Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

24.01.2019

Купить собственное жилье совсем не просто большинству граждан страны. Эта задача для многих жителей России так и осталась невыполнимой, если бы не возможность приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования.

Но для получения такой услуги необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Заемщики не всегда понимают, для чего необходим первоначальный платеж и чем он выгоден для них и банка. В данной статье мы рассмотрим все основные моменты, а также коснёмся различных нюансов и «подводных камней».

Поэтому обязательно дочитайте материал до конца, чтобы сэкономить своё время при оформлении сделки.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Содержание:

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Характеристика первоначального платежа

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Преимущества для банка

Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.

Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.

Привлекательность для заемщика

  • Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
  • Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.

  • Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.

  • Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным.

    В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.

  • Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам.

    При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.

  • Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица.

    Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.

    Советы по накоплению первой суммы

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

    Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:

  • Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
  • Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
  • Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
  • Установить дату накопления нужной суммы.
  • Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.
  • В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант. Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.

    Выгодные предложения российских учреждений

    У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Акции от Сбербанка

  • «Акция на жилье в новостройках». Этим предложением смогут воспользоваться граждане, желающие приобрести квартиру по минимальной цене на этапе строительства. Также допускается покупка готового жилья от застройщика.

    Ставка по кредиту сегодня составляет всего 10%, а в качестве первого взноса требуется внести 15% от общей цены за квартиру.

  • «Покупка готового жилья». Программа предусматривает приобретение недвижимости на вторичном рынке. Разрешается покупать с помощью заемных средств не только квартиру, но и загородный дом.

    В качестве первого платежа придется выплатить около 20%, а процентная ставка по займу составит от 10,5% за год.

  • «Ипотека плюс семейный (материнский) капитал». Семья, имеющая средства материнского капитала, может воспользоваться ими на оплату первоначального взноса. Для этого потребуется оплатить 20% от стоимости выбранной квартиры.

  • «Постройка жилого дома». Для желающих построить собственное жилье самостоятельно, существует специальное предложение с первоначальным взносом в размере 25% и ставкой по кредиту от 12% в год.
  • «Загородная недвижимость».

    Это предложение подойдет тем клиентам, которые мечтают построить дом за городом, дачу или другое жилье подобного типа. При первом взносе придется внести от 25%, при ставке от 11,5% в год.

  • «Военная ипотека». Этот вид целевого кредитования рассчитан на военнослужащих. Они могут приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке.

    Для подписания контракта потребуется внести не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка по займу в этом случае составит от 10,9% в год.

  • Предложения от организации «ВТБ 24»

    Собственной ипотечной линейкой может похвастаться банк «ВТБ 24». Среди займов на покупку строящегося и готового жилья существуют выгодные для заемщиков предложения:

  • «Больше метров — меньше ставка». Приобрести квартиру более 65 квадратных метров можно выгодно по этой программе. В качестве первого взноса потребуется внести не менее 20%, а ставка по ссуде составит 10% за год.
  • «Ипотека для военнослужащих». Первый платеж по этому предложению составляет 15%, а процентная ставка от 10,9% в год.
  • «Залоговая недвижимость». По этой программе можно приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка, но выставленную собственником на продажу. Первый платеж составит в этом случае не менее 20% по процентной ставке от 10,6% годовых.
  • «Победа над формальностями». Получить кредит разрешается по двум документам. Для заключения соглашения потребуется внести не менее 30% от стоимости жилья. Ставка по ссуде составит от 11,5% в год.
  • «Рефинансирование кредита». Эта программа позволит рефинансировать в один продукт ипотечные займы других финансовых учреждений. Процентная ставка составит от 10,7% за год.
  • «Покупка жилья». Предложение представляет типовую ссуду на покупку жилья с процентной ставкой от 10,7% в год. Первоначальный платеж составляет 10% от суммы. Приобрести можно вторичное жилье или квартиру от застройщика.
  • Если у потребителя не получилось понять при самостоятельном чтении информации, для чего необходим первый платеж, то можно задать вопрос консультанту.

    При обращении в офисы банка, опытные специалисты объяснят должным образом, что значит термин «первоначальный взнос», зачем он нужен и куда предназначается.

    Продукты от Россельхозбанка

  • «Жилищное ипотечное кредитование». Эта программа предполагает покупку разнообразных объектов недвижимости, позволяя взять деньги на строительство дома. Ставка по ссуде от 9,5% в год при максимальном взносе до 30% от запрашиваемой суммы.
  • «Ипотека целевая».

    Воспользоваться услугой разрешается при покупке квартиры, дома или земли под загородное строительство. Процентная ставка начинается от 9,75% за год. Первоначальный платеж не предусмотрен, но требуется залоговое имущество в виде недвижимого объекта.

  • «Молодая семья».

    Предназначается для семей, желающих внести в качестве первого взноса средства материнского капитала. Годовая ставка начинается от 9,5%.

  • «Кредит по двум документам».

    Продукт предполагает оформление займа на приобретение недвижимости по двум документам при внесении первого платежа в размере 50% от стоимости жилья. Процентная ставка от 10,25% за год.

  • «Военная ипотека». Предоставляется участникам «НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

    Ставка по займу начинается от 12% за год при минимальном взносе в 10% от стоимости недвижимости.

  • «Специальные предложения от застройщиков». Предложения исходят от застройщиков-партнеров банка. Ставка по ссуде начинается от 7% в год при первом платеже до 30% от стоимости выбранного объекта недвижимости.

  • Сегодня одним из самых востребованных продуктов, после потребительского кредитования, является получение ипотечных ссуд. Большинство банков предоставляет эту услугу населению по разным программам, рассчитанным на определенную категорию граждан и уровень их дохода.

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Изучив необходимую информацию заблаговременно, можно подать заявки на предварительное одобрение сразу в несколько финансовых учреждений. Сделать это можно прямо у нас на сайте. Просто заполните необходимые поля и получите быстрый ответ.

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Список источников:

    • «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

    • Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

    Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году Ссылка на основную публикацию

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

    Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

    Общий принцип расчета ипотеки

    • Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.
    • Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:
    • Размер ипотеки.
    • Продолжительность выплат.
    • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

    Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

    • Выяснить сумму кредитования по формуле:

    Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

    • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:
  • Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  • Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:
  • Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  • Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

    Рассчитать ипотеку под материнский капитал

    Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  • Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  • Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.
    • Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:
    • Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

    Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

    Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

    Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

    Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  • Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  • Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.
  • Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

    Читайте также:   Где взять займ на 40000 рублей: список мфо и отзывы заемщиков

    Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

    Как рассчитать военную ипотеку

    Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

    Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

    Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

    • Размер суммы на лицевом счету.
    • Стоимость жилья.
    • Первоначальный взнос.
    • Дополнительные средства по кредиту.
    • Процентная ставка.
    • Срок ипотеки.

    Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Рассчитать переплату по ипотеке

    В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

    Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок.

    Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

    Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

    • о сроках ипотечного кредитования;
    • сумме займа;
    • % по ипотеке.

    Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

    Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

    Видео: Ипотечный онлайн калькулятор

    Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

    Также советуем прочесть интересную статью на тему: что делать, если нет возможности платить за ипотеку.

    Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

    Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Приобретающий недвижимость на заемные деньги должен понимать, как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, на что влияет размер платежа. Для получения наиболее комфортных условий кредитования необходимо учитывать особенности внутренней логики финансового учреждения, правила предоставления денег, экономические закономерности. Сумма вносимых средств в каждом индивидуальном случае будет различаться. Затраты зависят от выбранной программы, типа жилого объекта, предпочитаемого графика выплат.

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Заранее вносимая большая часть средств от основной суммы кредита позволяет финансовому учреждению минимизировать риски. Предоставление крупных займов, имея в качестве обеспечения только приобретаемую недвижимость, не всегда дает возможность рассчитывать на возврат денег. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно.

    Существуют государственные программы, компенсирующие недостающие средства категориям граждан, отвечающим критериям для получения льгот. К ним относятся:

    • Официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
    • Проходящие службу в военизированных структурах — армии, МЧС;
    • Супруги, имеющие статус молодой семьи;
    • Госслужащие в регионах с федеральной программой помощи.

    Не попадающим в льготные категории придется рассчитывать при внесении первоначального взноса ипотеки на собственные накопления.

    Рассчитать размер первоначального взноса на онлайн калькуляторе

    На нашем сайте доступна удобная форма, позволяющая рассчитать размеры будущих платежей. Присутствует уведомление о том, что информация не является окончательной публичной офертой. Подтвердить данные по личным условиям возможно у менеджера при обращении в ближайшее отделение.

    В справочной подсказке указана зависимость первоначального взноса от типа недвижимости. Меньше всего придется внести за строящееся жилье — всего 15%. Далее идет рост от 20% вторичного рынка до 25% загородных объектов, частных домов. Процент нужно рассчитать от стоимости будущей покупки.

    Управляя скользящими шкалами калькулятора, можно проследить изменение сумм в различных графах. С увеличением размера первоначального взноса уменьшаются требования к уровню ежемесячного дохода клиента, снижается сумма регулярных платежей. Процентная ставка остается неизменной.

    Ограничения

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Даже при наличии денег на первый платеж Сбербанк может отказать в оформлении ипотеки. Критерии следующие:

    • Разница между вносимыми средствами и размером займа должна составлять от 300 тысяч рублей. На меньшие суммы Сбербанк ипотеку не оформляет;
    • Необходимо проверить соответствие дохода заемщика указанной в условиях величине;
    • Возрастные лимиты находятся в рамках от 21 до 75 лет.

    Перечислены основные ограничения. Плохая личная кредитная история, нахождение в черных списках и стоп-листах финансовых учреждений также может привести к отказу.

    Кредит на первоначальный взнос

    При отсутствии необходимых личных накоплений выходом может стать оформление отдельного потребительского займа для внесения первого платежа за ипотеку. Придется убедить Сбербанк в платежеспособности по нескольким линиям одновременно. Понадобится предоставить гарантии соблюдения графика оплаты, стабильности собственного дохода.

    Потребуется обеспечение в виде залога. Возможно оформление без него, но будет сложнее доказать финансовому учреждению кредитоспособность. Плюс данного метода очевиден. Появляются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Минусом является появление дополнительных расходов. Перед подачей документов нужно правильно рассчитать свои возможности.

    Государственная поддержка по ипотеке

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Участие в госпрограмме помощи в приобретении жилья послужит необходимой поддержкой на первом этапе. Первоначальный взнос полностью или частично можно погасить из бюджетных средств. Для каждой категории льготников существуют свои особенности оформления бумаг.

    Общий алгоритм действий для претендента на поддержку от государства сводится к:

    • Сбору справок о жилищной ситуации гражданина. Помощь предоставляется один раз. Претендовать повторно не получится;
    • Получению официального подтверждения удовлетворения критериям претендента на помощь;
    • Предоставлению в Сбербанк и комиссию по рассмотрению дела информации о доходах, паспортных данных.

    После получения подтверждения о положительном решении заводится специальный счет. Расчеты ведутся безналичным способом для исключения злоупотреблений по монетизации льгот.

    Улучшение условий проживания

    Граждане с низким доходом, находящиеся в аварийном или недостаточном по площади доме могут претендовать на государственную поддержку. Существуют стандарты, при несоблюдении которых жилье признается аварийным, непригодным для комфортного пребывания. Первоначальный взнос в случае признания необходимости улучшения жилищных условий выплачивает государство.

    Потребуется собрать комиссию, подтверждающую несоответствие текущих параметров дома установленным стандартам безопасности и жизни. Фиксируется аварийное состояние. Социальные работники рассчитают метраж на отдельного члена семьи. Опасная для окружающих болезнь одного из жильцов может также послужить основанием для получения отдельного жилья.

    Материнский капитал в качестве первоначального взноса

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Государственную субсидию за рождение второго ребенка можно направить на расширение семейного гнезда. Придется доказывать факт необходимости покупки квартиры с большим метражом, чем имеющееся жилье. При отсутствии в собственности объекта недвижимости процедура упрощается.

    Первоначальный взнос по ипотеке допускается погасить перед Сбербанком полностью или частично, в зависимости от размера доступных средств. Придется учитывать, что деньги из пенсионного фонда не поступят в день оформления документов. Стоит договориться с продавцом недвижимости, заранее рассчитать сроки выплат.

    Расчет первоначального взноса для военных

    Граждане, проходящие службу в армии, МЧС и подобных структурах могут рассчитывать на льготную ипотеку. За них первоначальный взнос платит государство. При выборе более дорогого жилья, чем предусмотрено условиями программы, недостающую сумму придется доплачивать из своего кармана.

    Военнослужащие могут не волноваться из-за будущих условий по кредиту. При своевременной оплате процентов, внимательном оформлении необходимых документов оплата пройдет под контролем официальных органов страны. Заключенные со Сбербанком договоры по госпрограммам гарантируют военным социальную защищенность.

    Советы

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    В рамках договора со Сбербанком определение размера первоначального взноса остается за клиентом. Главное — рассчитать попадание в установленные верхние и нижние границы. Увеличение суммы снижает требования к уровню доходов, величину ежемесячного платежа, но пробивает заметную брешь в семейном бюджете.

    Отдельный потребительский кредит на сумму первоначального взноса усложнит процедуру оформления, добавив дополнительной бумажной волокиты. Принимая решение о будущих тратах на жилье, следует исходить из стабильности личного дохода, возможности регулярного погашения платежей.

    Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке помогут специалисты Сбербанка при обращении в любое отделение. Процедуру можно провести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором и информацией на нашем сайте. Для облегчения финансового бремени существуют государственные программы.

    Как рассчитать первоначальный взнос на ипотеку

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Одобрение заявки на ипотеку зачастую зависит от ряда факторов, которые не известны заемщику при обращении.

    Именно поэтому при отказе, полученном из банка, клиент часто теряется, не понимая причин, а то и забрасывает идею получить кредит на жилье.

    Самым важным фактором, который способен помочь даже клиентам с плохой кредитной историей взять ссуду на покупку недвижимости, является первоначальный взнос. О нем мы и поговорим подробно в данной статье.

    Рассчитаем первый взнос

    Для начала хотелось бы развеять один миф: в Сети заемщик периодически сталкивается с информацией о том, что есть банки, выдающие ипотеку при полном отсутствии первоначального взноса.

    Так вот, таких программ не существует. В любом российском банке есть условие – сумма, выданная для совершения сделки, не может быть больше 80-90% от стоимости приобретаемого объекта.

    В каждом банке своя минимальная первоначальная сумма, без наличия которой на счету заемщик не сможет рассчитывать на рассмотрение его заявки.

    Давайте узнаем о ней подробнее.

    Минимальная сумма: от чего отталкиваться?

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • В первую очередь, влияние оказывают внутренняя политика банка и правила предоставления ипотечных ссуд, которые обычно указаны на сайте в информации по интересующему продукту.
    • Минимальный взнос в ряде банков – 15%, некоторые выдают ссуды только тем, у кого есть не меньше 30% от стоимости недвижимости.
    • При расчете банком учитываются:
    • риски (возраст заемщика, стаж его работы, состояние кредитной истории и наличие поручителей – чем больше трудностей, тем выше может быть взнос);
    • текущая рыночная стоимость объекта и его ликвидность (повысить взнос могут после одобрения заявки непосредственно по клиенту, после оценки выбранного им объекта);
    • процентные ставки по жилищным ссудам, установленные ЦБ, и общие рыночные условия по данным типам займов;
    • сроки кредитования – чем выше срок, тем меньше взнос, на короткие сроки его размер обычно начинается от 30-50%.

    Основной момент – текущая кредитная политика банка. За актуальностью данных нужно следить на сайте выбранного учреждения, и обратить особое внимание на ту информацию, которая прописана в условиях выдачи.

    ВАЖНО! Не стоит пытаться подавать заявку на продукт с первым взносом от 30%, если у вас есть только 10%. Банк просто ее не примет.

    Исключение могут составить только клиенты, состоящие на зарплатном обслуживании выбранного кредитного учреждения – для них существуют специальные программы лояльности.

    Хотелось бы обратить особое внимание на две категории заемщиков, которым необходим увеличенный первоначальный взнос. Это люди моложе 25 лет, и те, кто имел в прошлом проблемы с выплатами.

    Этим заемщикам без 30-40% от стоимости недвижимости будет сложно договориться с банком и добиться одобрения. Впрочем, молодые клиенты могут рассчитывать на привлечение созаемщиков и поручителей. Но тем, кто допускал просрочки, это особо не поможет.

    Влияние на ставку и одобрение

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  • Банкиры заинтересованы в выдаче не особо крупных сумм под покупку жилья, и – по возможности, – на как можно более длительный срок.
  • Плюс не стоит забывать о том, что по ипотечному портфелю ведется статистика, и андеррайтеры (люди, оценивающие риски) проверяют в первую очередь ее.
  • А статистика на данный момент такова: те, кто вносил авансом 10-15% от суммы платежа, чаще выходят в просрочку, и рано или поздно квартиру приходится выставлять на торги.
  • Поэтому, если вы хотите одобрения с гарантией, стоит начинать попытки подачи заявок, имея на руках хотя бы 20-25% от стоимости объекта. Вероятность получить ссуду будет больше, если вы выберете что-то более дешевое, или не в таком престижном районе, главное – ликвидное.

    Если стоит выбор – купить двушку за 3 500 000 рублей, и внести за нее 15%, либо приобрести однушку за 1 600 000 с большим первым взносом – выбирайте второе.

    ВАЖНО ПОМНИТЬ! Чем больше денег вы декларируете в качестве вступительного взноса, тем более лояльными будут ставки. И хотя поначалу кажется, что разница в один-полтора процентных пункта не так уж велика, то позднее, после расчета, становится ясно – 1 процент от 3 000 000 за 20 лет превращается в лишних 600 тысяч рублей к общей стоимости кредита.

    Теперь перейдем непосредственно к делу. Для примера возьмем объект стоимостью в 3 000 000 рублей, и попробуем рассчитать все варианты с его участием (и среднерыночными ставками).

    Срок

    Первый взнос

    Ставка

    Итоговая выплата (RUR)

    Переплата

    Платеж

    • 10 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 10 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 10 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
  • 15%
  • 15%
  • 15%
  • 30%
  • 30%
  • 30%
  • 50%
  • 50%
  • 50%
    • 14%
    • 14%
    • 14%
    • 13%
    • 13%
    • 13%
    • 11%
    • 11%
    • 11%
  • 4 748 218
  • 6 106 808
  • 7 598 596
  • 3 760 600
  • 4 778 740
  • 5 897 380
  • 2 478 496
  • 3 067 075
  • 3 712 895
    • 2 198 218
    • 3 556 808
    • 5 048 596
    • 1 660 600
    • 2 678 740
    • 3 797 380
    • 978 496
    • 1 567 075
    • 2 212 895
  • 39 593
  • 33 959
  • 31 710
  • 31 355
  • 26 570
  • 24 603
  • 20 663
  • 17 049
  • 15 483
  • Как видите, чем больше сумма первоначального взноса при ипотеке, тем выгоднее ставка – банки с удовольствием предоставляют преференции и льготы тем, кто способен подтвердить свою платежеспособность. Взнос в размере 30-50% так же может кардинально повлиять на принятие решения, об этом мы уже говорили чуть выше.

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    • Конечно, никто не отменял и частичных досрочных погашений (при наличии финансовой возможности), но выходит, что меньший платеж приводит к большим переплатам.
    • ФОРМУЛА ИПОТЕЧНОЙ СТАВКИ: Чем больше взнос, тем меньше процент; чем больше срок кредита – тем выше переплата (но меньше платеж).
    • Теперь вы в курсе, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, чтобы получить выгодные условия, и дело за малым – подобрать подходящий банк (лучше несколько) и отправить туда заявки.

    Калькулятор ипотеки онлайн

    Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
    Калькулятор ипотеки:

    Читайте также:   Как взять микрозайм в Центрофинанс: алгоритм получения денег и условия кредитования
  • Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  • Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  • Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  • Срок кредитования
  • Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  • Вид платежа — Аннуитетный
  • Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

    В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке.

    Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

    В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

    Процентная ставка по ипотеке

    Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

    Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

    Название банкаПроцентная ставка

    Сбербанк России
    от 6%

    Газпромбанк
    от 9,5%

    Tinkoff
    от 6%

    ВТБ
    от 5%

    Банк «Открытие»
    от 9,2%

    Абсолют Банк
    от 5,75%

    Альфа-Банк
    от 9,99%

    Московский Кредитный Банк
    от 7,9%

    Промсвязьбанк
    от 6%

    АИЖК
    от 6%

    Райффайзенбанк
    от 9,99%

    Росбанк
    от 9,5%

    Банк «Санкт-Петербург»
    от 10,25%

    Банк Уралсиб
    от 10,5%

    Ак Барс
    от 6%

    Россельхозбанк
    от 10%

    Всероссийский Банк Развития Регионов
    от 10,2%

    УБРиР
    от 10,15%

    Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

    Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

    Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

    В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

    Плавающая и фиксированная

    Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

    Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

    Платежи: аннуитетный и дифференцированный

    Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

    Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

    19.11.2017

    Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит.

    Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса.

    Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

    Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

    Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

    Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

    Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

    Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

    Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

    Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

    Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

    Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

    Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

    Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием.

    Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

    Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной.

    В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен.

    Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

    Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

    В чем же его плюсы и минусы?

    Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

    Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

    Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

    Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

    • меньший объем общей задолженности перед банком;
    • более низкая процентная ставка;
    • меньший размер ежемесячного платежа;
    • меньший срок действия кредита.

    Условия банков

    Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

    Минимальный первый взнос по ипотеке

    Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент.

    Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»).

    Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

    Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

    Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

    РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

    Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

    Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

    Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

    Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

    Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

    Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

    В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  • Вы находите жилье.
  • Выбираете банк с подходящими условиями.
  • Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  • В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  • Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  • Подписываете ипотечный договор с банком.
  • Банк направляет кредитные средства на счет продавца.
  • Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

    Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

    Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

    Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

    • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
    • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
    • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
    • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
    • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
    • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

    Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

    ВТБ24

    Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

    • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
    • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
    • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
    • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
    • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
    • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

    Россельхозбанк

    Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

    • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
    • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
    • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
    • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
    • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
    • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

    Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector