Особенности Бизнес ипотеки в Сбербанке

Все чаще представители малого бизнеса готовы отказаться от аренды нежилых помещений в пользу покупки коммерческой недвижимости, поскольку это помогает в несколько раз уменьшить материальные затраты. Однако сумма требуемого вложения может превышать финансовые возможности предпринимателя. Решением проблемы станет бизнес-ипотека в Сбербанке.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Коммерческая ипотека в Сбербанке предоставляется, чтобы физические и юридические лица могли приобрести недвижимость для бизнес-целей. Это помещения под склад, производство и т. д.

Существует ряд отличий от кредита на покупку жилой площади:

  1. Срок погашения задолженности сокращается (максимум 15 лет).
  2. Повышается процент выплаты (11-17% в зависимости от программы кредитования).
  3. Увеличивается размер первого взноса (20-30% от общей суммы).
  4. По договору третьих лиц возникает дополнительная необходимость в поручительстве.

Для того чтобы получить коммерческий ипотечный заем, необходимо:

  • ознакомиться с условиями выдачи ссуды (Сбербанк предоставляет онлайн-консультации для удобства клиентов);
  • выбрать программу получения средств и рассчитать будущую кредитную нагрузку (доступна услуга онлайн-калькулятор);
  • подготовить пакет документов, требуемый банком;
  • заполнить анкету и подать заявку.

После проверки всей информации кредитная организация выносит вердикт. Если нет оснований для отказа, клиент подписывает договор с продавцом и кредитную документацию со Сбербанком России.

После этого заключается договор по страховке и вносится первая плата за недвижимость. Эту процедуру регистрируют в регистрационной палате. Если заем является целевым, сумма, обозначенная в договоре, перечисляется продавцу.

Для оформления ссуды представляются такие документы:

  1. Анкета.
  2. Паспорт клиента.
  3. Документы для подтверждения занятости и платежеспособности заемщика.
  4. Залоговые документы.

Если банк требует, индивидуальные предприниматели (ИП) и ООО должны представлять дополнительные документы — бумаги правоустанавливающего и финансового характера, копии договоров.

Читайте также:   Пошаговая инструкция, как взять ипотеку от Сбербанка в 2019 году

Условия коммерческой ипотеки в Сбербанке позволяют всем категориям клиентов уйти на ипотечные каникулы. Размер отсрочки зависит от условий, указанных в банковском договоре. Программы «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» предусматривают возможный перерыв до 12 месяцев. Это касается основного долга. Предприниматели, заключившие договор «Бизнес-Доверие» могут рассчитывать на трехмесячные каникулы. Принимая решение, банк учитывает добросовестность и платежеспособность плательщика.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Ипотечное кредитование доступно и для физического лица, и для бизнеса.

Частный заемщик имеет возможность использовать нецелевой заем с залогом, поскольку специализированной программы коммерческой ипотеки в Сбербанке нет. Первый взнос отсутствует, подтверждать, куда потрачены средства, не нужно. Сумма ссуды не может превышать 60% оценки залога. Процентная ставка начинается с 11,9%.

При проверке залогового объекта службы Сбербанка должны убедиться, что:

  • строительство завершено;
  • возраст постройки не превышает 30 лет;
  • на объекте не производились незаконные перепланировки;
  • все документы юридически чисты;
  • отсутствуют коммунальные долги.

Для юридических лиц в Сбербанке доступно несколько кредитных программ:

  1. «Бизнес-Недвижимость»: предоставляется ИП и предприятиям, годовые поступления которых не превышают 400 млн руб., для осуществления покупки имущества в коммерческих целях.
  2. «Экспресс-Ипотека»: предназначена для тех, чей доход меньше 60 млн, с целью покупки жилых и нежилых объектов.
  3. «Бизнес-Доверие»: подразумевает беззалоговый нецелевой заем без отчета о расходовании денег.
  4. «Доверие» — единовременный заем, банк предоставляет его и в форме кредитной бизнес-карты; залога и обязательств в отношении целевого расходования средств нет.
  5. «Экспресс под залог» предоставляется компании под залог недвижимости; нецелевой заем.

Юридическое лицо обязано иметь документы о наличии расчетного счета в банке с положительным оборотом, а также подтверждение платежеспособности компании. Для ИП и представителей малого и среднего бизнеса срок ведения ФХД составляет полгода и более, для предприятий, связанных с сезонной деятельностью, — от 1 года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector