Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

В отношении того, какие документы необходимы для потребительского кредита, требования банков практически идентичны.

Если вы сравните, какие документы нужны для потребительского кредита Сбербанка, и какие документы нужны для потребительского кредита Газпромбанка, то увидите, что список одинаков.

Более того, львиная доля других коммерческих банков запросят те же сведения.

Объясняется это тем, что любой банк перед выдачей потребительской ссуды преследует одни и те же цели:

  • установить вашу личность – действительно ли вы тот, за кого себя выдаёте;
  • убедиться, что вы являетесь гражданином Российской Федерации и имеете постоянную или временную регистрацию на территории РФ – если вы окажетесь иностранным гражданином, которого в любой момент могут депортировать на родину, то потом будет крайне проблематично взыскать с вас кредит;
  • узнать уровень вашего дохода за последние месяцы, дабы убедиться, что вы способны вернуть ссуду;
  • удостовериться в факте трудоустройства – то есть, что доходы клиента носят постоянный характер, и есть основания полагать, что в период выплаты ссуды они не прекратятся.

Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

Содержание:

Паспорт

Паспорт выступает подтверждением сразу нескольких пунктов. Он подтверждает личность, гражданство, а также факт регистрации на территории Российской Федерации.

Допускается, чтобы адрес проживания может не совпадать с адресом прописки. В таком случае вы указываете это в заявлении-анкете, заполняемом по форме банка.

Также допускается иметь временную регистрацию в том регионе, в котором вы оформляете займ. Правда, могут понадобиться дополнительные справки.

Например, в числе документов для получения потребительского кредита в Сбербанке значится, что если в паспорте заёмщика стоит отметка о временной регистрации, то он должен предоставить документ, подтверждающий его регистрацию по месту пребывания.

Подтверждение дохода

Обычно это справка по форме 2-НДФЛ. Её в любой момент можно взять в бухгалтерии по месту работы.

  • Если с этим возникают проблемы, отдельные банки разрешают подтвердить свои доходы в произвольной форме – то есть принести справку по форме банка.
  • Однако такая возможность есть не везде – например, ВТБ допускает подтверждение дохода такой справкой, а вот в списке документов для потребительского кредита в Сбербанке такой возможности не предусмотрено.
  • Бывает и так, что в качестве дохода вы указываете доходы от предпринимательской деятельности, то тогда вы должны показать банку налоговые декларации за установленный банком период.

Если вы просите банк учесть при расчёте платёжеспособности доходы от работы по совместительству, то эти доходы также подтверждаются 2-НДФЛ или по форме банка.

Или вы хотите учесть доходы от сдачи имущества или недвижимости в аренду, то нужно принести в банк договор аренды, где прописана сумма вашего дохода как арендодателя.

Кроме того, банковский менеджер может попросить дополнительные справки:

  • выписку со счета или карты, куда поступают платежи (или же, если вам платят наличными, выписку, где видно, как вы вносили деньги на счёт);
  • форму 3-НДФЛ, которая подтверждает, что вы заплатили с этих сумм НДФЛ.

Подтверждение трудоустройства

Подтверждать трудоустройство можно разными путями:

  • копия трудовой книжки, заверенная вашим работодателем;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка от работодателя в произвольной форме, где указано, сколько вы там проработали и какую должность занимаете (плюс обязательно подтверждение, что работаете по сей день);
  • копия контракта/трудового договора.
  • Нужно иметь в виду, что представитель банка может связаться с работодателем и уточнить факт трудоустройства.

    Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

    Поэтому имеет смысл предупредить непосредственного начальника и/или отдел кадров.

    Что делать, если нет возможности собрать все документы

    К сожалению, и по сей день у многих заёмщиков возникают проблемы со сбором документов. Причины бывают разными:

    • работодатель платит «серую» зарплату, где официально работник получает минимальный оклад, а остальную сумму получает «в конверте»;
    • работодатель не принимает сотрудника на работу официально;
    • человек работает удалённо без регистрации индивидуального предпринимательства, и тем самым формально считается безработным.

    Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что доказать свою платёжеспособность будет крайне тяжело.

    Чтобы решить проблему, можно пойти несколькими путями:

    • попытаться оформить не потребительский кредит, а кредитную карту – там требования к заёмщикам более лояльные;
    • взять займ в МФО – там с большей вероятностью закроют глаза на ваши низкие или неофициальные доходы, а также сомнительную историю, но готовьтесь к очень высоким процентным ставкам;
    • попытаться оформить потребительский кредит по двум документам.

    Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

    Потребительский кредит по двум документам

    Такая ссуда – спасение для тех, кому деньги нужны срочно, и нет времени собирать пакет документов (либо в принципе нет возможности предоставить стандартный пакет).

    Один из этих двух документов – это всегда паспорт гражданина РФ. И банк по-прежнему будет смотреть на наличие регистрации, временной либо постоянной.

    А вот второй документ будет разниться от банка к банку. В некоторых случаях кредитный менеджер примет любой документ, удостоверяющий личность:

    • водительские права;
    • паспорт моряка;
    • студенческий билет и др.

    В других случаях, как например, в банке «Восточный», этот второй документ служит подтверждением дохода. Например, можно претендовать на ссуду, имея при себе только паспорт и справку 2-НДФЛ.

    В данном случае трудоустройство считается само собой разумеющимся – если человек может предоставить справку 2-НДФЛ из этой организации, значит, он правда там работает.

    Правда, банк не может узнать реальный стаж человека, а также условия трудоустройства – вдруг у него в следующем месяце истекает срок контракта.

    Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

    Риск по потребительскому кредиту по двум документам для банка выше, поэтому претендуя на такую ссуду, будьте готовы к повышенной ставке и меньшей одобренной сумме.

    Тем не менее, практика показывает, что условия все равно будут выгоднее по сравнению с МФО.

    Документы, необходимые для получения потребительского кредита в Сбербанке

    К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке? Интересуют небольшие потребительские займы, но для того, чтобы их получить, надо собрать пакет документов. Вот интересуюсь, какие именно потребуются, чтобы взять все нужные бумаги заранее

    Отвечаем: еще не так давно для оформления потребительского кредита в Сбербанке, заемщику требовалось собирать большой пакет документов, долго просиживать в очередях и дожидаться неделями решения банка по оставленной заявке. Сегодня все эти действия уже максимально упрощены.

    Срок рассмотрения заявки составляет всего два рабочих дня, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то время сокращается до двух часов. Кроме того, заявку на получение кредита зарплатники могут подавать через систему «Сбербанк Онлайн», подробности в этой статье.

    Существует стандартный пакет документов, который необходимо заранее подготовить физическому лицу:

    • паспорт гражданина РФ, требуется наличие отметки про регистрацию;
    • возможно также документ о регистрации (допускается наличие временной);
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка (можно посмотреть на сайте, подробнее здесь). Также учитываются дополнительные доходы — от пенсии, осуществления предпринимательской деятельности, от сдачи жилья в аренду и т.д.; чем больше будут эти доходы, тем выгоднее условия предложит банк
    • документ о занятости — заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, действующего на момент подачи заявки.

    В том случае, если вы оформляете кредит под поручительство физического лица, то в этом случае все вышеперечисленные бумаги нужно также подготовить и поручителю.

    Если кредит берется на развитие личного подсобного хозяйства, потребуются дополнительные документы. Это выписка их хозяйственной книги про то, что на учете клиента пребывает личное подсобное хозяйство.

    Если берется банковское рефинансирование, тогда заемщику нужно предоставить информацию по текущим кредитам. Нужно показать не только документы на них, но также указать сумму и период выплаты оставшихся кредитов.

    Если клиент постоянно получает зарплату через Сбербанк, тогда список документов будет намного меньше. Обычно требуется лишь паспорт для удостоверения личности и наличие карты при себе.

    Некоторые документы требуют нотариального подтверждения. При планировании расходов нужно учитывать, что такие услуги обычно являются платными.

    Оформление некоторых справок занимает немало времени. Поэтому если кредит планируется оформлять уже скоро, тогда сбор требуемых документов нужно начинать заранее.

    Сотрудники банка вправе требовать дополнительные документы, если будут считать это нужным. Зачастую наличие большого количества подлинных справок увеличивает доверие к клиентам, также позволяет выдавать более крупные суммы кредитов.

    Как видите, для получения потребительского кредита в Сбербанке России нужно не так уж и много документов.

    Что нужно чтобы взять кредит: какие документы в Сбербанке и других банках

    Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

    Требования к заемщику

    В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

    • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
    • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
    • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
    • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
    • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

    Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

    Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

    • действующий паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
    • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
    • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
    • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
    • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

    В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

    Как оставить заявку на кредит?

    Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

    Возможные варианты

    Среди доступных способов существует всего два:

    • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
    • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

    Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  • получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  • несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  • Отсутствие официального места трудоустройства;
  • клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  • наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  • особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  • ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  • отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  • предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  • банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.
  • Как банк проверяет заявки на кредит?

    После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

    • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
    • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
    • проверка кредитной истории через специализированные источники;
    • проверка места работы и работодателя;
    • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
    • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

    • своей кредитной истории;
    • правильности заполнения всех документов;
    • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
    • наличие депозитных накоплений или сбережений.

    На какой кредит можно рассчитывать?

    Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

    Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

    Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

    Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в банке тинькофф

    Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

    Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

    Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

    А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

    Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?

    Банк выставляет заемщикам жесткие требования, т.к. от этого напрямую зависит вероятность исполнения обязательств со стороны клиента: если контроль слабый, будет много неплательщиков. Поэтому в первую очередь банк требует документы, удостоверяющие личность клиента, а также справки о доходах. Все остальное зависит от выбранной программы кредитования.

    Список документов для получения кредита в Сбербанке

    Выдача кредита всегда сопряжена с определенными рисками для кредитора — это особенно актуально в российских реалиях. Банку недостаточно просто выдать займ: нужна уверенность в том, что заемщик окажется благонадежным человеком, способным вернуть ссуду всю до копейки. Поэтому требования к документам со стороны банка подчас бывают жесткими.

    Справка: в России только микрофинансовые организации (МФО) не требуют множество различных бумаг. Однако, именно такая политика приводит к большому числу т.н. «невозвращений», т.е. неисполнений обязательств со стороны должника.

    Поэтому МФО компенсируют потери и ущерб от должников крайне высокой процентной ставкой. Фактически, все остальные клиенты «платят» МФО за недобросовестных плательщиков.

    Список требуемых бумаг варьируется в зависимости от того, по какой именно программе заемщик хочет оформлять ссуду.

    Поэтому мы разберем, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке по разным программам кредитования.

    Общий пакет документов

    В этот список входят бумаги, необходимые для оформления любого займа — причем неважно, в Сбербанке или любой другой банковской организации. Чтобы получить денежную сумму, заемщик должен предоставить, как минимум:

    • Внутренний паспорт РФ — оригинал и копию. После визирования оригинал паспорта возвращается владельцу. Таким образом, получить займ в РФ, будучи иностранцем, достаточно проблематично. Обратите внимание: Сбербанк требует, чтобы в паспорте стояла временная или постоянная регистрация в пределах Российской Федерации. Некоторые банки требуют только постоянную регистрацию, да еще и в регионе присутствия банка. Поэтому, перед подачей заявки, всегда уточняйте у банковского сотрудника, требуется ли прописка в каком-либо определенном регионе;
    • Копия трудовой книжки. В обязательном порядке в ней должны быть проставлены отметки об общем трудовом стаже за последние 5 лет и стаже на последнем рабочем месте. Как правило, банки требуют 1 год и 3 месяца соответственно, но в некоторых организациях предъявляются более жесткие требования к стажу. Копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить там же, где заверяется копия трудовой — в бухгалтерском отделении вашего предприятия-работодателя. Этот документ служит основным показателем вашего официального («белого») дохода. Указанные в документе значения станут отправной точкой при расчете вашей платежеспособности;
    • Заполненная на фирменном бланке Сбербанка первичная анкета-заявка. Сбербанк требует, чтобы в анкете были перечислены не только желаемые программы кредитования и среднемесячный доход, но также ИНН и СНИЛС. Банку нужен номер ИНН, чтобы узнать о заявителе как можно больше сведений: частоту и размер налоговых отчислений, зарегистрированное за заявителем имущество и т.д. В свою очередь СНИЛС нужен банку для проверки отчислений в Пенсионный Фонд России. В совокупности СНИЛС, ИНН и справка 2-НДФЛ способны дать банку исчерпывающую информацию по платежеспособности клиента;
    • Кроме того, банк может принять вместо справки 2-НДФЛ другие документы, способные подтвердить уровень доходов: договор аренды, где заявитель выступает в качестве владельца недвижимости; пенсионное удостоверение; трудовой договор с длительным сроком действия; выписка с расчетного счета с историей операций; налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; справка о доходах по форме банка. Как правило, все эти документы становятся востребованными в случае, если по тем или иным причинам заявитель не может предоставить справку 2-НДФЛ (например, потому что работает на удаленной основе без официально оформленных трудовых отношений);
    • Если в роли заемщика выступает молодой мужчина младше 27 лет, банк может потребовать от него военный билет. Здесь все просто: если военник у молодого человека отсутствует, его могут призвать в армию, из-за чего вопрос погашения задолженности может дополнительно растянуться на несколько лет.

    Справка: если заемщик является так называемым «зарплатным клиентом», банк чаще всего не требует предоставления бумаг по части доходов. Причина заключается в том, что банк и так уже имеет все данные по финансовой обеспеченности клиента.

    Итак, мы разобрали, какие минимальные документы нужны для кредита в Сбербанке физическому лицу. Разберем теперь другие нюансы при получении займа.

    Документы для рефинансирования в Сбербанке потребительского кредита

    Классическая дебетовая карта Visa от Сбербанка

    Под рефинансированием подразумевается перекредитование в Сбербанке кредитов от других банков. Например, займ был получен в ВТБ, а рефинансирование будет происходить в Сбербанке. Тогда, помимо минимального комплекта документов, понадобятся:

    • Документы по действующим займам: кредитные договора, графики платежей, справки об остатке задолженности. Все эти бумаги заемщик должен или иметь при себе еще со времени получения займа (например, кредитный договор), или, при отсутствии, получить в банке-кредиторе;
    • Документы, подтверждающие отсутствие залога (обременения): справка из ЕГРН и т.п. Более актуально для рефинансирования автокредитов и ипотеки.

    Обратите внимание: если заемщик хочет просто перекредитовать старые займы, не получая дополнительные суммы «сверху», Сбербанк не потребует документы о подтверждении дохода.

    В таком случае банковское руководство считает, что сам факт получения в предыдущих банках ссуды, а также активные действия заемщика — т.е. поиск программ по рефинансированию — уже указывает на добросовестность и платежеспособность заявителя.

    Документы для кредитования бизнеса

    В данном случае банк подходит к отбору заявителей очень тщательно. Причина заключается в том, что юридическому лицу, по сравнению с физическими лицами, значительно проще оформить банкротство — следовательно, банк может потерять и ссудные деньги, и процентную прибыль.

    К минимальному пакету документов понадобится приложить:

    • Свидетельство из ФНС (Федеральной Налоговой Службы) о постановке на налоговый учет;
    • Свидетельство о госрегистрации в ЕГРЮЛ;
    • Для специфических фирм — строительных, фармакологических компаний и т.д. — кредит предоставляется лишь при предоставлении спец. документов: лицензии, свидетельстве о допуске к специальным работам;
    • Документы, удостоверяющие достаточный для получения займа оборот предприятия. Бумаги можно получить у главного бухгалтера предприятия, они должны быть заверены ФНС России;
    • Налоговая декларация за последний налоговый период;
    • В некоторых случаях могут понадобиться бумаги, подтверждающие право пользования коммерческими помещениями: договор об аренде, договор купли-продажи и т.д.

    Документы для получения кредитной карты

    Вопреки сложившемуся в обществе мнению, Сбербанк не предъявляет дополнительных или особых требований тем, кто желает оформить кредитку. Документация, указанная в пункте «Общий список», является исчерпывающим перечнем требуемых для оформления кредитки бумаг.

    Справка: Сбербанк может устанавливать более жесткие условия тем, кто хочет получить платиновую кредитную карту. В частности, банк будет требовать больше бумаг, подтверждающих доход, вплоть до документов о владении ликвидной и ценной собственностью (недвижимостью, автомобилем и т.д.). Будьте к этому готовы, если вы хотите получить платиновую кредитку.

    Документы для автокредита

    Мы уже разобрались, какие документы нужны, чтобы был взят кредит наличными в Сбербанке, но что делать с автокредитом — более сложным и дорогим видом кредитования? Сбербанк, помимо минимального пакета бумаг, потребует также:

    • Водительское удостоверение — нужно банку, чтобы исключить факт нецелевого использования денежных средств;
    • Дополнительный документ кроме паспорта. Чаще всего доп. документ нужен, если по каким-либо причинам водительское удостоверение у заемщика отсутствует. Подойдет загранпаспорт, документ, связанный с профессиональной деятельностью и т.д.

    Условия кредитования в АК Барс

    Какие бумаги нужны для кредита «по двум документам»?

    Название программы кредитования, к сожалению, имеет мало общего с реальным положением вещей. Банк, разумеется, требует далеко не два документа при оформлении потребительского кредита. Тем более это актуально для ипотечных займов, получаемых по ускоренной программе.

    Процентная ставка по такой программе традиционно высока. Но, что более важно, оформить такой кредит сможет далеко не каждый.

    Доступом к программе обладают только льготные категории населения (пенсионеры, участники зарплатного проекта, работники в бюджетной сфере) и обладающие ценным имуществом.

    Поэтому кредит «по двум документам» практически всегда означает оформление залогового обязательства на транспортное средство, реже — на недвижимость.

    Поэтому понадобятся:

    • Внутренний паспорт РФ и вторая бумага на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, служебное удостоверение и т.д.;
    • Справки о доходах. Важно, что банку необязательно предоставлять именно справку 2-НДФЛ: для получения экспресс-кредита можно предоставить справку по форме банка. Ее легче оформить и в ней можно перечислять неофициальные доходы, так или иначе скрытые от налоговых органов;
    • Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение;
    • При накладывании на имущество обременения понадобится документация о праве владения собственностью. Например, если залог оформляется на купленную ранее машину, сотруднику банка нужно предоставить договор купли-продажи;
    • Справку из Росреестра об отсутствии обременения от других банков;
    • Действующий полис ОСАГО или КАСКО на залоговое транспортное средство.

    Какие нужны бумаги для потребительского кредита на сумму 300-500 тысяч рублей?

    С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.

    Во-первых, скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.

    Во-вторых, в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.

    В-третьих, без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.

    Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.

    Вывод

    Сбербанку нужна документация от клиента, чтобы тем самым обезопасить себя от рисков. В основной перечень требуемых бумаг входит паспорт, копия трудовой книжки и справки о доходах. Все остальные документы являются, по сути, дополняющими в зависимости от выбранной программы кредитования.

    В любом случае мы рекомендуем заемщику перед подачей заявки лично явиться в отделение Сбербанка, чтобы получить там консультацию. Сотрудник банка изучит ваши индивидуальные особенности с точки зрения кредитования, и сможет точно сообщить, какие документы нужны лично вам для оформления кредита в Сбербанке.

    Документы для получения потребительского кредита

    Потребительский кредит – самый популярный вид займа в банковских и микрофинансовых организациях. Именно такое название получил нецелевой кредит, выдаваемый банками физическим лицам на приобретение товаров, услуг для личных нужд. Какие документы необходимы для получения потребительского займа – об этом расскажем далее.

    Потребительский кредит: суть, виды, общие характеристики

    Суть такого кредита заключается в кредитовании конечного потребления. Потребительский заём даёт возможность населению приобретать товары и услуги, оплачивая их постепенно, частичными взносами. Таким образом, потребительский кредит повышает жизненный уровень населения и их покупательскую способность.

    Главные критерии потребительского кредита:

    • доступность;
    • величина процентной ставки;
    • сроки предоставления;
    • сроки погашения;
    • способность заёмщика возвратить кредит.

    Субъектами рассматриваемого нами займа являются:

    • банковские и микрофинансовые организации (кредиторы);
    • торговые учреждения;
    • население (заёмщики).

    Важно! В качестве основной гарантии предоставления потребительского кредита выступают постоянные финансовые доходы физического лица – заёмщика, то есть его платёжеспособность.

    Потребительские кредиты классифицируют по разным критериям, в зависимости от которых можно говорить о займах:

    • краткосрочных и долгосрочных;
    • обеспеченных (с залогом) и необеспеченных;
    • с первоначальным взносом или без аванса;
    • кредитах наличными или на карту;
    • разовых и возобновляемых;
    • с аннуитетным или дифференцированным графиком погашения и пр.

    Обратите внимание! Лидером на российском рынке потребительского кредитования является сбербанк РФ.

    Документы, необходимые для получения потребительского кредита, – это один из первых вопросов, который возникает у потенциальных заёмщиков. Владея данной информацией, человек может сэкономить время при обращении в банковскую организацию. Не менее важно знать и о нюансах подачи документов.

    Перечень документов

    Список документов для потребительского кредитования определяется внутренними правилами кредитного учреждения. Каждая организация вольна сократить до минимума или, наоборот, дополнить общий перечень, характерный для любого кредита.

    Условия подачи документов зависят в основном от кредитной программы, а также от кредитной истории клиента. Полный список документов, как правило, можно найти на сайте банка или уточнить непосредственно в отделении.

    Но мы рассмотрим основной ряд документов, которые чаще всего требуют сотрудники кредитной организации.

    Перечень

    К обязательным документам, которые спросят в любой организации, относятся паспорт и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

    В последнее время многие кредитные учреждения, особенно микрофинансовые, стараются ограничить клиента только этими двумя документами. Простота и мгновенность получения займа очень привлекает потенциальных заёмщиков.

    С этой целью кредиторы и стараются упростить данную процедуру до минимума. Стоит уточнить, что быстрые кредиты возможны только при условии получения небольшой суммы займа.

    Обратите внимание! Чем доступнее и проще условия кредитования, тем дороже обходится банковская ссуда для обычного потребителя.

    Более расширенный перечень документов понадобится для получения крупной суммы или в том случае, если заёмщик признаётся сотрудниками банка не очень благонадёжным. В подобном случае от клиента могут потребовать предоставить:

    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки;
    • документы поручителя (паспорт, ИНН, справку о доходах).

    Помните! Чем больше документов запрашивает банк для получения потребительского займа, тем ниже (в среднем на 2%) обычно бывает процентная ставка по кредиту.

    Также могут быть оговорены ещё какие-то документы; это уже зависит от кредитной программы.

    Так, если кредит оформляется под залог авто или недвижимости, то в этом случае необходимо будет предоставить правоустанавливающие документы (к примеру, ПТС или документы на недвижимость).

    Если у заёмщика имеется страховой полис, то его тоже надо будет предоставить. В случае кредита, оформляемого на студента, потребуется копия студенческого билета; на пенсионера – соответствующее пенсионное удостоверение.

    Таким образом, заёмщик обязательно должен предоставить паспорт и ИНН, потребность в остальных документах обусловлена типом, программой потребительского кредита и статусом заёмщика.

    Как и куда подавать документы?

    Собрав нужные документы для потребительского кредита, клиент передаёт их кредитному специалисту и заполняет заявление.

    В случаях, когда он сам по каким-то причинам не может этого сделать, то передача документов осуществляется через официального представителя по доверенности.

    Можно также направить бумаги заказным письмом с описью вложения. Но при этом каждая копия документа должна быть нотариально заверена.

    Читайте также:   В какой мфо можно взять микрозайм переводом на кредитную карту

    После рассмотрения заявки на кредит, проверки и оценивания документов сотрудники банка подтвердят заявку на получение займа (но могут и отказать!).

    Далее заключается и подписывается договор между кредитором и заёмщиком.

    При этом на каждой копии документов заёмщик ставит свою подпись, указывает дату заключения договора и подтверждает то, что копия соответствует оригиналу. Аналогичным образом ставит подпись и сотрудник банка.

    Иногда клиенту предлагают разместить сканированные документы в Личном кабинете. Но это разрешается в основном для давних клиентов банка. К примеру, если он получает в этом банке зарплату и у него имеется Личный кабинет.

    Советы и рекомендации будущим заёмщикам

    Предлагаемые советы призваны упростить процедуру получения потребительского кредита, пройти её без суеты и как можно быстрее. Учтите следующее:

    • Справка о доходах – это важная гарантия вашей платёжеспособности. Поэтому если вам предлагают взять кредит без справки о доходах, уточните, есть ли вариант, включающий в оформление займа справку с места работы. Иногда кредитные специалисты специально умалчивают о том, что при наличии данной справки кредит можно получить на более выгодных условиях.
    • Не стоит направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше всего обратиться в кредитный отдел и лично предоставить документы.
    • Даже если вы подготовили все копии необходимых документов, оригиналы возьмите обязательно с собой, иначе придётся за ними вернуться.
    • При выборе кредитной программы обращайте внимание на варианты, предусматривающие подачу большего количество документов. Как правило, такие кредиты являются более выгодными, поскольку каждый документ повышает благонадёжность клиента. Исключение составляют случаи, когда заёмщик является постоянным клиентом банка. В этом случае иногда бывает достаточно паспорта. Вся нужная информация уже имеется в банковской базе. Иногда даже паспорта не нужно: некоторые банки просто отправляют клиенту СМС с кодом подтверждения операции. Ведь в базе банка имеется и фотография клиента, поэтому идентифицировать его личность не составит труда.
    • Полный перечень документов, обязательных и дополнительных, потребуется только в том случае, если кредитная история потенциального заёмщика нулевая, то есть он не брал в этом банке кредит прежде, но желает получить довольно крупную сумму, вот для этого и нужны дополнительные подтверждения.
    • Чтобы обезопасить себя от возможных недоразумений в дальнейшем, попросите у сотрудника банка официальную выписку, подтверждающую получение ваших документов, в которой будут указаны наименования, серии, регистрационные номера.

    Важно! Категорически не следует оставлять оригиналы своих документов (кроме справки о доходах) сотрудникам банка! Кредитный специалист обязан только сверить информацию в оригинале и копии, но забирать персональный документ на какое-то время он не имеет права.

    Итак, мы рассмотрели все нюансы оформления потребительского кредита, связанные с документами заёмщика. Надеемся, что информация оказалась для вас полезной и своевременной.

    Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

    Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

    На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

    Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

    Стандартный пакет документов для потребительского кредита

    Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  • Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации. В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
  • Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор. Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
  • Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка. Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете. Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков. В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период. Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.
  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  • Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  • Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.
  • Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров.

    К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет.

    Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  • Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
  • Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию. Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет. Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.
  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  • Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент. Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
  • Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование. Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно. Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка. Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
  • Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности. Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ. Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.
  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

    Вам понадобится

    • Справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, копия трудовой книжки, копия трудового договора, копия и оригинал паспорта, права: копия и оригинал, бланк-заявка

    Инструкция

    Стандартный пакет.Клиенту необходимо обратиться к заемщику, чтобы получить список требуемых документов.

    В такой ситуации обычно просят предоставить документы подтверждающие личность (паспорт); справку о доходах (2 НДФЛ); копию трудовой книжки, заверенной главным бухгалтером или генеральным директором; бланк-заявление о рассмотрении заявки.

    Бывают случаи, когда банк может потребовать дополнительные документы, поэтому стоит заранее спросить об этом сотрудника кредитной организации.

    С перечнем требуемых документов, заёмщик идёт в организацию и просить у главного бухгалтера справку 2 НДФЛ, а у сотрудника отдела кадров запрашивает копию трудовой книжки, с заверенными страницами.

    Стоит помнить, что срок всех документов действует для банка только 1 месяц, далее нужно заново собирать эти документы. Справка 2 НДФЛ должна быть сделана не меньше чем за 6 последних месяцев. Название организации должно соответствовать печати.

    Проверьте перед сдачей, чтобы в наличии были все печати, подписи и правильно оформленные данные о заёмщике .

    Необходимо сделать копию паспорта: все страницы, где есть запись. Паспорт должен быть действующим на протяжении всего срока кредитования. Лишних записей не должно быть. Возраст заемщика должен соответствовать требованиям банка.

    Затем нужно распечатать бланк-заявление или взять готовый чистый вариант в банке. Изучите его тщательно и заполнить печатными буквами, синей пастой. Исправления недопустимы. Все пункты бланка нужно заполнить.

    Заключительный этап. Заемщик сверяет перечень требуемых документов с собранными. Складывает в файл и идет в банк за оформлением кредита.

    Обратите внимание

    Если следовать этим инструкциям, то можно быстро оформить потребительский кредит. Не стоит предоставлять поддельные документы, так как служба безопасности банка проверяет их тщательно.

    Полезный совет

    Стандартный пакет документов со справкой в свободной форме.Клиент просит у бухгалтера справку в свободной форме, составленную по всем требованиям. Кадровик выдает заверенный действующий трудовой договор. Бланк-заявка заполняется стандартно.Кредит по двум документам.

    Клиент не может предоставить документы, подтверждающий его доход и место работы. Нужно принести копию всех страниц действующего паспорта и прав. Заполнить бланк-заявку.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector