаться от договора?

    Последние нововведения в Россельхозбанке позволяют отказаться от добровольного страхования в период охлаждения – пять дней до 1 января 2019 и 14 календарных дней с 1 января 2019 от момента заключение документа. И банк возвращает уже выплаченные проценты в виде премии.

    • Информация по отказу страховки на официальном сайте:
    • Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    • Для оформления отказа, заемщик должен предоставить такие документы:
  • Заявление об отказе от полиса.
  • Договор.
  • Копию паспорта.
  • Возврат денег после отказа производится в течение десяти дней после подачи соответствующего заявления об отказе. Чтобы процесс проходил быстрее, лучше заранее уточнить перечень нужных документов.

    Подводим итоги

    Если учесть нестабильную экономическую ситуацию и увеличение процентов по кредиту при отказе от страховки, лучше на нее соглашаться. Это гарантия не только для банка, но и для самого заемщика. В дополнение можно застраховать свою жизнь, имущество и свое будущее.

    Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми! Статья в тему:  Страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ее контакты

    Страховка ипотеки в Россельхозбанке 2019: что обязательно, а что нет, список аккредитованных страховых, отзывы и где дешевле оформить

    По состоянию на 2019 год физические лица могут оформить в Россельхозе различные ипотечные продукты – жилищный займ на стандартных условиях, для молодых семей или под маткапитал, по двум документам, специальный кредит для военных, участвующих в НИС, и др. При этом обязательным требованием является страхование ипотеки Россельхозбанка в части предмета залога – квартиры, дома, таунхауса, апартаментов и других объектов недвижимости.

    Обязательно ли оформлять страховку

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

    • жизни и здоровья;
    • имущества (обязательная, все остальные – нет);
    • титула.

    Конструктив

    Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

    • пожара;
    • залива;
    • стихийного бедствия;
    • противоправных действий третьих лиц;
    • наезда ТС.

    Жизнь и здоровье

    Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

    Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

    • станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
    • либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

    Титульное

    Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

    После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

    Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

    Чтобы избежать вышеуказанных проблем, рекомендуется по ипотеке осуществить страхование титула. Тем не менее, данный вид страховки не является обязательным.

    Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

    Преимущества оформления страхования:

    • заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
    • заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

    Недостатки:

    • в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
    • есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

    Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.

    Условия страхования 2019-го года

    Заемщик по ипотеке Россельхозбанк может оформить страховой полис (в отношении имущества, титула, жизни и здоровья) в любой страховой компании. Главное, чтобы она была аккредитована Россельхозбанком.

    Если страховщик, у которого заемщик желает приобрести полис, не включен в этот перечень, то соответствующей СК нужно представить в головной офис Россельхозбанка письменное заявление, подписанное руководителем, и документы, подтверждающие соответствие требованиям.

    Внимание! Рассмотрение документов будет осуществлено в течение 60 дней после их получения.

    Сами условия страхования зависят от того, у какого конкретно страховщика заемщик решил осуществить страхование ипотеки Россельхозбанка. В любом случае, условия договора должны соответствовать тем, которые указаны в этом документе, например:

    • договор страхования имущества должен содержать ссылки на реквизиты договоров залога и документов, подтверждающих право собственности заемщика на заложенное имущество;
    • страховая премия может уплачиваться как единовременным платежом, так и в рассрочку;
    • договором страхования имущества должна быть предусмотрена защита от установленного перечня рисков (он может быть расширен, но не уменьшен).

    Стоимость полиса

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.

    Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.

    Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.

    В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.

    Онлайн-калькулятор

    На нашем сайте есть специальный онлайн-калькулятор страховки по ипотеке в Россельхозбанке. С его помощью вы сможете сделать не только расчет цены полиса, но и оформить его в режиме онлайн. Калькулятор позволяет защитить заемщика по ипотеке от всех трех основных рисков.

    Важный момент! Обычно онлайн-полис по ипотеке дешевле аналогичного в офисе банка или страховой, поэтому прежде чем оформлять или продлять страховку для ипотеки Россельхозбанка сделать расчет на нашем калькуляторе.

    Порядок оформления страхового полиса

    Оформление страхования может осуществляться:

    • онлайн – на нашем сайте;
    • оффлайн – в ближайшем отделении.

    Важно! Онлайн-оформление доступно не у всех страховых компаний.

    Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:

    • уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
    • заполнить заявление по форме страховщика;
    • собрать пакет документации;
    • передать заявление и документы страховому специалисту;
    • заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
    • уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
    • представить полис в банк.

    Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:

    • общегражданский паспорт страхователя;
    • кредитный договор и договор залога;
    • закладная (если таковая оформлялась);
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет об оценке недвижимости;
    • технический или кадастровый паспорт;
    • фотографии объекта;
    • разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
    • финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
    • прочие документы, предоставляемые по требованию.

    При оформлении полиса онлайн такого большого количества документов не требуется. Достаточно знать параметры ипотеки ваши данные.

    Перечень аккредитованных страховщиков

    Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний — работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:

    Название страховщика
    Дата окончания аккредитации

    Ингосстрах
    26 марта 2019

    Страховая бизнес-группа
    7 мая 2019

    ВТБ-Страхование
    25 июня 2019

    СОГАЗ
    19 июля 2019

    Энергогарант
    21 сентября 2019

    РСХБ-Страхование
    29 сентября 2019

    АльфаСтрахование
    27 ноября 2019

    ВСК
    27 ноября 2019

    РЕСО-Гарантия
    6 декабря 2019

    Где дешевле купить полис

    Приведем сравнительную таблицу страховых тарифов ТОП-5 аккредитованных Россельхозбанком страховщиков:


    Страховая компания
    Тариф по имуществу
    Тариф по жизни
    Тариф по титулу

    1
    ВТБ
    0,33
    0,33
    0,33

    2
    Ингосстрах
    0,14
    0,23
    0,2

    3
    РЕСО
    0,1
    0,26
    0,25

    4
    Альфа
    0,15
    0,38
    0,15

    5
    СОГАЗ
    0,1
    0,17
    0,08

    Как видим, дешевле всего страховать:

    • титул – в СОГАЗе;
    • заложенное по ипотечному договору имущество – в РЕСО и СОГАЗе;
    • жизнь и здоровье – также в СОГАЗе.

    При оформлении онлайн действуют скидки, поэтому реально страховка может оказаться меньше, чем оффлайн. Обязательно сделайте расчет прежде чем делать покупку и не забывайте, что при таком варианте приобретения полиса вам не нужно будет тратить время и деньги для поездки в страховую.

    Отзывы

    Поскольку в стоимость кредита страховка при ипотеке Россельхозбанка не включается и оформляется клиентом отдельно в любой соответствующей требованиям РСХБ СК, то и отзывы можно найти в интернете в отношении разных страховщиков.

    Читайте также:   Как получить микрозайм без электронной почты

    Вот Анастасия пишет о проблемах с возвратом страховой премии в ВСК при страховании ипотеки.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    А вот еще один страхователь пишет о затягивании решения по страховому случаю в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании – РСХБ-Страхование.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    А вот Алексей пишет о том, как ВТБ-Страхование придумывает различные причины и не возвращает страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Итак, при взятии ипотеки в Россельхозбанке страхование предмета залога обязательно, все остальное – нет. Если нет страховки жизни, ставка по кредиту увеличится на 1 %.

    Ставим лайки, если понравился материал, и не забываем делиться с друзьями в социальных сетях.

    Если что-то осталось неясным из представленной статьи, то необходимые комментарии всегда можно получить у нашего дежурного юриста – достаточно просто написать в чат.

    Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

    Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

    Зачем нужна страховка?

    Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

    https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

    А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

    При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е.

    жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём.

    А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности — это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

    • Является ли эта услуга обязательной?
    • Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:
    • обратившиеся в данную компанию впервые,
    • не имеющие кредитной истории,
    • имеющие просрочки в своей КИ,
    • желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
    • если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

    При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора — это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

    С кем сотрудничает Россельхозбанк?

    На сегодняшний день банк работает с компанией «РСХБ-Страхование». Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

  • Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
  • Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
  • Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.
  • Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

    Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?

    Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

    • Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
    • Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.
  • Вот образец заявления на возврат страховки:
  • Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?
  • В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.
  • Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.

    Советуем заранее получить юридическую консультацию для того, чтобы рассчитать целесообразность обращения в суд, т.к. это понесет за собой материальные затраты. Вот инструкция:

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, при которых можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.

    Страхование при ипотеке в Россельхозбанке

    В Россельхозбанке страхование при ипотеке приобретаемого жилья выступает обязательным. Данное условие предписано законом, чтобы защитить заемщика от возможных рисков утраты недвижимости и необходимости при этом погашать значительный долг.  Страхование жизни преимущественно выступает добровольным.

    Условия страхования жизни

    Оформляя ипотеку в Россельхозбанке, стоит изучить особенности выбранной программы, чтобы прояснить необходимость покупки полиса на обеспечение жизни. Практически в любом случае предписана возможность страхования жизни и здоровья на добровольных началах. Это позволит при непредвиденных обстоятельствах рассчитаться с банком за счет страховщика.

    Срок страхования должен совпадать со временем действия договора по ипотеке в Россельхозбанке. Если страховка оформлена на год, ее потребуется продлевать ежегодно.

    Обязательно предписано страхование жизни в Россельхозбанке по таким видам ипотеки:

    • С государственной поддержкой;
    • Военная;
    • При покупке жилья у застройщика, выступающего партнером банка.

    Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

    Ознакомьтесь с условиями страхования жизни при получении ипотеки в Россельхозбанке, чтобы принять решение о ее необходимости при заключении договора

    Застрахован должен быть каждый участник договора: заемщик, созаемщики.

    Изменение процентной ставки при отсутствии страхового полиса

    Страхование при ипотеке в Россельхозбанке предоставляет возможность использовать невысокие проценты. Если клиент отказывается от добровольного страхования жизни, к рассчитанному для него проценту прибавляет 3,5%. Аналогичное повышение предусмотрено при отказе оформить страховку одного или нескольких созаемщиков.

    Заемщик вправе отказаться от полиса даже при оформлении ипотеки, правила которой это предписывают. Но в этом случае ставка увеличивается на 7%.

    Заключение

    В Россельхозбанке страхование при ипотеке жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию по стандартной программе и позволяет значительно уменьшить ставку. Ряд проектов предполагает обязательное наличие страховки на срок действия ипотеки.

    Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке оформ…

    Ипотечное кредитование становится всё более популярным…

    В Россельхозбанке ипотеку на новостройку можно оформить…

    Как и регламентировано законом, в любой момент действия…

    Нюансы страхования ипотеки для клиентов Россельхозбанка. Где и как выгоднее оформить полис?

    Оформляя ипотечный кредит, заемщики обязаны подписать договор страхования купленной недвижимости. Полис нужно будет продлевать весь период кредитования, который в Россельхозбанке предусмотрен до 30 лет.

    Рассмотрим, что представляет собой страхование ипотеки для РСХБ, особенности ее оформления, условия для заемщиков, сколько она стоит и каким образом ее оформить.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Какие условия и требования выдвигает РСХБ?

    Банк требует, чтобы залог был застрахован от основной группы рисков на случай полной гибели или порчи недвижимости в результате страхового события. Страховка оформляется на всю сумму кредита и на весь срок кредитования.

    Основные страховые риски:

    • пожар, взрыв;
    • стихийные бедствия;
    • механические повреждения;
    • залив водой;
    • противоправных действий третьих лиц.

    Полис можно купить в компаниях, аккредитованных в Россельхозбанке. Помимо конструктива (стен, перекрытий) можно застраховать также отделку, инженерное оборудование, движимое имущество и гражданскую ответственность перед соседями.

    Размер тарифов от 0,1 до 0,2% страховой суммы в зависимости от вида недвижимости, размера кредита и других факторов. Страховой тариф определяется исходя из размера базовой тарифной ставки и размера коэффициентов, которые каждый страховщик применяют в зависимости от уровня страхового риска.

    Как и в любых других банках в Россельхозбанке обязательно только страхование залога. Остальные виды страховок – жизни и потери трудоспособности, а также титула (потери прав собственности на жилье в первые три года) покупаются на добровольной основе.

    О том, обязательна или нет страховка по ипотеке и что будет, если от нее отказаться, читайте тут.

    Особенности оформления полиса от самого РСХБ

    Застраховать квартиру или дом можно и в самом РСХБ, выбрав в качестве страховщика компанию «РСХБ-Страхование». Можно оформить отдельный полис страхования имущества либо выбрать комплексное ипотечное страхование, которое объединяет два или три вида страховок (жизни, титула и недвижимости).

    Страховая защита распространяется на:

    • перекрытия, несущие, капитальные стены;
    • балконы и лоджии.

    При покупке дома:

  • фундамент, стены;
  • крыша, перекрытия и перегородки;
  • внешняя отделка стен.
  • В рамках программы страховщик возмещает убытки от гибели, повреждения, утраты застрахованного имущества, произошедшие по любой причине, за исключением событий, не являющихся страховыми.

    При комплексном ипотечном страховании, страхуется также риск внезапной смерти, получения инвалидности (1 и 2 групп), временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

    Стоимость страхования недвижимости в «РСХБ-страхование» зависит от многих обстоятельств. В среднем за полис придется заплатить не менее 0,1-0,2% страховой суммы в год. Страховщик имеет право применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

    Размер коэффициентов не может быть меньше 0,01 и более 10,00. Например, при уплате премии в рассрочку к тарифу добавят 1,01 – 1,60, а за страхование дома с участком надбавка составит уже 0,30-7,00, так как такой объект считается более рисковым, чем обычная городская квартира.

    Необходимые документы

    Перед подписанием страхового договора «РСХБ-страхование» изучает документы на объект страхования и по возможности проводит осмотр недвижимости.

    Для страхования залога понадобится:

    • заявление и копия паспорта;
    • копия кредитного договора и закладной;
    • выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающий документ на объект недвижимости;
    • технические документы (техпаспорт/план, справка об оценке БТИ или экспликация);
    • фотографии квартиры или дома;
    • отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества, принимаемого на страхование;
    • акт государственной комиссии о приёмке законченного строительством объекта;
    • межевое дело на земельный участок и пр.

    Помимо этих документов могут понадобиться и дополнительные, например, если проводилась перепланировка. Если страхуется движимое имущество, то нужна будет опись, документы, содержащие информацию о характеристиках имущества, принимаемого на страхование (сертификаты, ювелирные бирки, заключения экспертов, проектная документация и пр.).

    Перечень документов может быть сокращён, если это не влияет на оценку риска и вероятность наступления страхового случая.

    Для оформления полиса в «РСХБ-страхование» нужно заполнить заявку и собрать пакет документов. Для подписания договора нужно вызвать агента на дом либо лично заехать в офис страховой компании. К сожалению, оформить страховку через сайт не удастся, так как страховщик не предлагает такой услуги.

    Для оформления страховки залога потребуется:

  • Заполнить анкету-заявление страхователя и собрать пакет документов о недвижимости и кредитном договоре.
  • Передать документы страховщику (можно выслать по электронной почте).
  • Подъехать и подписать договор страхования недвижимости.
  • Оплатить страховку.
  • Оплата полиса возможна в безналичной форме, путем перевода на счет компании, указанный в договоре ипотечного страхования. Каждый год страховку нужно будет продлевать до тех пор пока кредит не будет выплачен.

    Список аккредитованных страховых компаний-партнеров

    Какие страховые компании являются партнерами РСХБ по ипотеке? В Россельхозбанке на апрель 2018 года было аккредитовано 9 страховщиков.

    Это крупные компании, которые соответствуют всем требованиям кредитора. Все они предлагают очень похожие условия страхования, которые отличаются только тарифами и некоторыми нюансами в договорах.

    Далее приведем список аккредитованных страховых компаний по ипотеке и рассмотрим особенности страхования у каждого партнера РСХБ.

    Компания страхует заемщиков от основного набора рисков, включая взрыв бытового газа и паровых котлов, а также разрушений в следствие выхода подпочвенных вод и просадки грунта.

    Тарифы стартуют от 0,10% страховой суммы. Страховщик предлагает программу «ПреИмущество для ипотеки», благодаря которой можно сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.

    Читайте также:   Ипотека для многодетной семьи в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Страховая выплата производится в течение 30 дней.

    СОГАЗ

    По договору страхования залога страхуются квартиры и загородные строения с отделкой или без нее. Страховка обойдется от 0,12% суммы кредита.

    Страховая выплата производится в течение 5 дней после подписания страхового акта. Еще 20 дней выделяется на рассмотрение заявление о выплате и изучение документов о страховом случае.

    Размер возмещения зависит от масштаба ущерба, но не может быть более страхового лимита.

    Энергогарант

    Компания предлагает стандартные условия страхования залога по тарифу от 0,14% страховой суммы. В набор рисков входит также террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, а также посторонние воздействия. Возмещение должно быть получено страхователем или банком через 10 дней после получения согласия страховщика на выплату.

    РСХБ-Страхование

    Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, а также страховку «С ответственностью за все риски» стоимостью 0,114% страховой суммы. Базовая тарифная ставка на случай пожара составляет 0,059%, залива – 0,041%, стихийных бедствий – 0,022% страховой суммы.

    Размер ущерба определяется исходя из стоимости восстановительных расходов за вычетом износа по калькуляции страховщика. Выплата производится в течение 10 дней со дня утверждения страхового акта.

    В компании страхуются конструктивные элементы квартиры – стены, перегородки, междуэтажные и чердачные перекрытия, исключая окна, двери, внутреннюю отделку и оборудование. Страховой тариф составляет от 0,24% страховой суммы. Выплата страхового возмещения проводится на основании акта о страховом случае не позднее 3 дней после его подписания.

    АльфаСтрахование

    При страховании недвижимости страховой тариф составляет от 0,1% страховой суммы.

    Выплата страхового возмещения может быть осуществлена при отсутствии справок госорганов, если размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей.

    При частичном повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов за вычетом износа, при полной гибели – в размере страхового лимита.

    ВСК

    Компания страхует квартиры, дома и земельные участки, купленные в кредит. Расходы на страхование составляют от 0,15% для квартиры и от 0,5% страховой суммы для загородных домов (коттеджей, таунахусов). Заявление о выплате рассматривается в течение 10 дней, а перечисление денег производится в течение 5 дней.

    Возмещение в случае полной гибели выплачивается в размере страховой суммы, а при частичном повреждении в размере затрат на восстановительный ремонт с учетом износа.

    РЕСО-Гарантия

    Страхуются все объекты ипотечного кредитования. Тариф от 0,21% страховой суммы по риску гибели или повреждения недвижимого имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение месяца после подачи заявления.

    Возмещается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению. При полной гибели имущества выплачивается 100% страховой суммы.

    Страховщик берет на страхование не только квартиры и дома, но и коммерческую недвижимость, комнаты и даже объекты незавершенного строительства и земельные участки. Размер тарифа от 0,6% страховой суммы.

    Срок выплат составляет 15 дней.

    Возмещение представляет собой страховую сумму (при полной гибели) либо компенсацию восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов.

    Сравнение условий

    Название страховой компании
    Размер страхового тарифа/% страховой суммы

    РСХБ-страхование
    от 0,114%

    ВТБ-страхование
    от 0,10%

    СОГАЗ
    от 0,12%

    Энергогарант
    от 0,14%

    Ингосстрах
    от 0,6–0,165%

    Стерх
    от 0,24%

    АльфаСтрахование
    от 0,1%

    ВСК
    от 0,15-0,25%

    РЕСО-Гарантия
    от 0,15%

    Где выгоднее оформить?

    Выгодней всего оформить страховку залога в компании банка «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «СОГАЗ» и «РСХБ-страхование». При сумме кредита в 1 млн. рублей заемщику придется заплатить от 1 до 1,5 тыс. рублей в год.

    Однако при комплексном ипотечном страховании стоимость страховки при той же сумме кредита может составить до 10 тыс. рублей.

    Подробнее о том, где выгоднее и дешевле оформить страховку и как поменять СК, рассказано в этом материале.

    Заемщики Россельхозбанка могут выбрать одну из девяти ипотечных страховых компаний, аккредитованных в банке. Можно оформить договор страхования залога или комплексное ипотечное страхование (три вида полисов). Страховка поможет минимизировать целый ряд рисков, которые вполне могут возникнуть за 20-30 лет ипотечного кредитования.

    Особенности страхования залога, жизни и здоровья при получении ипотеки в РСХБ

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри получении ипотечного кредита заемщик должен оформить обязательное страхование, также специалисты предлагают приобрести полис добровольного страхования. При этом банк выдвигает определенные требования и к самой компании – воспользоваться можно только услугами одной из аккредитованных организаций.

    При оформлении ипотеки совсем без страховки обойтись не удастся.

    Дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, имущество, которое передается банку в залог, подлежит обязательному страхованию.

    А вот остальные виды полисов носят добровольный характер, и могут оформляться только по желанию клиента. Так, в «Россельхозбанке» можно дополнительно приобрести страхование жизни и здоровья.

    В качестве страховщика может выступать только организация, аккредитованная банком. Поэтому перед выбором компании следует запросить у кредитора свежий перечень партнеров, с которыми он работает. Также со списком организаций можно ознакомиться на официальном сайте РСХБ.

    Если вы решили оформить ипотеку в «Россельхозбанке», то выбирать страховую компанию можно будет из следующего списка:

  • «ВТБ Страхование»;
  • СОГАЗ;
  • «Энергогарант»;
  • РСХБ-Страхование;
  • РСК «Стерх»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • ВСК;
  • «РесоГарантия».
  • Скачать полный перечень компаний с указанием даты окончания аккредитации, адресов и названий сайтов можно по этой ссылке.

    Условия страхования жизни

    Учитывая, что ипотека подразумевает значительные сроки кредитования и большую заемную сумму, клиенту следует обезопасить себя от возможных рисков и позаботиться о личном страховании. В рамках полиса предусматриваются следующие страховые случаи:

  • Смерть лица, несущего обязательства по кредиту.
  • Потеря трудоспособности застахованного (инвалидность I или II группы).
  • К страховому случаю не будут относиться такие ситуации, в которых заемщик погиб или утратил трудоспособность по причине самоубийства или покушения на самоубийство, умышленного нанесения себе телесного вреда, алкогольного или наркотического опьянения, управления автотранспортом без наличия соответствующих прав.

    Отказать в выплате страховки могут и в таких случаях, как нарушение здоровья, полученное в результате противоправных действий либо при критических заболеваниях, к ним относятся злокачественные образования, ВИЧ, СПИД (в том случае, если застрахованное лицо знало об этих заболеваниях, но не уведомило компанию).

    Плата за страховку рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит как от суммы задолженности, ставки банка, сроков кредитования, так и многих других факторов. Так, на стоимость могут оказать влияние еще и такие параметры, как:

    • возраст;
    • наличие заболеваний;
    • профессиональная деятельность.

    Например, у водителя такси шансы получить травму намного выше, чем у офисного сотрудника, соответственно, стоимость полиса будет больше.

    Условия страхования залога

    Залоговое имущество защищается от таких рисков, как гибель и повреждение. Причем предусматриваются такие страховые случаи, как:

    • пожар или взрыв;
    • затопление или непредумышленное нанесение вреда водой;
    • стихийные бедствия;
    • механические повреждения;
    • умышленные действия третьих лиц.

    В выплате страховой суммы может быть отказано в таких случаях: использование имущества не по назначению, проникновение по вине застрахованного лица в помещение атмосферных осадков, пренебрежение правилами использования и хранения горючих, легковоспламеняющихся, взрывчатых и других опасных веществ.

    Стоимость полиса также определяется в индивидуальном порядке. Помимо суммы кредитования, сроков и ставки, на цену могут оказать влияние такие факторы:

    • категория имущества;
    • год постройки;
    • условия эксплуатации;
    • состояние инженерных сетей;
    • наличие и тип газоснабжения и системы отопления;
    • наличие и степень износа системы электроотведения;
    • прочие факторы, которые могут повысить риски сохранности имущества.

    Изменение процентной ставки при страховании

    Банки всячески стимулируют клиентов к оформлению страховых полисов. Эта практика вызвана тем, что кредитные учреждения стремятся обезопасить себя от рисков, связанных с невыплатой долга. А поэтому, в случае отказа от добровольного страхования, банк имеет полное право повысить одобренную ставку. Так, в «Россельхозбанке» предусмотрено увеличение процента на 1 пункт.

    Страхование должно обеспечиваться в течение всего периода кредитования. При отказе от услуг банковская организация имеет право повысить ставку даже во время действия кредитного договора.

    Получатель кредита имеет право вернуть страховку. Сделать это можно в «период охлаждения». В «Россельхозбанке» согласно правилам, обновленным в 2019 году, такой период продолжается в течение 14 дней.

    Для отказа от услуг следует обратиться к страховщику и написать соответствующее заявление. Также потребуется предоставить копию паспорта, договор с организацией и документ, подтверждающий оплату премии. В том случае, если личное посещение офиса компании невозможно, бумаги можно отправить почтой.

    После получения документов страховой, договор расторгается. Сумма, уплаченная за страховку, будет возвращена в течение 10 дней. Также вернуть выплаченные средства можно при досрочном погашении (о нюансах досрочного закрытия ипотеки в РСХБ).

    На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в Россельхозбанке

    По закону единственным обязательным страхованием при ипотеке является страховка предмета залога на случай его порчи или уничтожения. Остальные страховые полисы, касающиеся:

    • жизни;
    • здоровья;
    • трудоспособности;
    • трудовой деятельности и доходов заемщика

    относятся к добровольному виду. Тем не менее, Россельхозбанк предлагает своим клиентам данный вид страхования, напрямую увязывая его с процентом по ипотеке. Заключить договор страхования можно только с теми страховщиками, которые аккредитованы банком.

    Это девять компаний и их расценки на обязательное страхование залогового имущества:

    Страховщики
    Тарифы страхования залога (от)

    РСХБ
    0,114%

    ВТБ 24
    0,10%

    СОГАЗ; 0,12% суммы кредита
    0,12%

    Энергогарант
    0,14%

    РСК «Стерх;
    0,24%

    Альфа
    0,12%

    ВСК страховой дом
    от 0,15% квартиры и от 0,5% загородные дома

    РЕСО-Гарантия
    0,21%

    Ингосстрах
    от 0,6% страхует любую ипотечную недвижимость, включая незавершенное строительство

    При кредите в 3000 000 дешевле всего страховка обойдется клиентам: Ингосстраха, «АльфаСтрахованиея, СОГАЗа и РСХБ-страхование, составив порядка 3000 рублей в год.

    • Расходы на комплексное страхование может составить до 20 000 ежегодных выплат, при этом процент по кредиту снижается на один пункт.
    • Отдельное приобретение страхового полиса жизни и здоровья зависит исключительно от данных конкретного лица, его возраста, физического состояния, рода деятельности.
    • Прежде чем взять ипотеку стоит ознакомиться с условиями страховок и просчитать свои будущие выплаты на калькуляторах, имеющихся на их сайтах.
    • Отказ от страховки созаемщика на размер процента по кредиту не влияет.

    Аналогичные условия существуют и для клиентов Сбербанка. Правда, выбор страховщиков у них больше.

    Ипотечная недвижимость подлежит обязательному страхованию на случай:

    • пожара;
    • затопления;
    • обрушения;
    • иных вредных и противоправных воздействий.

    Перед оформлением страховых документов необходимо обратить внимание, какие события являются форс-мажорными и не покрываются покупаемой страховкой.

    Срок ее действия не может быть меньше периода ипотеки. Как правило, страховка оформляется каждый год. Выплаты по ней уменьшаются также ежегодно по мере погашения кредитных обязательств.

    Размер оплаты зависит от качества недвижимости:

    • категории дома;
    • времени постройки;
    • состояния коммуникаций.

    В случае смерти заемщика, неоплаченная им сумма кредита погашается страховой компанией. Страховкой не покрывается летальный исход, наступивший в результате:

    • самоубийства;
    • несчастного случая, происшедшего в результате нахождения лица под воздействием алкоголя или наркотических препаратов;
    • заболевания, информацию о котором заемщик скрыл при заключении договора страхования;
    • иных противоправных действий, указанных в страховом полисе.

    Также страховщик оплачивает остаток долга заемщика, который стал инвалидом (I и II) в результате несчастного случая или заболевания. Наступление инвалидности по вине застрахованного лица полисом не покрывается.

    Выплата непогашенного кредита в связи с наступлением инвалидности производится только после того, как она будет оформлена медицинским учреждением. До момента ее получения заемщик оплачивает кредит самостоятельно.

    Если смерть или инвалидность наступили по форс-мажорным обстоятельствам, таким как военные действия, землетрясение, выброс радиации, в страховке может быть отказано.

    Рассчитывается в каждом конкретном случае. Размер выплат зависит от многих факторов, в том числе:

    • возраста;
    • семейного положения;
    • состояния здоровья;
    • места работы (повышенные выплаты у отдельных категорий, например, водителей, пилотов, моряков, лиц, связанных с вредными условиями труда).

    Как правило, договор оформляется каждый год. Стоимость полиса не может быть менее оставшейся невыплаченной суммы кредита.

    Получатель ипотеке на основании новых правил, действующий с начала этого года имеет право от отказаться от добровольной страховки и вернуть полностью оплаченные по ней средства в течение 14 дней с даты оформления полиса.

    Для этого необходимо обратиться к страховщику с собственноручно написанным заявлением, предоставив следующие документы:

    • паспорт и его копию;
    • подтверждение об оплате премии;
    • договор о страховке.

    Страховой полис прекращает свое действие с момента подачи заявления, даже если денежные средства еще не были возвращены заявителю. Деньги выплачиваются в течение 10 календарных дней с даты обращения.

    В настоящее время банки при заключении ипотеки, предлагают программу кредитования, которая включает страховку.

    Если клиент на это соглашается, то страховка становится частью кредитного договора, помимо этого подписывая ипотечное соглашение, заемщик отдельно пишет свое полное согласие на включение добровольного страхования в свои обязательства. В этом случае отказаться от страховки не получится, поскольку влечет за собой изменений условий по взятому кредиту.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector