Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

Сегодня каждый заемщик имеет полное право воспользоваться услугой отсрочки платежа по ипотеке, но для этого ему нужно заручиться поддержкой кредитора.

Вы собираете пакет необходимых документов, отправляетесь в банк и пишете заявление. Если причиной невыплаты стал страховой случай, то страхования компания обязана взять на себя все обязательства по выплате.

Конечно же, финансовое учреждение вправе отказать вам. Среди часто встречаемых причин выделим наличие другой жилой недвижимости у клиента, недостаточное документальное подтверждение возникших проблем, неблагополучная КИ.

Но, в любом случае, вы всегда должны помнить, что сотрудники структуры рады пойти навстречу своим клиентам.

Вы не должны скрываться и избегать платежей. Как только вы столкнулись с проблемой, напишите письмо на имя управляющего банка и попросите его отсрочить платежи на определенный срок или же сократить выплаты до определенного минимума.

Максимум через одну неделю вы получите ответ. Скрываясь, вы не только создаете негативную КИ, но и рискуете оказаться в черном списке.

Содержание:

Кому можно взять отсрочку по ипотеке?

Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

  • Лишившиеся кормильца;
  • оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
  • беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
  • переехавшие в другой город или планирующие переехать;
  • нуждающиеся в серьезном лечении;
  • испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.
  • Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

    Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:

  • С плохой КИ;
  • имеющим один или несколько незакрытых займов;
  • оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
  • регулярно допускающих просрочки по выплате;
  • уволившихся по собственной инициативе;
  • чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.
  • Полезная статья: как взять кредит под залог недвижимости?

    Как получить отсрочку по ипотеке: ваши действия

    • Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    • Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.
    • Шаг 1 – обратитесь к кредитору
    • В ближайшем отделении вам необходимо предварительно проконсультироваться о возможности применения такой услуги.

    Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию займа. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных взносов, которую вы, как заемщик, можете вносить без ущерба для себя.

    Как правило, новое соглашение оформляется не дольше, чем на один год. Платежи используются для оплаты процентной ставки.

    Шаг 2 – какие у вас шансы?

    Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.

    Шаг 3 – напишите заявление

    Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, обязательно нужно написать заявление с такой просьбой. В заявлении обязательно указываются все причины, размер возможных платежей, а также доход.

    К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, в службе занятости также можно получить соответствующую справку. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.

    Если вы получаете пенсию, из отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации вы представляете справку о размере пенсионных выплат.

  • Шаг 4 – ждите решения по вашему вопросу
  • Если решение будет положительным, вы дополнительно подпишите еще одно соглашение по договору.
  • В нем будет указан новый размер ежемесячных взносов. Платежи не могут быть меньше 500 рублей в месяц. Оплата обязательно вносится в полном размере и без просрочек.

    После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:

    • Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
    • восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
    • размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

    Советуем почитать: какую кредитную карту лучше взять?

    Это реструктуризация или рефинансирование?

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают.

    На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

    Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:

  • Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
  • создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
  • аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
  • займ можно перевести в любую другую валюту.
  • Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства.

    АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.

    В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.

    Видео в тему

    Кредит от Альфа Банка
    Оформить кредит

    • Срок до 5 лет;
    • Кредит до 1.000.000 рублей;
    • Процентная ставка от 11,99%.

    Кредит от Тинькофф банка
    Оформить кредит

    • По паспорту, без справок;

    Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий

    Сейчас большая часть новых молодых семей (около 80%) вынуждена брать ипотеку для приобретения недвижимости. Связано это с неподъёмной для основной части населения стоимостью квартир. Займ помогает приобрести квартиру уже сейчас, а на накопление необходимой суммы для покупки может уйти много лет, порой несколько десятков.

    Но в связи с экономическим кризисом или желанием завести полноценную семью могут возникать трудности при выплате долга. В таком случае понадобится отсрочка по выплатам. Из нашей статьи вы узнаете, как можно получить её, и какие для этого подойдут основания. Следует отметить, что у разных банков могут отличаться условия предоставления такой льготы для своих клиентов.

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Основания для предоставления кредитных каникул

    Прежде чем мы перейдём к рассмотрению пошагового алгоритма решения данной проблемы, ознакомимся с причинами, которые дают право на отсрочку.

    Советуем прочитать: Как снизить процентную ставку по кредиту?

    Важно знать, что минимальная сумма займа должна составлять 500 тысяч рублей. При таком размере долга есть шанс получить ожидаемую льготу. Официально существует 3 уважительные причины, при наступлении которых банк должен пойти на уступки потребителю:

  • Рождение ребёнка. В таком случае трудности с возвратом средств банку возникают практически всегда. Для Сбербанка это очень уважительная причина, поэтому он предоставляет льготу сроком на 2 года.
  • Если заёмщик лишился работы. Важно отметить, что этот случай учитывается при увольнении по причинам, независящим от клиента. Например, если человека сократили на предприятии или компания, в которой он работал, разорилась. В случае дисциплинарной причины или увольнения по собственному желанию льготу не предоставят.
  • Тяжёлая болезнь клиента или кого-то из его близких также считается серьёзным основанием для отсрочки. В этом случае нужна потеря трудоспособности на какое-то время. Эта причина распространяется также на инвалидность или даже смерть кого-либо из этого круга лиц.
  • Как оформить отсрочку

    Для того чтобы получить льготу от кредиторов, необходимо выполнить всего несколько шагов.

    Первый шаг — сообщаем банку

    Ни в коем случае не надо тянуть с оповещением о возникших финансовых трудностях. Как только вы понимаете, что есть серьёзные основания для послабления и понимаете, что не получается возвращать ипотеку, нужно сообщить об этом вашему кредитору.

    Шаг второй — сбор необходимых документов

    Перед непосредственным написанием заявления в банке необходимо будет собрать пакет важных документов, которые смогут подтвердить ухудшение вашего финансового состояния. Также, естественно, понадобятся документы, которые подтвердят вашу личность.

    Перечислим список необходимых бумаг:
     

  • Ваш гражданский паспорт.
  • Документы, в которых есть сведения о местах работы и занимаемых должностях. Сюда отнесём справки о размере зарплат и о занимаемых должностях, стаже, копии трудовой книжки, ГПД.
  • Страховой полис (нужна копия).
  • Бумаги, которые подтвердят необходимость пересмотра условий возврата. Это выписки из больницы, справки от лечебных заведений, приказ работодателя об уменьшении зарплаты или даже о сокращении.
  • При ухудшении дел с финансами нужно представить документы о доходах за 3 последних месяца. Например, налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, справка от госучреждения.
  • При создании семьи требуется предоставить свидетельство о заключении брака, а при расторжении брака — о разводе.
  • Если родился ребёнок, добавьте в пакет свидетельство о рождении.
  • Возможно, банк попросит документы, подтверждающие оплату страхового взноса по ипотеке.
  • И любое финансовое учреждение может существенно расширить список необходимых бумаг. Так что будьте к этому готовы.

    Третий шаг — пишем заявление

    Заключительным шагом станет написание заявки на реструктуризацию. Её следует писать на имя нужного подразделения банковской сети. В зависимости от причин следует просить об увеличении срока выплаты, либо об уменьшении платежа, который следует оплачивать каждый месяц. Можно попросить дать больший срок и сделать ежемесячную плату меньше.

    Советуем прочитать: Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

    Подать заявление лучше всего лично в отделение, которое давало вам кредит. После следует ожидать подтверждения или отклонения этого заявления банком. Как правило, заёмщикам выгодно пойти на уступки клиенту, если у вас действительно уважительная причина, подтверждённая документами, то ожидайте одобрения вашей просьбы.

    Когда кредитор может отказать в пересмотре условий?

    К сожалению, иногда даже, несмотря на наличие всех необходимых бумаг, банк может отказать вам в послаблении. Однако для этого должны быть серьёзные причины. Перечислим основные и самые распространённые:
     

  • Если у клиента плохая кредитная история и есть штрафы за просрочку выплат по ипотеке.
  • Лицо самостоятельно уволилось с работы. Как было сказано выше, это не является уважительно причиной вовсе.
  • Непогашенный кредит или ипотека в любом банке (в том числе и в этом же) также может стать основанием для отказа.
  • Если вы взяли взаймы меньше 3 месяцев назад, то заявку, скорее всего, отклонят.
  • Такая же проблема возникает при условии, что платить осталось 3 и даже меньше месяцев.
  • Но даже в таком случае не следует сдаваться, можно попытаться взять потребительский кредит в другом банке. И этими деньгами расплатиться с банком. Если и этот вариант не сработает или просто не устраивает, тогда подавайте заявление в суд. Хорошо если в договоре с учреждением есть поручитель. В этом случае заёмщик обычно охотнее идёт на уступки, и шансы добиться послабление повышаются.

    Вывод: Невыплата по кредиту — это достаточно серьёзная проблема, требующая немедленного решения, т.к. игнорирование ее обычно ни к чему хорошему не приводит. А учитывая, что за просрочку налагаются штрафы, долг точно не станет меньше.

    А вы часто берете кредиты на покупку различных товаров? Поделитесь своим опытом в комментариях.

    Теперь вы знаете, как получить отсрочку по взятой ипотеке, какие документы для этого потребуются.

    С уважением, команда сайта 100druzey.net

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2019 году за 3 шага

    Закон не препятствует желанию заемщика приостановить выплату ипотеки. Это право клиента банка регулируется особым сводом правил и требует поддержки кредитора. Чтобы узнать, как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2019 году прочтите этот текст.

    Государство на страже интересов заемщика

    Тем, кто озабочен вопросом, что делать, если нечем платить ипотеку, поможет реструктуризация. Эта процедура была включена в обиход после выхода соответствующего постановления правительства.

    Законное право заемщика на изменение условий кредитования регулируется Постановлением № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК)».

    После проведения реструктуризации, ежемесячные выплаты по ипотеке могут быть снижены. Помимо смягчения условий, кредитор может предоставить отсрочку по платежам сроком до 1,5 лет. Часть средств, необходимых для погашения задолженности по процентам, поступит на счет заимодавца из госбюджета. Такой подход гарантирует снижение нагрузки на заемщика, и позволяет банку не беспокоиться о прибыли.

    Читайте также:   Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

    Оформить кредитные каникулы с господдержкой могут не все ипотечные клиенты. Претендент должен соответствовать ряду параметров:

  • Приобретенный в кредит объект – единственная недвижимость в собственности у заемщика.
  • Реструктуризация не распространяется на кредиты, взятые на приобретение нескольких жилищных объектов.
  • Допустимо владение частью квартиры или дома, если ее доля не превышает половину от суммарной части прочих владельцев.
  • Отсрочка применима только к недорогому жилью (стоимость не превышает среднерыночную).
  • Максимальный размер жилой площади кредитуемого объекта не должен превышать допустимый.
  • Законодательством четко оговаривается метраж квартир:

    • 1-ком.: до 45 кв.м.;
    • 2-ком.: до 65 кв.м.
    • 3-ком.: до 85 кв. м.

    Требования к размеру ипотечной недвижимости и ее стоимости не применяются в отношении многодетных семей.

    Кому перерыв в кредитных выплатах положен по закону?

    Не потерять ипотечное жилье за долги и избежать клейма нерадивого должника, а также воспользоваться госсубсидией вправе:

    • заемщики, имеющие хотя бы одного ребенка;
    • опекуны/попечители несовершеннолетних детей (1 и более);
    • ветераны и участники боевых действий;
    • инвалиды;
    • родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

    Реструктуризация ипотеки 2019

    Программа реструктуризации фактически может быть реализована двумя способами. Первый оговорен выше. Он опирается на господдержку, и реализуется АИЖК и банками-партнерами. Деятельность ведомства и финансовых организаций регламентируется четкими требованиями и условиями.

    Отсрочка может быть реализована в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей на фоне резкого снижения заработной платы или утраты источника дохода:

    • совокупный доход уменьшился за последние 3 месяца не менее, чем на 30%;
    • объем кредитных выплат увеличился на 30% и более;
    • совокупный доход уменьшился и стал ниже 2 прожиточных минимумов на семью.

    Процедура реструктуризации доступна и прочим категориям граждан. Главное требование банков – быть ответственным клиентом. Подтвердить факты ухудшения финансового положения требуется документально и только после этого подать заявление на пересмотр условий договора.

    Рассчитывать на пересмотр графика выплат, отсрочку и прочие поблажки вправе пользователи ипотеки, находящиеся в декретном отпуске. Этот вариант используется при оформлении займа по программам АИЖК. Если пункт не фигурирует в соглашении, то допускается внесение изменений в договор.

    Реструктуризация не несет полное избавление от кредитного обременения. Ее цель – снижение объема выплат.

    Три шага к кредитным каникулам

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Ипотека – не утратила своей востребованности, несмотря на не слишком благоприятное экономическое положение. Заемщикам, которые испытывают финансовые трудности и пытаются выяснить, как не платить за ипотеку год, придется сделать всего три шага, которые приблизят их к небольшой кредитной передышке.

  • Планирование. Помимо испорченного кредитного досье, регулярных неплатежей и прочих перечисленных выше нарушений, есть причины, которые способны помешать банку стать на сторону заемщика. Это доход заемщика, позволяющий исполнять обязательства, а также наличие имущества и сбережений, достаточных для погашения текущих задолженностей. Подавая ходатайство, заемщик должен четко представлять чего он хочет. Рекомендуется предварительно выделить и взять за основу именно те условия, которые подходят по индивидуальным параметрам.
  • Уведомить банк. Посетите ближайший офис своего кредитора и обратитесь к консультанту с просьбой описать, как работает услуга отсрочки. Сотрудник банка не только поделится информацией, но и предложит реструктуризацию задолженности – выбор оптимального графика и подъемных сумм ежемесячных платежей. Новое соглашение может быть подписано не более, чем на год. Выплаты по договору пойдут на погашение ставки.
  • Подать заявление. Чтобы получить отсрочку или задействовать процесс реструктуризации, нужно подать в банк заявление, содержащее соответствующую просьбу, указание причин неплатежеспособности и их документальные подтверждения: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжники и т.д.
  • Намереваясь организовать перерыв в выплатах по жилищному займу, обратитесь за помощью к специалисту. Реальный подсчет шансов, грамотно сформулированная просьба и аргументированные доводы – единственный правильный путь к лояльности кредитора. Помните, что нарушать условия договора после реструктуризации нельзя – банк обратится в суд.

    Что будет после передышки: как погашать отложенные выплаты в 2019 году?

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Согласившись на отсрочку по ипотеке, банк предложит клиенту подписать дополнительное соглашение сроком на один год. В документе будут оговорены новые размеры ежемесячных взносов, которые должны погашаться в полном объеме и без просрочек.

    По истечении годового срока пользователю жилищного кредита предложат три варианта:

  • Увеличение ежемесячных выплат с целью сохранения срока ипотеки, указанного в основном договоре.
  • Восстановление первоначального графика платежей с увеличением срока договора.
  • Индивидуальное решение.
  • Рефинансирование как возможность погасить долги

    Ратуя за отсрочку, следует разобраться в терминологии. Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия.

    Первое – предполагает привлечение дополнительных кредитных средств для погашения долгов по текущему займу. Понятнее использовать его синоним «перекредитование».

    Второе – означает перерасчет задолженности в рамках уже существующего кредитного договора и реализуется посредством разного рода отсрочек:

    • по графику: небольшие каникулы или только процентные выплаты;
    • уменьшение объема текущих платежей с увеличением срока выплат;
    • продление срока с уменьшением ежемесячных взносов.

    Ознакомившись со всеми тонкостями и нюансами, клиент вправе подать заявку на реструктуризацию, но это не означает, что она будет удовлетворена. Отказ означает, что: либо заемщик невнимательно следовал требованиям, либо банк готов предъявить железные аргументы своей позиции. Единственный выход – прибегнуть к рефинансированию и найти более лояльного кредитора.

    Но в случае смены кредитора нужно быть уверенным, что рефинансирование поможет выйти из сложной финансовой ситуации, и условия нового договора выгоднее.

    Оформление отсрочки платежа по ипотеке

    Ипотека рассчитана на долгие 10 лет и больше, предугадать, как за это время изменится финансовое состояние заемщика, просто нереально. Далеко не всегда у человека может появиться возможность выплатить долг быстрее, иногда может понадобиться перерыв. Поэтому проблема как получить отсрочку по ипотеке стоит особенно остро.

    • Банками реализовано несколько форматов помощи людям, которым она необходима, причем форма отсрочки описана в самом договоре кредитования.
    • В большинстве своем ведущие банки страны готовы идти на уступки и при возникновении проблем с работой или здоровьем, а также при выходе в декретный отпуск по рождению ребенка заемщики могут претендовать на льготы в виде отсрочки.
    • Все будет зависеть от политики банка в отношении реструктуризации и того, насколько серьезные обстоятельства у клиента (а также может ли он доказать свои финансовые сложности документально).

    Кто имеет право получить отсрочку?

    Мы подготовили для вас список категорий граждан, которые имеют полное право на отсрочку по ипотеке:

  • которых уволили с места работы по причине сокращения, ликвидации организации и по ряду других причин, которые не дискредитируют работника. Если при этом человек больше не имеет источников дохода, он может просить банк о небольшой паузе в выплате;
  • люди, в жизни которых произошло независящее от них событие, которое относится к категории страховых случаев. В этом случае за счет страховки банку компенсируются все расходы, поэтому почти любая организация готова идти на реструктуризацию;
  • если в семье родился ребенок, в том числе второй или третий, в результате чего один супруг вынужден идти в декретный отпуск, что снижает общую месячную сумму дохода. Банки могут рассматривать такие ситуации отдельно или сразу создавать специальные программы ипотечного кредитованиядля молодых семей, в рамках которых парам будет оказываться помощь;
  • матери-одиночки со сложным финансовым положением;
  • люди, которым приходится содержать больного или получившего инвалидность родственника. Заемщики, которые заболели и нуждаются в дорогостоящих лекарствах при наличии подтверждающих документов тоже могут рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке.
  • Алгоритм получения каникул

  • Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

  • Чтобы получить отсрочку по платежам, заемщику необходимо будет не только лично явиться в отделение банка, где подготовить заявление с просьбой предоставить ему отсрочку, но и собрать документальные свидетельства того, что это ему необходимо.
  • Так банк имеет полное право запросить небольшой пакет документов, чтобы оценить его положение.
  • Дальше осталось ждать решения по вопросу. Вполне вероятно, что кредитор может предложить иные варианты, к примеру, реструктуризацию долга, если посчитает, что это будет лучше для клиента.

    Если же решение о предоставлении отсрочки будет положительным, то заемщику будет предложено подписать еще одно соглашение к кредитному договору.

    Как только срок, отведенный на каникулы, истекает, остается несколько вариантов развития ситуации:

  • ежемесячные платежи необходимо будет вновь погашать в прежнем размере, но срок ипотеки будет увеличен на время каникул;
  • размер ежемесячного платежа становится больше постепенно, но и срок кредитования тоже продлевается согласно новому графику выплат;
  • изначально оговоренный срок ссуды сохраняется, но ежемесячные платежи становятся больше ровно настолько, чтобы клиент смог рассчитаться за этот срок.
  • Можно ли взять отсрочку по ипотеке в каждом конкретном случае решает банк, но только при условии, что есть пакет подтверждающих серьезность положения заёмщика документов.

    Какие документы можно подготовить?

    Необходимо собрать:

    • копию трудовой книжки с отметками об увольнении или сокращении как доказательство потери рабочего места;
    • выписки из больницы, если возникла необходимость доказать факт болезни заёмщика или одного из членов его семьи. В таком случае понадобится копия свидетельства о браке или другой документ, который покажет степень родства с этим человеком;
    • при необходимости получить отсрочку по ипотеке по причине рождения ребёнка – справку о его рождении и о том, что женщина вышла в декретный отпуск по уходу за ним.

    Даже финансовый кризис может стать причиной того, что заемщику потребуется некий перерыв в выплатах. Снижение семейного дохода, которое он доказывает документально, уже служит достаточным основанием для того, чтобы просить кредитора об отсрочке.

    В среднем банки готовы предоставить перерыв от месяца до 3 лет в зависимости от положения заемщика, максимум смогут получить семьи, у которых родился 3 ребенок и последующие.

    В некоторых ситуациях кредиторы даже пересматривают условия договора ипотеки, в общем все зависит от ситуации. Алгоритм действий, как взять отсрочку по ипотеке простой. Но обратите внимание на подготовленные как доказательство документы.

    Так в трудовой должна стоять отметка «По сокращению» или «По причине ликвидации фирмы», но никак не «По собственному желанию» − это неуважительная причина.

    Скорее всего откажут в получении отсрочки лицам с пятнами в кредитной истории, которые уже неоднократно допускали просрочки.

    Не стоит рассчитывать на лояльность людям, которые взяли ипотеку меньше 3 месяцев назад и когда до погашения осталось меньше 3 месяцев. Ну и конечно же люди, уже имеющие непогашенные кредитные обязательства в этом же или других банках тоже могут получить отрицательный ответ.

    Кредит от Альфа Банка
    Оформить кредит

    • Срок до 5 лет;
    • Кредит до 1.000.000 рублей;
    • Процентная ставка от 11,99%.

    Кредит от Тинькофф банка
    Оформить кредит

    • По паспорту, без справок;

    Как получить отсрочку по ипотеке в 2019

    Современная экономическая обстановка в России вынуждает волноваться множество граждан, оформивших договор ипотечного кредита для приобретения жилья, поскольку многие теряют доход.

    Однако в данной ситуации существует выход, который заключается в получении отсрочки по ипотеке.

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    Заёмщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту банком, в котором оформлен займ. Однако для этого нужно доказать наступление определенных условий.

    К таким обстоятельствам можно отнести:

     Увольнение по основному месту работы
    либо потеря дохода, которые привели к значительному ухудшению  финансового положения семьи заемщика

     Болезнь заемщика или другого члена семьи
    Которую необходимо удостоверить, а также тот факт, что значительная часть расходов тратится на лечение и приобретение лекарств

     Если заемщиком является женщина
    То уважительным основанием служит беременность и последующий отпуск по уходу за ребенком. Такой отпуск оплачивается работодателем, однако пособие не очень велико и денежных средств для уплаты ежемесячных платежей может не хватать.

    При этом заемщик может получить отсрочку только подтвердив одно из указанных обстоятельств. Для чего в банк потребуется предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовое положения заемщика и его семьи.

    К подтверждающим бумагам относятся:

     Трудовая книжка
    с записью об увольнении по месту работы заемщика

     Больничные листы, документы о нетрудоспособности из больницы, доказывающие заболевание заемщика
    В случае болезни либо члена семьи необходимо предоставить документ о близком родстве.

     Справка о рождении ребенка
    и документ с места работы женщины-заемщика о нахождении в отпуске по уходу за ребенком

    Если доказательства ухудшения финансового положения будут признаны обоснованными, банковским учреждением будет предоставлена отсрочка заемщику по погашению кредита.

    В решении таких финансовых сложностей своих клиентов заинтересованы сами кредитные учреждения. Также государством стимулируется социальный характер регулирования отношений банков со своими заемщиками.

    В настоящее время кредитор, может оказать содействие должнику в случае возникновения у того тяжелых жизненных условий, которые не позволяют своевременно оплачивать ипотеку.

    Исходя из конкретных обстоятельств, а также от оставшейся суммы задолженности клиента,  банком могут оказываться следующие вариации отсрочки:

     Списание части задолженности
    заемщику следует лично подать заявление с приложением необходимых документов в банк

     Продление срока кредитного договора
    При таком варианте существенно уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволит должнику справится с выплатой по своим финансовым обязательствам

     Изменение условий  договора ипотеки
    т.е. провести процедуру реструктуризации кредита. Существует  несколько способов перекредитования. Они применяются банком индивидуально по отношению к каждому заемщику

    Получение

    Отсрочка по ипотеке означает, что кредитная организация увеличивает должнику период кредитования. В итоге соответственно понижается размер ежемесячных взносов.

    Обычно, отсрочка заключается в внесение заемщиком в данный срок платы в банк только в виде процентов за пользование ипотекой. Что выгодно каждой стороне соглашения, поскольку в данном случае клиент получает «финансовый перерыв», при этом банк продолжает получать денежные средства в качестве процентов.

    Поручительство по кредиту

    Однако отдельные банки предъявляют в качестве условия отсрочки обеспечения поручительства по кредиту.

    Это требуется для подтверждения того, что отсрочка носит временный характер, а в случае, если сам заемщик так и не сможет погасить задолженность, то поручители обязуются оплатить долг за него.

    Поручители должны лично придти в отделение банка для подписания соглашения, который является обеспечительной мерой по ипотечному договору.

    Читайте также:   Условия и преимущества платиновых дебетовых карт в сбербанке

    Реструктуризация заемного обязательства

    • Реструктуризация договора ипотечного кредитования осуществляется только в банке, выдавшем кредитные средства.
    • В отдельных банках заемщик может видоизменять условия ипотеки, исходя из конкретных обстоятельств.
    • Перекредитование займа может происходить при:

     Наступлении страхового случая
    предусмотренного страховым полисом, который выдавался при оформлении кредита. Сюда можно отнести серьезное заболевание, наступление инвалидности и т.д.

     Значительном понижении доходов должника
    Или полной утрате дохода

     Условия ипотеки ухудшились по независящим от заемщика основаниям, однако это привело к неисполнимости погашения займа
    к указанным основаниям относятся сильные изменения курса валют, если кредит оформлен именно в данных валютах, в результате чего ежемесячные выплаты повысились в несколько раз

    Реструктуризация обладает плюсами как для должника, так и для кредитора.

    Для должника:

  • Пени и штрафы и неустойки за просрочку не начисляются.
  • Размер ежемесячного платежа значительно снижается.
  • Кредитная история клиента в этом случае не ухудшается.
  • Для кредитора-банка:

  • Задолженность заемщика перед банком продолжает погашаться.
  • Затраты банковской организации по необеспеченным кредитам уменьшаются.
  • Ипотека с отсрочкой платежа

  • В случае нехватки денежных средств для выплаты займа, для заемщика наступают неблагоприятные последствия.
  • Вследствие этого получение отсрочки в банке по ипотечному кредиту является выходом  из этой непростой ситуации.

  • Банковская организация должна обеспечить отсрочку по кредиту в случаях наличия обоснованных причин, которые закреплены в законе.

  • В частности:
  •  Появление на свет ребенка в семь заемщика
    В результате чего, семье потребуются дополнительные средства на ребенка, и супруга заемщика уйдет в декретный отпуск

     Отпуск по  уходу за ребенком самой заемщицы
    Если женщина является должником по ипотеке и уходит в декрет, ее доход значительно уменьшается.

     Экономический кризис
    также может служить основанием для отсрочки в отдельных российских банках

    В случае рождения ребенка

    • Отсрочка платежа по кредиту в случае рождения ребенка предоставляется только крупными банками с государственным участием в уставном капитале.
    • Такие банки могут понижать размер ежемесячных выплат для своих должников, оставляя только платежи по процентам.
    • Банки, предлагающие клиентам процедуру отсрочки:

    Данные банки могут оформить отсрочку для своих должников на длительный срок (до 3 лет). Срок отсрочки связан с тем, 1-ый или 2-й ребенок в семье заемщика.

    Однако Банк ВТБ весьма скрупулезно подходит к анализу заявок должников на отсрочку.

    Таким образом, в такой период освобождения от ипотеки семья может существовать на доход одного родителя, а после окончания декретного отпуска, продолжить выплачивать кредит.

    В случае декретного отпуска

    Если в семье предвидится пополнение либо это радостное событие уже произошло, мама ребенка уходит в декрет.

    Такой отпуск может продолжаться до момента, когда малыш не достигнет возраста 3х лет. Несмотря на то, что какое-то время матери полагается пособие по беременности, его размер довольно невелик.

    Что может привести к невозможности оплаты ипотеки.

    О процедуре перекредитования ипотеки смотрите статью: перекредитование ипотеки.

    В банке можно оформить отсрочку по кредиту на период декретного отпуска.

    Но должнику следует предоставить комплект требующихся документов, к которым относится:

    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • Справка с работы матери о нахождении в отпуске по уходу за малышом. В справе указывается размер пособия по беременности.
    • Справка о доходах отца ребенка.

    В случае непредвиденных ситуаций

    В нынешней ситуации экономической нестабильности множество россиян попадают в тяжелые ситуации. Многие люди лишаются средств заработка.

    Уменьшение дохода заемщика или общего дохода семьи служит одним из оснований для признания положения его семьи заслуживающим для отсрочки по ипотечному кредиту на длительный срок.

    Однако для этого заемщику потребуется  обосновать, что финансовое состояние в его семье крайне нелегкое.

    С это целью в банк предоставляются следующие бумаги:

     Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении с последнего места работы
    Безусловно убедительными причинами увольнения будут служить увольнение в результате сокращения или в результате ликвидации организации».

     Справки о доходах членов семьи
    нужно привести доказательства, что после внесения ежемесячного платежа у семьи не остается средств для нормального существования. При нахождении супруги в декретном отпуске, это также необходимо удостоверить

    Банковской организацией может быть предоставлена отсрочка по кредиту, а также в отдельных случаях в индивидуальном порядке сами условия ипотечного договора могут быть пересмотрены.

    Процедура оформления

    Для получения отсрочки по ипотечному займу необходимо выполнить определенный порядок мероприятий.

    Поэтапный план действий:

     Обращение в отделение банка, выдавшего кредит
    в некоторых банках потребуется посещение главного офиса для обращение с заявлением на отсрочку. После анализа конкретной ситуации заемщика банком может быть принято как положительное, так и отрицательное решение по перекредитованию ипотеки. Отказано может быть, если совокупный доход на семью заемщика после оплаты ежемесячного платежа, будет не таким тяжелым.

     Подача заявления
    Образец заявления можно взять у сотрудника банка, поскольку законом не установлена его обязательная форма. В заявке подробно описываются все основания для отсрочки. Необходимо обрисовать сложившуюся тяжелую финансовую ситуацию, и просить кредитное учреждение  отложить внесение платежей по основному долгу на установленный срок.

    Решение банка
    Обычно решение по заявлению банком принимается в течение 5 рабочих дней. В случае отказа по заявлению, банк должен письменно указать причины отказа. В случае положительного решения, должнику нужно повторно придти в отделение банка для подписания доп. соглашения к существующему ипотечному договору

    Какие нужны документы?

  • К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены необходимые документы, удостоверяющие обстоятельства, описанные в заявлении.
  • От должника требуется подтвердить факт тяжелого финансового положения, а именно, что денежных средств на оплату ежемесячных платежей временно не хватает.

  • Приложения к заявлению:
  •  Выкопировка из трудовой книжки (листов с отметкой об увольнении)
    Кроме того, необходимо предоставить оригинал трудовой для сравнения с копией. Данный документ следует прилагать в случае потери рабочего места заемщиком или его супругом. Для положительного решения по заявке потребуется состоять на учете в центре занятости, и представить справку о размере выплачиваемого пособия по безработице

     Справка о доходах
    Когда произошло уменьшение уровня заработной платы по основному месту работы

     Другие документы, подтверждающие доход
    к примеру, справка из Пенсионного фонда о размере пенсии, справка об алиментных выплатах

     Свидетельство о рождении
    На ребенка и справка о нахождении одного из родителей в отпуске по уходу за малышом

     Выкопировка из паспорта
    Актуальные данные о месте проживания, страница с семейным положением.

    В случае, если клиент банка не может по объективным причинам придти в отделение банка для подачи заявления, он может сделать это при помощи представителя по доверенности, заверенной у нотариуса. По доверенности допускается подача заявления как родственником, так и другим лицом.

    Данный человек будет выступать представителем заемщика по доверенности, и банк обязан принять от него заявление.

    Также это могут выполнять агентские организации, которые предоставляют услуги по помощи в реструктуризации задолженности за определенное вознаграждение.

    Образец заявления на отсрочку

    В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

    Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

     Дата написания заявления
    Паспортные данные заемщика

     Номер, дата основного кредитного договора
    а также реквизиты документов, подтверждающих  основания отсрочки

     Сведения об имевшихся просрочках по кредиту
    Обстоятельства, затрудняющие внесение ежемесячных платежей

     Срок
    На который заемщик просит отсрочить кредит
    (к примеру, на пол года)

     Другие обстоятельства
    Имеющие значение для принятие решения банком (иждивенцы в семье и т.д.)

    • Банком  в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.
    • Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.
    • Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.
    • При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.
    • Видео: Как получить отсрочку по ипотеке

    Как получить отсрочку по ипотеке?

    Отсрочка платежа по ипотеке: условия, документы и как получить

    В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

    По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики.

    Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации.

    Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов.

    Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Варианты получения отсрочки по ипотеке

    Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  • Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
  • Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  • Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.
    • Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.
    • Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:
  • Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
  • Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
  • В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
  • В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.
  • Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

    Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

    Для получения отсрочки необходимо:

  • Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  • Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  • Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  • Дождаться решения.
  • Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

    Получение господдержки заемщиков

  • Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее – АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.

  • Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:
  • Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.

  • Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.
    • Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:
  • Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
  • Пересмотр процентной ставки – до 12% (только по валютным кредитам).
  • Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.

  • Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:
    • изменения валюты кредита на рубли РФ;
    • снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
    • прощения соответствующей части долга.

    Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector