Особенности Бизнес ипотеки в Сбербанке

Все чаще представители малого бизнеса готовы отказаться от аренды нежилых помещений в пользу покупки коммерческой недвижимости, поскольку это помогает в несколько раз уменьшить материальные затраты. Однако сумма требуемого вложения может превышать финансовые возможности предпринимателя. Решением проблемы станет бизнес-ипотека в Сбербанке.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Коммерческая ипотека в Сбербанке предоставляется, чтобы физические и юридические лица могли приобрести недвижимость для бизнес-целей. Это помещения под склад, производство и т. д.

Существует ряд отличий от кредита на покупку жилой площади:

1. Срок погашения задолженности сокращается (максимум 15 лет).
2. Повышается процент выплаты (11-17% в зависимости от программы кредитования).
3. Увеличивается размер первого взноса (20-30% от общей суммы).
4. По договору третьих лиц возникает дополнительная необходимость в поручительстве.

Для того чтобы получить коммерческий ипотечный заем, необходимо:

• ознакомиться с условиями выдачи ссуды (Сбербанк предоставляет онлайн-консультации для удобства клиентов);
• выбрать программу получения средств и рассчитать будущую кредитную нагрузку (доступна услуга онлайн-калькулятор);
• подготовить пакет документов, требуемый банком;
• заполнить анкету и подать заявку.

После проверки всей информации кредитная организация выносит вердикт. Если нет оснований для отказа, клиент подписывает договор с продавцом и кредитную документацию со Сбербанком России.

После этого заключается договор по страховке и вносится первая плата за недвижимость. Эту процедуру регистрируют в регистрационной палате. Если заем является целевым, сумма, обозначенная в договоре, перечисляется продавцу.

Для оформления ссуды представляются такие документы:

1. Анкета.
2. Паспорт клиента.
3. Документы для подтверждения занятости и платежеспособности заемщика.
4. Залоговые документы.

Если банк требует, индивидуальные предприниматели (ИП) и ООО должны представлять дополнительные документы — бумаги правоустанавливающего и финансового характера, копии договоров.

Условия коммерческой ипотеки в Сбербанке позволяют всем категориям клиентов уйти на ипотечные каникулы. Размер отсрочки зависит от условий, указанных в банковском договоре. Программы «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» предусматривают возможный перерыв до 12 месяцев. Это касается основного долга. Предприниматели, заключившие договор «Бизнес-Доверие» могут рассчитывать на трехмесячные каникулы. Принимая решение, банк учитывает добросовестность и платежеспособность плательщика.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Ипотечное кредитование доступно и для физического лица, и для бизнеса.

Частный заемщик имеет возможность использовать нецелевой заем с залогом, поскольку специализированной программы коммерческой ипотеки в Сбербанке нет. Первый взнос отсутствует, подтверждать, куда потрачены средства, не нужно. Сумма ссуды не может превышать 60% оценки залога. Процентная ставка начинается с 11,9%.

При проверке залогового объекта службы Сбербанка должны убедиться, что:

• строительство завершено;
• возраст постройки не превышает 30 лет;
• на объекте не производились незаконные перепланировки;
• все документы юридически чисты;
• отсутствуют коммунальные долги.

Для юридических лиц в Сбербанке доступно несколько кредитных программ:

1. «Бизнес-Недвижимость»: предоставляется ИП и предприятиям, годовые поступления которых не превышают 400 млн руб., для осуществления покупки имущества в коммерческих целях.
2. «Экспресс-Ипотека»: предназначена для тех, чей доход меньше 60 млн, с целью покупки жилых и нежилых объектов.
3. «Бизнес-Доверие»: подразумевает беззалоговый нецелевой заем без отчета о расходовании денег.
4. «Доверие» — единовременный заем, банк предоставляет его и в форме кредитной бизнес-карты; залога и обязательств в отношении целевого расходования средств нет.
5. «Экспресс под залог» предоставляется компании под залог недвижимости; нецелевой заем.

Юридическое лицо обязано иметь документы о наличии расчетного счета в банке с положительным оборотом, а также подтверждение платежеспособности компании. Для ИП и представителей малого и среднего бизнеса срок ведения ФХД составляет полгода и более, для предприятий, связанных с сезонной деятельностью, — от 1 года.